Открытие расчётного счёта в банке: для ооо ип юр. лица и физ. лица

Содержание

Порядок открытия расчетного счета в банке для юридических лиц

Открытие расчётного счёта в банке: для ООО ИП юр. лица и физ. лица

Расчетный счет – формат учетной записи, используемый банковским учреждением для контроля движения денежных средств организации. При этом счет необходим и для контроля деятельности юр.лица со стороны налоговых органов: обороты по р/c позволяют оценить прибыль компании, рассчитать суммы налогов, зафиксировать факты расчетов с контрагентами.

Отсюда можно с полной уверенность сказать, что открытие расчетного счета в банке – один из важнейших этапов организации собственного бизнеса. И нашим законодательством предусмотрено РКО для ИП, ООО и юридических лиц иных организационно-правовых форм.

Как открыть расчетный счет юр.лицу

Действующее в России законодательство определяет понятие «Индивидуальный предприниматель (ИП)» как физическое лицо без образования юридического. Отсюда юридическое лицо понимается как компания, форма деятельности которой представляет собой ООО или АО, а также НКО. Отсюда и открытие расчетного счета для юрлица чаще всего описывает процедуру сотрудничества банка именно с Обществами.

Открыть расчетный счет в банке сегодня может практически любая существующая или вновь зарегистрированная компания. Для этого представителю ООО необходимо онлайн или лично подать заявку на заключение договора расчетно-кассового обслуживания.

В банковский офис вам потребуется лично предоставить установленный перечень бумаг, после рассмотрения которых финансовое учреждение предложит быстро открыть расчетный счет или мотивирует свой отказ в регистрации р/с для вашей организации.

Документы для открытия расчетного счета юрлицу

Документы для открытия расчетного счета в зависимости от выбранного вами банка могут несколько отличаться. Так в операционный офис вам необходимо будет предоставить:

  • заполненное заявление на открытие счета (по образцу банка),
  • выписка из ЕГРЮЛ (действующая),
  • Свидетельство, полученное при гос.регистрации,
  • Свидетельство, подтверждающее постановку на учет в ИФНС,
  • пакет учредительных документов,
  • карточку с образцами подписей и печати.

Дополнительно открытие расчетного счета может потребовать от вас и таких документов, как:

  • приказы, подтверждающие назначение главного бухгалтера и генерального директора (а также их паспорта),
  • лицензия (если деятельность лицензируется),
  • договор аренды офисного помещения (или свидетельство о собственности на недвижимость).

Порядок открытия расчетного счета каждым учреждением регламентируется индивидуально, поэтому юридическое лицо должно заблаговременно уточнить условия банка и подготовиться к регистрации заранее.

Сроки открытия р/с в банке

Есть ли банки, открывающие счета за 1 день или даже за 1 час? Нет, как правило, под этими сроками понимается рассмотрение заявки на открытие расчетного счета. Законом же срок открытия расчета для юр.лица предусматривает два рабочих дня: день подачи заявления для рассмотрения бумаг и следующий за ним рабочий день для подписания договора РКО и непосредственного открытия счета.

Заявление в банк

Основанием для оказания расчетно-кассовых услуг организации в банке является заявление клиента, заполненное по установленному образцу.

Чаще всего в различных банках оно имеет однотипный формат и не вызывает каких-либо сложностей при заполнении. При этом в случаях, если открываться счет будет в режиме онлайн, и заявление может быть заполнено вами в электронном виде.

Фактом его подписи в данном случае может стать смс-код, который нужно ввести в указанное на странице сайта поле.

Договор РКО

При получении положительного ответа от банка, вы приглашаетесь в офис финансового учреждения для подписания договора расчетно-кассового обслуживания. Он представляет собой документ, отражающий права и обязанности банка и его клиента, а также особенности работы со счетом и тарифы, предусмотренных для выбранной вами услуги.

Подписывается договор РКО в двухстороннем порядке, после чего расчетный счет считается открытым. К нему вы можете также получить доступ в онлайн кабинет и заказать электронную цифровую подпись для безбумажного документооборота.

Как уведомить ИФНС об открытии расчетного счета (сообщение об открытии расчетного счета)

Сообщение об открытии расчетного счета – регламент статьи 23 НК РФ, действие которой в 2017 году отменено. Теперь уведомление за вас в электронном виде отправляет открывающий офис.

Отсюда владельцы ООО избавлены от еще одной проблемы – посещения налоговой или отправки письма, а также просрочки установленных законом временных ограничений.

Как получить справку об открытых расчетных счетах

Справка об открытых расчетных счетах – официальный документ установленного образца, запрашиваемый у банка или налогового органа. Оформить ее вы можете срочно на портале госуслуг или непосредственно в банке и ИНФС.

