Как платить за автокредит

Содержание

Что делать, если нет возможности платить автокредит

Многие заемщики, когда кредитное бремя становится невыносимым, задумывают, как не платить автокредит без неприятных последствий.

К сожалению, полностью избавиться от долгов не удастся, так как, подписывая договор, клиент банка брал на себя определенные обязательства. И за их невыполнение он несет полную ответственность.

Но доводить дело до суда и коллекторов не следует, поскольку есть способы снизить долговую нагрузку или вовсе избавиться от нее.

Самый простой способ – обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией автокредита.

Рефинансирование – это замена нескольких маленьких кредитов одним большим, либо замена одного другим на более выгодных условиях. Если у заемщика, помимо автокредита, имеются и другие долги, он может объединить их. Это один из способов, как не платить автокредит и оставить машину в целости и сохранности.

Нужно тщательно просчитать потенциальную выгоду, так как при кажущемся уменьшении суммы ежемесячного платежа общая сумма переплат может существенно увеличиться. Следует отметить, что банки редко соглашаются на рефинансирование разнотипных кредитов, особенно при наличии залога.

Возможно, реструктуризация — единственный способ уменьшить платежи по автокредиту

Если нужно решение, как не платить автокредит с залогом, рассмотрите возможность реструктуризации. Это пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Для заемщика с единственным кредитом – на автомобиль – это предпочтительный вариант.

Как правило, банки соглашаются на пересмотр следующих условий:

  • Увеличение продолжительности кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж.
  • Уменьшение процентной ставки.
  • При наличии пени и штрафов – их отмена.
  • Выплата только процентов, без тела кредита, что позволяет сократить размер платежей, но не решает проблему в целом.

В описанном варианте не платить автокредит банку совсем не получится, но реструктуризация поможет существенно смягчить условия и переждать временные трудности.

Чтобы получить реструктуризацию, необходимо будет доказать, что уменьшение платежа заемщику реально необходимо. Например, вследствие болезни или временной нетрудоспособности.

Отсрочка платежа

Еще один вариант, как не платить автокредит законно – оформить отсрочку платежа на какое-то время. Конечно, это не решит главную проблему – полное избавление от долга, но поможет пожить спокойно и сформировать финансовую «подушку безопасности».

Отсрочка предоставляется на разное время – от 1 месяца до целого года. Продолжительность временного прекращения выплат будет зависеть от успеха переговоров с банком.

Для этого заемщику необходимо привести серьезную причину, например:

  • Продолжительную болезнь или необходимость операции, что в итоге приводит к временной нетрудоспособности.
  • Сокращение на работе.
  • Потеря дорогостоящего имущества – к примеру, пожар в квартире.
  • Рождение ребенка.
  • Смерть созаемщика по кредиту или близкого родственника, от которого зависело материальное благополучие в семье.

Причины строго индивидуальны, и каждую отсрочку необходимо согласовать с руководством подразделения. Следует быть готовыми к тому, что ее могут и не дать. Либо могут обязать на время отсрочки платить только проценты по кредиту. Но если вы думаете, как не платить автокредит, вариант с отсрочкой рассмотреть стоит.

Существует несколько способов не платить автокредит

Использование страховки

Этот вариант сработает, естественно, если оформлен договор страхования. Речь идет не об ОСАГО, а о страховании жизни и здоровья заемщика или риска потери работы.

Можно застраховать автомобиль от кражи или аварии. При наступлении страхового случая заемщик получит денежную компенсацию, которой хватит на досрочное погашение автокредита.

Плюс, возможно, останутся еще средства – всё зависит от условий полиса.

Естественно, страховка стоит дорого, да и нередко плательщикам приходится отстаивать свои интересы в судах, если компания-агент не желает выплачивать компенсацию. Но это – единственная возможность не платить автокредит законно и начать спокойно жить.

Чтобы деньги, уплаченные за полис, не ушли впустую, рекомендуется оформить договор инвестиционного страхования. Тогда, если страховка не пригодилась, по окончании действия договора клиент получит вознаграждение – итог инвестиционной деятельности компании.

Продажа авто

Если наступила такая ситуация, что выплаты стали невмоготу, есть способ, как не платить автокредит по закону – продажа машины. Здесь есть два варианта:

  • Продать авто за наличный расчет и погасить кредит досрочно за счет этих денег.
  • Продать авто вместе с долгом.

Продажа машины может спасти ситуацию

В первом случае нужно предупредить покупателя, что машина куплена в кредит, и заручиться его согласием на последовательность действий:

  • Составить договор купли-продажи.
  • Подъехать с покупателем с документами на машину в банк.
  • Принять от покупателя деньги (наличным или безналичным путем) и тут же погасить кредит досрочно.
  • Забрать из банка паспорт ТС.
  • Завершить сделку передачей всех документов и подписанием договора.

Банки довольно охотно соглашаются на подобные схемы. Это отличный способ, как не платить автокредит в ВТБ24, в Сбербанке, Газпромбанке и других учреждениях.

На второй способ – с продажей авто и кредита в придачу – и банки, и покупатели соглашаются редко. Но если удастся заручиться согласием обеих сторон, то схема такая:

  • Покупатель и продавец составляют договор покупки авто.
  • Подъезжают с ним в банк.
  • Менеджер открывает на имя покупателя новый кредит.
  • Покупатель передает деньги продавцу.
  • Продавец закрывает свой долг.
  • ПТС остается в залоге у банка, а стороны передают друг другу документы.

