Помощь деньгами на учебу

Образование в долг

Помощь деньгами на учебу

Специализированные займы на образование есть только у двух российских банков.”РБК Деньги” разбирался, при каких условиях можно получить льготную ставку по кредиту и какие альтернативы существуют у студентов

Студент во время сдачи экзамена ( ТАСС)

Москвичке Анне Зулуновой в 2012 году не хватило баллов по ЕГЭ, чтобы поступить на бюджетное место факультета государственного и муниципального управления в Высшей школе экономики (ВШЭ).

В 2012 году кризиса ждали только пессимисты, и родители Анны, у которых был собственный бизнес, согласились оплачивать ее образование. Но спустя два года денег на оплату обучения стало не хватать. В учебной части студентке рассказали об образовательных кредитах на льготных условиях, по совету сотрудников ВШЭ Анна обратилась в Сбербанк.

Спустя два месяца, большая часть из которых ушла на сбор документов, Зулунова получила кредит на 640 тыс. руб. с отсрочкой на время обучения. Она довольна условиями кредита. «Сейчас я плачу только проценты, 7,06% годовых – это около 800 руб. в месяц. После того как окончу университет, придется в течение 10 лет выплачивать около 8 тыс. руб. в месяц».

Зулунова стала одной из немногих российских студенток, получивших классический студенческий заем. особенность займов для студентов – невысокая ставка и отсрочка по выплате тела долга во время обучения. Этот вид кредитования очень распространен в развитых странах, но пока плохо развит в России.

По данным Министерства образования, 60% российских студентов – 5,5 млн человек – учится за деньги. При этом целевых кредитов на образование выдается около 300 в год.

Основная причина столь плачевного положения дел, говорит директор программы «Мастер финансов» РЭШ Алексей Горяев, в том, что 90% студентов получают первое высшее больше не ради реальных знаний, а чтобы иметь «корочку». А если образование не ценится, зачем ради него брать кредит.

«Если мы посмотрим на результаты социологических опросов студентов, то очень большая доля из них не собирается работать по специальности. Такое образование вряд ли стоит того, чтобы серьезно инвестировать в него и тем более влезать ради него в долги», – объясняет Горяев. Кроме того, банки неохотно кредитуют студентов: это не самая надежная категория заемщиков, а низкие ставки, отсутствие залогов и отсрочка платежей на все время обучения делают невыгодными такие программы.

Субсидии от правительства

Так как коммерческим банкам невыгодно кредитовать студентов, часть ставки по кредитам субсидирует государство. Российское правительство начало искать способы стимулировать банки для выдачи студенческих займов в 2007 году.

В течение семи лет чиновники проводили эксперименты по субсидированию студенческих займов и в результате в 2013 году утвердили специальную госпрограмму. По ее условиям кредит можно взять на обучение в любом вузе.

С помощью кредита разрешается оплачивать не только высшее образование в государственных вузах (в том числе и аспирантуру), но и обучение в ПТУ, колледжах и любых частных учебных заведениях. На заем могут претендовать молодые люди от 14 лет. Требований по успеваемости нет. Срок кредита – период обучения, увеличенный на 10 лет.

Погашать основной долг надо начинать только через три месяца после окончания обучения. Никаких поручителей не требуется. Постановлением правительства льготная ставка по кредиту определяется как ¼ ставки рефинансирования (8,25% годовых), увеличенной на 5 процентных пунктов.

Таким образом, ставка для заемщика – 7,06% годовых (как у Зулуновой). Государство возмещает банку ¾ ставки рефинансирования банку: в 2013 году бюджет потратил на эти цели 17 млн руб. Впрочем, получить кредит на таких льготных условиях могут пока немногие.

Простые сложности

Чтобы это произошло, необходимо слишком много совпадений. Министерство образования должно заключить соглашения с вузом и банком. А те в свою очередь должны заключить договоры между собой. Только после этого банк может получить субсидию. Пока Минобрнауки удалось заключить договоры субсидирования образовательных кредитов лишь с двумя кредитными организациями – Сбербанком и Росинтербанком. Из 10 крупнейших розничных банков, в которые обратился РБК, только Росбанк раздумывает над присоединением к госпрограмме. Но сначала банк понаблюдает за ее эффективностью, уточняет директор развития сегментов и клиентского маркетинга Росбанка Наталья Хмелевская. При этом далеко не все российские вузы успели заключить договоры с двумя участвующими в программе банками. Из 10 ведущих (по версии «Эксперт РА») российских университетов, соглашения с банками есть только у трех – НИУ ВШЭ, МГИМО и у Санкт-Петербургского государственного университета. МГТУ им. Н.Э. Баумана находится в процессе оформления документов. Однако даже у абитуриентов этих вузов особого выбора нет. Например, МГИМО работает только с одним банком – Сбербанком. В результате с начала действия новой программы до конца марта 2015 года было выдано всего 300 займов. Почему банки не хотят участвовать в госпрограмме? причина – невыгодные условия. Схема субсидирования, предлагаемая правительством, не отражает рыночных реалий, считает начальник управления развития розничного бизнеса Абсолют Банка Антон Павлов. Субсидия привязана к ставке рефинансирования, которая у нас в стране мало что значит, главный ориентир для российских банков – ключевая ставка, говорит он. «Сейчас она составляет 14%, разницу можете оценить сами». Если бы государство субсидировало ¾ именно этой ставки, то ставка для студентов составляла бы 8,5% годовых. Чтобы студенческие займы были выгодны банкам, ставка по ним должна быть не менее 20%, говорит Павлов. «В нынешней экономической ситуации большинство студентов просто не смогут позволить себе погашать такой кредит», – считает банкир. Например, если взять в банке 1 млн руб. по этой ставке, то во время обучения платежи по процентам составят 15 тыс. руб. Затем в течение 10 лет выпускнику придется платить около 25 тыс. руб. ежемесячно.

