Автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Содержание

Автокредит с плохой кредитной историей в Москве

Автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Если вы хотите оформить автокредит, но имеете отрицательную историю, то не стоит ожидать супервыгодных предложений от кредиторов. Более того – двери некоторых крупных банков могут быть для вас закрыты. Но ситуация не безнадежна. В этой статье мы рассмотрим варианты, как взять автокредит с плохой кредитной историей в Москве.

Насколько все плохо?

Прежде всего, нужно получить информацию о своем кредитном рейтинге и выяснить, насколько у вас плохая история. Для этого направляется запрос в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Если судя по полученным данным, вы числитесь в черном списке банка, о котором даже не слышали, то нужно отправиться туда и выяснить подробности.

Вероятность технических ошибок велика. Если они являются причиной, то в банке выдадут справку. С этой справкой можно подавать заявку на автокредит.

Если вы приобретаете новый автомобиль у дилера, в салоне могут предложить кредитные программы ряда банков, в том числе партнерские. В этом случае можно оформить автокредит довольно быстро, если прошлые нарушения незначительны, и сейчас нет задолженности перед банками.

В случае если испорченная история имеет несколько нарушений, просрочки в двух и более банках, непогашенную ссуду, то стоит рассмотреть альтернативные виды кредитования или отложить решение получить автокредит.

Кредит в банке

Отправляясь в банк, стоит запастись документами, подтверждающими устойчивое финансовое положение. Это поможет получить одобрение заявки клиенту с плохим кредитным рейтингом. Если есть справка 2НДФЛ, загранпаспорт, выписки счета банковской карты и другие свидетельства кредитоспособности, то сделайте копии и предъявите в банке.

Задавшись целью получить автокредит в Москве, проанализируйте предложения банков. Сегодня действует госпрограмма, приобретая новый автомобиль отечественного производства можно получить низкие тарифы. Ставки по таким предложениям в диапазоне от 10,6% до 13,7% на срок до 3 лет. На стандартные автокредиты ставки банков варьируются от 17% до 27%.

Нужно быть готовым к тому, что клиенту с отрицательным кредитным рейтингом ставку могут увеличить на 1%. Окончательный тариф зависит от ряда параметров: размера первого взноса, страховки, периода кредитования.

Ниже приведены условия по автокредитам некоторых банков, действующие в Москве в 2015 году:

Банк Программа Сумма (руб) Ставка
Эксперт Банк Автокредит на подержанные авто до 2 500 000 до 24%
Газпромбанк Стандарт до 4 500 00 до 19,5%
ВТБ 24 Экспресс до 1 000 000 до 18,9%
Союз Два документа до 1 000 000 до 19,5%
Зенит Госпрограмма до 800 000 до 10,7%
Интехбанк Госпрограмма до 800 000 до 12,75%

Потребительский кредит с обеспечением

Еще один вариант купить автомобиль на заемные деньги – оформление потребительского кредита с обеспечением.

Предоставив в банк залог или поручительство, можно получить одобрение заявки на потребительскую ссуду. Недостатком этого варианта будет являться более высокая ставка, чем по автокредиту.

Но, при этом, автомобиль является собственностью владельца, он может распоряжаться им по своему усмотрению.

Можно ли оформить такую ссуду имея низкий кредитный рейтинг? Да, если банк устроит представленное обеспечение и подтверждение финансовой стабильности клиента.

Автозайм и цена вопроса

Если нет возможности обратиться в банк, но новую машину очень хочется, то можно рассмотреть варианты займов в автоломбардах и финансовых организациях. Взять в Москве подобную ссуду не составит труда.

В этом варианте есть явные преимущества перед банковским кредитованием:

  • Низкая вероятность в отказе. Финансовые компании отказывают заемщикам с криминальным прошлым или с большими долгами. Во всех остальных случаях можно рассчитывать на получение займа.
  • Скорость оформления сделки от одного до трех дней.
  • Небольшой пакет документов. От заемщика требуется паспорт и документы на право владения автомобилем. При покупке нового автомобиля составляется договор с последующей передачей ПТС кредитору.

При этом, нужно понимать, что цена вопроса будет высокой. Тарифы автоломбардов сегодня от 3% до 8% в месяц. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик, составляет от 40% до 60% от стоимости автомобиля. В случае если есть машина, которую можно оставить в качестве залога, размер займа составит до 90% от оценочной стоимости.

Несколько полезных материалов по теме:

Если вы решились на сотрудничество с автоломбардом, то особое внимание уделите юридической стороне вопроса. Проверьте наличие компании в государственном реестре, попросите предъявить правоустанавливающие документы, почитайте отзывы. Выбирайте крупные компании, с опытом работы на рынке.

Как видно, есть способы получить автокредит и осуществить заветную мечту! При выборе стоит руководствоваться разумным подходом, помнить о необходимости выполнения всех обязательств по договору.

Источник: http://infozaimi.ru/avtokredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-v-moskve/

Можно ли приобрести автомобиль в кредит при наличии плохой кредитной истории

Можно ли приобрести автомобиль в кредит при наличии плохой кредитной истории

Так получилось, что мы живём в мире, где цифровые системы с каждым днём развиваются всё больше и больше, а вместе с технологиями развиваемся и мы. В связи с этим наша жизнь каждую минуту становится более комфортной. В своё время наши дедушки и бабушки не могли и представить себе, как это продолжать жить хорошо, когда даже закончились деньги.