В некоторых случаях автомобиль, взятый в кредит, необходимо вернуть банку

Что произойдет, если не платить автокредит

Если долг за авто не отдать банку вовремя, то можно не только потерять автомобиль, но и лишиться части имущества, которое отберут приставы за штрафы. Иногда на тему «как не платить автокредит» на форумах встречаются по-настоящему «вредные советы», которые рождены неправильной трактовкой законов:

  • Если не платить кредит 3 года, то долг «спишут» (на самом деле, банк просто подаст в суд, а приставы придут и арестуют залоговое имущество).
  • Достаточно переписать автомобиль на другого собственника, и его не отнимут (но как? ПТС – в банке!).
  • Можно сымитировать аварию и получить фиктивную страховку (если эта схема выявится, то добавится еще статья за мошенничество).

На самом деле надо искать не способ, как не платить автокредит, а пути исправления своего финансового состояния. Условия договора придется исполнять в любом случае, как бы этого ни хотелось. Но можно заставить банк пойти на уступки и отсрочить платеж, либо смягчить условия. А если стряслась беда – то воспользоваться страховкой (при ее наличии).

: Возможные последствия неуплаты кредита

Источник: http://AvtoEdet.ru/kak-ne-platit-avtokredit-zakonno/

Теперь кредит можно выплатить быстро! Пошаговая инструкция как правильно избавиться от автокредита + бланки и образцы заявлений

Здравствуйте! С вами снова Кулик Илья. Хотите перестать выплачивать по кредиту, потому что появилась возможность вернуть всю сумму займа? Тогда вам необходимо срочно узнать, как быстро выплатить кредит.

Ведь сам процесс может занять длительный срок. А если не довести дело до конца как следует, можно столкнуться с серьёзными проблемами.

Поэтому, чтобы не попасть впросак, читайте эту статью, и вы будете знать всё необходимое о досрочном погашении автокредита.

Можно ли досрочно погасить автокредит?

Федеральный закон от 19 октября 2011 года №284-ФЗ, внёсший изменения в ГК РФ, утвердил безусловное право заёмщика досрочно погасить долг как полностью, так и частично. Поэтому в настоящее время по любому кредиту, в том числе взятому на приобретение автомобиля, вы можете погасить заём досрочно, при этом без всяких дополнительных поборов в виде комиссий, неустоек и так далее.

Суть такая: вы возвращаете банку какую-то часть долга, вплоть до 100%, раньше, чем положено по графику платежей, соответственно:

  1. у вас должна быть достаточная сумма для возврата всего долга или его части;
  2. платить банку вы после этого ничего не обязаны, или ваш долг становится меньше.

Если у вас нет крупной суммы, чтобы заплатить всё и сразу, но необходимо облегчить условия выплат по автокредиту, например, потому что нет возможности погашать долг вовремя, вам нужно воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием займа.

Статьи в тему:

Боитесь, что не хватит денег на очередной взнос по автокредиту? Проведите реструктуризацию, а то будет поздно!

Перекредитование: превращаем автокредит и не только в простой заём под меньший процент без залога и каско + список банков, предоставляющих рефинансирование

Как избавиться от автокредита полностью – пошаговая инструкция

Досрочное погашение кредита – это не просто внесение на свой счёт в банке полной суммы кредита, а особая процедура, итогом которой становится надлежащее выполнение клиентом своих обязанностей перед банком раньше указанного срока.

Поэтому надо соблюдать определённую последовательность действий, без которых не получится погасить автокредит досрочно.

Шаг первый – обращение в банк

Если заём целевой, например, автокредит, то в течение 30 дней со дня получения займа клиент может вернуть досрочно весь долг без предварительного уведомления.

То есть просто кладёте на счёт полную сумму ссуды, а также процент за несколько дней использования, денежное значение которого узнать можно в банке, и кредит считается закрытым.

Но согласитесь, что это редкий случай, когда возможность вернуть долг появляется почти сразу.

А после окончания месячного срока (для нецелевых займов – двух недель) согласно п.2 ст. 810 ГК РФ о досрочном возврате средств заёмщик должен обязательно уведомить кредитора о своём желании не позже чем за 30 дней. Аналогичные правила прописаны и в ст. 11 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите».

Но кредитным договором может быть установлен и другой, меньший срок.

Например, в банке Плюс выплатить весь долг можно уже через три дня после обращения, а вот Сетелем банк требует подавать заявление за месяц до желаемой даты досрочной выплаты долга.

Поэтому уточняйте в своей кредитной организации, через какое время после подачи заявления можно погасить долг. Но если предупредите за месяц – не прогадаете.

Важно! Без уведомления банка о желании досрочно погасить заём в установленном порядке деньги будут списываться согласно обычному графику платежей вне зависимости от суммы на счёте.

Заявление на досрочное погашение автокредита

Стандартным способом уведомления банка является заявление о досрочном погашении, которое пишется в отделении банка или направляется по почте.

Многие банки предоставляют возможность удалённого сообщения о желании досрочно вернуть долг: через интернет, по телефону или с использованием мобильного банка. Обычно можно подать также онлайн заявление – через личный кабинет в банке или электронным документом. Полный список доступных способов уточняйте в своём банке.

