Взять кредит на покупку автомобиля в сбербанке

Содержание

Кредит на авто в Сбербанке

Взять кредит на покупку автомобиля в Сбербанке

Автомобиль сейчас хочет практически каждый, однако скопить на него достаточно тяжело, поэтому автокредит в Сбербанке является отличным выходом из положения.

Именно Сбербанк выбирают те, кому очень важно заключить договор на выгодных условиях, а также необходимо быть уверенным в надежности сделки.

Как взять автокредит в Сбербанке

Получение кредитов бывает по упрощенной программе, но Сбербанк часто достаточно требователен для всех своих клиентов, поэтому для оформления кредита на авто придется попотеть.

В первую очередь необходимо изучить требования к заемщику и составить пакет обязательных документов для получения автокредита в Сбербанке:

  • заявление, которое заполняется у консультанта, работник также может посоветовать, что именно написать. Лучше стараться быть максимально честным, ведь в этой организации каждое слово будет проверено досконально;
  • паспорт. В нем обязательно должно быть указано, что возраст на протяжении всего заема будет от 21 до 75 лет, а также гражданство Российской Федерации, иначе кредит на авто в Сбербанке просто нереально получить;
  • регистрация для автокредита в Сбербанке. Это может быть постоянная или временная, самое главное даже не пытаться подсунуть подделку. Ну и на время могут обратить внимание, если только вчера была получена регистрация в столице, она будет проверяться более тщательно;
  • трудовая книжка или же договор, самое главное, чтобы на последнем месте работы клиент задержался более полугода. Это просто необходимо для того, чтобы доказать банку свою платежеспособность;
  • справка о доходах. С ее помощью можно рассчитать кредит онлайн, выбрав подходящий ежемесячный платеж, а также это единственный способ доказать свою платежеспособность;
  • документы на автомобиль. Автокредит в Сбербанке представляет собой целевой займ, именно поэтому нужно с помощью бумаг объяснить, зачем нужна подобная сумма денег.

Оформление требует достаточное количество документов, но решение по подобной программе получают достаточно быстро, именно поэтому займ считается относительно простым.

Особенности кредита на авто в Сбербанке

Основной особенностью автокредита в Сбербанке становится то, что приобретаемая машина остается в собственности банка в виде залога, именно поэтому кредиты Сбербанка в 2015 году легко выдаются даже людям со сравнительно небольшим доходом.

Необходимо запомнить также и то, что обязательным условием является полное страхование, однако для тех, кто не обладает достаточным количеством средств его можно внести в сумму займа.

Стоит отметить и первый взнос, чем больше он будет, тем более привлекательные условия согласится предоставить организация.

Кредит на авто в Сбербанке может быть на процентной ставке от 15 до 17 годовых, а на сумму переплаты влияет сразу огромное количество факторов.

Условия для получения автокредита в Сбербанке

Основным условием кредита на авто является то, что приобретенный автомобиль становится залогом. Это очень неприятно, но на самом деле никак не мешает эксплуатации, только лишь не позволяет продать машину раньше, чем будет полностью выплачена задолженность.

Условия варьируются в зависимости от того, насколько клиенту удалось доказать свою платежеспособность и надежность.

Также стоит отметить, что намного привлекательнее подобное автокредитование для тех, кто уже является клиентом Сбербанка или же имеет очень хорошую кредитную историю.

Сумма кредита достаточно разнообразна, она начинается с 45 тысяч для тех, кто выбирает экономичную машину или же просто только чуть-чуть не успел до копить.

Максимальный же порог автокредита в Сбербанке оканчивается 5 миллионами, поэтому каждый может позволить себе машину своей мечту с полным оснащением.

Первоначальный взнос обязательно должен быть, он составляет от 15 процентов от стоимости автомобиля, но может быть и очень большим, чтобы в долг пришлось взять только лишь небольшую сумму.

Сроки кредита на автомобиль в Сбербанке достаточно небольшие от 5 до 60 месяцев, это считается оптимальным, именно потому, что транспортные средства очень быстро устаревают, а те, которые не отличаются высоким уровнем качества, также быстро выходят из строя.

Совершенно необязательно сначала находить автомобиль, а только потом искать кредит, лучше всего произвести эти действия в обратном порядке.

Только после положительного решения можно точно знать, на какую сумму можно рассчитывать и уже выбирать машину определенного класса.