Средний срок выдачи справки составляет 5 рабочих дней. И отражает она информацию о количестве открытых расчетных счетов, а также валюте, в которой они открыты.

Стоимость открытия счета

Для того, чтобы узнать, сколько стоит открыть расчетный счет, вам необходимо ознакомиться с тарифами выбранного вами банковского учреждения. Стоимость открытия счета также может быть подобрана сервисом нашего портала в соответствии с указанными вами особенностями деятельности ООО.

Мы готовы подобрать для вас лучшие предложения крупнейших банков Москвы и России. Для этого вам не нужно стоять в очереди, посещать банки и подбирать тарифы. За один день вы получите самую актуальную информацию от нас.

Советы экспертов по открытию и обслуживанию расчетных счетов

Выбирая наш сервис, вы можете не только ознакомиться с предложениями по РКО в крупнейших банках страны, но и открыть расчетный счет бесплатно. Участвуйте в действующих акциях и выбирайте лучшие условия для себя. Для этого просто заполните форму, представленную ниже.

Источник: http://bankischet.ru/poryadok-otkrytiya-raschetnogo-scheta/

Расчетный счет в банке

О банке

Банк «Открытие» был образован в 1993 году слиянием 10 банков, из которых крупнейшими являются Ханты-Мансийский, НОМОС-Банк и «Петрокоммерц». Это один из самых крупных коммерческих банков, представленный в 54 регионах РФ. Среди клиентов банка насчитывается 3,5 млн физических лиц и 250000 организаций.

Банк включает 412 отделений, выполняющих универсальные операции. «Открытие» известен применением передовых технологий и сервисов. Банк разработал два проекта, один из которых предполагает полностью дистанционное обслуживание для физических лиц, а другой — для юридических.

Преимущества расчётного счёта в банке «Открытие»

Для юридических лиц и ИП, желающих открыть расчетный счёт, в банке «Открытие» есть специальное подразделение «Точка», которое предлагает выгодные условия для сотрудничества.

«Точка» на базе банка «Открытие» работает только с предпринимателями и создана специально для предпринимателей. Сейчас это один лучших проектов для РКО в России.

Посмотрите короткое видео:

К плюсам открытия счёта в банке «Точка» и «Открытие» относятся:

1

первые 3 месяца бесплатного обслуживания;

2

можно зарезервировать номер счёта в режиме онлайн;

3

дистанционное управление счетами имеет широкую функциональность и позволяет совершать множество операций по счёту без посещения отделений банка;

4

открыв счёт в одном филиале, вы сможете проводить все операции по нему в любом другом, даже находящемся в ином регионе (система сквозного обслуживания);

5

отдел по работе с юридическими лицами не закрывается на обед;

6

банк предоставляет клиентам возможность отправлять платёжки в срочном порядке;

7

масштабы банка и его активы позволяют быть уверенным в его платёжеспособности и дальнейшем росте.

Рко в банке «открытие»: тарифы на обслуживание

Тарифы на открытие, ведение счёта и кассовые операции для юридических лиц могут отличаться в зависимости от региона регистрации бизнеса. В таблице мы приводим расценки, которые предлагает головной офис, находящийся в Москве.

Операция Стоимость в рублях
Открытие счёта в рублёвом эквиваленте 1300
Открытие счёта в иностранной валюте 1300
Ведение счёта с дистанционным обслуживанием при наличии операций по нему 1700 (в месяц)
Ведение счёта с дистанционным обслуживанием при отсутствии операций по нему в сумме остатка по счёту (не более 1700 в месяц)
Срочные платежи 300 (за каждый платёж)
Приём наличных от 1000,01 рублей для зачисления на счёт 0,16% (минимум 50 рублей)
Выдача средств на заработную плату 0,4% от суммы
Выдача со счёта для ИП до 100000 рублей 1%

Для юридических лиц, оборот бизнеса которых достаточно высок, Банк «Открытие» сформировал пакет услуг «Безлимитный«. За ежемесячную абонентскую плату клиент получает следующие виды обслуживания бесплатно:

  • ведение счёта;
  • информационные услуги (выдача различных справок, уточнение реквизитов платежей и т. д.);
  • переводы в рублях (кроме платежей в бюджет);
  • оформление чековой книжки;
  • дистанционное обслуживание (личный кабинет на сайте банка).

Абонентская плата за тариф списывается в зависимости от остатка за месяц. Подробные сведения о стоимости приведены в таблице.

Среднедневной остаток за месяц на счету в рублях Абонентская плата за месяц в рублях
До 5 млн 10000
От 5 до 10 млн 9000
От 10 до 25 млн 8000
От 25 млн 7000

При резервировании счёта онлайн доступны три вида пакетов услуг. Информация о них для вашего удобства размещена в таблице.