Бланк заявления (кстати, специально подготовленный для заполнения на компьютере), предоставляемый РН Банком, а также его заполненные образцы, вы можете скачать по ссылкам:

  • бланк;
  • для полного погашения;
  • для частичного погашения.

Обратите внимание, что у каждого банка своя форма заявления, впрочем, аналогичная данной, найти которую вы можете на его официальном сайте или в офисе организации. Поэтому с указанными материалами ознакомитесь только как с образцами, а найти нужный вам бланк придётся самим, если, конечно, вы не клиент РН Банка.

Шаг третий – ожидание перерасчёта

Законом на расчёт отведено 5 дней. По окончании этого срока банк обязан сообщить заёмщику сумму, необходимую для погашения. Как правило, это делается при помощи SMS-уведомления, но возможны и другие варианты, например, письмом, в личном кабинете клиента или при обращении в офис банка.

Знайте, что банк может взимать только те проценты, которые начислены до даты досрочного погашения, брать плату за неиспользованный период, а также дополнительные комиссии он не вправе.

При досрочном погашении части займа, так как сумма долга уменьшается, происходит перерасчёт платежей, то есть, по сути, реструктуризация кредита.

Статья в тему: Боитесь, что не хватит денег на очередной взнос по автокредиту? Проведите реструктуризацию, а то будет поздно!

При этом банк предлагает клиенту выбрать из списка, или сам устанавливает, один из вариантов изменения платежей:

  • снижается ежемесячный платёж, срок остаётся прежним;
  • сокращается срок кредитования, ежемесячные выплаты не изменяются;
  • комбинация из двух первых вариантов.

Шаг четвёртый – погашение долга

Для досрочной выплаты кредита необходимо к указанной в заявлении дате перевести на счёт, с которого списываются средства, всю сумму, которую определил банк.

Важно. Согласно правилам некоторых банков, необходимая сумма должна числиться на счёте уже за сутки до назначенной даты, иначе досрочное погашение не засчитывается. Поэтому внимательно читайте все пункты договора и не затягивайте с пополнением счёта.

Банк может принять погашение всего долга только в день выплаты по обычному графику платежей – установить такое ограничение в договоре – его право. Такое условие действует, например, в Русфинанс банке. Но со дня подачи заявления о досрочном погашении до его фактического исполнения не должно пройти более 1 месяца.

Тщательно проверяйте размер денежных средств, лежащий на счёте, потому что в случае недостаточности суммы с точностью до копеек для полного погашения, оно не принимается, и всё придётся начинать сначала и ждать опять целый месяц с даты подачи нового заявления.

Шаг пятый – получение справки и закрытие счёта

После погашения всего долга обратитесь в ближайшее отделение вашего банка за справкой о закрытии кредита. Этот документ, типовой образец которого доступен для скачивания, будет официальным подтверждением того, что вы исполнили все свои обязательства перед банком.

Во-первых, это необходимо чтобы удостовериться, что банк не имеет больше претензий к вам.

Во-вторых, это позволит избежать ситуации, что останется долг в несколько копеек, на которые будут начисляться пени в связи с неуплатой, что не только может вырасти в серьёзную сумму, но и испортит кредитную историю.

Впрочем, внимание на этапе погашения кредита сводит риск этого к минимуму. В-третьих, такая справка может понадобиться при получении нового займа.

Выдать этот документ могут как сразу после досрочного погашение, так и спустя некоторое время, до месяца, зависит от банка. В некоторых кредитных организациях за его выдачу взымается плата. Естественно, справка должна быть заверена подписью сотрудника и печатью организации.

Закрытие счёта

После завершения выплаты всего долга следует подать заявление на закрытие счёта, а если на нём остались средства – то перевести их на другой расчётный счёт. За последнюю операцию обычно берётся комиссия. Для закрытия счёта необходимо обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением, вариант бланка которого доступен для скачивания.

За одним отключите все дополнительные услуги (например, SMS-информирование), сдайте пластиковую карту, если выдавалась. Но, как правило, это неразрывно с расторжением договора банковского счёта.

Проверка кредитной истории

Полезно также узнать, какая информация отображается в вашей кредитной истории – ведь именно на ней будет основываться решение о выдаче кредитов в будущем. Ошибки при передаче данных из банка в бюро кредитных историй (БКИ) случаются, поэтому дополнительная проверка не помешает.

Один раз в год запрос в бюро бесплатен. Делать его следует не раньше чем через пять дней после получения подтверждения о закрытии кредита – такой срок отведён на сообщение банком данных в БКИ, хотя задержки случаются.

Подробности о том, как получить данные из кредитной истории вы найдёте в статье: Плохая кредитная история? Кредит можно получить! + как исправить историю займов, если допущены ошибки

Шаг шестой (необязательный) – возвращение денег за страховки

Как правило, автокредиты сопровождаются дополнительными договорами, обеспечивающие банку уверенность в возврате средств: залог, различные страховки. Досрочное погашение части автокредита не влечёт за собой необходимость изменения этих дополнительных договоров.

А вот при полной выплате займа раньше времени, эти спутники автокредита становятся не нужны.

И если с залогом обычно всё просто: этот договор заключается с банком и не требует вложений, соответственно, расторгается при погашении кредита, и вы ничего не теряете и не приобретаете в деньгах (впрочем, не поленитесь удостовериться, что обременение снято, а также не забудьте забрать ПТС, если сдавали его), то со страховками несколько иначе.