В автокредитах Сбербанка все сделано максимально для удобства клиента.

Помогает индивидуальный подход, а также то, что учитывается огромное количество условий вплоть до того, начисляется ли заработная плата или пенсия на карточку именно от Сбербанка.

В результате каждый сможет добиться максимально выгодного договора и приобрести не просто средство передвижения, а очень комфортный, красивый и мощный автомобиль для личного пользования или же для всей семьи в зависимости от потребностей.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/kredit-na-avto-v-sberbanke

Можно ли получить кредит на автомобиль в Сбербанке?

Автокредит в Сбербанке: выгодно ли это?

Сегодня понравившийся автомобиль легко можно приобрести в течение всего пары недель. Данную возможность предоставляет посредством кредитования множество банков, и, в первую очередь, Сбербанк.

Что такое автокредит

Автокредитом называю банковский продукт, позволяющий купить автомобиль за счет средств банка, на условиях, оговоренных кредитной организацией.

Условия автокредитования

  • Возможность выдачи кредита заемщику. В данном случае, имеется в виду одобрение выдачи займа, подробнее об условиях выдачи изложено ниже.
  • Залог автомобиля. Основное требование от банка при выдаче автокредита – это оставление приобретаемого автомобиля в залог. Таким образом, автомобиль выступает гарантом покрытия расходов банка на выдачу займа. Как правило, залог оформляется отдельным договором, ПТС остается у банка и на автомобиль накладывается ограничение – продажа или повторный залог данного автомобиля становится невозможен. 

Покупаете автомобиль и боитесь нарваться на мошенников? Как узнать всю информацию о нем, расскажет вам эта статья.

  • Страховка. Страхование приобретаемого автомобиля еще одно обязательное условие банка, причем это страхование должно быть комплексным (КАСКО) и выгодоприобретателем по страховке должен выступать банк. С одной стороны, данное условие накладывает на заемщика дополнительные расходы, но, с другой стороны, является гарантом залога и, в случае аварийной ситуации, страховая компания возместит стоимость залога банку, исключая возможные проблемы заемщика.

Чтобы получить кредит на машину в Сбербанке, надо заполнить заявление.

Особенности автокредита в Сбербанке

Реализация данной программы для потребителей, в связи с экономической ситуацией, временно приостановлена, однако специалисты утверждают о возможности ее возобновления в ближайшее время.

Сегодня приобрести автомобиль можно при помощи потребительского кредита в Сбербанке.

Потребительский кредит в Сбербанке

Потребительский кредит является самым распространенным продуктом среди всех, предоставляемых банком услуг.

В России можно взять не просто автокредит, а автокредит по программе льготного кредитования — пройдите по ссылке и узнайте, как его получить.

Преимущества потребительского кредита для покупки авто

  • Лояльные требования к клиенту

Основными требования для выдачи потребительского кредита в Сбербанке являются:

— Возраст (от 21 года и не свыше 65 лет на последний день гашения кредита);

— Трудовая занятость (не менее 6 месяцев без перерыва, и не менее 3 месяцев для участников зарплатного проекта Сбербанка).

  • Ускоренное рассмотрение заявки

Как правило, на рассмотрение документов, оформление кредитного договора и выдачу кредита требуется от 2 часов до 3 дней. В некоторых случаях, существует возможность рассмотрения кредитной заявки дистанционно через онлайн сервисы.

  • Сниженные процентные ставки

Процентная ставка формируется исходя из кредитных рисков банка, платежеспособности заемщика и срока кредитования. Специалист, обрабатывающий заявку, поможет подобрать наиболее выгодные условия, устраивающие и клиента, и банк.

  • Льготное кредитование для клиентов зарплатного проекта Сбербанка

Заемщик, получающий заработную плату на карту Сбербанка, предоставляет меньшее количество документов при оформлении заявки, и имеет возможность снизить ставку по кредиту на 3 пункта.

  • Отсутствие первоначального взноса

Для программы автокредитования характерно требование уплаты установленного первоначального взноса – до 30% от стоимости автомобиля. Так как потребительский кредит выдается денежными средствами на руки заемщику, первоначальный взнос не требуется, поэтому есть возможность приобрести автомобиль без вложения собственных накоплений.

Недостатки кредитования в Сбербанке

  • Четкий регламент по формам документов
  • Внимательное изучение кредитной истории заемщика

Сбербанк не любит клиентов с испорченной кредитной историей и, зачастую, при просроченных ранее платежах, даже в другом банке, в выдаче кредита будет отказано.