Операции Стоимость в рублях на тарифе «Промо» Стоимость в рублях на тарифе «Комфорт» Стоимость в рублях на тарифе «Бизнес»
Ежемесячная плата 590 1290 5990
Переводы на счета физических лиц 1,5% от суммы (минимум 79 рублей) 1% от суммы (минимум 49 рублей) 0,5% от суммы (минимум 29 рублей)
Внешний платёж 3 первых платежа бесплатно, каждый последующий — по 79 рублей 10 первых платежей бесплатно, каждый последующий — по 49 рублей Бесплатно
Смс-информирование по операциям 99 69 Бесплатно
Снятие средств до 500000 рублей 3,5% от суммы 3% от суммы 2% от суммы

Банк «Открытие»: заявка на открытие расчетного счета онлайн

Банк предоставляет возможность открыть счёт через интернет. Для этого не нужно посещать отделение, достаточно только зайти на сайт банка, зарезервировать счёт, а потом предоставить документы банковскому специалисту для активации счёта.

Чтобы стать клиентом банка «Открытие» в режиме онлайн, вам нужно зарезервировать счёт согласно следующей инструкции:

1

Зайдите на официальный сайт банка и нажмите кнопку «Открыть счет бесплатно»

2

Заполните анкету и отправьте заявку на рассмотрение. Все! Готово!

Открываем счёт в офисе с пакетом документов

Если открывать счёт вы будете сразу в офисе банка, то понадобится предоставить документы.

Для ИП их перечень следующий:

  • договор по обслуживанию банковского счёта в двух экземплярах;
  • заявление на присоединение и согласие с условиями работы банка;
  • свидетельство регистрации налогоплательщика;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о внесении сведений в ЕГРИП (для предпринимателей, открывших ИП до 01.01.2004);

Источник: https://rko-bank.ru/bank/raschetnyj-schet-bank-otkrytie-dlya-ip-i-ooo-tarify-rko-otzyvy.html

Обязательно ли открывать расчётный счёт для ИП

Обязательно ли открывать расчётный счёт для ИП Выдать увольняющемуся работнику копию СЗВ-М нельзя

Согласно закону о персучете работодатель при увольнении сотрудника обязан выдать ему копии персонифицированных отчетов (в частности, СЗВ-М и СЗВ-СТАЖ). Однако эти формы отчетности списочные, т.е. содержат данные обо всех работниках.

А значит передача копии такого отчета одному сотруднику – разглашение персональных данных других работников.

Отказ банка в проведении операции можно обжаловать

Банк России разработал требования к заявлению, которое клиент банка (организация, ИП, физлицо) может направить в межведомственную комиссию в случае, когда банк отказывается проводить платеж или заключать договор банковского счета (вклада).

Увольнение родителя ребенка-инвалида: есть особенности

В случае, когда в организации планируется сокращение штата и среди прочих под это сокращение попал работник, являющийся родителем ребенка-инвалида, возможно дату его увольнения придется перенести или вообще сохранить за ним рабочее место.

Что нужно сделать с 16 по 20 апреля

С каждым днем весна все увереннее вступает в свои права. Яркое солнце, голубое небо и пение птиц кого угодно могут заставить забыть о заботах и погрузиться в сладкие грезы. Чтобы предаваясь мечтам вы, тем не менее, не пропустили ни одной важной бухгалтерской даты, мы представляем вашему вниманию наши еженедельные напоминания. < ... >

→ Бухгалтерские консультации → Индивидуальные предприниматели

Обновление: 24 июля 2017 г.

https://www.youtube.com/watch?v=ZWqBgkbYAKw

Физическое лицо, получив статус ИП, может начать вести предпринимательскую деятельность. Законодательство разрешает предпринимателям вести расчёты наличными денежными средствами. Но у бизнесменов возникает вопрос, нужно ли открывать расчётный счёт для ИП.

Право на открытие счёта

Право на открытие предпринимателем счёта предусмотрено в ст. 11 НК РФ. Предприниматель, прошедший государственную регистрацию, вправе открыть в выбранном им банке расчётный счет по договору банковского счета.

В соответствии с НК РФ банки открывают счета ИП, только если предприниматель представит свидетельство о постановке его на учёт в налоговой.

Банк, открывший расчётный счёт без свидетельства, подвергается штрафу, который составляет 20 000 руб.

Документы для открытия счёта

Для открытия расчётного счета ИП должен представить в банк:

  • документ, удостоверяющий его личность;
  • карточку, в которой указываются лица, имеющие право распоряжаться денежными средствами на счёте, и документы, подтверждающие полномочия этих лиц;
  • патенты (лицензии), выданные предпринимателю, если данные патенты (лицензии) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать сделку, на основании которой открывается счёт.

