Онлайн-банкинг: что это такое

Содержание

Урок 25: Что такое онлайн сервисы банков: Онлайн банкинг (online banking) и услуга онлайн банк (online bank) — Школа Жизни

Онлайн-банкинг: что это такое

Еще не так давно для того, чтобы снять деньги со своего банковского счета, осуществить денежный перевод или узнать остаток по банковскому счету, обязательно нужно было обращаться непосредственно в банк.

Сегодня сделать это можно дистанционно несколькими способами:

  • при помощи банкомата;
  • мобильного телефона или
  • с помощью глобальной сети интернет.

При этом для всех клиентов банка главным является соблюдение двух условий:

  • чтобы банк обеспечивал сохранность их средств, а также
  • обеспечивал быстрый доступ к банковскому счету.

И с тем и с другим, как раз и помогают справиться онлайн сервисы банков — онлайн банкинг (online banking) и услуга онлайн банк (online bank), которые добавляют скорости банковскому обслуживанию. Одним из главных преимуществ таких онлайн сервисов является свободный доступ клиента к его средствам, хранящимся в банке.

Так, например, не посещая банк, с помощью услуги онлайн банк (online bank) клиент банка может:

  • оплатить интернет покупки,
  • осуществить денежные переводы,
  • узнать о их зачислении или списании и,
  • что немаловажно, даже заблокировать свой счет, если будет риск попытки несанкционированного списания средств. 

Виды онлайн сервисов банков

Наименований банковских онлайн сервисов в настоящее время существует множество. Поэтому стоит пояснить наиболее распространенные среди этих понятий.

Call-центр

Call-центр — в услуги практически всех банков входит круглосуточное телефонное обслуживание клиентов.

С помощью сall-центра можно уточнить любую, интересующую вкладчиков или заемщиков банка информацию, в том числе:

  • баланс средств по счету,
  • текущую задолженность по кредиту,
  • размер обязательного платежа по кредиту.

К тому же, есть и такие сall-центры, которые осуществляют денежные переводы, например, с одной банковской карты на другую банковскую карту или между банковскими счетами.

СМС-оповещение (СМС банк)

СМС оповещение (СМС банк) — услуга, предоставляющая клиенту банка сведения о движении его денежных средств. Наиболее часто СМС оповещение (СМС банк) подключается держателям банковских дебетовых или кредитных карт. Так, например, в случае зачисления денег или их списания с карточного счета, владельцу банковской карты придет оповещающее об этом в СМС сообщении.

Автоплатеж

Автоплатеж — услуга для забывчивых, часто применяется для пополнения мобильного телефона. Так, например, когда средства на счету мобильного телефона клиента банка подойдут к определенному остатку, с его счета будет снята установленная заранее сумма, после чего он получит соответствующее СМС сообщение.

Интернет-банкинг (интернет банк)

Интернет банк — удобный сервис, с помощью которого клиенты банка получают возможность управлять своими средствами через интернет. При этом у каждого из них должен быть зарегистрирован свой персональный кабинет на сайте банка, войдя в который, они могут осуществлять всевозможные платежи и переводы;

Мобильный банк (мобильный банкинг)

Мобильный банк (мобильный банкинг) — это особое мобильное приложение для мобильных телефонов, позволяющее осуществлять практически все банковские операции доступные при использовании сервиса интернет банк, только в ограниченном режиме. 

Онлайн банкинг (онлайн банк) и электронные деньги

Реалии современной жизни таковы, что носить кошелек набитый бумажными деньгами не модно, неудобно, да и просто опасно. Все большую популярность среди и наших граждан приобретают электронные деньги.

Электронные деньги уже вошла в жизнь большинства граждан нашей страны, в том числе и пенсионеров:

  • в интернет магазинах намного удобнее совершать покупки и рассчитываться за них, ведь это экономит массу времени;
  • можно получить выгодные кредиты в онлайне и расплачиваться электронной картой.

Чтобы иметь возможность воспользоваться всеми этими «удобствами», для начала нужно завести электронный кошелек любой электронной платежной системы:

  • Вебмани (Webmoney),
  • КИВИ (QIWI),
  • Яндекс.Деньги и другие.

В этих же электронных платежных системах необходимо получить собственный виртуальный счет, где есть возможность оплаты разными валютами. Электронные кошельки в настоящее время стали удобным инструментом для оплаты и перевода денег.

https://www.youtube.com/watch?v=l3UC94Eew9A

Многие люди зарабатывают в интернете и получают деньги исключительно в виде электронных денег. Такие электронные деньги удобны и для оплаты мобильной связи, коммунальных услуг, онлайн игр, интернет покупок.

Электронные платежные системы сотрудничают практически со всеми банками. При необходимости, с помощью онлайн банкинга можно вывести электронные деньги на нужную банковскую карту в любой валютной единице.