У многих, кто покупает автомобиль, возникает вопрос: Нужно ли оформлять КАСКО? Ответ вы узнаете по ссылке.

  • Возможное уменьшение размера кредита

Так как банк детально анализирует доходы заявителя, то после всех оценок может предложить к выдаче кредита сумму, меньшую, чем запрашивает заемщик, что при кредите на приобретение автомобиля не очень удобно.

Стоит отметить, что сегодня выдача потребительского кредита осуществляется только в рублях, возможность кредитования в иностранной валюте также временно приостановлена.

Поэтому при приобретении автомобиля заграницей будет необходимо следить за курсом валют.

Документы для оформления потребительского продукта

Анкета есть на сайте и в любом офисе банка, она выдается на руки будущему заемщику для возможности ознакомления и подготовки, указанных в ней документов. В анкете указываются все данные о заемщике, его доходах, и поручителях, если необходимы.

Вы купили автомобиль в кредит, а теперь он вам не нужен? Вы можете его продать и тогда другие будут выплачивать за него кредит — больше информации здесь.

Кроме паспорта необходима будет наличие регистрации по месту выдачи кредита (постоянной или временной). Однако иностранным гражданам выдача кредит осуществляется после более детальной обработки данных о заемщике и по результатам устной беседы.

  • Документы о доходах и трудовой деятельности

Данный раздел включает в себя документы о трудовой занятости, справку об уровне дохода будущего клиента банка. Вклады, инвестиции, выплаты или иные источники дохода повышают кредитное доверие к заемщику и ускорят выдачу денежных средств.

Расчет кредита с учетом заработной платы.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Программы кредитования в Сбербанке и процентные ставки

Название программы Максимальная сумма кредита, руб. Процентная ставка, % Срок кредитования
Потребительский кредит До  1 500 000,00 От 14,9 До  5 лет
Потребительский кредит под поручительство физических лиц До 3 000 000,00 От 13,9 До  5 лет

Платежи по кредиту в Сбербанке осуществляются равными ежемесячными платежами, включающими в себя погашение процентов и части основного долга.

Сбербанк не накладывает ограничений на досрочное погашение задолженности, что помогает сэкономить при начислении процентов. 

Кредитный калькулятор

Рассчитать сумму займа, проценты и ознакомиться с графиком платежей возможно на сайте Сбербанка в разделе «Калькулятор» в выбранном кредитном продукте.

В России существует государственная программа субсидирования кредитов, а что это и зачем нужно — узнайте тут.

Данная функция позволяет самостоятельно занести свои данные – информацию о заемщике, его возрасте, требуемой сумме и сроке кредита, размере дохода, узнать предварительный процент по займу.

Кроме того, есть возможность рассчитать условия займа с поручителем или для участников зарплатного проекта.

 

Важно! Данные расчеты не являются окончательными и могут изменяться в большую или меньшую сторону при оформлении заявки в офисе банка.

Таким образом, получение кредита в Сбербанке на приобретение автомобиля включает в себя три шага:

  1. Сбор необходимых документов
  2. Визит в банк для подачи заявки
  3. Получение денежных средств

Отзывы о потребительских кредитах в Сбербанке

Преимущественно отзывы от заемщиков Сбербанка положительные – много офисов, банкоматов и иных возможностей совершения ежемесячного платежа по кредиту, включая дистанционные платежи в системе Сбербанк-онлайн с мобильного телефона.

Стоит отметить, что при сложной ситуации Сбербанк предоставляет возможность осуществить реструктуризацию текущего кредита с учетом удобного для заемщика графика гашения, однако, решением этого вопроса занимается не каждое отделение банка.

Также Сбербанк предлагает программу для расчета погашения кредита.

Сбербанк является одним из самых уважаемых и надежных банков нашей страны, поэтому кредитование в нем накладывает определенный отпечаток – более длительная, по сравнению с другими банками процедура выдачи займа – это и является отрицательной стороной сотрудничества со Сбербанком.

Только после детальной проверки заемщика будет вынесено положительное решение – это не может не раздражать, но при положительном заключении очевидная выгода в процентах и условиях.

Итоги

Если при покупке автомобиля возникает необходимость в дополнительном финансировании, то решение данной проблемы, как правило, приходит сразу – кредит.

