Как получить автокредит на подержанный автомобиль у частного лица?

Содержание

Как купить авто в кредит у частного лица

Как получить автокредит на подержанный автомобиль у частного лица?

Автокредит – это возможность приобрести новый или подержанный автомобиль с постепенной выплатой стоимости. Это ответственное решение, особенно если заемщик желает купить транспортное средство у частного лица.

Нюансы при выборе автомобиля

Лучше всего приобретать авто, история которого известна. Однако не всегда подобный транспорт продается. На помощь придут объявления в газетах или Интернете, советы знакомых или друзей.

Определившись с товаром, проверьте:

  • Документы владельца на право собственности.
  • Не участвовало ли авто в ДТП (для этого потребуются услуги механика).
  • Не проводился ли предпродажный косметический ремонт (тоже механик подскажет).
  • Не является ли транспортное средство залогом.

Как проверить на залог или кредит?

Стоимость кредита в случае приобретения авто у частного лица

Изначально определяют финансовое учреждение, готовое кредитовать приобретение подержанного авто. Очень мало банков выдают ссуды для покупки транспорта у частных лиц. Зачастую финучреждения предлагают комиссионную перепродажу. Это растянется во времени, кроме того, потребуются дополнительные траты.

Плюсы автокредита на приобретение б/у автомобиля у частного лица:

  • Возможность купить автомобиль по доступной цене.
  • Оплата производится в рассрочку.
  • Можно заранее спланировать бюджет, с учетом расходов.
  • Купить подержанный автомобиль в кредит смогут и заемщики с небольшим достатком.

Минусы кредитования:

  • Цена. Для подержанных авто банк устанавливает более высокую процентную ставку. Помимо этого сделка дополнительно страхуется, а оплата издержек ложится на плечи заемщика.
  • Ликвидность приобретенного авто. Изначально стоимость б/у автомобиля намного ниже цены нового. Со временем ценность любого транспортного средства снижается, даже если техническое состояние остается неизменным. После выплаты кредита, процентов банку, страховки, итоговая стоимость подержанного автомобиля может оказаться не намного ниже нового. При этом реализовать его по такое же цене будет крайне проблематично. Банки учитывают такие нюансы при расчете рисков. Потому предлагают высокие процентные ставки по таким видам кредитования.
  • Авто автоматически отправляется в залог, потому до полного погашения ссуды перепродать его нельзя.
  • Дополнительные траты. Если продавец соглашается на комиссионную продажу, покупатель должен будет оплатить все сделки с автосалоном. Сюда входят:
  1. Оплата комиссионных автосалону.
  2. Проведение диагностики автомобиля.
  3. Проверка юридической чистоты документов.
  4. Текущий ремонт автомобиля (в случае надобности).
  5. Страховые расходы.
  6. Услуги нотариуса, оценщика.
  7. Предпродажная подготовка.

Если подержанный автомобиль приобретается напрямую у частного лица в кредит, некоторых расходов можно избежать. Но все финансовые процедуры займут намного больше времени, чем в случае комиссионной продажи.

Если выяснится, что авто было собрано из нескольких других, является «утопленником» или же успело побывать в серьезном ДТП, банк не выдаст кредит на его приобретение.

При этом деньги, потраченные на различные экспертизы, никто не компенсирует.

  • Ограничения в выборе автомобиля. Каждое финучреждение устанавливает требования к возрасту и пробегу транспортного средства. Как правило, они такие:
  1. Автомобили иностранного производства должны быть не старше десяти лет, отечественного – пяти.
  2. Пробег: для иномарок – не больше 150 тысяч км, для отечественных авто – не более 50 тысяч. Некоторые банки устанавливают порог пробега для иномарок – до 100 тысяч км.

Приобретение подержанного авто у частного лица в кредит

Оформление банковской ссуды на покупку автомобиля у частного лица – дело затратное и хлопотное. Лучше поступить иначе — покупатель может оформить нецелевой потребительский кредит в банке, получить наличные и за эти деньги купить подержанное авто.

Достоинства такой сделки:

  • Заем выдается банком в сокращенные сроки.
  • Приобрести можно любое понравившееся транспортное средство.
  • Оформить договор приобретения в сжатые сроки.
  • Автомобиль не является залогом.

Недостатки:

  • Высокий процент по кредиту.
  • Не проводится техническая экспертиза автомобиля и проверка юридической чистоты документов.
  • Есть риск приобрести залоговое имущество, участника ДТП или «утопленника».