Деньги, банки, кредиты – со всем этим мы сталкиваемся ежедневно. Как же удобно – купить то, что ты хочешь, немедленно, не ожидая этого вечно, неважно – квартира это или машина, всё равно со временем деньги вернутся кредитору.

Но иногда в нашей жизни бывают непредвиденные заранее обстоятельства, которые становятся причиной невыполнения вовремя своего обязательства перед банком.

Варианты получения автокредита с плохой кредитной историей.

Это не совсем приятная ситуация, так как каждый банк ведёт своеобразное дело на своего клиента. В этом деле можно найти много информации, но самое главное, можно увидеть, насколько ответственно человек относился к выполнению поставленных и принятых им ранее условий.

Это называется кредитная история. Допустим, что когда-то вы брали кредит и в силу какого-то форс-мажора не вернули его вовремя, и пришло время опять брать кредит, но вы не можете предугадать, как на это отреагирует банк.

Сейчас мы рассмотрим пример с кредитом на покупку авто.

В каком случае не нужно беспокоиться насчёт решения банка

Никогда не стоит забывать, что в банке работают тоже люди, и они прекрасно всё понимают. Банк заинтересован в том, чтобы вы одалживали у него денежные средства, поэтому он может простить вам некоторые не совсем приятные моменты.

Всегда помните, что сведения о вашем нарушении кредитного договора с банком направляются в бюро кредитных историй только в том случае, если вы просрочили платёж более чем на 29 дней, ну и стоит помнить, что сейчас речь идёт не о многомилионной сумме.

Более того, если в истории ваших отношений с банком есть факт возврата вами денежных средств банку с просрочкой до 120 дней, то финансовое учреждение это может засчитать как незначительный проступок, который забывается банком при своевременном исполнении своих обязанностей перед ним.

Если ваша жизнь была богатой на разные события, которые требовали больших трат, и для этого вы брали в банке деньги в долг и своевременно возвращали, хотя ранее у вас были задолженности, то банк на них не будет обращать внимание.

Более того, в случае, когда с момента несвоевременной выплаты прошло 3 или более лет, то былая задолженность не будет учитываться при оформлении нового займа, так как банки считают, что такого количества времени вполне достаточно, чтобы улучшить уровень соей жизни и заработка.

 Часто банками не учитываются проблемы клиентов, если они предоставляли убедительные основания для реструктуризации долга, такие как:

  • рождение ребёнка;
  • тяжёлое заболевание;
  • временная нетрудоспособность;
  • увольнение с основного места работы.

Случаи гарантированного отказа банка

Также не исключена возможность отказа банка в займе денежных средств на покупку транспортного средства, если на вас в банке висит не до конца погашенный займ или уже очень давно просроченный. Если после этого вся сумма была погашена, то банк всё равно может отказать.

Отказ можно получить, если у клиента был только один кредит, который был нарушен, даже если ваше финансовое состояние улучшилось, банк всё равно не может до конца быть уверен в способности клиента вернуть одолженные средства согласно условиям договора.

 В случае необходимости получить кредит на большую сумму, финансовое учреждение имеет право отказаться от сотрудничества, если человек не может найти себе поручителя.

Не стоит расстраиваться

Если финансовое учреждение ответило отказом на вашу просьбу выдать кредитные средства для покупки машины, не стоит расстраиваться. Вы легко можете улучшить свою кредитную историю достаточно простым способом.

Для этого достаточно просто брать небольшие кредиты на покупку разных электронных приборов для дома, для круизов с семьёй и на другие недорогие вещи.

Вовремя возвращайте полученную сумму, но не раньше срока, так как банк может расценить ваши действия как махинации, чем вы сделаете свою репутацию в разы хуже.

Также хорошим ходом с вашей стороны может быть предоставление банку какого-то имущества в залог. Квартира, дача, земельный участок – это всё можно представить в качестве залога. Поручитель с высоким месячным доходом также является хорошей гарантией возвращения кредитных средств учреждению, с которым была подписана сделка по займу денежных средств.

Выводы

В любом случае, если вы решили брать автокредит, даже при плохой кредитной истории, всё равно не стоит отчаиваться.

Известно достаточно большое количество фактов, когда человек с очень плохой кредитной историей для получения необходимых средств поднимался в своих финансовых возможностях до того уровня, когда и кредит-то особо был не нужен.

А вдруг вы и есть счастливчик, у которого получится так же, жизнь всё-таки непредсказуемая штука, и никто не знает, где вас застанет удача.

  • ВКонтакте
  • на сайте

Источник: http://CarsBiz.ru/legal/poluchit-avtokredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey.html

Реально ли получить автокредит с плохой кредитной историей?

Многие считают, что машина — это роскошь. Приобретение автомобиля сейчас немногим по карману. Накопить на такую покупку далеко не всем по силам. К счастью, приобрести транспортное средство можно в кредит. Но что делать тем, кто успел испортить свою кредитную историю? Поспешим вас успокоить: стать счастливым обладателем машины с плохой кредитной историей вполне реально.

Оцениваем степень бедствия

Для начала нужно успокоиться и понять, что чёрт может оказаться не таким страшным, каким вы его себе «намалевали». Заходим на сайт Бюро кредитных историй и оставляем заявку, чтобы узнать свою «подноготную». Вскоре вам отправят сведения из базы данных, которые расскажут о том, насколько вы добросовестный заёмщик.

Посмотрите на то, сколько у вас просроченных платежей. И заранее подготовьте объяснения этим проступкам. Главное, не опускайте руки и помните, что вполне возможно получить автокредит с плохой кредитной историей.

