Четыре шага до кредита: как ип получить займ?

Содержание

Кредит наличными для ИП

Четыре шага до кредита: как ИП получить займ?

С точки зрения банков, предпринимательство всегда несет за собой риски. Многие бизнес-проекты даже не окупаются, поэтому ИП не являются для банков желанными клиентами.

По этой причине следует доказать учреждению успешность своего предприятия и предоставить залог.

Для банков важно, чтобы полученные средства были потрачены на развитие бизнеса, а не на собственные нужды.

Цели для кредита

Есть несколько целевых назначений кредита, который выдают финансовые организации:

  • развитие своего дела;
  • покупка техники, оборудования;
  • модернизация для расширения ассортимента;
  • увеличение производственной базы;
  • покупка торговой площади.

Чтобы получить кредит, необходимо открыть расчетный банковский счет. После этого потребуется изучить требования, которые выдвигает выбранная банковская организация.

План по получению кредита для ИП

Далее нужно следовать алгоритму из нескольких шагов.

Шаг 1. Бизнес план

Чтобы увеличить шансы на получение одобрения от банка, нужно составить качественный бизнес-план. Он представляет собой официальный документ с конкретно прописанными тактиками и стратегиями развития своего дела.

Банковскому служащему следует предоставлять его в сокращенной форме – не более 10 страниц. Бизнес-план позволит банку понять, как ИП планирует использовать выданные ему деньги.

Шаг 2. Выбор банка

Следующий шаг – выбор банка. При выборе следует опираться на репутацию учреждения, наличие его филиалов в родном городе, продолжительность работы, отзывы ИП, которые были клиентами банка, условия разработанных программ, годовые процентные ставки.

Шаг 3. Заявление

Далее нужно подать заявку. Обычно банки предоставляют возможность заполнить и отправить заявление в режиме онлайн. Вы можете отправить его в несколько учреждений, чтобы повысить шансы на получение кредита.

Затем следует дождаться решения сотрудников Службы Безопасности. Если оно будет положительным, предоставьте в отделение банка требуемые документы и подпишите договор.

Шаг 4. Подготовить документы

Потребуется собрать документы и предоставить их в банк. Банковское учреждение может потребовать и другие бумаги – например, справки, подтверждающие наличие у предпринимателя собственности.

Стандартный список документов включает в себя:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации предпринимателя;
  • выписку из ЕГРИП (она должна быть получена не менее 14 дней назад);
  • банковскую выписку, на которой будут указаны приходные-расходные операции по расчетному счету ИП;
  • налоговую декларацию за прошедший период;
  • при наличии – первичную документацию предпринимателя.

Получить на открытие ИП кредит, не предоставляя залогов и справок, практически невозможно, однако если и получится, ставка будет больше на несколько пунктов.

Шаг 5. Первоначальный взнос

Последний шаг – сделать первоначальный взнос, поскольку без этого банки не выдают клиентам крупных сумм. Размер взноса обычно составляет до 30% от размера кредита. От взноса наличие залога не освобождает.

Выдача кредита

После выполнения всех шагов на счет ИП будут перечислены денежные средства. Если предпринимателю нужны деньги на приобретение техники и оборудования, вместо денег могут приобрести его.

Иногда выгоднее будет получить займ на физическое лицо на любые цели. Однако срок кредита уменьшается, как и сумма к выдаче.

Условия для оформления кредита

1. Платежеспособность

Предпринимателю потребуется предоставить в банк бухгалтерскую отчетность хотя бы за последний год. Кредиторы принимают в учет эти и другие факторы, однако гарантии того, что в последующем доход предпринимателя останется на том же уровне, отсутствуют.

2. Чистая кредитная история

Просроченные платежи по текущим кредитам должны отсутствовать. Если есть активный займ, то его сумма должна быть минимальна. В целом для получения нового кредита действующие обязательства должны отсутствовать.

Еще одно условие – положительная динамика кредитов, которые были погашены в прошлом.

ИП не должен признавать себя банкротом для списания долгов перед банковскими учреждениями.

3. Срок ведения бизнеса

Мало кто из банков согласится предоставить кредит людям, зарегистрировавшимся в качестве ИП только на днях. Финансовым учреждениям нужны гарантии того, что весь долг плюс проценты будут выплачены в срок. Продолжительность ведения бизнеса – не менее 6 месяцев.

Есть ряд банков, готовых предоставить кредит начинающим ИП, однако условия к его оформлению более строгие.

4. Залог

Если предприниматель предоставляет личное имущество в залог, его шансы на получение одобрительного ответа от банка повышаются.

В качестве залога может быть принято следующее имущество, находящееся в собственности ИП:

  • квартира;
  • транспортное средство;
  • гараж;
  • дача;
  • земельный участок;
  • ценные бумаги;
  • ликвидное оборудование и спецтехника;
  • товарные запасы.

Чтобы получить кредит на крупную сумму, можно предоставить сотруднику банка квартиру и автомобиль одновременно.

Шансы на получение кредита увеличиваются, если банковские сотрудники проанализировали предприятие с финансовой и экономической сторон, после чего признали деятельность предприятия успешной с коммерческой точки зрения.

5. Иные условия

Банк учитывает и другие факторы:

  • наличие уголовных, административных правонарушений;
  • начисление зарплаты сотрудникам (в срок или с задержками);
  • оплата налогов (в срок или с задержками).

Какие документы могут потребовать

Для получения кредита потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации предпринимателя;
  • выписку из ЕГРИП (она должна быть получена не более двух недель назад в день обращения);
  • налоговую декларацию за последний год;
  • банковскую выписку, содержащую в себе информацию по приходным и расходным операциям на расчетном счете;
  • квитанцию, подтверждающую оплату налоговых взносов.

Что касается дополнительных документов, то при предоставлении залога потребуется свидетельство, подтверждающее право собственности.

Если заемщик привлекает поручителя, понадобится предоставить паспорт данного лица, второй его личный документ, копию трудовой книжки и справку о зарплате.

5 дополнительных советов

Рассмотрим варианты того, как уменьшить ставку и повысит шансы на одобрение кредита. Если вы воспользуетесь этой возможностью, то будете экономить десятки тысяч рублей ежегодно.

