Список честных банков

Содержание

Самый надежный банк России. Список самых надежных банков России :

На данный момент финансовый рынок, как и экономическая стабильность, находятся в достаточно шатком положении. Большинство финансовых организаций перестают быть ликвидными, превращаясь в банкротов.

Поэтому многие начинают интересоваться тем, какой же самый надежный банк России.

На возникающие закономерные вопросы о стабильности банковской системы и о том, какой организации отдать свои накопленные сбережения, при этом не потеряв их, помогут ответить различные экономические издания.

овые исследования журнала “Форбс”

В ситуации непростого выбора могут помочь определиться существующие рейтинги. Одним из самых авторитетных иностранных финансовых изданий является известный многим журнал “Форбс”. Этот источник разделил русские финансовые учреждения на несколько категорий:

  • иностранные;
  • государственные.

В первую категорию входят различные коммерческие представители, которые являются дочерними организациями от других иностранных компаний. Потом за ними следуют государственные банки, которые ограничены как границами страны, так и безопасностью в ее пределах. Американское издание в свой список самых надежных банков России внесло шестнадцать представителей финансовой структуры.

Этот список формировался по особым критериям:

  • по сумме собственного капитала;
  • по стабильности кредитного портфеля;
  • по суммам привлекаемых в организацию средств;
  • положительные отзывы от клиентов;
  • общие оценки специалистов.

Пятерка лидеров по результатам наблюдений журнала “Форбс”

Лучшей пятеркой банковских организаций России журнал “Форбс” назвал:

  1. “Ситибанк” – это самый надежный банк России, который оценен по рейтингу стабильности и получил статус, “выбитый в камне” – стабильный.
  2. На втором месте, по мнению издания, находится “Нордеа Банк”, который относится к скандинавской группе банковских организаций. Главным критерием его стабильности признали постоянную финансовую поддержку центральной компании.
  3. Третье место занял банковский представитель самой мощной финансовой структуры в мире – “Эйч-Эс-Би-Си”.
  4. На предпоследнем месте среди лучших оказался представитель с очень небольшими активами – “Кредит Агриколь Киб”. Но возможности кредитования выгодно подчеркнули его способности в этой сфере, что, безусловно, позволило экспертам дать высокие оценки.
  5. В пятерку лидеров вошел единственный представитель отечественных банковских учреждений – “Сбербанк”. Выйти на лидирующие позиции ему позволило наличие самых больших активов в стране. К тому же он имеет неплохую способность к кредитованию, но обладает высокими рисками невозврата заемных средств.

Самые стабильные банки Росси

Помимо рейтинга иностранных изданий, существует собственный рейтинг, который определяет самый надежный банк в России. По данным российских экспертов, можно выделить три самых крупных и стабильных банковских учреждения. Это:

  • “Сбербанк”;
  • “Газпромбанк”;
  • “ВТБ 24”.

Многие люди, несмотря на иностранные рейтинги, не доверяют банковским организациям, входящим в этот список. Потому что такие издания в основном делают акцент на негосударственном капитале, который в любой момент может выйти из страны. Поэтому в вопросе о том, какие самые надежные банки России, можно обратиться к отечественным экспертам.

Как формируется список самых надежных финансовых структур?

В России существует свой собственный список лучших банковских представителей, который составляют самые надежные эксперты в сфере экономики. Их оценки и критерии значительно отличаются от иностранных, так как к условиям стабильности учреждений выдвигаются совершенно другие требования.

самых надежных банков России формируется с учетом таких критериев:

  • кто является главным акционером финансового учреждения;
  • рейтинг надежности в иностранных источниках;
  • сколько времени коммерческая организация работает на отечественном рынке;
  • есть ли лицензия, разрешающая расширенную финансовую деятельность;
  • является ли банк участником фондов страхования вкладов, поддерживает ли его государство;
  • какие программы с государственной поддержкой есть у финансовой организации;
  • представитель государственной структуры.

Лучшие банки России

По данным аналитики и экспертным оценкам за 2014 год был сформирован список 10самых надежных банков России:

  1. “Сбербанк”.
  2. “Россельхозбанк”.
  3. “ВТБ”.
  4. “ВТБ 24”.
  5. “Транскредитбанк”.
  6. “ВТБ Северо-Запад”.
  7. “Газпромбанк”.
  8. “Банк Москвы”.
  9. “Сургутнефтегазбанк”.
  10. “Абсолют банк”.

Категория самых стабильных финансовых учреждений

В топ самых надежных банков России можно отнести категорию учреждений, имеющих статус самых стабильных финансовых организаций:

  1. “Сбербанк”.
  2. “ВТБ”.
  3. “Россельхозбанк”.
  4. “Банк Москвы”.
  5. “ВТБ 24”.
  6. “ЮниКредитБанк”.
  7. “Райффайзенбанк”.
  8. “Банк ВТБ Северо-Запад”.
  9. “Сосьете Женераль Восток”.
  10. “Абсолют Банк”.

Куда можно выгодно вложить свои средства?

