Государственный субсидированный автокредит: льготы для пенсионеров

Содержание

Льготное автокредитование

Программа предоставления автокредитов на особых условиях была разработана в 2009 году. Ее активное внедрение началось с 2012 года и действует по сегодняшний день.

Госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году ставит своей целью стимулирование спроса на автотранспортные средства, сборка которых производится на территории страны.

За счет льготного кредитования покупатели получают возможность приобрести собственное средство передвижения по сниженным ставкам.

В выигрыше остаются и отечественные компании, продукция которых реализуется на рынке.

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте правительства РФ, льготное автокредитование действует в течение всего 2017 года. На эти цели из государственного бюджета будет выделено 17,4 миллиарда рублей, соответствующее постановление правительства РФ должно появиться в апреле текущего года.

Условия участия в программе льготного автокредитования

Сегодня льготный автокредит доступен для граждан при соблюдении определенных требований касательно возраста, имеющейся кредитной истории и наличия гражданства РФ.

В программе могут принять участие следующие категории физических лиц:

  • возрастная группа — 21-65 лет;
  • имеющие российское гражданство и зарегистрированные постоянно или временно в районе, который обслуживается выбранным банком;
  • хорошая кредитная история;
  • для женщин обязательным условием является отсутствие детей в возрасте до полугода;
  • наличие постоянного источника дохода.

Государственная программа льготного автокредитования с каждым годом дополнялась и меняла свои требования. В настоящее время она действует на следующих условиях:

  1. Кредит предоставляется в рублях.
  2. Автомобиль выбирается из ценовой категории до 1 миллиона 450 тысяч рублей.
  3. Две трети от ключевой ставки Центробанка оплачивает государство.
  4. Первоначальный взнос равен как минимум 20% от стоимости машины.
  5. Кредит предоставляется на 3 года.
  6. Покупка авто в салонах официальных представителей брендов.
  7. Гражданам, имеющим двух или более несовершеннолетних детей или приобретающим первый раз автомобиль в собственность предоставляется скидка в 10%.

Список автомобилей, участвующих в программе государственного льготного кредитования в 2017 году

Государственная программа по кредитованию распространяется на автомобили определенных марок. Приобретаемые транспортные средства должны соответствовать ряду условий:

  • Это могут быть как отечественные автомобили, так и иномарки.
  • Год выпуска автомобиля – 2016 или 2017.
  • Масса транспортного средства до 3,5 тонн.
  • Машина не состояла на регистрационном учете, а также не была оформлена ранее на другое физическое лицо.

Список автомобилей по льготному автокредитованию 2017 года, доступных к приобретению, выглядит следующим образом:

УАЗ LADA Mazda 3
Mitsubishi Lancer Hyundai Solaris Citroen (модельный ряд C4 и C-Elysee)
Toyota Corolla Volkswagen Polo Nissan (разновидности Tiida, Almera и Note)
Chevrolet (модельный ряд Cruze, Cobalt, Aveo и Niva) Ford Focus Skoda (разновидности Fabia и Octavia)
ЗАЗ Bogdan Kia (линейка Rio и Ceed)
Renault (Sandero, Logan, Duster) Opel Astra Peugeot (серия 301 и 408)
Daewoo (серия Nexia и Matix).

При выборе автомобиля необходимо обращать внимание на его стоимость. Если транспортное средство не укладывается в установленную категорию цен, то в выдаче кредита будет отказано.

Порядок оформления льготного автокредита

Получение кредита на автомобиль по госпрограмме производится в несколько этапов. Оформление процедуры осуществляется в следующем порядке:

  1. Выбор транспортного средства. Необходимо учитывать марку, год выпуска, стоимость автомобиля, величину первоначального взноса. Получить кредит на льготных условиях можно только при выполнении установленных требований.
  2. Выбор банка. Условия кредитных организаций могут несколько отличаться. Если есть такая возможность, то рекомендуется выбрать несколько банков.
  3. Отправка заявки и полного пакета документов.
  4. При положительном вердикте от банка оформляется договор купли-продажи авто.
  5. Внесение первоначального взноса. Его величина зафиксирована в кредитном договоре.
  6. Машина ставится на учет в органах ГИБДД. Данный этап может следовать до подписания договора с кредитной организацией или после него.
  7. Заключение договора по залогу и страхованию. Купленный автомобиль рассматривается банком в качестве залога. Поэтому обязательным этапом является подписание соответствующего договора.
  8. Заключается кредитный договор. Когда все предшествующие процедуры будут завершены, заявитель и банк подписывают договор на получение кредита.
  9. Выданные средства поступают на счет продавца автомобиля.
  10. Транспортное средство поступает в распоряжение заявителя.

За выдачей кредита обращается лицо, на которое в дальнейшем будет оформлен автомобиль. Заявитель может передать управление авто другому человеку по доверенности. Обращаться следует в выбранную кредитную организацию.

К банкам-участникам программы относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Уралсиб, АйМаниБанк, Связь-Банк, Энергобанк, Ак Барс Банк, Первобанк, Советский банк и другие организации, у которых имеется договоренность с государством.

Срок оформления документов устанавливается самим кредитным учреждением. Весь процесс может занять от одного до трех месяцев. Заявка на автокредит обычно рассматривается в течение нескольких дней.

Список необходимых документов

Чтобы купить автомобиль на специальных условиях, нужно предоставить необходимые документы. Для большинства банковских учреждений потребуется следующий перечень:

  • заявление на получение кредитных средств;
  • паспорт, подтверждающий российское гражданство;
  • права на управление транспортным средством;
  • документ, устанавливающий доход заявителя. Предоставляется в виде справки 2-НДФЛ и содержит сведения о заработке за последние три месяца;
  • документ для подтверждения официального места работы, причем трудовой стаж должен составлять более одного года. Обычно это заверенная копия договора с работодателем или трудовой книжки.

