Изучение расходов при использовании кредитных карт

Содержание

Правила пользования кредитной картой Сбербанка: описание, инструкция и отзывы

Изучение расходов при использовании кредитных карт

Сбербанк предлагает клиентам множество услуг, основными среди которых по-прежнему остаются дебетовые и кредитные пластиковые карты. Популярность последних из года в год лишь возрастает, что неудивительно.

Удобство их использования нельзя не заметить: появившись в банке единожды, можно не задумываться о поиске средств. В то же время держатель пластика должен быть начеку: после определенного срока «капают» проценты, которые нужно вовремя оплачивать.

Чтобы воспользоваться займом на самых выгодных для себя условиях, стоит знать правила пользования кредитной картой Сбербанка.

Активация

Вне зависимости от того, какая кредитка была оформлена для владельца, ее необходимо «запустить». Сбербанк выпускает карты заблокированными, чтобы никто посторонний не мог воспользоваться средствами на счете, привязанном к ней.

После проверки правильности написания персональных данных на карте следует приступить к ее активации. Для этого потребуется терминал Сбербанка.

Процедура не занимает много времени и сводится к следующим последовательным действиям:

  1. Вставить карту в терминал.
  2. Ввести PIN-код, указанный в конверте (в некоторых случаях секретную комбинацию цифр придумывает владелец платежного пластика).
  3. Выполнить любую операцию (получить информацию о балансе, произвести платеж и прочее).
  4. Забрать карту из терминала.

Если процедура активации не была выполнена клиентом самостоятельно, ничего страшного не произойдет. Карта автоматически разблокируется в течение суток после ее получения в банке.

Снятие наличных

Правила пользования кредитной картой Сбербанка не могут не включать в себя такой пункт, как обналичивание средств. Владелец счета может снять деньги в любом терминале, правда, стоить услуга будет по-разному.

Комиссия взимается всякий раз при совершении операции по выдаче средств с кредитки. «Родной» терминал Сбербанка дополнительно спишет 3% за свои услуги (минимум 390 рублей), а устройства других банков запросят 4% с той же минимальной суммой комиссии 390 р.

Например, при снятии 100 р. баланс счета уменьшится на 490 р. Эти деньги считаются потраченными, и на них тоже начисляются проценты по займу.

Поэтому целесообразно включить в правила пользования кредитной картой Сбербанка следующий пункт: снимать малые суммы денег невыгодно, оптимальным вариантом будет обналичивание 10 тыс. р. и более.

Кроме комиссии, для кредитных карт установлен лимит на единовременное снятие средств, который составляет 50 тыс. р. Держатели «золотого» пластика типа Visa Gold и MasterCard Gold имеют возможность обналичить сразу 300 тыс. р.

Безналичные расчеты

Пользоваться деньгами, даже не держа их в руках, вдвойне удобно и выгодно. Не нужно носить с собой внушительную сумму купюрами, боясь «светить» ими в обществе. Кроме того, пользователю открыты двери в любой интернет-магазин. Не выходя из дома, можно оплатить любые покупки и услуги там, где поддерживаются безналичные расчеты.

Если необходимы средства в магазине, ресторане или ином заведении, нужно попросить платежный терминал. В него вставляют карту, вводят PIN, после чего осуществляется транзакция. Если средств достаточно, она завершается успешно.

При этом владелец кредитки не платит ни копейки комиссии и получает бонусные баллы по программе «Спасибо от Сбербанка». Cashback составляет 1.5 бонуса за каждый рубль в первые три месяца использования карты и 0.5 б. после их истечения.

Накопленными баллами можно расплачиваться за покупки.

Владельцам «золотых» кредиток совершать безналичные платежи еще проще: карты поддерживают бесконтактную технологию оплаты PayWave/PayPass. Для этого достаточно поднести карту к платежному терминалу. Не требуется ни вводить PIN, ни подписывать чек.

Можно ли «обойти» комиссию за снятие?

Предприимчивые люди, узнав о большой плате за обналичивание средств, пытаются найти иные методы снять деньги. На ум приходит элементарный перевод Card to Card или пополнение электронного кошелька.

К сожалению, эти способы не сработают с кредиткой Сбербанка.

Карта попросту не имеет такого функционала: перевести средства на любую банковскую карту (даже свою) или пополнить с ее помощью электронный кошелек невозможно.

Один вариант срочного снятия денег с кредитки все-таки есть: нужно пополнить счет мобильного телефона, после чего вывести средства через платежную систему оператора связи. Комиссия при этом все же взимается, но составляет меньшую сумму.

Способ отнимет гораздо больше сил и времени и сулит сомнительную выгоду. Но он поможет сохранить льготный период. В правила пользования кредитной картой Сбербанка стоит включить еще один пункт: обналичивать средства стоит только в крайнем случае.

Процедура не только грозит большой комиссией, но и лишает владельца самой главной выгоды кредитки – льготного периода.

Как остаться в «плюсе» от займа?

Правила пользования кредитной картой Сбербанка России кажутся довольно простыми: потратив средства со счета, их необходимо вернуть. Не вникая в суть процесса, многие подрываются на легких деньгах и остаются должны банку внушительную сумму.