Взаимодействие сервиса онлайн банк с электронными платежными системами

Виртуальный счет клиента в электронной платежной системе пополняется на определенную сумму банковским переводом:

  • При этой банковской операции с применением сервиса онлайн банк всегда используются защитные коды и снимается небольшой процент за услугу онлайн банк.
  • Средства выведутся в течение трех суток. Если привязать банковскую карту к счету в электронной платежной системе, после проверки данных модераторами платежной системы и службой безопасности банка, электронные деньги сразу будут поступать на банковскую карту.
  • Еще один способ перевода денег – можно воспользоваться сервисом моментального вывода средств на банковскую карту. При этом процент будет немного выше, но деньги поступят на счет в течение пары минут, только нужно будет указать данные получателя и номер банковской карты.

Следует помнить, что есть ограничения на перевод средств. Например:

  • в электронной платежной системе Яндекс.Деньги — это не более 15 тысяч рублей за раз, а
  • в платежной системе Вебмани (Webmoney) — до 2 миллионов рублей в месяц в зависимости от имеющегося аттестата.

Как определиться с выбором электронной платежной системы:

  • самым популярным электронным кошельком — считается Яндекс.Деньги;
  • самым многофункциональным электронным кошельком — считается Вебмани (Webmoney);
  • самым удобным в использовании электронным кошельком — считается КИВИ (QIWI),
  • самым мобильным электронным кошельком — считается RURU.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,

эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru

Источник: http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/kreditnye-karty/1606-urok-24-chto-takoe-sms-banking-i-usluga-sms-bank-2

Что такое интернет-банкинг?

Услуга интернет-банкинга (или онлайн-банкинга) стала доступна для клиентов банков не так давно (не прошло и 20 лет с момента её появления в России), но она уже стала повседневной нормой и неотъемлемой частью банковского сервиса.

Если кредитное учреждение не сочло нужным предоставить своему клиенту такой функционал или реализовало его на недостаточно «высоком» уровне, то оно однозначно не выбьется в лидеры, а будет довольствоваться ролью аутсайдера банковского рынка.

Рассмотрим, что такое интернет-банкинг, какими преимуществами обладает данная услуга, какие её возможности, как ей пользоваться, и почему её качественная реализация очень важна для банка?

Интернет-банкинг. Что это такое, и как им пользоваться?

Интернет-банкинг (от англ. internet-banking (online-banking) – банковские операции в интернете или в режиме онлайн) – это технология удалённого (дистанционного) банковского обслуживания, которая позволяет клиенту банка получать доступ к своим счетам для их контроля и управления через интернет.

Сам доступ осуществляется с помощью любого современного интернет-браузера (приложения для просмотра веб-страниц), таким образом, клиент может находиться в любом месте (городе, стране), и при наличии компьютера или мобильного телефона с наличием доступа к всемирной сети, управлять своими счетами без посещения отделения банка – достаточно перейти на определённую веб-страницу и вы попадёте в интернет-банк (далее ИБ) вашего кредитного учреждения (он может также называться Личным кабинетом клиента).

Обратите внимание! Переходить в ИБ вашего банка необходимо только по ссылке с официального сайта компании, иначе вы можете попасть на мошеннический сайт, цель которого получение логина и пароля, и кража средств с ваших счетов. Это к вопросу о безопасности услуги, о чем мы ещё поговорим.

Возможности интернет-банкинга

В настоящее время у клиентов появилась возможность получить практически полный спектр банковских услуг без посещения офиса, что удобно не только самому клиенту, но и выгодно банку – значительно уменьшаются расходы на обслуживание клиента в отделении (налицо экономия времени операционно-кассовых работников и других ресурсов).

Давайте посмотрим, какие возможности даёт доступ в современный интернет-банк:

  • Отслеживание приходных и расходных операций по всем картам и счетам (получение выписки по счёту). Кстати, получение выписки в отделении – в основном платная услуга, а в ИБ это всегда бесплатно. Контроль баланса счётов (остатка средств на них) – самая распространённая операция в ИБ;
  • Открытие (в том числе перевыпуск, самостоятельная блокировка) карт (с последующей доставкой их курьером (почтой) или посещением офиса, чтобы забрать готовый пластик с выполнением минимальных формальностей), открытие депозитов (вкладов) в онлайн-режиме, заявка на кредит с перечислением средств на карточный счёт. Закрыть упомянутые банковские продукты можно, как правило, также в удалённом режиме.;
  • Осуществление переводов между собственными счетами и на карты (счета) третьих лиц как в своём, так и в другом банке, включая отправку денег за границу;
  • Конвертация валют;
  • Оплата коммунальных услуг, мобильного телефона, интернета, телевидения, штрафов, пошлин и т.д. В общем случае – возможность оплатить услуги широкого спектра компаний;
  • Погашение платежей по текущим кредитам (и пополнение своих счетов: карт, вкладов) – со своих карточек или других счетов, или с карт других банков;
  • Предоставление информации по различных банковским услугам (тарифы, условия использования и пр.). Сюда же добавим рекламную целевую информацию, которую банк может довести до каждого клиента индивидуально, например, предложение кредита по сниженным ставкам или кредитной карты с предодобренным кредитным лимитом.
  • Возможность управлять настройками, непосредственно влияющими на безопасность: лимиты по операциям снятия или перевода, изменения логина и пароля, смена ПИН-кода, и т.д.
  • Дополнительные услуги: заказ вашей кредитной истории, автоплатежи, управление финансами, при подключенной бонусной программе клиенту могут быть доступны такие возможности, как: просмотр бонусов, их конвертация в реальные деньги (иногда бонусы возвращаются «живыми» деньгами – так называемый кэшбэк) и прочие полезные опции (всё зависит от конкретного ИБ).