Условия выдачи автокредита на приобретение б/у автомобиля:

  • Возраст заявителя от 21 года до 60.
  • Наличие постоянного рабочего места.
  • Сокращенные срок кредитования (зачастую от 3 месяцев до года).
  • Обязательное оформление страховки КАСКО, в противном случае к процентной ставке может быть прибавлено 10%.

Заявитель должен предоставить такие документы:

  • Заявление-анкету.
  • Общегражданский паспорт.
  • Водительское удостоверение.
  • Справку с места работы.
  • Сведения о размере заработной платы.
  • Копию трудовой книги.
  • Свидетельство о браке.
  • Справку о составе семьи.
  • Военный билет.
  • Иные документы по требованию финучреждения.

Банк рассматривает заявление на кредит. В течение нескольких дней кредитный инспектор сообщит – одобрена ли заявка. После этого необходимо провести все технические экспертизы и пройти проверку на юридическую чистоту документов. Только после успешных проверок финучреждение перечислит средства на счет продавца.

Покупатель обязан поставить автомобиль на учет в течение 10 дней. При этом транспортное средство автоматически становится залогом и остается таковым до момента полного погашения ссуды.

В случае оформления кредита на потребительские нужды с последующим приобретением авто, купленный автомобиль сразу переходит в собственность покупателя, и не будет считаться залогом.

Залоговое имущество не подлежит отчуждению до момента погашения всех долгов. А за этот период автомобиль значительно потеряет в стоимости.

Условия оформления нецелевого потребительского кредита:

  • Возраст заемщика – от 18 до 60 лет.
  • Постоянное место работы.
  • Стабильный доход достаточного размера.
  • Гражданство РФ.

Для оформления ссуды необходимо предоставить документы:

  • Заявление-анкету.
  • Копию паспорта.
  • Справку с места работы с указанием размера доходов.
  • Справку о составе семьи.
  • Другие документы по требованию банка.

Решение по кредиту банк сообщает в течение нескольких рабочих дней.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/kak-kupit-avto-v-kredit-u-chastnogo-lica.html

Как оформить автокредит на машину с рук

Как оформить автокредит на машину с рук

Можно ли оформить автокредит на машину с рук? Да, такая возможность существует, и сейчас всё больше банков расширяют спектр услуг, предлагая кредиты на покупку автомобиля у частных продавцов. Конечно, такая машина обойдётся покупателю намного дешевле, но сделка таит в себе большой риск и для заёмщика, и для банка.

Продавец-частник не несёт практически никакой ответственности за товар, поэтому банк рискует получить в залог неликвидный автомобиль, который не удастся продать. Покупатель рискует купить битую или угнанную машину, что потом может обернуться большими проблемами.

Каковы основные правила покупки автомобиля с рук?

Варианты оформления кредита на подержанный автомобиль

Многие банки вообще отказываются работать с частными продавцами, поэтому первый вариант – использовать автосалон в качестве комиссионного магазина. Владелец машины оформляет продажу в салон, машина проходит полную проверку, после чего покупатель может приобрести её с помощью банковского кредита.

Плюс – сделка окажется чистой, так как салон может провести и криминалистическую экспертизу, и проверить, не находится ли автомобиль уже в залоге у банка. Минус – за услуги салона придётся заплатить достаточно большую сумму.

Такое решение выгодно тем, что позволяет воспользоваться кредитом в большинстве банков.

Существует ещё два способа, которыми можно выполнить оформление покупки автомобиля с рук. Какой из них окажется наиболее выгодным – решать покупателю.

  • Можно воспользоваться специальными банковскими программами, допускающими приобретение машины у частного лица. Такая покупка обязательно требует проведения оценки в аккредитованной компании, эту операцию оплачивает заёмщик. Оценка определит точную стоимость автомобиля, от которой и будет зависеть сумма выданного кредита. Банки выдвигают ограничения к возрасту автомобиля: к примеру, на отечественные и китайские машины старше 5 лет кредиты выдаются крайне редко, и это можно легко объяснить.

Автомобиль находится в залоге и подлежит перепродаже в случае невыплат. Подержанную российскую машину очень сложно продать по выгодной стоимости, и в итоге банк может остаться в убытке. Кроме того, кредитная организация обязательно проверит историю машины: невозможно получить займ на приобретение транспортного средства, побывавшего в ДТП.

  • Если, к примеру, начинающий водитель хочет приобрести недорогую подержанную машину по низкой цене у своего знакомого, можно получить потребительский кредит. Он не является целевым, поэтому машина не будет числиться в залоге, а займ можно получить без указания причин. Средства потребительского кредита можно использовать на любую покупку, не требуется оплачивать услуги оценщика и автосалона.