Альтернативные кредиты

Что делать студентам, которые все-таки хотят получить кредит на обучение? Часто образование оплачивается с помощью обычных потребительских кредитов, которые, как правило, получают родители студента, рассказывает президент коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. «По нашей оценке, не более 5% потребительских кредитов берутся на оплату образования. А всего кредиты на образование занимают не более 2% от общего кредитного портфеля физических лиц», – говорит Докучаева. Например, обычный потребительский кредит, который правда, рекламируется как образовательный, предлагает Ситибанка. «Кредит на образование» выдается на срок до пяти лет под 21% годовых. В Росинтербанке кроме кредита с государственным субсидированием, который называется «Зачетный», есть собственная программа «Доступное образование». Кредиты в рамках этой программы выдаются не только в рублях, но и в валюте, поскольку банк рассматривает заявления на оплату обучения за границей. Российские вузы должны иметь лицензию на право ведения образовательной деятельности. Зарубежные образовательные организации должны участвовать в признаваемых в России рейтингах. Процентная ставка составляет от 13% до 25% годовых в рублях и от 8,9% до 20,9% в валюте. Она зависит от срока кредита и количества оплачиваемых семестров. Банк «Образование» предоставляет кредиты только на обучение в государственных вузах. Заемщик должен иметь постоянное место работы, поэтому, если сам студент не работает, кредит могут выдать его родителям. Процентная ставка составляет 25%, отсрочку банк не предоставляет. Средства перечисляются сразу на счет учебного заведения. «Кредит Европа Банк» выдает займы на обучение в российских вузах, языковых школах и курсах повышения квалификации. Кредит на сумму от 10 до 400 тыс. руб. можно получить только на один год или на один семестр обучения. Ставка зависит от вуза: для одних учебных заведений это 22%, для других — до 60%. Для получения кредита нужна справка об официальном трудоустройстве, возраст заемщика — от 21 года, из-за таких условий кредит чаще всего получают родители студента.

Кроме того, студенты могут получить скидку 1% годовых в банке «Центр-инвест». Процедура такая: вы берете обычный потребительский кредит, предоставляете справку о платном обучении, и вам снижают ставку.

Личный опыт: как взять образовательный кредит в России и США

Максим Фалдин, основатель компании Wikimar ( Артем Голощапов для РБК)
Страна – США
Ставка по кредиту – 5%
Сумма – $150 000
Платеж – $900 В 2007 году я поступал в Стэнфорд на двухлетнюю программу MBA. После того как я успешно сдал экзамены, мне прислали анкету. Один из вопросов касался способа оплаты обучения. Я отметил пункт «кредит». После этого мне прислали договор с условиями финансирования моего займа. Все оформление проходило через финансовый отдел университета, я даже не уверен, что правильно помню, какой банк мне выдал кредит. Раз в месяц в университете мне просто выдавали чек, который я оплачивал в любом отделении Wells Fargo – компания была расчетным банком по кредиту. Размер кредита составлял $150 000, из них $110 000 пошли на оплату самого обучения, а остальные $40 000 – это так называемый living cost. На него можно было покупать любые вещи, необходимые для образования, даже ноутбук. Условия кредита замечательные: срок – 25 лет по ставке 5% годовых. Платить нужно было начинать только через 6 месяцев после окончания обучения. До этого срока ни основной долг, ни проценты погашать было не надо. Я до сих пор выплачиваю чуть больше $900 в месяц через свой онлайн-аккаунт в Wells Fargo. Платеж для меня небольшой, и девальвация рубля меня нисколько не беспокоит. Если бы мне предложили еще раз занять на таких условиях, я бы с удовольствием сделал это.

Соня Савельева, менеджер проектов института «Стрелка» ( Артем Голощапов для РБК)
Страна – Россия
Ставка по кредиту – 10%
Сумма – $45 000
Платеж – $1121 В 2006 году я приехала из Петербурга поступать в МГУ на факультет иностранных языков и регионоведения и не смогла поступить на бесплатные места. Когда я забирала документы из учебной части, на выходе меня поджидали менеджеры программы «Кредо» от банка «Союз», их офис располагался в первом гуманитарном корпусе МГУ. Мне предложили взять кредит на оплату обучения – $45 000 по ставке 10% с отсрочкой на пять лет. После окончания обучения нужно было выплачивать чуть больше $1000 в течение пяти лет. Никаких особенных требований, кроме поручительства от родителей, не предъявлялось. Кредитов в рублях банк не предлагал. В тот момент я ничего не знала о кредитах – в моей семье их никто никогда не брал. После девальвации рубля выплаты стали съедать до 80% моего дохода. Банк отказывается перевести кредит в рубли. Иногда родителям приходится мне помогать. Мне осталось платить по кредиту два года. Если я не смогу этого делать, единственное, что может предложить банк, – пролонгировать кредит до 2021 года. Платеж при этом должен уменьшиться примерно до $500. Сейчас я сильно жалею, что взяла кредит в долларах. Но, по большому счету, выбора у меня не было. Мои родители не могли платить за образование, а единственным банком, где в тот момент можно было получить образовательный кредит с отсрочкой, был «Союз».