Как же грамотно распорядиться средствами и не влезть в долги? Все просто. Банк предоставляет клиенту льготный период, в течение которого можно пользоваться средствам со ставкой 0%.

Вернув все деньги до установленного времени, держатель карты остается в выигрыше: не переплатил ни копейки, плюсом получил бонусные баллы.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка “Виза” или “Мастеркард” для получения максимальной выгоды от займа сводятся к следующим пунктам:

  • тратить средства только безналичным способом;
  • правильно рассчитывать льготный период, чтобы успеть внести деньги до начисления процентов;
  • не забывать вовремя вносить средства за обслуживание карты.

Перед тем как потратить деньги с кредитки, стоит хорошо подумать о том, будет ли возможность погасить сумму до окончания льготного периода. Иначе придется заплатить банку немалый процент.

О сущности льготного периода

Перед оформлением займа банковский сотрудник озвучивает правила пользования кредитной картой Сбербанка. Льготный период для подобных продуктов составляет 50 календарных дней. Но не всегда пользователю до конца ясно, с какого времени начинается отсчет и когда следует отдавать долг.

Структура льготного периода включает в себя два срока: 30 дней на совершение покупок и 20 дней на погашение. Первый промежуток времени называется расчетным периодом, он начинается с момента активации кредитки. Узнать его можно и у сотрудников банка.

Это определенное число месяца, которое остается постоянным. На протяжении 30 дней (иногда 31) владелец карты совершает расчеты, по истечении этого срока приходит выписка-уведомление обо всех потраченных средствах, сумме задолженности и минимальном платеже.

Наступает платежный период – 20 дней, в течение которых заемщик обязан рассчитаться с банком.

Как выгодно для себя погасить кредит?

На протяжении 20 дней держатель карты должен внести платеж. При этом выгодность сделки зависит от самого заемщика: если заплатить ровно ту сумму, которая была потрачена в расчетном периоде, то переплаты как таковой не будет.

Следует быть внимательным к условию предоставления льготного погашения по ставке 0%: правило распространяется только для безналичных платежей.

При снятии средств процент будет начисляться на сумму обналичивания (плюс комиссия) ежедневно, поэтому вернуть эти деньги нужно как можно быстрее.

Если же погасить в течение 20 дней всю сумму не получается, необходимо внести хотя бы минимальный платеж в размере 5% от израсходованных средств.

Сюда также включаются комиссии (за снятие наличных, обслуживание карты, платные сервисы), проценты по операциям, не входящим в льготное кредитование, и штрафы (за просрочку платежа, превышение кредитного лимита).

Ситуация будет продолжаться ежемесячно, пока клиент не погасит всю сумму с учетом процентов. О нулевой ставке в таком случае говорить уже не придется.

На заметку держателям кредиток

В статье были рассмотрены основные действия, с которыми придется столкнуться владельцу займа. Обобщим правила пользования кредитной картой Сбербанка. “Виза Голд” будет в качестве примера:

  • активация карты производится при помощи терминала с введением PIN-кода;
  • снятие наличных чревато тратой дополнительный средств (3% от суммы, минимум 390 р.) и ежедневным начислением процентов на величину обналиченных денег + комиссии;
  • погасить суммы, израсходованные безналичными расчетами, можно в течение льготного периода;
  • тратить средства выгоднее в начале расчетного периода, так на беспроцентное пользование останется почти 50 дней;
  • если погасить всю сумму не получается, следует внести хотя бы минимальный платеж, рекомендованный банком (5% от расхода + комиссии), при этом на остаток долга будут ежедневно начисляться проценты в размере 17.9-23% годовых (для карты Gold), которые придется оплачивать уже в следующем периоде с частью основного долга;
  • средства, потраченные в платежном периоде, будут относиться к следующему месяцу и не подлежат текущей оплате.

Отзывы о кредитках Сбербанка в основном положительные: большинство клиентов устраивают условия получения карты и возвращения займа. По словам владельцев, оформляется пластик быстро, а расплачиваться им – одно удовольствие.

Правила пользования «золотой» кредитной картой Сбербанка, как и другими продуктами, помогут осуществлять займы по самым выгодным для себя условиям. Знание всех «но» в договоре обезопасит от опрометчивых решений и действий. В целом, нужно лишь правильно рассчитывать свои силы, чтобы не только воспользоваться займом, но и не заплатить за это банку ни копейки.

Источник: http://.ru/article/266616/pravila-polzovaniya-kreditnoy-kartoy-sberbanka-opisanie-instruktsiya-i-otzyivyi

Как грамотно пользоваться кредитными картами

Огонь — одна из самых разрушительных сил на планете, но когда люди обуздали его мощь, стали использовать во благо.

С кредитными картами тоже самое. Чем хороши кредитные карты? Есть два варианта ответов:

1. Ничем, их надо разрезать и сжечь на загрязняющем атмосферу костре, приносящим освобождение
2. Тем, что они помогают заработать. Как? Об этом чуть позже

Есть плюсы и минусы кредитной карты и хорошие причины воздержаться от ее использования.

