Карта mastercard gold сбербанк: преимущества и недостатки

Содержание

Пластиковая карта MasterCard Gold: обслуживание, преимущества и недостатки

Карта MasterCard Gold Сбербанк: преимущества и недостатки

MasterCard Gold – престижные золотые карты премиум-класса, открывающие перед своими обладателями уйму возможностей. Это отличный сервис и удобства в использовании, независимо от того, в какой точке земного шара находится владелец.

«МастерКард Голд» предоставляет держателям множество приятных бонусов в виде скидок, увеличенного лимита снятия денежных средств и высококлассного обслуживания в ресторанах и отелях всего мира. Оформить золотую карту несложно в любом банке страны.

Рассмотрим условия ее получения и особенности использования.

О mastercard и картах премиум-класса

MasterCard – это платежная система международного уровня, которая пользуется популярностью во всем мире.

Существует несколько типов карт, которые имеют свои особенности и подходят для определенных целей и пользователей. Они отличаются стоимостью годового обслуживания, пакетом услуг и лимитом на снятие денег.

Вне зависимости от того, какой тип карты выбрал пользователь, с MasterCard он получает множество преимуществ:

  • можно расплатиться за покупки в 210 странах мира;
  • круглосуточная служба поддержки всегда готова прийти на помощь;
  • удобство использования безналичных денег в любой валюте;
  • высокий уровень безопасности хранения денежных средств на карточном счете;
  • длительный срок обслуживания карты – от 2 лет с дальнейшим перевыпуском при необходимости.

Каждая из платежных систем имеет серию золотых или платиновых карт. В Европе и США их обладатели – состоятельные и успешные люди, т. к. оформление осуществляется только с подтверждением доходов достаточного уровня.

Обслуживание карты действительно выливается в копеечку, но вместе с тем, предоставляются услуги, которые как нельзя кстати пригодятся бизнесмену. В России же оформить дебетовую MasterCard Gold может любой желающий гражданин.

Приобретают этот банковский продукт порой не только для работы или путешествий, но и чтобы подчеркнуть свой статус. Любая премиальная карта – это своего рода часть имиджа успешного человека.

Чем же так завлекают «золотые» кредитки? Продукт типа Gold любой платежной системы гарантирует высокое качество обслуживания и максимум полезных услуг.

Пользователя ждут приятные бонусы и скидки, участие в дисконтных программах, увеличенный лимит на снятие денежных средств, бесплатная медицинская страховка в зарубежных странах.

В каждом банке держатель премиум-карты будет привилегированным клиентом.

Типы пластиковых карт

Платежных систем много, как и предлагаемых ими продуктов, но главное отличие между ними составляет тип банковской карты: дебетовая, кредитная или овердрафтная. Рассмотрим каждую из них отдельно.

Дебетовая карта позволяет владельцу распоряжаться средствами, хранящимися на банковском счете, привязанном к ней. Деньги могут быть переведены на него сторонними лицами или самим держателем. Например, большинство организаций перечисляют зарплату на банковский счет. Работник оформляет дебетовую карту, с помощью которой и получает расчет.

Комиссия за обслуживание снимается раз в год. Ее размер зависит от типа карты и банка-эмитента. Оформить карту может совершеннолетний гражданин при предъявлении паспорта. При этом возможно привязать к ней уже существующий банковский счет или же создать новый. Распоряжаться средствами владелец может уже в день подачи заявления на открытие счета/выпуск карты.

А получение последней занимает около недели–двух.

Кредитная карта позволяет использовать банковские средства путем займа на определенных условиях. На ней могут храниться только взятые в долг деньги. Получить кредитку несколько сложнее, чем дебетовую карту.

Для этого требуется подтвердить платежеспособность заявителя путем предоставления соответствующих справок (о доходах, с места работы, о пенсионных отчислениях).

Это очень удобный способ кредитования: не нужно постоянно бегать в банк и ждать оформления договора на ту или иную покупку. Оформив ее единожды, можно использовать средства до окончания лимита.

Существует и комбинированная пластиковая карта с овердрафтом, которую в российской банковской практике тоже называют кредитной. Однако она дебетовая, но с возможностью использования заемных средств. Изначально на карте хранятся деньги пользователя. Если при совершении покупки держателю не хватит средств, то недостающая сумма автоматически снимется с банковского счета. Овердрафт имеет лимит.

Карта MasterCard Gold может быть выпущена в любом из упомянутых видов. Причем лимит по снятию наличных и использованию займов для нее гораздо выше, чем у других банковских продуктов (Maestro, Standard).

Продукты MasterCard

Чтобы по достоинству оценить предложения по карте MasterCard Gold, стоит ознакомиться с другими продуктами платежной системы. Среди них распространены:

  • Maestro, Electronic – самые простые карты, дешевые в обслуживании (150–300 рублей). При этом фамилия и имя владельца написаны, но не выдавлены на пластике. Такой картой можно совершать любые платежи, кроме интернет-операций. Часто они предназначаются для новичков.
  • Standard – одна из самых распространенных карт системы MasterCard. Это оптимальное сочетание предоставляемых услуг и стоимости обслуживания. Выпускается как дебетовая, так и кредитная. Предусмотрены интернет-платежи, система бонусов и скидок.
  • World – находка для заядлых путешественников. Специальная программа обслуживания предусматривает систему страхования, бонусы и скидки при оплате различных услуг.
  • World Black Edition – обеспечивает особый уровень комфорта. Предоставляется доступ в закрытый клуб путешественников, который поможет организовать поездку в любую страну. Доступен консьерж-сервис.

