Правила безопасности для обладателей кредитных карт

Содержание

Правила безопасного использования кредитных карт

Правила безопасности для обладателей кредитных карт

В современном мире банковские карты играют значимую роль, вытесняя расчеты наличными деньгами из многих сфер деятельности. От развития технологии не отстают и мошенники, совершающие свои махинации с чужими пластиковыми картами.

Следующие рекомендации, разработанные специалистами по работе с банковскими картами, позволят:

  • обеспечить ее максимальную сохранность;
  • снизить риски во время совершения различных операций.

Общие рекомендации по использованию собственной банковской карты

К общим рекомендациям, которые прописываются в соответствующем договоре по обслуживанию кредитной карты, относятся следующие советы:  

  1. Не передавайте информацию о PIN-коде любым посторонним лицам, включая:
    1. близких родственников;
    2. хороших знакомых;
    3. сотрудников банковского учреждения при ее получении;
    4. кассиров;
    5. лиц, оказывающих разовую или периодическую помощь в ее использовании
  2. Запоминайте PIN-код кредитной карте. Если с этим возникают затруднения, то храните его в надежном месте. Нельзя вместе держать карту и PIN-код к ней.
  3. Не передавайте собственную кредитную карту другим людям даже при разовом совершении платежа.
  4. Практически на каждой пластиковой карте банковские учреждения предусматривается специально отведенное место на оборотной стороне для подписи ее владельца. Также на многих картах вносятся сведения о владельце. Эти меры позволяют существенно снизить вероятность использования утерянной клиентом карты.
  5. Соблюдайте предписанный кредитной организацией порядок использования и хранения банковской карты. Любые воздействия на кредитную карту от механических до электромагнитных категорически запрещены, поскольку это испортит ее. Постоянно держать карту во влажном помещении или около различной техники также не рекомендуется.
  6. Имейте всегда под рукой для связи номера банковского учреждения, выдавшего кредитную карту. Он содержится непосредственно на карте, но в случае ее утери воспользоваться им не получится. По всем вопросам и возникающим проблемам в процессе использования банковской карты необходимо незамедлительно обращаться в банковское учреждение.
  7. При необходимости самостоятельно установите лимит на проводимые операции с использованием банковской карты.
  8. Подключите специальную услугу уведомления о проведении расходных операций при помощи:
    1. SMS-сообщения;
    2. рассылки на электронную почту

Это позволит незамедлительно реагировать на несанкционированные платежи по банковской карте клиента:

  • Если сотрудник банковского учреждения просит сообщить ему PIN-код карты, объясняя это технической или иной необходимостью, незамедлительно сообщите в кредитную организацию о данном факте, поскольку ее работникам указанная информация не нужна ни при каких обстоятельствах.
  • Не предоставляйте свои персональные данные по электронному запросу, поступившему от имени банковского учреждения. Никогда не переходите по предлагаемым в письме ссылкам, поскольку они могут привести к сайтам-двойникам, занимающимся съемом персональной информации пользователя компьютером. Кредитные организации по всем необходимым вопросам обратятся с письменным запросом.
  • Используйте для связи с банковским учреждением исключительно указанные в договоре на кредитную карту способы. Таким способом владелец банковской карты гарантированно не попадет на уловку различных мошенников.
  • Не забывайте блокировать банковскую карту в случае ее утраты.

Несоблюдение указанных правил может привести к неправомерным действиям со стороны посторонних лиц, включая использование денежных средств владельца пластиковой карты.

Если владелец банковской карты имеет обоснованные предположения, что без его ведома совершаются незаконные махинации, ему следует незамедлительно обратиться в банковское учреждение с соответствующим заявлением.

До своего обращения весь риск несанкционированной утраты, находящихся на банковской карте денежных средств, лежит на ее владельце. После обращения защиту средств своего клиента берет на себя банк, который предпримет все необходимые для этого меры, включая замену банковской карты.

Проведение операций в банкомате с пластиковой карточкой

Специалисты выработали ряд рекомендаций, которые позволят владельцам пластиковых карт безопасно проводить операции с ними в банкоматах:

  1. Любые операции с пластиковыми картами следует проводить в проверенных банкоматах, которые обычно устанавливают в общественных местах, где находится много народа.
  2. Не пользуйтесь банкоматами, расположенными в закрытых помещениях, для доступа в которые необходимо ввести PIN-код.
  3. Не совершайте никаких операций в банкомате при нахождении вблизи с ним посторонних людей. В таких ситуациях лучше поискать другой аппарат или немного подождать до ухода этих людей.
  4. Проверяйте банкомат на предмет наличия устройств, не предусмотренных его общей конструкцией. Обычно злоумышленники используют такие приборы для:
    1. незаконного снятия денег;
    2. считывания конфиденциальной информации.

Если возникли какие-то сомнения, откажитесь от использования данного банкомата, сообщив о подозрениях представителям банковского учреждения.

  1. Вставляйте банковскую карту в оборудование без излишних усилий, поскольку оборудование само захватит ее. Если для этого необходимо сильное давление, лучше поискать другой банкомат.
  2. Набирая PIN-код, закрывайте наборную клавиатуру рукой.
  3. При некорректной работе банкомата, выражающейся в длительном режиме ожидания или самостоятельной перегрузке, отмените проведение любых операций с пластиковой картой. Для этого необходимо нажать на кнопку «ОТМЕНА» и забрать возвращенную оборудованием пластиковую карту.
  4. Получив денежные средства в банкомате, владелец банковской карты должен:
    1. пересчитать выданные купюры;
    2. дождаться возврата карты;
    3. получить квитанцию о проведенной транзакции;
    4. сложить все в портмоне или карман;
    5. отойти от банкомата
  5. Выдаваемые банкоматом квитанции необходимо обязательно сохранять до проведения сверки с банковской выпиской по операциям с пластиковой картой.
  6. Находясь у банкомата, не просите помощь или советы у посторонних лиц. Если какие-то моменты непонятны, а собравшаяся очередь начинает торопить и возмущаться, лучше отказаться от совершения операций с банковской картой. Можно подождать, пока люди разойдутся, и повторить попытку.
  7. При не возврате банковской карты банкоматом ее владельцу следует:
    1. оставаться у банкомата;
    2. позвонить в кредитную организацию по указанному на оборудовании телефону;
    3. подробно описать сложившуюся ситуацию с указанием порядка осуществленных действий;
    4. следовать указаниям сотрудника кредитной организации, который ответил на звонок владельца пластиковой карты.