Готовимся к разговору с кредитором

Для того чтобы хорошо продумать разговор с кредитором, нужно знать, что для него важны следующие сведения:

  • степень давности просрочек;
  • причины просрочек;
  • новые кредиты.

Степень давности просрочек

Сотрудник банка обязательно обратит внимание на то, как давно у вас были проблемы с выплатами. Если вы всего полгода назад с горем пополам сделали последнюю выплату по проблемному кредиту, собеседник может решить, что ваши финансовые трудности не исчезли и отразятся на последующих выплатах.

Однако, если вы отдали банку долг лет пять назад, кредитор будет более лоялен. С тех пор вы могли обзавестись более высокооплачиваемой работой и решить все личные проблемы.

Очень важно, чтобы проблемный кредит был погашен. Если он до сих пор на вас «висит», можете не гадать, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей в вашем случае. Ответ будет отрицательным.

Причины просрочек

Не стесняйтесь рассказать кредитору о том, почему испорчена ваша кредитная история. В качестве уважительных причин подойдут проблемы со здоровьем у вас или кого-то из близких родственников, развод, рождение ребёнка, увольнение с работы и так далее.

Если сотрудник банка поймёт, что вы стали жертвой стечения обстоятельств, он, скорее всего, будет относиться к вам лучше, чем к обычному неплательщику, и подумает, могут ли такие события повториться в вашей жизни и грозить новыми просрочками.

Новые кредиты

Аргументом в вашу пользу будет наличие других кредитов, которые вы брали после проблемного и в которых у вас не было просрочек.

Некоторые специалисты даже рекомендуют заранее подготовиться и перед тем, как получить автокредит, взять в долг несколько недорогих предметов. Например, телефон, электрочайник, элементы интерьера и так далее. Конечно, за них нужно платить исправно. Это реабилитирует вас в глазах банковских работников.

Плохая кредитная история диктует свои условия займа

Перед тем как искать ответ на вопрос о том, как получить автокредит с плохой кредитной историей, приготовьтесь к тому, чем вам может «грозить» такой заём. Банк может отнестись к недобросовестному клиенту с недоверием и ужесточить требования к нему. Определитесь, готовы ли вы:

  • переплатить проценты;
  • предоставить поручителей;
  • увеличить первоначальный взнос;
  • отрегулировать ценник.

Из-за плохой кредитной истории банк может увеличить размер первоначального взноса

Скупой платит дважды

Будьте готовы к тому, что в банке вам поднимут процент по кредиту. Кредиторы так поступают очень часто по отношению к недобросовестным плательщикам.

К тому же у вас могут потребовать дополнительных плат. Например, заём, возможно, придётся застраховать. Это вылетит в «копеечку», однако если вы действительно очень сильно хотите получить авто, то, вероятно, пойдёте на эту сделку.

Не имей сто рублей, а имей сто друзей

Перед тем как оформить автокредит, поговорите с родственниками и друзьями. Может, кто-то будет готов за вас поручиться? Для кредитора это будет большим плюсом.

В любом случае подготовьте знакомых к тому, что им могут позвонить из банка. Сотрудник кредитной организации наверняка захочет узнать у них, насколько вы исполнительны и насколько у вас прибыльная работа.

Накопить на кредит

Среди ужесточённых требований может оказаться увеличение первоначального взноса. Эта мера наряду с вышеперечисленными часто применяется к заёмщикам с плохой кредитной историей.

Крупная первая выплата одновременно станет свидетельством вашей платёжеспособности и поможет банку получить сразу большую часть стоимости авто.

Довольствоваться малым

Если вы собираетесь покупать дорогостоящее транспортное средство, будьте готовы, что банк не придёт в восторг от этой идеи. Машину за миллион с финансовой поддержкой кредитора взять вы, скорее всего, не сможете. Для начала присмотрите альтернативный вариант не дороже трёхсот тысяч рублей.

Если вы согласитесь на эти условия, скорее всего, сможете получить автокредит без отказа. Чтобы взвесить все за и против в вопросе получения кредита недобросовестным плательщиком, нужно понять, как на эту ситуацию будет смотреть кредитор.

Смотрим на кредит глазами банка

Автокредит надёжнее потребительского

Дело в том, что при выдаче займа на приобретении машины банк оформляет транспортное средство в качестве залога. Это страхует организацию от рисков.

Даже если в какой-то момент вы не сможете справляться с кредитными обязательствами, у вас смогут забрать авто и погасить задолженность посредством его продажи.

Поэтому автокредиты банки дают более охотно, чем кредиты потребительские. Это правило касается даже клиентов с плохими кредитными историями.

«Палки в колёсах» автокредита со стороны экономики

Многие кредитные организации из-за непростой экономической ситуации стали очень дотошными. В настоящее время сложнее не только получить автокредит, но и даже оформить кредитную карту со скромным лимитом.

Причиной происходящего стало увеличение количества проблемных кредитов, оформленных гражданами России. Это свидетельствует о трудном материальном положении жителей нашей страны и подталкивает банки к тому, чтобы досконально изучать параметры платёжеспособности клиентов.

Альтернатива

У человека без кредитной истории есть шанс получить отказ в выдаче автокредита. У клиента с плохой кредитной историей — тем более. Поэтому нужно позаботиться о запасных вариантах.

Некоторые дилеры пойдут на то, чтобы продать вам машину в кредит. При этом историю они не будут проверять. Почему? Потому что для этого от них потребуются дополнительные платы.