Берете машину в кредит, но у вас нет денег на первоначальный взнос? Пройдя по ссылке вы узнаете, как можно его не платить.

Во всем множестве банковских услуг именно потребительский кредит наиболее четко отвечает запросам будущего заемщика, а Сбербанк предоставляет данную услугу на самых выгодных условиях.

Подробнее об автокредите в Сбербанке — в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/avtokredit/mozhno-li-poluchit-kredit-na-avtomobil.html

Кредит на автомобиль в Сбербанке в 2018 году — условия, без поручителей, покупку, с пробегом, взять

Кредит на автомобиль в Сбербанке в 2018 году - условия, без поручителей, покупку, с пробегом, взять

Подробная информация о возможностях получения автокредита в самом крупном банке России – Сбербанке, в 2018 году изложена в этой статье.

Условия (по ставкам, срокам и суммам), требования к заемщикам, перечень документов, нюансы при оформлении так же отражены. Мы рассмотрим детали оформления авто в кредит пенсионерами.

Купить собственный автомобиль гражданам РФ можно, воспользовавшись кредитными продуктами, которые предлагает Сбербанк.

Кредит на новый автомобиль многие предпочитают оформлять именно в этом банке по следующим причинам. Преимуществами Сбербанка являются выгодные процентные ставки и охват всей территории России.

При обращении в этот банк у клиента отсутствует риск столкновения с мошенниками в виде фиктивного кредитного учреждения.

Кроме того, многие люди в России получают заработную плату и пенсию в Сбербанке, что упрощает таким лицам кредитование в этом банке.

На сайте Сбербанка имеется вся необходимая информация по продуктам банка. Ресурс банка также содержит формы онлайн заявок по кредитам.

Подача таких предварительных заявок позволяет заранее уточнить шансы на одобрение кредита и предоставляемые банком условия для конкретного лица.

Помимо этого на сайте Сбербанка размещен кредитный калькулятор для самостоятельного расчета платежей по будущем кредиту с учетом суммы, срока и приблизительной ставки по продукту. Конкретную ставку можно узнать только после подачи заявки и ее одобрения банком.

Основные понятия

Для приобретения авто физическими лицами в Сбербанке в 2018 году не предусмотрен автокредит (соответствующая программа имеется для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей).

Такая покупка может быть финансирована гражданами путем оформления в Сбербанке потребительского беззалогового кредита или с помощью кредитования под залог недвижимого имущества (квартиры) гражданина.

Преимущество в этом случае заключается в отсутствии целевого назначения кредита, тогда как автокредит можно потратить только на оплату стоимости машины.

В отличие от автокредита, при получении потребительского беззалогового кредита не требуется предоставлять обеспечение в виде залога.

Это значительно упрощает процесс оформления кредита и сокращает сроки получения денежных средств.

Приобретаемый на такие средства автомобиль остается свободным от обременений и может быть реализован в любое время без согласия банка.

Однако на потребительские цели банки без залога не выдают большие суммы, что ограничивает возможности приобретения дорогого транспорта.

Специальный кредит на приобретение транспорта в Себрбанке предусмотрен для субъектов малого бизнеса. Этот продукт называется Бизнес-Авто.

Организации и ИП могут приобрести по этой программе транспортное средство (ТС) стоимостью свыше 150 тысяч рублей, а именно автотранспорт из следующего перечня:

  • грузовые машины;
  • спецтехнику;
  • легкие коммерческие ТС;
  • полуприцепы и прицепы;
  • другие разновидности ТС.

Цель сделки

Лицо обращается за кредитом, чтобы не тратить свои средства на покупку автомашины.

Однако чаще всего для получения автокредита требуется внести в банк часть стоимости транспортного средства в виде первоначального взноса. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

В Сбербанке по кредиту Бизнес-Авто необходим первоначальный взнос в размере от 30% для всех предприятий, кроме сельскохозяйственных, которые могут ограничиться 20% при покупке новых машин.

По Бизнес-Авто организации могут приобрести новый или бывший в эксплуатации транспорт и технику. Подержанный транспорт подлежит оценке.

Срок автокредитования не может быть менее 1 месяца и более 8 лет. Сбербанк может отказать в выдаче автокредита без объяснений причин.

Заемщик обязан обеспечить страхование транспорта, являющегося обеспечением по кредиту, на весь срок кредитования от всех рисков, включая:

  • угон;
  • похищение;
  • повреждение (полное уничтожение).