Предоставляет вам её страховая компания, отдельное лицо, и, кроме того, эта услуга стоит немалых денег. И если вам каско или страхование жизни, или какую ещё вы там страховку брали больше не нужно, вы можете расторгнуть и этот договор, но уже в порядке, определяемом правилами страховой компании, и даже вернуть некоторую сумму.

Статья в тему: Как вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля

Можно ли вернуть «переплаченные» проценты при досрочном погашении?

Очень часто встречается мнение, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами (когда каждый месяц платится одна и та же сумма, большинство займом, в том числе при покупке автомобиля – именно такие), клиент переплачивает какую-то сумму, так как якобы он платит проценты вперёд, за сумму, которой он ещё не пользовался.

Верховный Суд: вернуть проценты можно?

Сильно раздуло внимание к этому вопросу Определение Верховного Суда РФ по делу №51-КГ15-14 от 1 марта 2016 года.

Предыстория такова. Заёмщица погасила досрочно кредит, естественно, аннуитетный, и посчитала, что она переплатила «лишние» проценты.

Поскольку банк вернуть их отказался, она обратилась в суд, но первая и вторая инстанция отклонили её иск.

А вот кассационную жалобу Верховный Суд удовлетворил тем самым определением и постановил заново рассмотреть иск. Кстати, ранее был случай аналогичного решения и в Верховном Арбитражном Суде.

Этот прецедент усиленно обсуждался, в том числе в прессе, что вот, мол, желания заёмщиков сбываются, теперь все погасившие кредит смогут и потребовать денег с банка, хотя многие эксперты высказывались о неправильности такого решения.

Более того, апелляционным определением от 20.04.16 по этому делу (№33-3943/2016) Алтайский суд, рассмотрев заново иск, оставил жалобу без удовлетворения, то есть выиграл дело банк. К сожалению, такие ситуации, когда ВС даёт неоднозначное решение по делу, случаются, так что у непрецедентной судебной системы есть свой плюс.

Реальное положение дел

А на самом деле никакой выплаты процентов заранее нет. Проценты всегда начисляются на сумму реального остатка по основному долгу.

А при аннуитете тело кредита, то есть эта самая сумма долга, уменьшается очень медленно, особенно в первое время. Такие условия договора. Поэтому и размер процентов велик вначале, так как сам долг большой.

Всё это прекрасно видно при расчётах на онлайн калькуляторе кредитов.

Кроме того, в своём определении от 14 февраля 2017 года по делу №89-КГ16-12 Верховный Суд, на этот раз справедливо, указал, что никаких излишне уплаченных процентов нет, и возвращать банк ничего не должен.

Так что, и при досрочном погашении заёмщик платит только за тот период, когда он пользовался заёмными средствами, и уже уплаченные проценты не подлежат пересчёту, банк ему ничего возвращать не должен. И это честно с любой точки зрения.

Подведём итоги

  • досрочное погашение кредита доступно всем и бесплатно;
  • необходимо заранее уведомить банк о своём желании выплатить весь долг или его часть;
  • конкретные правила погашения раньше срока могут несколько отличаться в разных банках;
  • внимательное чтение и точное выполнение всех пунктов договора поможет избежать конфликтных ситуаций;
  • оставшиеся платежи пересчитываются при частичном погашении;
  • проценты всегда начисляются только на остаток долга, поэтому никакой их уплаты заранее нет, и требовать их возврата неправомерно.

Заключение

Как вы теперь знаете, всё что нужно, чтобы погасить кредит досрочно – это иметь достаточно средств и заранее сообщить банку о своём желании. А потом удостовериться, что оно выполнено в точности.

Есть что добавить по теме, хотите поделиться опытом или что-то непонятно в статье? Пишите в комментарии!

А из следующего видео вы узнаете ответы на самые популярные вопросы по досрочному погашению кредита от представителя Альфа Банка.

Примечание. На момент написания статьи прошло полтора года с даты опубликования видео. Согласно действующему законодательству банк не имеет права взимать проценты, предполагавшиеся к оплате после даты досрочного погашения.

Статья окончена. Не забывайте кликнуть по кнопке социальных сетей, подписывайтесь на блог. До новых встреч!

П.С.: На фотографиях в статье Porsche 911 Carrera 4S. Оригиналы здесь: drive2.ru/r/porsche/543524.

Источник: http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/kak-bystro-vyplatit-kredit-pravilnoe-dosrochnoe-pogashenie-avtokredita.html

Имеет ли смысл досрочное погашение автокредита: условия банков и законы

Имеет ли смысл досрочное погашение автокредита: условия банков и законы

Имеет ли смысл досрочное погашение автокредита? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, так как каждый месяц выплачивать крупные взносы проблематично, и любой клиент был бы раз как можно быстрее рассчитаться со своим долгом. Досрочное погашение предполагает выплату автокредита с опережением графика, и при этом можно существенно сэкономить на выплате процентов.

Для банка такой вариант не особенно выгоден, так как кредитная организация, с одной стороны, освобождается от риска невозврата кредита, с другой – теряет свою прибыль. Можно ли досрочно погасить автокредит, и какими законами регулируется эта процедура?