Часто диктуемые дилерами условия не уступают тем, которые диктует банк. Поэтому стоит осведомиться о том, кто предоставляет такую услугу в вашем городе.

Как показывает практика, для страждущего нет ничего невозможного и оформить автокредит с плохой кредитной историей вполне возможно. Главное — подойти к этому с умом.

Источник: http://CarExtra.ru/torg/avtokredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey.html

Автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Конечно, вы можете повредить новую машину и перестать платить по договору, поэтому перед оформлением нужно составить справку о доходах, которая будет подтверждать, что ваша зарплата стабильная, высокая, постоянная и сможет погашать задолженность даже в случае непредвиденных потерь. Если удастся убедить в этом кредитора, можно считать, что вам повезло. К тому же, автокредит с плохой кредитной историей со ставкой в 15% и возмещением в 30% позволяет купить машину любому жителю России, который имеет средний доход около 30 000 — 40 000 рублей.

Самое выгодное это предоставить банку автомобиль в залог. К такому варианту прибегают клиенты, приобретающие новый автомобиль.
Если автомобиль недостаточно ценный, то в залог можно предложить другое имущество, к примеру, недвижимость.

Проверки и исправления Некоторых клиентов удивляет, почему банки один за другим отказывают в займе.
Чаще всего причиной является плохая банковская история. Узнать свою кредитную историю можно обратившись в бюро кредитных историй, поскольку вполне возможна ошибка в данных бюро.

В России действует несколько БКИ, и запросить историю можно в любом из них на платной основе. Если с кредитной историей все в порядке, то стоит выяснить, почему банки не выдают займы.

Среди причин может быть недостаточный доход, задолженность по налогам, по коммунальным услугам, а также судимость.

Как получить возможность оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Есть пункт кредитной заявки, который заполняет сотрудник банка. Это краткий очерк о вас, сотрудник записывает свои комментарии к вашему внешнему виду, вашему поведению и даёт рекомендации по предоставлению вам кредита.

Внимание

Эту часть анкеты вы не увидите, она предназначена для кредитного эксперта. Поэтому имеет значение, как вы будете одеты и как будете себя вести, заполняя анкету с сотрудником банка.

Важно

Образец анкеты на получение кредита для ознакомления вы можете скачать тут Анкета на кредит образец в doc Анкета на кредит образец в pdf Перед походом в банк уточните по телефону список всех необходимых документов, которые вам могут понадобиться. Это сэкономит ваше время. О кредитах для бизнеса читайте по этой ссылке.

Автокредит с плохой историей

Такие кредиты так же рассматриваются и оформляются в течении 5 рабочих дней. Еще одним вариантом, из-за которого вам могут отказать в выдаче кредита, это если вы хотите получить автокредит без прав.


Действительно, автокредит без водительского удостоверения получить на территории Российской Федерации практически невозможно. И последний камень преткновения – получение автокредита с плохой кредитной историей.

Однако если кредит на большую сумму или на больший срок, то без поручителей получить такой кредит с плохой историей вы скорее всего не сможете. Большая часть покупателей, берущих автомобиль в кредит уже имели ранее прецеденты таких покупок.

Где и как взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Среди МФО, выдающих автозаймы, наиболее популярны следующие: МигКредит, Капуста, Е-заем.

Несмотря на негативную кредитную историю, любой банк может предложить займ, но на более строгих условиях, к примеру: увеличенные процентные ставки, уменьшенный срок кредитования, расширенный пакет документов, увеличенный первоначальный взнос.

Льготный кредит на авто — это возможность получить автомобиль в кредит с помощью и финансовой поддержкой государства. Читайте тут о нюансах оформления автокредита в Меткомбанке.

Ошибка установки соединения с базой данных

Рекомендуем подать Заявки в Несколько Банков — это Увеличит Ваш шанс на Получение кредита! После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита. ТОП ПРЕДЛОЖЕНИЙ — одобрение до 99% заявок! до 750 000 руб.

— Подбор кредита на Ваших условиях — Процентная ставка от 17.9% годовых — Максимальный срок до 5-ти лет — Рассмотрение заявки 1-н час до 1 000 000 руб. — Подбор кредита на Ваших условиях — Процентная ставка от 13.

9% годовых — Максимальный срок до 60-ти месяцев — Женщинам скидка! до 3 000 000 руб. — Подбор кредита на Ваших условиях — Процентная ставка от 16.0% годовых — Максимальный срок до 5-ти лет — Рассмотрение заявки 1-н час до 1 000 000 руб.

— Подбор кредита на Ваших условиях — Процентная ставка от 16.5% годовых — Максимальный срок до 10-ти лет — Рассмотрение заявки 1-н час до 150 000 р.

Займ под залог элитного авто

Единственным способом поправить ситуацию будет возможность продать авто самостоятельно – разумеется, с согласия кредитора. Как снять обременение путем перекредитования? Впрочем, существует и другой способ снять обременение раньше кредитного срока – это перекредитование.

Суть процедуры в том, чтобы занять средства на выплату долга в другом банке, но в виде необеспеченного займа. И тогда, после выплаты автокредита, с машины будет снято обременение, и вы сможете распоряжаться ею по своему усмотрению.

Такой вариант будет актуален, например, в том случае, если вы намерены кредитный автомобиль подарить.

Важные детали автокредита с плохой кредитной историей под залог

Если заемщику срочно нужно оформить автокредит, а его зарплата разрешает ему платить большие ставки, тогда он может пойти на все условия финансовой организации, даже если они очень жесткие.