При получении положительного решения кредитного комитета, одобренная сумма поступает на счет клиента в Сбербанке после заключения договора купли-продажи машины и регистрации договора залога авто.

Перечисление суммы кредита на счет клиента производится при условии отсутствия задолженности заемщика перед банком по другим кредитным договорам, гарантиям и поручительствам, а также комиссиям.

Действующие нормативы

При кредитовании юридических и физических лиц Сбербанк обязан соблюдать нормы законодательства РФ, в частности ГК РФ, Федеральных и иных Законов РФ о банковской деятельности, кредитовании, залоге и кредитных историях.

Кредитование на покупку авто также регулируется актами Банка России (приказы, инструкции и положения).

Помимо этого, особенности оформления кредитов в Сбербанке указаны в Условиях кредитования, опубликованных на сайте sberbank.ru.

Нормы этого документа являются основой заключения кредитных договоров и считаются неизменными на весь период предоставления кредита.

Всем лицам, желающим обратиться за кредитом в Сбербанк желательно ознакомиться заранее с Условиями кредитования.

Как взять кредит на приобретение автомобиля в Сбербанке

Сумма кредита зависит от доходов клиента и наличия обеспечения. Перед обращением за предоставлением кредита, лицу необходимо определиться с параметрами желаемого автомобиля:

  • ценовым сегментом;
  • маркой, моделью, производителем;
  • состоянием – новый транспорт или подержанный.

Бюджетные машины можно купить без предоставления залога путем оформления потребительского кредита.

Автомобили с более высокой стоимостью можно купить, взяв в Сбербанке залоговый кредит (предоставив в качестве обеспечения квартиру) или оформив заем на ИП или юридическое лицо по продукту Бизнес-Авто.

Необходимые условия

При обращении за потребительским кредитованием гражданин должен соответствовать требованиям банка по гражданству (РФ), возрасту (от 21 до 65 лет граждане, до 70 лет ИП), стажу (6 месяцев текущий, 1 год в течение последних 5 лет, за исключением пенсионеров) и т.д.

Помимо этого он обязан иметь стабильный официальный доход (зарплата, пенсия и т.п.), а также хорошую кредитную историю.

Чтобы получить кредит по программе Бизнес-Авто нужно быть действующим индивидуальным предпринимателем или иметь собственное ООО или юридическое лицо в другой организационно-правовой форме.

Субъекты малого бизнеса должны функционировать не менее 6 месяцев, за исключением сезонных видов деятельности, которые должны существовать более года.

Можно ли рассчитать кредит на авто, читайте здесь.

Годовой оборот предприятия не должен превышать 400 миллионой рублей. Кроме того, необходимо иметь хорошую кредитную историю, платежеспособность и отсутствие долгов перед бюджетом.

Нужные документы

Граждане должны подтверждать свое соответствие предъявляемым Сбербанком требованиям следующими документами:

  • внутренний паспорт РФ с данными о постоянной или временной регистрации;
  • документы о доходах и занятости;
  • документация на имущество, предоставляемое в качестве обеспечения (по залоговому продукту).

Субъекты малого бизнеса обязаны предоставить в Сбербанк помимо анкеты:

  • учредительные договора/регистрационные документы;
  • финансовую отчетность;
  • документацию о производственно-хозяйственной деятельности.

Помимо этого при оформлении автокредита необходимо подать в банк:

  • документы на приобретаемый транспорт;
  • страховые полисы (КАСКО, ОСАГО);
  • отчет оценочной организации по подержанному транспорту.

Подача онлайн-заявки

На сайте Сбербанка есть возможность подачи заявок онлайн по всем продуктам, предлагаемым банком.

Для подачи онлайн заявки нужно указать наличие или отсутствие статуса зарегистрированного пользователя Сбербанка онлайн.

Если у лица нет логина в Сбербанке онлайн, ему нужно сначала заполнить данные о своем номере мобильного телефона.

На указанный клиентом номер поступает смс-пароль. На сайте sberbank.ru нужно вводить смс-пароль для подтверждения действий по подаче онлайн заявки.

При заполнении формы заявки требуется ввести достоверные персональные данные о личности заявителя, чтобы предварительная заявка была должным образом рассмотрена.

При наличии положительной перспективы, можно собирать нужные документы и подавать заявку в банке.