Безналичный платеж банковской картой

При осуществлении операций с личной банковской картой в торговых организациях или предприятиях сферы услуг ее владельцу необходимо помнить следующие советы:

  • Использовать кредитную карту исключительно в проверенных организациях и торговых точках.
  • Требовать от продавца проведения всех операций непосредственно на глазах у владельца банковской карты, чтобы не предоставлять возможности для несанкционированного снятия персональной информации или осуществления непредусмотренного платежа.
  • Набирая PIN-код в торговых организациях, необходимо убедиться в отсутствии посторонних поблизости.
  • После завершения операции обязательно проверить соответствие названной суммы к оплате с цифрами, отображенными в чеке.
  • Если сотрудник торговой организации сообщает, то платеж не прошел, следует получить соответствующий чек для последующей проверки отсутствия данной операции в банковской выписке по использованию пластиковой карточки.

Использование банковской карты в сети Интернет

Если владелец банковской карточки регулярно оплачивает ею разнообразные товары или услуги в сети Интернет, ему следует соблюдать следующие рекомендации для обеспечения безопасности:

  • Оформляя заявку или осуществляя оплату заказа в сети Интернет, нельзя использовать PIN-код банковской карточки или вводить его в какую-либо графу.
  • Не сообщайте никакие личные сведения о себе, а также информацию о пластиковой карте и совершенных с ее помощью операциях в сети Интернет. Очень редко для осуществления оплаты требуется сообщать какие-либо конфиденциальные данные, поэтому лучше не сотрудничать с такими ресурсами.
  • Заведите отдельную банковскую карту, по которой можно будет выполнять любые платежи через сеть Интернет, не привязанную к основному счету со средствами клиента. Можно даже воспользоваться виртуальной картой, на которую при необходимости зачислять сумму платежа. Такая карта будет неинтересна мошенникам, поскольку кроме сети Интернет ею нигде невозможно будет воспользоваться.
  • Совершайте покупки исключительно на проверенных и широко известных торговых интернет-площадках.
  • Проверяйте правильность набора интернет-адресов перед осуществлением платежа, поскольку злоумышленники зачастую создают мошеннические клоны сайтов.
  • Выполняйте платежные операции в сети Интернет своей банковской картой только с персонального компьютера, позволяющего сохранить конфиденциальность личных сведений. Если платежная операция осуществляется с чужого устройства, следует убедиться, что персональные сведения владельца банковской карты не сохранились. Для этого следует выйти с интернет-площадки продавца, после чего попытаться зайти на нее вновь и убедиться, что она открылась для незарегистрированного пользователя.
  • Установите на персональном компьютере надежную антивирусную программу с регулярным обновлением, которая позволит защитить систему от проникновения вредоносных вирусов во время посещения торговых площадок в сети Интернет и осуществления оплаты банковской картой.

Использование банковской карты при осуществлении различных расчетов и платежей гораздо удобнее для ее владельца, чем проведение аналогичных операций с наличными деньгами.

Это еще и значительно безопаснее, если следовать указанным выше рекомендациям. Не следует помогать злоумышленникам, которые рассчитывают завладеть чужими средствами на банковской карте.

Источник: http://HitCredit.ru/credit/credit-cards/pravila-bezopasnogo-ispolzovaniya-kreditnyx-kart/

Правила безопасного пользования пластиковыми банковскими картами

Чем прочнее входят в нашу жизнь пластиковые карты и электронные деньги, тем активнее развиваются системы мошенничества и воровства денежных средств со счетов.

Как и при пользовании наличными деньгами, необходимо соблюдать определенные правила безопасного обращения с картами, чтобы не дать возможности злоумышленникам воспользоваться вашим счетом в банке.

Кроме того, пластиковая банковская карта изготовлена с применением определенных технологий как вещь, нуждается в соблюдении определенных правил обращения, чтобы выполнять свои функции без проблем и неполадок.

В этой статье мы рассмотрим своеобразные «правила техники безопасности» для владельцев и держателей пластиковых банковских карт.

Правила хранения и пользования банковскими картами

  1. Пластиковую карту необходимо хранить вдали от источников электромагнитного излучения (мобильные телефоны, магниты, бытовая электротехника и т.п.) во избежание нарушения работы магнитной полосы и порчи карты.

  2. Избегайте хранения карты в местах, где ее можно повредить: в карманах брюк, на связке ключей, на дне сумки с тремя килограммами вещей и т.д.

  3. Пластик — достаточно прочный и упругий материал, он нормально переносит слабое сгибание, но всему есть предел: не гните карту специально, не используйте ее не по назначению (например, в качестве «открывашки» для бутылок, гитарного медиатора и ножа для продуктов — в меру развитой фантазии).

  4. Если банкомат не принимает карту, никогда не пытайтесь вставить ее в отверстие для приема насильно.
  5. Не пользуйтесь банкоматами и терминалами, на экране которых высвечивается сообщение об ошибке.