По данным некоторых экспертов, есть категория банков, которые на депозитные вклады дают наиболее выгодные проценты по сравнению с другими. К таким финансовым организация относится:

  1. “Россельхозбанк”.
  2. “Росбанк”.
  3. “Промсвязьбанк”.
  4. “Альфа-Банк”.
  5. “Номос-Банк”.
  6. “ВТБ 24”.
  7. “Банк Москвы”.
  8. “ЮниКредит”.
  9. “Газпромбанк”.
  10. “Сбербанк”.

Какие банки надежны для частных предпринимателей?

Центробанк выставляет свои оценки и критерии. Он имеет свою шкалу, по которой распределяет все коммерческие структуры, присваивая им определенный статус или рейтинг. В этот список попали самые крупные и надежные финансовые структуры: “Сбербанк”, “ВТБ” и его подразделения в других странах, “Газпромбанк”, “Альфа-Банк”, “Промсвязь”.

Среди этой пятерки можно выбрать самый надежный банк России для ИП. Каждый из них обладает своими достоинствами и преимуществами. У всех есть очень развитая сеть филиалов. Они все не первый год работают в России. Для бизнеса у каждого есть определенные программы развития, которые поддерживаются государственными программами.

Эти банковские структуры обладают хорошим статутным капиталом и умеют привлекать выгодными ставками по депозитам дополнительные оборотные средства.

К тому же за счет и тех и других средств именно эти организации позволяют брать более выгодный кредит с низкой процентной ставкой.

Для примера: “ВТБ” обладает превосходной клиентской базой, которая насчитывает более четырех тысяч солидных клиентов, в том числе и заемщиков.

Все банки, которые находятся в этом перечне, не уходили из рейтинга наилучших. Многие из них только укрупнялись и поглощали другие, как это сделал “ВТБ” с банком “Транскредит”. Каждый из них был в списке лучших по мнению достаточно авторитетного зарубежного журнала “Форбс”. К тому же все они попадали в десятку или пятерку лидеров российских рейтингов.

Для частного предпринимателя выбор банка очень важен, так как он не только берет взаймы, но хранит свои накопленные средства, ведет расчеты с клиентами и поставщиками.

Поэтому работа банка, его ответственность перед клиентом, скорость в проведении операций с деньгами и надежность – первостепенные факторы, на которые обращает внимание любой предприниматель.

Грамотно выбранный банк, с которым предприниматель будет тесно сотрудничать – это первый шаг на пути к успешности и процветанию, особенно в нестабильное время.

Многие выбирают банк именно по его рейтинговой оценке, так как это дает большой шанс на стабильное будущее и защищенность от всевозможных внешних факторов, проблем. Некоторые бизнесмены предпочитают иметь дело с банковскими структурами, который имеют стартовый иностранный капитал или инвестиции.

Обыкновенные люди предпочитают доверять отечественным представителям, так как иностранный капитал может в любой момент уйти из страны, а государственные банки дают хоть и небольшую, но все же гарантию защиты от банкротства или форс-мажорных обстоятельств.

Благодаря существующей схеме оценивания банковской деятельности, любой человек, как простой гражданин, так и более состоятельный предприниматель, сможет определить для себя самый надежный банк России. Разносторонний подход к определению рейтинга позволяет различным категориям населения найти именно ту структуру, которая им наиболее интересна.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-samyj-nadezhnyj-bank-rossii.html

Самые прибыльные частные банки России

По итогам 2015 года отечественные банки заработали 606,7 млрд руб. ($7,6 млрд). Прибыль смогли получить 514 банков из 677 работающих на рынке и раскрывающих отчётные данные. Оставшиеся 163 учреждения принесли убытков на 419,2 млрд руб. Итого банкиры смогли заработать за год 187,7 млрд руб. – в три раза меньше, чем в 2014 году, следует из статистики Центробанка.

Сбербанк не догонят?

Самую большую чистую прибыль получил Сбербанк России – 236,2 млрд руб. (38,9% от дохода всех банков). Во много результат достигнут за счёт самой большой сети отделений, выплат компенсаций по вкладам клиентам закрытых учреждений и выдачи льготной ипотеки на новостройки.

Тяжелее всего было банкам без государственного участия. Их репутация страдала из-за массового отзыва лицензий регулятором. Причём лицензию в итоге потерял даже входивший в топ-40 по размеру активов Внешпромбанк. Клиенты опасались хранить на счетах в частных банках крупные суммы и переходили на обслуживание в Сбербанк, ВТБ 24 и другие структуры, которыми владеет государство.

Альфа-прибыль

Самым успешным частным банком России стал Альфа-банк. Его чистая прибыль выросла на 1,6% и достигла 49,5 млрд руб. Учреждение сделало один из акцентов на развитии карточного бизнеса и преуспело. За прошлый год клиенты банка совершили по картам рекордные 1 млрд 60 млн транзакций (платежей).

Вторым стал Райффайзенбанк. Его показатель 20,1 млрд руб. – это на 18,8% меньше, чем в 2014 году. Третьим оказался «Русский стандарт», который увеличил прибыль на 1053%, до 16,5 млрд руб. Правда, таким результатом он обязан своим акционерам, поскольку доходы от безвозмездно полученного имущества составили более внушительную сумму – 43,9 млрд руб.

Примечательно, что в 20-ку лидеров попало два санируемых учреждения. После убытка в 2014 году на 126,3 млрд руб. Московский областной банк смог заработать 11,1 млрд руб., а «Траст», завершивший позапрошлый год с минусом на 19,3 млрд руб., получил 4,6 млрд руб.