Если человек попробовал возможности ИБ, то он вряд ли пойдёт к терминалу для того чтобы оплатить коммунальные услуги или перечислить платёж в школу или садик за своего ребёнка – всё это можно сделать, рядом с вашим компьютером в удобной обстановке. Именно поэтому интернет-банк является обязательной составляющей клиентского обслуживания современного кредитного учреждения.

Как зарегистрироваться в интернет-банке?

Все преимущества удалённого банковского обслуживания может получить держатель банковской карты конкретного кредитного учреждения.

К примеру, для удобного погашения платежей по оформляемому кредиту (в терминале) вам могут выдать бесплатную дебетовую карточку, которая к тому же позволит вам зарегистрироваться в ИБ и контролировать баланс своего счёта.

Для начала клиенту необходимо зарегистрироваться в интернет-банке, получив логин и пароль. Возможны два способа регистрации:

  • Выдача пары логин-пароль банковским сотрудником в отделении при получении карты (их, как правило, можно впоследствии поменять);
  • Самостоятельная онлайн-регистрация на сайте банка. С клиента потребуется ввести номер платёжной карточки, и, возможно, другую информацию (паспортные данные, кодовое слово), после чего банк вышлет на ваш сотовый телефон подтверждающее смс-сообщение (его необходимо ввести в соответствующем поле на сайте) и после успешной проверки вам придёт логин и пароль от личного кабинета.

Обратите внимание! Перед регистрацией номер вашего сотового должен быть привязан к вашей карточке – это обычно делается при оформлении карточки в банковском офисе. Поэтому так важно верно указать личный мобильный номер, иначе работа с личным кабинетом будет невозможна.

Безопасность при работе в личном кабинете клиента

Безопасности работы с интернет-банком уделяется немало внимания. Еще на этапе входа в ИБ предусматривается дополнительная ступень идентификации клиента – на привязанный к карте телефон отправляется смс-сообщение с одноразовым паролем (технология 3D Secure). Таким образом, злоумышленник не сможет получить доступ к вашим счетам, не имея на руках вашего мобильника.

Но эта защитная мера не всегда спасает наивного клиента. Мошенники при помощи различных уловок могут выведать одноразовый пароль (сами же держатели его и сообщат мошеннику). Чтобы не попасть на дочку злоумышленникам, изучите статью об основных существующих способах мошенничества с банковскими картами.

В ряде банков вход в ИБ реализован без дополнительной ступени идентификации, например, у Росгосстрахбанка (на момент написания статьи). Это не очень хорошо, но зато вам придётся хорошенько «попотеть», чтобы получить логин с паролем в этом учреждении.

Дело в том, что после онлайн-регистрации на странице ИБ вы получаете эти реквизиты для входа, но ваша учетная запись тут же блокируется.

Её необходимо разблокировать по звонку в службу поддержки, где вам придётся ответить на множество вопросов банковскому сотруднику, и только после этого вам активируют доступ в ИБ.

В общем, берегите как зеницу ока ваш телефон, логин, пароль и саму карточку (её реквизиты).

Как видите, ответственность за сохранность средств клиента лежит не только на банке, но и на самом клиенте – поэтому надо строго следовать правилам безопасности при использовании карты.

И ещё раз повторимся – заходите в ваш личный кабинет только с официального сайта кредитной организации, и если вы твёрдо уверены в правильности ссылки.

Преимущества банкинга в режиме онлайн

Некоторые люди, особенно старшего поколения, до сих пор страшатся финансовых операций через интернет. Отказываясь от столь удобного сервиса как онлайн-банкинг, они остаются в стороне от его достоинств, к которым можно отнести:

  • круглосуточный доступ к своим счетам;
  • доступ с любого компьютера с интернет-доступом;
  • удобный контроль поступлений и расходов по картам;
  • возможность совершения всех необходимых платежей, не вставая с дивана, что приводит к существенной экономии времени.

Вопрос о том, как пользоваться интернет-банкингом, можно задать специалисту в отделении банка либо попросить распечатанную инструкцию. Откровенно говоря, с такой просьбой обращаются редко, т.к. интерфейс личного кабинета обычно понятен на интуитивном уровне.