Условия организаций, в которых можно взять заем с плохо КИ Организация Лимит размеров займа/ ставки в процентах Время кредитования Запросы и условия ЗапСибКомБанк произвольная/от 32 процентов Не больше 5 лет Свидетельство о доходах, автомобильная страховка, залог.

До 300 тысяч рублей/от 36 процентов С поручителем, свидетельство о доходах, автомобильная страховка, залог.

Траст Банк До 700 тысяч рублей/69,9 процентов От 3 до 5 лет Автомобиль под залог, паспорт Ренессанс-кредит От 300 до 500 тысяч рублей/от 19,9 до 42,9 процентов До трех лет Наличие поручителей, свидетельство доходах, автомобильная страховка, копия трудовой книги, наличие зарплатной карты, автозалог.

Усть — лабинский сахарный завод

Если вы ранее брали кредит, скажем, на бытовую технику, но просрочили платежи, в следующий раз взять аналогичный кредит будет сложно. Кредитные карты выдаются клиентам с плохой историей особенно редко, поскольку это особый риск, не закрепленный залогом.

Даже по товарному кредиту есть залог в виде объекта покупки, а вот деньги с кредитки можно снять и сбежать, как считает банк. И, если у человека нет имущества, официального рабочего места, и он не живет по прописке, кредитор взять с него не сможет ничего.

Так, если вы – честный гражданин и располагаете недвижимостью, можно отправляться в банк за хоть за ипотечным кредитом даже с плохой кредитной историей.

Конечно, на крупную сумму денег банковское учреждение предложит в качестве обязательного условия призвать поручителя, способного расплатиться за вас в случае чего.

Где дают кредит с просрочками и плохой кредитной историей?

ПромСвязьБанк До 1 миллиона рублей/от 18 процентов От полгода до 5 лет Свидетельство о доходах, поручители, залог, страховка, кредитная карта для зарплаты. Тинькофф До 300 тыс.

рублей/от 31 процента От одного до пяти лет Залог – машина, паспортные данные при заявке способом на выдачу кредитки. ХоумКредит Банк До 700 тыс./от 20 процентов От двух до пяти лет Машина под залог, поручитель, автомобильная страховка. Фин.

группа банков Лайф От 75 тысяч до миллиона рублей/от 24 процентов До 5 лет Автозалог, свидетельства о доходах, копия трудовой книги, поручитель, автомобильное страхование.

Перминвестбанк До полтора миллиона рублей/от 23,9 до 50 процентов 5 лет Свидетельство о доходах, наличие любого документа, который может потребовать организация МФО Мигкредит До 30 тыс. рублей/от 1,5 до 2 процентов в день До 24 недель паспорт МФО Е-заем До 30 тыс.

Источник: http://instaurist.ru/avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-pod-zalog-avto/

Где взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Где взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Автокредит является одним из наиболее популярных способов приобретения нового или подержанного автомобиля при недостаточности собственных денежных средств.

При принятии решения о выдаче кредита на покупку автомобильного транспорта рассматриваются такие вопросы, как среднегодовой уровень подтвержденного документами дохода и кредитная история потенциального заемщика, которая отражает ранние взаимоотношения человека с кредитными учреждениями.

Можно ли получить автокредит, имея плохую кредитную историю, читайте далее.

Причины появления отрицательной истории

Все современные банки, микрофинансовые организации и иные кредитные учреждения подключены и обязаны вести единую базу (Бюро кредитных историй), в которой отражается информация обо всех гражданах, когда-либо получавших заемные денежные средства.

В базу вносятся следующие данные:

  • ФИО и паспортные данные заемщика;
  • дата получения и выплаты долга;
  • наличие/отсутствие задержек по выплатам ежемесячных платежей и так далее.

На основании указанных данных и составляется кредитная история гражданина:

  • если все заемные средства были возвращены в указанные кредитным договором сроки (ранее указанных сроков), то кредитная история считается хорошей;
  • если во время выплаты кредита возникли какие-либо проблемы, то кредитная история считается испорченной.

Основной причиной ухудшения кредитной истории (КИ) являются неоплата или несвоевременная оплата платежей по выданному займу, причем на КИ действует не только факт задержи выплаты, но и сроки, на которые произведена задержка:

  • если оплата поступает в течение 3 — 5 дней после истечения указанного срока, то вина заемщика является легкой и не препятствует дальнейшим отношениям с кредиторами;
  • при наличии систематических просрочек сроком до 1 месяца кредитная история считается испорченной, и получить займы в дальнейшем можно только с дополнительным обеспечением (залогом, поручительством и так далее);
  • при наличии более длительных просрочек заемщик относится к категории «проблематичных» и получить автокредит в дальнейшем практически невозможно.

Иными причинами порчи КИ могут быть:

  • ошибки, допущенные сотрудниками банковских организаций. Данный фактор практически исключается, если оплата задолженности производится через банк, в котором ранее был получен займ и увеличивается, если оплату производить через сторонние организации.

Элементарные ошибки при проведении платежа, перечислении денежных средств и так далее могут привести к образованию задолженности и порче КИ.

  • длительность прохождения оплаты. Для осуществления денежного перевода, в соответствии с правилами работы банков, требуется от 3 до 7 рабочих дней. Чаще всего переводы зачисляются непосредственно в день осуществления, но указанные сроки являются нормой.

Если в переводе возникли задержки, то и денежные средства не поступят на счет заемщика в требуемое время, что и приведет к ухудшению кредитной истории.