Лица, зарегистрированные в системе Сбербанк онлайн подают предварительную заявку в упрощенном режиме.

У них есть возможность получения одобрения в режиме онлайн без необходимости личной подачи заявки в отделении Сбербанка.

Каковы процентные ставки

Ставки по потребительским беззалоговым кредитам зависят от срока кредитования и отнесения к категории, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке, или к иным лицам.

При обращении за кредитом на срок до 2 лет первая категория кредитуется по ставке От 14,9% до 20,9%
У второй категории вознаграждение составляет 16,9-21,9%

В случае, если срок кредита от 2 до 5 лет, ставка первой категории лиц составляет 15,9-21,9%, а второй категории – от 17,9% до 22,9%.

По залоговым нецелевым кредитам ставка зависит от срока и суммы кредита (сколько % от оценочной стоимости залога).

Если кредит не превышает 40% от оценочной цены залогового обеспечения:

Ставка равна При сроке до 10 лет – 14%
Период от 10 до 20 лет 14,5%

Ставка по кредиту с суммой от 40% до 60% от оценочной стоимости залога составляет — по сроку, не превышающему 10 лет – 14,25%, при периоде кредитования от 10 до 20 лет – 14,75%.

Ставка вознаграждения по программе Бизнес-Авто предусмотрена в размере от 12,1%. В каждом конкретном случае процентная ставка устанавливается индивидуально.

Часто задаваемые вопросы

Людей пенсионного возраста интересуют особенности кредитования на покупку авто пенсионеров в Сбербанке.

Пенсионерам кредиты выдаются в этом банке на общих условиях. Отличие в их случае касается только пакета документов.

Пенсионеры не предоставляют документы, подтверждающие стаж на текущем рабочем месте, и справку о зарплате. Они предъявляют документы, подтверждающие доход в виде пенсии.

Можно ли оформить на авто с пробегом

По нецелевым кредитам нет никаких ограничений по характеристикам покупаемого на заемные средства имущества.

При оформлении кредита по программе Бизнес-Авто, заемщик может также приобрести подержанное авто. Требования, предъявляемые к автомобилям, необходимо уточнять в отделениях Сбербанка.

Возможно ли взять беспроцентный

Беспроцентный кредит в Сбербанке предусмотрен по партнерским программам в рамках продукта Бизнес-Авто. При оформлении по этой программе есть возможность получения кредита по маркетинговой ставке 0%.

Такое предложение действует по определенным маркам и комплектациям автомобилей, в соответствии с предложениями автопроизводителей. Условия такого кредитования нужно уточнять на сайте и в отделениях Сбербанка.

Нюансы при получении без первоначального взноса

При оформлении кредита на транспортное средство без первоначального взноса сумма заемных средств увеличивается и, соответственно, становится больше переплата по займу, а также ежемесячные платежи в его погашение.

Также при отсутствии первоначального взноса ставка по кредиту обычно выше. В связи с этим, автокредиты с первоначальным взносом являются более выгодными.

Как оформить авто в кредит в автосалоне, читайте здесь.

Про товарный кредит с плохой кредитной историей, смотрите здесь.

Перед подачей заявки на кредит нужно обратиться за подробной информацией в Сбербанк (официальный сайт). Кредит на автомобиль можно получить с помощью разных продуктов банка.

Выбрать наиболее подходящий кредит лицу нужно самостоятельно с учетом своих потребностей в средствах и возможностях предоставления обеспечения.

Наиболее выгодные условия кредитования среди физических лиц у граждан, получающих зарплату и/или пенсию через Сбербанк.

Они могут оформить заявку полностью виртуально (без необходимости посещения банка) через сервис Сбербанк онлайн.

Эта категория может предоставить по потребительскому кредиту только один документ – паспорт. Срок для принятия решения по заявкам таких клиентов минимальный.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/avto-v-kredit/na-avtomobil-v-sberbanke.html

Автокредиты Сбербанка

Автокредиты Сбербанка

Автокредит в Сбербанке можно взять на срок до 5 лет, размер первоначального вноса – не менее 15%. Условия в плане процентных ставок – одни из самых привлекательных на рынке. Взять автокредит можно в рублях, евро, долларах.