Замыкает 20-ку самых успешных частных организаций Локо-банк, прибыль которого за год выросла на 240% и достигла 2,8 млрд руб.

Топ-20 самых прибыльных частных банков по итогам 2015 года

Банк Чистая прибыль / убыток за 2015 год, тыс. руб. Чистая прибыль / убыток за 2014 год, тыс. руб. Динамика за 2015 год, %
1 Альфа-банк 49 591 411 48 823 474 1,6%
2 Райффайзенбанк 20 139 055 24 788 043 -18,8%
3 Русский стандарт 16 532 220 1 433 394 1053,4%
4 Ситибанк 14 636 601 7 415 622 97,4%
5 Московский областной банк 11 176 558 -126 306 063
6 Совкомбанк 11 112 759 6 784 023 63,8%
7 Промсвязьбанк 10 956 121 163 941 6583,0%
8 Югра 6 142 560 4 423 570 38,9%
9 Юникредит банк 6 003 814 8 873 092 -32,3%
10 Центрокредит 4 878 348 7 766 866 -37,2%
11 Росевробанк 4 805 030 4 364 136 10,1%
12 Траст 4 650 220 -19 385 526
13 Бинбанк 4 546 607 1 899 056 139,4%
14 Московский кредитный банк 3 893 421 6 245 883 -37,7%
15 Фольксваген банк 3 613 239 2 551 907 41,6%
16 Россия 3 196 238 10 087 888 -68,3%
17 Эйч-Эс-Би-Си банк 3 098 330 1 599 303 93,7%
18 Тинькофф банк 3 031 928 4 618 321 -34,3%
19 ОФК банк 2 988 944 755 654 295,5%
20 Локо-банк 2 899 852 853 020 240,0%

Не в этот раз

Меньше всего в 2015 году смогли заработать «КЭБ банк Рус» (176 тыс. руб.), Промтрансбанк (194 тыс. руб.) и Лэнд-банк (293 тыс. руб.). Однако наибольший суммарный убыток приходится на банки с государственным участием.

Меньше всего повезло Россельхозбанку, у которого разница между доходом и расходом составила 69,1 млрд руб. Вторым оказался Банк Москвы, недосчитавшийся 62,9 млрд руб., а третьим Рост банк – 51,5 млрд руб.

Также значительные потери понесли: Газпромбанк (-34,3 млрд руб.), МДМ банк (-27,1 млрд руб.), Ханты-Мансийский банк «Открытие» (-21 млрд руб.) и «Хоум кредит» (-11,6 млрд руб.).

Как мы считали?

В основу рейтинга легли официальные данные Банка России на 1 января 2016 года. Была подсчитана чистая прибыль банков за 2015 год.

Общий анализ доходности банковской системы был произведён с учётом исключения банков с отозванными лицензиями, а рейтинг самых доходных частных банков составлен путём удаления из списка учреждений, в которых одним из акционеров выступает государство (в лице определённых организаций или ведомств).

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2016/1/27/samye-pribylnye-chastnye-banki-rossii/

Топ банков России – самые надежные по данным Центробанка на 2018 год

Одни граждане предпочитают хранить деньги дома, а другие инвестируют их в крупные коммерческие проекты. Переживающие за собственные вложения люди обращаются в финансово-кредитные организации.

Главным их преимуществом является стабильность и надежность: вкладчики и заемщики могут не переживать о том, что их деньги внезапно пропадут.

Специально для таких граждан были составлены рейтинги и топы банков России с учетом разных финансовых показателей.

Что такое рейтинг банков

Финансовые учреждения постоянно оценивают по различным критериям как независимые агентства, так и государственные предприятия. На основе полученной информации составляется рейтинг.

Сбором данных агентства часто занимаются по инициативе финансового учреждения. Предприятие предоставляет статические и другие данные, а эксперты сравнивают их, а затем вносят его в топ Российских банков.

Топ банков России представлен на страницах ЦБ РФ по порядковому регистрационному номеру. Собранные в рейтинге финансовые учреждения отличаются высоким уровнем надежности и большим объемом прибыли. Отчетность их является открытой для большинства финансовых экспертов. Надежность Центробанком определяется на основании размера собственного капитала отдельно взятого учреждения.

По оценке международных рейтинговых агентств

Анализом деятельности мировых финансовых организаций занимаются такие компании, как Fitch Ratings и Standard & Poor’s (S&P), Moody’s Investors Service (Moody’s).

Каждая из них составляет свои рэнкинги по национальной и международной шкале. Агентства применяют буквенное и цифровое обозначение. Буквы обозначают финансовую устойчивость предприятия в конкретный момент времени.

Цифры и модификаторы ставятся возле названий учреждений, попавших в промежуточные категории.

Дополнительно агентства делают прогнозы, оставляя следующие комментарии:

  • Позитивный, когда финансовое учреждение развивается.
  • Негативный, если предприятие демонстрирует стабильное уменьшение активов.
  • Развивающийся, когда с равной вероятностью возможно повышение или понижение рейтинга.
  • Стабильный, если показатели компании не изменяются длительное время.

