В чём преимущества кредитной карты?

Содержание

Чем отличается банковская дебетовая карта от кредитной

В чём преимущества КРЕДИТНОЙ КАРТЫ?

Банковские карты прочно вошли в жизнь многих людей. Использовать пластик для хранения средств, оплаты покупок и услуг, как в магазинах, так и в просторах интернета, очень удобно, а в некоторых случаях и выгодно. Популярная система кэш-бека, позволяющая вернуть часть потраченных средств в виде баллов или живых денег, мотивирует применять карту для безналичного расчета.

Отличия дебетовой и кредитной карты

Карты бывают двух видов: дебетовая и кредитная. Дебетовая карта предназначена для хранения и использования собственных средств, кредитная подразумевает получение денежного займа в установленном лимите.

Выбор вида пластика зависит от целей и предпочтений клиента. Если нет нужды в заемных средствах, то предпочтение отдается дебетовому пластику. Кредитка же является финансовым помощником в ситуациях, когда своих денег недостаточно для совершения какой-либо покупки или услуги. Рассмотрим, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

  • Дебетовый пластик подразумевает зачисление собственных доходов пользователя на карточный счет. В дальнейшем клиент сам распоряжается полученными средствами. Он может снять наличные, хранить их на счету, или производить безналичную оплату своих текущих нужд.
  • Кредитная карта позволяет использовать выданный лимит по мере необходимости. Проценты при этом начисляются только на фактическую задолженность. По многим кредиткам действует грейс-период, в течение которого плата за пользование не взимается. Таким образом, владелец пластика может прибегнуть к заемным средствам и свести к минимуму переплату по кредиту.
  • При надлежащем исполнении клиентом обязанностей, кредитор может увеличить начальный лимит. Банки заинтересованы в наработке базы благонадежных заемщиков, и лояльно относятся к добросовестным пользователям.
  • По дебетовому пластику клиент может расходовать средства в пределах собственных накоплений. Чаще всего дебетовые карты применяются для начисления заработной платы. Участникам зарплатного проекта банки часто снижают требования при оформлении потребительского кредита или залоговых ссуд. На остаток собственных средств нередко начисляются проценты, что позволяет потребителю увеличить свои доходы. Начисление стипендий, пенсий, пособий также применяется дебетовый продукт.
  • Внешне пластики обоих видов выглядят одинаково. Отличить кредитку можно по соответствующей надписи credit, которая указывается в нижнем левом углу карты.
  • Запросы на оформление дебетового пластика, как правило, получают высокий процент одобрения. Клиент должен соответствовать основным критериям: гражданство, возраст, регистрация. К владельцам кредитки банки предъявляют более жесткие требования, особенно это касается подтверждению трудовой деятельности и официального дохода.
  • Выпуск карт обоих видов занимает одинаковый срок. В случае карты с кредитным лимитом, банку необходимо дополнительное время на проверку информации о заемщике и принятие решения.
  • Многие финансовые организации предлагают оформление кредитки как дополнение к текущему дебетовому счету, либо различных услуг: открытие вклада, получение кредита и т.д.
  • Наиболее распространенные платежные системы, которые обслуживают банковские карты – VISA и Master Card. Уровень карты, как и технические характеристики не зависят от вида пластика. Электронный чип, бесконтактная оплата, интернет банк присутствуют у всех продуктов.

Преимущества и недостатки дебетовой и кредитной карт

Итак, мы разобрались, в чем отличие дебетовой карты от кредитной. Теперь рассмотрим преимущества и слабые стороны каждого вида.Плюсы и минусы дебетовых карт

Многие операции схожи на пластиках дебетового и кредитного назначения. Это снятие наличных и пополнение баланса, оплата покупок, услуг связи, коммунального хозяйства, интернет заказов. Однако есть нюансы, которые становятся достоинством или минусом продукта.

Плюсы дебетовой карты

  • Удобно хранить денежные средства. Носить с собой наличные не всегда комфортно. Оплачивая картой покупки нет необходимости искать нужную сумму.
  • Снятие наличных – без комиссии. Чаще всего получать деньги нужно в банкомате эмитента, чтобы не уплачивать комиссионные проценты за выдачу. Но есть банки, которые сотрудничают с другими организациями, поэтому снятие в терминалах партнеров будет также бесплатным.
  • Начисление процентов на остаток. Конечно, ставка значительно ниже, чем коэффициент по вкладам и депозитам, но дополнительный доход не будет лишним. К тому же не нужно обращаться в банк за оформлением вклада, а деньги при необходимости можно получить в любой момент. Некоторые банки устанавливают минимальный остаток, на который будут капать проценты. Уточнять этот пункт нужно при подаче заявки на получение пластика.
  • Высокая вероятность одобрения выдачи карты. При оформлении такого продукта банк не несет рисков, поэтому если клиент соответствует условиям получения пластика, он может рассчитывать на положительный ответ.
  • Система кэш-бека присутствует практически у всех банков, с её помощью клиент экономит на покупках.
  • Перевод денег между счетами одного банка чаще всего бесплатный либо с незначительной комиссией.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Недостатки дебетового пластика

  • Отсутствие кредитного лимита. В отдельных случаях банковская организация может предложить дебетовый продукт с возможным овердрафтом. Стандартная дебетовка позволяет расходовать только средства, которые имеются на счету пользователя.
  • Комиссионный сбор при получении наличных в терминалах сторонних банков. Не всегда нужный банкомат находится в шаговой доступности. Если решите получить деньги в «чужом» терминале, то придется заплатить немалую комиссию за снятие.
  • Плата за годовое обслуживание. Многие моментальные продукты с невысокой степенью защиты выдаются бесплатно. Но если хотите приобрести продукт с расширенными возможностями и надежной безопасностью, то придется потратиться на годовое обслуживание. Участникам зарплатных проектов пластик обычно выдается бесплатно, комиссию за обслуживание оплачивает работодатель.