  1. Постарайтесь оформить кредит на какие-либо цели – расширение производства, пополнение оборотных средств, покупка техники и оборудования. Подобные кредиты выгоднее нецелевых – экономия иногда достигает 3%.
  2. Предоставьте залог. Вы легко сможете убедить банк выдать вам деньги, если в качестве обеспечения ваших намерений вы предоставите ценное оборудование, автомобиль, недвижимость.
  3. Найдите поручителей, которые выступают дополнительной гарантией выполнения ваших финансовых обязательств. Поручителями вправе быть юридические компании, отдельные предприниматели и физические лица, имеющие стабильный ежемесячный доход. При наличии у поручителя фирмы с доходами или банковских депозитов их требуется подтвердить, предоставив соответствующие документы. Однако если заемщик не смог выполнить свои обязательства в срок, то кредитная история с репутацией будут испорчены и у поручителя.
  4. Обращайтесь в тот банк, в котором у вас открыт счет для ведения бизнеса. Убедитесь, что неоплаченных платежей у вас нет. В этом случае банк облегчит для вас условия кредитования.
  5. Если вам предлагают оформить договор страхования, не отказывайтесь от него, поскольку он гарантирует погашение долгов, если вы по каким-то причинам не сможете их выплатить.

7 банков которые выдают кредиты ИП

1. ОТП Банк

Можно подать заявку на оформление кредита на официальном сайте банка и получить ответ уже через несколько минут.

Особенности:

  • минимальная сумма кредита – 15 тысяч рублей, максимальная – 1 млн рублей;
  • срок оформления кредита – от 1 года до 4 лет;
  • наименьшая процентная ставка – 11,5%;
  • поручители и залог не требуются.

Чтобы оформить кредит, понадобится предоставить паспорт, ИНН и свидетельство ЕГРИП. ОТП Банк предоставляет кредиты и недавно открывшим свое дело бизнесменам.

2. Ренессанс Кредит

Особенности:

  • минимальная сумма кредита – 30 тысяч рублей, максимальная – 700 тысяч рублей;
  • минимальная процентная ставка равна 11,9%;
  • срок оформления кредита – от 2 до 5 лет;
  • документы о наличии у ИП имущества помогут снизить процентную ставку, однако они необязательны.

Чтобы оформить кредит, необходимо предоставить паспорт и любой второй документ на выбор.

3. Совкомбанк

Особенности:

  • максимальная сумма кредита – 400 тысяч рублей (предоставляется на любые цели);
  • минимальная процентная ставка – 12%;
  • наибольший срок кредита – 5 лет;
  • минимальный возраст заемщика на момент оформления кредита – 35 лет.

Отправить заявку можно на официальном сайте банка, однако кредит оформляется только в отделении организации. Максимальный срок рассмотрения заявки – 3 дня.

Чтобы получить большую сумму кредита, можно предоставить залог – автомобиль или недвижимость.

Потребительский кредит в данном банке выдаются и тем ИП, которые имеют нулевую отчетность.

4. Сбербанк

Сбербанк предлагает кредит «Доверия» на развитие своего бизнеса. Он предоставляется на любые цели для ИП, максимальная годовая выручка которых – до 60 млн рублей.

Особенности:

  • минимальная ставка – 16,5%;
  • наибольший срок кредитования – 3 года;
  • максимальная сумма к выдаче – 3 млн рублей;
  • чтобы снизить процентную ставку, необходимо предоставить обеспечение.

Документы, которые необходимо предоставить в банк:

  • паспорт;
  • свидетельство ЕГРИП;
  • справка из ИФНС, свидетельствующая о постановке ИП на учет;
  • чеки об уплате налогов;
  • финансовая отчетность с печатью налогового органа;
  • военный билет.

Дополнительные документы:

  • свидетельство на собственность помещений нежилого характера;
  • договор аренды, субаренды;
  • разрешение на деятельность;
  • лицензии.

5. Тинькофф Банк

Есть возможность получить потребительский кредит, наибольшая сумма которого – 1 млн рублей, а наименьшая процентная ставка составляет 14,9%.

Есть вариант заказать карту «Платинум», когда требуется некрупная сумма денег на текущие нужды для ведения бизнеса. Чтобы получить ее, нужно заполнить заявку на официальном сайте банка.

Особенности карты «Платинум»:

  • максимальная сумма денег к выводу – 300 тысяч рублей;
  • период, в течение которого проценты не взимаются – 55 дней;
  • выпуск карты и ее доставка до дома бесплатны;
  • минимальная процентная ставка – 12,9%, максимальная – 29% (за снятие наличных берется от 30%).

6. ВТБ Банк Москвы

Банк разработал несколько удобных программ для ИП – например, «Овердрафт», «Оборот», «Перспектива для бизнеса».

Также в этом банке можно оформить нецелевой потребительский кредит. Лучше воспользоваться этим вариантом, если денежные средства требуются на открытие ИП с нуля.

7. Альфа-Банк

Банк предлагает программы для ИП, а также кредиты на любые цели. Своим регулярным клиентам банк смягчает условия кредитования и предоставляет возможность получить значительные денежные суммы.

Можно заказать кредитную карту, льготный период которой – от 2 месяцев до 100 дней.

Еще один вариант – одновременно кредитная и дебетовая карта «Близнецы». Наибольшая сумма – 500 тысяч рублей. На снятие наличных действует льготный период уплаты процентов по кредиту.

Источник: https://kreditkarti.ru/kredit-nalichnyimi-dlya-ip

Как ИП взять кредит

Как ИП взять кредит

Предпринимательская деятельность развивается, если происходят постоянные финансовые вложения.

Однако далеко не все индивидуальные предприниматели имеют достаточно средств, поэтому возникает вопрос как ИП взять кредит? Крупным предприятиям банки выдают займы чаще и быстрее. У бизнесмена могут возникнуть сложности.

Государство создает условия для помощи малому и среднему бизнесу. Для этого финансовые организации предлагают различные программы.

Условия кредитования ИП

Но банки часто выдают кредиты ИП под большие проценты. Это связано с повышенными рисками возврата заемных средств. И только специальные предложения позволяют получить выгодный займ ИП при соблюдении определенных правил и предоставлении необходимых документов.