Недостаток этого способа – высокая процентная ставка, так как такой тип кредитования является для банка самым рискованным. Заёмщик должен будет подтвердить свою платёжеспособность, собрав большое количество документов, кроме того, проверяется кредитная история.

Как правильно выбрать автомобиль

Покупка с рук автомобиля в кредит всегда таит большой риск, поэтому самый надёжный вариант – выбор автомобиля у хороших знакомых. В этом случае вы будете знать всю историю машины, что позволит определить её точную цену.

Прежний владелец может рассказать всё о выполненном техобслуживании, перекраске, возможных авариях и т. д. Всё равно нужно внимательно ознакомиться с ПТС и сервисной книжкой, в которых должны быть зафиксированы сведения обо всех предыдущих владельцах и проведённом в разных городах ремонте.

Процедура покупки автомобиля с рук по частным объявлениям начинается с тщательного осмотра и проведения криминалистической экспертизы. Она позволит выявить все «тёмные пятна» в истории автомобиля.

Машина может оказаться угнанной или разыскиваемой из-за участия в ДТП, и такая покупка грозит новому владельцу серьёзными неприятностями. Кроме того, нужно проверить, не является ли автомобиль кредитным.

Предмет залога в случае невыплаты переходит в собственность банка, а новый владелец останется и без денег, и без транспорта.

Процесс покупки автомобиля с рук лучше начинать после профессиональной экспертизы в любом автосервисе. Если продавец от неё отказывается, лучше искать другой вариант.

Порядок покупки автомобиля с рук:

  • Покупатель подаёт заявку в банк, занимающийся кредитованием подержанных автомобилей, приобретённых у частных лиц. Она будет рассмотрена в установленный срок, и после одобрения нужно будет за указанное время найти подходящую машину.
  • Покупатель выбирает автомобиль с помощью объявлений в СМИ, на авторынке или у своих знакомых. Участники сделки составляют договор купли-продажи, его лучше заверить у нотариуса.
  • Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос, о чём обязательно выдаётся расписка.
  • Участники сделки обращаются в банк, и после оценки автомобиля и проверки документов на счёт продавца перечисляется нужная сумма. Машина переходит в собственность нового владельца, который обязан поставить её на учёт и передать ПТС на хранение в банк.

Оформление покупки автомобиля с рук в кредит обычно занимает достаточно много времени и требует дополнительных расходов на экспертизы и оценку.

К тому же, банки обычно требуют сразу заключить договоры ОСАГО и КАСКО, так как машина является залоговым имуществом. В этом плюс потребительского кредита, который позволяет обойтись минимумом формальностей.

Где лучше получить кредит

Если планируется покупка с рук автомобиля, документы в кредит лучше подавать в организации, уже давно занимающиеся подобными сделками.

«Русфинанс банк» позволяет приобрести подержанный отечественный автомобиль по ставке от 19 до 26% годовых, размер ставки будет зависеть от первоначального взноса, покупать машину можно у любого продавца.

Минимальная сумма здесь составляет 50 000, максимальная – 250 000.

В банке «Советский» действует программа «Из рук в руки», по которой можно получить займ на покупку подержанной машины не старше 7 лет. Ставка равна 18%, она начисляется на остаток задолженности.

Таким образом, приобретение машины с рук в кредит вполне возможно, и оно может стать достаточно выгодным решением. Однако заёмщик должен быть очень осторожным при выборе автомобиля.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 2

Источник: http://eavtokredit.ru/page/kak-oformit-pokupku-s-ruk-avtomobilja-v-kredit

Как взять автокредит на подержанный автомобиль?

Чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, нужно соответствовать определенным условиям, которые выдвигаются банком-кредитором. О чем идет речь, и в каких банках стоит оформить выгодный заем, рассмотрим ниже.

Общие положения

Отметим, что перед покупкой б/у автомобиля в кредит будущий владелец должен отыскать специальную компанию, которая напрямую работает с банком, и имеет с ним партнерские отношения. Одной из таких организаций является автомобильный салон, предоставляющий машины по схеме «trade-in».

Получается, что выбор у автовладельца ограничен. Кроме того, автосалоны работают не со всеми банками, а только с определенными финансовыми учреждениями. Это снижает вероятность поиска реально выгодного предложения. Сотрудничество с частными лицами отпадает, ведь так банки не предоставляют автокредит.