Нормативные акты о досрочном погашении

К сожалению, многие клиенты с трудом представляют, на что они реально имеют право при оформлении автокредита или иного займа.

Кредитные договоры чаще всего написаны сложным «банковским» языком со множеством малопонятных терминов, поэтому большая часть информации так и остаётся недопонятой.

В договоре обязательно должны быть отражены условия досрочного расторжения с полным погашением займа. Позволяет ли закон досрочно погашать автокредит?

До 2011 года действовали нормативные акты, по которым досрочное погашение было возможно только с согласия кредитора. То есть банк изначально при выдаче займа мог рассчитывать на определённую прибыль, и именно её он в итоге получал.

Если клиент хотел избавиться от обязательств раньше срока, на него налагались различные штрафы и комиссии, которые компенсировали убытки от потерянных процентов. Естественно, заёмщикам такая система была крайне невыгодна, однако сейчас ситуация изменилась.

В 2011 году был принят Федеральный Закон о внесении изменений в пункты статей 809 и 810 второй части ГК РФ. По сути, это и есть закон о досрочном погашении автокредита, предусматривающий следующие новые правила:

  • Сейчас заёмщик имеет право в любое время после получения кредита в банке погашать его досрочно. При этом не могут выставляться ограничения по срокам, даже если кредит был получен всего несколько месяцев назад.
  • По установленным правилам банк не может взимать никакие штрафы и пени за досрочное погашение. Это же касается и всевозможных комиссий: клиент погашает только долг.
  • Возможность досрочного погашения автокредита по закону предполагает выплату процентов только за срок реального пользования займом. Аннуитетная система погашения обычно требует сначала выплатить всю сумму процентов, и только потом погашается основной долг. Но если заёмщик решил рассчитаться с кредитом заранее, переплаченные проценты за остаток срока ему обязаны вернуть.
  • Клиент обязан уведомить банк о своём решении не позднее, чем за месяц. Не все банки придерживаются столь строгого ограничения, но в любом случае придётся писать заявление с указанием сроков и суммы. Такое ограничение волей-неволей продлевает срок кредита, поэтому проценты за этот месяц всё равно платить придётся.

Все положения закона касаются только кредитования физических лиц. Для предпринимателей правила остались прежними, и если предполагается досрочное погашение кредита на коммерческий автомобиль, придётся самостоятельно вести переговоры с банком. Досрочное погашение может быть полным или частичным, в любом случае будет составлен новый график платежей, в соответствии с которым клиент может рассчитаться быстрее.

Банковские ограничения досрочного погашения

Законно ли запрещение досрочного погашения автокредита в банке? Нет, формально кредитная организация не имеет права запрещать заёмщику гасить заранее взятый кредит.

Однако в этом случае любой банк теряет прибыль, поэтому разработана целая система уловок, позволяющая затянуть время выплаты или компенсировать убытки иным способом. Дают ли банки гасить автокредиты досрочно?

  • Некоторые кредитные организации вопреки закону выставляют ограничение по времени. В первые несколько месяцев почти нигде нельзя полностью вернуть кредит, даже если у заёмщика есть такая возможность. Понятно, что при краткосрочном автокредитовании банк потеряет особенно много, поэтому мораторий есть во многих организациях.
  • Заёмщику приходится обязательно обращаться в банк лично с заполнением сложной формы заявления. Нужно тщательно рассчитать, когда и сколько заплатить, так как иначе можно столкнуться с дополнительно начисленными процентами.

Кроме того, банк может потребовать крупную комиссию за перевод большой суммы на счет. Клиенты обычно торопятся быстрее закончить дело, поэтому соглашаются даже на такие условия.

  • Некоторые организации требуют провести окончательный расчет строго в тот день месяца, в который выплачивается обычный очередной взнос. Заёмщику это тоже выгодно, так как позволит заплатить проценты только за определённое количество месяцев.

Что надо по закону для досрочного погашения автокредита? Клиент должен заранее подать заявление и получить на него положительный ответ. После этого на персональный счёт должна быть перечислена нужная сумма, которая спишется в указанную дату.

Требования банка о погашении кредита

Может ли банк потребовать досрочного погашения автокредита? Да, такая возможность у кредитной организации есть, и банк вправе ей воспользоваться, если снизилась стоимость залога.

Заложенный автомобиль – это гарантия возврата долга, и если он сильно пострадает в аварии, доходы от продажи долг не покроют.

В этом случае банк может выставить требование о частичном досрочном погашении, чтобы новая стоимость машины была примерно равна долгу.

Для такого погашения можно использовать сумму страховой компенсации.

В этом случае клиент будет ремонтировать машину за свой счёт, а банк получит существенную часто долга.

Заёмщику такая система тоже выгодно, так как впоследствии придется переплачивать меньше процентов за пользование займом. Можно быстрее рассчитаться с кредитом, а машину чинить не в сервисе страховой компании, а в любом пункте технического обслуживания в городе.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 2

Источник: http://eavtokredit.ru/page/kakimi-zakonami-reguliruetsja-dosrochnoe-pogashenie-kredita-na-avto

Сколько платить за автокредит 600000 на 5 лет

 /  Мой блог

| 01:38:0323.11.15

Потребительские кредиты на 600000 рублей. в Москве. Введите сумму кредита. Сумма от 100 000 до 1 000 000 руб. Срок до 5 лет. Возраст заёмщика от 21 года. Подтверждение платёжеспособности: 2‑НДФЛ. Оформить заявку. 18 – 28% Процентная ставка.