Точный список необходимых документов зависит от банка, выдающего кредит. Например, в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках при внесении первого взноса в размере 30% для получения кредита потребуется всего два документа. В таком случае уменьшается время, необходимое для подтверждения заявки.

В некоторых случаях может потребоваться второй документ для подтверждения личности заявителя (ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, паспорт для поездок за границу).

Программа льготного автокредитования в других странах

Подобная программа имеется в Казахстане. Действует она на следующих условиях:

  1. В кредит берется машина, произведенная на территории Казахстана.
  2. Максимальная стоимость авто — 15 миллионов тенге.
  3. Наибольший срок выплаты – 7 лет.

Список машин, доступных к приобретению, включает 44 модели известных брендов:

  • JAC J5, J6, S4, S5, M5;
  • Peugeot (301, 408, 508, 3008, Partner);
  • Geely (GC-6 и 7, CK, MK-Cross, SC7, Emgrand и Emgrand X7);
  • KIA (cee’d, Rio, Cerato, Soul, Carens, Picanto, Sportage, Optima);
  • LADA 4×4;
  • SsangYong (Kyron, Nomad, New Action, Actyon Sports, Rexton);
  • Chevrolet (Aveo, Cruze, Orlando, Tracker, Captiva, Malibu);
  • Hyundai (Sonata, Elanta, i30, Tucson);
  • SKODA (Rapid, Octavia, Yeti).

Льготное автокредитование в Казахстане в 2017 году предоставляют следующие банки:

  • «Евразийский банк»;
  • «Народный Банк»;
  • «Сбербанк России»;
  • «Банк ЦентрКредит»;
  • «АТФ Банк»;
  • «ForteBank».

Каждая банковская организация предлагает собственные условия, которые отличаются размерами кредитных сумм, наличием комиссии, процентной ставкой, дополнительными бонусами и т.д.

В Белоруссии оформить автокредит на льготных условиях могут граждане старше 18 лет, имеющие положительную кредитную историю. Также согласно указам, льготные кредиты предоставляются многодетным и малоимущим семьям, средства по которым они могут направить на покупку автомобиля.

В Украине можно приобрести б/у автомобиль по более низким ценам, а также некоторые банки выдают льготные кредиты на покупку российских автомобилей, не дороже 600 тысяч рублей.

Пример расчета размера ежемесячных выплат и величины переплаты по льготному автокредиту

Петров А.Л. планирует купить автомобиль Nissan Almera стоимостью 600 тысяч рублей. Для получения льготного автокредита на данную сумму необходимо внести первоначальный взнос в размере 120 тысяч рублей, т.е. 20% от суммы кредита.

Средства на покупку машины планируется взять в банке ВТБ 24. Срок выплаты заемных средств выбирается равным 24 месяцам.

В таком случае базовая ставка банка составляет 20%. С учетом государственного субсидирования расчет производится по ставке 12%.

Соответственно, Петрову А.Л. придется ежемесячно выплачивать 22595 рублей.

Общая сумма выплаченных средств за 2 года насчитывает 542280 рублей. Переплата составляет 62280 рублей.

Заключение

  1. Льготное автокредитование в 2017 году позволяет стать обладателем автомобиля на особых условиях.
  2. Целью господдержки является помощь гражданам в покупке средства передвижения.
  3. Отечественные компании получают поддержку при реализации продукции автопрома.

  4. Льготные условия распространяются на машины определенных марок, российских и зарубежных, собранных на территории РФ.
  5. Данная программа действует в 2016 году на авто текущего и прошлого годов выпуска.
  6. Как получить льготную ставку? Получателем кредита можно стать при выполнении ряда требований.

  7. Государство субсидирует средства на оплату 2/3 от ключевой ставки ЦБ, актуальной на момент покупки автомобиля.
  8. Для получения кредитных средств на начальном этапе необходимо оплатить 20% от его стоимости.
  9. Кредит выплачивается в течение 3 лет.

  10. Его оформление производится в банках, участвующих в данной программе.
  11. Кредитные средства выдаются в заявительном порядке при наличии необходимых документов.

  12. Расходы на покупку автомобиля по льготной программе зависят от выбранного бренда, процентной ставки банка-кредитора, наличия собственных средств.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по льготному автокредиту

Вопрос: Здравствуйте, интересует следующий вопрос: включает ли стоимость автокредита по государственной программе страхование автомобиля? Алексей.

Ответ: Добрый день, Алексей. Как правило, от покупателя авто требуется оплатить страхование, что обычно является одним из требований банка. Если оплата производится кредитными средствами, то страховая компания выдает полис на оплату. Страховку можно оплатить наличными средствами. Тогда ее сумма не будет включена в общий кредит.

Вам будут полезны следующие статьи

Источник: http://lgoty-expert.ru/socialnye-lgoty/lgotnoe-avtokreditovanie/

Автокредиты пенсионерам

Как и любой заем, автокредит пенсионерам банки выдают с большой неохотой. Заемщики старшего возраста редко бывают платежеспособны в достаточной степени, чтобы выплата долга не становилась для них слишком тяжелым финансовым бременем.

Однако тенденция последних лет такова, что практически все кредитные учреждения стараются расширить круг возможных клиентов. Как показала практика, пожилые люди к своим долговым обязательствам относятся очень ответственно, с их стороны просрочки редки.