Условия получения

Теперь рассмотрим главный вопрос, на каких условия дают автокредит на подержанный автомобиль кредитные организации. Как отмечалось выше, одно из них — сотрудничество с одним из автосалонов, ведь при покупке у частных лиц риски крайне велики. Остается два варианта — оформить целевой автокредит или пойти к дилеру.

Если вы выбрали оформление автокредита на подержанное авто с помощью банка, будьте готовы к соблюдению следующих условий:

  1. Сделка осуществляется только в автомобильном салоне.
  2. Возраст машины, как правило, имеет ограничения. Чаще всего банк не финансирует покупку машин, которые старше пяти лет или имеют пробег от 100 тысяч километров и более.
  3. Страхование ТС является обязательным. Если услуга не предоставляется, банк привлекает  независимого оценщика. Последний рассчитывает стоимость машины, и с учетом полученной цены производится сделка. Интересно, что оплата услуг специалиста также производится покупателем.
  4. Первоначальный платеж — от 15% от суммы займа.
  5. Выплата комиссии за предоставление займа (от нескольких тысяч рублей и более).
  6. Высокая процентная ставка (этот параметр больше, чем при оформлении займа на новое транспортное средство).

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Особенности оформления кредита на подержанную машину

Стоит отметить, что выбор б/у автомобилей в салонах дилеров небольшой, поэтому покупателям, как правило, приходится становиться в очередь. Нельзя забывать и об особенностях автомобильного кредитования.

Как отмечалось, в большинстве случаев подержанную машину при покупке придется страховать по КАСКО (в том числе от угона). Само транспортное средство до полной выплаты средств будет находиться во владении кредитора (банковского учреждения), а покупатель выступает в качестве пользователя автомобилем.

Это означает, что с продажей машины до полного погашения долга могут возникнуть проблемы, а это будет недопустимо.

Последние годы банки предлагают услугу кредитования без КАСКО. В этом случае расходы покупателя снижаются, но машина все равно будет в залоге у финансового учреждения. Недостаток займов заключается в более высоких процентных ставках, которые вырастают на 1-2%.

Если брать в целом, ставка по автомобильному кредиту на авто с пробегом сильно колеблется и составляет от 13 до 26 процентов в год. Авансовый платеж также различается в зависимости от банковского учреждения — от 15 до 50 процентов. Здесь многое зависит от условий кредитной организации, а также типа транспортного средства.

Существует и другой вариант — оформление потребительского займа (выдается на любые цели). В этом случае банку все равно, на что клиент потратит деньги.

Риск невозврата возрастает, поэтому увеличивается и процентная ставка. С другой стороны, для покупателя открывается масса возможностей по выбору машины на вторичном рынке.

Также отсутствует необходимость оформления КАСКО, а само транспортное средство переходит в полное владение.

Из сказанного выше можно подвести итог. Если вам необходима небольшая сумма для покупки авто, не стоит идти на оформление автокредита. Лучшим решением является получение потребительского займа на любые цели.  Это актуально, когда требуемая сумма не превышает 100-150 тысяч рублей.

Если вам необходимо от 300 тысяч рублей и более, с оформлением займа на любые цели могут возникнуть проблемы. Причина в том, что банковское учреждение хочет видеть гарантии возврата средств и платежеспособности клиента. Вот почему для получения денег часто требуется справка о доходах или какой-либо залог.

На практике один и тот же человек может получить автокредит на подержанную машину в размере 600 тысяч рублей, но в предоставлении такой же суммы на любые цели ему может быть отказано.

В каком банке оформить автокредит?

Чтобы получить лучшие условия и ускорить оформление, стоит обращаться в зарплатный банк. В этом случае финансовое учреждение видит доход заемщика и может предложить более выгодные условия.

Если такого банка нет, не стоит оформлять кредит у первого же кредитора, который одобрил заявку — проанализируйте рынок, выберите лучшие предложения, уточните процентные ставки и прочите договор.

После изучения условий нескольких кредиторов можно принять более выгодное решение.

На сегодняшний день лучшие варианты кредитования предлагают следующие структуры:

  • Абсолют Банк выдает кредиты на сумму до 1,7 миллиона рублей под ставку от 12 до 17,5 процентов. При этом можно оформить как отечественный, так и зарубежный автомобиль.
  • Аверс. Сумма, выдаваемая для покупки машины,  зависит от условий. Процентная ставка находится в диапазоне от 14 до 15,25% в год.
  • Агропромкредит предоставляет займы на сумму до 2,5 рублей и со ставкой от 13 до 19 процентов.
  • Уралсиб выдает до 3 миллионов рублей (в том числе в долларах или евро) со ставкой от 10,5 до 17% на период до пяти лет. Особенность в том, что приобрести можно только иномарку.