  • умышленные действия третьих лиц. К базе «Бюро кредитных историй» имеют доступ множество различных граждан, что и может привести к умышленному искажению имеющейся о гражданине информации. Такие ситуации случаются крайне редко, но имеют место быть;
  • мошеннические действия третьих лиц. Мошенничество может возникнуть в результате утраты или умышленного хищения паспортных данных гражданина и использования их для получения кредитов. В такой ситуации гражданин не знает о существовании задолженности, а мошенниками не производится оплата долга.

Где можно получить автокредит с плохой КИ под залог авто

Выдачей автокредита занимаются такие организации, как:

В каждой ситуации перед принятием окончательного решения производится проверка кредитной истории. В каких организациях можно получить средства на приобретение движимого имущества с плохой КИ, и на каких условиях?

В банке

В Москве и иных регионах Российской Федерации за получением автокредита с испорченной кредитной историей можно обратиться в следующие банки:

Наименование банка Условия автокредитования при плохой КИ
Максимальная сумма, руб. Срок автокредитования, мес. Процентная ставка по автокредиту, % годовых Дополнительные условия
Восточный 1 млн. 13 — 59 от 19 (определяется индивидуально) — приобрести можно новые или подержанные автомобили;— залог приобретаемого авто (оформление КАСКО не требуется)
Ренессанс Кредит 700 000 24 — 60 от 11,9(зависит от перечня предоставляемых документов и категории заемщика) — наличие минимального ежемесячного дохода (12 000 рублей для Москвы и 8 000 рублей для иных регионов РФ);— минимальный рабочий стаж — 3 месяца
СКБ банк Максимальная сума зависит от уровня дохода заемщика и определяется индивидуально 36 — 120 от 17,9 — залог автомобиля;— при сумме кредита более 5 млн. рублей обязательно поручительство
Совкомбанк определяется индивидуально в каждом случае 12 — 60 от 11 — приобрести можно авто российского или китайского производства в возрасте до 10 лет или иностранного производства в возрасте до 17 лет;— автомобиль будет являться залогом по автокредиту;— автострахование КАСКО;— первоначальный взнос

Итак, при наличии плохой КИ банками предлагаются менее выгодные условия автокредитования, а именно:

  • сниженная сума выдаваемых денежных средств;
  • увеличенная процентная ставка (в среднем автокредиты в 2018 году выдаются под 8% — 10% годовых);
  • необходимость дополнительного обеспечения возвратности заемных средств в виде залога приобретаемого движимого имущества.

Для оформления автокредита в банке потребуется предоставить перечень документов, в который в зависимости от выбранной кредитной организации, могут быть включены:

  • паспорт заемщика;
  • второй документ, который наряду с паспорт подтверждает личность потенциального заемщика (водительское или пенсионное удостоверение, СНИЛС и так далее);
  • справку о получении дохода и его размере;
  • справку с места работы о стаже;
  • договор купли-продажи и ПТС на приобретаемый автомобильный транспорт;
  • страховой полис КАСКО.

Кроме этого банками, как правило, предъявляются определенные требования к заемщику:

  • возраст. Получить автокредит можно с 20 — 21 года и до 70 — 75 лет;
  • наличие прописки в регионе расположения одного из офисов кредитной организации;
  • наличие постоянного места работы и определенного стажа.

У дилера

Более выгодные условия кредита на приобретение движимого имущества могут предложить официальные дилеры автомобилей:

  • максимальная сумма ограничивается исключительно стоимостью приобретаемого автомобиля и дополнительных опций;
  • срок автокредитования определяется индивидуальными условиями;
  • процентные ставки могут составлять от 8% в год;
  • первоначальный взнос может полностью отсутствовать;
  • предлагаются различные программы кредитования (например, в качестве первоначального взноса можно использовать старый автомобиль, по истечении срока кредита авто можно вернуть и так далее).

У каких дилеров можно оформит кредит в 2018 году:

Дилеры Условия кредитования
Начальный взнос, в % от стоимости авто Максимальная сумма, руб. Срок, мес.
БМВ Стандартная программа:
От 15 7 млн. До 60
Индивидуальная программа:
От 15 Не ограничена До 60
Тойота От 30 Определяется стоимостью автомашины 12 — 60
Фольксваген От 20 1 150 000 12 — 36
Мерседес От 20 Ограничена стоимостью приобретаемого авто 12 — 60

Продолжение таблицы:

Дилеры Условия кредитования
Процентная ставка, % годовых Дополнительные условия
БМВ Стандартная программа:
От 18 Возможность оформления автокредита с остаточным платежом в 55%
Индивидуальная программа:
От 15 (при получении кредита в рублях)От 9 (при получении кредита в валюте) Только новые автомобили
Тойота От 15,9 — можно приобрести новые или подержанные автомашины;— возможно оформление без КАСКО;— за досрочное погашение комиссия не взимается
Фольксваген От 7,5 (при предоставлении максимального пакета документов) — залог
Мерседес От 7,9 (зависит от суммы первоначального взноса) — залог;— КАСКО

Риски кредиторов

Почему в большинстве банков заемщик получает отказ при наличии плохой кредитной истории?