Как ИП взять кредит: особенности выдачи

В каждом банке предлагает свои условия кредитования. На это влияют такие факторы:

  • кредитная история;
  • обслуживание в организации.

Чаще всего деньги выдают сроком до трех лет. В некоторых банках есть специальные программы для ИП по льготным условиям. Для этого должен быть разработан определенный проект. А финансовая организация должна участвовать в программе.

Виды займов

Для предпринимателей банки предоставляют право выбора кредитования в зависимости от суммы и вида деятельности организации.

  1. Потребительский. Условия возврата могут быть в виде одинаковой суммы или с уменьшением каждый месяц.
  2. Лизинг. Таким видом кредитования обеспечивают покупку транспорта, оборудования или пополняют оборотные ресурсы.
  3. Микрокредитование. Подразумевает оформление договора и выдачу денег по упрощенной схеме.
  4. Валютный. При открытии валютного счета бизнесмен получает займ и может приобретать товар за границей. Для этого не нужно предоставлять проект. Ограничений в сумме нет. Займ предоставляется на большой срок.

Как ИП взять кредит без залога и поручителей? Подобные программы предлагают многие банки. Деньги можно взять на различные цели. Однако большую сумму получить не всегда получается. Чаще всего она не превышает 200 тыс. руб.

Финансовая организация охотнее выдаст деньги на развитие бизнеса, а не на погашение долгов по зарплате. Банкиры без преград выдают займы предпринимателю на открытие бизнеса с нуля. Но так как существует большой риск не возврата денежных средств, сумма будет маленькой.

Бизнесмен должен предоставить грамотный бизнес-план. От него будет зависеть сумма кредита.

Предприниматель с нулевой отчетностью может подать заявку в обычный банк или воспользоваться льготными предложениями. Открывая сельскохозяйственное дело, можно получить льготный займ, обратившись в Минсельхоз РФ. Программа государственной поддержки позволяет получить его в Банке малого и среднего предпринимательства.

Выдают наличные для ИП при получении потребительского займа в том банке, где у бизнесмена открыт расчетный счет. Это поможет проверить движение денежных средств. Однако нужно будет предоставить бухгалтерские отчеты и иметь хорошую кредитную историю.

Как ИП взять кредит на развитие бизнеса? Часто предприниматели берут деньги для поездки на курорт, а вкладывают в бизнес. Поэтому многие банки включают пункт в договор о том, что физическое лицо, желающее получить займ, не является ИП. Для предпринимателей существуют специальные программы кредитования.

Развитие бизнеса на заемные деньги

Развитие бизнеса на заемные средства

Получить кредит ИП на развитие бизнеса можно в нескольких организациях. У каждой из них свои условия. Бизнесмен должен предоставить в банк следующие документы:

  • свидетельство о регистрации ИП;
  • документы поручителя;
  • бумаги о деятельности не менее одного года;
  • документы на залоговое имущество;
  • данные о виде деятельности;
  • бумаги о финансовых и бухгалтерских проводках;
  • ИНН.

При получении кредита заемщику должно быть не менее 25 лет и не более 60 лет. Банк может затребовать дополнительные документы. Оформить и получить наличные средства на развитие бизнеса ИП не сложно.

При этом условия кредитования могут оказаться не выгодными для предпринимателя. Заявка на кредит ИП рассматривается с учетом текущих и планируемых доходов. В банке проанализируют риски и перспективность деятельности.

На положительный ответ влияет платежеспособность заемщика.

Формируется процентная ставка для каждого клиента индивидуально. Учитывается характер кредитования. Самые дорогие займы без залога. В них процентная ставка доходит до 30%.

Если клиент предоставит залог, то разница составит 10%. Для приобретения оборудования или транспорта ставка снизится еще на 3–5%. Влияет на ее формирование и срок возврата заемных средств.

Чем дольше срок возврата, тем выше ставка.

Кредитные предложения от Сбербанка

Что предлагает ИП Сбербанк

Воспользоваться возможностью взять кредит в Сбербанке ИП может в любое время, оформив заявку онлайн на сайте. Кредитная организация предлагает несколько вариантов займа. В Сбербанке условия максимально простые. Предприниматель может выбрать:

  1. Экспресс-кредит с залогом с процентной ставкой от 15 до 36%. Его выдают на срок от полугода до трех лет. Минимальная сумма 300 тысяч руб., максимальная – 5 млн руб.
  2. Кредит «Доверие» со ставкой от 20%. Предприниматель может получить займ на три года в сумме 3 млн руб. без залога.
  3. Займ «Бизнес-доверие» выдают под 18,5% на четыре года. Бизнесмен может получить 3 млн руб. без обеспечения.

Программы кредитования для ИП от банка ВТБ 24

Кредитные программы от ВТБ 24

Банк ВТБ 24 кредит ИП выдает в нескольких случаях. Клиентам предоставляется:

  1. Экспресс-кредит со ставкой от 14 до 19%. Срок до 5 лет клиент получит займ на сумму от 50 тыс. руб. до полумиллиона. Для этого понадобится минимальный пакет документов. Решение принимают быстро.
  2. В ВТБ 24 можно взять кредит «Оборотный» или использовать «Инвестиционное кредитование». Заемщику выдадут денежные средства в размере от 850 тыс. руб. Первый выдают на 3 года, второй – на 10 лет. Для этого понадобится залог и оплатить комиссию за оформление. Еще можно рефинансировать кредиты ИП в ВТБ банке. Для этого бизнесмену предоставят заемные средства в размере от 800 тыс. руб. на срок до 5 лет со ставкой 12%.

Взять кредит ИП в большом объеме проще при наличии залогового имущества. А с поручителем будет снижен процент по выплатам. Кредит для ИП – это риск, поэтому стоит внимательно изучить особенности его оформления и требования различных кредитных организаций.

Источник: http://vawilon.ru/kak-ip-vzyat-kredit/

Как получить кредит на бизнес: 4 шага к заемным средствам + 7 видов кредитования малого бизнеса!

Не у всех, кто желает начать свое дело имеется достаточно финансовых средств. Многие начинают поиск не достающих денег и хватаются за любую возможность. Это не совсем верная позиция: начинать бизнес с долгов не есть хорошо.