Кстати, тот же Сбербанк предлагает один из самых удобных ИБ, а личный кабинет у банка Тинькофф, который специализируется на удалённом обслуживании клиентов (у него нет отделений, кроме центрального – в Москве) считается одним из самых лучших, наряду с мобильным приложением – а как же иначе, ведь по сути, это основной канал взаимодействия с клиентом.

Отметим также высокий уровень безопасности операций через личный кабинет онлайн-банка: без кода подтверждения в СМС на ваш номер практически любые операции не могут быть произведены (за исключением переводов средств между своими счетами).

За пользование интернет-банкингом не взимается комиссия, однако банком могут быть предусмотрены комиссии при выполнении определённых операций, с которыми можно ознакомиться в тарифах (как правило, размер комиссии будет указан непосредственно перед операцией).

В то же время банк стимулирует активное использование сервиса сниженной стоимостью операций по сравнению с аналогичными операциями в отделении. Более дешёвые операции в онлайн – это ещё одно важное преимущество интернет-банка.

Простой пример: в ИБ некоторых банков можно делать бесплатный перевод со своей карты на карту другого банка или бесплатно переводить средства на счета в любом другом кредитном учреждении. Такие возможности есть, например, в банке Тинькофф.

Тот, кто уже освоил услугу банкинга в онлайн-режиме, вряд ли пожелает вернуться к привычным очередям и суете. Интернет-банкинг – современный способ управлять собственными финансами без головной боли и беготни, но при этом не стоит забывать о правилах безопасности.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/karty/chto-takoe-internet-banking.html

Что такое интернет-банкинг

Что такое интернет-банкинг

До сих пор не все понимают суть такого явления, как интернет-банкинг. Что это такое и чем он может оказаться полезен? В нынешнее время этим сложным словом обозначают весь спектр технологий дистанционного банковского обслуживания, а также онлайн-доступ к транзакциям и счетам с ПК или со смартфона.

Для осуществления финансовых транзакций через глобальную сеть используется, как правило, стандартный браузер, можно обойтись без установки специального сложного ПО. Ещё одно явное достоинство этой технологии заключается в том, что фактически она доступна для простого потребителя финансовых услуг круглосуточно.

Интернет-банкинг активно используется многими гражданами

Какие преимущества даёт интернет-банкинг

Подключив интернет-банкинг, клиент финансовой организации может самостоятельно выполнять следующие операции:

  • смотреть выписки;
  • получать справочные сведения по финансовым продуктам (вклады, карточки, кредиты и т. д.);
  • подавать заявки на кредитование, открывать вклады и т. д.;
  • осуществлять переводы на счета того же банка или на счета иных банковских организаций;
  • оплачивать некоторые услуги (допустим, кабельное ТВ);
  • конвертировать финансы из одной валюты в другую.

Вдобавок к этому, многие крупные и мелкие банки сейчас осваивают такое перспективное онлайн-направление, как предоставление брокерских услуг физлицам (это ещё называют интернет-трейдингом). То есть у физических лиц появляются возможность со своего смартфона или со своего ПК делать инвестиции на валютных или же фондовых рынках.

И в целом спектр онлайн-услуг постоянно расширяется. Одно из сравнительно недавних новшеств — так называемые виртуальные онлайн карты. Например, существует онлайн карта Почта Банк.

Что это такое и как это работает? Всё достаточно просто: виртуальная карта не имеет реального физического выражения, но у неё есть все те же реквизиты, что и у пластиковой карточки — номер, дата конца срока действия и CVC-код.

Расплачиваться виртуальной карточкой возможно лишь в Интернете, то есть в онлайн-магазинах.

Прочие особенности интернет-банкинга

Воспользоваться интернет-банкингом клиенту предлагается обычно тогда, когда он впервые обращается в банк, например, чтобы открыть счёт или получить карту. В некоторых случаях, чтобы воспользоваться онлайн-сервисом и войти в него, необходимо написать ещё одно специальное заявление и получить от сотрудника специальный конверт с логином и паролем.

Очевидно, что онлайн-банкинг даёт каждому пользователю возможность экономить своё время, а банковские структуры при этом снижают нагрузку на своих сотрудников и избавляются от длинных очередей.

Обратная связь клиента с финансовой организацией становится более эффективной и оперативной, дистанция между ними сокращается.

А ещё благодаря интернет-банкингу банк может более дифференцированно подходить к клиентам, предлагать им продукты в соответствии с их индивидуальными запросами.

При помощи интернета можно управлять финансовыми операциями

Высокие технологии и BigData позволяют не только ускорить обработку транзакций и платёжной документации, но и привлечь новых клиентов.

К банкам с качественными сервисами удалённого обслуживания современные потребители более лояльны, чем к банкам, где такой сервис не на высоте.