Источник: https://www.rbc.ru/money/20/04/2015/5615466c9a7947095c7dc493

Где взять денег на учёбу: что нужно знать об инвестициях в знания

В наше время очень трудно отрицать тот факт, что человеку просто жизненно важно получить хорошее высшее образование.

Нынешние условия существования человека в социуме подразумевают наличие хорошей базы знаний теории, на основании которых модно вырастить отличного практика.

Во всем мире за хорошее образование человек должен заплатить весьма ощутимую сумму, поэтому очень часто возникает вопрос: «Где взять денег на учебу?»

Необходимость вложений в обучение

Уже 23 года прошло с тех пор, когда закончила существование одна из самых мощных образовательных систем – Министерство образования СССР. Никому не придет в голову говорить, что советское образование было плохим. Были определенные трудности с точки зрения административной, но плюсов было гораздо больше. Тем не менее сейчас вспоминать те времена смысла нет.

Поэтому с учетом появления коммерческих отделений в государственных ВУЗах, отдельных образовательных учреждений на платной основе, абитуриенты прежде всего должны решать где взять деньги на обучение.

Достаточно часто можно услышать рассуждения о том, что образование стоит слишком дорого, можно обойтись и без него, если нет возможности учиться на бюджетной основе. Тем самым закрывается очень много перспектив в будущем. Образование необходимо получать, причем желательно не откладывать это «на потом».

Для того, чтобы вложенные деньги не оказались напрасными, необходимо изначально правильно определить ту стезю, по которой вы будете идти всю жизнь с удовольствием достигая новых вершин.

По статистике те, кто начинает менять факультеты на этапе получения первого образования, в дальнейшем не могут даже окупить инвестиции в свою учебу.

Поэтому первоочередная задача – это найти ВУЗ, дающий качественное обучение по выбранной специальности, а вторая уже – где взять деньги на учебу.

Основные пути поиска инвестиций на учебу

Как и любой инвестиционный проект, вложение денег в собственное обучение требуют тщательных расчетов и подготовки. Решив, где вы будете учиться, узнав сумму, которую необходимо заплатить за это образование, необходимо приступить к поиску решения вопроса где взять денег на обучение?

В принципе, путей не так уж и много. Пересчитать и обсудить их не займет много времени:

  1. К первой группе относятся те абитуриенты, которым родственники выдали необходимую сумму денег на оплату обучения. Здесь все понятно и не нуждается в пояснениях – семейные вложения в будущее ребенка.
  2. Далее следует та группа будущих студентов, которым оплатит образование предприятие, которое нуждается именно в этом специалисте. Данный вариант редко подходит выпускникам школ, исключая те случае, когда ребенок уже имеет какие-то серьезные наработки, представляющие ценность для предприятия плательщика. В остальных случаях в фирме придется отработать определенный период без нареканий, для того чтобы убедить руководство сделать такие вложения за вас. Недостаток этого способа оплаты обучения в том, что инвестор в любом случае свяжет вас жесткими условиями последующего сотрудничества вплоть до конца срока обучения, а возможно и на более долгий период.
  3. Совсем небольшая группа может претендовать на получение различных грандов и стипендий от фондов. Для этого необходимо обладать исключительными способностями.
  4. Самый распространенный в мире, наиболее рациональный и логичный вариант – получение кредита на образовательные цели.

Последний пункт заслуживает особого обсуждения, потому что является наиболее реальной возможностью получения денег на оплату образования.

Специфика получения кредитных средств на учебу в ВУЗе

Кредит на обучение российские банки дают не очень охотно, но все же дают. Тут также существуют различные возможности. В первую очередь, банки кредитуют получение специальностей экономического профиля.

Но с течением времени и наступлением новых отношений в общем экономическом и производственном комплексе страны, на первый план по престижности стали выходить технические, инженерные специальности.

Банки тут же отреагировали на эти изменения и создали режим содействия и этим профессиям.

Получение кредита на образование: чем отличается от обычного кредитования

От заемщика требуют определенный пакет документов и наличие четкого плана, в котором будет представлено, каким образом кредит будет возвращен по истечении срока.

Это не капризы банка, а очень существенный момент в том, как и где взять денег на учебу.

Именно от того, насколько ясно вы себе представляете, за счет каких источников доходов будет выплачен кредит и проценты по нему, зависит принятие банком положительного решения.

Существует возможность взять для этой цели не кредит на образование, а простой потребительский кредит, но этот вариант не очень удобен.

Условия по потребительским кредитам редко учитывают специфику возможности возврата денег студентом.

В то время, как профильные кредиты позволяют получить финансовые каникулы по выплатам основного тела, а подразумевают лишь уплату процентов на протяжении всего времени обучения.