Что может сегодня предложить в плане кредитования покупки транспортных средств широко известный всем Сбербанк? На данный момент заемщикам предлагается два основных типа автокредитов – базовая, а также специальная программа, предполагающая приобретение автомобилей на кредитные средства Сбербанка у ведущих мировых производителей при участии партнерских компаний, которые являются официальными представителями тех или иных торговых марок в России. Помимо этого, как базовые, так и специальные программы могут реализоваться банком на различных условиях, о которых мы и поговорим далее.

Основные условия

В настоящее время автокредит в Сбербанке можно взять как на покупку новых, так и подержанных автомобилей иностранных и отечественных производителей. Взять автокредит можно в рублях, евро, долларах.

Минимальная сумма, которую можно взять при этом у банка в кредит, составит 45 000 рублей, 1 400 долларов или 1 000 евро.

Максимальная сумма же может составлять 100% от общей стоимости транспортного средства, но лишь с тем условием, что не менее 15% пойдет на оплату страховки автомашины.

В целом же лимит по автокредитованию в Сбербанке на данный момент составляет 5 миллионов рублей, 150 тысяч долларов или 120 тысяч евро.

Все виды автокредитов предоставляются на срок от 3 месяцев до 5 лет, однако в том случае, если деньги на авто выдаются заемщику, имеющему временную регистрацию, срок кредитования не будет превышать срок действия регистрации (в то же время, данное ограничение не распространяется на владельцев зарплатных карточек, а также на пенсионеров, получающих пенсию путем начисления денег на счет, открытый в Сбербанке).

Процентные ставки по автокредитам Сбербанка составляют от 13% до 16,5% в рублях и от 10% до 13% годовых в долларах и евро. Владельцы зарплатных карт Сбербанка при этом получат неплохую скидку (-1,5% годовых). Величина ставки определяется размером первоначального взноса, общей суммой предоставляемой ссуды, маркой автомобиля, валютой кредита и некоторыми другими критериями.

Размер первоначального взноса при открытии кредита должен составлять не менее 15% от общей стоимости приобретаемого автотранспортного средства. Автокредит без первоначального взноса в Сбербанке не предоставляется.

Требования к заемщику и транспортному средству

Весьма очевидно, что Сбербанк, аналогично любой другой кредитной организации, выдвигает ряд требований, как к человеку, который будет кредитоваться, так и к непосредственному объекту такого кредитования.

Заемщики, которые рассчитывают получить от самого известного российского банка заемные средства на покупку авто, должны соответствовать следующим условиям.

В первую очередь, это наличие российского гражданства – Сбербанк не предоставляет автокредиты иностранным гражданам, за исключением очень редких случаев, обусловленных специфическими ситуациями.

Во-вторых, заемщик на момент выдачи ссуды должен достигнуть полного совершеннолетия (21 год) или же его возраст не должен превышать 75 лет на момент полного погашения кредита и закрытия договора (это правило не распространяется на заемщиков, оформляющих в Сбербанке автокредит без документального подтверждения трудовой занятости и финансового состояния, поскольку их «возрастной ценз» в данном случае составит 65 лет).

Для тех физлиц, которые берут автокредит с подтверждением трудовой занятости, также будет играть роль общий стаж работы (не менее одного года за последние пять лет), а также стаж работы на текущем рабочем месте (не менее полугода).

Естественно, для вынесения положительного вердикта банку потребуется также и безупречная кредитная история заемщика.

Касательно кредитуемого транспортного средства, то здесь можно отметить, что в первую очередь банк примет во внимание возраст авто – он не должен превышать 10 лет для всех иномарок, кроме машин китайского производства и 5 лет – для отечественных и китайских автомобилей, покупаемых в кредит.

Пакет документов

Для того чтобы стать заемщиком по одной из автокредитных программ Сбербанка России необходимо предоставить в кредитный отдел банка следующий список документации: анкета-заявление, паспорт с отметкой о регистрации, справка с места работы по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, постранично заверенная работодателем (или соответствующая справка от работодателя с указанием занимаемой должности и общего стажа работы в данной организации).

Если автокредит берется с участием созаемщика, то все аналогичные документы необходимо предоставить также и ему.

Также банк потребует договор купли-продажи автомашины, копию паспорта транспортного средства, страховой полис и другие страховые документы, справку, подтверждающую факт уплаты первоначального взноса, платежку из автосалона и ряд других бумаг.

Автокредит по двум документам

Сбербанк автокредит по двум документам готов выдавать заемщикам, которые вносят не менее 40% от общей стоимости авто в качестве первого взноса. При этом от заемщика потребуется лишь паспорт, содержащий отметку о регистрации, а также еще один любой документ из широкого списка (заграничный паспорт или водительские права, например).