В связи с этим сначала Сбербанк, а вслед за ним и коммерческие организации стали выдавать ссуды под залог приобретаемого автомобиля пенсионерам.

  • Москва и область:
  • Санкт-Петербург и область:
  • Общероссийский:

Обычный срок автокредита – от полугода до пяти лет. Во многих банках верхняя планка возраста, в котором должен быть погашен заем, установлена на уровне 65 лет, что выше пенсионного. Таким образом, формальных препятствий к тому, чтобы человек, недавно вышедший на пенсию, получил автокредит, нет.

На практике же часто требуют справку по форме 2 НДФЛ, так что неработающий пенсионер займа не получит. Впрочем, есть такие, где эта справка является желательной (чем больше документов, подтверждающих платежеспособность, тем лучше – ниже риск, ниже процентная ставка), но не обязательной.

Если дополнительно предоставить справку из Пенсионного фонда, то, скорее всего, заявка получит одобрение.

Для быстрого решения ваших проблем и вопросов, рекомендуем обратиться Вам к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

  • Для Москвы и Московской области:
  • Для Санкт-Петербурга и Ленинградской области:
  • Общероссийский бесплатный номер:

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней.

Если помимо пенсии есть другой заработок – зарплата, доход от бизнеса, вероятность положительного решения кредитного инспектора становится еще выше. Повышается она и если привлечь надежных поручителей.

Предоставляется автокредит пенсионерам в автосалонах, но там обычно меньше выбор организаций – сотрудничество ведется с одним-двумя банками, причем все они могут поставить верхнюю возрастную планку возврата долга в 60 лет.

Практически везде условия получения автокредита примерно одинаковы: заемщик должен быть застрахован (в случае с людьми старшего возраста требование обязательное), автомобиль – тоже. Без КАСКО обычно возраст погашения кредита ограничен предпенсионным, до 65 лет разрешают отдавать долг единичные учреждения. Очень часто такие предложения отличает высокий первоначальный взнос – около 50%.

Без первоначального взноса кредит под залог приобретаемого транспортного средства взять можно, но выбор банков, предоставляющий подобную услугу, еще больше сужается. Слишком много условий нужно соблюсти: и возраст до 65 лет, и отсутствие требований к рабочему стажу, подтверждения зарплаты. Естественно, что ставки по таким предложениям выше: 20-30% и даже выше.

Чтобы пенсионеру предоставили искомый автокредит, много документов собирать не нужно.

Обычно достаточно паспорта и второго документа, подтверждающего личность – страхового пенсионного удостоверения, водительских прав и т.д. Кроме того, могут потребовать оставить ПТС.

Там, где желательно предоставлять справку 2 НДФЛ, вместо нее можно показать справку из Пенсионного фонда о размере начислений.

Какие банки выдают автокредиты пенсионерам?

Прежде всего, среди подобных предложений нужно назвать автокредит для пенсионеров в Сбербанке.

Гражданам, которые получают пенсию на счет здесь же, он предоставляется с низкой процентной ставкой от 13%, тогда как в большинстве других организаций самые выгодные предложения начинаются от 15% годовых.

Кроме того, гасить долг можно до 75 лет, а не до 65, так что кредит может взять и человек, который пенсионером стал уже давно.

Среди банков, разрешающих погашение кредита до 65 лет, стоит отметить «Газпромбанк», «Банк Москвы», «Райффайзенбанк», где не обязательно страхование КАСКО: «Айманибанк», «Восточный экспресс банк», где заем выдается без первоначального взноса. Правда, в последних двух ставки 26-27 процентов годовых ввиду высокого риска подобных сделок.

Кроме того, «Сбербанк», «Райффайзенбанк», «Русфинанс», «Газпромбанк» участвуют в государственных программах льготного кредитования, в рамках которых возможно частичное субсидирование автокредита.

Список банков предоставляющих автокредит пенсионерам

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

  • Москва и область:
  • Санкт-Петербург и область:
  • Россия:

Москва и МО:
Санкт-Петербург, Ленинградская область:
Общероссийский бесплатный номер:

Обращайтесь, наши юристы проконсультируют Вас абсолютно бесплатно!

Заявки принимаются круглосуточно и без выходных дней.

Источник: http://pensia-expert.ru/finansy/avtokredity-pensioneram/

Как пенсионеру получить кредит на покупку автомобиля

В этой статье мы рассмотрим актуальную и животрепещущую тему относительно автокредита для людей пенсионного возраста.

Мы разберемся, как пенсионеру получить кредит на покупку автомобиля, что в этом контексте предлагают крупные российские кредитные учреждения Россельхозбанк и Сбербанк, и получим ответы на вопросы, может ли пенсионер до 75 лет получить автокредит, не имея на руках сумму для первоначального взноса. Предоставляют ли такую услугу автосалоны?

Также мы заострим внимание на том, какие требования предъявляют банки при выдаче пенсионерам кредитных средств для покупки авто.

Ситуация с автокредитом для пенсионеров

В России сравнительно недавно граждане получили возможность пользования кредитными средствами для приобретения дорогостоящих вещей. Люди старшего возраста не забыли то время, когда в автосалоне нужно было сразу отдать всею сумму, чтобы купить заветную машину, причем копить приходилось долгий срок.

В те времена машина символизировала финансовое благополучие гражданина и его процветание, так как в прошлом не было возможности взять финансовые средства в заем. Но сегодня ситуация кардинально изменилась и каждый желающий получил право взять кредит на автомашину.

Разница будет лишь в том, какое авто желает купить потребитель.

Выше мы уже говорили, что получить кредит для покупки авто может лишь тот, кто имеет официальное трудоустройство со стабильным заработком.