Многие институты и университеты сейчас заключают договоры с банками на предоставление кредитов их абитуриентам, которые сбиваются с ног в поисках того учреждения, где взять денег на учебу.

В целом, найти деньги можно, главное – правильно понимать задачу и пути ее решения, а также прорабатывать дальнейшие движения в плане возврата вложенных средств и получения прибыли от собственных знаний, получение которых стоило денег и усилий.

Источник: http://prostoinvesticii.com/gde-vzyat-deneg/gde-vzyat-deneg-na-uchjobu-chto-nuzhno-znat-ob-investiciyakh-v-znaniya.html

Как собрать деньги на обучение через краудфандинг

Как собрать деньги на обучение через краудфандинг

Запустить мечту

«Все началось с того, что у меня появилась мечта. В прошлом году я принимала участие в политической школе, во время которой на одной из презентаций о беженцах увидела фото с детьми из Сирии.

На снимке были изображены улыбающиеся малыши с ярко-белыми зубами.

Этот кадр настолько поразил меня, что в течение всего семинара я думала только об одном − хочу делать такие же фотографии и таким образом рассказывать миру о социальные проблемы.

Я осознала, что стремлюсь делать это качественно, а для этого нужно учиться фотографии у профессионалов. Поэтому первое, что я сделала, начала искать школу. Мой выбор пал на австрийский колледж (Graphische college) с интенсивной программой обучения. Меня зачислили без проблем, но поехать я не смогла.

Хоть образование в Австрии бесплатное, жить там очень дорого. К тому же у меня не было необходимой техники − ноутбука, камеры, чтобы снимать видеоблоги, не было денег на страхование и ежемесячные студенческие взносы. По моим подсчетам, надо было 8 000 $ − огромная сумма, о которой можно было только мечтать.

Я слышала, что кто-то когда-то собирал себе средства на учебу за помощью спільнокошту. Я начала искать примеры успешных кампаний и наткнулась на статью о девушке, которая таким образом собрала деньги на съемки собственного фильма. Ее история меня вдохновила. Я подумала: чем я хуже? С тех пор и начала работать над воплощением своих замыслов.

Я верю, что мой проект будет успешным, ведь намерения действительно хорошие. Чтобы поделиться интересными открытиями и помочь другим не повторять мои ошибки, в течение 40 дней я вживую буду рассказывать в этом блоге о своем опыте.

Как выбрать платформу

Самые популярные варианты пришлось отбросить сразу − Kickstarter продвигает преимущественно технические изобретения, а на украинский спильнокошт Вiggggidea я не могла подаваться, ибо он специализируется на социальных проектах.

Просмотрев десятки других сайтов, я остановилась на 2 вариантах: Indiegogo life (одна из старейших международных платформ, через которую собирают средства на личные нужды) и том, который выбрала, – Fund dreamer.

Концепция Indiegogo life мне нравилась больше. Каждый краудфандинговый ресурс берет определенный процент с собранных средств, у всех разные условия. А Indiegogo life не берет ничего.

И это классно, ведь ты не собираешь деньги для бизнеса. И несмотря на все плюсы платформы она мне не подошла − не было возможности снять видео и вознаградить каждого донора.

А я хотела сделать все интерактивно: чтобы и видеопрезентация была, и подарки.

Хотя Fund dreamer и берет небольшой процент от пожертвований (4,9%), название и функционал полностью соответствовали моим требованиям. А еще мне понравилось то, что этот сайт был ориентирован на женщин и представителей национальных меньшинств.

Как написать проект кампании

Свою кампанию я подготовила за 4 дня. Дважды снимала видео, делала много попыток написать текст.

В процессе я столкнулась с несколькими проблемами: сначала не могла найти подходящего места для съемок, а потом выяснила, что у меня нет микрофона до камеры − пришлось одалживать. Первое смонтированное видео получилось длинным и скучным.

Я поняла, что его никто не досмотрит до конца, потому что уснет еще на середине. Тогда я спросила себя: для кого я это снимаю? Кто эти люди, которые могут спонсировать мое образование? Что им интересно?

В основном средства жертвуют мечтатели и открытые активные люди. Те, которые всегда ходят на работу и ничем таким не занимаются, не смогут почувствовать, для чего я это делаю. Когда я нашла ответы, создать видео стало очень просто. Снимала все сама, со своей камерой и штативом.

Проанализировав десятки успешных кампаний, я поняла что самое главное − собрать 20-30% заявленной суммы в первые 2 недели. А единственный шанс это сделать – привлечь знакомых, попросить их о помощи. Если преодолеть эту черту, дальше будет проще, потому что к проекту могут присоединиться фондовые организации.

Как продвигать свою кампанию

Когда видео было готово, я задумалась о том, где искать этих людей. Любой краудфандинг в первую очередь базируется на личных контактах, поэтому я начала писать письма единомышленникам, в которых рассказывала, что и для чего я делаю.

С половиной тех, кто уже пожертвовал мне деньги, я не встречалась лично. Например, есть Майкл из Египта, который просто очень любит мои фотоработы и имеет много друзей в соцсетях. Он помог мне с финансами, хотя мы с ним даже никогда не разговаривали. Так же поступила моя знакомая фотограф из США, с которой мы познакомились через курсы и ни разу не пересекались в оффлайне.