1 — 5 лет Срок кредитования. 7,5% Special для BMW 1,3,5,7 серии. автокредит 600000 рублей. Пример расчёта: если взять кредит на сумму 600000 руб. под 7,5% годовых на 1 год, то ежемесячный платёж будет 52054 руб., переплата составит 24653 руб.

, переплата в процентах — 4,11%.

При выборе кредитной программы в банках Москвы основополагающими факторами являются сроки, процентная ставка, возможность досрочного погашения, наличие банковских комиссий и иных «поборов». Можно взять целевой кредит в размере 600000 рублей на 5 лет для различных нужд: на ремонт, отдых, лечение, обучение, приобретение товара.

В разделе «Предложения от Сбербанк кредит 600000 рублей: условия, проценты и программы банка» мы как раз и обсудим программы, благодаря которым практически каждый россиянин сможет быстро получить такую крупную сумму.

 Если же вы вдруг пропустите платеж, то будьте готовы к тому, что до момента ликвидации просрочки вам нужно будет платить штраф – 0,5% от вышеуказанной суммы за каждый день.

Могу ли взять кредит квартиру

Доброе время суток, взял отец автокредит в 2012 году, что бы купить мне машину, нам дали кредит на сумму 361000, птс отдали в банк для залога как нам сказали, платили все исправно даже больше немного 2.5 года, сделали платеж 04.

2013 решили узнать сколько осталось платить нам, узнали 240000 тыс что мы даже опережаем оплату на 20000 тыс, спросили можем не платить. +7 (499) 703-48-96(Москва и МО). +7 (812) 389-31-78С-Петербург и ЛО. В каком банке взять самый выгодный автокредит в 2016 году.

Автокредитование по прежнему остается одним из главных секторов розничных продуктов, которые могут Минимальная процентная ставка является, безусловно, значимым показателем. Он наглядно показывает, сколько денег сверх стоимости автомобиля вам придется заплатить банку.

Соответственно, чем меньше ставка, тем меньше мы платим.

В кредит msi gt70 0nc

Автокредит. Машина в автокредите, платила 2 месяца, теперь осилить не могу такую ношу. Понимаю что машина банку не нужна, нужны деньги. Оформляли на 5 лет итоговая сумма 600000 рублей. Но я же пользовалась всего 3 месяца, как оплатить долг перед банком не переплачивая такую сумму. Пример.

Вы приобрели в автокредит под 7 % годовых на 5 лет дорогой автомобиль стоимостью 900 тыс. рублей. Он хорошо оборудован, но все равно стоит на 10 % меньше автомашин, находящихся в автосалоне.

 Кроме того, если в первый год сумма страховки может входить в сумму автокредита, то последующие платежи хозяин автомашины платит из собственного кармана.

Нижний Новгород. Кроме того, постоянная инфляция обесценивает накопления. Авто кредит же позволяет приобрести машину здесь и сейчас.

Причем это может быть автомобиль иностранного или отечественного производства, эконом или бизнес-класса, – зависит лишь от потребностей покупателя и его возможностей. АвтомобилиАвтомобили с пробегом в Нижнем Новгороде — АГАТ.

Если вы хотите обменять или продать Ваш автомобиль, заполните заявку: Ниже представлены автомобили с пробегом, которые вы можете приобрести в компании «АГАТ» на максимально выгодных условиях. Блог компании. Кредит.

Потребительские кредиты на 600000 рублей. в Москве. Введите сумму кредита. Сумма от 100 000 до 1 000 000 руб. Срок до 5 лет. Возраст заёмщика от 21 года. Подтверждение платёжеспособности: 2‑НДФЛ. Оформить заявку. 18 – 28% Процентная ставка.

1 — 5 лет Срок кредитования. 7,5% Special для BMW 1,3,5,7 серии. автокредит 600000 рублей. Пример расчёта: если взять кредит на сумму 600000 руб. под 7,5% годовых на 1 год, то ежемесячный платёж будет 52054 руб., переплата составит 24653 руб.

, переплата в процентах — 4,11%.

Как взять кредит без регистрации. Как получить кредит нерезиденту РФ. Как оформить кредит лицу, имеющему регистрацию в одном городе, но проживающему и работающему в другом, например в Москве.  И вопрос Как получить кредит без прописки? довольно легко решаем не только в Самаре, но и других городах России.

В каком банке можно взять кредит с временной пропиской? Довольно часто, при обращении в финансовое учреждение встает вопрос, можно ли взять кредит гражданам, имеющим временную регистрацию, или тем, у кого прописка вовсе отсутствует?  С такой пропиской кредит наличными могут одобрить в Банке Москвы, Росбанке и Сбербанке, при этом условия кредитования будут точно такими же, как и для всех клиентов за исключением максимального срока оформления кредита.

Источник: http://quinablo.web-box.ru/blog/skolko-platit-za-avtokredit-600000

Автокредит с остаточным платежом

Автокредит с остаточным платежом

Остаточный платеж ориентирован на граждан, которые всегда интересуются новинками автоиндустрии, или на автолюбителей, привыкших менять автомобиль раз в два-три года.

Узнаем подробнее, что такое остаточный платеж по автокредиту.