До финансового кризиса многие попали в ловушку легких и быстрых кредитов и расточительного потребления. Я и сама когда-то была по уши в долгах, но расплатилась с ними, и теперь делюсь опытом:

Другая точка зрения на кредитные карты

Есть и хорошая причина изменить мнение о кредитных картах. Многие со временем изменили точку зрения о них. Они взяли под контроль расходы. Вместо того чтобы играть с огнем, научились направлять его в мирное русло.

Это важный рубеж, который нужно взять: надо научиться использовать доступный инструмент ответственно, и при этом не обжечься.

Пойду еще дальше и скажу, что способность грамотно обращаться с кредитными картами — свидетельство финансовой зрелости, которую нужно достичь, чтобы обрести финансовую независимость. Для этого надо осознавать плюсы и минусы кредитной карты.

Наличка против кредитов

Согласиться с тем, что кредитная карта — инструмент, а не ловушка, отличное начало. Но это лишь первый шаг на длинном пути.

Чтобы действительно понимать, как правильно обращаться с кредитами, нужно отойти в сторону и подумать вод над чем.

Деньги — это средство, которое способствует обмену и помогает накопить богатство.

Банковское дело в том виде как мы его знаем, дало владельцам сбережений возможность накопить богатство и удобно им распоряжаться. В это же время родились кредиты (или долги).

Как видно из истории банковского дела, кредиты и деньги тесно связаны, но это не одно и тоже… То же самое можно сказать и о других финансовых инструментах, которыми мы пользуемся.

Дебет против кредита

Ключ к правильному пользованию кредитами — знать плюсы и минусы кредитной карты, понимать, что это такое.

Кредитная карта — это долговой инструмент, а не платежный (несмотря на то, что многие используют его для оплаты).

Кредитные карты — это возобновляемая, так называемая револьверная форма кредита, которую вы можете либо использовать, либо нет.

Другими словами, кредитные карты совмещают в себе инструмент обмена денег и кредитный инструмент.

С другой стороны, дебетовая карта — это исключительно платежный инструмент. Дебетовые карты созданы, чтобы люди могли менять деньги на товары и услуги.

Для многих они являются популярным финансовым инструментом, так как дают возможность подобного обмена, и устраняют соблазн влезать в долги.

Оба этих финансовых инструмента могут быть использованы, как платежные, но они отличаются друг от друга. Нужно понять плюсы и минусы кредитной карты.

Кредитка — это долговой инструмент, который можно использовать в качестве платежного.

Дебетовая карта — исключительно платежный. Это поможет вам использовать их должным образом.

Хорошо ли иметь долг?

Прямо сейчас мы можем разделиться на две группы, каждая из которых будет придерживаться своего мнения по данному вопросу. В обеих группах будут люди, успешные в финансовых делах и не совсем.

Нахождение по уши в долгах является гораздо более болезненным состоянием, чем все остальные формы неправильного управления деньгами. Та легкость, с которой кредитные карты заставляют попасть в финансовые неприятности, не выдерживает никаких оправданий.

Это здоровая критика, основанная на фактах. Большинство из вас знают об опасности, которую таят в себе долги, и устроили свою жизнь так, чтобы минимизировать риски. Многие, как может показаться, избрали тактику вообще не иметь кредитных карт, считая это лучшим способом не влезать в долги.

Но те, кто следуют этой стратегии, упускают из вида те положительные свойства, которые есть у кредитных карт — они являются удобным платежным инструментом и предоставляют некоторые преимущества.

Не говоря уже о том, что знания, как правильно обращаться с кредитными картами, являются ценными и просто необходимы на пути к финансовой независимости.

Изучите плюсы и минусы кредитной карты, продвиньтесь на пути к финансовому благополучию.

Простой факт: вы не обязаны влезать в долги, если у вас есть кредитная карта. Если вы поймете, как правильно обращаться с ней, то научитесь накладывать на себя финансовые ограничения.

Это является естественной частью финансового роста, который приходит от умения хорошо управлять деньгами.

Преимущества кредитных карт

Чтобы взглянуть на кредиты по-другому, полезно знать плюсы и минусы кредитной карты, преимущества, которые она предоставляет, и которых нет у дебетовых карт:

Кредитная история. Кредитная карта — это долговой инструмент. Если вовремя вносить платежи, то это отражается на формировании хорошей кредитной истории.

Если используете только дебетовую карту, кредитной истории у вас не будет. А шансы покупки дома или машины в кредит, довольно велики, поэтому наличие хорошей кредитной истории просто необходимо в наши дни.

Замораживание денежных средств. Когда вы бронируете что-нибудь, например, номер в отеле, по дебетовой карте, деньги замораживаются на счете, и вы не можете ими пользоваться.

Так поступают и некоторые онлайн магазины. Деньги на кредитной карте также замораживаются, и это является своеобразным беспроцентным займом, потому что они не спишутся окончательно до тех пор, пока вы не выпишетесь из отеля, или ваша покупка не будет доставлена.

Что вам больше по душе: замороженные 10 000 рублей на кредитке (это деньги банка) или 10 000 рублей на дебетовой карте (это ваши деньги, которые можно было потратить, но они заблокированы).