Если предприниматель — иностранный гражданин, то дополнительно ему нужно представить миграционную карту и другой имеющийся документ, который подтвердит законное право на проживание в России.

В банке нужно заполнить заявление и заключить договор.

Отказ в открытии расчётного счета ИП

Банк откажет предпринимателю в открытии счёта, если предприниматель не представит:

  • все необходимые документы;
  • или представит просроченные документы;
  • или представит документы, оформленные ненадлежащим образом.

Если бизнесмен предъявил все необходимые документы, но банк отказывает в открытии счёта, то предприниматель может попросить у представителей банка потребовать объяснения. Если такие объяснения покажутся ему необоснованными, то он вправе обратиться в суд.

Обязательно ли открывать расчётный счёт для ИП

Право на открытие счёта прямо предусмотрено законом. А вот обязанность на открытие законом прямо не закреплена. Ни до регистрации, ни после регистрации госорганы не вправе требовать от ИП открыть счёт в банке.

Но всё же полноценно осуществлять деятельность без открытия счёта предприниматель не сможет. Объясним, почему.

Зачем ИП открывать расчётный счёт?

Расчётный счёт предпринимателю нужен для проведения безналичных расчётов. Использовать свой личный счёт в целях предпринимательской деятельности он не вправе. Это запрещено и договором с банком. Безналичные расчёты понадобятся:

  • при сделках с юридическими лицами;
  • если клиент — физическое лицо пожелает расплатиться банковской картой;
  • для взаиморасчётов с государственными органами (например, налоговая сможет перевести излишне уплаченную сумму налога только на счёт);
  • при заключении сделок на крупную сумму (свыше 100 000 рублей).

Возможны и другие причины, которые рано или поздно заставят предпринимателя открыть счёт в банке. Немаловажным моментом является то, что наличие счёта у предпринимателя повышает доверие к ИП у контрагента.

Расчёты между ООО и ИП

Расчёты между ИП и ООО могут производиться и наличными денежными средствами, и в безналичном порядке.

Но наличными можно будет рассчитаться, если сумма не превышает 100 000 рублей по одному договору.

Наличные расчёты производятся с использованием ККТ. Условия и порядок использования ККТ приведены в ст. 4.3 Закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ.

Как ИП выставить счёт ООО?

Приведём общий алгоритм выставления счёта:

  • ИП связывается с ООО и обговаривает условия сделки;
  • ИП, согласовав с ООО его запросы, оформляет счёт на оплату и отправляет его ООО (или по почте, или самостоятельно/курьером);
  • ООО производит оплату;
  • ИП проверяет перевод и осуществляет услугу.

Счёт на оплату можно сформировать самостоятельно. В нём указываются:

  • реквизиты ИП (в том числе реквизиты счёта);
  • реквизиты ООО;
  • описание услуги (перечень товаров), количество, цена за единицу и общая сумма.

Также читайте:

Источник: http://Glaniga.ru/situations/s504591

Особенности открытия расчетного счета для ООО и ИП

Особенности открытия расчетного счета для ООО и ИП

Получение гражданином статуса ИП или процесс создания нового юридического лица обычно завершается процедурой открытия счета в банке. У каждой из кредитных организаций складываются собственные запросы к составу документов и соблюдению условий, обязательных для открытия банковского счета.

Правильный подход к выбору финансового учреждения для банковского обслуживания дает убежденность в том, что все безналичные платежи будут выполнены точно в срок, и банк будет лоялен по отношению к своему клиенту.

Критерии выбора банковского учреждения для открытия счета

Количество официально зарегистрированных российских банков приближается к 800. Но вести финансовую деятельность могут лишь около 650 из них – остальные кредитные организации лишены лицензии на банковскую деятельность. Учитывая тот факт, что в год около 100 банков остаются без разрешения ЦБ, первый фактор, на который следует обратить внимание – надежность финансовой организации.

Проверить банк на наличие лицензии можно на официальном сайте ЦБ, а подтвержденная годами репутация может стать дополнительным подтверждением благонадежности банка. Среди иных критериев, на которые целесообразно обратить внимание при выборе банка-партнера, следующие:

  • скорость прохождения платежей, качество и удобство обслуживания;
  • возможность дистанционного управления расчетным счетом, наличие интернет-банкинга;
  • стоимость обслуживания в банке, величина платы за совершение безналичных платежей и за ведение счета;
  • наличие дополнительных опций, выгодных для клиента – бесплатная установка терминала оплаты, возможность оформления корпоративной банковской карты, выпуск «зарплатных» карт для сотрудников компании;
  • льготные условия при необходимости кредитования.