Buy-back — это банковский продукт, суть которого заключается в следующем: задолженность погашается не по всей сумме автокредита, а только по ее части.

Невыплаченная сумма составляет примерно 20-50% от стоимости автомобиля, и ее переносят на конец кредитного срока. Заемщик должен погасить его единовременно или продать автомобиль в салон.

Пример: клиент оформляет кредит для покупки одного автомобиля. Примерный первоначальный взнос составляет около 40%. В течение двух лет заемщик выплачивает еще часть автокредита.

Последний платеж составляет 35%, и он переносится на конец кредитного периода. Клиент продает свой автомобиль дилеру, если хочет, а прибыль распределяется между оплатой текущего займа и покупкой нового автомобиля, но более престижного.

Способы оплаты остаточного платежа:

  • собственными средствами;
  • реализацией транспортного средства через автосалон;
  • рефинансирование остаточного платежа с увеличением срока оплаты автокредита.

Автокредитование с остаточным платежом оформляется только на новые автомобили определенных марок.

Параметры программы:

  • сумму кредитования определяют по стоимости машины, но она не должна превышать лимит, который был установлен банком;
  • срок кредитования — 12-36 месяцев;
  • размер остаточного платежа — до 55%;
  • процентная ставка по автокредиту — 8-20%;
  • сумма займа — 100 000-10 миллионов рублей.

Берут автокредит с остаточным платежом у дилеров, являющихся партнерами банка. По такой программе можно приобрести автомобили BMW, Mercedes-Benz, Audi, Mazda, Land Rover, Jaguar, Toyota, Volkswagen, Skoda, Citroen.

Требования, которые предъявляются к заемщикам:

  • возраст 23-65 лет;
  • гражданин РФ;
  • наличие регистрации и места жительства в регионе, где работают официальные дилеры салона;
  • стаж работы в РФ 4 месяца на последнем месте работы;
  • контактные данные.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим, каковы плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом.

Недостатки:

  1. По программе можно приобрести только определенные модели, также используется не во всех автосалонах. Приобрести поддержанный автомобиль по такой программе не получится.
  2. Выкупается машина для погашения остаточного платежа авторизованным дилерским центром, который заключил договор с покупателем на оказание услуги. Автотранспортное средство должно пройти комплексный техосмотр перед продажей, чтобы выявить поломки, которые снизят стоимость автомобиля. Если машина потеряла свой товарный вид, если она стала неликвидна, автосалон откажется выкупать ее.
  3. Одно из требований салона для участия в такой программе — регулярное техническое обслуживание в своих сервисных центрах. Это недешевая услуга. При отказе от данного требования салон не станет принимать на реализацию машину для погашения остаточного долга. Подтверждается прохождение всех техосмотров специальным документом.
  4. Если пробег выше требуемой отметки, автосалон может отказаться принимать обратно автомобиль.
  5. Если водитель планирует продать машину салону в конце срока, он должен относиться к ней бережно. Мельчайшая царапина станет поводом для отказа или значительного снижения стоимости.
  6. Для программы необходимо обязательно оформить КАСКО, что увеличит размер займа. Владельцу придется каждый год покупать полис, который стоит более 20 000 рублей, за личные средства. Оплату за первый год использования машины могут включить в общую стоимость автокредита.
  7. Первоначальный обязательный платеж — более 20%. Если новая иномарка стоит около 800 000 рублей, придется внести значительную сумму.
  8. Размер остаточного платежа — не менее 20%. Если водитель планирует оставить машину себе, нужно тщательно распланировать бюджет, чтобы погасить займ.
  9. Ощутимая разница между расходами, которые несет заемщик в процессе приобретения и обслуживания (страховка, комиссия, проценты, технический осмотр) и суммой, которую он получает при реализации автомобиля.
  10. Если долг реструктурировать, оплата по кредиту увеличится. При рефинансировании процентная ставка обычно увеличивается на 1,5% — 2%.
  11. Банк имеет право отказать клиенту в продлении выплат долга, если за период кредитования автовладелец допускал просрочки платежей.

Преимущества:

  1. Автовладелец имеет возможность поменять автомобиль на машину более высокого класса.
  2. Ежемесячный платеж ниже, регулируется заемщиком в зависимости от доступной ежемесячной суммы.
  3. Заемщик может самостоятельно выбрать размер остаточного платежа в диапазоне 20%-55%.
  4. Есть гарантия реализации автотранспортного средства для погашения долга. Условие — с автомобилем обращались бережно, на нем нет царапин, вмятин, других следов ДТП, поломок внутри систем.
  5. За всю стоимость заемщик приобретает только первый автомобиль. Последующую машину он приобретает за счет заемных средств с внесением небольшой суммы из личного бюджета.
  6. Заемщик может погасить остаточный долг несколькими способами. Если необходимой суммы нет, остаток продлевается на несколько месяцев. Рекомендуется рефинансировать кредит на срок не более года и с частичным погашением долга, чтобы снизить переплату.
  7. При выкупе автомобиля автосалоном автовладелец имеет право претендовать на большую сумму предложенной дилерским центром. Если клиент получает меньшую выплату, разницу он возмещает из личных средств.

Узнаем, выгодно ли брать автокредит с остаточным платежом.

Условия досрочного погашения автокредита с остаточным платежом во всех банках разные. В каких-то банках требуют уведомить банк заранее. В других банках ограничений и комиссий для досрочного погашения нет.