А что делать людям, которые уже вышли на заслуженный пенсионный отдых? Еще сравнительно недавно для пенсионеров ситуация с выдачей автокредита была негативной.

Практически ни один банк не предоставлял пенсионерам автокредит, хотя по логике именно поколение старшего возраста более ответственно относится к финансовым обязательствам. Вдобавок, многие пенсионеры получают хорошие пенсии, и в качестве примера можно привести военных пенсионеров.

К примеру, процентная ставка, обычно увеличивается.

При оформлении пенсионером кредита для покупки авто процентная ставка может составлять более 30%! Вдобавок, банк может предъявить еще и другое требование – автомашина, которая покупается за счет кредитных средств, автоматом становится залогом. Данные требования можно логически обосновать, так как пенсионеры не входят в группу надежных плательщиков кредитов, и именно поэтому банки вынуждены обеспечить себя дополнительной страховкой.

Кредит на покупку машины в Сбербанке для пенсионеров

Если мы совершим небольшой экскурс в прошлое для выяснения, кто стал первой финансовой организацией, начавшей выдавать автокредиты пенсионерам, то ответ будет однозначным – это Сбербанк.

Это сегодня пенсионер получил право взять кредитные средства практические в любом банке, а если будет желание, то и в самом автосалоне. Хотя в прошлом это было ноу-хау, перевернувшее мир автокредитования в России.

Если мы уже ведем разговор о кредитах в автосалонах, то, к примеру, Сбербанк успешно сотрудничает с крупнейшими из них.

Давайте подробно изучим условия автокредитования в Сбербанке для пенсионеров. Представляем для ознакомления перечень документов, которые нужно иметь при себе пенсионеру, когда он приходит за автокредитом в Сбербанк:

  1. Документ, удостоверяющий личность заемщика и поручителя – паспорт. Паспорт поручителя понадобится в том случае, если такое требование есть у банка.
  2. Заявление в Сбербанк на получение автокредита.
  3. Документ, который подтверждает, что претендующий на автокредит пенсионер получает пенсию. В нем требуется указать размер получаемой пенсии.

Это все необходимые документы, которые пенсионеру нужно принести в Сбербанк, и можно с уверенностью сказать, что их не так много. Но у пенсионера возникает вполне закономерный вопрос, где взять справку о размере пенсионного обеспечения? Чтобы получить данный документ, пенсионеру нужно обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда РФ.

Следует четко понимать, что данный документ, фактически, является основополагающим в отказе или в принятии банком решения о выдаче автокредита пенсионеру. По этой причине к данной бумаге следует отнестись с особым вниманием.

Если пенсия приходит к вам на карточку Сбербанка, то данную справку приносить не понадобится, так как сотрудники учреждения сами найдут сведения о ваших денежных средствах.

Понятное дело, со временем ситуация меняется, и, соответственно, документы и условия кредитования тоже. Поэтому мы оговорим, что данный пакет документов является стандартным, но в зависимости от ситуации, сотрудники могут запросить и дополнительные документы.

Заостряем ваше внимание на немаловажном моменте: в некоторых случаях в Сбербанке, для того чтобы оформить автокредит пенсионеру понадобится представить документы, свидетельствующие о наличии какой-либо собственности. Это понадобится, как мы упоминали выше, для залога. Давайте подробно остановимся на вопросе относительно залога. В качестве него могут выступать:

  • Дачный участок
  • Само транспортное средство, которое приобретается в кредит
  • Ценные бумаги – сертификаты, акции, прочее
  • Квартира
  • Прочее

Сегодня многие банки предлагают специальные программы автокредитования людей пенсионного возраста (к примеру, Россельхозбанк), но лишь в Сбербанке вас ждут самые адекватные и комфортные условия для получения займа.

Но есть одно условие – пенсионер должен быть возрастом до 75 лет. Данное требование очень просто пояснить – статистика гласит, что средняя продолжительность жизни мужчины в России достигает 70 лет.

А для того, чтобы пенсионер погасил свои обязательства по кредитному договору, понадобится пару как минимум два, три года.

Когда мы уже заговорили о Сбербанке и услуге автокредитования для пенсионеров, то нужно обязательно сказать о государственной программе субсидирования. Если пенсионер берет автокредит на машину отечественного производителя, то ставка по процентам у него будет зафиксирована на самой начальной ступени.

К автомашинам российского производства относятся и зарубежные бренды, производство которых осуществляется на отечественных заводах.

Государственная программа субсидирования «обещает» не только пониженную ставку по процентам, но и облегченную схему приобретения транспортного средства.

Причем сотрудники Сбербанка первоочередно будут рассматривать заявления от пенсионеров по государственной программе.

Источник: http://www.PapaJurist.ru/cars/kak-poluchit-avtokredit-pensioneram/

Автокредит для пенсионеров

Яндекс.Директ

В данной статье мы поднимем такую важную и животрепещущую тему как автокредит для пенсионеров.

Мы узнаем, какие условия автокредита для пенсионеров предлагает Сбербанк, Россельхозбанк, узнаем, есть ли возможность получить пенсионеру автокредит до 75 лет, без первоначального взноса, располагают ли подобной опцией автосалоны.

В подробностях рассмотрим требования, которые предъявляют банковские организации при выдаче автокредитов пенсионерам. Но для начала мы сделаем некую вводную часть в суть вопроса, чтобы охватить его от начала и до конца, и не запутать читателя. Приступим же!

С недавних пор в России появилась уникальная возможность взятия кредитов. Те, кто постарше, помнят времена, когда при покупке машины, нужны было отдавать всю сумму полностью, то есть копить долго и упорно денежные средства.