Обратите внимание: Если банк предлагает заметно сниженные тарифы на основные услуги, то подвох может заключаться во взимании платы за отдельные сервисы, которые обычно предоставляются бесплатно (например, закрытие счета).

После сопоставления всей доступной информации по выбранным банкам, можно принимать окончательное решение об открытии расчетного счета.

Также читайте: Как правильно выбрать банк для открытия расчетного счета.

Какие документы потребуются для открытия счета

Пакет документов, запрашиваемых при подаче заявки на открытие счета, могут отличаться в разных финансовых организациях. Для юридических лиц и ИП действуют разные критерии в формировании комплекта документов.

Расчетный счет для ООО

Открытие банковского счета организациями (ООО), в общем случае, возможно при наличии основного списка документов:

  • свидетельства, выданные ФНС – о регистрации (ОГРН) и о нахождении ООО на учете в территориальном налоговом органе (ИНН/КПП);
  • актуальный вариант Устава (с зарегистрированными изменениями);
  • лист Выписки из ЕГРЮЛ, полученный при регистрации;
  • протокол (или решение) об образовании юрлица (с указанием руководителя ООО), учредительный договор;
  • коды Росстата;
  • паспорт руководителя и приказ о назначении на должность гендиректора;
  • разрешительные документы и лицензии – при их наличии;
  • подтверждение местонахождения организации (арендный договор, свидетельство о праве собственности).

Все бумаги предъявляются в банк в виде оригиналов и копий. Нотариального удостоверения скопированных экземпляров крупные банки обычно не требуют, поскольку заверяют их самостоятельно.

Следует знать: Если банк снимает копии с учредительных документов своими силами, то будущему клиенту, чаще всего, придется оплатить эту услугу. В целях экономии целесообразно предоставить собственные электронные и бумажные копии всех предоставляемых подлинников.

Заявление на оформление счета и карточка, в которой фиксируется образец подписи директора и копия оттиска круглой печати организации, можно заполнить у банковского менеджера.

Карточка предусматривает наличие примеров оригинальных подписей директора и бухгалтера.

Если в штате компании нет единицы счетного работника, запись об этом должна быть отмечена на карточке и завизирована печатью и подписью.

В офисе банка также заполняется и подписывается договор расчетного счета и соглашение о дистанционном обслуживании.

Состав документов для ИП

Физическому лицу-предпринимателю, желающему зарегистрировать расчетный счет, потребуется несколько меньший пакет документов. Он включает:

  • свидетельство, выданное налоговой инспекцией и удостоверяющее регистрацию ИП;
  • выписка (или лист) ЕГРИП;
  • подтверждение ИФНС о налоговом учете;
  • коды Росстата;
  • паспорт/удостоверение личности гражданина-ИП.

Заявление об открытии счета и карточку с эталоном подписи можно заполнить в банке. Если предприниматель работает с круглой печатью, то на карточке ставится ее оттиск. Местонахождение (юридический адрес) ИП подтверждается либо фактом регистрации по паспорту, либо документом о праве собственности/договоре аренды на помещение, предназначенное для работы.

Имейте в виду: Количество расчетных счетов, открываемых в банках, законодательно не регламентируется. Компания или ИП может иметь несколько счетов в различных банках и валютах.

Обязательно ли пользование банковским счетом?

Актуальные российские правовые нормы не содержат пунктов, обязывающих организации или ИП открывать банковские счета. Однако в пользу целесообразности этого мероприятия свидетельствуют следующие аргументы:

  • Фирмы или ИП, не имеющие счета в банке, весьма ограничены в выборе деловых партнеров. В Гражданском кодексе (ст. 861 п.2) содержится требование проведения оплаты между контрагентами (ООО-ООО, ООО-ИП, ИП-ИП) только с использованием банковского перевода через расчетный счет;
  • расчет наличными деньгами имеет предельный размер в 100 тысяч рублей по каждому договору. Нарушение этого правила чревато финансовыми санкциями. Помимо этого, для денежных расчетов наличными обязательно использование ККТ;
  • юридические лица обязаны своевременно уплачивать все налоговые сборы, при этом оплата допускается только с использованием расчетного счета.

Важно! Штрафы за неприменение кассового аппарата (в случае необходимости его применения) при расчетах между контрагентами составляет от 1500-2000 рублей для ИП до 30000-40000 рублей для юридических лиц. Руководитель подвергается штрафу в размере 3000-4000 рублей.

Возможность работы ИП без счета

Предприниматели, бизнес которых находится в начальной стадии или не имеет крупных оборотов, иногда предпочитают обходиться без банковского счета. Причиной этому, чаще всего, является желание сэкономить на платежах за обслуживание и ведение счета при малых количествах безналичных операций. Существует несколько вариантов работы ИП без оформления счета в банке.