Но все же если другого выхода нет и заемные средства являются единственной ниточкой к свободе и собственному бизнесу, то придется рассмотреть и этот вариант. Вот только, как оказывается, вопрос «как получить кредит на бизнес» является не таким и простым.

Банки не охотно идут на встречу начинающим предпринимателям. Почему? Давайте разбираться!

1. Кредит для малого бизнеса: 7 видов + причины отказа!
1.1. Основные виды кредита для малого бизнеса
1.2. Причины отказа в кредитовании бизнеса

2. Кредит на открытие бизнеса с нуля: 4 шага!
2.1. Выбираем банк
2.2. Подбираем франшизу
2.3. Собираем пакет документов
2.4. Подаем заявку и заключаем договор

3. Как получить кредит по бизнес: поможет бизнес-план!
4. Заключение

Как получить кредит на развитие малого бизнеса: 7 видов + причины отказа!

Прежде чем перейти к вопросу, как получить кредит на развитие малого бизнеса, рассмотрим основные виды кредитов, которые имеют возможность получить «новички бизнеса». Их несколько, и все они зависят от конечной цели заемщика. К примеру, на развитие текущей деятельности удобен будет один вид займа, а на приобретение оборотных средств – другой.

Основные виды кредита для малого бизнеса

Факторинг- это финансирование текущего бизнеса. К примеру, если у вас не хватает средств, чтобы приобрести товар или услугу, за вас это может сделать банк. Фактически вы получаете услугу сейчас, а платите за нее потом, причем не прямому поставщику, а кредитной компании, выступающей в роли посредника. На выплату долга у вас имеется ровно девяносто дней.

Для текущей деятельности этот вид сделки будет выгоднее обычного кредита. Да и банки более охотно пойдут на такую сделку, чем на предоставление обычного кредита.

Лизинг подойдет тем компаниям, у которых недостаточно собственных оборотных средств. Лизинговая компания в лице «дочки» кредитной организации покупают для клиента нужное ему имущество и передают его последнему во временное пользование.

Так можно не думать о том, где взять транспорт, оборудование или спецтехнику. Несмотря на многочисленные преимущества лизинга в виде минимального пакета документов и привлекательных условий, он опасен тем, что имущество могут в любой момент забрать, а переплата по нему будет немалая.

Банки дают возможность начинающему бизнесмену приобретать коммерческую недвижимость в ипотеку. Все просто – платите деньги, пользуетесь помещением.

Если вы предоставите банковскому учреждению перспективный проект развития вашего бизнеса с его технико-экономическим обоснованием, то вполне возможно, что банк вложит свой капитал в качестве инвестиций в ваш бизнес.

  1. Нецелевой потребительский займ

Как получить кредит на бизнес на условиях физического лица? Берем обычный потребительский кредит. Правда, сумма будет ограничена: стоимостный промежуток составит 400-500 тысяч рублей. Но для малого бизнеса этого будет вполне достаточно.

  1. Нецелевой кредит с поручителями и залогом

В этом случае есть вероятность, что банк выделит вам целый миллион рублей. Но для этого придется отдать в залог некое имущество и заручиться поддержкой поручителя. Условия займа могут быть сказочными, но и расслабляться не стоит. В случае неудачи в бизнесе можно потерять не только его, но и переданное в залог имущество.

Беря, целевой займ, мы честно признаемся, на какие цели он нам нужен. Дайте, пожалуйста, добрый дяденька деньги начинающему предпринимателю. Казалось бы, вот он самый верный вариант: озвучиваем цель – получаем деньги. И вот тут-то и начинаются проблемы: не все финансовые учреждения пойдут на такой шаг. О причинах такого поведения далее и поговорим.

Почему банки неохотно дают кредиты: причины отказа

Кто такой начинающий предприниматель? Человек, который хочет вложить денежные средства в свой проект и получить с него прибыль.

А где гарантия, что проект будет прибыльным? Может, он лопнет как воздушный шарик. А денег-то уже не вернешь! Именно поэтому кредитные организации опасаются выдавать целевые кредиты «новичкам бизнеса».

Особенно это касается тех, кто не может доказать свою финансовую состоятельность.

Поэтому если вы заинтересованы в вопросе, как получить кредит на развитие малого бизнеса, будьте готовы к тому, что банки предложат вам жесткие условия. И они по — своему правы: только так кредитор может быть уверен в возврате средств.

Несмотря на множество программ по кредитам для малого бизнеса, получить их могут только уже устоявшиеся предприниматели, получавшие стабильную прибыль. Новичкам же придется мириться с тем, что банковские учреждения могут:

  • увеличить процентную ставку;
  • потребовать залог;
  • попросить предоставить грамотный бизнес-план;
  • не дать кредит без поручителя;
  • оформить страхование займа;
  • придумать множество других условий и ограничений.

Если все это вас не пугает, и вы готовы идти к своей цели до конца, то предлагаем пошаговую инструкцию, как получить кредит на открытие бизнеса с нуля.

Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля: 4 шага!

Первое, что нужно сделать перед тем как идти в кредитно-финансовое учреждение, это зарегистрировать свою деятельность, открыть расчетный счет и решить вопрос с суммой. Важно грамотно все просчитать.

Кредит —  это  деньги, которые придется отдавать, да еще и с процентами. Поэтому лучше если в итоге выйдет, что придется брать незначительную сумму и обойтись обычным потребительским кредитом.

Что делаем далее:

Шаг 1. Выбираем банк

Очень важный шаг. Банковских компаний много, у всех свои программы кредитования. Нам нужна та, которая полностью удовлетворит все наши запросы. Изучая и сравнивая финансовые учреждения, необходимо обращать внимание на следующие моменты:

  • период функционирования учреждения;
  • выбор кредитных программ;
  • условия кредитования: ставки, комиссионное обслуживание, прочие финансовые операции;
  • отзывы клиентов.

В идеале сотрудничать с организацией, входящей в десятку лучших банков, имеющей хорошую репутацию и собственный интернет банкинг. Опасайтесь организаций, предлагающих заманчивые условия, но не отличающихся высоким спросом и узнаваемостью.