Таким образом, «МастерКард Голд» – нечто среднее между стандартными и высококлассными картами.

MasterCard Gold: преимущества

С «МастерКард Голд» пользователь получает множество привилегий. Например, кредитный лимит может составлять более 300 000 р. со сроком льготного периода (пользование суммой без процентов) 50 дней. Снижена и годовая процентная ставка. Для держателей «золотой» карты она составляет 23 %. Ежемесячный платеж при погашении займа по кредитной карте Gold составит 5 % от общей суммы.

При использовании дебетовой карты держателя также ждут приятные бонусы. За хранение средств начисляется процентное вознаграждение.

Стоит сказать и о том, что «золотая» карта MasterCard обладает высокой степенью защиты. Она поддерживает систему 3D Secure, обеспечивающую безопасность интернет-платежей.

При утере карты ее блокируют, а держатель счета вправе получить свои средства по услуге «экстренные деньги».

Кроме того, «золотая» карта MasterCard обладает следующими преимуществами:

  • возможность оплаты услуг и товаров по всему миру;
  • снятие наличных в банкоматах любой страны в необходимой валюте;
  • медицинская страховка;
  • скидки и бонусы при оплате покупок, бронировании отелей;
  • выгодные условия при аренде автомобиля.

Оформить карту можно в одном из банков страны. Условия ее получения и использования могут несколько различаться.

«Золотые» карты Сбербанка

Сбербанку России доверяют на хранение свои деньги множество граждан.

Кредитно-финансовое учреждение, в свою очередь, предлагает клиентам участие в бонусных программах и скидках, а также обеспечивает удобство обслуживания. Банк оформляет золотые карты типа Visa Gold, Gold MasterCard.

Из условий получения – возраст от 18 до 70 лет, наличие паспорта и прописки. Возможно открытие дополнительной карты для ребенка возрастом от 7 лет.

MasterCard Gold Сбербанк оформляет на следующих условиях:

  • годовая стоимость обслуживания – 3000 р.;
  • суточный лимит снятия средств – 300 000 р., €9000, $12000;
  • кредитный лимит 15–600 тыс. р. с годовой ставкой 17.9–23 %;
  • льготный период до 50 дней;
  • действие карты – 3 года;
  • комиссия за снятие в банкоматах Сбербанка – 3 %, иных – 4 %;
  • штраф при утрате карты – 3000 р.

Кроме того, пользователя ждут бонусы и скидки по программам MasterCard+ и «Спасибо» от Сбербанка. Среди удобств в обслуживании – «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», возможность оплаты ЖКХ и создания автоплатежей, привязка к электронным кошелькам.

«Золотая» MasterCard в других банках

В России функционирует огромное количество кредитно-финансовых организаций, которые предлагают оформление платежных карт. «Альфа-банк», например, предлагает особые виды страхования и привлекательную процентную ставку по «золотым» кредиткам – от 17 % годовых с лимитом 210 000 р.

«ВТБ 24» обладателю карты Gold предоставляет бесплатную услугу консьержа, страховую защиту покупок и повышенную безопасность хранения средств. По кредиткам этот банк предлагает особые условия: ставка не более 18 % годовых при лимите 600000 р.

Карты Gold в банке «Русский стандарт»

В банке «Русский стандарт», помимо привычных пластиковых карт платежных систем MasterCard или Visa, можно получить и распространенные в США, Канаде и некоторых странах Европы карты «Американ Экспресс» и «Дайнерс Клаб». Эти предложения заинтересуют заядлых путешественников и бизнесменов, часто бывающих за границей.

Что предлагает банк пользователям MasterCard Gold? Карту выпускают с контактным чипом и магнитной полосой. Держатель автоматически принимает участие в программе «Клуб скидок», с помощью которых можно получить бонус до 30 %.

Если Сбербанк обеспечивает услугой консьержа только владельцев «золотой» карты Visa, то банк «Золотой стандарт» предоставляет ее всем обладателям MasterCard.

С ее помощью легко организовать путешествие в любую страну, а информационная служба подскажет ближайшие заведения питания.

Кредитная карта MasterCard Gold в «Русском стандарте» имеет увеличенный лимит – до 750 000 р. Но и годовая ставка несколько выше, чем в Сбербанке – до 28 %.

AmEx Gold

Альтернативой «золотой» карте MasterCard может стать American Express Gold. Платежная система пользуется большой популярностью в США и странах Европы.

Все чаще приобретают ее и в России и странах СНГ. Оформить ее могут граждане в возрасте от 25 до 65 лет при предоставлении паспорта и дополнительного документа по усмотрению банка.

Годовое обслуживание карты обойдется держателю в 4000 рублей.