Расчеты производятся наличными деньгами

Если деятельность ИП связана с оказанием услуг населению или мелкой розничной торговли, то открывать банковский счет нет необходимости. Подобная деятельность относится к ЕНВД, и установка кассового аппарата не обязательна. Подтверждение приема денежной выручки производится квитанцией БСО или иными документами (билеты, турпутевки, абонементы).

Безналичные расчеты производятся с частного счета ИП

Предприниматели, имеющие собственный счет в банке, открытый на физлицо, иногда осуществляют расчеты с продавцами с его использованием. Такая практика достаточно распространена, хоть и не разрешена с точки зрения закона. Положение Центробанка не содержит ни официального запрета на использование личного счета ИП в предпринимательской деятельности, ни финансовых либо иных санкций.

Тем не менее, налоговая инспекция может предъявлять претензии в части денежных поступлений, не связанных с предпринимательством, на личный счет/карточку ИП. Кроме того, при обнаружении нарушений налогового законодательства все штрафы и неустойки будут списаны с личного счета ИП.

Читайте подробнее: Как оплачивать счета, не имея расчетного счета.

Расчетный счет открыт. Что дальше?

После подписания договора о банковском обслуживании и соглашении об интернет-банкинге клиент получает на руки отрывной талон, в котором указан номер расчетного счета и дата его открытия.

До мая 2014 года организации обязаны были информировать контролирующие органы (ФНС, ПФ, ФСС) о факте открытия счета в банке и, в случае невыполнения этого требования, подвергались штрафу.

Сейчас такая обязанность отменена на законодательном уровне.

Может ли банк отказать в открытии счета?

Теоретически банковское обслуживание гарантируется субъектам предпринимательской деятельности статьей 846 ГК РФ. На практике банки могут отказать организации или ИП в открытии расчетного счета по следующим основаниям:

  • при проверке не подтверждается местонахождение будущего клиента;
  • предоставление в банк искаженной информации относительно юридического адреса;
  • наличие у банка подозрений в причастности фирмы к незаконной деятельности.

Причины отказа в открытии счета, как правило, не оглашаются. При этом у потенциального клиента всегда сохраняется возможность обратиться в другое финансовое учреждение.

Источник: https://assistentus.ru/rs/otkrytie-raschetnogo-scheta-tonkosti-procedury-dlya-ooo-i-ip/

Может ли ИП использовать свой личный счет для расчетов в 2018 году

Может ли ИП использовать свой личный счет для расчетов в 2018 году

Счёт в банке – давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

  • можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
  • имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
  • обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
  • какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
  • обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам кассовой дисциплины, которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

  1. Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2018 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
  2. Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
  3. Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
  4. Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
  5. Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
  6. На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

Почему мы советуем ИП открывать расчётный счёт

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», — положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

  • не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
  • не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
  • рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
  • попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
  • сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
  • несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа. Если же вы воспользуетесь предложением банка «Тинькофф», то получите семь (!) месяцев бесплатного ведения счёта и дополнительные бонусы.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/lichnyj-schet-ip-vmesto-raschetnogo

Расчетный счет для ООО или ИП: как открыть, документы

Почти все действующие предприниматели проводят денежные операции с помощью расчетных счетов.

Государством, как таковых ограничений относительно открытия и использования счетов нет, единственное что нужно знать – расчет наличными средствами между юридическими лицами имеет ограничения.

Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО, как именно его открыть и какие выгодные условия сегодня предлагаются, мы рассмотрим далее.

Нужен ли расчетный счет ИП и ООО?

Большинство банков совместно с регистрацией ИП требуют открывать расчетный счет, указывая это, как обязательное условие. Законодательством подобные требования не установлены, а потому использование юридического счета – это решение собственника.

Можно ли вести ИП без расчетного счета?

Субъект, открывший свое личное предпринимательское дело имеет законное право проводить денежные операции в ИП без расчетного счета. В первую очередь владелец бизнеса должен ориентироваться на удобство и актуальность.

Конечно же, значительно легче проводить манипуляции с безналичными деньгами. Подобные расчеты будут комфортными для партнеров с других городов и регионов. Они не имеют никаких ограничений во времени и расстоянии.

Использование личного счета допустимо, однако в некоторых случаях это может стать причиной назначения административного штрафа. Законодательством установлен определенный лимит средств, которые можно перечислить от одного юридического лица к другому. Переводы сверх этой суммы должны проводиться на расчетный счет ИП.

Внимание! Установленный лимит – 100 000 рублей. Меньшие сумы могут перечисляться на личные счета, а вот для больших нужен уже юридический счет.

Также обязательным будет наличие счета ИП при оформлении кредита в банке.