Награды. Есть еще плюсы и минусы кредитной карты. Владельцы кредиток могут получить бонусы от авиакомпаний, сетей отелей, магазинов.

Тем, у кого дебетовые карты, данные преимущества недоступны или предоставляются в меньшем объеме. Например, если вы копите мили, чтобы купить за них билет на самолет, то получите больше бонусов, если оплачиваете покупки кредитной картой.

Заработать на карте. Вы были на шоппинге 1 числа. Потратили 5 000 рублей. Погасить данную сумму необходимо до 25 числа следующего месяца (в каждом банке условия свои, это пример с моей кредиткой).

Однако если разместить деньги в депозит на 55 дней (30 дней этого месяца и 25 следующего), под 8% годовых, то доход от вложений составит 60 рублей. К этим деньгам можно применить удивительную силу сложных процентов.

Вот так у вас появились почти 100 рублей из воздуха. Вы все равно потратили бы эту сумму, однако смогли заработать на грамотном использовании кредитной карты. Один из примеров того, как деньги делают деньги.

Недостатки использования кредитных карт

При сравнении двух способов оплаты пластиком, кредитные карты почти всегда выигрывают у дебетовых. Но есть пара случаев, когда это правило неприменимо:

Ограничения продавца. Некоторые продавцы не принимают кредитные карты, а только дебетовые. Следовательно, дебетовые карты дают вам больше возможностей.

Проблемы с оплатой. Так как кредитная карта — это долговой инструмент, раз в месяц нужно вносить по ней платежи. Если вы попали в неприятности или уехали из города, есть вероятность пропустить платеж. Будет наложен штраф, возможны и другие неприятности (вплоть до того, что испортится кредитная история). В случае с дебетовой картой, все и так всегда оплачено.

Советы по использованию кредитных карт

• Сначала примите решение, стоит или не стоит совершать покупку, а затем разберитесь с тем, как будете платить.

• Поклянитесь никогда ничего не покупать, если у вас нет на это денег на банковском счете.

• Пообещайте себе полностью погашать долг по кредитной карте в конце месяца.

• Скажите себе, что никогда не будете использовать кредитную карту для импульсивных покупок.

Делайте то, что лучше для вас

Иногда бывает полезно придерживаться мнение, что кредитные карты — это зло. Но ошибкой является следовать этой точки зрения вечно. Есть определенные преимущества разумного использования кредитных карт.

Научиться относится к кредитам ответственно — один из способов обрести контроль над финансами. Это как научиться разжигать огонь и при этом не дать ему вырваться из-под контроля и спалить все вокруг.

Для некоторых кредитные карты связаны с процессом личностного роста и не являются ловушкой, которой нужно избегать любой ценой. Это великолепный знак того, что они обрели чувство внутреннего контроля, чтобы достичь финансового успеха и других целей.

А как вы думаете, является ли умение управляться с кредитами необходимым шагом на пути к финансовой независимости? Является ли кредит важным инструментом в вашем финансовом арсенале, или же он — опасный способ играть с огнем? Что делает его таким?

Источник: http://4rich.me/sohranit-dengi/kak-gramotno-polzovatsya-kreditnymi-kartami.html

Использование кредитных карт: нюансы и тонкости применения

Использование кредитных карт: нюансы и тонкости применения

Добавлено в закладки: 0

Чем только не привлекают банки потенциальных клиентов, желающих обзавестись кредитной картой. Отсутствие комиссий, переплат, низкие проценты, бонусы – эти и другие заманчивые предложения можно встретить в любом банке.

Насколько им можно доверять? Следует разобрать все нюансы использования кредитных карт. Рассмотреть рекламные трюки, которые часто используют банки. Они даже готовы выдать ипотечные кредит на выгодных условиях для обладателей золотых, платиновых и других карт.

Это касается и кредитов на развитие бизнеса и т.д.

Кредитка без справок и подтверждений

Большинство соискателей на получение кредитной карты подыскивают варианты, не требующие предоставления справок о доходах и других подобных документов. Сбор бумаг у многих ассоциируется с длительным стоянием в очередях, бюрократическими формальностями и потерянным временем.

Большинство людей не задумываются, что «неподтвержденные» кредитные карты предполагают более высокие процентные ставки.

Вот пример 2 вариантов кредитных карт, часто предлагаемых многими российскими банками:

  • банковская карта, выдаваемая без подтверждения дохода – переплата 36% годовых, обязательный платеж 10% от задолженности;
  • банковская карта, выдаваемая после подтверждения дохода – переплата 25% годовых, обязательный платеж 4% от суммы задолженности.

Использование кредитной карты в первом случае обойдется дороже. Хотя повышенный минимальный платеж не увеличивает стоимость пользования кредитными средствами, более высокая процентная ставка приводит к значительной переплате за кредит.

Бесплатное пользование заемными средствами

Речь идет о максимальном сроке, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитными деньгами. Период может быть равен 50-55 дням. Обязательным условием является полное погашение займа до истечения этого срока.

Все средства, израсходованные с кредитки, следует возместить до 25 числа следующего месяца. Например, если клиент воспользовался картой 1 июля, то до 25 августа завершится период в 55 дней. Если покупка совершена 31 июля, то беспроцентный период будет равен всего 25 дням.