Совет! Первым «проверьте» на наличие нужной программы банк, с которым уже сотрудничаете. Например, наличие зарплатной карты или действующего расчетного счета дает некоторые преимущества.

Шаг 2. Подбираем франшизу

Сегодня часто бизнес строится на франшизе, т.е. уже готовом макете раскрученного бренда. К таким проектам банки относятся более благодушно. Выбирая франшизу, учитывайте не только ее популярность и востребованность, но и сотрудничество компании с учреждением, в котором вы собираетесь взять займ.

Заинтересовала тема? Статья «Бизнес по франшизе: подробный разбор плюсов и минусов данного бизнеса!» поможет определиться с выбором выгодного партнера.

Шаг 3. Собираем пакет документов

Банки любят много бумажек, поэтому, чем больше вы их предоставите, тем лучше. В перечень документов входят как данные о самом заявителе в виде паспорта, ИНН, СНИЛС, справке о доходах, так и данные о бизнесе, включающие:

  • свидетельство о постановке на учет юридического лица или ИП;
  • договор франчайзинга (можно заменить письмом о сотрудничестве);
  • бизнес-план;
  • в случае оформления залога – документы на собственность);
  • любые финансовые документы, подтверждающие доходность;
  • лицензии и иные разрешающие документы на ведение бизнеса.

Не забывайте и о чистой кредитной истории. Как получить кредит на бизнес при наличии незакрытых кредитов и периодических просрочек платежей? Никак! Учесть нужно все.

Шаг 4. Подаем заявку и заключаем договор

Сегодня можно без проблем подать заявку онлайн, причем сразу в несколько кредитно-финансовых учреждений. После рассмотрения вашей кандидатуры в случае положительного решения вас пригласят на заключение договора.

Ни в коем случае не пытайтесь обмануть финансовую компанию, скрывая какие-то важные сведения. Правда в любом случае выльется наружу. А вам не только не выдадут деньги, но и занесут в черный список.

На заметку! Практически всегда начинающим предпринимателям кредит выдают на условии первоначального взноса. Его сумма может составлять до 30% от суммы кредита. Будьте готовы к такому повороту событий: и вы и банковская организация должны быть уверены, что такая сумма у вас есть.

Теперь договор. Перед тем как получить кредит на открытие бизнеса с нуля важно со всей серьезностью подойти к изучению договора. По сути – это гарантия вашего бизнеса. Не лишним будет перед подписанием бумаги отдать ее на рассмотрение юристу. Если такового не имеется, обращаем внимание на следующие моменты:

  • конечную ставку процента;
  • расписание по уплате платежей;
  • штрафные санкции;
  • условия погашения кредита в досрочном порядке.

Вы вправе изменить или убрать совсем любой не устраивающий вас пункт договора.

Еще больше информации о том, на каких условиях банки предоставляют кредиты малому бизнесу здесь: «Условия предоставления кредита малому бизнесу в Российских банках».

Как получить кредит по бизнес: поможет бизнес-план!

В заключение рассмотрим еще один важный вопрос: как получить кредит по бизнес-плану. По сути, грамотно составленный и обоснованный бизнес-план является гарантом того, что займ будет одобрен. Даже уже состоявшиеся бизнесмены зачастую предоставляют финансовым учреждениям бизнес-план, что уж говорить о «новичках бизнеса».

Не знаете, как составлять бизнес-план? Ознакомьтесь со статьей: «Как самому написать бизнес-план? Поэтапное руководство» и все встанет на свои места.

Бизнес-план – это не просто бумажка, где расписаны расходы и планируемые доходы. Это финансовая тактика и стратегия предпринимателя.

Конечно, сотрудники банка не будут вчитываться с тридцатистраничное описание вашего бизнеса, а бизнес-план – это многостраничный документ. Поэтому подготовьте его сжатую копию.

Страниц пять хватит, чтобы уложить все главные тезисы по проекту и убедить банковскую компанию в вашей компетентности и достойности на получение займа.

Кредитное учреждение должно увидеть, куда и как будут использованы его деньги. Оно должно знать, каким образом вы с помощью его денег запустите бизнес с нуля и получите прибыль. Оно само должно быть заинтересовано в этом. Ваша задача убедить банк в том, что в выгоде останутся все. И тогда вопрос «как получить кредит по бизнес-плану» отпадет сам собой.

Заключение

Итак, информация по вопросу, как получить кредит на бизнес, получена. Действуйте согласно инструкции и начинайте свой прибыльный бизнес. Только перед обращением в банк еще раз взвесьте свои силы: кредитная организация – это последняя инстанция, куда нужно обращаться при открытии своего дела. По возможности попробуйте обойтись без заемных средств.

https://www.youtube.com/watch?v=teLn99j0N38

ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШ КАНАЛ 

ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШ VIULY КАНАЛ 

Тут дают 10 токенов VIU за подтвержденую регистрацию

Вступить в закрытый  Телеграм Чат

С уважением проект Анатомия Бизнеса

Рубрики: Июль 28, 2017 4:41 пп

Если Вам понравился опубликованный материал – поделитесь им с Вашими друзьями:

Источник: http://biz-anatomy.ru/vse-o-kreditax/kak-poluchit-kredit-na-biznes-4-shaga-k-zaemnym-sredstvam-7-vidov-kreditovaniya-malogo-biznesa

Кредит для ИП с нулевой отчетностью — ТОП-5 банков и как взять

Мы собрали список из 5 банков, которые могут одобрить кредит для предпринимателей с нулевой отчетностью. Какие необходимы документы, как получить займ и что делать в случае отказа.

ТОП-5 банков, кредитующих ИП с нулевой отчетностью

Банк Кредитная программа % ставка Сумма, руб.
Сбербанк Экспресс под залогДовериеБизнес-Доверие от 16,0%от 17,0%от 14,5% До 5 млн.До 3 млн.До 3 млн.
Альфа-банк «Партнер» (при наличии Р/сч) от 12,5% До 6 млн.
Россельхозбанк Индивидуально на текущие цели от 9 до 20% До 7 млн.
Совкомбанк На большую суммуПод залог авто на любые целиПод залог недвижимости от 17,0%от 17,0%от 18,9% До 1 млн.До 1 млн.До 30 млн.
МТС банк Овердрафт для новых клиентов от 15% до 15 млн.