Пользователю предлагается следующий пакет услуг:

  • страховка от несчастных случаев в период путешествий (до $250000), распространяющаяся на владельца карты, его жену (мужа) и детей возрастом до 23 лет;
  • возможность в экстренной ситуации получить бесплатную консультацию юриста, врача и иных специалистов;
  • страхование покупок от кражи и повреждений на 90 дней (возмещается $1000 за каждый случай или $50000 в год);
  • страховка при потере багажа (до $1000), отмене или задержке рейса, прочих дорожных неудобств (до $250);
  • участие в программе Membership Rewards;
  • доступ к бюро путешествий, которое окажет поддержку держателю по всему миру;
  • льготы при бронировании отеля;
  • скидки до 30 % и специальные предложения при осуществлении покупок и оплате услуг;
  • бесплатная выписка об использовании средств за год;
  • круглосуточный бесплатный сервис (техподдержка, «Мобильный банк», «Интернет-банк», SMS-уведомления.

Держателю кредитной карты American Express предоставляется льготный период до 55 дней, а процентная ставка составляет от 19.9 %.

Премиальная карта «Дайнерс Клаб»

Продукты этой платежной системы созданы для любителей путешествий и заядлых посетителей ресторанов. Карты Diners Club (DCI) – это высокий уровень сервиса. Член клуба – желанный гость во всех престижных заведениях мира.

Среди преимуществ карты DCI: низкий процент мошеннических действий, отсутствие ограничений по единовременной транзакции, привилегии от лучших отелей, культурно-развлекательных комплексов и сетей питания, страхование жизни.

Снять средства можно в любом банкомате с логотипом MasterCard Maestro (Cirrus), заплатив 3.9 % комиссии (минимум 200 рублей). Однако использовать Diners Club в России неудобно и накладно: проще приобрести карту более распространенной платежной системы Visa или MasterCard. С большим успехом ее берут с собой в путешествия, т. к. держателя с распростертыми руками ждут все престижные заведения.

По кредитке DCI можно воспользоваться займом на сумму до 750 000 р. с годовой ставкой 29 %. Предоставляется льготный период длительностью 55 дней, правда, действует он только на покупки.

Visa, MasterCard, AmEx или DCI?

Рассмотрев предложения разных платежных систем, несложно убедиться в том, что все они по-своему интересны и выгодны пользователю. Чтобы не прогадать с выбором, стоит четко определиться с целью оформления.

Например, для путешествий как нельзя лучше подойдут премиальные карты «Американ Экспресс» или «Дайнерс Клаб». Они имеют расширенные страховые программы и привилегии при оформлении билетов, посещении отелей, ресторанов и развлекательных комплексов.

Стоит учитывать, что более выгодно будет использовать их в долларовой валютной зоне.

Если карту планируется использовать в России и странах СНГ, то рациональнее воспользоваться системами Visa или MasterCard, т. к. с ними работают практически все банки.

Найти необходимый терминал также не составит труда. «Золотые» карты предлагают услуги для путешественников, в числе которых медицинское страхование, бронирование отелей и авиабилетов.

Скидки MasterCard Gold доходят до 30 %, их дополняют и бонусы банка-эмитента.

«Золотые» карты системы MasterCard – отличный вариант получить максимум комфорта от использования безналичных денег. Владелец останется доволен выгодными предложениями, бонусными программами и постоянными скидками.

Для бизнеса и путешествий с семьей предусмотрено страхование жизни и здоровья, удобный сервис бронирования отелей и билетов, привилегированное отношение во всех заведениях международного уровня.

С «МастерКард Голд» можно не только подчеркнуть свой статус, но и сделать жизнь более комфортной как дома, так и за границей.

Источник: http://.ru/article/264884/plastikovaya-karta-mastercard-gold-obslujivanie-preimuschestva-i-nedostatki

Преимущества карт Visa и Mastercard в Сбербанке

Преимущества карт Visa и Mastercard в Сбербанке

Большинство клиентов при обращении в банк не могут самостоятельно принять решение – какую карточку им лучше открыть. При этом, необходимо понимать основные различия данных карточных счетов, а также разбираться в преимуществах и существенных недостатках Visa и Мастеркард.

Карточки Сбербанка, в независимости от вида достаточно удобны в использовании на всей территории РФ. Дебетовая золотая или иная карта служат своему пользователю в различных ситуациях, будь то кредитный минимум или начисление заработной платы.

Карточка Виза имеет преимущество перед Мастеркард в случае если вы заядлый путешественник и часто посещаете такие страны, как Америка, Мексика или Бразилия. При посещении стран Европы следует обратить внимание на тип пластиковой карточки Visa, так как местные жители используют в основном только лишь ее.

Карты Сбербанка Visa обладают рядом преимуществ, по сравнению с другими видами карточных счетов. Дебетовый вид счета имеет такие плюсы:

  • Разнообразный выбор валюты Сбербанка. Пользоваться, возможно – евро, долларами и рублями, в зависимости от потребностей и предпочтений пользователя.
  • Привязка дополнительных карточек к основному счету, в частности всех членов семьи, а также несовершеннолетнего ребенка, в том числе и в возрасте от 7 лет — несомненное преимущество.
  • Возможность рассчитываться в различных уголках мира.
  • Привязка к иным карточкам Сбербанка — другой важный плюс.
  • Равные условия снятия средств, в независимости от места пребывания пользователя.
  • Индивидуальные скидки и бонусы, в зависимости от времени пользования определенной карты клиента.
  • Использование счета под зарплатную карточку — преимущество, которое заставляет большинство физических лиц, получающих зарплату на карточку оформлять именно этоту платежную систему.
  • Получение разнообразных скидок, в зависимости от места, в котором происходят покупки клиента.
  • Использование программы лояльности под названием «Спасибо» Сбербанка, при которой начисляются бонусы в определенном размере, в зависимости от каждого конкретного случая.
  • Высокий уровень защиты. Все карты виза оборудованы встроенным чипом, который защитит вашу карточку Сбербанка и денежные средства от злоумышленников.