Кредитные рейтинги, присваиваемые мировыми рейтинговыми агентствами, позволяют судить о кредитоспособности, финансовой устойчивости, надежности и репутации финансовых организаций.

Обычные потребители, ознакомившись с этими показателями, практически ничего не поймут, но сами компании пристально следят за выставленными оценками.

Доверие международных инвесторов зависит от опубликованной рейтинговыми агентствами информации.

В любых рейтингах первые места отдаются финансовым компаниям, имеющим поддержку от государства. Молодые компании редко попадают в топ 10 банков России, т.к. не имеют достаточного капитала и доверия среди граждан.

Схожая ситуация наблюдается при рассмотрении негосударственных учреждений: при одинаковых объемах выручки они будут находиться в рейтинге ниже, чем государственные.

По данным ЦБ РФ первая десятка банков России выглядит следующим образом:

  1. ЮниКредит Банк.
  2. Газпромбанк.
  3. ВТБ.
  4. Альфа-Банк.
  5. Сбербанк России.
  6. ФК Открытие.
  7. Росбанк.
  8. Промсвязьбанк.
  9. Райффайзенбанк.
  10. Россельхозбанк.

Крупнейшие банки России

Ведущие финансовые организации пользуются популярностью среди потребителей: они могут предложить разные банковские продукты, выгодные процентные ставки по кредитам, т.к. обладают большим капиталом.

Самый крупный банк в России – Сбербанк, там сосредоточено до 80% вкладов всех жителей страны. В рейтинг банков,­крупнейших в России, входит ВТБ, но величина его активов в 3 раза меньше, чем у Сбербанка.

10 крупнейших банков России на региональном и федеральном уровнях:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. ФК Открытие.
  5. Альфа-Банк.
  6. Московский Областной Банк.
  7. Связь-Банк.
  8. РОСТ банк.
  9. Росевробанк.
  10. Росгосстрах Банк.

Клиентам этих компаний не нужно думать о том, чтобы застраховать свои вложения, т.к. на них распространяются государственные гарантии.

Все банковские вклады находятся под защитой страны, и в случае внезапного банкротства будут возвращены своим владельцам. Делать вклады можно как в рублях, так и в иностранной валюте.

Храниться они будут до востребования владельцем. Подробнее о системе страхования можно узнать на официальных сайтах компаний.

Популярные банки России

Список финансовых организаций, куда чаще обращаются физические и юридические лица, несколько отличается от рейтинга, составленного ЦБ РФ.

Для многих клиентов на первый план выходит удобство в получении услуг, а вот объем активов и общее количество клиентов становятся второстепенными вещами.

К тому же не все граждане страны знают, что означают данные показатели. Топ банков России, пользующихся популярностью среди инвесторов и физических лиц:

  1. Сбербанк.
  2. Совкомбанк.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. ВТБ 24.
  6. Промсвязьбанк.
  7. РОСТ банк.
  8. Нордеа Банк.
  9. Глобэкс.
  10. МТС-Банк.

Самые стабильные банки России

При оценке финансовых организаций аналитики каждый раз меняют принципы формирования рейтинга. Самые надежные в России – это, по-прежнему, дочерние предприятия иностранных консорциумов и крупнейшие госбанки: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Остальные организации продолжают соперничать за нижние позиции списка. самых стабильных банков:

  1. Сбербанк.
  2. Совкомбанк.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. ВТБ 24.
  6. Промсвязьбанк.
  7. Бэнк оф Чайна.
  8. Нордеа Банк.
  9. Альфа-Банк.
  10. Банк Интеза.

банков по надежности

Выбирая коммерческую или государственную организацию для комплексного обслуживания, необходимо обратить внимание на кредитный рейтинг. Он изменяется от «ААА» до «D».

Финансово устойчивым компаниям присваивают рейтинг «А» и выше, неблагонадежным предприятиям, которые не могут выполнять свои обязательства, присваивают рейтинг «D».

Сбережения из таких учреждений лучше забрать либо быстрее перевести в другие финансовые организации. Топ надежных банков выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк.
  2. ЮниКредит Банк.
  3. Росбанк.
  4. Райффайзенбанк.
  5. Ситибанк.
  6. Банк Интеза.
  7. Бэнк оф Чайна.
  8. ВТБ.
  9. Газпромбанк.
  10. Россельхозбанк.

В список недостаточно надежных организаций попали следующие компании: Русский международный, Первомайский, Международный финансовый клуб, Башкомснаббанк. Вкладчикам этих организаций представители международных агентств рекомендуют вывести все средства. Уралтрансбанк и Темпбанк попали в список проблемных предприятий. ЦБ РФ отозвал лицензию у Татфондбанк.

банков по активам

При составлении этого списка придают значение показателям рыночной капитализации предприятия. К ним относится стоимость ценных бумаг компании, все ее имущество, деньги вкладчиков, инвестиции: чем больше активы, тем выше стоимость предприятия.

Клиенты организации могут узнать об изменении этих показателей за прошедший месяц, полугодие или год. С практической точки зрения величина активов более интересна инвесторам, нежели простым физическим лицам.

Топ банков России в этой категории следующий:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. ВТБ 24.
  5. Россельхозбанк.
  6. ФК Открытие.
  7. Национальный Клиринговый Центр.
  8. Московский кредитный банк.
  9. Промсвязьбанк.
  10. Бинбанк.