Кроме перечисленных банков, хорошие условия предлагает Собинбанк, Союз, ЮниКредит Банк, Агророс, Энерготрансбанк и другие.

Итоги

Если для покупки подержанной машины уже имеются сбережения, а для окончательной сделки не хватает каких-то 120-150 тысяч рублей, лучше оформить кредит на любые цели. Такой вариант будет более предпочтительным. Если на руках имеется только небольшая сумма, единственным решением является оформление автокредита. Но здесь не ленитесь потратить время на поиск более выгодных предложений.

Источник: http://law03.ru/avto/article/kak-vzyat-avtokredit-na-poderzhannyj-avto

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль – у частного лица

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль - у частного лица

Приобретение автомобиля в кредит – это длительный процесс, требующий предельного внимания и некоторых начальных знаний. В настоящее время можно получить кредит, как на новый автомобиль, так и на подержанную машину.

Прежде чем приступать к оформлению автокредита, надо разобраться с основными этапами процесса и приготовить необходимые документы.

При покупке нового авто менеджер автосалона готовит для покупателя полный пакет документов, необходимый для государственной регистрации транспортного средства.

В него входят:

  • ПТС (главный документ автомобиля – паспорт, в котором указываются марка и модель машины, год и страна выпуска, номера установленных силовых агрегатов и так далее);
  • договор купли – продажи с прикрепленным к нему счетом об оплате;
  • полис обязательного страхования автомобиля (автогражданка) без которого нельзя совершать поездки на транспортом средстве.

Если приобретается б/у автомобиль, то весь пакет документов придется собрать самостоятельно.

Для этого:

  • после выбора авто на рынке, по объявлению в газете или интернет сайте, или иным способом между покупателем и продавцом заключается договор покупки. Оформить документ можно непосредственно в отделении ГИБДД, у нотариуса, в аккредитованной организации;
  • параллельно с оформлением сделки продавцу передаются ПТС (в котором сделка отметка о новом владельце) и ключи от авто. Продавец получает деньги. Если сделка заключается не в ГИБДД, то на момент ее оформления машина должна быть снята с государственного учета самим продавцом;
  • имея договор купли – продажи и ПТС новый владелец обязан обратиться в страховую компанию и оформить автогражданку;
  • после этого можно на автомобиле ехать в ГИБДД и производить постановку техники на учет.

Таким образом, процедура оформления б/у автомобиля занимает от 1 до 3 дней. Сократить время можно, обратившись за совершением сделки в органы ГИБДД по месту жительства, предварительно записавшись на прием.

Оформление автокредита

Приобрести подержанный автомобиль можно не только на личные средства, но и в кредит. Такая услуга предоставляется различными банками, а так же частными инвесторами.

У частного лица

Частные лица, так же как и банки, выдают автокредиты преимущественно под залог приобретаемой техники.

Выгодными качествами частного автокредитования являются:

  • возможность купить авто без первоначального взноса;
  • оформление КАСКО (дополнительного страхования, требуемого банками) только по желанию покупателя;
  • отсутствие необходимости получать справки с места работы и производить независимую оценку приобретаемой техники;
  • независимость от кредитной истории заемщика;
  • независимость выбора авто (для банков принципиальным фактором является возраст покупаемого автомобиля, а для частных инвесторов этот аспект не имеет значения).

Основным недостатком частного автокредитования считается несколько завышенная ставка по получаемому займу (в среднем такое кредитование производится по ставке 28 -30% в год).

Основная задача покупателя авто – найти частного инвестора, заинтересованного в предоставление подобной услуги.

Для поиска можно обратиться:

  • к объявлениям, размещенным в газетах и на интернет порталах;
  • к финансовым посредникам.

Первый вариант считается наиболее подходящим, так как кредитуемому лицу не придется дополнительно оплачивать услуги посредников.

Требования к заемщику, документам и автомобилю

Частные инвестора предъявляют к кредитуемым лицам наиболее лояльные, чем банки, требования, которые заключаются:

  • в возрасте заемщика. В большинстве случаев этот параметр ограничивается пенсионным возрастом;
  • в наличие постоянной регистрации на территории РФ, причем не зависимо от региона проживания;
  • такие факторы, как наличие постоянного места работы и размер заработной платы не имеют значения.

Каких-либо специальных требований для приобретаемого авто нет. Главное, чтобы после покупки техника была зарегистрирована на кредитуемое лицо, и ПТС был передан в залог кредитору.