Что касается некоторых нюансов получения кредита для ИП с нулевой отчетностью, то они состоят в следующем:

  • банковские организации требуют предоставить расширенный пакет документации;
  • осуществляется выездная проверка вашего бизнеса;
  • заявка часто рассматривается не меньше 1 месяца.

Виды кредитования

Помимо стандартного кредитования, для ИП с нулевым отчетом существуют специфические программы по получению заемных денежных средств. Остановимся на них подробнее.

Лизинг

Если у вас есть потребность увеличить количество оборудования, либо приобрести транспортное средство для осуществления деятельности, можете обратиться в лизинговую компанию. Лизинг оформить проще, так как, в сравнении с коммерческими банками, требования к заемщику менее жесткие.

Оформление ссуды от государства

Этот вариант подойдет, если вы ведете бизнес в одной из приоритетных отраслей экономики, например, сельском хозяйстве. Можете воспользоваться программой помощи молодым предпринимателям, оформить займ на льготных условиях и так далее.

Подобных программ работает несколько, обратитесь в органы власти вашего места проживания и выясните, как стать участником одной из них.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.

Открытие счета с овердрафтом

В этом случае банковская организация размещает ваш оборотный капитал на специальном счете, с которого вы сможете оплачивать закупку оборудования, переводить средства за проведенные работы. Если сумма платежа окажется выше, чем та, которая находится на счете, банковская организация покроет разницу своими средствами, предоставив их в виде ссуды.

Помощь кредитного брокера

Он будет выступать в качестве посредника между вами и банковской организацией. Если решите воспользоваться его услугами, вам не придется доказывать свою платежеспособность, брокер будет являться своеобразным гарантом серьезности ваших намерений. Также посредник будет вести все переговоры со специалистом банка. Но учитывайте, что услуги брокера не бесплатны.

Займ на физ. лицо

Можно отказаться от попыток получить кредит именно для нулевого ИП и оформить займ как физ. лицо. К примеру: Яблочкин Иван Иванович получил отказ в предоставлении кредита, как руководитель ИП, но ему ничто не мешает получить одобрение просто как гражданину Яблочкину.

Обращение в МФО

Здесь вы сможете получить средства быстро, причем не подтверждая доход. Но проблема в том, что сумма обычно предоставляется небольшая, а процент переплаты — высокий. Поэтому этот вариант можно использовать, если деньги вам нужны не надолго и в небольшом количестве.

На каких условиях банк выдаст кредит ИП с нулевой отчетностью

Если вы сдаете нулевую отчетность, то убедить банк, что вы в состоянии обслуживать взятый кредит, будет сложно. Конечно вероятность одобрения возрастает, если вы:

  • предоставите залог;
  • сможете обеспечить поручительство платежеспособного физ. лица или юр. лица;
  • продемонстрируете, что ваша кредитная история практически идеальна.

Кроме того, если нулевую отчетность вы показывали только в одном или двух периодах, попробуйте подтвердить платежеспособность другой документацией. Например:

  • договорами с контрагентами;
  • счетами, которые уже оплачены вами.

Также банк может проверить, насколько реален ваш бизнес, применив выездную проверку. Будет проведен анализ деятельности компании и составлен отчет о возможных доходах.

На какие цели одобрят:

  • приобретение дорогостоящего оборудования;
  • покупку транспортных средств;
  • открытие фирмы;
  • приобретение объектов коммерческой недвижимости;
  • пополнение оборотных средств;
  • покрытие недостатка денег на банковском счете;
  • расширение действующего бизнеса.

На какую сумму можно рассчитывать

Лимит по кредиту рассчитывается сугубо индивидуально. Во многом он зависит от платежеспособности заемщика, от того, сколько ваша компания находится на рынке и так далее. Также важным критерием является то, насколько четко вы формулируете свои цели и планы на реализацию заемных средств.

Но если говорить о средних цифрах, то сумма подобных кредитов ограничивается 1 000 000 рублей, в ряде случаев она может достигать 6 000 000 рублей. Хотя в разных банковских организациях сумма варьируется.

Средние процентные ставки

Прежде чем подписать договор, проанализируйте, сколько же вам придется переплатить. Средний процент переплаты составляет от 10 до 25% годовых. С другой стороны, если руководитель бизнеса оформляет экспресс-кредит, то переплата может составлять и 35%, а то и все 40%.

Требования банков к заемщику

Самые распространенные требования:

  • компания должна быть зарегистрирована в РФ;
  • бизнес ведется полностью легально;
  • компания работает не менее, чем 6 месяцев;
  • наличие безупречной кредитной истории.

Какие документы понадобятся

  • бизнес-план (если оформляете кредит на открытие своего дела);
  • финансовая отчетность за последние 6 — 12 месяцев;
  • паспорт;
  • выписка из ЕГРИП;
  • документы, подтверждающие наличие дохода;
  • ИНН;
  • декларации за последний квартал (в вашем случае нулевые);
  • перечень всех объектов, которые выступают в качестве залога;
  • документы, подтверждающие право собственности на объекты залога.

В зависимости от политики кредитной организации данный перечень может быть расширен либо сокращен.

Как получить кредит ИП с нулевой отчетностью

Рассмотрим поэтапно, как получить кредит ИП.

Этап № 1. Выбираем банковскую организацию

Можете посетить офис выбранного банка лично, либо назначить время встречи с кредитным специалистом по телефону, а также через официальный сайт кредитной организации.

Этап № 2. Встречаемся со специалистом по кредитованию

На этом этапе ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно будет предоставить для рассмотрения кредитной заявки. Также задайте специалисту все вопросы, которые вас интересуют.

Этап № 3. Выездная проверка вашего бизнеса

На данном этапе будет проведен анализ хоз.деятельности вашей компании. По результатам проверки будет подготовлен отчет.

Этап № 4. Ожидаем решения банка

Специалист банковской организации проанализирует всю предоставленную документацию, вашу кредитную историю. На основании этого анализа будет принято решение о выдаче денежных средств.

Этап № 5. Подписываем кредитный договор

До момента подписания тщательно изучите каждый его пункт. Если что-то непонятно, задайте вопросы специалисту. Только после этого ставьте свою подпись на документе.