    Проверяйте исправность банкомата, запросив изначально простейшую операцию, например, проверку баланса карты.

  6. Храните при себе номер телефона службы клиентской поддержки банка, обслуживающего карту, номера карт. Эта информация может понадобиться в случае, если Вы не можете изъять карту из банкомата, или карта заблокирована.

Где хранить ПИН-код

  • Самый распространенный способ хранения — Ваша память. Однако способ не всегда надежен, так как Вы можете владеть большим количеством карт разных банков, и спутать ПИН-коды разных карт достаточно легко.
  • Запись в телефоне, блокноте, других бумагах. Старайтесь никогда не оставлять недвусмысленные записи: «ПИН-код карты номер… такой-то». Этим вы делаете жизнь и работу мошенников легкими и приятными. Запись должна быть по возможности завуалированной.
  • Старайтесь использовать в качестве ПИН-кода комбинации цифр. Имеющих определенное значение: комбинации дней рождения родственников или друзей, номер автомобиля начальника и прочее. Избегайте логически напрашивающихся сочетаний цифр для ПИН-кода: комбинации одинаковых цифр (1111), последовательных (1234, 4321), номер вашего автомобиля, ваша дата рождения и т.п.
  • Не используйте один и тот же ПИН-код для всех ваших карт.
  • Не храните ПИН-код и пластиковую карту в одном месте.
  • Не записывайте код на самой карте.
  • Не передавайте информацию о ПИН-коде третьим лицам.
  • Не пользуйтесь банкоматом или терминалом и не сообщайте спутникам вслух реквизитов карты при близком нахождении посторонних. Прикрывайте рукой клавиатуру.

Мошенничество, связанное с обслуживанием банковских карт

Пример мошеннических действий: «Клиент Н. получает смс-сообщение о блокировании пластиковой банковской карты. Для ее разблокировки клиента просят сообщить реквизиты его банковской карты — номер, ПИН-код, CVC код и т.п. Если это удается, то возможно изготовление дубликата карты и попытка снятия наличных денег со счета клиента».

Подобных случаев мошенничества в телефонном и интернет-режиме достаточно много, потому владельцам и держателям пластиковых банковских карт следует выполнять определенные действия для повышения безопасности своих денежных средств:

  • В случае утери, кражи карты немедленно свяжитесь с банком-эмитентом, совершив звонок в службу клиентской поддержки либо зайдя на сайт банка. Следуйте инструкции сотрудника. Время является важным фактором, так как лицо, завладевшее Вашей картой, может попытаться ей воспользоваться.
  • Не отвечайте на незнакомые вам номера, с которых поступает звонок или приходит смс-сообщение о блокировке или других неполадках с Вашей картой: обращайтесь в отделение банка для разъяснения ситуации либо используйте номера службы клиентской поддержки банка, если они вам известны.
  • Не отвечайте на сомнительные электронные письма.
  • Используя онлайн-банкинг, убедитесь, что вы зашли на сайт настоящего, существующего банка (внешне их очень сложно отличить). Убедитесь, что установлено защищенное SSL-соединение (для официальных сайтов банка префикс должен быть https://, а не http://).
  • При любых подозрениях о получении посторонними лицами реквизитов Вашей пластиковой карты немедленно сообщите в службу клиентской поддержки. Помните: Вы НИКОМУ не обязаны сообщать ваш ПИН-код, полный номер карты (для проведения операций сотрудником банка необходимы только последние 4 цифры), код защиты CVV2/CVC2. Это информация сугубо индивидуального пользования, попав в чужие руки, она может стать инструментом мошенничества.
  • Не выбрасывайте чеки по Вашим трансакциям сразу после получения денег: сомните или порвите бумагу, чтобы с нее было сложно считать информацию. Используйте на домашнем ПК брандмауэры и антивирусы, регулярно и их обновляйте во избежание попадания на ПК вредоносного программного обеспечения.

Источник: https://oaookb.ru/articles/pravila-bezopasnogo-polzovaniya-plastikovymi-bankovskimi-kartami

Безопасность банковских карт

Безопасность банковских карт pixabay.com

Пластиковые банковские карты стали частью жизни абсолютного большинства россиян и граждан других стран.

Но вот только ошибочно полагать, что если деньги находятся не в кошельке, а на счету в банке, то они в полной безопасности.

Количество случаев кражи денег с пластиковых карт стремительно растёт, поэтому стоит рассмотреть детально параметры безопасности банковских карт.

Выдавая карты своим клиентам, любой банк предоставляет информацию о том, как стоит обращаться с картой. Не давать их в руки посторонним, не сообщать информацию о карте третьим лицам и так далее. Эти меры предосторожности, конечно, могут уберечь от мошенников, но далеко не всегда.

Помимо держателя карты за безопасность «пластика» также несёт ответственность и банк. Ведь он решает с какими параметрами защиты эмитировать карты. Среди самых популярных средств защиты банковских карт можно выделить такие:

  1. Магнитная полоса или чип. Магнитную полосу вообще вряд ли можно использовать как способ защиты, так как она не от чего не защищает. Она несёт в себе информацию о владельце карты, её лимите, сроке действия и прочее.

    А вот чип уже можно рассматривать не только как накопитель информации, но и как способ защиты. Дело в том, что чип в отличии от магнитной полосы генерирует для каждой транзакции специальный уникальный код, который никогда не повторяется. В случае же с магнитной полосой такого кода нет, а информация, отправляемая в банк, при снятии денег всегда одинаковая.

    Это создаёт предпосылки для мошенничества. Так как скопировать информацию с магнитной полосы очень легко, после чего можно изготовить дубликат карты и снять с неё все деньги. Заполучить пин-код в таких случаях не составит труда, ведь это происходит параллельно со считыванием данных с карты.