Однако, кроме значительного количества преимуществ, у карты Сбербанка Visa имеются также существенные недостатки, среди которых:

  • Отсутствие возможности обналичить счет в иных странах, кроме России при размагничивании.
  • Низкий процент надежности при оплате покупок дебетовой карточкой виза Сбербанка. Т. е. при различных сбоях в системе использовать данную карту не будет возможным.

Преимущества и недостатки карты Мастеркард

Основное отличие карточных счетов Mastercard от Виза Сбербанка, в том, что согласно информации данный вид более надежен. Таким образом, именно карточка Мастеркард обладает преимуществом при выборе кредитки для оплаты покупок в Интернете, так и за границей. Также к преимуществам относятся:

  • Мастеркард предполагает быструю и доступную конвертацию валюты в любой точке земного шара.
  • Возможность быстро обналичить карту в любом уголке мира без дополнительных высоких комиссий и затрат.
  • Снятие наличных средств легко и доступно, без сбоев в любом банкомате, где имеется надпись Mastercard.
  • Кредитный лимит, который можно увеличивать в зависимости от потребностей клиента.
  • Онлайн доступ к системе круглосуточно, вне зависимости от места пребывания собственника.
  • Возможность изменить лимит на день.
  • Другое весомое преимущество — достаточно внушительная сеть банкоматов по всему миру, что позволяет получить консультативную помощь по любому вопросу.
  • Внушительное количество разновидностей карт, в том числе и Gold.
  • Начисление бонусов от Сбербанка, в зависимости от вида карт, которыми возможно расплачиваться в интернет магазинах, а также при совершении обычных покупок.
  • Еще один плюс — SMS опция благодаря которой возможно контролировать доходы и расходы.
  • Единоразовая авторизация при входе в Интернет-банкинг (Сбербанк Онлайн).

Недостатки дебетовой карты Mastercard Сбербанка:

  • Трудности при расчете в магазинах Америки.
  • Отсутствие возможности оплачивать покупки в некоторых магазинах, а также интернет шопах.
  • Отсутствие возможности привязать несколько дебетовых карточек к основному счету.

В целом, как плюсы, так и минусы существуют у всех видов дебетовых карточек Сбербанка России. Консультанты, как правило, предлагают оформить несколько карточек различных видов, для удобства пользователя в зависимости от ситуации и места расположения клиента.

Отдавая предпочтение определенной банковской системе, следует учитывать, что существуют карточные дебетовые счета нескольких категорий, который варьируются в зависимости от желания собственника.

  • Начальная категория дебетовых карточек Сбербанка, как Виза, так и Mastercard.
  • Средняя категория дебетовых карточных счетов.
  • Премиальная основная категория дебетовых карточек Сбербанка, в которую входит как Виза, так и Mastercard.

Также, существуют основной и бонусный виды дебетовых счетов, которые привязываются к любой из вышеперечисленных карточек Сбербанка. Разница и основное отличие в накоплении денежных средств и использование дополнительных возможностей.

Источник: https://rcbbank.ru/preimushhestva-kart-visa-i-mastercard-v-sberbanke/

Золотые карты Visa Gold и MasterCard Gold

Золотые карты Visa Gold и MasterCard Gold

Что такое пластиковая карта, сегодня не знает только ленивый или живущий в глуши человек. О том, что существует еще и так называемые золотые карточки – тоже всем известно. Вот только не все знают, какой от них прок. Значит, пришло время рассказать поподробнее о том, что такое золотые пластиковые карты, и какие преимущества они предоставляют своим владельцам.

В России наиболее распространены пластиковые карты платежных систем Visa и MasterCard, хотя потихоньку «заходят» на рынок платежные системы Diners Club и American Express. Однако процесс этот будет не быстрым – создать техническую инфраструктуру с разветвленной сетью банкоматов, обеспечением приема в торговой сети будет непросто и нескоро.

Так что в сегодняшнем материале мы рассмотрим только золотые карты Visa и MasterCard, как наиболее распространенные и известные гражданам в России.

Прелести владения

Начнем с того, что «пластик», как известно, бывают дебетовыми (расчетными) и кредитными. И те, и другие могут быть класса Gold, при этом от обеих платежных системм .

Забегая вперед, скажем, что по большому счету, объем «фишек» и привилегий, который получают держатели премиальных карт, зависит не столько от платежной системы, сколько от банка, их эмитировавшего.

Основной мотив, по которому платежные системы пришли к мысли о том, что пора выпускать премиальные продукты – это скрытая человеческая потребность выделяться среди окружающих. За границей держатель золотого пластика воспринимается как VIP-персона. Именно для обеспеченных граждан, в первую очередь, были разработаны данные предложения.

Чтобы замотивировать богатых людей стать владельцами пластиковых карт, помимо подчеркивания их статуса, нужно было что-то еще. Основным преимуществом стала широкая сеть партнеров платежных систем, у которых предоставляются скидки и подарки держателям премиальных продуктов.