Машина тогда являлась символом процветания и финансового благополучия, ибо автокредитования в то время еще не было. Теперь же ситуация поменялась. Благодаря появлению в банках Российской Федерации опции автокредита, исчезла надобность во всей сумме сразу.

Теперь любой человек, который работает на стабильной должности, может позволить себе взять кредит на автомобиль. Отличие будет лишь в том, какой автомобиль этот человек возьмет.

Как мы уже обмолвились, автокредит выдают тем, кто имеет стабильную работу. Но как быть тем, кто уже свое отработал? Сейчас мы имеем в виде пенсионеров. До недавнего времени ситуация с выдачей автокредитов пенсионерам была плачевной.

Практически ни одна банковская организация не давала автокредит, хотя это было не совсем логично, ведь старшее поколение более трепетно относится к финансовым обязательствам. К тому же многие пенсионеры имеют приличные пенсии.

Далеко за примером ходить не надо – военные пенсионеры.

К счастью, ситуация с автокредитами для пенсионеров в последнее время стала меняться в положительную сторону. Пенсионерами стали выдавать автокредиты, но, естественно, условия и требования при этом значительно отличаются от стандартных автокредитов. К примеру, обычно вырастает ставка по процентам.

При автокредите пенсионерам она может быть выше тридцати процентов. Может быть и другое требование со стороны банка: транспортное средство, которое берется в кредит, переходит автоматически в залог.

Такие требования банка вполне логичны и обоснованы, ведь пенсионеры являются не самым надежным видом плательщиков кредитов, и банковские организации вынуждены перестраховываться.

Яндекс.Директ

Если мы углубимся в историческую суть вопроса и начнем выяснять, какая же первая организация начала выдавать автокредиты пенсионерам, то получим однозначный ответ – Сбербанк.

Это сейчас, в современной России, пенсионер может взять автокредит в любом банке, а при желании может его взять и в автосалоне, но давным-давно это было ноу-хау, которое просто перевернуло мир автокредитования в России.

Кстати, если уж мы повели речь о кредитах в автосалонах, то скажем, что Сбербанк сотрудничает с самыми крупными из них.

Итак, давайте рассмотрим условия автокредитования для пенсионеров в Сбербанке. Какие документы пенсионеру необходимо иметь при себе, когда он обращается за автокредитом в Сбербанк:

  • Паспорт заемщика, паспорта поручителей. Последнее, естественно, нужно, если есть такие условия
  • Документ, подтверждающий, что данный пенсионер получает пенсию, а также указывающий размер получаемой пенсии
  • Собственно, заявление в Сбербанк на получение автокредита 

Вот все необходимые документы для автокредита пенсионеру в Сбербанке. Как видите, их совсем немного. Но сразу возникает вопрос, где взять документ  о размере пенсии? За подобной бумагой вам нужно обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда Российской Федерации.

Этот документ является, наверное, определяющим в решении специалистов Сбербанков о выдаче автокредита пенсионеру или отказе в выдаче. Поэтому отнеситесь к этой бумаге со всей серьезностью.

В том случае, если ваши пенсионные накопления приходят на карточку Сбербанка, то вам не надо приносить эту справку, ибо сотрудники Сбербанка сами найдут всю информацию о ваших денежных средствах.

Естественно, времена меняются. Меняются и условия автокредитования для пенсионеров, и документы, нужные для этого. Поэтому мы стразу перестрахуемся и скажем, что это обычный набор документов, но сотрудниками банка, в зависимости от ситуации, могут быть потребованы другие документы.

Кстати, иногда для взятия пенсионером автокредита в Сбербанке требуются документы, которые свидетельствуют о наличии какой-либо собственности. Это нужно, как мы уже упоминали выше, для залога.

Что может быть залогом со стороны пенсионера: ценные бумаги (акции, сертификаты и прочее), квартира, дачный участок, сам автомобиль, который покупается в кредит и многое другое.

Вообще, сейчас очень многие банки располагают специальными программами для автокредитования пенсионеров (взять хотя бы тот же Россельхозбанк), но только в Сбербанке наиболее комфортные и адекватные условия для этого.

Одно из условий – чтобы пенсионер был младше 75 лет.

Это требование объясняется очень просто: средняя продолжительность жизни мужчины в Российской Федерации достигает семидесяти лет, а для выплаты автокредита пенсионеру нужно минимум года два или три.

Если уж мы затронули тему сбербанка и автокредитов для пенсионеров, то нельзя умолчать о государственной программе субсидирования. Если пенсионер берет автокредит на транспортное средство отечественного производства, то процентная ставка

 у него устанавливается на самой начальной ступени. К автомобилям отечественного производства относятся и зарубежные бренды, которые производятся на российских заводах.

Не только низкую процентную ставку «сулит» государственная программа субсидирования, но и более упрощенную систему покупки авто.

К тому же сотрудники Сбербанка рассматривают в первую очередь заявления на автокредиты от пенсионеров по государственной программе.

Рекомендуем к просмотру видео на тему автокредитов для пенсионеров

Яндекс.Директ

Источник: http://cryptopilot.ru/avtokredit-dlya-pensionerov.html

Автокредит для пенсионеров в 2018 году

Одним из главных условий кредитования физических лиц является платежеспособность потенциального заемщика, поэтому финансовые организации практически всегда требуют подтверждения доходов и наличия постоянной работы. В последнее время требования к клиентам смягчились, поэтому в 2018 году автокредит для пенсионеров, в том числе неработающих, стал доступен.