Обычно банки на своих официальных сайтах пишут, что досрочное погашение возможно в любой момент действия кредитного договора, но уведомить о таком намерении необходимо заранее.

Программа может быть выгодна аккуратным заемщикам, которые умеют выбирать популярные и мало теряющие в стоимости автомобили. Или тем покупателям, которые купили автомобиль для заработка. Другим может не хватить суммы на первоначальный взнос или более дорогую модель.

Для классического кредита очень важен размер первоначального взноса (заемщик делает его из собственных средств, и сам долг, который заемщик гасит равными платежами каждый месяц).

Если водитель хочет купить машину за 2 миллиона рублей по программе, которая предусматривает 11% годовых, то он сразу оплачивает первоначальный взнос 20%, т.е. 400 000 рублей.

Три года он будет возвращать 1 600 000 рублей долга и количество начисленных процентов. В месяц он будет платить чуть более 52 000 рублей.

Выплатит он вместе со всеми процентами 1 885 750 рублей. Переплата составит 285 750 рублей.

Структура кредита с остаточным платежом отличается. Как рассчитывается автокредит с остаточным платежом?

Автомобилист 2-3 года гасит часть займа. В конце он должен вернуть отложенную долю заемных средств единовременно. Сумма оговаривается заранее, составляет 20-55% от стоимости машины.

Поэтому ежемесячные платежи меньше, чем при обычном автокредите, даже если ставка немного больше. Если водитель делает тот же первоначальный взнос, 400 000 рублей, но выплату 40% от стоимости авто откладывает, в месяц водителю нужно будет выплачивать значительно меньше, чем при обычном кредите, — 37 529 рублей.

Но в конце единовременно необходимо внести 806 000 рублей. Такая сумма доступна только дисциплинированным людям.

Банками предлагается три способа погашения такого кредита:

  1. Остаток выплачивается из собственных средств. После выплаты машина переходит в полноправное владение покупателя, и он освобождается от всех обременений. Это самый выгодный вариант, если отложенные на последний единовременный платеж деньги работали и генерировали доход весь срок кредитования в большем размере, чем разница в процентах между двумя разными типами займа.
  2. Если полной суммы нет, заемщику предлагают выплачивать ее частями еще два года. Но это не так выгодно, особенно если отложенная сумма велика. Проценты начисляются на всю сумму кредита. За два года придется потерять еще больше средств на процентах. Также нужно тратиться на страховку, так как предмет залога должен быть защищен. Ставка на дополнительный период может повыситься, а банк может отказать в продлении платежа, так как банк не обязан этого делать.
  3. Самый неопределенный вариант. Когда закончится срок кредитования, банк предложит сдать автомобиль в трейд-ин. Разницу между стоимостью выкупа и размером остаточного платежа пускают на первоначальный взнос на новое автотранспортное средство. Таким образом, заемщика подсаживают на новый заем, и окончательный расчет откладывается на более далекую перспективу. Но не всегда банк может принять машину назад. По некоторым программам водителю самому придется договориться с центрами трейд-ин. Ставка повысится на 1% к программе с остаточным платежом и на 2% к классической. На момент подписания договора фиксируют максимальную, минимальную или точную сумму выкупа, но ее будут корректировать, так как цена зависит от состояния авто и его пробега. Более того, в трейд-ин авто всегда оцениваются ниже. Обычно рекомендованная остаточная стоимость автомобиля через три года после покупки составляет около 58% от стоимости нового. Но если заниматься продажей самому, можно попытаться торговаться и выручить еще процентов 10.

Бывает, что сумма выкупа может совпасть с размером остаточного платежа. Период кредитования заканчивается, деньги на первоначальный взнос не возвращаются, машина сдается.

Т.е. водитель теряет только первоначальный взнос. Такой вариант похож на лизинг. Автомобилист как будто оплачивал аренду автомобиля.

Ответить на вопрос, стоит ли покупать машину в кредит с остаточным платежом, каждый должен в соответствии со своими возможностями.

Автокредит на приобретение автотранспортного средства с остаточным платежом — возможность купить новый автомобиль и самостоятельно установить подходящий размер ежемесячных платежей.

Данные условия автокредитования подходят автомобилистам, которые предпочитают раз в 2-3 года пересаживаться на новое автотранспортное средство. Но у программы довольно много недостатков, и с ними необходимо предварительно ознакомиться.

К примеру, если водитель пожелает продать автомобиль обратно в автосалон, ТС могут не принять, если имеются какие-либо повреждения или неполадки.

Часто обязательным условием для участия в программе является оформление КАСКО, тариф выбирает заемщик. Стоимость за первый год могут включить в сумму кредита.

Преимуществом автокредита с остаточным платежом является меньшие ежемесячные выплаты, а также меньшая итоговая переплата, чем при классическом автокредите.

В 2018 году некоторые банки предоставляют возможность автокредитования по программе с государственной поддержкой, которая рассчитана на приобретение машины российской сборки. Тогда переплата по автокредиту снизится почти в два раза.

Но для получения такой услуги необходимы определенные условия. В программе принимают участие зачастую отечественные машины, но можно купить и иномарку, которая также должна соответствовать определенным критериям.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/chto-takoe-ostatochnyj-platezh-po-avtokreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.