Источник: http://jayo.ru/travel/kak-sobrat-dengi-na-obychenie-cherez-kraydfanding/

Деньги от государства: налоговые вычеты. Компенсация за обучение

Любой человек, который официально проживает и работает в РФ, и платит со своего заработка подоходный налог, с помощью социальных вычетов может вернуть себе часть средств, потраченных на оплату обучения.

Как бесплатно от государства получать 50000р. в год? В качестве государственной поддержки в налоговом кодексе РФ перечислены вычеты, призванные восполнить часть определенных расходов граждан.

Потенциально каждый гражданин России ежегодно может вернуть сумму всего своего подоходного налога. Средняя заработная плата в России в январе 2016 года составила 32122 рубля или 28 тысяч рублей после вычета подоходного налога.

Получается, что в качестве подоходного налога каждый заплатил около 49464 рублей.

MoneyMan открывает цикл информационных статей о том, как грамотно воспользоваться налоговыми вычетами и получить часть уплаченного подоходного налога обратно в семейный бюджет. Данные материалы актуальны в отношении доходов физических лиц, облагаемых по ставке 13%, и являются инструкцией для клиентов и читателей Манимен.

Основания для получения вычета за обучение

Денис Денежкин работает в ОАО «Онлайн-кредитование», и работодатель удерживает из заработной платы своего сотрудника 13% в государственную казну.

Его сын — 20-ти летний Демид Денежкин — мечтает стать хирургом и учится на дневном отделении Государственной Медицинской Академии на средства отца. Год обучения в данном ВУЗе обходится в 90 000 рублей.

Денис слышал о вычетах и хотел бы ими воспользоваться, предлагаем разобраться с ситуацией и узнать, удастся ли Денежкину возместить часть НДФЛ.

Кто может претендовать

Расходы на платное обучение являются основанием для получения социального вычета, помимо которого также существуют стандартные, инвестиционные, имущественные и профессиональные налоговые вычеты. Согласно ст. 219 НК РФ, на вычет за оплату образовательных услуг могут претендовать:

  • Граждане, оплатившие свое обучение;
  • Родители, которые оплачивают учебу своих детей, не достигших 24-х лет;
  • Опекуны, оплачивающие обучение своих подопечных до 18 лет;
  • Бывшие опекуны, оплачивающие образование граждан, ранее находящихся на их попечении и не достигших 24-х лет;
  • Граждане, которые платят за образование своих братьев или сестер возрастом до 24-х лет.

Важный нюанс: вычет за оплату обучения в пользу другого лица предоставляется, когда это лицо числится на очном отделении.

Таким образом, если ваш ребенок или подопечный находятся на заочной или очно-заочной форме обучения, вычетом воспользоваться не получится.

Однако это правило не касается расходов граждан на собственное образование — здесь форма обучения значения не имеет, и вычет будет предоставлен как на очном, так и на заочном отделении.

Так как Демиду Денежкину меньше 24-х лет, и он обучается на дневной форме обучения, Денис имеет полное право на социальный вычет за оплату образовательных услуг своего сына. Кроме обучения в ВУЗах и техникумах, вычет предоставляется и за учебу в автошколах, детских садах, музыкальных и художественных школах, на курсах и др.

Обратите внимание

Во-первых, расходы не возместят, если они оплачены средствами материнского (семейного) капитала или за счет работодателя (если они не были возвращены сотрудником).

Во-вторых, образовательное учреждение, предоставляющее услуги, должно иметь лицензию, юридически подтверждающую статус учебного заведения. Поэтому проверить соответствующие документы необходимо еще до поступления, особенно стоит присмотреться к частным учреждениям.

В-третьих, договор должен фиксировать, что осуществляются именно образовательные услуги, так как юридически заведения могут зафиксировать их как пребывание (продленка), уход за детьми, консультационные услуги. В этом случае снова будет получен отказ, так как закон четко фиксирует предоставление вычета именно за обучение.

В-четвертых, срок давности по возмещению денежных средств с помощью налогового вычета составляет 3 года. По истечении данного периода расходы на обучение возмещены не будут. Если Денис Денежкин прежде не возвращал вычеты и решит вернуть средства после завершения обучения своего сына, то у него получится это сделать только за последние 3 года.

Размер вычета

Размер вычета варьируется в зависимости от того, за кого платят.

Если гражданин оплатил свое обучение и (или) обучение братьев и сестер

Здесь действует правило 120 000 руб.: сумма социальных вычетов предоставляется в размере фактически понесенных затрат, но не более 120 000 руб.

Это значит, что, осуществляя в течение налогового периода (календарного года) расходы в виде пожертвований, медицинских и образовательных услуг, а также пенсионных взносов, гражданин может возместить их только в пределах указанной суммы.

Размер вычета по каждому виду расходов налогоплательщик определяет самостоятельно. Таким образом, максимальное возмещение за оплату собственного обучения, а также учебы братьев и сестер составит 15 600 руб. (120 000 руб.*13%).

А если, например, налогоплательщик потратил на собственное обучение 80 000 руб., то из бюджета ему вернут 10 400 руб. (80 000*13%).