Особенности автокредитования

Как правило, гражданам преклонного возраста предоставляют кредиты финансовые организации с государственным участием и значительной экономической устойчивостью. Небольшие банки стараются обезопасить себя и не идут на такие рискованные сделки, как автокредит неработающим пенсионерам.

Специализированных программ для граждан пенсионного возраста в 2018 году финансовые учреждения не предлагают. На покупку транспортного средства можно получить целевой заем, в рамках которого приобретенный автомобиль будет обеспечением.

Оформляется автокредит для пенсионеров также, как любой другой целевой заем.

В зависимости от конкретного финансового учреждения
денежные средства выдаются клиенту или переводятся сразу на счет автосалона, где заемщик покупает транспортное средство.

Дают ли пенсионерам потребительские кредиты и автокредиты? Необходим ли первоначальный взнос или же есть возможность взять без него?

После оплаты покупки клиент получает ПТС, регистрирует автомобиль в ГИБДД и передает паспорт транспортного средства обратно в банк, где документ хранится весь период действия кредитного договора. Предоставляется автокредит пенсионерам с первоначальным взносом или без него. Во втором случае ставка значительно повышается.

Практически по всем программам автокредитования, машина является залогом, поэтому ее обязательно страхуют. Однако есть программы, не требующие оформления КАСКО, так как автомобиль выступает дополнительным обеспечением сделки. Любые дополнительные услуги, оборудование или ОСАГО заемщик также может оформить в кредит.

Предложения банков в 2018 году

Несколько лет подряд, вплоть до 2014 года клиенты преклонного возраста, в основном обращались за получением займов в Сбербанке.

Однако после образования дочернего предприятия Сетелем банка, автокредит для пенсионеров в Сбербанке стали менее востребованы, ведь количество программ значительно сократилось.

Во многих других кредитных организациях пенсионеры могут получить заем на покупку личного транспорта. Например, очень популярным в 2018 году стал автокредит пенсионерам в Совкомбанке.

В 2018 году пенсионеры могут взять автокредит как с первоначальным взносом, так и без него. В качестве обеспечения может выступить приобретенный автомобиль или поручителстьво.

Одним из самых выгодных в 2018 году является предложение Россельхозбанка. Купить личный автомобиль по этой программе могут даже пенсионеры, не имеющие других доходов, кроме пенсии и без первоначального взноса.

Дают ли автокредит пенсионерам, которые не имеют работы и дают ли без первоначального взноса другие банки? Программы существуют, но имеют строгие ограничения по возрасту до 65-70 лет. Банки могут потребовать от пенсионера обязательного страхования жизни и здоровья, иначе вырастет процентная ставка.

Особенных отличий автокредитов для граждан пенсионного возраста, неработающих в том числе, от стандартных программ нет, однако заемщик должен быть на момент погашения долга не старше 70 лет. Некоторые банки продлевают возрастной порог на свое усмотрение вплоть до 89 лет, при этом в разы увеличивая процентную ставку. Кроме этого, существует ряд других требований к клиентам:

  • постоянная прописка в регионе обращения;
  • стаж работы от полугода;
  • поручительство или залог;
  • подтверждение платежеспособности;
  • возможность купить полис КАСКО и продлевать его ежегодно на период нахождения купленного авто в залоге у банка.

Пенсионерам, которые не только получают пенсию, но и постоянно работают, доступнее гораздо больше вариантов на выгодных условия, ставка может быть гораздо привлекательнее, чем по программам для неработающих граждан пенсионного возраста

Условия для пенсионеров

Условия автокредитов для пенсионеров, в том числе неработающих, в конкретных финансовых учреждениях представлены ниже:

  • В одном из ведущих банков ВТБ 24 можно получить до 5 миллионов рублей со ставкой 18-20 % годовых. При этом договор заключается на срок не более 7 лет.
  • Уралсиб банк выдает автокредиты на сумму не более 1,5 миллионов рублей. Ставка по договору рассчитывается индивидуально (около 21,5 % в год). Срок кредитования в этом банке – не более 5 лет.
  • Альфа-банк готов предоставить заем в размере до 3 миллионов рублей, сроком не более 60 месяцев. Ставка составит около 24-28 % в год.
  • Совкомбанк готов выдать автокредит в размере до 299 999 рублей на срок не дольше 36 месяцев. При этом переплата составит от 19,9 % в год.
  • Сбербанк также предоставляет автокредиты пенсионерам по ставке 14,9-20,9% в год, в зависимости от параметров сделки. Размер кредита – до 3 миллионов, срок действия договора – не более 60 месяцев.

В процессе рассмотрения заявки от потенциального заемщика, финансовые учреждения могут затребовать оформление личного страхования, поручительства дополнительного имущественного залога, значительно уменьшает переплату по кредиту и увеличат шансы на одобрение

Оформление автокредита

Прежде чем оформить кредит на покупку транспортного средства, клиент должен подготовить пакет бумаг и обратиться в банк с соответствующим заявлением. Если программа автокредита предусматривает наличие поручителей или залогового имущества, также представляют документы на собственность и личную информацию о созаемщике.

Банк рассматривает обращение не дольше 5 рабочих дней, после чего сообщает клиенту о принятом решении по телефону. Оформляется заем либо в офисе банка, либо прямо в автосалоне через представителя. После внесения первоначального взноса сделку оформляют документально, и клиент забирает купленный автомобиль.

Заключение

В настоящее время автокредит для пенсионеров, в том числе неработающих, стал доступнее. Быстрее пойдет процесс, если подать заявку на предоставление займа через автосалон. Кроме автокредита пенсионерам доступны программы потребительского кредитования, в рамках которых можно получить деньги на покупку автомобиля, без необходимости оформлять КАСКО.