У кредитора при выдаче займа ненадежному клиенту повышаются риски, наиболее популярными из которых являются:

  • риск полного или частичного невозврата выданных денег. Чтобы снизить возможность невозврата автокредита принимается дополнительное обеспечение в виде залога движимого имущества (поручительства в некоторых ситуациях);
  • риск не сохранности залогового автомобиля. Даже при обязательном залоге есть риск, что авто в период использования заемщиков утратить свою рыночную стоимость, например, при ДТП или хищении. Чтобы снизить риск не сохранности автомобиля требуется оформление КАСКО на весь период действия кредитного договора, причем получателем страхового возмещения по рискам «Полная гибель» и «Хищение» является кредитор;
  • мошенничество. Полностью обезопасить себя от мошеннических действий не может ни одно кредитное учреждение. Однако предоставление более широкого пакета документов для получения автокредита и получение кредита в офисе банке (не в режиме онлайн) может привести данный риск к минимальному параметру.

Улучшается ли КИ при примерном погашении долга

Можно ли улучшить свою кредитную историю? Если КИ испорчена по независимым от заемщика причинам (ошибки банковских работников, задержки в переводе денежных средств и так далее), то для исправления требуется обратиться в суд.

Если в испорченной КИ виноват заемщик, то для ее исправления необходимо:

  • погасить все имеющиеся кредитные задолженности. Для погашения больших сумм можно использовать, например, рефинансирование автокредитов;
  • открыть счет (депозитный счет) в выбранном кредитном учреждении, что повысит доверие к клиенту;
  • получить микрокредит в любой микрофинансовой компании и погасить его в установленные сроки;
  • приобрести в кредит какой-либо недорогой товар (товарные кредиты выдаются в большинстве магазинов техники, одежды и так далее) и своевременно его погасить;
  • оформить кредитную карту и не допускать просрочки по платежам.

Таким образом, получить автокредит можно даже с испорченной кредитной историей, но допускать задержки по нему крайне рискованно, так как банк или иное кредитное учреждение имеет право использовать залоговый автомобиль за покрытия задолженности.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Источник: https://autoexpert.today/avtoyurist/gde-vzyat-avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-pod-zalog-avto.html

Автокредит с плохой кредитной историей

Наличие черной кредитной истории при покупке автокредита – не приговор. Существует немало возможностей и решений, с помощью которых можно получить сумму, необходимую для приобретения машины.

Автокредит с плохой кредитной историей в этом случае обойдется дороже, потребует больше справок, залога имущества, дополнительного страхования, обязательного выполнения указанных в договоре условий.

Что такое черная кредитная история

Сведения о каждом взятом человеком займе поступают от различных кредитных учреждений в БКИ (Бюро кредитных историй), где хранятся в течение пятнадцати лет в специальном досье.

Именно сюда обращаются представители банков после поступления заявки о кредите.

Сделав запрос онлайн, они получают все сведения о том, насколько вовремя заемщик вносил обязательные ежемесячные выплаты, не было ли задолженностей, есть ли открытые кредиты. Затем на основе сведений из БКИ автокредит выдается или нет.

Если банку пришлось забирать деньги через суд, с помощью сотрудников исполнительной службы, это также не пройдет мимо внимания заинтересованных лиц. Автокредит без отказов не всегда просто получить и лицам с незапятнанной репутацией, а наличие подобного долга может стать причиной, по которой банк займа на покупку машины не даст.

Стоит заметить, что автокредит без кредитной истории также получить тяжело, поскольку без сведений о добросовестности заказчика в отношении выплаты долга банк часто предпочитает не рисковать.

Тем не менее, справки о доходах, счет в банке, где планируется взять кредит, открытие кредитной карты и своевременное погашение процентов являются факторами, которые создают положительный образ в глазах банка.

Разновидности должников

Вероятность получения кредита лицами с черной кредитной историей зависит от ее разновидности:

  1. У клиента в прошлом имелись незначительные по времени просрочки, но все задолженности были погашены, кредиты закрыты без привлечения суда. У клиентов есть шансы на предоставление ссуды, но с предупреждением, что несоблюдение договора будет поводом к досрочному расторжению займа и необходимости вернуть весь долг сразу раньше времени.
  2. Заемщик имел длительные просрочки, которые привели к большим штрафам. Тем не менее, все свои кредиты он закрыл до суда. Такой заемщик получит ссуду, но под высокие проценты, обязательное поручительство.
  3. Клиент является злостным неплательщиком, регулярно нарушает договор, в наличие непогашенные долги в одном или нескольких кредитных учреждений. У такого заемщика шансы на получение автокредита близки к нулю.

Плохая кредитная история не будет поводом для отказа в выдаче займа на авто, если просрочки случались по уважительным причинам, что подтверждается соответствующими документами.

Среди них – рождение ребенка, смерть близкого человека, болезнь и временная нетрудоспособность, потеря работы.

Такие обстоятельства в положительную сторону повлияют на решение банка, если просроченный заем был закрыт с небольшой задержкой (до 120 дней).

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей

Клиенты с черной кредитной историей, которые относятся к первым двум категориям, имеют несколько возможностей получить автокредит. Первая – можно оформить заем под очень большие проценты и минимальным сроком отдачи денег. В этом случае на большую сумму рассчитывать не придется, при этом машина должна отвечать банковским требованиям, быть ликвидной.

Второй вариант – привлечь кредитного брокера, финансового советника, предоставляющего помощь в получении автокредитов с плохой кредитной историей. Существуют две разновидности финансовых посредников. Белые брокеры, помогая в оформлении автокредита с плохой кредитной историей, работают легально.

Кредитный брокер поможет подобрать банк и программу автокредитования с максимальным учетом требований клиентов, проконсультирует относительно шагов, направленных на улучшение кредитной истории, проведёт переговоры, выступив посредником между банком и клиентом.

Черные брокеры действуют нелегально, нередко подделывая документы и справки, позволяющие получить кредит.