Увы, но наибольший объем привилегий для держателей золотого пластика есть только за границей. Сеть магазинов со скидками – просто огромная.

К тому же, есть особенные специфические сервисы, особо не развитые пока в России.

Например, владелец Gold карты может по телефону бронировать места в гостинице, получить медицинские услуги в минимальном объеме по страховке от компании-партнера платежной системы.

Так что, если вы живете на территории России и не планируете поездки за рубеж, для вас владение золотой картой не даст всех преимуществ. А вот если вы планируете поехать хотя бы в отпуск в европейскую страну, то есть смысл обзавестись «при случае», чтобы в отпуске и денег сэкономить, и услугами бесплатными воспользоваться.

Полный перечень скидок, акций и привилегий, предоставляемых владельцам карт за рубежом, можно посмотреть на сайтах платежных систем Visa и MasterCard.

На территории России вы тоже сможете воспользоваться особыми услугами, скидками и привилегиями, но это в большей степени зависит не от платежной системы, а от банка, в котором вы оформите золотую пластиковую карту.

Естественно, банки, в компании с партнерами, предлагают или совместные ко-брендинговые программы, или мотивируют магазины давать скидки для клиентов класса «Gold». Полный перечень «халявы» можно найти на сайте любого банка в разделе описания пластиковых карт.

https://www.youtube.com/watch?v=ve1zyZqeok4

В последнее время у банков стали популярны бонусные программы – это когда вы расплачиваетесь пластиком в магазинах, а за потраченные деньги банки начисляют бонусы (или баллы), которые можно потом потратить в виде скидки в магазинах-партнерах.

Однако имейте в виду, что налоговая инспекция пытается создать прецедент: Ситибанку предъявлено требование о том, что начисляемые бонусы – это доход физических лиц, с которого банк (как налоговый агент) должен был бы удержать и перечислить в бюджет подоходный налог.

Сумма предъявленных требований составляет 600 миллионов рублей. Не исключено, что это неожиданное долговое бремя будет переложено на «счастливых» держателей пластика Ситибанка.

Однако помимо скидок и акций встречаются и достаточно интересные предложения. Например, у Ситибанка для держателей дебетовых золотых карт предусмотрены специальные помещения и специальное VIP-обслуживание. А в некоторых аэропортах даже специальные VIP-зоны ожидания отлета.

НО! за все эти «прелести» жизни придется хорошо заплатить: выпуск карты и последующее годовое обслуживание стоит 3 000-3500 рублей в год. Причем в независимости от платежной системы и банка (хотя встречаются рекламные предложения, когда какой-нибудь банк предлагает данную услугу бесплатно). При том, что обычная пластиковая карта стоит 400-600 рублей.

Стоит ли переплачивать за статус и возможности получать скидки? Решать вам. Другое дело, если в рамках зарплатного проекта имеется возможность бесплатно оформить карту – почему бы и не воспользоваться.

Есть в России у дебетовых Gold программ скрытый плюс. В последнее время многие банки при рассмотрении заявок на кредиты и подобные услуги для подтверждения вашей платежеспособности задаются вопросом: есть ли у вас золотая карта какого-нибудь банка?

Как получить золотую карту

Делается это очень просто. Выбираете банк, в котором вы бы хотели получить карту. Выбор сделать просто: посмотрите тарифы на выпуск и годовое обслуживание (скорее всего, вы обнаружите, что у всех банков они одинаковые). Затем изучите перечень скидок, подарков и акций, которые предлагает банк в рамках данной программы.

Далее просто закажите себе такую карту. Обычно это делается в офисе банка. Для оформления заявки и договора обслуживания необходимо только ваше присутствие и обязательно паспорт. А, ну и 3 000 рублей комиссии за выпуск карты, которые надо будет сразу внести в кассу кредитной организации.

Изготавливаются Gold продукты по скорости также быстро как и обыкновенные – примерно неделю. Как только карта будет готова, банк (по идее) вас об этом известит и пригласит в офис за получением.

Некоторые банки (например, Промсвязьбанк) предоставляют услугу по заполнению онлайн заявки на получение пластика прямо на своем сайте. Так что идти в офис организации вам придется всего один раз – за получением карты.

Преимущества золотых кредиток

В данном случае – есть смысл оформить золотую карту. Почему?

Во-первых, вам станут доступны практически все привилегии, предусмотренные для VIP клиентов  (исключение могут составлять специальные программы, предназначенные только для держателей дебетовых продуктов).

Во-вторых, вы можете получить более выгодные условия по кредиту.

Как правило, это пониженная процентная ставка (обычно на 4-5% годовых меньше стандарта) и сниженная комиссия за снятие наличных в банкоматах (стандартная комиссия – в среднем 4,9%, по золотым картам – 2,9%).

НО за все это придется платить: выпуск и годовое обслуживание обычной пластиковой карты стоит 400-600 рублей, золотой – 3 000-3 500 рублей.

У некоторых банков размер кредитного лимита зависит от типа карты. По стандартным картам – 30 000-50 000 рублей. Нужно больше, оформляйте золотую кредитку. Так что ни о каком статусе владельца речь уже не идет.

Кстати, чтобы максимально раскрыть для себя преимущества банковских VIP-продуктов, читайте наш материал о том, как вы можете заработать свой первый миллион долларов!