Документы, необходимые для совершения сделки, предоставляются в оригиналах и копиях. Причем копии, остаются у кредитора, как дополнительные гарантии возвратности выданного кредита (по копиям можно найти заемщика и обратиться в суд в случае невыплаты кредита).

Необходимые документы

Для оформления автокредита от частного лица потребуются:

  • документы, подтверждающие личность заемщика (обязательно паспорт + второй документ с фотографией);
  • документы на авто (ПТС, автогражданка), необходимые для оформления залога.

По согласованию сторон дополнительно могут потребоваться:

  • права на вождение автомобиля;
  • согласие супруга(ги);
  • любые иные документы, например, страховое свидетельство, ИНН.

Заключение договора и передача денежных средств

Заключить договор автокредита между частными лицами можно на личной встрече или через интернет. В первом случае кредитуемым лицом собирается все необходимые документы, и передаются на рассмотрение кредитору.

После проверки данных и сверки предоставленных копий подписывается кредитный договор и сопутствующий ему договор залога. После этого указанная сумма денежных средств передается заемщику – покупателю авто.

При оформлении сделки онлайн кредитору предоставляются сканированные копии всех документов. Сами договора подписываются по средствам личной подписи (распечатываются, подписываются и сканируются документы) или электронной подписи (наиболее часто используется при оформлении сделки через сайты – посредники).

Денежные средства при заочном оформлении переводятся кредитором на карту или банковский счет заемщика.

Кредитный договор на приобретение авто между физическими лицами, ничем не отличается от банковского документа.

В нем обязательно присутствует информация о:

  • сторонах договора, включая паспортные и контактные данные;
  • приобретаемом автомобиле, со всеми его основными характеристиками (марка, модель, номера агрегатов, пробег и так далее);
  • правах и обязанностях лиц, заключивших договор;
  • возможных спорных ситуациях, и путях их решения.

Образец документа расположен по ссылке.

Выплаты

Заключенный между сторонами кредитный договор может обуславливать:

  • оплату долга в определенный срок (при этом вся сумма задолженности и накопившаяся сумма процентов выплачивается кредитору одним платежом в конце срока);
  • поэтапное погашение основного долга и процентов.

Если договором предусмотрено поэтапное погашение задолженности (например, 1 раз в 30 дней), то к кредитному договору должен прилагаться график погашения задолженности, в котором четко указаны даты и суммы выплат.

Оплата кредита производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет и банковскую карту кредитора (в зависимости от достигнутого соглашения). Моментом погашения платежа или всего долга считается момент зачисления необходимой суммы на счет кредитора.

В банке

Получить кредит на приобретение б/у автомобиля можно и в некоторых банках, например, специальные программы есть в Сбербанке России, ВТБ 24.

Для получения кредита основными условиями банков являются:

  • покупка авто через автосалон, а не у частного лица;
  • обязательное страхование авто по КАСКО;
  • первоначальный взнос.

Эти требования значительно увеличивают стоимость автокредита, но действующие процентные ставки на услугу компенсируют материальные затраты. Таким образом, обращаться за автокредитом в банк становится выгоднее, чем к частным инвесторам.

Условия кредитования

В таблице приведены условия получения автокредита на подержанный автомобиль в крупных банках страны, предоставляющих подобную услугу:

Название банка Максимальная сумма кредита, руб./Максимальный срок для погашения кредита, мес. Минимальная процентная ставка, % в год Дополнительные требования:— размер начального взноса в % к стоимости авто;— необходимость КАСКО
Сбербанк 5 млн./60 15 — 15 – 50;— да
ВТБ 24 5 млн./84 14 — 15 – 30;— да
Газпромбанк 1,5 млн./60 13 — 25;— по условиям выбранной программы (либо с КАСКО, но по меньшей процентной ставке, либо без дополнительного страхования)
ОТП Банк 1,5 млн./60 9,9 — 0;— нет
Банк Москвы 2 млн./60 13 — 30 – 50;— да
Альфа — Банк по договоренности (минимальная сумма автокредита на б/у авто составляет 50 тыс.)/60 12,5 + комиссия банка 0,99% от каждого платежа — 10 – 50;— по договоренности

Все автомобили, приобретенные по программам автокредитования, находятся в залоге у банка до полного погашения кредита.