В этом аспекте межбанковская конкуренция с каждым годом обостряется, что, безусловно, способствует повышению уровня банковского обслуживания.

Сегодня чуть ли не обязательным атрибутом интернет-банкинга является Личный онлайн-кабинет для контроля и управления вышеперечисленными услугами. Чем понятней и удобней интерфейс этого кабинета, тем лучше. Некоторые банки действительно работают над тем, чтобы разобраться в функционале даже человеку в возрасте было легко.

Подтверждение транзакций посредством одноразовых SMS-паролей — это ещё одна вещь, которая характеризует онлайн-банкинг. Что это за способ подтверждения и насколько он удобен, знает любой, кто хоть раз платил за товары онлайн.

Но этот способ не только удобный, но ещё и безопасный. В данном случае злоумышленник не сможет получить доступ к финансам путём перехвата интернет-трафика.

Хотя, конечно, работа над безопасностью со стороны банка не должна ограничиваться только внедрением одноразовых паролей.

Она должна обеспечивать чёткую идентификацию взаимодействующих субъектов, качественное шифрование передаваемых данных и шифрование самих каналов передачи. Физические носители информации тоже должны быть защищены.

Безусловно, от пользователя тут тоже требуется определённая бдительность. Не нужно посторонним сообщать свои логины и пароли, доверять личный мобильник, указывать реквизиты собственной банковской карточки. Кроме того, на сайте почти каждого банка выкладывается подробное руководство по работе с онлайн-сервисом, с ним желательно заранее ознакомиться.

Интернет-банкинг за границей

Строго говоря, интернет-банкинг возник ещё в восьмидесятых годах XX столетия — в это десятилетие в Соединённых Штатах была придумана и воплощена технология Home Banking. С её помощью заёмщики и вкладчики получали сведения о своём счёте — нужно было лишь связаться с большим банковским компьютером, воспользовавшись обыкновенным стационарным телефоном.

Сервис доступен на планшетах и смартфонах

Потом у многих пользователей стали появляться свои персональные компьютеры, пускай и достаточно примитивные.

Это позволило сделать следующий шаг — в 1994 году в Штатах Стэнфордский кредитный союз предложил услугу денежных переводов онлайн. А в 1995-ом, был организован Security First Network Bank — первый онлайн-банк.

К несчастью его владельцев, он довольно быстро разорился — люди ему просто не доверяли, предпочитая более традиционные варианты.

Первым добилась в интернет-банкинге хороших результатов такая организация, как Bank of America.

К 2001 году число тех, кто пользовался этой услугой, перевалило за 2 000 000 — это соответствовало примерно 20% от общего числа клиентов названного банка.

А осенью того же 2001 года Bank of America взял планку в 3 000 000 финансовых переводов, осуществлённых дистанционно через глобальную сеть. Сумма этих переводов составила один миллиард долларов — банк онлайн как идея доказал свою жизнеспособность.

Онлайн-банкинг в РФ

В нашей стране эта история началась в 1997 году. Тогда Гута-банк (впоследствии эта структура перешла под контроль ВТБ) представил услугу «Телебанк».

Она позволяла клиентам управлять своими счетами по телефону — для этого надо было перевести в тональный режим и набирать на клавиатуре те или иные комбинации.

В 1998 году Автобанк (до наших времён эта организация не сохранилась — она обанкротилась и у неё отобрали лицензию в 2005-ом) создал первый в РФ интернет-сервис для удалённого управления счетами.

В контексте данной темы стоит упомянуть и такую крупную структуру, как Альфа-банк. Ещё в 2000 году на портале Альфа-банка любой желающий мог заказать банковскую карточку. Потом здесь появились и иные функции.

А в 2006 году был запущен полноценный дистанционный сервис для физлиц «Альфа-Клик» (и уже к 2010-му его аудитория превысила 1 000 000 человек). Можно сказать, что именно клиенты Альфа-банка узнали раньше многих других, что такое интернет-банкинг.

Сбербанк, к примеру, только в 2008-ом запустил сервис Сбербанк Онлайн, причём сначала им могли воспользоваться только клиенты из Московского региона.

Источник: https://fintolk.ru/banki/elektronnye-dengi/chto-takoe-internet-banking.html

Онлайн-банкинг

Онлайн-банкинг

Стремительное развитие интернет-технологий стало причиной серьезных изменений во всех сферах, и банковская деятельность – не исключение. Именно благодаря прогрессу появилось (еще в 80-х годах прошлого века в США) такое явление, как онлайн-банкинг, значительно повысившее эффективность взаимодействия банка и клиента, скорость обработки документов и ведения операций.

В целом под онлайн-банкингом, или интернет-банкингом, понимают совокупность технологий дистанционного банковского обслуживания клиентов, имеющих доступ в сеть Интернет.

Поскольку для осуществления любой операции в рамках онлайн-банкинга необходим лишь веб-браузер, установки специального программного обеспечения (и, соответственно, «привязки» клиента к стационарному месту) эта опция не требует.