Еще одна ситуация: на обучение гражданин потратил 60 000 руб., но в периоде он также потратил 100 000 руб. на медицинские услуги. Он получит вычет в размере не более 120 000 руб.

, при этом распределив их между расходами. Например, за обучение он может запросить 60 000 руб. и за лечение еще 60 000 руб. Также возможно для вычета полностью использовать расходы на медицину в размере 100 000 руб.

и частично за обучение — 20 000 руб.

Если гражданин оплатил обучение своих детей или подопечных

Вычет за обучение ребенка и подопечных предоставляется в размере фактически понесенных затрат, а его лимит составляет 50 000 руб., поэтому максимальная сумма возмещения составляет 6 500 руб. (50 000*13%). Вычет предоставляется на каждого ребенка, за которого платит гражданин.

Денис Денежкин как раз оплачивает обучение своего сына. Несмотря на то, что в налоговом периоде он потратил 90 000 руб., вычет в соответствии с условиями ст. 219 НК РФ будет предоставлен в размере 50 000 руб., а не в сумме фактических расходов.

Так, наш гражданин возместит 6 500 руб. Если бы у Денежкина был еще один ребенок, за обучение которого в налоговом периоде он заплатил 40 000 руб., то вычет за образование второго отпрыска составил бы 5 200 руб. (40 000*13%). В сумме государство возместило бы 11 700 руб.

(6 500 руб.+5 200 руб.).

Как получить вычет

Теперь Денис Денежкин знает, что он имеет право на возмещение расходов за обучение сына в размере 6 500 руб. Для того чтобы получить социальный вычет, ему необходимо обратиться в налоговую инспекцию со следующим пакетом документов:

  • Договор о предоставлении образовательных услуг;
  • Копия документа, подтверждающего статус учебного заведения;
  • Чеки, квитанции, выписки и другие документы, подтверждающие оплату;
  • Документы, подтверждающие родство (свидетельства о рождении, договор на опеку). Это необходимо во всех ситуациях, когда гражданин оплачивает обучение других лиц;
  • Справка о дневной форме обучения. Тоже актуально в случае оплаты обучения других лиц;
  • Декларация 3-НДФЛ;
  • Справка 2-НДФЛ (необходимо запросить у всех работодателей);
  • Заявление о предоставлении вычета на обучение;
  • Заявление о возврате излишне уплаченной суммы подоходного налога.

После получения необходимых бумаг в течение 3-х месяцев органы обязаны провести камеральную проверку полученных документов и вынести вердикт по вопросу Денежкина.

Если перечисленные выше документы прошли экспертизу, то средства поступят на указанный в заявлении Денисом расчетный счет в течение месяца.

В случаях, когда сроки возврата части налога нарушаются, за каждый календарный день начисляются проценты в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Благодаря изменениям, вступившим в силу с 1 января 2016 года, вычет за обучение можно получить и через работодателя. Для этого Денису все равно придется получить от инспекции уведомление с положительным решением о назначении вычета.

После можно отправляться в бухгалтерию на работе, где Денежкин оставит заявление на имя работодателя и полученное уведомление.

Начиная с текущего месяца, подоходный налог с его зарплаты удерживать не будут до тех пор, пока сумма к возмещению не исчерпается.

30 Август 2016

Преимущества и недостатки кредита на образование

Сегодня получение качественного образования в престижном ВУЗе зачастую сопряжено с крупными финансовыми вложениями. При отсутствии возможности оплатить обучение банки предлагают студентам услугу целевого кредита на образование.

05 Июль 2016

Как управлять семейным бюджетом?

Как грамотно распоряжаться своими деньгами, и какие ошибки обычно допускаются при планировании расходов — даем практические советы по регуляции своего бюджета.

01 Сентябрь 2015

Каждый третий заемщик MoneyMan в этом году собирает ребенка в школу.

В преддверии сезона знаний магазины все шире распахивают свои двери, а родители школьников ищут способы сократить расходы на подготовку любимых чад к новому учебному году.

Согласно отчету Исследовательского центра портала Superjob, в 2014 году на школьные нужды жители двух столиц в среднем потратили от 5800 до 7250 р. За год стоимость стандартного набора выросла на 15%.

Источник: https://MoneyMan.ru/articles/dengi-ot-gosudarstva-nalogovye-vychety-kompensatsiya-za-obuchenie/

Деньги на обучение в Москве и области. Мы делаем образование доступным

Деньги на обучение в Москве и области. Мы делаем образование доступным

Артем

19, НИЯУ МИФИ

У моих родителей не было возможности оплатить сразу семестр, зато они смогли помочь мне с погашением ежемесячных платежей по Вашей программе рассрочки.

К началу следующего семестра у меня не останется никакого долга, это удобно.

Надеюсь, что следующий семестр смогу оплатить с помощью семьи, но все таки хорошо, что есть Студ займ, куда можно обратиться, если есть временные трудности с оплатой. Спасибо Вам.

Софья

31, МГТУ им.Н.Э.Баумана

Не очень люблю брать деньги в долг, но хорошее образование для меня очень важно. Спасибо вам большое за возможность быстро получить деньги на образование тогда, когда они нужны больше всего!