Требования к заемщику, документам и автомобилю

Требования к заемщикам в банках отличаются незначительно. Например, автокредит на подержанный автомобиль в ВТБ 24 выдается при следующих условиях:

  • если кредитуемое лицо является гражданином РФ и проживает в одном из субъектов РФ, на территории которого располагается одно из отделений учреждения;
  • у заемщика положительная кредитная история;
  • возраст кредитуемого лица находится в пределах 21 – 65 лет;
  • заработная плата превышает 20 тыс. рублей в месяц;
  • общий стаж работы заемщика более 1 года, причем на указываемом месте работы стаж не должен быть менее 3 месяцев;
  • если заемщик женщина, то возраст имеющихся детей должен превышать 6 месяцев.

В иных банках могут варьироваться данные о возрасте заемщика (например, Сбербанк предлагает автокредитование пенсионеров), наличие трудового стажа и размера необходимой заработной платы.

В отличие от частных инвесторов, банки предъявляют требования и к приобретаемым автомобилям.

В большинстве случае они касаются:

  • возраста авто (для машин отечественных и китайских производителей этот показатель не должен превышать 5 лет, а для иностранной техники – 10 лет). Причем указанные пределы должны достигаться к моменту полного погашения кредита;
  • пробега машины, который сказывается на техническом состоянии техники.

Необходимые документы

Для получения первоначального одобрения по заявке на автокредит в банк надо предоставить:

  • паспорт кредитуемого лица с приложением его копии;
  • водительское удостоверение;
  • справки с места работы о размере зарплаты и стаже.

После получения предварительного одобрения и выбора авто пакет документов увеличивается на:

  • договор купли – продажи и его копию;
  • счет, выставленный продавцом для оплаты авто и дополнительных опций;
  • копию ПТС;
  • оригинал и копию необходимых полисов страхования;
  • документ об оплате начального взноса в необходимом размере.

Заключение договора и передача денежных средств

Кредитный договор заключается только после выбора автомобиля, внесения за него первоначального взноса, страхования.

Кредитный договор заключается в отделении банка исключительно при личном присутствии кредитуемого лица.

В документе имеется информация о:

  • кредитной организации и заемщике;
  • основных условиях кредита, включая сумму, процентную ставку, срок, цель, залог, порядок оплаты;
  • правах и обязанностях обеих сторон по договору.

Пример договора на автокредитование подержанного авто можно найти по ссылке.

Параллельно с основным документов заключается договор залога, и оригинал ПТС передается на хранение банку.

Выплаты

Выплата автокредита банку производится ежемесячно, равными платежами, состоящими из определенной суммы основного долга и начисленных за прошедший период процентов.

Для этого к кредитному договору прилагается дополнительный документ – график погашения задолженности.

После полного погашения автокредита обременение с машины в виде залога снимается и ПТС возвращается владельцу.

На что обратить внимание заемщику

Прежде чем подписывать какой-либо документ, в том числе и договор автокредитования, рекомендуется:

  • внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора. Если что-то не понятно, то обратиться к сотрудникам банка для получения разъяснений. В случае если один из пунктов договора не устраивает заемщика, то рекомендуется обратиться в другое кредитное учреждение;
  • выбрать авто. При возможности проверить технику на возможность крупной аварии, залога, угона и так далее. Получить данные можно в органах ГИБДД. Чем больше информации об авто будет собрано, тем меньше шансы попасть на мошенников и приобрести качественную технику;
  • дополнительное страхование авто, в случае наступления страхового случая, может существенно облегчить жизнь заемщика и погасить имеющийся кредит. Некоторые считают, что КАСКО – это лишняя трата денег, но это не всегда так.

Итак, получить автокредит на б/у автомобиль можно в банке или у частного инвестора. Для частного кредита требуется минимальный набор документов, но банки способны предложить наиболее выгодные условия.

При оформлении автокредита надо быть предельно внимательным и аккуратным. Обязательно ознакомиться со всеми пунктами предлагаемого документа.

: Авто б/у в кредит: как оформить и во сколько это обойдется?

Источник: http://provodim24.ru/kak-oformit-avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil.html

Процедура покупки автомобиля у частного лица в кредит, особенности оформления

Сейчас множество граждан покупают подержанные машины, но как лицу можно купить авто у частного лица в кредит? Ведь,приобретая в кредит новый автомобиль, все бумаги на займ грамотно составляют менеджеры, и кредит оформляется в банке. Приобрести машину в кредит у частного лица можно без лишних проблем, если приложить больше усилий и знать основные шаги.

Отличие приобретения б/у автомобиля и нового

Банки совместно с автосалонами предоставляют автолюбителям разные кредитные программы для того, чтобы они могли приобрести себе новую машину. При покупке ее в салоне всей документацией по оформлению кредита занимается менеджер, который обслуживал лицо и готовит другие документы для регистрации транспортного средства.