Сохранять данные и вручную устанавливать обновления тоже не нужно. И это – далеко не полный перечень достоинств интернет-банкинга.

Для чего может быть использован онлайн-банкинг клиентами – юридическими лицами?

Итак, благодаря сети Интернет любой клиент-юрлицо, подключивший онлайн-банкинг, получает ряд возможностей:

  • готовить и передавать в банк платежки и документы по валютным операциям;
  • переводить денежные средства между счетами (в рамках правил ЦБ и действующих норм законодательства);
  • получать уведомления о статусе документов и платежей, банковские выписки по счетам (за желаемый временной период);
  • организовать документооборот, включающий заказ, перевыпуск и привязку банковских карт;
  • следить за текущим состоянием счетов;
  • формировать архив из платежек и выписок, управлять им;
  • осуществлять взаимодействие с автоматизированными системами бухгалтерского учета;
  • обмениваться с банком информацией, не имеющей отношения к вышеперечисленным опциям, в защищенном режиме.

Таким образом, онлайн-банкинг можно уверенно назвать полноценным банковским сервисом в режиме реального времени: практически все типы взаимодействия между банком и клиентом могут осуществляться без фактического присутствия представителя компании в офисе финансового учреждения.

Чем привлекателен интернет-банкинг?

Важнейшее преимущество онлайновых банковских операций перед офлайновыми очевидно: время – самый ценный ресурс, и целесообразнее конвертировать его в деньги, нежели тратить на поездки в офис банка и общение с менеджером. К тому же стоимость платежек при работе через онлайн-банкинг намного ниже. Но этим, разумеется, список преимуществ онлайн-банкинга не завершается:

  • любая интересующая клиента информация по счету получается в режиме реального времени оперативно и с минимальной вероятностью искажения;
  • при неожиданном выходе из строя стационарного компьютера или гаджета, подключенного к сети Интернет, переустановке ОС, смене устройства все данные будут доступны без предварительного сохранения;
  • при необходимости можно организовать консолидированную работу нескольких пользователей системы, наделив каждого из них определенными правами доступа, а также интегрировать сервис с программой автоматизированного бухгалтерского учета;
  • можно воспользоваться дополнительной справочной информацией из электронной базы в случае затруднений с формированием платежек;
  • в подавляющем большинстве случаев не стоит опасаться ошибок и неточностей в оформлении документов – этого помогает избежать функция автоконтроля и автокоррекции.

Несмотря на многочисленные преимущества онлайн-банкинга ряд интернет-пользователей не считают целесообразным использовать сервис из соображений безопасности.

И действительно, вся информация (напрямую касающаяся движения денежных средств – и не виртуальных, а реальных) от клиента к банку и обратно передается по открытой сети Интернет.

Меж тем опасения можно назвать напрасными: как правило, разработчики обеспечивают безопасность данных сразу на двух уровнях.

Первый уровень – идентификация пользователя при входе в систему (логин и пароль), внутри же системы все данные передаются в зашифрованном виде. При этом и логин, и пароль защищены при помощи электронных ключей-идентификаторов или smart-карт eToken, что не позволяет постороннему проникнуть в систему, даже если ему известны входные данные.

На втором уровне происходит защита каждой транзакции: при любой операции сервису необходимо «убедиться» в том, что ее совершает именно тот пользователь, который и зашел в систему. Для этого вся передаваемая информация «подписывается» ЭЦП, по которой и происходит вторичная идентификация.

Для защиты логинов и паролей используются стандартные в открытых сетях средства, самое распространенное из которых – SSL-протокол – обязательный атрибут любого браузера. Впрочем, некоторые российские разработчики усиливают защиту, создавая собственные средства на основе более длинных (по сравнению с SSL) криптографических ключей.

Как начать пользоваться онлайн-банкингом?

Поскольку оперативность и удобство услуги может привлечь клиентов, что выгодно для финансового учреждения, чаще всего отечественные банки не взимают плату за подключение к сервису.

Юрлицу достаточно открыть в выбранном банке расчетный счет, чтобы сразу стать пользователем системы после передачи всей необходимой контрольной информации и получения идентификатора и постоянного пароля.

Как правило, интерфейс онлайн-банкинга интуитивно понятен, поэтому вероятность возникновения сложностей при работе с сервисом минимальна. Впрочем, всегда можно обратиться в службу поддержки банка за разъяснениями и исчерпывающей консультацией.

Источник: http://kibanki.com/products/onlayn_banking/

Банкинг — это дистанционное банковское обслуживание. Система

Банкинг — это удобный и современный тип обслуживания, который успешно воплощается в жизнь кредитными организациями.

Но что можно получить с данной системой? Какие услуги она предоставляет? Действительно ли это хороший вариант сотрудничества? Как можно подключиться к данной системе клиенту? Во всем этом разобраться на самом деле не так уж трудно.