Чтобы оформить кредит начинающим предпринимателям, нужно:

  • составить подробный бизнес-план;
  • выбрать подходящую банковскую организацию;
  • защитить свою идею во время беседы со специалистом банка;
  • написать заявление на предоставление кредита;
  • собрать необходимый пакет документации;
  • открыть счет и получить на него денежные средства.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/kredit-dlya-ip-s-nulevoj-otchetnostyu.html

Потребительский кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей) — в Сбербанке, АК Барс Банке, ВТБ, как взять, документы

Двойственность трактовки понятия «индивидуальный предприниматель» как обычного физического лица и как владельца приносящего доход бизнеса создает для него некоторые сложности при обращении за кредитом.

Почему возникают сложности с оформлением кредита?

При принятии решения по вопросу выдачи займа банком в числе основных параметров рассматривается способность потенциального заемщика выполнять в будущем обязательства по ссуде, то есть его платежеспособность.

Основные доходы наемного работника легко подтверждаются справками о заработной плате с места занятости. В качестве дополнительных источников могут быть предоставлены документы о получении пенсии, процентов по банковским депозитам, арендной платы по договору сдачи недвижимости.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

На основании этой информации банк делает выводы о возможности сохранения текущего уровня доходов клиента на определенный период в будущем.

Подтверждением дохода предпринимателя служит бухгалтерская и управленческая отчетность по итогам его коммерческой деятельности, к оценке стабильности и перспективности которой банки обычно относятся довольно скептически.

Большинство предпринимателей работает по упрощенной системе налогообложения, при которой в годовой отчетности может быть указан минимальный установленный законодательно лимит налогооблагаемого дохода.

Реальный уровень дохода занижается сознательно, что позволяет уменьшить сумму налоговых отчислений. Несколько более четкую картину о прибыльности бизнеса можно получить при ведении работы по общему режиму налогообложения.

Банку определить действительную величину дохода предпринимателя практически невозможно.

Требуется проведение тщательного всестороннего анализа деятельности, поскольку официальные документы не дают представления о реальной доходности клиента.

Поэтому для получения ссуды предпринимателям рекомендуется:

  • Обращаться в банк, где у них открыт расчетный счет, по которому осуществляются регулярные движения средств, связанные с ведением бизнеса. При этом должна отсутствовать картотека неоплаченных в срок документов (К-2).
  • При подаче заявки на кредит предоставлять максимально возможное количество бухгалтерских и иных документов, характеризующих качество предпринимательской деятельности.
  • Иметь положительную кредитную историю и отсутствие кредитной задолженности на момент подачи заявки или минимальный непогашенный остаток.

Виды

Предприниматели могут оформить в банках займы по программам, предназначенным для широкого круга граждан вне зависимости от вида занятости, а также потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей, разработанный именно для категории физических лиц, занятых предпринимательской деятельностью.

Без справок о доходах

Данная категория займов включает ссуды, предлагаемые в торговых центрах, экспресс-займы, кредитные карточки.

Для их оформления нужны всего два документа:

  • паспорт;
  • документ на выбор (водительские права, удостоверение пенсионера).

У предпринимателя (как у любого физического лица) данные документы имеются, поэтому выдача подобного рода займа не вызовет дополнительных вопросов.

Недостатком таких ссуд является высокая процентная ставка и небольшой размер выдаваемых средств, что объясняется высокими рисками для банков, кредитующих без оценки платежеспособности клиента.

Кредиты для физических лиц

Это потребительские займы, не требующих целевого подтверждения использования средств, то есть которые выдаются на любые цели.

Отличие таких займов — необходимость подтверждения официальных доходов клиента.

Подтверждение доходов и занятости наемного работника осуществляется справкой о заработке с места работы.

Индивидуальные предприниматели представляют документы о регистрации деятельности в налоговых органах и финансовую отчетность, а также иные запрашиваемые банком документы по бизнесу, необходимые для анализа деятельности ИП.

Несоответствие данному требованию отсеивает большое количество ИП-претендентов на ссуду, поэтому они стараются оформить кредит не на ведение бизнеса, а на потребительские нужды.

При заявке на большую сумму займа от ИП естественно предположить, что использован такой заем будет не обязательно на потребительские нужды, а скорее на пополнение оборотных средств или иные цели развития бизнеса.

Поэтому от предпринимателей могут дополнительно потребовать предоставление гарантий (поручительств) физических лиц или ликвидного залога в виде недвижимости или автотранспорта.

В некоторых банках может существовать четкие требования, согласно которым при получении потребительского кредита клиент не должен быть ИП или учредителем компании. Для данной категории предусмотрены иные программные продукты.

Специальные программы для ИП

Заем представителям малого бизнеса может быть необходим для:

  • Покупки средств производства (оборудования, транспорта, техники). Вывод из оборота требуемых для этого собственных средств может отрицательно отразиться на деятельности в целом.
  • Расширение ассортимента. Этот шаг позволяет успешно вести конкурентную борьбу в выбранном сегменте рынка за счет привлечения дополнительных заемных ресурсов.
  • Развитие новых бизнес-направлений с целью диверсификации рисков и увеличения доходности деятельности.

Многими банками разработаны специальные кредитные программы для индивидуальных предпринимателей, характеризуемые жесткими требованиями к бизнесу.

Для участия в кредитной программе ИП должен представить документы о государственной регистрации и расширенную отчетность. Начинающий предприниматель наверняка не сможет получить ссуду, так как пока не имеет положительной финансовой отчетности.

К основным требованиям относятся наличие деятельности не менее 12 месяцев и прибыльность осуществляемого бизнеса, наличие ликвидного залога и положительная кредитная история (без просрочек по ранее погашенным ссудам).

Средняя стоимость продуктов для ИП выше по сравнению с займами для населения (физических лиц).

Предлагаемые ИП кредиты можно разделить на крупные группы:

  • Заем для начала бизнеса. Выдаются преимущественно по государственным и муниципальным программам, предусматривающим поддержку предпринимательства, реже по банковским программам. Обязательный момент — представление детализированного бизнес-плана. Срок кредитования — до 3 лет, а залогом служат приобретаемые за счет ссуды активы, поручительства или собственное имущество ИП.
  • Ссуда для развития действующего бизнеса. Займы выдаются на пополнение оборотных ресурсов, приобретение сырья и материалов, активов для усиления бизнеса. Характерной особенностью является обязательность целевого назначения, т.е. клиент должен использовать заемные средства по оговоренным кредитным соглашением целям.