Активы – непостоянная величина, они зависят от состояния конкретных сегментов рынка. Самыми высоколиквидными активами считаются краткосрочные кредиты, а объекты недвижимости и земельные участки считаются низколиквидными, т.к. реализовать их будет тяжело. Кредитные вложения демонстрируют высокие риски, потому что займы часто не выплачивают до конца.

Топ банков по кредитам

Список составляется по объему выданных кредитов, а иные показатели в него не входят. Учитываются кредиты наличными, потребительские займы, автокредиты, кредиты по пластиковым картам, ипотека и другие виды займов, выданные гражданам.

Источником информации выступает Центробанк РФ. будет полезен тем, кто хочет найти популярную среди заемщиков организацию. Чем больше финансовое учреждение выдало кредитов, тем больше граждан ему доверяют.

Топ банков России по кредитам:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. БМ-Банк (бывш. Банк Москвы).
  5. Новикомбанк.
  6. ДельтаКредит.
  7. Почта Банк.
  8. Зенит.
  9. Новикомбанк.
  10. ТрансКапиталБанк.

банков по депозитам физических лиц

Топовый список формируется на основе официальной информации, предоставленной ЦБ РФ. Туда направляют данные о банковских вкладах и их держателях все финансовые организации страны. Эксперты осуществляют сравнение полученной статистики, а затем публикуют его.

Главной целью составления топа банков России по депозитам является демонстрация объема сбережений, находящихся в каждом предприятии. На основе этой информации граждане смогут принять решение о том, где лучше открыть счет.

В этот рейтинг вошли:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Россельхозбанк.
  4. Бинбанк.
  5. Альфа-Банк.
  6. Югра.
  7. Московский Индустриальный банк.
  8. Уральский Банк Реконструкции и Развития.
  9. Русский Стандарт.
  10. Санкт-Петербург.
  11. Восточный Экспресс Банк.
  12. Возрождение.
  13. Российский Капитал.
  14. АК БАРС.
  15. Абсолют банк.

Физическим лицам будет лучше распределить сумму между несколькими компаниями. Это позволит наглядно оценить прирост по вкладам в каждой организации и понять, где лучше оставить свои деньги.

Прежде чем завести счет в каком-либо финансовом учреждении, следует проверить описание условий розничных вкладов.

Некоторые известные кредитные организации в Москве требуют от потенциальных вкладчиков представить много документов или запрещают снимать деньги до окончания срока хранения вклада.

банков по прибыли

Чистая прибыль – это конечный показатель работы финансовых учреждений, который отражает результат всех направлений деятельности и остается в их распоряжении после выполнения налоговых обязательств и внесения прочих обязательных платежей в государственный бюджет. Также в этот список входят деньги, которые вкладывают инвесторы в развитие кредитных организаций. Топ банков России по прибыли:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Россельхозбанк.
  4. Банк Сберегательно-кредитного сервиса.
  5. Сургутнефтегазбанк.
  6. Экспресс-Волга.
  7. Тинькофф Банк.
  8. Всероссийский банк развития регионов.
  9. Траст.
  10. СМП банк.

Для оформления кредита или открытия депозита недостаточно знать рейтинг финансовых организации и уровень ее доходов.

Процентная ставка, необходимость страхования, количество запрашиваемых документов и требования к заемщику – факторы, влияющие на оценку условий займа. Узнать эту информацию можно из описания кредита.

С перечнем предложений каждого учреждения можно ознакомиться на сайте выбранной организации или в одном из ее филиалов.

Отзывы

Александр, 45 лет

Являюсь вкладчиком Хоум Кредита. Главный плюс организации – лояльное отношение к клиентам. В прошлом году в этой компании был оформлен кредит. Когда возникла ситуация, что я временно не смог делать взносы, организация предоставила рассрочку по выплатам на несколько месяцев.

Светлана, 37 лет

Родные отправили на день рождения перевод через Сбербанк. Получить его с первой попытки не удалось. Кассир при оформлении перевода проставил лишний символ, что привело к ошибке в данным. В итоге отправителю пришлось идти в свое отделение повторно. После этого перевод наконец-то выдали мне. Компанию не рекомендую, сотрудники там невнимательные.

Игорь, 41 год

Возникла необходимость в оформлении кредитной карточки. Сравнив условия нескольких компаний, решил обратиться в Совкомбанк. Из плюсов можно выделить отсутствие переплаты, бесплатное оформление карты. Главным минусом считают огромные очереди в филиалах, состоящие на 70% из пенсионеров.

Источник: http://sovets.net/12906-top-bankov-rossii.html

Опубликован список честных банков. Среди крупнейших таких нет

ВСЕ ФОТО

Федеральная антимонопольная служба опубликовала список банков, которые выполняют рекомендации ведомства и не утаивают от клиентов истинные ставки по потребительским кредитам.

Банкиры возмущены выбором чиновников: в списке оказалось всего 50 кредитных учреждений, среди которых нет крупнейших российских игроков, ни одной “дочки” иностранных банков и всего 14 московских.