Преимущества кредитки

  • Наличие кредитного лимита. Воспользоваться заемными средствами можно в любое время суток. Одобрение на кредит требуется только при получении пластика. Перед каждой операцией не нужно согласовывать свои действия с банком.
  • Льготный период позволяет беспроцентное пользование займом. Если клиент уложился в срок грейс-периода, то не нужно переплачивать за проценты. Часто встречающийся льготный период сроком в 50-55 дней. Некоторые банки идут навстречу заемщикам и предлагают более длительный срок.
  • Кэш-бек на различные категории товаров и видов услуг компенсирует расходы, связанные с обслуживанием кредитки.
  • Удобство безналичной оплаты, особенно это касается крупных покупок.
  • Возобновляемый лимит. Как только долг погашен, клиент может снова пользоваться деньгами. Возобновление лимита происходит на протяжении всего срока действия карты. См.  также: как купить кредитную карту.

Плюсы и минусы кредитных карт

Минусы кредитки

  • Начисление процентов. Если пользователь не успел вернуть потраченные средства на протяжении льготного периода, то на остаток задолженности начисляются проценты.
  • Ставки выше, чем по потребительским кредитам.
  • Высокая комиссия за получение наличных. Большинство банков предлагают кредитки, по которым снятие наличных связано с комиссиями за выдачу. Это влияет на удорожание кредитного продукта.
  • Есть вероятность потратить денег больше, чем способен вернуть. Неразумное применение кредитки может загнать заемщика в долговую яму.
  • Льготный период чаще всего распространяется на безналичный расчет.

Таким образом, выбор вида карты зависит целиком от целей клиента. Внимательно изучайте условия выдачи и обслуживания пластика перед его оформлением. См.

также: могут ли приставы снять деньги с кредитной карты?

by HyperComments

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/otlichie-debetovoj-karty-ot-kreditnoj.html

В чём выгода кредитных карт сбербанка?

Известно, что банковская ссуда помогает решить почти все финансовые проблемы заёмщиков.

Среди разнообразных кредитных продуктов, наиболее популярной является именно оформление кредитной карты (получение кредитных карт — это  — это такие виды кредитов,  позволяющие в течении определённого времени пользоваться кредитной суммой, не оплачивая при этом  проценты). Чем же выгодна кредитная карта Сбербанка для потребителей?

Кредитные карты за границей

Кредитные карты больше всего распространены за границей. Почти все жители экономически развитых стран предпочитают расплачиваться  кредиткой. И делают это они чаще, чем это получается у  граждан нашей страны.

Согласно данным статистики, на одного среднестатистического жителя  Великобритании приходится три кредитных карты. Однако неоспоримым лидером среди стран, в которых распространены безналичные виды оплаты  кредитными картами, является США. В Америке на каждого жителя приходится по 9-10 кредиток.

Почему же за границей так популярны кредитные карты? Ответ прост — потому что кредитка занимает мало места в кошельке, нежели это делает пачка бумажных купюр. Кроме того, в случае потери или кражи кредитной банковской карты, достаточно просто сообщить об этом в банк и счёт будет заблокирован.

И ещё – оплачивая по безналичному расчету стоимость товаров в магазинах и торговых точках, можно получить ряд скидок и при этом сэкономить. А главные преимущества кредитивных карт – это предоставление льготного периода (пользование картой без начисления банковских процентов).

Со временем жители нашей страны также поймут всю выгодность пользования кредитных карт, и мы станем пользоваться ими намного чаще.

Кредитные карты Сбербанка

Сбербанк России предлагает одновременно шесть видов кредитных  карт:

  • Карта «Подари жизнь» (благотворительная кредитка с льготным периодом 50 дней);
  • Карта «Молодёжная» (лимит данной карты составляет 3000-200 000 рублей);
  • Карта «Золотая» (лимит по карте составляет 600 000 рублей);
  • Карты «Классические» (лимит по картам составляет 200 000 рублей);
  • Карты «Олимпийские» ( приуроченны к олимпийским играм);
  • Карта «Адресное предложение» (рассылается кредитная карта по почтовым ящикам).

Кроме того, есть ещё карты, рассчитанные на VIP клиентов Сбербанка, например, Platinum American Express. Для жителей Российской Федерации, которым уже исполнилось 21 год, действуют следующие виды кредитных карт:

  • Visa и MasterCard Gold;
  • Visa Classic и Standard MasterCard.

Сбербанк постоянно расширяет свой кредитный пакет путём проведения различных акций или приурочивает создание карты к какому-либо торжественному событию:

  • GOLD и STANDARD MASTERCARD «МТС»;
  • Visa Gold и CLASSIC «Аэрофлот».