Обзор дебетовых золотых карт

Сбербанк

Карта «Подари жизнь» Visa Gold в рублях предназначена для клиентов, желающих помочь тяжелобольным детям. При ее оформлении в фонд «Подари жизнь» перечисляется половина стоимости первого года обслуживания и 0,3% от суммы покупок. Срок действия по всем картам банка – 3 года, за обслуживание ежегодно надо будет платить 4000 рублей.

Владельцы «МТС» MasterCard Gold получают баллы, которые можно поменять на бесплатные SMS, MMS, минуты связи. Карта выпускается в рублях, долларах США и евро. За ее обслуживание каждый год придется платить 3500 рублей, 120 долларов США, евро.

С картой «Аэрофлот» Visa Gold клиенты имеют возможность получить бесплатные билеты «Аэрофлота» или авиакомпаний Sky Team. Плата за обслуживания такая же, как по карте «МТС бонус».

Выдаются и классические карты Сбербанк MasterCard Gold и Сбербанк Visa Gold, защищенные электронным чипом. Плата за обслуживание немного ниже, чем по кобрендинговым и составляет 3000 рублей.

Карты Gold обладают широкими возможностями, однако минусы золотого варианта в том, что его стоимость намного выше, чем у классического. Например, за карты MasterCard Gold и Visa Gold каждый год необходимо платить 3000 рублей, а за классические – 750.

ВТБ 24

В банке представлена дебетовая мультивалютная карта, которая выпускается одновременно в рублях, долларах США и евро. Ежегодно за ее пользование взимается плата в сумме 3000 рублей, зато держатели  участвуют в программе «Коллекция»: за каждые 30 рублей можно получить 1 бонус.

Альфа-Банк

Карта «Alfa-Miles» с технологией бесконтактной оплаты PayPass позволяет накапливать мили, а потом использовать их для бронирования отелей, авиабилетов и билетов на поезда. Держатели пластика снимают средства в банкоматах за границей без комиссии. Выпускается продукт бесплатно, но за обслуживание берется 3500 рублей в год.

Карта «Аэрофлот» подойдет клиентам, которые пользуются услугами «Аэрофлота» и компаний Sky-Team, а карта «S7 PRIORITY» — авиакомпании S7 и компаний Oneworld. Накопленные мили, можно поменять на бесплатный перелет. Плата за обслуживание «Аэрофлот» достигает 2500-3500 рублей в год, а «S7 PRIORITY» -349-799 рублей (и 450-550 рублей за выпуск).

Классические карты Альфа-Банк Visa Gold и MasterCard Gold оформляются в рамках пакетов «Комфорт» или «Максимум» и обслуживаются бесплатно. Они позволяют снимать деньги за границей без комиссии (ограниченно).

Банк Русский Стандарт

«Банк в кармане Gold Промо» выпускается по инициативе банка на срок до 5 лет. Условия: оформить ее можно в рублях, а плата за пользование картой в первый год не берется. На остаток средств начисляется 12% годовых, а при оплате покупок на счет возвращается до 10% стоимости потраченных средств.

Оформив «Банк в кармане Престиж» с картой Travel Premium, вы можете копить баллы и оплачивать ими расходы в путешествиях. Выдается она на 5 лет, а плата за обслуживание достигает 3000 рублей ежегодно. Держатели кредитки Miles & More Visa Gold Debit Card могут воспользоваться преимуществами программы Miles & More, а также менять мили на билеты авиакомпании Lufthansa Group.

Обзор кредитных карт

Сбербанк

В Сбербанке можно оформить кредитку Visa Gold «Аэрофлот», Visa Gold «Подари жизнь» и классические  Visa и MasterCard Gold.

Преимуществами программы «Аэрофлот» являются технология бесконтактной оплаты и бонусная программа, позволяющая обменивать мили на авиабилеты.

Процентная ставка по всем кредитным продуктам банка – 21,9%-23,9% годовых. Предоставляется льготный период до 50 дней и лимит до 600 000 рублей.

ВТБ 24

«ВТБ24 Трансаэро», «ВТБ24 Якутия» и «карта мира ВТБ24» также предназначены для путешественников. Совершая покупки, вы накапливаете мили, которые можно обменять на авиаперелеты. А продукт «ВТБ 24 РЖД» Visa позволяет получить премиальные поездки в поездах ОАО «Федеральная пассажирская компания» и «Сапсан».

«Карта впечатлений ВТБ24» MasterCard и «Автокарта ВТБ 24» интересны тем, что при оплате покупок на счет возвращается от 1% до 3% потраченной суммы. С программой «Коллекция» можно обменивать бонусы на подарки, оплачивать отели, авиабилеты и банковские комиссии.

Стоимость оформления и ежемесячного обслуживания кредиток ВТБ 24 составляет 350 рублей. Кредитный лимит достигает 750 000 рублей, деньгами можно пользоваться по ставке 26% годовых (по классическим картам – 28% годовых).

Альфа-Банк

Представлены золотые кредитки с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 60 дней по ко-брендинговым картам и до 100 дней по классическим. Процентная ставка по партнерским программам – 23,99% годовых (по стандартным – 24,99%), стоимость обслуживания – 3250-4000 рублей в год.