Источник: http://kredit24tut.ru/avtokredit/avtokredit-dlya-pensionerov.html

Как оформить автокредит пенсионеру?

Выход заемщика на пенсию для многих банков не становится поводом в отказе предоставлять ему потребительские займы, кредиты наличными, автокредиты и даже ипотечные кредиты.

Основополагающим фактором, который станет решающим при окончательном ответе, выдавать займы или нет, является платежеспособность заемщика и его кредитный рейтинг.

Да, в банках существуют ограничения, например, на момент возврата кредита, клиенту не может быть более 60-80 лет. Но в каждом кредитном учреждении возрастные ограничения «свои».

Сегодня постараемся ответить на вопросы: как же все-таки получить кредит пенсионеру, и в каких банках самые выгодные предложения.

Условия

Конечно же, будет ложью, если мы скажем, что все банки, в которых есть программы автокредитования, могут выдать заем на покупку автомобиля пенсионерам, даже имеющим высокие доходы и работающим на момент подачи заявки.

Потенциальные клиенты, пенсионного или пред пенсионного возраста могут смело обращаться в ВТБ 24, Сетелем Банк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк и др. Здесь предоставляют кредиты заемщикам, возраст которых до 65-85 лет.

Чтобы получить автокредит пенсионер должен внести авансовый платеж в размере 0-20% от стоимости авто.

Транспортное средство может быть, как новое, та и с пробегом. Период кредитования для лиц, вышедших не пенсию, банк может уменьшить с 7-5 лет до 3.

Клиенты должны понимать, что помимо стандартных программ они могут рассчитывать на специальные автокредиты.

В том числе с государственным субсидированием, где максимальная сумма займа составляет 920 000 рублей, аванс – 20%, ставка – от 7,4 в год.

Как оформить?

Для оформления автокредита пенсионер должен обратиться в офис банка, заполнить анкету заявку и дождаться решения банка.

При положительном ответе, необходимо преодолеть следующие этапы:

  • в оговоренные банком сроки найти подходящее транспортное средство и заключить договор купли-продажи с автосалоном, внести авансовый платеж;
  • предоставить в банк все запрашиваемые документы;
  • заключить кредитное соглашение с банком;
  • после перечисления банком средств на счет автосалона, забрать свой автомобиль.

Какие банки выдают?

Как уже говорилось выше, к сожалению, не все банки выдают специализированные кредиты, гражданам после 60 лет.

Но все же на финансовом рынке большое количество предложений от кредитных учреждений, которые готовы выдавать автокредиты гражданам РФ, которые вышли на пенсию, но при этом имеют достаточный доход для получения крупного займа.

В таблице приведены актуальные предложения от ведущих банков страны:

Банк Макси-мальный возраст заемщика Мини-маль-
ный размер аванса
Макси-мальная сумма автокре-дита Базовая процент-ная
ставка
Макси-мальный период креди-тования
Россель-хозбанк 65 лет 15% 3 000 000 15,0% 5 лет
Совкомбанк 85 лет индивидуально 12,0% Индиви-дуально
Сетелем Банк 75 лет 25% 5 000 000 Индиви-дуально 5 лет
ВТБ 24 65 лет 0-30% 7 000 000 От 7% 7 лет
Московский кредитный банк Индиви-дуально 15% 4 000 000 14,5%

Сбербанк

В банке приостановлены программы автокредитования. Пенсионеры могут воспользоваться нижеприведенными предложениями:

  • нецелевой кредит без залога и поручителя – предоставляется заем на срок до 5 лет в сумме до 1 500 000 гражданам, возраст которых менее 65 лет;
  • нецелевой кредит под поручительство физического лица – заем можно оформить до 3 000 000, гражданам РФ, которым менее 75 лет;

  • нецелевой кредит под залог недвижимого имущества – кредит выдается в сумме до 10 000 000 на срок до 20 лет гражданам, которым менее 75 лет.

Россельхозбанк

Банк предоставляет автокредиты физическим лицам, возраст которых менее 65 лет (на дату окончательного расчета с кредитным учреждением).

Автокредит может быть получен после оплаты аванса в размере не менее 15%. Заем предоставляется на период до 5 лет, базовая ставка – 15,0%.

Клиенты, пенсионного возраста, при покупке автомобиля могут воспользоваться и другими предложениями, например, оформить нецелевой пенсионный потребительский заем.

Данная программа рассчитана на граждан РФ, которым на момент последнего платежа не исполнится 75 лет. Кредиты выдаются в сумме до 500 000.

Банк ВТБ 24

В банке предложено огромное количество базовых и специальных программ для граждан, которым на момент окончательного расчета с банком не более 65 лет.

Банк также предлагает программу с государственной поддержкой, которой могут воспользоваться граждане, вышедшие на пенсию.

Авансовый платеж зависит от автокредита и варьируется от 0 до 30% стоимости автомобиля.

Совкомбанк

В Совкомбанке граждане, вышедшие на пенсию, могут оформить автокредит на новый или поддержанный автомобиль.

Программа с государственным субсидированием также доступна в данном кредитном учреждении.

Максимальный возраст клиента – 85 лет (на момент закрытия кредитного договора).

Виды предоставляемых услуг

Автокредит могут получить как работающие, так неработающие пенсионеры. Главное условие – потенциальный заемщик должен быть платежеспособным и иметь положительный кредитный рейтинг, а также в случае необходимости привлечь созаемщика или поручителя.