Выгоды и преимущества карт Сбербанка

Каждая из кредитных карт Сбербанка России имеет свои преимущества и выгоды, назовём главные из них:

  1. Открыть кредитный счёт можно, начиная с 18 лет (это возможно с картой «Молодёжная», другие же банки разрешают открывать кредитный счёт лишь с 21 года);
  2. Наличие льготного периода кредитования (50 дней беспроцентных кредитных операций);
  3. Экономия на покупках и услугах мобильной связи (расплачиваясь кредитными картами Сбербанка, можно получить скидки на покупку товаров, и накопить достаточное количество бонусов, а также сэкономить на мобильной связи);
  4. Возможность оплатить кредитной картой  налоги (совершить эту операцию без банковской комиссии можно при помощи банкомата или в режиме онлайн);
  5. Возможность оплатить кредит (любой вид банковского займа можно оплатить картой Сбербанка);
  6. Возможность оплатить коммунальные услуги (данная услуга, оказывается через кассу Сбербанка или банкомат);
  7. Есть возможность воспользоваться терминалами и банокматами (Сбербанк имеет в своём арсенале большое количество банокматов и платёжных терминалов по всей территории РФ и даже за её пределами);
  8. Возможность пользоваться Интернет и мобильными банками (с их помощью можно осуществлять денежные платежи практически где угодно).

Самым большим событием в работе Сбербанка стала — моментальная карта Maestro Momentum. Она позволила расширить количество возможностей для осуществления безналичных переводов  между физическими или юридическими лицами. Выгоды этой карты очевидны:

  1. Процесс оформления занимает 5 минут и сразу выдаётся её владельцу;
  2. За выдачу карты банк не берёт комиссию;
  3. Карта действительна три года;
  4. Плата за пользование кредиткой отсутствует;
  5. Перевод денег из кредитной карты на дебетовую можно при помощи банокмата;
  6. Бесплатная услуга «Сбербанк-оналйн».

Резюме: Выбирая кредитную карту Сбербанка, следует внимательно перечитывать условия кредитного договора, а также интересоваться о количестве платных услуг, чтобы они потом не стали неприятной неожиданностью для владельца карты.

Источник: http://www.FD7.ru/v-chem-vigoda-kreditnix-kart-sberbanka/

Оплата кредиткой чего либо, плюсы и минусы кредитных карт

Оплата кредиткой чего либо, плюсы и минусы кредитных карт

В нашем современном мире сейчас активно используют кредитные карточки для оплаты товаров и услуг. Попробуем же определить какие плюсы и минусы использования такого метода оплаты. Для начала разберемся, что такое кредитная карточка.

Кредитная карточка — это банковская карточка, на которой установлен денежный лимит, и которой вы можете пользоваться 24 часа в сутки. Одно из главных преимуществ кредитных карточек – это удобство оплаты. Вам не нужно специально ехать в магазин, чтобы купить товар. Вы можете это сделать сидя на диване, через интернет с помощью кредитной карточки.

Причем сейчас это доступно почти везде – в магазинах, в кафе в ресторанах, и на заправках.

Если вы вдруг потеряете карточку, позвонив в банк, вы можете заблокировать, тем самым сохранив свои деньги, потом восстановить ее и продолжать пользоваться деньгами. С наличными деньгами, к сожалению, так не получится.

Также, к преимуществам можно отнести быстроту выполнения операций с помощью кредитных карточек, что очень экономит время.

Например, у вас закончились деньги на счету мобильного телефона, а у вас совершенно нет времени бежать и покупать карточку пополнения или идти к терминалу. А сделать важный звонок нужно именно сейчас. Воспользовавшись кредитной карточкой, вы сможете пополнить телефон и буквально через пару минут уже сможете звонить.

Или другая ситуация, например, это очень удобно для родителей, у которых есть дети. Часто родители выделяют определенную сумму денег ежемесячно на карманные расходы. К сожалению, не всегда дети их тратят разумно. Можно оформить кредитную карточку, установить нужный вам лимит, выдать ребенку и отслеживать его растраты.

Кредитная карта — масса преимуществ

Теперь поговорим о дополнительных преимуществах использования кредитных карточек, которые могут предоставлять банки. Одним из таких преимуществ является льготный период.

Что это значит? Некоторые банки устанавливают льготный период, в течение которого не будут начисляться проценты для погашения долга.

К примеру, расплачивались вы в феврале кредитной карточкой на сумму 10000 рублей и до 20 марта вы можете беспроцентно вернуть эти деньги на карточку. Это очень удобно!

Также к преимуществам использования кредитной карточкой можно отнести услугу cash-back. Это когда вам возвращается определенный процент от суммы потраченных средств.

Еще одной нужной функцией кредитной карточки есть функция «Рассрочка». Такая услуга есть не у всех банков, но кто подключился к такой программе, заметит очевидное преимущество.

Если вы хотите сделать крупную покупку, к примеру, холодильник и у вас нет нужной суммы на руках, вы можете воспользоваться услугой «Рассрочка».

Таким образом вашу сумму разбивают на несколько платежей и с карточки списывают сумму частями.

Кредитных карточек можно иметь несколько, разных банков и в разной валюте. Кстати, для любителей путешествовать, очень удобно иметь кредитную карточку в валюте. Опять же, вам не нужно возить с собой валюту в кармане, а вы сможете оплатить заграницей любую услугу или товар. 

Подводные камни кредитных карточек

Как бы не было удобно пользоваться кредитными карточками, все же есть и недостатки такого использования.

К «негативным» сторонам кредитных карточек можно отнести комиссию при оформлении карточки и ежемесячную комиссию.

Банки могут единоразово снять с вас комиссию для оформления кредитной карточки и установить ежемесячный платеж для обслуживания карты.

Также, если вы просрочите льготный период, вам будет начисляться пеня. Даже если вы погасите только часть суммы, все — равно будет начисляться пеня.

К неудобствам можно отнести ситуацию, если не работает терминал, а вы хотите расплатиться карточкой. Или если вы захотите снять наличные с кредитной карточки, с вас снимут проценты. Причем проценты могут быть не маленькие.

Поэтому кредитные карточки лучше подходят для безналичных оплат. Также не у всех банков есть льготные периоды, и они сами могут устанавливать процентную ставку за пользования средствами на кредитной карточке.