  2. Пин-код. Банки часто рекомендуют не использовать легкие пароли, и тем более не писать их на карте. Однако заполучить код из 4 цифр также легко, как и из 8. Поэтому не стоит тешить себя мифами.

    Для получения пин-кода мошенники могут подсмотреть набор цифр при снятии денег в банкомате, в магазине при оплате товара картой, это может сделать сам продавец, скопировав данные с компьютера. Способов масса и уберечься от всех невозможно.

  3. Код CV2 и CVV2. Они представляют собой набор 4 цифр, которые нельзя разглашать, так как зная эти цифры, можно снять деньги с карты минуя пин-коды и пароли. Этот способ защиты карт также сомнительный, так как при желании можно его подсмотреть или украсть карту, на которой есть вся необходимая информация.

  4. Голограмма на карте. Её наличие ничего кроме того, что карта оригинальная не скажет, да это никто и не проверяет, ведь не все карты выпускают с голограммами.

  5. Подпись владельца на обороте.

    Из опыта пользователей карт можно сделать вывод, что эту подпись никто не смотрит, а некоторые её даже и не ставят. Ведь на карте всё равно не указаны ФИО владельца, а подпись в случае чего можно и подделать.

  6. СМС-оповещение. Это способ защиты может защитить от мошенников самоучек, которые с оргтехникой на «вы». Для воров-специалистов СМС вообще не преграда, так как они могут блокировать телефон на время снятия денег или перехватить сообщение, которое будет выслано в качестве подтверждения платежа.

Это самые распространённые способы защиты карт отечественными банками России. Такой список довольно печален, и поэтому ответственность за краж денег с карт должны нести и банки, которые эмитируют некачественный продукт, тем самым подвергают опасности капитал клиентов.

Меры предосторожности при использовании банковской карты

Учитывая скудный список способов защиты карт, стоит разработать меры защиты своей карты от злоумышленников:

  1. Если владельцу карты не безразлична судьба его капитала, то нужно пользоваться только картой с чипом. Ранее такие карты принимали не все банкоматы, но сегодня ситуация изменилась и если какой-то банк откажет в снятии денег с такой карты, то он будет оштрафован.

  2. Если денег на карте много, то обязательно нужно установить суточный лимит на снятие денег. Это позволит сохранить хотя бы часть своих денег. К тому же если деньги срочно понадобятся владельцу, то он может снять ограничения за считанные минуты в онлайн-банкинге.

  3. При застрявании карты в банкомате или терминале необходимо немедленно блокировать карту, и только после этого можно оставлять её в устройстве. Если есть время, то не стоит отходить от банкомата и ждать приезда работников банка.

  4. Необходимо смотреть какими устройствами пользуются продавцы в магазинах для снятия денег и нет ли в них ничего лишнего. Ни в коем случае нельзя оставлять свои данные сотруднику магазина для оплаты товара посредством банковского перевода.

Банковские карты хоть и «дань времени», но они вовсе не гарантируют сохранность денег. Поэтому к выбору пластиковых карт стоит подходить внимательно.

pixabay.com

Пластиковые банковские карты стали частью жизни абсолютного большинства россиян и граждан других стран.

Но вот только ошибочно полагать, что если деньги находятся не в кошельке, а на счету в банке, то они в полной безопасности.

Количество случаев кражи денег с пластиковых карт стремительно растёт, поэтому стоит рассмотреть детально параметры безопасности банковских карт.

Выдавая карты своим клиентам, любой банк предоставляет информацию о том, как стоит обращаться с картой. Не давать их в руки посторонним, не сообщать информацию о карте третьим лицам и так далее. Эти меры предосторожности, конечно, могут уберечь от мошенников, но далеко не всегда.

Помимо держателя карты за безопасность «пластика» также несёт ответственность и банк. Ведь он решает с какими параметрами защиты эмитировать карты. Среди самых популярных средств защиты банковских карт можно выделить такие:

  1. Магнитная полоса или чип. Магнитную полосу вообще вряд ли можно использовать как способ защиты, так как она не от чего не защищает. Она несёт в себе информацию о владельце карты, её лимите, сроке действия и прочее.

    А вот чип уже можно рассматривать не только как накопитель информации, но и как способ защиты. Дело в том, что чип в отличии от магнитной полосы генерирует для каждой транзакции специальный уникальный код, который никогда не повторяется. В случае же с магнитной полосой такого кода нет, а информация, отправляемая в банк, при снятии денег всегда одинаковая.

    Это создаёт предпосылки для мошенничества. Так как скопировать информацию с магнитной полосы очень легко, после чего можно изготовить дубликат карты и снять с неё все деньги. Заполучить пин-код в таких случаях не составит труда, ведь это происходит параллельно со считыванием данных с карты.

  2. Пин-код. Банки часто рекомендуют не использовать легкие пароли, и тем более не писать их на карте. Однако заполучить код из 4 цифр также легко, как и из 8. Поэтому не стоит тешить себя мифами.

    Для получения пин-кода мошенники могут подсмотреть набор цифр при снятии денег в банкомате, в магазине при оплате товара картой, это может сделать сам продавец, скопировав данные с компьютера. Способов масса и уберечься от всех невозможно.

  3. Код CV2 и CVV2. Они представляют собой набор 4 цифр, которые нельзя разглашать, так как зная эти цифры, можно снять деньги с карты минуя пин-коды и пароли. Этот способ защиты карт также сомнительный, так как при желании можно его подсмотреть или украсть карту, на которой есть вся необходимая информация.

  4. Голограмма на карте. Её наличие ничего кроме того, что карта оригинальная не скажет, да это никто и не проверяет, ведь не все карты выпускают с голограммами.