Публикация ФАС вызвала у банкиров, не попавших в перечень, недоумение, которое грозит перерасти в серьезный скандал. Эксперты указывают, что столь вольное деление на “белых” и “черных” в худшем случае может быть чревато очередным кризисом доверия к банкам, указывают “Новые известия”.

Список ФАС: лидеры рынка остались за бортом

Рекомендации ФАС о раскрытии истинного размера процентных ставок банки получили после того, как зимой 2005 года один из них был обвинен в недобросовестной конкуренции.

При заключении договора о выдаче потребительского кредита заемщикам там не сообщали о дополнительных расходах – оплате комиссий за выдачу кредита и за расчетно-кассовое обслуживание.

Первым обратил на себя внимание ФАС лидер рынка “Российский кредит”, но удивляли клиентов такими подробностями лишь после оформления кредита многие. По данным ФАС, реальная процентная ставка была выше заявленной в 2-2,5 раза в целом ряде случаев.

В мае прошлого года ведомство разослало в банки разработанные совместно с ЦБ стандарты раскрытия информации. Стандарты необязательны к исполнению, но ФАС предупредила, что тех, кто не будет их соблюдать, ждут неприятности. Именно это и произошло.

Правда, чиновники подчеркивают, что перечень открыт и будет пополняться. “Это не окончательный список, – заявил “Новым известиям” исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Анатолий Милюков.

– Просто его публикация должна стать толчком к тому, чтобы все остальные банки поторопились выполнить поручения ФАС и предоставили тому подтверждение. Вчера же были опубликованы самые оперативные банки, откликнувшиеся на призыв службы”.

По данным “Ведомостей”, в опросе приняли участие порядка 60 банков, то есть в список попало абсолютное большинство проверенных организаций.

Реакция не попавших в “белый” перечень банкиров была вчера от спокойно уверенной до весьма нервной. “Райффайзенбанк следует принципам “прозрачности расходов” в работе с заемщиками с самого начала работы с частными клиентами, – заявила пресс-служба. – Отсутствие “скрытых расходов” было основополагающим во всех программах кредитования.

На данный момент Райффайзенбанк использует все рекомендации, но, поскольку отдельно не отправлял информацию для размещения на официальном сайте ФАС, не опубликован в списке”. Более резкой оказалась реакция Внешторгбанка.

“Изначально затея ФАС с составлением этого списка выглядела достаточно странно, – говорит начальник управления потребительского кредитования Иван Лебедев. – Любой перечень “хороших банков” предполагает, что не попавшие туда являются “плохими”.

ФАС, возможно, преследовала благие намерения, составляя этот список, однако отсутствие внятных критериев оценки и отсутствие в нем ряда лидеров рынка делает его трактовку неоднозначной. При этом также хочется отметить, что наличие отдельных банков в этом списке вызывает недоумение”.

Эксперты финансового рынка тоже называют публикацию подобного списка странной. “Ключевой здесь является фраза о том, что “информация о банках будет обновляться по мере поступления сведений от других кредитных организаций о применении ими рекомендаций ФАС России”, -– говорит аналитик ФК “Уралсиб” Владимир Тихомиров.

– Она говорит о том, что далеко не все банки проверены на выполнение рекомендаций. В этом случае публикация выглядит весьма странно, ведь потребители могут решить, что это так называемый “белый” список, а не вошедшие в него банки автоматически занесут в “черный”.

Непонятны намерения ФАС – промежуточные списки не несут никакой информации, поэтому их обычно никто не публикует”.

По мнению экспертов, публикация, скорее всего, стала своеобразным поощрением для тех банков, которые быстро пошли на сотрудничество с ФАС. При этом все остальные, в том числе ведущие игроки рынка – Сбербанк, Внешторгбанк, оказались фактически под подозрением, которое в худшем случае может привести к кризису доверия.

Список ФАС: лидеры рынка остались за бортом

Ни один из лидеров этого рынка в список не вошел, кроме “Русского стандарта”, который лишь “частично применяет рекомендации”.

Подавляющее большинство активных игроков на рынке потребкредитования в списке отсутствуют, недоумевает зампред правления Инвестсбербанка Максим Чернущенко, зато присутствуют “мелкие банки, доля которых на рынке невелика”. По оценке “Русского стандарта”, на начало 2006 г.

в десятку лидеров не входили сам “Русский стандарт”, Росбанк, “Уралсиб”, “Хоум Кредит энд Финанс Банк”, Райффайзенбанк, Банк Москвы, МДМ-банк, Импэксбанк и Внешторгбанк.

Из московских банков после проверки чиновниками ФАС в список вошли: Газпромбанк “Абсолют” “Первый инвестиционный” “Российский капитал” “Зенит” Банк кредитования малого бизнеса Дельтабанк “Гагаринский” “Легион Соцкредитбанк Московский кредитный банк Альфа-банк Транскредитбанк

Источник: http://www.newsru.com/finance/06jun2006/banks.html

Черный список банков России

На протяжении последнего полугода российское банковское сообщество лихорадит: одной из главных тем для обсуждения стали банки, находящиеся в черном списке. Что собой представляет этот список и чем грозит организации попадание в перечни подобного рода?

Первый черный список банков появился почти 10 лет назад, а именно летом 2004 года. Тогда ЦБ проводил одну из первых своих глобальных компаний по «зачистке» отечественного банкинга от недобросовестных игроков.