Такие проценты могут быть не самыми маленькими и достигать 30% годовых.

Одним из последних, но весьма существенных недостатков использования кредитных карточек – это мошенничество. Сейчас настолько развито интернет-мошенничество, что нужно быть очень внимательным при оплате кредитной карточкой в интернете.

Всегда нужно помнить, что пин-код вы никогда никому не сообщаете. К сожалению, и банк вам не может дать 100% гарантии, что вашу карту не взломают.

Несмотря на все недостатки и подводные камни пользования кредитных карточек, преимущества явно очевидно.

Использовать кредитные карточки – это легко, удобно, современно! С каждым годом число людей, которые используют кредитных карт, растет все больше и больше.

Ваша оценка: (1 , 5,00 из 5)

Источник: http://ProstoKred.ru/oplata-kreditkoj-chego-libo-plyusy-i-minusy-kreditnyh-kart/

В чем преимущества виртуальной кредитной карты

В чем преимущества виртуальной кредитной карты

На сегодняшний день возможность приобретения товаров через интернет интенсивно растет. И это, естественно, приводит к появлению новых интернет магазинов, платежных систем и т.д. На этом фоне банки вынуждены были разработать такой продукт, благодаря которому, возможность оплаты услуг и товаров через интернет стала намного удобнее. Таким продуктом и является виртуальная кредитная карта.

С помощью такой карты можно не только осуществить покупки абсолютно во всех интернет магазинах, оплатить интернет-хостинг, но и приобрести билет на поезд или самолет и т.д. Так что, инструмент достаточно удобный.

Но есть один недостаток. Этот недостаток – короткий срок действия, чаще всего от трех до двенадцати месяцев.

Существуют следующие способы оформления виртуальной карты: в банках ВТБ24, Альфа-Банк, Русский стандарт, а также с помощью платежного сервиса QIWI.

На руки же вы ничего не получаете, вам лишь дадут секретный номер и дополнительный трехзначный код. Владелец карты может произвести с ней самостоятельно следующие операции: заблокировать или же удалить ее.

Как же можно оформить виртуальную кредитную карту с помощью платежного сервиса QIWI? Для начала нужно зависти QIWI-кошелек (эту операцию можно произвести в любом терминале). После того, как у вас будет QIWI-кошелек, закажите оформление.

Если вы всё сделали правильно, то на ваш телефон придет смс, в которой будут все необходимые данные, а также указан срок действия. Комиссия платежной системы при использовании составляет 3,5% (минимальная комиссия 25 руб.).

Все средства, которые вы не успели снять, до окончания срока действия, будут перечислены на ваш кошелёк.

Ещё одним преимуществом является стоимость её полугодовалого обслуживания, которая составляет от 2$ до 10$. Согласитесь, это не так уж и много, особенно, если сравнить с обычной пластиковой. Да, и это безопасный и надежный способ оплаты интернет покупок. Кроме того, мошенникам будет весьма затруднительно узнать секретный код и номер, для того, чтобы снять деньги.

Но стоить помнить и то, что если вы приобрели товар с помощью виртуальной карты, а покупка оказалась с браком или же пришлась вам не по душе, то операция с возвратом денег будет весьма проблематичной. Вам необходимо будет прийти с чеком в банк и написать заявление. И только после этого вы получите новую карту, на счету которой будет сумма соответствующая сумме возврата.

Что выбрать: пластик или наличные?

Многие потенциальные заемщики начинают сомневаться в выборе, когда речь заходит об оформлении. При этом встает логичный вопрос, что будет выгоднее оформить, кредитную карту или получить кредит наличными. У них есть общие черты, они способны обеспечить человека необходимой суммой денег в любой момент, когда это будет необходимо. Хотя, различий у данных видов кредитования гораздо больше.

По сути, оба варианта — это обычные нецелевые займы, которые не привязываются к конкретной покупке. Банкирам не интересно, на что будут потрачены деньги. Для них важен только факт своевременной выплаты средств.

К примеру, при оформлении целевого кредита (на покупку жилья, на ремонт или на обучение) придется предъявлять соответствующие подтверждающие документы.

При этом необходимо будет отчитаться перед финансовым учреждением о потраченных средствах.

Сильно отличаются и цели, на что оформляется кредит. К примеру, наличие кредитки в кармане позволяет совершать покупки в любой момент, когда это необходимо, и всегда держать ее при себе. Оформление же займа – разовое мероприятие, которое позволит осуществить какую-либо крупную покупку.

В случае, если клиент банка кредиткой не пользуется, то финансовое учреждение не будет насчитывать никаких процентов. Это очень удобно, ведь карточка может храниться у хозяина в течение нескольких лет, пока не понадобится.

При оформлении кредита наличными человек обязан погасить заем своевременно. Это актуально даже в том случае, если деньги не потрачены. Таким образом, если вы взяли ссуду наличными, то лучше его сразу тратить на необходимую вещь.

Стоит также учесть, что процентные ставки по пластику немного выше. К примеру, кредит наличными обычно выдается под 18-20 процентов годовых, а по пластику годовой процент может достигать 35 процентов. В отношении пластиковой карты есть еще один нюанс: при снятии наличных средств будет удерживаться комиссия.

Некоторые банки выдают кредитные карты на специальных условиях. К примеру, у клиента есть определенное время для погашения кредита. Если он этого не отдаст долг в срок, то будут начисляться проценты на общую задолженность.

Данная услуга сегодня является очень востребованной, ведь люди перестали зависеть от своих зарплат и могут совершать покупки тогда, когда это необходимо. Оформление кредитки обычно занимают около одного часа.