Но когда гражданин решает взять машину б/у, он остается один на один со всем оформлением бумаг и т.д. Можно решить эту проблему, обратившись к профессиональному юристу. Он грамотно составит документацию, разнесет её по нужным службам и т.д.

А в случае, если лицо хочет взять автомобиль в кредит, то поможет с его оформлением. У многих банков отсутствуют программы кредитования на б/у автомобили, они обычно предоставляют только целевые займы на покупку нового авто.

Хотя эта сфера уже активно развивается, и банковские учреждения придумывают свои программы и направления деятельности в этом вопросе.

Именно поэтому, когда лицо хочет купить подержанный автомобиль, то обычно оформляет просто потребительский кредит, со средств которого покупает его или добавляет деньги уже к имеющейся сумме.

Кроме варианта обращения в банк взять автокредит на подержанный автомобиль, можно взять займ у частного лица.

Многим лицам этот способ кредитования выгоден даже несмотря на то, что у этих займов более высокие проценты.

Оформление кредита у частного лица

Как можно купить авто у частного лица в кредит? Частные лица, так же, как и банковские организации, оформляют займ только под залог приобретаемого имущества. Среди плюсов оформления кредита через частное лицо можно отметить:

  • оформление страхования исключительно по доброй воле покупателя (в банках эта процедура является обязательной);
  • возможность приобрести автомобиль без первого взноса;
  • нет оглядки на кредитную историю гражданина;
  • не нужно оформлять справку с места работы;
  • большой выбор автомобилей (банк очень критично относится к подержанным машинам);
  • не нужно делать независимую оценку авто.

Важно! Единственным недостатком кредитования у частного лица является большой процент по кредиту, он может доходить до 30% в год. Да и найти частного инвестора намного сложнее, чем выбрать банк. Искать его можно в объявлениях, представленных как в печатных изданиях, так и в интернете, а также обратиться к финансовому посреднику. Но во втором варианте придется потратиться на его услуги.

После того, как частный инвестор был найден, решается вопрос о том, как будет совершена сделка: при встрече или через сеть интернет.

При личном обращении покупателя автомобиля необходимо подать все нужные бумаги на рассмотрение кредитору.

После проведения им проверки на достоверность представленных данных происходит подписание договора кредита и договора залога. И после подписания всех бумаг заемщик сможет получить нужную денежную сумму.

В случае, когда заемщик не может лично передать документы кредитору, он отправляет отсканированные копии необходимой документации через интернет.

Договора подлежат подписанию с помощью электронной подписи или личной (договора распечатываются, подписываются и сканируются).

При таком оформлении займа деньги переводятся на банковский счет или карту покупателя авто. Полученными средствами он может расплатиться с продавцом авто.

В договоре между частным кредитором и заемщиком указываются:

  • основные сведения о сторонах подписываемого договора;
  • информация о покупаемой машине;
  • меры по урегулированию спорных моментов;
  • права и обязанности сторон.

Перед подписанием договора о займе с частным лицом необходимо его обязательно прочесть, а еще лучше отдать на анализ юристу. Он сможет оградить от подписания договора, который ставит заемщика в невыгодное положение.

Требования, которые предъявляет частный кредитор

Банки предъявляют к заемщикам и приобретаемым машинам более серьезные и жесткие требования, чем те, что требует частный кредитор. В основном в их список входит:

  • возраст (предпочтительно до пенсионного);
  • постоянная регистрация на территории России.

К приобретаемым автомобилям требования не предъявляются. Это касается и места работы заемщика и его заработной платы. Но в редких случаях может все же потребоваться справка с места работы. И самое главное, чтобы авто, после того как произошла покупка, было зарегистрировано на заемщика, а ПТС был отдан в качестве залога частному лицу, давшему кредит.

Документация, которая пригодится для заключения договора по кредиту:

  • бумаги, удостоверяющие личность заемщика (паспорт и т.д.);
  • документы на автомобиль.

По просьбе частного кредитора могут быть взяты дополнительные документы, например, права на вождение авто, ИНН и т.д. Они подлежат предъявлению, как в оригиналах, так и в копиях. Ксерокопии бумаг остаются на руках у кредитора, чтобы он мог обратиться в суд, если заемщик перестанет выплачивать свой долг.

Источник: https://ProAvtopravo.ru/avtokreditovanie/kredit-na-poderzhannyi-avtomobil.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.