Гуляющие в сети черные списки спровоцировали рост взаимного недоверия на рынке межбанковских кредитов, что привело к потере ликвидности несколькими мелкими и средними банками.

В итоге несколько организаций лишились своих лицензий, но регулятору удалось удержать ситуацию под контролем и не допустить лавины банкротств.

В середине ноября 2013 года прошла первая волна слухов и инсинуаций по поводу устойчивости некоторых кредитных организаций.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина во всех интервью опровергала подобную информацию и, не уставая, повторяла, что регулятор не занимается составлением каких-либо стоп-листов.

Такой же позиции придерживалась Ассоциация российских банков, отказавшаяся признать факт существования черных списков.

Появление подобной информации руководство ЦБ и АРБ объясняет фактами недобросовестной конкуренции в банковской сфере, возможной ответной реакцией со стороны крупных клиентов банков, проводящих операции по легализации денежных средств, а также желанием некоторых крупных заемщиков не возвращать взятые ими крупные ссуды после отзыва лицензий.

Проведенная разъяснительная работа дала определенные результаты, но большинство россиян каждое утро начинали с поиска информации о том, какие банки в черном списке значатся на текущую дату.

Несмотря на действующую систему страхования вкладов, некоторые вкладчики предпочли забрать свои сбережения из потенциально проблемных организаций.

Руководители фирм, имеющих расчетные счета в банках, попавших в растиражированные списки, также предпочли вывести из них денежные средства.

Вскоре многие банкиры, вспомнив известное высказывание о том, что деньги любят тишину, вообще перестали комментировать тему черных списков. Если журналистам удавалось получить информацию по этому вопросу, то она была очень скупой и противоречивой.

Общая риторика специалистов сводилась к классическому выражению: “Поживем – увидим”. В частности, пресс-секретарь “СМП-Банка” Игорь Илюхин в интервью порталу “Банкир.ру” сообщил, что он лично располагает 3 черными списками, в которых фигурирует, в том числе, и организация с лицензией № 1481, то есть “Сбербанк России”.

Немного о правдивости сведений

Следует отметить, что некоторые банки, занесенные в черный список, впоследствии действительно лишились своей лицензии. Один из таких списков, содержащий 48 организаций, был обнародован 4 декабря 2013 года. С этого момента до конца первого квартала 2014 года были отозваны лицензии у 12 банков, находившихся в списке. Среди “безвременно почивших”:

  • Декабрь 2013 года – “Банк Проектного Финансирования”, “Инвестбанк”, “МАСТ-банк”, “Смоленский”, “Аскольд”.
  • Январь 2014 года – “Мой Банк”.
  • Февраль 2014 года – “Линк-Банк”, “Евротраст”.
  • Март 2014 года – “Русский Земельный Банк”, “Монолит”, “Совинком”, “ЭнергоБизнес”.

Таким образом, сведения о плохом финансовом положении и возможности отзыва лицензии для четверти кредитных организаций из черного списка подтвердились всего в течение четырех месяцев.

Возможно, что вышеупомянутый черный список банков России был составлен на основе инсайдерской информации, имеющейся в распоряжении его авторов. Не исключено, что он стал результатом проведения тщательного анализа основных показателей работы полусотни отечественных кредитных организаций.

В этом случае можно только восхищаться объемом произведенной работы и обоснованностью сделанных выводов.

Организация надзора за деятельностью банков…

ЦБ (в рамках федерального закона № 86-ФЗ) осуществляет надзор за банками, проводимой ими финансовой и кредитной политикой, а также отслеживает сомнительные операции организации и ее клиентов. В соответствии с требованиями регулятора все банки отправляют в ЦБ отчетность о произведенных операциях, причем делают это в установленные сроки и на постоянной основе.

ЦБ регулярно проверяет все кредитные организации. Причем комплексная проверка любого банка производится не реже чем 1 раз в 3 года.

В ходе этой проверки тщательно анализируются размеры и структура активов и пассивов кредитной организации, специальные коэффициенты, характеризующие ее устойчивость.

Кроме комплексной, еще существуют и тематические проверки, которые иногда случаются по нескольку раз в год.

Помимо надзора “Центробанка”, “Росфинмониторинг” – в рамках исполнения требований закона 115-ФЗ – ежедневно получает от банков десятки тысяч сообщений о проводимых ними операциях, могущих носить сомнительный характер. Не совсем понятно, с какой целью собираются все эти груды информации, если она в дальнейшем не способствует принятию адекватных мер к кредитным организациям, нарушающим требования законодательства.

…и его результаты

Существует мнение, что банки, попавшие в черный список, по ряду причин находятся у ЦБ на особом контроле. Действительно, реальное финансовое положение каждого конкретного банка является для специалистов регулятора вполне прозрачным и понятным.

При этом невозможно за короткий срок изменить его каким-либо существенным образом.

Вполне возможно, что, на основании полученных сведений ЦБ вполне может составить свой собственный черный список банков, в который обычно попадают организации, нуждающиеся в усилении надзора за их деятельностью.

ЦБ располагает целым комплексом инструментов, которые помогают улучшить показатели кредитной организации и предотвратить ее банкротство, причем отзыв банковской лицензии – это самая крайняя мера. Следовательно, каждый подобный случай является недоработкой специалистов территориальных управлений “Центробанка”.