При этом из документов может понадобиться трудовая книжка, справка о доходах и, конечно, паспорт.

Источник: https://finrussia.ru/articles/preimushhestva-virtualnoj-kreditnoj-karty/

Преимущества кредитных карт

Кредитные карты: виды, достоинства и недостатки, возможности и советы, как выбрать подходящий вариант

Вообще все банковские карточки разделяются на дебетовые и кредитовые, но в народе все их виды зовут кредитками, что не совсем правильно.

Какие же разновидности кредитных карт существуют, чем отличаются они друг от друга и как выбрать подходящий вариант? Существует также Diners Club, а внутри РФ действуют и локальные платежные системы – NPS, Union Card и Сберкард (платежная система Сбербанка).

Плюсы и минусы кредитные карт

Современные кредитные карты пользуются повышенной популярностью у заёмщиков и постепенно вытесняют с рынка торговые и экспресс-кредиты.

Банки предлагают множество видов карт с самыми различными условиями — процентной ставкой, платой за годовое обслуживание, кредитным лимитом, длительностью льготного периода, комиссией и возможностью участвовать в спецпредложениях и бонусных программах.

Повышенная ставка в сравнении с потребительским кредитом наличными .

Основные плюсы и минусы пластиковых кредитных карт

В прежние времена кредитные карты были строго персонализированными. Они изготавливались в индивидуальном порядке, на них выбивались имена и т.д.

и т.п. Безусловно, и сейчас есть такие карты, которые имеют значительный кредитный лимит.

Их выдают наиболее проверенным клиентам, имеющим большие депозитные счета и не раз доказавшим свою кредитоспособность своевременными выплатами. Но сейчас мы говорим о «быстрых» кредитных карточках, которые выпускаются пачками.

Льготный период кредитной карты по праву можно назвать самым весомым плюсом такого пластика. В среднем от 50 до 60 дней деньгами банка владелец может пользоваться бесплатно. И только по истечении этого срока, если кредит не будет погашен, за средства придётся платить в соответствии с установленными процентными ставками.

Ещё один положительный момент заключается в том, что использовать кредитный лимит можно не единожды, а многократно.

Стремительное развитие различных платежных сервисов и увеличение количества финансовых учреждений, одновременно с возросшей покупательной способностью населения, приводит к ежедневной необходимости активного использования банковских операций рядовыми гражданами.

Тенденция развития современных банковских продуктов, предлагаемых банками для частных лиц, сводится к созданию максимально универсального инструмента по управлению собственными финансами.

Кредитная карта – доступный каждому современный финансовый инструмент с массой преимуществ по сравнению с другими банковскими продуктами.

Можно смело утверждать, что кредитная карта на данный момент является основным платежным инструментом во всем мире, особенно говоря про наиболее развитые страны.

В России и других странах – бывших союзных республиках, данный тип карт завоёвывает популярность очень быстрыми темпами.

Сегодня множества банков предлагают самые выгодные кредитные предложения, а потенциальные заемщики, выбирая подходящие из всех этих предложений, становятся держателями кредитной карты, которую, зачастую, весьма навязчивым образом предлагают оформить сотрудники банка. Чаще всего во всех банках, которые предлагают услугу оформления «кредиток», перечень всех положительных моментов практически всегда стандартный.

Кредитки стали неотъемлемой частью жизни многих людей.

Использование карт сопровождается как плюсами, так и минусами.

И если преимущества очевидны, то недостатки не всегда прозрачны.

Поэтому перед получением «пластика » есть смысл оценить, насколько достоинства перевешивают недостатки.

Основная ценность кредитки – наличие свободных средств на случай непредвиденных ситуаций.

Преимущества кредитки и предоставляемые ее пользователю возможности

С каждым днём банковские карты становятся всё более востребованными продуктами финансового рынка.

Помимо обычных дебетовых карточек, сегодня достаточно популярной банковской услугой выступает кредитка. Обладатели кредитных карт по достоинству оценили возможности такого платёжного инструмента, пользование которым весьма удобно и практично.

Простота использования кредитной карты, безопасность, а также минимальная трата времени на её получение – всё это выступает преимуществом данного займового продукта.

В чем преимущества кредитной карты

Быстрое развитие разных сервисов платежей и повышение числа кредитных организаций, одновременно с увеличением покупательной способности населения, приводит к нужде применения банковских действий обычными гражданами. Тенденция развития продуктов современности, которые предлагаются банковскими организациями для частных лиц, сводится к произведению максимально универсального инструмента по управлению своими деньгами.

Источник: http://juridicheskii.ru/preimuschestva-kreditnyh-kart-38415/

Преимущества карты Gold (голд, золотая) от Сбербанка в 2018 году: подробно, условия, кредитная, дебетовая, подводные камни, как выпустить, стоимость обслуживания, бонусы, с какого возраста, как получить | Про-бабло.рф

Сбербанк России своим клиентам предлагает различные банковские услуги. Наиболее востребована среди многообразия выпускаемых пластиковых предложений карта Gold Сбербанка. Преимущества продукта интересуют многих пользователей. Стоит разобраться, чем же данный продукт лучше классического варианта карты, какие дополнительные возможности дает он своему владельцу.

https://www.youtube.com/watch?v=ve1zyZqeok4

Клиенты Сбербанка задаются сегодня вопросом: какие достоинства имеет карта Gold, какими ключевыми характеристиками обладает она.

Стоит отметить то, что такая карта характеризует статус клиента, материальную его состоятельность. Данный банковский продукт банки предлагают всегда только самым активным вкладчикам, заемщикам.