Игорь

22, Студент Сеченовского университета

Так получилось, родители не смогли помочь с оплатой семестра. Во всех банках получил отказ, потому что нет подтвержденного дохода, и тем более стажа работы больше трех месяцев. Никогда не думал о том, чтобы уйти в академ, но, казалось, что остается только этот вариант. Спасибо Вам за рассрочку – оплатил семестр, и теперь продолжаю учиться!

Маргарита

20, Студентка РУДН

Материнского капитала хватило только на оплату первых двух курсов, пришлось искать дополнительные источники. Деньги взять было просто неоткуда. Я очень благодарна вам за то, что помогли с оплатой обучения.  

Георгий

23, Студент Финансового университета

Поступил на первый курс, начал работать. Думал отчислиться, потом понял, что без высшего образования так и останусь на вечных подработках. Ваша компания очень помогла с оплатой накопившегося долга. Теперь продолжаю учиться. Спасибо.

Александра

21, Студентка МГУ

Для меня учеба и получаемые в университете знания очень много значат, поскольку постоянно приходится применять их на практике. Но не всегда складывается так, как мы хотим, случаются, казалось бы, неразрешимые проблемы. Студенческий заем стал просто глотком воздуха при многих отказах от банков. Спасибо большое за такую помощь и поддержку, что оказала Ваша организация!

Мария

27, Студентка Британской Высшей Школы Дизайна

У меня нет официального дохода, я фрилансер, занимаюсь дизайном интерьеров. Давно хотела учиться в британке, но не было возможности получить банковский кредит, чтобы заплатить за обучение. Спасибо вам за доверие, и помощь.

Зурган

21, Студент МГУ

Попал в трудную ситуацию: задерживали з/п, а с оплатой у нас все довольно жестко – отчисляют, как на сессии. Студенческие кредиты, в последнее время, банки не дают – им невыгодно. Ваша организация помогла мне в это нелегкое время, когда даже крупные банки отказываются от предоставления подобного рода услуг. Я очень благодарен Вам за это.

Олег

24, Студент ВШЭ

У меня большие планы. Они точно не поместятся в рамках одного отзыва )) А хорошее образование мне с этим поможет. Спасибо вам.

Ирина

23, Студентка ГУУ

Не понимаю, почему вузы не могут предложить рассрочку? Я бы воспользовалась, как и многие мои друзья. Далеко не всегда есть возможность заплатить 105 т.р. единовременно (а именно столько стоит семестр в ГУУ). Спасибо, что есть Студенческий заем, который дает возможность оплатить обучение в рассрочку в любом вузе!

Мария

25, Студентка ГИТИС

Я мечтала учиться именно в ГИТИС. Это мое второе высшее образование – осознанное и желанное. К сожалению, учиться здесь стоит дорого, и ко второму курсу я поняла, что у меня просто нет денег на оплату третьего семестра.

Я попробовала все варианты: проанализировала, какими банковскими кредитами я могу воспользоваться (их явно не набиралось на нужную мне сумму), разговаривала с администрацией вуза по поводу рассрочки, пробовала занять деньги у знакомых. И все они не сработали.

А потом с помощью Google я узнала, что можно воспользоваться специальным образовательным займом. Студенческий заем оказался тем решением, которое сработало для мня идеально. Спасибо!

Татьяна

33, Студентка РАНХиГС

Я привыкла всегда полагаться на себя: сама уехала в другой город, сама получила первую специальность, начала работать, стала профессионалом своего дела, обзавелась семьей. И в какой-то момент поняла, что уперлась в потолок.

Чтобы расти и развиваться дальше мне потребовалось второе высшее. После серьезных размышлений я решила, что магистратура в РАНХиГС даст нужные мне диплом и знания. Но… образование – это серьезная инвестиция, и здесь и сейчас мне не хватало ровно 76 тыс. руб.

для оплаты семестра. Как здорово, что вы оказались рядом, спасибо )

Алина

22, Студентка МГИМО

Я люблю МГИМО. Я всегда знала, что буду учиться именно здесь. Для меня мой вуз – это распахнутая дверь в большой мир, наполненный путешествиями, интересными людьми и бесконечными возможностями. И я очень признательна Студенческому займу за то, что с их помощью я могу получить то образование, о котором мечтала!

Источник: https://studzaem.ru/

Где взять деньги на учебу

Стоимость обучения в российских высших учебных заведениях составляет около 250-300 тысяч рублей в год. Для многих наших соотечественников это неподъёмная сумма.

Государственный эксперимент, призванный поддержать выдачу льготных образовательных займов, стартовал в 2007 году, а в 2014-м на его основе была запущена отдельная госпрограмма. В ней участвовали Росинтербанк, лишившийся лицензии ЦБ чуть больше года назад, и Сбербанк, в минувшем январе приостановивший выдачу льготных кредитов.

Займы предоставлялись по ставке 7,5% (при ставке ЦБ в 10%) без поручительства, залога и первоначального взноса, плюс с возможностью получить 13-процентный налоговый вычет.

В годы учебы студент должен был выплачивать лишь проценты по кредиту, тогда как обязательства по погашению его основной суммы наступали лишь после окончания вуза — ликвидировать их можно было в течение 10 лет.

Взять кредит можно было не только на получение первого, но и второго высшего образования, при этом он покрывал как сами образовательные услуги, так и сопутствующие расходы — питание, проживание и покупку литературы.