  5. Подпись владельца на обороте.

    Из опыта пользователей карт можно сделать вывод, что эту подпись никто не смотрит, а некоторые её даже и не ставят. Ведь на карте всё равно не указаны ФИО владельца, а подпись в случае чего можно и подделать.

  6. СМС-оповещение. Это способ защиты может защитить от мошенников самоучек, которые с оргтехникой на «вы». Для воров-специалистов СМС вообще не преграда, так как они могут блокировать телефон на время снятия денег или перехватить сообщение, которое будет выслано в качестве подтверждения платежа.

Это самые распространённые способы защиты карт отечественными банками России. Такой список довольно печален, и поэтому ответственность за краж денег с карт должны нести и банки, которые эмитируют некачественный продукт, тем самым подвергают опасности капитал клиентов.

Меры предосторожности при использовании банковской карты

Учитывая скудный список способов защиты карт, стоит разработать меры защиты своей карты от злоумышленников:

  1. Если владельцу карты не безразлична судьба его капитала, то нужно пользоваться только картой с чипом. Ранее такие карты принимали не все банкоматы, но сегодня ситуация изменилась и если какой-то банк откажет в снятии денег с такой карты, то он будет оштрафован.

  2. Если денег на карте много, то обязательно нужно установить суточный лимит на снятие денег. Это позволит сохранить хотя бы часть своих денег. К тому же если деньги срочно понадобятся владельцу, то он может снять ограничения за считанные минуты в онлайн-банкинге.

  3. При застрявании карты в банкомате или терминале необходимо немедленно блокировать карту, и только после этого можно оставлять её в устройстве. Если есть время, то не стоит отходить от банкомата и ждать приезда работников банка.

  4. Необходимо смотреть какими устройствами пользуются продавцы в магазинах для снятия денег и нет ли в них ничего лишнего. Ни в коем случае нельзя оставлять свои данные сотруднику магазина для оплаты товара посредством банковского перевода.

Банковские карты хоть и «дань времени», но они вовсе не гарантируют сохранность денег. Поэтому к выбору пластиковых карт стоит подходить внимательно.

Источник: https://www.dengitam.ru/sovety/6-bezopasnost-bankovskih-kart.html

Безопасность при использовании банковских карт

Безопасность при использовании банковских карт

Мы с вами в прошлом посте разобрались как выбрать удобную банковскую карту для заграничных путешествий, настало время позаботиться про безопасное её использование.

Для написания этого поста я проконсультировался со своим приятелем, который является специалистом по информационной безопасности в одном из российских банков. Далее, его ответы на мои вопросы.

Хранить деньги на счёте в банке — это в разы безопаснее, чем хранить их дома, на это есть ряд причин. Во-первых, все вклады страхуются государством (АСВ).

Во-вторых, любой банк имеет средства и возможности мониторить и контролировать свою безопасность, это как бы его одна из задач.

В-третьих, банк кроме обязательной страховки через АСВ, имеет дополнительную страховку на тот случай если происходит кража средств с клиентских счетов и прочие форс-мажор обстоятельства.

Любое мелкое хулиганство (у каждого банка суммы разные, но примерно 3 000 000 рублей на один счет), проходит совершенно незаметно для пользователей, так как все покроет страховая. Информация про такую мелочовку никогда не выходит за пределы банка, ведь проще возместить ущерб клиенту, чем иметь репутационные риски.

На заре Интернета хакеры были совершенно иными, они скорее всего были идейными и занимались всякой ерундой.

Сегодня, серьезные хакеры либо работают на правительства разных стран (это уже бывшие хакеры), либо занимаются крупным IT криминалом.

И первым и вторым ваши копейки на карточном счете попросту не интересны, у них цели более масштабные. В то время как банковская система имеет от вторых регулярные атаки.

У безопасников есть такое понятие, «профиль атакующего», т.е. следует чётко понимать кто охотиться за вашими деньгами/информацией. Соответственно, когда вы подробно опишете как может выглядеть ваш оппонент, тогда и будет понятно какая защита вам потребуется.

Я бы не стал сгущать краски, так как для рядового пользователя банка, основную угрозу представляют обычные «школьники» и мелкое жульё с сайтов объявлений. Боятся их не стоит, но с этой публикой следует быть внимательным и осторожным.

Ваша банковская карта и так имеет очень хорошую систему защиты, тут беспокоится не стоит. Самое слабое звено в цепочке: клиент -> банковская карта -> банкомат/терминал в магазине -> банк. Конечно же сам клиент.

Как я уже говорил ранее, всё банковское железо и софт регулярно проходят стресс тесты по безопасности и регулярно модернизируются, а вот клиенты такие тесты не проходит и каждый раз наступают на одни и те же грабли.

Вот самые регулярные провалы клиентов (мировая статистика):

  • утеря карты на которой написан ПИН код — регулярная ситуация, все знают что писать ПИН код на карте не надо, но все равно пишут;
  • владелец карты сообщает третьим лицам данные с карты (включая код CVV) — обычно эти данные из доверчивых пользователей вытягивают всякие проходимцы с сайтов бесплатных объявлений и им подобным;
  • владелец карты сам сообщает ПИН код карты — случаев когда вместо секретного слова (вы его придумываете при оформлении карты), люди при общении с сотрудником колл-центра называют свой ПИН очень много. Стоит помнить, что никогда работники банка не спросят ваш ПИН код;
  • добровольное перечисление средств — стандартному обману по технологии «Нигерийские письма» миллион лет, но народ всё равно на них попадается, а как вам SMSки в которых номер вашей карты вдруг выиграл миллион (мне они тоже часто приходят).