Карта Gold Сбербанка станет привлекательным, довольно выгодным продуктом. Причин тому несколько:

  • клиент обслуживается в call-центре банка круглосуточно;
  • денежные средства защищены электронным чипом;
  • карта может быть восстановлена после ее утраты в любом уголке мира;
  • возможность участия в программе с набором бонусов «Спасибо от Сбербанка»;
  • есть возможность подключения услуги «Автоплатеж»;
  • осуществление контроля расходов при помощи «Мобильного банка», сервиса «Сбербанк.Онлайн»;
  • предлагается участие в различных программах скидок, привилегий от систем Visa, MasterCard;
  • множество способов для пополнения счета;
  • преимущества безналичной оплаты по всему миру.

Карта Gold Сбербанка будет целесообразна и для клиентов, которые выезжают регулярно за границу, так как они получают возможности дополнительных скидок в ресторанах, гостиницах, на авиабилеты, иные услуги.

В чем преимущества кредитной карты Gold от Сбербанка?

Использовать этот финансовый продукт возможно для различных целей: оплаты товаров, услуг и т.п. Их отличие также кроется в том, что потребитель может использовать объемы заемных средств, как и собственные ресурсы, пользоваться всеми привилегиями продукта. Карты Gold Сбербанка выпускаются в категориях: Visa, MasterCard.

Основные условия пользования:

  • сумму займа можно получить до 600 000 руб.;
  • плата за использование средств — до 33,9%;
  • действовать карта будет три года;
  • период кредитования — льготный на 50 дней;
  • бесплатное использование услуги «Мобильный банк»;
  • в год за карту нужно заплатить 3000 рублей.

Существуют три вида золотых карт, выпускаемых Сбербанком:

  • MasterCard голд;
  • Visa голд;
  • Visa голд «Аэрофлот»;
  • Visa голд «Подари жизнь».

Основное различие между данными продуктами в том, что MasterCard и Visa имеют разные бонусные программы, некие привилегированные условия. Узнать о них можно на соответствующих официальных сайтах.

Карта виза Gold «Аэрофлот» от Сбербанка предоставляет ее владельцу возможность делать покупки и параллельно копить мили для их обмена на авиабилеты. Карта виза Gold «Подари жизнь» позволит денежные средства перечислять в специальный благотворительный фонд.

Сбербанк будет переводить туда 0,3% от всех средств, потраченных клиентом.

Как кредитную карту оформить?

Оформить банковский продукт можно самостоятельно, если клиент отвечает требованиям кредитора:

  • имеет возраст 21 — 65 лет;
  • прописан в регионе обращения;
  • имеет стаж работы более 1 года, причем, на последнем месте – более 6 месяцев.

Анкету можно заполнить в любом отделении, на сайте банка. Заемщику следует посетить офис, чтобы предоставить нужные документы: паспорт, ксерокопия его трудовой книжки, справка типовая 2-НДФЛ. Анкета будет рассмотрена за два дня.

Кредитный лимит, ставку определит кредитор индивидуально для каждого заемщика.

Максимально возможную сумму под низкий процент смогут получить только надежные потребители услуг Сбербанка. Например, это вкладчики, получающие заработную плату в банке, добропорядочные заемщики. Основную роль в вопросе принятия решения будет играть кредитная история заемщика, доходы за месяц.

Условия пользования картой

После оформления, активации кредитной карты Gold в Сбербанке потребитель получает возможность рассчитываться ей при осуществлении своих покупок в разных торговых точках, либо в интернет-магазинах в любой точке планеты. Даже если валюта карты  – рубль, оплачивать покупки можно в любой валюте с автоматической конвертацией.

С кредитной карты возможно снимать средства в банкоматах, принадлежащих Сбербанку, иных финансовых организациях.

Сбербанк возьмет комиссию — 3% (когда нужно будет обналичить средства через банкоматы, кассы Сбербанка, его дочерних предприятий) или 4% (при операциях через другие финансовые учреждения).

Ключевое отличие: суточный лимит, который регламентирует снятие наличных, достигает 300 тысяч рублей.

Владельцы карты могут использовать кредитные средства бесплатно. Так называемый льготный период при пользовании этим пластиком может растягиваться до 50 дней.

В течение всего этого срока клиент может вернуть все заемные средства, не переплачивая за пользование проценты. Однако нужно помнить, что данное правило не распространяется на процедуру снятия наличных средств.

При обналичивании денег проценты будут начислены сразу.

Клиент снять средства с кредитного счета сможет даже в случае потери кредитной карты на территории России, за границей страны.

Преимущества, недостатки карты

Преимущества Gold карты от Сбербанка:

  • способы бесконтактной оплаты;
  • хорошая защита;
  • доступен большой лимит;
  • пользование бесплатным Мобильным банком;
  • бонусные программы, предложения систем Visa, MasterCard;
  • на 50 дней льготный период;
  • карта доступна клиентам различного возраста.

Недостатки Gold карты от Сбербанка:

  • по ней будет довольно высокая ставка на заемные средства;
  • высокая цена годового обслуживания;
  • довольно высокая ставка процента при обналичивании средств;
  • нет беспроцентного периода при снятии наличных.

Клиенты Сбербанка получают возможность контролировать счета дистанционно. Достаточно подключить специальную услугу Сбербанк.Онлайн, чтобы оплачивать счета, а также услугу «Автоплатеж», осуществлять контроль даты и суммы очередной оплаты и т.п.

Преимущества дебетовой Gold карты от Сбербанка

Этот продукт — удобный финансовый инструмент для защиты ваших сбережений. Продукт будет доступен всем, имеет целый ряд достоинств. Пользователям доступны все бонусы, привилегии банка, систем Visa, MasterCard.