Беспроцентное использование кредитных карт распространяется не на все операции. Чаще всего подразумеваются безналичные расчеты за купленные товары, оказанные услуги в точках, оборудованных соответствующими терминалами. При снятии наличных в банкомате, денежных переводах и ряде других операций будут начисляться проценты.

Каждый банк самостоятельно устанавливает виды действий, на которые не распространяется беспроцентный период.

Снятие наличных без комиссии

Снятие наличных без комиссии – рекламный трюк. Его используют многие банки, выпускающие кредитные карты. Решаясь использовать предложение, нужно помнить о следующих особенностях:

  1. Речь идет о банкоматах, принадлежащих банку, выпустившему карту. При снятии наличных с помощью оборудования другой кредитной организации будет списана комиссия, которая может доходить до 7% от суммы снятия. Поэтому рекомендуется снимать деньги с кредитной карты только с банкомата своего или партнерского банка.
  2. Под беспроцентным снятием наличных подразумевается получение собственных средств, которые были внесены на карту ранее. При снятии денег в счет кредита, комиссия начисляется, но обычно это не указывается. Перед обращением за выпуском кредитной карты следует внимательно ознакомиться с условиями, в том числе написанными в виде сносок мелким шрифтом.
  3. Банки устанавливают минимальную комиссию за обналичивание, которая делает невыгодным снятие небольших сумм.

В отличие от дебетовых карт, все банковские кредитки подразумевают взимание комиссии за снятие наличных в счет кредита, даже если речь идет о своем банке. В последнее время наблюдается тенденция к увеличению удерживаемого процента. Поэтому не стоит обращать внимание на этот рекламный ход и стараться использовать карту преимущественно для безналичных расчетов.

Сниженные процентные ставки

Используя предложение, нужно проявить внимательность. Тут у банков еще больше способов отвлечь клиентов от реальных цифр. Может быть декларирована низкая ставка, 19% годовых, но ничего не сказано о том, что ставка распространяется не на всех клиентов.

Другая уловка – озвучивается не годовая, а ежедневная или ежемесячная процентная ставка. Она выглядит невысокой, но в пересчете на год оказывается совершенно невыгодной.

Если один из банков предлагает «всего 0,14% в день», следует перевести ставку в годовую, умножив на 365. Полученный 51% годовых уже не покажется таким привлекательным.
Часто рекламируемая процентная ставка относится только к безналичным операциям.

Во всех остальных случаях использование кредитной карты будет стоить дороже.

Отсутствие скрытых комиссий

Утверждение может соответствовать действительности, но об имеющихся «открытых» комиссиях банки также стараются умалчивать. Могут удерживаться средства за:

  • обналичивание денег в банкоматах или операционных кассах;
  • годовое обслуживание карты;
  • страховку;
  • просрочку платежа;
  • СМС-сервис.

Всю информацию, связанную с предстоящими расходами владельца кредитной карты, банки не держат в строжайшем секрете. Просто она не афишируется, и ее нет в рекламных материалах или на главных страницах сайтов.

Чтобы выяснить все условия, перед обращением за картой следует внимательно ознакомиться с кредитным договором. Обратить особое внимание на мелкий шрифт.

Если для получения информации используется сайт банка, то полные условия обычно содержатся в отдельном файле, ссылка на который находится в соответствующем разделе.

Источник: https://biznes-prost.ru/o-bankovskix-kreditnyx-kartax-eto-nuzhno-znat.html

Как избежать ошибок при использовании кредитной карты?

Уже давно ушли в прошлое времена, когда кредитная карта была экзотикой. Сейчас кредитками пользуются не только в крупных городах, но и во многих отдаленных поселках. Современная молодежь зачастую забывает точное количество собственных карт.

Пожилые люди в подавляющем большинстве уже лишены чувства неуверенности, которое им внушал таинственный кусочек пластика. Но ошибки при использовании карты совершают люди всех возрастных категорий. Невнимательность при использовании кредитки приводит к необоснованному росту затрат.

Давайте рассмотрим основные моменты, связанные с использованием карты, которые, в конечном счете, приводят к потере денег.

Чаще всего люди теряют средства при обналичивании кредитной карты без необходимости. Рассмотрим рядовой, обыденный пример. Вы затеяли дома ремонт. Вместо того, чтобы рассчитаться кредиткой в кассе строительного супермаркета, вы идете и безжалостно потрошите банкомат, кладя в карман привычные, успокаивающие своим хрустом купюры. Какова же цена, дающая приятное ощущение набитого кармана?

  • Во-первых, вы теряете довольно приличный процент при обналичивании. Обычно он колеблется в пределах 2-5%.
  • Во-вторых, если вы были нетерпеливы, и воспользовались услугами стороннего банкомата, то заплатите еще и процент за снятие в «чужом» банке. Вы «попадаете» еще на 1-3% комиссионных услуг.
  • В-третьих, полностью отсутствуют льготные периоды. С той минуты, когда вы получили наличные деньги, вы стали должником банка. А снимают-то часто сумму, превышающую потребности ближайших дней. То есть, вы будете платить за те деньги, которые несколько дней, или недель лежат дома.