Как видите, самые актуальные способы воровства ваших денег с банковских карт имеют понятную природу, и я бы сказал, что тут работает «Социальная инженерия», а не технические способы и навыки.

Как вы уже убедились, самое слабое звено это сам владелец карты. Тем не менее, следует учитывать факт новых технологий (как пример, бесконтактная система оплаты) к которым не все пользователи ещё привыкли, но всё же при соблюдении базовой грамотности пользоваться банковскими картами безопасно.

Вот несколько простых советов, которые сведут к минимуму вероятность воровства с вашей карты:

Прикрывайте ладонью клавиатуру — при вводе ПИН кода старайтесь прикрыть клавиатуру терминала/банкомата ладонью. Скиммеры постепенно уходят в прошлое, но еще встречаются, так что не облегчайте жуликам их работу.

Не «светите» своей картой в интернете — старайтесь как можно меньше указывать данные вашей карты в сети, не стоит «светить» даже номер карты. Помните, чем больше данных с вашей карты вы указали, тем более вы уязвимы.

Используйте виртуальную карту — если вы покупаете в непроверенном интернет магазине, то лучшим решением будет расплатиться с помощью виртуальной карты. Все чем вы рискуете — это средствами на ней, так как сразу после оплаты карта становится недействительной. Такую карту можно выпустить онлайн, прямо их админки Интернет банка (не у всех банков это возможно).

Используйте несколько карт — одна карта для интернет покупок, вторая карта для зарплаты, третья для путешествий и т.д.

Не храните большие суммы на карточном счете — это самое действенный метод, который редко кто использует, но он на 100% обезопасит ваши финансы.

Сегодня, онлайн банк есть у всех, пользоваться им можно с любого смартфона, так что не ленитесь и храните основные деньги на отдельном счёте, который не привязан к карте.

В момент похода за дорогостоящими подарками, переводите нужную сумму с основного счёта на карточный счет.

Устанавливайте лимиты — установите дневной лимит, это действенный способ помешать жуликам слить с вашего пластика всё под ноль.

Подключите услугу 3D Secure — услуга отлично помогает верифицировать держателя карты при покупках в интернет магазинах. 3D Secure — это ещё один заслон от мелких интернет хулиганов и всякой школоты. Суть проста, при оплате картой, вам приходит SMSка с кодом подтверждения.

Контролируйте состояние всех операций в режиме онлайн — включите SMS информирование и при любой непонятной транзакции звоните в банк и блокируйте карту (то же самое можно сделать через интернет банк).

Первое что следует сделать — успокоится. 🙂 Но сильно расслабляться всё же не стоит, а следует как можно быстрее обратиться в свой банк и описать суть проблемы.

Тут следует понимать как работает вся система в целом, большинство клиентов про это не знает и сразу же начинают паниковать.

К примеру, вы находитесь в своём московском офисе и тут вам прилетает SMSка, что в далеком Бангкоке с помощью вашей карты была осуществлена дорогая покупка. Вроде бы самое время паниковать и рвать на всех частях тела волосы, а вот и нет.

Дело в том, что как только происходит какая-либо операция, то ваши средства никуда не деваются, они просто «морозятся». Вы естественно к ним уже доступа не имеете, но банк имеет. Деньги могут «морозится» на очень длительный срок (10 дней для банкомата, 45 дней для всех остальных терминалов).

Но это происходит не просто так, а в ожидании от мерчанта (интернет магазина, гостиницы и т.д.) документов, которые подтверждают на каких основаниях для него была заморожена ваша сумма.

Как правило, мерчант предоставляет в МПС (Международная Платежная Система) документы в течение нескольких дней и платеж проходит, если документы от него не получены, то средства «размораживаются» и возвращаются.

Так вот знаю эту схему работы, вы приходите в офис своего банка (в некоторых случаях всё можно решить по телефону) и как правило вопрос решается в вашу пользу (тут могут быть разные ситуации).

Часто подобные заявления и расследования — это платная услуга, про это стоит помнить.

После возврата средств вам на счет, могут прийти документы от МПС, но это уже банк с ним сам разрулит (ситуация откатанная и не является чем то новым). В итоге, все довольны и счастливы.

Безопасного вам интернет банкинга.

Источник: https://in-trips.ru/blog/bezopasnost-pri-ispolzovanii-bankovskih-kart.html

Защищаем банковскую карту от мошенничества

Защищаем банковскую карту от мошенничества

В свете последних новостей о серьезных утечках персональных данных в крупных розничных сетях и постоянного риска оказаться жертвой интернет-мошенников у вас может возникнуть мысль: а стоит ли вообще использовать кредитную карту? Конечно, стоит! Как бы то ни было, все равно пользоваться картой намного безопаснее, чем таскать в кармане большую сумму денег, а что касается онлайн-покупок, будь то просто приложение для смартфона или автомобиль, достойных альтернатив практически нет. Поэтому кредитка — это весьма полезная штука, несмотря на некоторые проблемы, связанные с безопасностью. Надо просто убедиться в том, что ваш «виртуальный карман» не раскрыт достаточно широко, чтобы злоумышленники смогли этим воспользоваться. Для этого мы предлагаем простые советы и план действий.

Выбираем правильную карту

На рынке банковских карт нет универсального решения, которое бы подошло всем. Есть много платежных систем: AmEx, MasterCard, Visa, UnionPay, не считая множества локальных систем. Существуют кредитные и дебетовые карты, которые на некоторых рынках весьма отличаются друг от друга.

Можно использовать две, три и более карты в зависимости от случая, и каждая из них будет иметь собственные возможности обеспечения безопасности. В основном кредитные карты отличаются более высоким уровнем защиты. Для них банки используют более строгие процедуры проверки транзакций.