Если сделка будет заключена, а обман выйдет наружу, последуют штрафные санкции: деньги придется вернуть, сведения о нарушении отправятся в БКИ и заемщик после этого случая вряд ли получит кредит.

Известно немало случаев, когда черные брокеры взяли от клиента крупный аванс и исчезли, оставив его без денег, автомобиля, а в некоторых случаях повесили на его плечи кредит.

Еще один вариант получить автокредит – оформить ссуду на другого человека.

Это можно сделать, если среди родственников или друзей есть человек с хорошей кредитной историей, который согласен оформить договор и взять кредит на свое имя.

В этом случае машина будет зарегистрирована на него, но после погашения долга автомобиль можно будет переоформить на себя, оформив договор купли-продажи или дарения.

Вариантом получения займа является обращение к частным инвесторам. Кредитную историю они обычно не проверяют, но дают деньги под очень высокие проценты и имеют возможность забрать долг в случае невыплаты, поэтому при обращении к ним, уметь правильно рассчитать возможности не менее важно, чем при подаче заявки в банк.

Способствовать выдаче кредита может частичная предоплата стоимости автомобиля в виде первого взноса (20-50%), а также выдача непродолжительной по времени ссуды под большие проценты. Обязательна предоплата при покупке подержанного автомобиля в кредит: без первоначальных взносов кредит может быть выдан лишь заемщику с положительной кредитной историей.

Когда бесполезно обращаться в банк за автокредитом

Существуют ситуации, при которых заемщику с черной кредитной историей денег не дадут. Прежде всего, это наличие непогашенного долга, даже если он был сделан очень давно. Пока он не будет погашен, никакие аргументы и уловки не убедят кредиторов.

Не предоставят автокредит и в том случае, если первый и единственный заем оказался проблемным. В этом случае банк видит в заемщике склонность не платить по счетам и приходит к решению не рисковать.

Если крупный кредит заемщик гасил, часто нарушая график выплат и погасил недавно, ссуда на автокредит вряд ли будет предоставлена. В этом случае клиенту надо будет доказать, что его платежеспособность в последнее время значительно улучшилась.

Сумма кредита не будет большой, если заемщик не сумеет доказать, что имеет постоянный источник высокого дохода, ценного имущества, хороших поручителей. Если на его содержании находится несколько иждивенцев, банк также может не согласиться выдать автокредит.

Что делать в случае отказа

Если банк отказал выдать кредит на авто из-за плохой кредитной истории – это еще не конец. Предприняв определенные усилия, заемщик может поднять кредитный рейтинг, вернув доверие банка. С этой целью можно открыть кредитную карту, активно пользоваться ею, вовремя гасить долги.

Еще один вариант – взять несколько небольших кредитов на покупку бытовой техники, ремонт и четко соблюдать график платежей.

Займы, взятые для улучшения кредитной истории, нельзя гасить досрочно, поскольку главной их целью является продемонстрировать банку свою платежеспособность, добросовестность и обязательность.

Обычно выдается автокредит с плохой кредитной историей под залог автомобиля. После заключения договора владелец залогового имущества не сможет его продать, поменять, подарить, пока долг по займу не будет выплачен.

Однако банк далеко не всегда устроит наличие залога на приобретаемый автомобиль, поскольку он в любой момент может обесцениться после ДТП.

Поэтому еще один метод взять машину в кредит с плохой кредитной историей – займ под залог иного имущества (недвижимость, другое авто и т.д.).

Оформить машину в кредит можно не через банк, а через дилера. Сведения о кредитной истории платные и не всем доступные, поэтому существует вероятность, что дилер ее проверять не будет.

Способствует получению кредита поручительство хорошо обеспеченных друзей или родственников, которые могут предоставить документ, подтверждающий их доход.

В последнее время в процесс взятия автокредита стали подключать организацию, на которую работает заемщик. Заключается договор, согласно которому компания ежемесячно перечисляет в банк часть суммы с зарплаты должника, направленную на погашение долга.

Таким образом, заемщик оказывается неспособным задержать выплаты по кредиту, что вполне устраивает кредитора.

Альтернатива банкам

В последнее время микрофинансовые организации (МФО) также стали предоставлять автокредит.

В отличие от традиционных банков, они не так тщательно изучают кредитную историю клиента и готовы закрыть глаза на черную историю. Но за все надо платить.

В данном случае – непродолжительный срок выплат и очень высокие проценты, общая сумма которых в итоге может в разы превысить стоимость автомобиля.

Кроме того, таким компаниям выдерживать выплаты нельзя, поскольку за каждый день просрочки насчитывается пеня, а для выбивания долга привлекаются коллекторы.

Еще один вариант – занять деньги у обеспеченных друзей или родственников под нотариальный договор. Здесь есть как положительные, так и отрицательные стороны. Ссуда в таких случаях обычно предоставляется либо под малые проценты, либо вообще без них, без справок о доходах, без проверки кредитной истории, но в случае невыплаты отношения могут быть навсегда испорчены.

Также заемщик может попросить в долг у компании, где работает. Но здесь есть нюансы. Это должна быть солидная фирма, которая твердо стоит на ногах и не собирается закрываться в течение нескольких лет. Кроме того, до окончания выплаты долга следует забыть о мысли найти альтернативную работу и довольствоваться урезанной зарплатой, которая вполне возможно, в ближайшем будущем не будет расти.

Источник: https://odobreniya.net/vzyat-kredit/avtokredit-s-plohoj-ki.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.