Отдельно можно упомянуть о снятии наличных денег за рубежом. Там клиент кроме потери перечисленных выше процентов, отдаст банку приличный процент за услуги конвертации. Путешествие при таком раскладе получится «золотым».

Подсчитав потерянные деньги, расстроенный потребитель передовых банковских услуг начинает проклинать алчных и непорядочных банкиров. Но банк берет процент за обналичивание не столько с целью заработать, сколько с целью себя обезопасить. Банковские менеджеры стремятся не допустить снятие больших сумм с кредитных карт.

Ведь никто не знает, на что вы их потратите. А случаи бывают разные, в том числе и превращающиеся в безвозвратные кредиты. Если же потребитель совершает безналичные платежи или расчеты, банку видна вся их история.

О клиенте можно составить мнение и, соответственно, принять решение об увеличении его кредитного лимита, или о закрытии полностью кредитной линии.

Конечно же, бывают ситуации, когда нужны только наличные. Иногда можно сэкономить, переводя нужную сумму с кредитной карты на дебетовую. Иногда комиссионные за перевод меньше комиссионных в банкомате. Такое редко, но бывает.

Но, конечно же, лучше снимать наличные лишь в случае необходимости. Снимать надо только ту сумму, которая вам нужна. Такой подход уменьшит ваши процентные выплаты.

Но льготный период не будет действовать при обналичивании кредитных средств.

Еще одна довольно частая ошибка при использовании кредитных карт — это стремление максимально использовать кредитный лимит. К этому промаху приводит распространенное заблуждение людей, считающих, что кредитка не отличается от стандартного займа. И начинается бурный шоппинг.

Покупается практически все подряд: меха и мебель, телефоны и ноутбуки. Безрассудные траты приводят к тому, что человек с удивлением обнаруживает в конце льготного периода, что погасить в полном объеме карту он не в состоянии. Некоторые потребители в таких случаях обналичивают другую кредитку и с ее помощью гасят долг предыдущей.

Но это путь в тупик, а если быть точным, то в долговую яму.

Чтобы не возникали в жизни такие неприятные моменты, следует жестко придерживаться финансовой дисциплины. Не допускайте, чтобы уровень задолженности по карте превышал месячный доход более чем на 20-30%. Это достаточно простое правило сможет вас уберечь от значительных переплат банку. Кстати, часто процентные ставки кредитной карты превышают данный показатель наличного кредита.

Если же возникла острая необходимость в крупной покупке, обратитесь в тот банк, в который перечисляется ваша зарплата. Вы наверняка получите кредитные средства под меньшие проценты, чем при использовании кредитной карты. Вообще, лучше придерживаться практики использования кредитки лишь в экстренных случаях и не допускать расходования значительных средств.

Не забывайте отмечать для себя даты погашения задолженности. Учтите, что если вы нарушите хотя бы на день льготный период, то проценты вам придется платить за абсолютно весь период, с того дня, в котором зафиксирована первая трата. Возьмем простой пример.

Задолженность по кредитке составляет в сумме 150 тыс. руб. Ставки сейчас достаточно высокие, пусть это будут вполне реальные 36%. Если вы приобрели вещь и прошло уже 50 дней, а гасите свой долг на 51-й день, вам придется выплатить только в виде процентов 4,9 тыс. руб.

Все потому, что день просрочки — уже нарушение льготного периода.

Собственника карты может подвести даже точное выполнение рекомендаций банковских менеджеров. Часто они советуют, в случае невозможности оплаты всей суммы долга, оплатить лишь часть. Учтите, что банк умалчивает о том, что льготный период перестает действовать. Но это еще не далеко не все проблемы.

Приведем простой пример. Ваша кредитка имеет лимит 220 тыс. руб., а ставка составляет 36%. В самый первый день вы расходуете лимит полностью. Обозначенный же размер минимально допустимого платежа, составляет 5% от суммы долга. В этом случае сумма будет 11 тыс. руб. 30 дней льготного кредита вам лишь по процентам обойдутся в 6.4 тыс. руб.

Сам же кредит погашается на незначительную сумму, которая составит немногим более 4 тыс.руб. В общем, если вы будете погашать кредит такими темпами, то и внукам придется платить по вашему кредиту. Поэтому при невозможности погасить всю сумму сразу, старайтесь все же вносить максимально возможные суммы.

Это поможет вам снизить сумму переплаты банку.

Не стоит поддаваться на заманчивые акции проводимые банками сразу. Прежде, стоит их хорошенько изучить. Как пример, акция «первый год бесплатно». Изучите стоимость второго года использования карты, во что это вам обойдется. Иначе, зачем вам кредитка, которая будет дороже альтернативных предложений?

Чтобы избежать лишних затрат при использовании кредитки, стоит придерживаться простых и понятных правил:

  1. Не стоит покупать по карте вещи, за которые вы будете не в состоянии рассчитаться с банком в льготный период.
  2. Следуйте правилу: 20-30% вашего месячного дохода – вот порог расходования средств.
  3. Наличные снимайте лишь при острой необходимости.
  4. Гасите максимально возможные суммы. Так вы быстрее уменьшите задолженность и снизите переплаты банку.
  5. Строго следите за льготным периодом, никогда его не нарушайте
  6. Разумно подходите к бонусам и акциям в банке, некоторые их них способны сэкономить ваши расходы по обслуживанию карты.