Льготное кредитование было востребовано преимущественно в Москве, Казани и Санкт-Петербурге. Свидетельство тому — список наиболее популярных вузов, ради обучения в которых студенты брали займы в «Росинтербанке» (Казанский федеральный университет, РАНХиГС, Высшая школа экономики) и «Сбербанке» (МГУ, РУДН и всё та же ВШЭ).

В других регионах образовательные кредиты были менее популярны — в первую очередь, из-за более низкой стоимости обучения, покрыть которую можно и без оформления займа.

В 2016 году было выдано 5283 образовательных кредита на сумму около 74,5 миллионов рублей. При этом доля российских студентов, которые воспользовались займами на образование, ничтожна — речь идёт о долях процента.

Для сравнения, за рубежом льготными студенческими займами пользуются 60-80% учащихся.

Со свертыванием госпрограммы студентам остались доступны лишь стандартные образовательные кредиты, однако условия их получения являются куда более жёсткими. Например, Почта Банк, Запсибкомбанк, Прио-внешторгбанк, Интерпрогрессбанк и другие предлагают образовательные кредиты на условиях, типичных скорее для потребительского кредита. Их процентная ставка равна 14,9–19%, а срок возврата — всего от 3 до 5 лет. Кроме того, ежемесячный платеж в предлагаемых моделях кредитования 20-24 тысяч рублей в месяц. Столь высокий взнос по кредиту при сегодняшнем уровне средней заработной платы в России не позволит выполнить кредитные обязательства не только студенту, но и его родителям.

Высокие ставки, среди прочего, объясняются низким интересом банков к образовательным кредитам, на что есть целый ряд причин.

Это и отсутствие твердых гарантий трудоустройства и платёжеспособности заёмщика по окончании вуза; и нестабильность инфляции, из-за чего к моменту погашения основной суммы кредита он может серьёзно обесцениться; и долгий срок кредитования на фоне нехватки у банков «длинных» денег.

В силу этого, образовательные кредиты еще долго будут оставаться малодоступными, равно как и платное образование для большинства абитуриентов, которые не смогли поступить в престижный вуз на бюджет.

Перечисленные факторы подталкивают россиян к поиску альтернатив дорогостоящему обучению внутри страны. Многие наводят справки о зарубежных вузах.

Год обучения в Канаде и США, включая питание, обучение и проживание, обходится примерно в 17-20 тысяч долларов. В Европе, Австралии и Новой Зеландии в нетоповых вузах — 20 тысяч евро.

Займы на образование гораздо более доступны для резидентов государства, в котором находится вуз. Практически во всех перечисленных странах кредитом на обучение пользуется большинство студентов университетов и колледжей.

А вот для иностранных студентов условия кредитования гораздо менее привлекательные. Так, в Соединённых Штатах банковские займы доступны только иностранцам, принятым в вуз или колледж, а прежде чем оформить кредит, необходимо получить студенческую визу и страховку.

Кроме того, для получения частной финансовой помощи иностранным студентам нужен поручитель. Им может стать только гражданин США или резидент, постоянно проживающий на территории Штатов не менее двух лет.

Поручителю необходимо иметь официальную работу и хорошую кредитную историю.

В Европе, как и в США, можно получить кредит преимущественно под поручительство. Процентные ставки в европейских странах могут быть как ниже, так и выше, чем в Штатах: 3-5% против 2-7% соответственно.

За рубежом срок кредитования гораздо больше, чем в России и может достигать 25 лет.

Привлекательным для иностранных студентов в последнее время становится азиатское направление. Например, по последним данным, в Китае учится более 5 тысяч россиян.

Стоимость жизни и обучения в Поднебесной в разы ниже, чем во многих европейских странах и США. Доктора, магистранты и бакалавры из России могут также рассчитывать на финансовую поддержку правительства КНР.

Ежемесячно стипендиаты получают от 800 до 2 000 юаней, то есть от 9 600 до 23 400 рублей.

Таким образом, у российских абитуриентов, конечно, существует возможность поступить в иностранный вуз, однако из-за финансовых нюансов и языковых барьеров воспользоваться ею могут далеко не все наши сограждане.

Конечно, можно надеяться, что программа по льготному кредитованию студентов в России будет возобновлена. 3 июля 2017 года правительство РФ опубликовало «Ежегодный доклад о реализации государственной политики в сфере образования», в котором есть следующая формулировка: «В целях расширения практики предоставления образовательных кредитов Минобрнауки России проводит работу по внесению изменений в Правила, предусматривающие уменьшение объемов документооборота между Минобрнауки России и банками…» Она позволяет верить, что программа окончательно не похоронена.

В сложившейся ситуации выходом могло бы стать увеличение финансирования отечественных вузов.

Однако пока что затратам на образование отведена маргинальная роль: в 2017 году на них пришлось 3,7% расходов федерального бюджета, в то время как на долю силовых структур — 29,4% (подсчеты QBF).

И до тех пор, пока бюджетные приоритеты не будут изменены, студентам и их родителям придется рассчитывать только на самих себя.

Автор — эксперт инвестиционной компании QBF, доцент кафедры менеджмента в РУДН

Источник: https://news.rambler.ru/articles/37801535-gde-vzyat-dengi-na-uchebu/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.