Что нужно, чтобы карту получить?

Дебетовый пластик от Сбербанка каждый может оформить проще, чем кредитную. Достаточно являться гражданином России, от 18 лет, с постоянной регистрацией. Сбербанк оформляет карты гражданам и других государств. Решение принимается индивидуально.

Для оформления карты обращайтесь в отделение банка, заполняйте анкету на сайте. Подтверждение дохода, как и наличия у вас постоянного места работы не потребуется. Владелец будет пользоваться в этом случае исключительно своими собственными средствами.

В режиме онлайн клиент заполняет заявку на Visa Gold, MasterCard возможно оформить лишь в отделении Сбербанка.

Владельцы продукта получают возможность оформить и ряд дополнительных карт. Их пользователем может являться гражданин России с 7 лет. Стоимость услуги составляет 2500 рублей. За обслуживание нужно будет оплачивать 3000 рублей, а перевыпуск карты будет бесплатным.

Преимущества, недостатки карты

Основной недостаток — высокая цена обслуживания, в остальном же карта имеет преимущества:

  • получение скидок от партнеров Сбербанка;
  • круглосуточная горячая линия;
  • высокий уровень защиты сбережений;
  • возможность пользования средствами в России, за пределами страны;
  • возможность получения дополнительной карты (у кредитных продуктов такой возможности нет);
  • возможна экстренная выдача средств из-за потери, кражи карты.

Владельцы продукта отмечают, что он обходится дорого, а потому оформлять такую карту экономически не целесообразно.

Для владельцев дебетовых золотых карт есть безлимитный овердрафт.

Как оформить, использовать золотую карту Сбербанка абсолютно бесплатно?

Не все захотят оформлять данную карту в связи с ее дорогим обслуживанием, высокой ставкой. Банк же предусмотрел для постоянных клиентов бесплатное оформление, обслуживание.

Особое кредитное предложение Сбербанка предполагает пониженный процент по ставке на уровне 17,9% — 23% в год.

Предложение поступает клиентам персонально, если они получают свою зарплату через Сбербанк, имеют вклады, ранее пользовались кредитами. Такое предложение может вам поступить письмом, с помощью СМС-сообщения, звонка.

Чтобы получить Gold карту от Сбербанка совершенно бесплатно, нужно дождаться специального персонального предложения, прийти в банк, предоставить нужный пакет документов. Понадобятся справки о доходах, подтверждающие постоянное место работы (не потребуется зарплатным клиентам).

Кобрендинговые золотые карты

Среди карт Gold от Сбербанка есть кобрендинговые, такие как: «Подари жизнь», «Аэрофлот». Эти продукты можно оформить также и по специальному предложению Сбербанка.

Пластиковая карта «Подари жизнь» своим владельцам позволяет помогать благотворительному фонду. Сбербанк переводит сюда 0,3% от всех потраченных вами средств.

Ставка по кредиту по этой карте составляет от 25,9% в год. Годовое обслуживание — от 0 до 3500 в год. Доступны карты только от системы Visa.

Клиент получает возможность узнать и оценить преимущества Виза Gold от Сбербанка. Информация на сайте платежной системы.

Карта совместная с «Аэрофлотом» — для тех, кто пользуется регулярно услугами компании-партнера. Клиенты Сбербанка могут пользоваться картой, получать, обменивать бонусные мили на авиабилеты. Годовое обслуживание карты – 3500 рублей, ставка за пользование кредитом по этому продукту — от 25,9%. Причем, все эти карты совместной программы предоставляются системой Виза.

По карте от Visa и Сбербанка Gold «Аэрофлот» нет возможности бесплатного обслуживания.

Таким образом, бесплатно обслуживаться карта Gold Сбербанка может только у постоянных клиентов. Все остальные будут оплачивать обслуживание и по весьма высокой ставке.

Учитывая то, что население страны выбирает Сбербанк, получить специальное персональное предложение сможет практически каждый постоянный клиент организации, вкладчик, имеющий средства на хранении или заемщик с хорошей историей.

  • дебетовые карты
  • кредитные карты
  • Сбербанк

Поделиться статьей с друзьями

Источник: http://xn----8sbcb4cnj.xn--p1ai/bankovskie-karty/karta-gold-ot-sberbanka/

Кредит наличными или кредитная карта — что лучше?

Разбираемся в преимуществах и недостатках кредита наличными и кредитной карты

Когда деньги нужны срочно и нет возможности занять у кого-то из знакомых, то остается обратиться в банк. Есть два способа получить деньги: оформить потребительский кредит или кредитную карту. Специалисты ЕвроКредит.ру выяснили, что выгоднее для рядового человека — кредит или кредитная карта.

Потребительский кредит

Потребительский кредит предоставляется для приобретения предметов потребления. Одним из главных условий является ежемесячный возврат части занимаемых денежных средств. Кредит можно получить не только в банке, также его можно оформить в торговых учреждениях, супермаркетах с бытовой техникой и т.д. То есть в местах, где представлены какие-либо товары и услуги.

Преимущества потребительского кредита

  1. Фиксированная сумма. Кредиты выдаются единовременно с предоставлением всей суммы, что не позволит потратить больше, чем предполагалось.

  2. Заранее известный размер платежа для погашения кредита наличными, при аннуитетной схеме, позволяет заемщику выплачивать кредит равномерными и стабильными суммами, без дискомфорта в финансовом плане.