Источник: https://www.exocur.ru/kak-izbezhat-oshibok-pri-ispolzovanii-kreditnoy-kartyi/

Как выгодно использовать кредитную карту?

Еще на этапе выбора кредитной карты откажитесь от тех предложений банков и финансово-кредитных учреждений, которые не предполагают предоставления льготного периода пользования средствами банка.

Так называемый грейс-период позволяет клиенту выплачивать всю сумму задолженности, образовавшейся в текущем платежном периоде, без начисления процентов за пользование такой картой.

Обычно грейс-период составляет 30-50 дней.

Чем дольше такой период, тем выгоднее финансовая услуга для клиента.

Погасить все – сократить финансовые потери

Пользование кредитной картой будет выгодным в том случае, если вы будете гасить задолженность не частями (например, 10% от израсходованной суммы ежемесячно), а сразу всю сумму долга.

Причем погашать такую задолженность нужно в льготный период, когда проценты на использованные средства не начисляются.

Чем раньше вы пополните счет кредитной карты, тем быстрее денежные средства будут зачислены (обычно зачисление происходит через день-два после внесения суммы), следовательно, вы не только воспользуетесь возможностью льготного погашения, но и избежите проблем с пенями и просрочкой платежей.

Скажи банкомату «Нет»!

Обналичивать денежные средства, предоставленные банком на кредитную карту – наиболее расточительный способ использования этого финансового продукта.

Это связно с тем, что любая обналичка средств влечет за собой списание комиссии, которая составляет в среднем 3% от суммы снятия (не менее 100 рублей).

Еще больший процент комиссии заплатит тот клиент, который решит обналичить кредитную карту в банкомате банка-неэмитента карты.

Помните, что все комиссии, штрафы и пени по кредитной карте суммируются к общей сумме задолженности Это становится причиной крайне высоких затрат по содержанию кредитной карты теми клиентами, которые не соблюдают основные правила выгодного использования этого банковского предложения.

Использовать равномерно = платить меньше

Рекламные кампании банков, предлагающих воспользоваться кредитными картами, обычно побуждают клиента использовать весь кредитный лимит по карте в кратчайшие сроки.

С точки зрения банка, это оправдано – клиент тратит больше, возвратить всю сумму задолженности готов не каждый клиент, следовательно, плата за предоставленные средства увеличится еще и на сумму начисленных процентов.

Выходит, чем меньше вы тратите единоразово по кредитной карте, тем меньше вам придется вернуть денег банку, тем больше вероятность того, что вы воспользуетесь условиями льготного погашения и не заплатите процентов за пользование ссудными средствами.

Это простое правило в очередной раз позволит вам сэкономить на пользовании кредиткой.

Кроме вышеперечисленных способов сокращения расходов на пользование кредитными картами, стоит также помнить о том, что к повышению лимитов по кредитной карте нужно относиться с большой осторожностью.

Также не следует считать кредитную карту «панацеей» от всех финансовых проблем.

Лучшее решение для использования кредитной карты – «дополнительный кошелек».

То есть, вы используете средства, предоставленные в кредит, только тогда, когда у вас появляется острая необходимость «перехватить» деньги до аванса, вернуть старый долг и тому подобное.

Что нужно учитывать в первую очередь? Если вы очень сильно нуждаетесь в деньгах и ставите подпись под договором в первом попавшемся банке, то не сомневайтесь – уже в скором времени вам придется пожалеть о таком срочном принятии решения. Перед тем как поставить подпись, в первую очередь и очень внимательно  изучите следующие аспекты: График погашения долга. В обязательном порядке в договоре до… …

Рынки так называемой выработанной продукции. Сюда относятся услуги и товары. Рынки финансовых и трудовых ресурсов.

Рынок ссудных капиталов или финансовый рынок – это определенный механизм, позволяющий перераспределять капитал между заемщиками и кредиторами.

Все операции зависят от конъектуры спросов и предложений на капитал при участии посреднических структур. На практике посредниками … …

Лучше всего не поддаваться панике и еще больше не раскачивать лодку, однако знать алгоритм действия при проблемах с тем банком, клиентом которого вы являетесь, стоит заблаговременно.

  Если вкладчики уже уяснили, что их накопления может защитить Агентство по страхованию вкладов, то немногие заемщики понимают, что произойдет с кредитом при банкротстве банка его выдавшего.

Что делать заемщику … …

Источник: http://www.dobank.ru/press/articles/kak_ispolzovat_kreditnuju_kartu/

Как правильно пользоваться кредитной картой

Банки раздают кредитные карты направо и налево, рассылают их по почте, рекламируют в смс-рассылках и подкидывают в буквальном смысле под дверь. Обещая своим будущим клиентам легкие деньги, они подсаживают людей на «кредитную иглу».

Не успеешь опомниться, как начнешь жить взаймы! Чтобы кредитная карта, помимо удобства, не приносила ненужных проблем, научитесь использовать ее правильно. О том, как это делать, Fingramota.

org рассказала Алина Судакова, консультант-методист по финансовой грамотности Минфина РФ.