Достаточно просто знать некоторые особенности управления и подключения услуг. Не стоит думать, что банкинг возможен только в пределах одной страны. Данная система успешно реализуется по всему миру, в том числе в России.

Описание

Итак, что собой представляет банкинг? Это система управления банковскими услугами, осуществляемая за пределами офисов. То есть каждый гражданин имеет полное право воспользоваться предложениями финансовой корпорации без личного визита.

Чаще всего банкинг доступен тем, кто уже является клиентом организации. Для физических лиц это, пожалуй, самый лучший вариант управления услугами.

Он помогает не только обеспечить удобство клиентам и работникам, но и служит в качестве системы безопасности операций.

Сейчас подобный вариант оказания услуг при осуществлении какого-либо действия вынуждает клиентов проходить ряд мер по идентификации лица. Только после этого можно будет успешно пользоваться функционалом системы.

Типы

Банкинг — это банковское обслуживание, которое ведется дистанционно. Можно сказать, эдакое новое слово в предоставлении тех или иных услуг. Клиентам такое решение приходится по вкусу.

Они могут самостоятельно изучить предложения компании, при каких-то затруднения обратиться за помощью к работникам финансовой организации, а также воплотить любую предложенную функцию в жизнь в любое время без посторонней помощи.

Банкинг бывает разным. На данный момент встречается:

  • веб-банкинг (через компьютер);
  • мобильное обслуживание;
  • ATM-банкинг;
  • SMS-банкинг;
  • ПК-банкинг.

Все эти методы очень интересны. И освоить их можно без особых проблем. Как показывает практика, банкинг финансовой организацией предоставляется клиентам во всех перечисленных ранее типах. Каждый человек сам выбирает, как именно получать дистанционное обслуживание.

Функции

Разумеется, у банкинга есть определенные функции. Ведь далеко не все операции можно воплотить в жизнь дистанционно. Поэтому принято выделять некоторое предназначение подобной системы управления. Сейчас можно зачастую получить следующие услуги:

  • открытие/закрытие вкладов;
  • получение выписки из банка по счетам;
  • взятие кредита/займа;
  • получение информации об услугах;
  • оформление депозитов;
  • изготовление банковских карт (кредитные, дебетовые);
  • осуществление внутренних переводов между счетами;
  • денежные переводы между иными банками;
  • конвертация средств.

Но это еще не все. Интернет-банкинг для физических лиц (и прочее дистанционное обслуживание) полезен тем, что позволяет производить оплату покупок, мобильной связи и услуг ЖКХ. Главное — знать, как именно это делается. Обычно ничего трудного в этом нет. Достаточно просто выбрать соответствующую функцию среди всех предложенных операций.

«Банк-Клиент»

Вообще, существует множество систем дистанционного управления банковскими операциями. Очень большой популярностью пользуется вариант «Банк-Клиент». Для того чтобы воплотить задумку в жизнь, необходимо иметь компьютер и интернет.

На ПК клиента устанавливается специальный софт. Он хранит всю информацию об услугах и состоянии счета человека. В любой момент можно подключиться через интернет к банку. Сервис помогает быстро получать информацию и услуги. Позволяет осуществлять платежи и оформлять выписки.

Также имеет место система «Интернет-Клиент». В таком случае никаких приложений не требуется. Вместо этого достаточно воспользоваться браузером, а также специальным сайтом финансовой компании, который осуществляет управление операциями. Очень удобный и современный подход к получению тех или иных услуг.

«Телефон-Клиент»

Дистанционное банковское обслуживание может происходить посредством системы «Телефон-Клиент». Как не трудно догадаться, здесь вам пригодится ваш мобильный. На него устанавливается специальное приложение, которое помогает активации тех или иных услуг.

Также SMS-банкинг включен в систему «Телефон-Клиент». Чаще всего такой вариант решения служит преимущественно для получения информации об услугах, а также для денежных переводов.

Стоит сразу отметить, что у каждой финансовой организации свои приложения. Поэтому если вы являетесь клиентом нескольких банков, телефонное дистанционное управление услугами старайтесь использовать только от одной компании, той, которая кажется вам наиболее успешной. Остальным больше подойдет веб-банкинг. И вообще, последний пользуется самым большим спросом у населения.

Перед использованием

Банкинг — это система самообслуживания. И она пользуется большим спросом у населения. Вы можете, как уже было сказано, самостоятельно и без личного визита в офис банка получить практически любую услугу. Достаточно знать, как именно воплощать задумку в жизнь.

Обратите внимание на то, что перед тем как пользоваться дистанционно услугами банка, необходимо сначала получить «Банкинг-Клиент». Для этого вас необходимо зарегистрировать в системе. Она у каждого банка своя. И то, что вы являетесь клиентом финансовой организации, вовсе не значит, что вы уже зарегистрированы.