Многие государственные структуры позволяют совершать оплату обязательных взносов с помощью квитанции через банк или кассу в соответствующем учреждении. Именно по этой причине многие предприниматели, не имеющие рабочего штата, отдают предпочтение использованию наличных денег, тем самым экономя средства на оплате ежемесячных услуг банка.

Может ли ООО работать без расчетного счета?

Согласно действующему законодательству, работа ООО без расчетного счета вполне законна. В первую очередь собственник общества с ограниченной ответственностью должен ориентироваться на целесообразность, а также помнить о допустимом лимите перечислений.

Что же касается контроля денежных переводов в ООО, то налоговая инспекция уделяет им значительно больше внимания, чем счетам ИП.

Сотрудники налоговой не только следят за всеми манипуляциями, но и проверяют действующий остаток. Если сумма на карте превышает допустимый лимит, то разницу необходимо перевести на счет организации.

Это одна из первых причин, по которой владельцу ООО необходимо открыть юридический счет.

Важно! Возможный размер остатка определяется с помощью утвержденной ЦБ РФ методики расчета.

Следующее основание для открытия расчетного счета – оплата налогов в государственные структуры (пенсионный, страховой фонд).

Дело в том, что использовать квитанции имеют право только физические лица и ИП (так как они являются физ. лицом).

Общество с ограниченной ответственностью же должно совершать оплату только с помощью услуг банка. Использование личного счета в данном случае возможно, однако не практично.

Внимание! Если руководитель оплатит квитанцию, указав свои личные инициалы, то средства будут перечислены на физ. лицо. Чтобы вернуть деньги на имя предприятия, необходимо будет обращаться в налоговую с заявлением и ожидать проведения операции по возврату средств.

На сегодняшний день органами власти рассматриваются проекты, связанные с обязательным использованием зарплатных карточек. Если они будут приняты, то открытие расчетного счета для организации будет обязательным условием.

Может ли ИП использовать свой личный счет?

Каждый гражданин (физическое лицо) имеет право открывать свой личный счет в банке. Согласно этому положению Гражданского Кодекса, ИП также может зарегистрировать свой персональный счет, так как является физическим лицом.

Предприниматель может использовать безналичные средства со своего счета с целью оплаты налогов. Перечислять деньги другим юридическим или физическим лицам за предоставляемые ими услуги. Вносить на банковский счет свою прибыль и хранить основной капитал.

Важно! Уже с 2017 года каждый предприниматель обязан заменить ККТ на онлайн-кассы. Это поможет налоговой инспекции контролировать все совершенные сделки «купли-продажи». Установить подобную кассу без юридического расчетного счета будет невозможно, а потому всем предпринимателям, планирующим развиваться в торговли, нужно будет обязательно открыть счет.

Конечно же банку намного удобней и выгодней, если владелец ИП откроет счет на свою организацию, потому как тарифы обслуживания подобных счетов значительно больше и выше. Многие банки обязуют использовать именно юридические счета. Особенно когда это касается оплаты налогов или перечисления средств другой компании.

Как открыть расчетный счет в банке?

Прежде, чем открыть расчетный счет для ИП и ООО, необходимо подготовить пакет документов. Они должны присутствовать при любом виде регистрации (онлайн, личное посещение налоговой или через специализированную контору).

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги, однако определенные документы для открытия расчетного счета ИП и ООО являются стандартными:

  • паспорт субъекта, на чье имя было зарегистрировано ИП или ООО;
  • образцы приказов о назначении действующего руководителя.

Внимание! Если ранее при открытии счета в банке, сотрудники требовали предоставлять такие документы, как ИНН и ОГРИП, то на сегодняшний день они получают их в налоговой службе, делая официальный запрос.

Документы для открытия расчетного счета ООО значительно шире. Помимо вышеназванных необходимо также подготовить:

  • учредительные документы;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • справка о постановлении на учет в налоговую службу;
  • образцы с подписями руководителей с приказами об их назначении.

Подготовленные бумаги должны быть оригинальными. Передавать документы владелец может самостоятельно или через доверенное лицо. Во втором случае также должна присутствовать утвержденная нотариусом доверенность.

Важно! Прежде, чем предоставить копии, их нужно вначале утвердить у нотариуса.

Подача документов состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявления в выбранный банк (это может быть, как онлайн заявка, так и письменное заявление).
  2. Предоставление дополнительного пакета документов.

Во время регистрации стоит уточнить условия обслуживания, стоимость банковских операций, а также оговорить планируемые обороты средств. Если установленный тариф в будущем будет для вас невыгодным, то вы можете подать прошение и изменить его на более актуальный.

Большинство банков размещают на своих сайтах детальное описание процедуры регистрации и указывают необходимый перечень документов.