  3. Низкая процентная ставка характерна для потребительских кредитов — проценты по кредитным картам или займам значительно выше.
  4. Отсутствие платы за операции, совершенные средствами потребительского кредита. За снятие наличных с кредитной карты каждый раз будет взиматься процент.

    Это делает кредит менее затратным.

  5. Предоставление более крупной суммы. В отличие от кредитных карт, кредит наличными выдается сразу на большую сумму. Главное — предоставить банку документы, подтверждающие наличие официального дохода.

Недостатки потребительского кредита

  1. Процент за всю сумму. Кредит наличными выдается единой суммой и не имеет возможности частичного предоставления средств, как в случае с кредитными картами. Проценты по кредиту начинают действовать с момента заключения договора, на всю занимаемую сумму, даже если вы еще не успели их потратить.
  2. Невозобновляемый лимит.

    Многократное использование кредитных средств здесь недопустимо. У заемщика есть возможность взять деньги один раз, строго на определенный срок. Если после полного или частичного погашения кредита деньги понадобятся снова, придется оформлять новый кредитный договор.

  3. Фиксированный срок предоставления кредита наличными, определенный договором с банком.

    Кредит должен быть погашен к установленному сроку. Отсрочка предоставляется не всеми банками и редко превышает 2-3 месяца.

  4. Сложности досрочного погашения, связанные с отсутствием выгоды для банка и потерей процентов по предоставляемому кредиту.

    Для досрочного погашения кредита потребуется личное присутствие в банке, расторжение договора кредитования и получение справок о полном погашении кредита.

Кредитная карта

Кредитные карты позволяют воспользоваться заемными средствами в любой момент времени, при необходимости. Проценты начисляются только на потраченные средств, ушедшие в счет оплаты товаров и услуг. Начисления процентов на предоставленный банком лимит кредитной карты нет. Помимо этого, кредитный карты могут иметь беспроцентный период и кэшбек.

Преимущества кредитных карт

  1. Льготный период — главное преимущество кредитной карты перед потребительским кредитом, позволяющее пользоваться средствами с карты в течение грейс-периода (льготного периода) без уплаты процентов. Достаточно вовремя закрыть задолженность, чтобы не платить проценты банку.

  2. Возобновляемый кредитный лимит. В отличие от кредита наличными, у кредитных карт предусмотрена возобновляемая кредитная линия. Такой лимит восстанавливается по мере погашения задолженности.

     Многоразовое использование кредитных средств, допускает возможность повторного кредитования, при полном или частичном погашении предыдущих займов.

  3. Удобство и мобильность. Кредитной картой можно расплачиваться в любом месте, имеющем терминал безналичной оплаты.

    Таким образом можно избежать процентов за снятие наличных.

  4. Возможность частичного использования средств позволяет держателям кредитных карт совершать кредитование на ту сумму, которая им действительно необходима в данный момент. При оформлении кредита, сумма выдается в полном размере, на руки.

  5. Cashback — возврат процента с покупок. Опция, доступная для большинства кредитных картах, позволит вернуть часть потраченных средств. В ряде случаев, кэшбек может покрыть расходы на оплату услуг за пользование кредитной картой и сократить размер долга.

  6. Начисление процентов на конкретную сумму, а не на предоставляемый банком кредитный лимит. Проценты, в случае с кредитными картами, будут начисляться исключительно на потраченные средства.

Недостатки кредитных карт

  1. Высокие процентные ставки, по сравнению с потребительскими кредитами. Если кредит можно взять под 11,9% годовых, то средняя процентная ставка по кредитным картам составляет 19% годовых
  2. Плата за обслуживание, ежемесячное или годовое, считается недостатком.

    Стоимость обслуживания кредитной карты зависит от банка. Цены варьируются от 300 до 3000 рублей в год.

  3. Небольшие суммы кредитования. Кредитные карты не предусмотрены для получения крупной суммы, в отличие от кредита наличными. Получить кредитный лимит свыше 300 тысяч рублей будет весьма проблематично.

  4. Плата за операции. При снятии денег с кредитной карты будет взиматься комиссия. Кредитка не выгодна в случае, когда необходим наличный расчет. Платить лучше всего непосредственно с карты.
  5. Мошенничество с пластиковыми картами с каждым годом набирает обороты.

    Существует множество махинаций, позволяющих незаконно снимать деньги с чужой кредитной карты. И это касается довольно крупных сумм.

Что выгоднее?

Кредит наличными или кредитная карта — каждый человек должен решить самостоятельно, в зависимости от сложившейся ситуации.

Потребительский кредит будет выгоден в случае, когда крупная сумма денег требуется единовременно. Например, для покупки недвижимости, автомобиля или дорогостоящих товаров.

Равный ежемесячный платеж позволяет заранее оценить свои финансовые возможности и сформировать бюджет для погашения кредита, без ухудшения качества жизни.

Кредитная карта более выгодна в ситуациях, когда потребность в дополнительных финансах возникает от случая к случаю. При этом, отсутствует необходимость в получении крупной суммы денег.

Приятным дополнением, выделяющим кредитные карты, является наличие CashBack и льготного периода.

Что будет, если вообще не платить кредит? Какое развитие событий ждет должника, решившего не платить по кредиту

Список документов, необходимых для получения кредита Рассказываем, какие документы потребуются банку, чтобы гарантированно получить кредит

Как вернуть проценты по кредиту? Можно ли вернуть проценты по кредиту и когда это возможно

Что делать с кредитом, если банк потерял лицензию? Выплата кредита банку, у которого отозвали лицензию. Нужно ли платить кредит? Где взять информацию о новых реквизитах?

Источник: https://eurocredit.ru/kredit-ili-kreditnaya-karta/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.