Обычно необходимо предварительно заявить о своем желании использования банкинга. Сотрудники вашей финансовой организации выдадут вам логин и пароль для входа, а также подскажут, где взять софт для установки соответствующего приложения. Например, у «ВТБ 24» «Банк-Клиент» можно скачать бесплатно в разнообразных магазинах и на простых (желательно заранее проверенных) сайтах.

Точно так же, как и у большинства финансовых организаций в России.

ATM-банкинг

Обратить внимание следует на систему ATM-банкинга. Это не слишком распространенный, но тем не менее существующий на практике вариант развития событий. В данном случае дистанционное банковское обслуживание будет полностью протекать через банкомат или терминал оплаты.

Как нетрудно догадаться, от вас потребуется либо банковский пластик, либо просто денежные средства. Вы можете проводить операции со счетом, оплачивать услуги и коммунальные платежи, пополнять баланс мобильного телефона. Отличительной чертой ATM-системы является то, что у граждан есть возможность снимать наличные с пластика. Именно такой функцией славятся банкоматы.

Как показывает практика, для остальных операций используется или веб- или мобильный банкинг. И неважно, от какой именно финансовой организации. С данными системами стоит познакомиться как можно ближе.

Рассмотрим их на примере Сбербанка. Впрочем, у «ВТБ 24» «Банк-Клиент» имеет похожий интерфейс. Но только клиенты в большей мере отдают предпочтение Сбербанку.

Его банкинг чаще всего воплощается в жизнь в России.

«Мобильный банк»

С мобильным вариантом все предельно просто и понятно — клиент должен скачать и установить на гаджет приложение под названием «Мобильный банк».

Именно он помогает осуществлять удаленное управление счетами и получением услуг компании без личного визита в организацию. Но этого недостаточно.

Впрочем, как и для использования интернет-банкинга, необходимо, как уже было сказано, пройти специальную регистрацию.

Для подключения «Мобильного банка» предпочтительнее использовать банкоматы. Подойдите к данной машине, перейдите в основное меню. Там отыщите «Мобильный банк». Далее выберите функцию «Подключить» и следуйте указаниям.

Обычно нужно указать личные данные и номер вашего телефона. После подтверждаете операцию (на сотовый придет SMS с кодом) и скачиваете приложение. Без софта будет работать только SMS-банкинг.

А вот при наличии «Мобильного банка» операции могут осуществляться без СМС-команд.

Интернет-банкинг

Как уже было сказано, телефонное дистанционное управление — это хорошо. Но оно не такой популярностью пользуется, как интернет-банкинг. Банк (любой) предлагает всем своим клиентам пройти простую регистрацию на специальном сайте дистанционного управления услугами. После этого вы сможете без визита в офис получать информацию по счетам и осуществлять платежи и переводы.

Рассматривая интернет-банкинг на примере Сбербанка, стоит отметить, что не всегда для использования сервиса «Сбербанк Онлайн» необходима регистрация. В некоторых случаях (при желании) вы можете избежать данного процесса.

Для этого получите чек с разовыми логинами и паролями. Это делается при помощи банкоматов. Для этого выберите пункт меню в машине под названием «Подключить «Мобильный банк» или «Сбербанк Онлайн». Далее нажмите на «Получить разовый пароль».

Вам выдастся чек, на котором будут данные для авторизации.

Постоянный логин и пароль можно получить, пройдя простую регистрацию в системе. Желательно попросить помощи у сотрудников компании Сбербанк. Банкинг на данный момент подключается всем при получении банковского пластика.

Если вы отказались от данной услуги, попросите работников помочь вам. Через банкоматы тоже можно пройти регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». Процесс аналогичен получению разового пароля. Только теперь необходимо выбрать «Подключить услугу».

На выданном чеке будут уже не временные данные, а постоянные.

Безопасность

Интернет-банкинг для физических лиц доступен в любое время. Для этого достаточно просто пройти авторизацию на специальном сайте, который помогает осуществлять управление финансами. В случае со Сбербанком необходимо обратиться к сервису «Сбербанк Онлайн».

Перейдите на сайт банкинга, в левой части экрана наберите идентификационный номер (логин) и пароль. Теперь необходимо подтвердить вход. Это делается при помощи мобильного устройства — вам приходит специальный проверочный код, который вводится в соответствующее поле на экране. Это такая система безопасности.

Так обеспечивается подтверждение того, что вы и есть настоящий владелец счета. Народный банкинг постоянно использует подобную систему безопасности данных. Вот и все, можно пользоваться услугами. Что касается Сбербанка, достаточно перейти в раздел «Платежи и переводы». Здесь вы сможете произвести оплату счетов, а также осуществить денежный перевод.

Аналогичным образом происходит управление банкингом у других банковских компаний.

Источник: http://.ru/article/259391/banking---eto-distantsionnoe-bankovskoe-obslujivanie-sistema-klient-bank

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.