Среди партнерских карт выделяются «Alfa-Miles», «Аэрофлот», «S7 PRIORITY» и «Anywayanyday» (скидка до 7% при оплате авиабилетов и отелей). Есть в банке и классические варианты «100 дней» MasterCard Gold и Visa Gold с льготным периодом до 100 дней. Минимальный размер ставки составляет 23,99% годовых, берется ежегодная комиссия в сумме 3000 рублей.

Также Альфа-Банк предлагает уникальную программу «Близнецы» с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 100 дней. Одна сторона карты кредитная, другая – дебетовая. За пользование кредитной стороной клиент должен заплатить 1990 рублей в год. Деньги выдаются под 23,99% годовых.

Банк Русский Стандарт

В банке представлена линейка кредитных карт платежных систем American Express, MasterCard и Visa с дополнительными преимуществами. Владельцы пластика могут накапливать бонусы и обменивать их на перелеты, товары и услуги связи, а также участвовать в совместных акциях с партнерами программы.

Максимальный лимит практически по всем «Gold» программам 750 000 рублей, льготный период – до 55 дней. Процентная ставка – от 19,9% годовых.

Никанор Бабурин. 08.06.2017

Источник: http://www.investmentrussia.ru/kreditovanije/kreditnie-karti/visa-gold-mastercard.html

Золотая карта Visa Gold Сбербанк

Золотая карта Visa Gold Сбербанк

Золотая карта Visa Gold от Сбербанка – это большой набор возможностей, расширенные лимиты и выгодные условия использования.

Премиальная карта подчеркивает статус владельца и обеспечивает его платежеспособность практически в любой ситуации. Преимущества карты Visa Gold уже оценили клиенты, которые ценят высокий уровень сервиса и ведут активный образ жизни.

Картой Visa Gold можно пользоваться не только на территории России, но и в десятках странах мира.

Visa Gold от Сбербанка – мультивалютная карта. Это означает, что владелец может держать на ней денежные средства в рублях, евро и долларах США. Основной валютой для Visa является доллар, т.е при покупках за рубежом конвертация будет проходить именно через эту валюту.

Поэтому Visa Gold удобнее использовать на территории стран, где расчет производится в долларах. В другой премиальной карте от Сбербанка – MasterCard Gold – конвертация происходит через евро. Следовательно, эта карта больше подходит для расчета в странах Евросоюза.

Как выглядит карта?

Внешний вид карты Visa Gold сразу же привлекает внимание. Ее отличительная особенность – красивый золотой фон. На лицевой стороне карты находятся название банка, логотип платежной системы и рельефный персональный номер.

Если клиента не устраивает стандартное исполнение, он может оформить дебетовую карту Visa Gold с эксклюзивным дизайном.

В этом случае на лицевой стороне будет фотография или картинка, которые клиент выбирает самостоятельно или с помощью базы Сбербанка.

Заказать карту с уникальным дизайном можно только через интернет, поскольку в отделениях банка такую услугу не предоставляют. Стоимость дизайна составляет 500 рублей.

Минусы и плюсы карты Visa Gold от Сбербанка

По сравнению со стандартными карточными продуктами дебетовые и кредитные карты Виза Голд обладают массой преимуществ. Во-первых, карта позволяет совершать различные платежные операции в России и за ее пределами. Во-вторых, владелец может хранить и использовать свои денежные средства в любой из трех доступных валют. Кроме того премиальные карты Visa Gold дают возможность:

  • использовать сервисы удаленного доступа и онлайн-платежи на территории России и за рубежом;
  • снимать наличные в банкоматах и кассах в пределах расширенного лимита, причем условия снятия для России и других стран абсолютно идентичны;
  • экстренно получить деньги в случае утери карты или ПИН-кода, если владелец в это время находится в другом государстве;
  • бесплатно восстанавливать или перевыпускать карту до истечения срока действия;
  • пользоваться медицинской помощью и услугами юриста в нашей стране и за рубежом в рамках страховой программы;
  • оформить дочернюю карту на ребенка в возрасте от 7-ми лет (услуга доступна держателям дебетовых карт);
  • подключить систему безопасности Verified by Visa для работы в дистанционном режиме;
  • привязать карточный счет к электронной платежной системе (ВебМани, Яндекс Деньги);

Еще одним плюсом премиальных карт является безопасность использования. Виза Голд оснащена электронным чипом, который практически невозможно взломать.

В случае кражи или утери карты злоумышленники не смогут воспользоваться деньгами владельца. Все операции по картам Виза Голд в сети Интернет проводятся под защитой системы 3D Secure.

Она позволяет выполнять финансовые операции, не опасаясь неправомерных действий третьих лиц.

К минусам карт Виза Голд можно отнести только высокую стоимость годового обслуживания. Однако этот недостаток компенсируется многочисленными плюсами карточного продукта. К тому же Сбербанк готов снизить стоимость или предоставить бесплатное обслуживание некоторым категориям клиентов.

Бонусные программы и привилегии

Владельцы карт Виза Голд становятся участниками бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка. При совершении покупок и оплате услуг в партнерских компаниях Сбербанка на счет клиента начисляются баллы в размере 0,5% от суммы платежа. Впоследствии баллами можно расплачиваться с компаниями-партнерами.