Автокредит неработающим пенсионерам

Конечно, у большинства пенсионеров, пенсионные выплаты небольшие, поэтому получить автокредит неработающему пенсионеру, вряд ли удастся.

Ведь основным условием при выдаче крупных кредитов является платежеспособность клиента, возможность своевременно погасить обязательства.

Но если пенсия заемщика на достаточном уровне или у него есть дополнительные источники дохода (естественно законные и которые можно документально подтвердить), то банк рассмотрит возможность выдать автокредит и при согласовании всех условий, заемщику предоставят долгожданный заем.

Без первоначального взноса

Получить автокредит без первоначального взноса очень и очень сложно. Банки в редких случаях предоставляют такие кредиты лишь лояльным заемщикам, а также автокредиты с нулевым авансом выдаются под определенные специализированные программы (совместные акции с автодилерами, автосалонами, производителями автомобилей и т.д.).

Рассчитывать на такой вариант можно, но стоит понимать, банковские учреждения не работают себе в ущерб, поэтому ставка может быть выше или срок уменьшен.

На поддержанный автомобиль

В банках, в которых есть автокредиты, можно оформить заем не только на новый автомобиль, но и авто с пробегом.

Но к подержанным автомобилям банки выставляют ряд условий. То есть автомобиль не должен быть старше 5-10 лет (в зависимости от страны производителя и торговой марки), авто должно быть на ходу, полностью исправно и т.д.

Стоит понимать, что на подержанные автомобили процентные ставки гораздо выше, а максимальные сроки кредитования вряд ли превысят 3-5 лет.

До какого возраста дают автокредит?

Многие кредитные учреждения стараются предоставлять автокредиты гражданам, которые еще являются трудоспособными и могут погасить заем до выхода на пенсию.

Но есть и такие банки, которые предоставляют займы клиентам и в более солидном возрасте – 60-85 лет.

До 75 лет

Получить заем клиенту, которому на момент погашения кредита менее 75 лет, можно в небольшом количестве кредитных учреждений.

Такие банки, как Сетелем, Сбербанк, Совкомбанк, готовы рассмотреть возможность выдать заем, если клиент будет отвечать прописанным требованиям.

До 80 лет

Естественно, чем старше клиент банка, тем сложнее ему получить даже небольшой заем на потребительские цели.

А уж если речь идет о крупном займе, автокредите, то получить его можно после 80 лет, лишь в нескольких банковских учреждений.

Автокредиты гражданам РФ, возраст которых до 85 лет предоставляет Совкомбанк.

Требования к заемщикам

Пенсионеры, которые желают получить автокредит в одном из банков России, должны отвечать ряду требований, утвержденными данными кредитными учреждениями, а именно:

  • клиент должен иметь гражданство РФ, прописку в одном из регионов РФ и проживать в населенном пункте, где работает офис банка;
  • пенсионер должен получать доход на достаточном для оформления кредита уровне;

  • заемщик должен быть дееспособным и здоровым;
  • у клиента должна быть хорошая кредитная история.

Банк дополнительно может прописывать и иные требования для пенсионеров, которые станут обязательными для выполнения (например, обязательное поручительство).

Процентные ставки

Ставки по автокредитам утверждаются в каждом случае индивидуально и зависят от размера аванса, суммы кредита, наличия КАСКО, полиса страхования жизни и здоровья и др.

Если говорить о базовых ставках, то они следующие:

  • на новые авто с государственным субсидированием – от 7,4%;
  • на новые авто (базовые программы) – от 7,0- 15%;
  • на авто с пробегом – от 15,9%.

Документы

Потенциальный заемщик, обратившись в банк, заполняет заявку на получение решения по выдаче автокредита и если оно положительное собирает необходимый пакет документов, а именно:

  • гражданский паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • выписку из пенсионного фонда о начислении и выплате пенсии;
  • справку с места работы (для работающих пенсионеров) или документы, подтверждающие иные источники дохода (если имеются);

  • копию трудовой книжки (для работающих пенсионеров);
  • документы по автомобилю, полученные в автосалоне.

При привлечении поручителя или созаемщика готовится аналогичный пакет документов.

Сроки

Обработка заявки не занимает более нескольких дней. Сама процедура оформления порой затягивается на одну-две недели.

Займы выдаются на срок от одного года, максимальный период кредитования зависит от программы, на которую претендует клиент и может составлять 3-7 лет.

Заем может быть погашен досрочно, без дополнительных комиссий.

Как погасить кредит?

Автокредит погашается равными или идущими на уменьшение платежами. График с точными суммами и датами прикладывается к основному договору. Несовременная выплата ведет к начислению пени и штрафа.

Платежи можно вносить любым нижеприведенным способом:

  • через кассу или любой сервис банка (клиент-банк, терминал, банкомат);
  • через кассу «чужого» банка;
  • в почтовых отделениях и др.

Плюсы и минусы

Преимущества автокредитов для пенсионеров очевидны:

  • клиент практически в любом возрасте может получить новое автомобильное средство;
  • пенсионерам доступны программы с государственным субсидированием;
  • ответ по заявке в сжатые сроки;
  • сроки кредитования – 3-7 лет.

Недостатки также в таких программах автокредитования имеются. Получить автокредит пенсионеру непросто.

Клиенту необходимо подтвердить не только свою платежеспособность, но и обойти все инстанции по несколько раз (автосалон, банк).

Специализированных программ автокредитования, упрощающих схему получения со сниженными ставками, к сожалению, нет. Да и нужно откровенно говорить, что большинство банков, увидав возраст заемщика, попросту отказывают в сотрудничестве.

Источник: http://probp.ru/avtokredit-dlja-pensionerov/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.