Во многих странах кредитки застрахованы, и мошеннические транзакции не оплачиваются владельцем карты. Более того, во многих странах преступники предпочитают не связываться с кредитками из-за более высокой вероятности уголовного преследования.

Но при всем этом не стоит считать, что владельцу кредитки ничего не угрожает и можно забыть о простых правилах, выполнение которых необходимо для обеспечения безопасности.

Кредитные карты часто лучше защищены, и преступники порой предпочитают не связываться с ними. Но это не полная гарантия безопасности, нельзя полностью забыть о мерах предосторожности.

При выборе типа платежной системы стоит учесть, где вы будете использовать карту.

Существует множество «глобальных» систем, но только MasterCard и Visa в настоящее время работают практически в любой стране без существенных «белых пятен». Для европейцев или тех, кто часто путешествует по Европе, лучшим выбором, вероятно, будет MasterCard, так как некоторые банкоматы в Европе принимают только MasterCard.

Заметным исключением является Китай (местные регуляторы довольно строги к зарубежным платежным системам, и для Китая лучшим вариантом, конечно, станет UnionPay), а также города, в которых проводятся Олимпийские игры (во время Олимпийских игр официальные продавцы принимают только Visa).

Что еще важно — так это то, что MasterCard и Visa отличаются большей степенью безопасности и используют более передовые технологии. Кроме того, они являются проводниками новых подходов к обеспечению безопасности в целых отраслях.

Хотя наиболее значительными факторами при выборе карточки, вероятно, окажутся стоимость обслуживания и спецпредложения банка, нужно также учесть и степень безопасности. Для этого можно проверить раздел «Рекомендации по безопасности» на сайте банка-эмитента.

Конечно, там будут приведены типовые рекомендации — например, «не давайте карту третьим лицам», но при этом можно найти и полезные советы и решения, которые предлагает тот или иной банк.

Вот наш список полезных подсказок для обеспечения более высокой степени защиты вашей карты.

Что повышает безопасность карты

  • Чипированная карта. Так называемые чипированные карты (или, более официально, EMV-карты) весьма распространены в Европе, но не так характерны для эмитентов из США, Канады и некоторых других регионов.

    В дополнение к магнитной полосе такие карты оснащены чипом, который обеспечивает намного более высокий уровень безопасности и не подвержен распространенным скиммерским схемам кражи данных кредитных карт с целью их клонирования (как произошло в случае с крупным ритейлером Target, а также во многих случаях скимминга банкоматов и применения других мошеннических схем).

    Чипированные карты совместимы со старыми терминалами, которые требуют «прокатки» карты. MasterCard и Visa требуют обязательного использования чипа в банковских картах к концу 2015 года.

  • Чип и PIN.

    Хотя чип предоставляет более высокий уровень безопасности при чтении данных на терминалах и в банкоматах, остается потребность идентифицировать владельца карты. Для более старых карт проверка производится путем подписи слипа, но многие кассиры просто не проверяют ее подлинность, а подделать подпись не так уж трудно.

    Другой способ осуществления идентификации — ввод четырехзначного PIN-кода в каждом случае совершения покупки, таким же образом, как и в банкомате. Это так же быстро, как подписать слип, но при этом намного более безопасно.

  • Смена PIN-кода. Очень просто и полезно, но это пока не является стандартной функцией для всех банков.

    Такой подход дает возможность изменить предписанный банком PIN на более запоминающийся код. Кроме того, в некоторых банках это позволяет избежать перевыпуска карты, если вы забыли PIN. Но помните — нельзя  использовать в качестве PIN-кода предсказуемые варианты, например дату рождения или четыре последовательные цифры.

  • Фотография на карте.

    Невероятно простой, но эффективный способ предотвратить использование карты при совершении покупок в магазине третьими лицами — это использовать фото владельца в оформлении карты.

  • Мгновенные уведомления. Обычно они приходят в SMS-сообщениях. Данная функция помогает мгновенно проверить, была ли совершена та или иная транзакция.

    Держателю карты в течение буквально нескольких секунд после снятия средств приходит SMS с подробным описанием транзакции и указанием суммы, что помогает определить, были ли ошибки в проведении транзакций и не воспользовался ли вашей картой злоумышленник. Своевременные уведомления значительно облегчают процесс разбирательства с банком.

Подключите функцию MasterCard SecureCode/Verified by Visa для кредиток, используемых онлайн. #платежи #security #совет