Компания «Аэрофлот» предлагает владельцам премиальных карт свой бонус – мили в подарок. При оформлении карты по программе лояльности клиент сразу получает 1000 миль. Бонусы можно использовать для покупки авиабилетов, повышения класса перелета и оплаты сервисов партнерских компаний. Начисленные бонусы владелец карты использует самостоятельно или передает другому участнику программы.

Помимо этого держатели премиальных карт Visa Gold получают доступ к скидкам и привилегиям международной платежной системы Visa. Льготы предоставляются при покупке товаров и услуг в 130 странах мира. Скидки возможны при посещении развлекательных заведений, гостиниц, магазинов и ресторанов.

Как получить карту?

Условия получения дебетовой и кредитной карты Visa Gold немного отличаются. Оформить дебетовую карту проще, поскольку банк предъявляет минимальные требования к клиентам. Держателем карты может стать гражданин Российской Федерации или нерезидент, если он:

  • достиг возраста 18-ти лет;
  • имеет постоянную регистрацию.

При соблюдении этих условий клиент может заказать карту в режиме онлайн или при личном посещении банковского отделения. Подавать заявку на оформление следует по месту регистрации. Срок рассмотрения заявки составляет не более двух дней. Чтобы подписать договор обслуживания и получить карту, клиент должен придти в офис банка с паспортом.

Требования к оформлению кредитки Visa Gold несколько иные. Во-первых, карту выдают только лицам старше 21 года. Во-вторых, нужно обязательно иметь постоянный источник дохода. Стаж на последнем месте работы должен составлять более полугода, а общий стаж за предыдущие 5 лет – не менее 12 месяцев. Для оформления карты в банк предъявляют следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку по форме 2-НДФЛ за полгода;
  • справку о доходах по форме компании-работодателя;
  • документы, подтверждающие занятость: контракт с организацией, трудовую книжку, нотариально заверенное свидетельство ИП.

Держатели зарплатных карт Сбербанка, участники инвестиционных программ и владельцы активного депозитного счета могут рассчитывать на индивидуальные условия оформления.

Аналогичные привилегии могут быть предоставлены пенсионерам, которые получают отчисления через Сбербанк, а также заемщикам банка с хорошей кредитной историей. Таким клиентам доступен расширенный кредитный лимит и льготное обслуживание.

Решение о выдаче карты принимается в течение двух дней. После одобрения заявки клиент подписывает договор и получает кредитную карту Visa Gold.

Условия по кредитной и дебетовой карте

Оформление, перевыпуск и восстановление карты – бесплатные услуги. За обслуживание Виза Голд Сбербанк взимает плату по стандартным или индивидуальным тарифам. Условия тарифа во многом зависят от платежеспособности клиента и истории его отношений с банком.

Дебетовые карты Visa Gold обслуживаются по тарифной ставке 3000 рублей в год. Возможно подключение дополнительных услуг за отдельную плату в размере 2500 рублей. За свои деньги клиент получает расширенные лимиты на входящие и исходящие денежные операции:

  • суточный лимит на снятие наличных составляет 300 тыс. рублей, 12 тыс. долларов или 9 тыс. евро;
  • в течение месяца можно обналичить 3 млн рублей, 100 тыс. долларов и 75 тыс. евро;
  • возможно ежесуточное поступление на карту суммы до 10 млн рублей.

Сбербанк допускает снятие наличных сверх установленного лимита. Комиссия в этом случае составит 0,5% при использовании банкоматов и касс Сбербанка. Если клиент снимает деньги через другое финансово-кредитное учреждение, комиссия будет равна 1% от суммы.

Кредитные карты Visa Gold открывают доступ к средствам банка в размере до 600 тыс. рублей или эквивалентную сумму в долларах и евро. Кредитный лимит банк устанавливает индивидуально для каждого клиента. Возможно снятие наличных в размере до 100 тыс.

рублей в сутки, если клиент пользуется банкоматом. При снятии наличных через кассу Сбербанк доступна сумма до 300 тыс. рублей. Комиссия за операцию составляет 3%, но не менее 390 рублей.

В банкоматах и кассах других банков комиссия будет выше – 4% от суммы.

За обслуживание карты взимается годовая плата 3000 рублей. Однако банк готов предоставить бесплатное обслуживание держателям других премиальных карт и владельцам депозита на определенную сумму. Процентная ставка по кредитке также устанавливается индивидуально. Ее размер варьируется в пределах 25-33% годовых.

Как пользоваться?

Правила использования премиальных карт Виза Голд те же самые, что и для других карточных продуктов. При снятии наличных и расчете с помощью карты в оффлайне держатель использует персональный ПИН-код. Для совершения платежей в интернете требуется указывать трехзначный защитный код, а затем подтверждать действие с помощью одноразового пароля из СМС.

Кредитной картой выгоднее пользоваться для оплаты интернет-покупок и совершения безналичных платежей. В этом случае не взимаются дополнительные комиссии и сохраняется льготный период. С помощью карты можно оплачивать кредиты, вносить коммунальные платежи, переводить деньги на другие карты и счета.

Льготный период

Льготный период по кредитной карте Visa Gold продолжается 50 суток. В течение этого времени пользоваться заемными средствами можно по беспроцентной ставке. За 20 дней до окончания льготного периода клиенту приходит сообщение о наличии задолженности. При своевременном погашении долга проценты за пользование кредиткой не взимаются.

Источник: http://sberbank-info.com/zolotaya-karta-visa-gold.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.