В итоге основными причинами, повлекшими за собой отзыв лицензии у большинства банков, ЦБ называет предоставление недостоверной отчетности, проведение высокорискованной кредитной политики, а также неисполнения ими нормативных актов, регулирующих их деятельность.

Необходимо отметить, что широко разрекламированный черный список банков (2014) своим появлением способствовал усилению нечестной конкуренции. В частности, сотрудники некоторых ведущих кредитных организаций настоятельно рекомендовали своим клиентам перевести денежные средства из банков, якобы находящихся в списках на отзыв лицензии.

Нежелание регулятора отвечать на вопрос о том, как узнать черный список банков, а также отсутствие достоверной информации о реальном положении кредитных организаций, попавших в него, привело к массовому переводу депозитов граждан в банки с госучастием. Только за IV квартал 2013 года объем вкладов граждан в “Сбербанке” увеличился на 7,8%, в банке “ВТБ” – на 4,7%.

Критерии оценки значимости

Находились ли какие-то конкретные банки в черном списке ЦБ, или это была очередная инспирированная компания по расчистке рынка от конкурентов, теперь уже не столь важно. Зато о составлении “белого” списка уже объявлено официально.

В конце 2013 года ЦБ разработал критерии, согласно которым будут определяться так называемые системно-значимые банки. Основными критериями предложено считать размеры активов, деятельность на межбанковском рынке (отдельно – в качестве кредитора и в качестве заемщика), а также объем частных вкладов.

На основе этих показателей выводится расчетный “обобщающий результат”, величина которого показывает степень значимости банка для российской банковской системы. В ежегодный перечень войдут те кредитные организации, чей «обобщающий результат» превысит 0,6.

“Белый” список

Главными претендентами на место в перечне системно-значимых кредитных организаций будут госбанки: Сбербанк, “ВТБ”, “Россельхозбанк”, “Газпромбанк” и другие.

В список могут попасть такие крупнейшие частные банки, как “Альфа-Банк”, “Промсвязьбанк”, “НОМОС Банк”, “Банк Москвы”.

Очевидно, что присутствие в “белом” списке облегчает для кредитной организации доступ к госресурсам, в частности получение кредитов ЦБ и участие в аукционах за право разместить у себя депозиты госкомпаний и госкорпораций.

С другой стороны, попадание в подобный список означает повышенное внимание регулятора к проводимым организациями операциям. Существует мнение, что некоторые частные банки предпочтут несколько уменьшить деловую активность, чтобы уйти от чересчур пристального внимания ЦБ.

Новые требования к надежности банков, работающих с госсредствами

В конце марта текущего года стало известно, что Минфин и Правительство РФ намерены пересмотреть перечень банков, в которых госкорпорациям разрешено будет в дальнейшем размещать свои денежные средства.

Согласно проекту, разработанному “Банком России”, госкомпании смогут размещать временно свободные деньги только в тех организациях, чей долгосрочный рейтинг будет не ниже BBB (по версии Fitch или Standard&Poor's), либо Ваа3 (по версии Moody's) в соответствии со сроками размещаемых депозитов.

Российские банкиры отнеслись к нововведению без особого энтузиазма, усматривая в нем очередную компанию, имеющую целью пополнить неофициальный черный список банков кредитными организациями, по определенным причинам не имеющими рейтингов от этих агентств.

Общее мнение банковского сообщества выразил в интервью газете “Известия” представитель компании ФБК Роман Кенигсберг.

По его словам, идея размещения госсредств в надежных банках, в целом здравая и правильная, но использование международных рейтингов в качестве основного критерия оценки во многом спорно.

Особенности составления рейтингов

Долгосрочный рейтинг агентств, составляющих “большую тройку”, имеет только 78 отечественных банков.

Причем международные рейтинги во многом субъективны, они в большей степени учитывают внешнеполитическую ситуацию, а не реальное положение дел в кредитной организации.

Агентства – под давлением определенных западных структур – могут в любой момент отозвать присвоенные ими рейтинги, что повлечет значительные трудности для российских банков, участвующих в госпрограммах.

Планируемое ужесточение требований к рейтингам кредитных организаций должно привести к сокращению числа участников депозитных аукционов приблизительно в полтора раза.

По некоторым экспертным оценкам, к подобным аукционам в конечном итоге будет допущено около трех десятков банков.

Понятно, что организации, выбывшие из борьбы за госресурсы, автоматически составят новый “Черный список банков-2014”.

Что дальше?

Во втором квартале 2014 года, по прогнозам экспертов, темпы «зачистки» банковского рынка несколько снизятся, но работа по выявлению проблемных организаций будет продолжена. Например, 17 апреля лишились лицензии еще 2 региональных банка: дагестанский “Каспий” и башкирский “АФ Банк”.

Следует отметить, что эти кредитные организации не входили в черный список банков, поскольку они занимали низкие строчки в рейтингах, а основные проблемы начались у них только в 2014 году. По некоторым экспертным оценкам, в течение 2014 года лишатся своих лицензий порядка полусотни банков.

Источник: http://.ru/article/138020/chernyiy-spisok-bankov-rossii

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.