Предложения банков

Предлагаемые разными банковскими организациями потребительские ссуды для частных предпринимателей, будучи схожими в основных параметрах, имеют некоторые различия.

Сбербанк

Потребительский кредит для ИП в Сбербанке доступен по программе для физических лиц:

  • Под залог ТС. Это вид займа под залог автотранспорта, не предусматривающий доказательств платежеспособности клиента и достаточно лояльный к качеству кредитной истории. Препятствием для получения кредита может стать предъявляемое ограничение по году выпуска автомобиля в зависимости его производителя. Если берется кредит с подтверждением занятости и доходности, клиент может рассчитывать на определенные льготы по размеру процентной ставки.
  • Стандартные программы для ФЛ. Потенциальным клиентам Сбербанка доступны два вида потребительской ссуды: без обеспечения и под поручительство или гарантии физических лиц. Оба вида предусматривают подтверждение официального дохода и одинаковые ставки по процентам. Различие заключается в размере доступной суммы займа, которая выше при предоставлении обеспечения.
  • Доверие. Ссуда предназначена для развития бизнеса, при этом подтверждение использования не предусмотрено. Ставка зависит от периода кредитования и наличия обязательной гарантии или поручительства.  Бизнес ИП должен действовать не менее полугода.

Анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.

Ак Барс Банк

Ак Барс Банк предлагает следующие программы:

  • Спринт. Предназначена для кредитования физических лиц на потребительские нужды, не требуется подтверждение доходности и занятости, предоставление поручительства и залога. Выдача займа производится в рублях, комиссия не взимается.
  • Успешный. Размер займа и процентная ставка по нему зависят от наличия в банке расчетного счета компании (ИП), вида предоставляемого обеспечения (оборудования, недвижимости, транспорта) и наличия страховки жизни заемщика.
  • Развитие. Заем выдается на приобретение оборудования и ремонт и/или модернизацию основных средств компании. В качестве залога принимаются: транспорт, недвижимость, оборудование, имущественные/денежные права, поручительства владельцев бизнеса или связанных с клиентом компаний. Обязательно страхование залога.

Заявление-анкета на получение потребительского кредита в АК Барс Банке.

Приложение к Анкете.

ОТП

Банк  ОТП предлагает:

  • Экспресс. Стандартный краткосрочный заем для физических лиц любой категории без обеспечения, без комиссии, наличными.
  • Деловым людям. Ссуда предназначена для физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и нотариусов, срок фактической деятельности которых не менее 12 месяцев. Необходимые документы:
    • паспорт;
    • свидетельство ИНН (физического лица);
    • свидетельство о регистрации ИП;
    • приказ министерства юстиции о назначении на должность (нотариуса).

Анкета на получение кредита в ОТП Банке.

УралСиб

УралСиб предлагает предпринимателям программы:

  • Предприниматель.  Потребительский кредит для ИП на личные цели, не требующий оформления поручительства, залога или подтверждения целей использования полученных ресурсов. Предусмотрена возможность уменьшить ставку по займу при предоставлении сведений об имеющейся собственности.
  • Бизнес-доверие.  Ссуда для предпринимателей и юридических лиц на любые цели, связанные с бизнесом клиента, а также для собственника бизнеса на потребительские цели. Предоставление поручительства обязательно. Процентная ставка уменьшается при заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Анкета-заявка на получение кредита «Предприниматель».

Анкета-заявка на получение кредита «Бизнес-Доверие».

ВТБ 24

ВТБ 24 для ИП предлагает программу «Коммерсант» — кредит для предпринимателей или владельцев малого бизнеса на личные цели или для развития действующего бизнеса.

Предоставление залога не требуется.

Необходимо подтверждение уровня официальных доходов. На размер ставки влияет предоставление документов, подтверждающих наличие в собственности клиента ликвидных активов и положительной кредитной истории.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предусматривает выдачу заемных средств ИП в рамках специальной программы «Партнер».

Бизнес заемщика должен осуществляться по стандартной или упрощенной системе налогообложения. Срок работы предприятия должен составлять не менее 12 месяцев. Предоставление залога не предусмотрено. Предварительное решение о выдаче займа принимается в течение 30 минут.

Сравнительная таблица

ПрограммаСумма, млн. руб.

Срок, летСтавка,%Дополнительно

СбербанкАк БарсОТПУралСибВТБ24Альфа-банк
Под залог ТС 0,3 5 27 20,5-25,0
Без обеспечения 1,5 5
Под поручительство 3,0 5 19,5-24,0
Под залог недвижимости 10,0 7 15,0
Доверие 3,0 3 19,0-23,0 ЮЛ, ИП, собственники бизнеса с выручкой не более 60 млн. руб. в год
Спринт 0,5 3 26,5-31 Размер процентной ставки уменьшается при наличии страхования заемщика
Успешный 10,0 5 14,9-22 Сумма выдается в рублях и иной валюте.
Развитие 60,0 5 от 16,25 ЮЛ, ИП с годовым объемом выручки по группе компаний до 400 млн. руб.
Экспресс 0,75 1 от 35,9
Деловым людям 0,2 3 29,9-37,9 Ставка определяется, исходя из уровня риска клиента, определяемого скорингом
Предприниматель 0,75 5 22-25 Положительная кредитная история, бизнес не менее 12 месяцев.
Бизнес-доверие 3,0 3 20,4-22,4 Без залога и комиссии
Коммерсант 3,0 5 21,5-31 Ставка определяется индивидуально на основании оценки кредитоспособности.
Партнер 6,0 3 от 20,5 Требуется поручительство супруга.

Потребительский кредит для частных предпринимателей, особенно для недавно начавших свой бизнес, является возможностью получения заемных ресурсов для осуществления деятельности даже при отсутствии финансовой отчетности.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/potrebitelskij-kredit/potrebitelskij-kredit-dlja-ip.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.