«В капле – лекарство, в ложке – яд» – кто не знает это известное выражение, которое вполне применимо и к финансовым продуктам. Действительно сами по себе кредитные карты – удобное изобретение, позволяющее в случае непредвиденных трат не сесть в лужу, однако при неумелом использовании способное сделать жизнь если не невыносимой, то точно неприятной.

Если вы решили завести кредитку, обязательно придерживайтесь следующих правил.

Внимательно читайте договор

Перед тем, как начать пользоваться «пластиком», с особой тщательностью прочтите ваш договор с банком.

Нет ли в нем подводных камней? Многие думают, что договор с любой финансовой организацией – формальность, стандартный документ, однако именно в нем прописываются все основные тонкости и именно он – первое, что сможет защитить ваши интересы в суде.

Договор о выдаче и использовании кредитной карты устанавливает важные моменты, как-то: максимальный лимит по карте, стоимость обслуживания карты, условия погашения задолженностей, размеры комиссий. Внимательно изучите все тонкости, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятными сюрпризами.

Контролируйте себя

Если у вас появилась кредитная карта, это не значит, что можно пускаться во все тяжкие и покупать все, что заблагорассудится. Если вы не будете контролировать свои расходы, то быстро окажетесь в долговой яме. Помните: кредитная карта – это не аналог дебетовой, деньги, которые лежат на ней, не ваши, вам их дали в долг на время и вам придется их возвращать.

Если вам сложно контролировать свои расходы, то, скорее всего, вы не успеете погасить долг вовремя и столкнетесь по истечении льготного периода кредитования (graceperiod) с необходимостью выплачивать банку большие проценты. Если вы недостаточно дисциплинированы, то можете столкнуться с такими проблемами, как штрафы, пени и испорченная кредитная история.

Чтобы держать себя в тонусе, при оформлении кредитки обязательно оформите услугу смс-информирования. Так вы будете в курсе всех денежных перемещений на счете и вам будет проще не превышать установленный договором лимит по карте и укладываться в льготный период, в течение которого на сумму задолженности не начисляются проценты.

Не допускайте просрочки

Пользуйтесь деньгами с кредитной карты только в течение льготного периода, погашайте долг своевременно и не забывайте: платить проценты – это не в порядке вещей. Кредитный «пластик» нужен не для того, чтобы жить не по средствам, а потом в долгую расплачиваться с банком, он – палочка-выручалочка, которая поможет в случае непредвиденных трат.

Ваша задача здесь: сделать так, чтобы платить проценты вам никогда не пришлось.

Когда банк присылает вам выписку по карте, в которой написано, сколько вы ему должны (каждые 30 дней) – увидеть ее можно в мобильном приложении или интернет-банке – вы должны любой ценой до окончания льготного периода погасить долг, поскольку проценты полностью перекрывают все те бонусы, которые может дать кредитная карта (лучше на этот случай иметь запас денег).

Если вы не сможете погасить долг полностью до истечения graceperiod, делайте это частями. Не допускайте просрочки, иначе банк начнет применять в отношении вас санкции.

Не снимайте с карты наличные

При использовании кредитки старайтесь никогда не снимать с нее наличные деньги.

Поскольку банкам это невыгодно (кредитные организации, выпускающие платежные карты, зарабатывают прежде всего на межбанковской комиссии), с этой операции они требуют повышенную комиссию, увеличивают кредитную ставку или вовсе отменяют льготный период.

Помните об этом и, в случае крайней нужды в наличных, во-первых, сразу же перечитайте договор (в нем прописаны все «санкции» за эту финансовую операцию), во-вторых, снимайте деньги с кредитки только в банкоматах своего банка.

Пользуйтесь бонусами и cashback

С помощью кредитки вы можете не только тратить, но и зарабатывать деньги. Узнайте какие специальные условия (кобрендинговые программы) для владельцев карт предлагают партнеры вашего банка: возможно, вам положены бонусные баллы от операторов сотовой связи или даются скидки при покупке товаров в определенных магазинах – все это поможет вернуть часть потраченных средств.

Кроме того, не забывайте про кэшбек – функцию, позволяющую вернуть часть суммы от покупки обратно на карту.

Помните о безопасности

Используя кредитку, а не дебетовую карту, также не забывайте и о рисках мошенничества. Не используйте подозрительные банкоматы, не доверяйте «пластик» незнакомцам, храните в тайне пин-код, всегда проверяйте сумму платежа, введенную кассиром, при оплате товаров и услуг в торговых точках.

Эти нехитрые правила позволят вам использовать вашу кредитную карту грамотно и не попадать в неприятные ситуации.

Если же вы все-таки допустили промах, и на вашей карте накопился немаленький долг, с которым вы не знаете, что делать – узнайте в банке про возможность рефинансирования вашего кредита.

Если вы не уложились в срок выплаты, проценты за пользование деньгами с «пластика» стали для вас слишком высокими, вы можете взять новый заём под меньшую процентную ставку для того, чтобы погасить первый.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/karty-i-platezhi/item/2153-kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.