Выгодные предложения банков

Выбор банка и открытие счета – это важный этап в создании собственного индивидуального предприятия.
Выбирая расчетный счет для ИП и ООО нужно ответить на следующие вопросы:

  1. Есть ли представительство банка в вашем городе или регионе?
  2. Выгодны ли предлагаемые условия (сравнить тарифы банков)?
  3. Какие требования банка к организации?

Важно! Если создание ИП или ООО предполагает сотрудничество с определенной компанией, то намного выгоднее открыть счет в том же банке, в котором числятся средства этой фирмы. Это поможет сэкономить деньги на комиссиях при переводе.

Изучите историю банка и ознакомьтесь с отзывами о нем. Не стоит ориентироваться только на выгодные условия. Стоит также обратить внимание на репутацию организации, которой вы планируете доверить свой доход

Банк Тинькофф

Одним из самых выгодных и популярных банков считается «Тинькофф».
Согласно представленным на его сайте условиям, совместно с бесплатным открытием счета, клиент также получит:

  • 2 месяца обслуживания в подарок (после, каждый месяц по 490 рублей);
  • первые три платежных поручения бесплатно (далее по 49 рублей);

Намного удобней и выгодней будет использование услуг с помощью:

  • интернет-банка;
  • смс-оповещений;
  • специального приложения для iOS.

Главной изюминкой этого банка является то, что при открытии счета вам не придется никуда ехать. Сотрудник Тинькофф сам приедет, подпишет вместе с вами все необходимые бумаги, а после зарегистрирует счет.

Банк Точка

Зарегистрировать ООО в банке «Точка» будет совершенно бесплатно.
Условия обслуживания следующие:

  • ежемесячный взнос – 750 рублей;
  • первые пять платежных поручений совершенно бесплатны, а вот все последующие операции будут стоять 50 рублей каждая.

После регистрации, вам будет создан ваш личный кабинет в интернет-банке. Вы сможете получать смс-оповещения о проходящих операциях (начисление или снятие средств). Также, дополнительно с этим тарифом, банк предоставляет специальный зарплатный проект.

На сегодняшний день этот банк является одним из самых выгодных вариантов. Многие предприниматели сделали свой выбор в его пользу, отказавшись от таких известных банков, как Авангард и Банк-24.

Альфа-Банк

В «Альфа-Банке» вы сможете открыть расчетный счет для ИП и ООО совершенно бесплатно.
Далее, вам нужно будет платить:

  • 490 рублей в месяц за обслуживание;
  • платежные поручения: первые пять дней – 45 руб., далее – 250 руб.;
  • информирование через SMS будет бесплатным для всех, кроме жителей Москвы и СПб (49 рублей в месяц);
  • за использование интернет-банкинга также придется заплатить взнос – 990 руб.;
  • стоимость корпоративной карты – в 299 руб.

Совместно с вышеперечисленными услугами, вы получите код для использования рекламы Яндекс.Директ, а также сможете получить бесплатную консультацию по любому юридическому вопросу.

Внимание! Банк оказывает помощь начинающему предпринимателю также с помощью предоставления бесплатного доступа к таким программам, как «Битрикс24», «HeadHunter».

Среди многих других банков, Модуль-банк занял первое место в рейтинге, основанном на отзывах клиентов. Высокое качество обслуживания и быстрое проведение всех операций – ключевые преимущества.

Если вы хотите открыть ИП как можно быстрее, при этом не переплачивая, тогда этот банк именно то, что вам нужно. На оформление заявки вы потратите всего 5 минут и уже через несколько дней все будет готово.

Среди других преимуществ стоит выделить также:

  1. Наличие «бесплатного» тарифа.
  2. Страхование счетов клиента.
  3. Бесплатный интернет-банкинг.
  4. Возможность осуществить интеграцию бухгалтерии с «Мое дело» и «Контур Эльба».

Что же касается негативных качеств, то к ним можно отнести: высокую комиссию на снятие наличных средств и отсутствие начислений на остаток.

Закрытие расчетного счета

Открытие счета не обязывает вас использовать его на протяжении всей коммерческой деятельности. Вы можете в любой удобный момент закрыть его и обратиться в банк, где предоставляются более выгодные условия.

Для этого не потребуется много усилий. Если причина закрытия – регистрация нового счета в другом банке, то вам нужно будет написать заявление по образцу банка и передать его сотруднику. Совершить эту процедуру может только уполномоченное лицо с правом на подпись.

Единственной причиной отказа в закрытии счета может стать наличие задолженности по кредиту. В остальном, трудностей с этим процессом возникнуть не должно.

Источник: https://biznessproffi.ru/otkrytie-biznesa/kak-otkryt-raschetnyy-schet-dlya-ooo-ili-ip.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.