Tweet

  • 3D Secure. Данная функция повышает безопасность онлайн-транзакций. Эта технология более известна под брендами платежных систем  (Verified by Visa, MasterCard SecureCode,  AmEx SafeKey и т.п.), но принцип один и тот же: банк и платежная система подтверждают каждую транзакцию через вас. Типичная схема совершения платежа имеет два этапа. Сперва вы вводите информацию о кредитной карте на сайте продавца (или на сайте процессингового центра), а затем вас перенаправляют на специальную веб-страницу вашего банка, где вы должны подтвердить покупку, введя специальный пароль. В некоторых случаях это только второстепенный постоянный пароль (который не так уж и безопасен), но в более современных системах покупатель должен ввести одноразовый пароль, который присылается банком в SMS (он обладает очень высокой степенью защиты и предотвращает вероятность фишинга). Мы рекомендуем воспользоваться этой возможностью при использовании карты для онлайн-платежей.
  • Виртуальные карты. Еще одним способом предотвратить онлайн-мошенничество является использование виртуальной карты, которая доступна только для совершения онлайн-покупок и не имеет физического носителя. Ее можно автоматически выпустить через онлайн-банк. Это может быть как второстепенная карта, привязанная к другой карте, так и отдельная карта. В первом случае карта используется для совершения только одной покупки, затем она блокируется. Во втором случае картой можно управлять через онлайн-банк, что позволяет балансировать безопасность и удобство использования. При использовании виртуальной карты возможны следующие меры безопасности: установление ограничений на списывание средств (в день или в месяц или же установление максимальной суммы списания), регулярный перевыпуск карты (раз в месяц, в неделю или даже ежедневно — по необходимости), поддержание минимального баланса (то есть вам придется вручную пополнять баланс карты при каждой покупке).
  • NFC. Конечно, это не совсем относится к сфере безопасности, но технология ближней бесконтактной связи (Near Field Communication, или NFC), в банковской сфере более известная под брендами платежных систем (MasterCard PayPass, Visa PayWave), — стандарт беспроводной связи, который позволяет двум устройствам обмениваться информацией при непродолжительном соприкосновении. NFC-чип очень мал и может быть внедрен в кредитную карту в дополнение к магнитной полосе и EMV-чипу. Чтобы совершить платеж при помощи NFC, нужно дотронуться картой до терминала, и при этом даже необязательно вытаскивать ее из кошелька. Это увеличивает степень безопасности платежа, так как необходимости показывать карту или отдавать ее в третьи руки нет. Также меньше вероятность того, что вы забудете карту на кассе. Однако использование NFC в банковской сфере — достаточно новое явление, а так как это беспроводная технология (хотя и ближнего радиуса действия — всего несколько сантиметров), она может быть подвержена пока еще не изученным угрозам. Поэтому мы рекомендуем использовать карты с поддержкой NFC для небольших покупок, в случае которых бесконтактный платеж будет наиболее удобен: проезд в общественном транспорте, заправки, предприятия быстрого питания, парковки и т.п.

Простые правила безопасности

Итак, вы определились с банком и типом карты и, надеемся, подключили все возможные опции обеспечения безопасности. Использование чипированных карт, технологии 3D Secure и SMS-уведомлений значительно повышает безопасность платежей как онлайн, так и в обычном магазине. Но данные меры эффективны только в том случае, если вы следуете этим простым рекомендациям:

Не давайте свою кредитку жене или детям. Заведите для них дополнительные карты. #советы #security #банки

Tweet

  • Не давайте свою карту никому. Хотя данное правило весьма очевидно, следовать ему в повседневной жизни не так-то просто. Вы можете, например, отдать карту официанту для проведения платежа где-то на кассе или же предоставить ее во временное пользование близкому человеку или ребенку-подростку. Чтобы избежать возможных проблем, настаивайте на том, чтобы присутствовать при проведении платежа, то есть попросите принести терминал к столику или проследуйте за официантом к кассе. Это особенно важно при совершении покупок за рубежом. Чтобы обеспечить надлежащее обращение с кредиткой дома, выпустите дополнительные карты для членов семьи.
  • Не используйте карту в подозрительных местах. Угрозой номер один являются уличные банкоматы или банкоматы в менее контролируемых общественных местах. В данном случае существует вероятность использования скимминговых схем, то есть списывания данных кредитной карты и видеосъемки набора PIN-кода для ее клонирования. Избегайте использования карт в очень маленьких магазинах или в других торговых точках с устаревшим оборудованием.
  • Никогда не раскрывайте свой PIN-код. Никто не имеет права спрашивать ваш PIN-код — здесь нет никаких исключений. Не записывайте свой PIN. Если вы боитесь забыть его, попробуйте использовать специальный менеджер паролей (о таких можно прочитать в нашем обзоре приложений для iOS и Android). Набирая PIN в банкомате или на терминале, прикрывайте клавиатуру рукой. Не позволяйте никому стоять рядом и подглядывать. Если вы подозреваете, что кто-то узнал ваш PIN, сразу сообщите об этом в банк.
  • Сообщайте о любых проблемах. При возникновении любых ситуаций вроде потери карты или непонятного списания средств сразу сообщайте об этом в банк. Своевременность в данном случае играет огромную роль, так как мошенники попытаются воспользоваться вашей картой как можно скорее. К тому же по новому российскому закону банк обязан оперативно компенсировать суммы мошеннических списаний, только если вы заявили о них в течение суток.
  • Обеспечьте максимальную безопасность онлайн-платежей. В целом ваш компьютер должен быть чистым от вирусов, сеть — защищенной, а соединение с банком или магазином — шифрованным. Кроме того, убедитесь в том, что вы подключены к подлинному серверу банка или магазина и не находитесь на фальшивом сайте. Конечно, следовать таким правилам без помощи достаточно трудно, поэтому и существуют «пакетные» решения, которые проводят такие проверки подлинности в автоматическом режиме. Данная функция реализована в Kaspersky Internet Security и Kaspersky CRYSTAL и называется «Безопасные платежи».
  • Избегайте фишинговых сайтов. Очень популярной тактикой у киберпреступников является массовая рассылка писем якобы от крупных банков (например, Barclays), онлайн-магазинов (например, Amazon) или поставщиков онлайн-услуг (например, Apple). В данных письмах вас просят «подтвердить детали учетной записи», «проверить подозрительную активность» или «подтвердить приемку дорогого отправления». Пройдя по ссылке, пользователь направляется на поддельный сайт банка, магазина или сервиса, где его просят ввести данные учетной записи или кредитной карты. Чтобы избежать неприятностей, никогда не нажимайте на ссылку в таких письмах. Если вас действительно беспокоит безопасность вашего аккаунта, откройте в браузере соответствующий сайт (то есть icloud.com или amazon.com) и войдите в учетную запись таким образом. Просто не надо кликать на ссылку. Никогда.

Источник: https://www.kaspersky.ru/blog/securing-credit-card-online-irl/4026/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.