Естественно, такая процедура оформления будет более простой, по сравнению с обычным открытием автокредита, однако более выгодными в финансовом отношении являются все же займы, которые оформляются с подтверждением уровня доходов, в частности, для тех людей, которые не могут сразу внести большой первоначальный взнос.

В то же время, больший размер первоначального взноса гарантирует соответственно более низкие процентные ставки по автокредиту.

Источник: http://www.sebank.ru/avtokredit-v-sberbanke.php

Сбербанк онлайн заявка на автокредит

Рынок автокредитования постоянно развивается. Ведь автомобиль в наше время – это не роскошь, а средство передвижения. В свою очередь Сбербанк также предлагает свои услуги автокредитования, а точнее две кредитные программы: «Базовая» и «Специальная».

Согласно «Базовой» программе человек может взять автокредит в Сбербанке на приобретение автомобиля отечественного или иностранного производства (нового или подержанного).

Эта программа предусматривает возможность выдачи денег без подтверждения занятости и дохода. По программе «Специальная» можно купить машину производителя, с которыми Сбербанк заключил договор.

Она предусматривает частичную компенсацию процентных расходов заемщика за счет получения скидки при приобретении автомобиля за кредитные деньги Сбербанка.

Основные требования к заемщику:

1. Получить автокредит может только гражданин РФ, зарегистрированный в регионе получения кредита;

2. Возраст заемщика должен превышать 21 год, при этом максимальный возраст – 75 лет на момент последнего платежа по кредиту. При получении кредита вез подтверждения;

3. Заемщик должен иметь стаж работы на текущем месте не менее 6 месяцев (для клиентов с зарплатным счетом – не менее 3-х месяцев), при этом за последние пять лет стаж должен составлять не менее 1 года. Для работающих пенсионеров, получающих свою пенсию в Сбербанке, стаж за последние 5 лет – не менее 6 месяцев.

Данный кредит на авто предусмотрен в российских рублях (проценты составят 15,5-17% годовых), в долларах США и евро (проценты составят 12,5-14% годовых). Минимальным размером кредита может быть сумма в 45 тысяч рублей РФ, 1000 евро или 1400 долларов США.

Максимальным размером может быть сумма в 5 млн. рублей РФ, 120 тысяч евро или 150 тысяч долларов США. Приятный факт, что верхняя планка выдачи автокредита – 100%-я стоимость покупаемого автомобиля.

Но при этом 85 % идет на приобретение автомобиля, а остальные 15 % — на оплату автострахования.

Обязательным условием получения автокредита – страхование автомобиля от риска утраты, ущерба и угона в пользу Сбербанка на весь срок действия заключенного с банком кредитного договора. Стоимость страхования чаще всего сразу включается в сумму получаемого кредита.

Стоит учитывать, что ставка по автокредиту по программе «Базовая» прямо пропорциональна сроку действия кредитного договора. Так, рублевый автокредит на срок в 1 год будет иметь процентную ставку 15,5% годовых, то при увеличении этого срока от 3-х лет и 1 месяца до 5 лет обойдется заемщику уже с учетом процентной ставки в 17 % годовых.

По автокредиту предусмотрен аннуитетный способ погашения (равными долями).

Несвоевременное ежемесячное погашение кредита обойдется заемщику в 0,5 % суммы просроченной оплаты за каждый день неуплаты.

Максимально возможным сроком по автокредиту может быть 5 лет, а минимальным – 3 месяца.

При необходимости или пожелании можно привлечь супруга (супругу) в роли созаемщика. Приобретаемый автомобиль будет служить залогом по кредиту.

Стоит учитывать, что если у заемщика временная регистрация в регионе оформления кредита, то такой кредит не может быть выдан на больший срок, чем срок действия регистрации.

При принятии положительного решения Сбербанком о выдаче автокредита у Вас будет 180 календарных дней для выбора автомобиля.

Сбербанк онлайн автокредит предоставляет в виде перечисления на счет вклада, открытого в Сбербанке. Эти деньги могут быть потом перечислены на счет автосалона и страховой организации. Деньги на счет заемщика перечисляются в разные сроки:

— для держателей зарплатной карты Сбербанка или владельца зарплатного счета – через 2 часа после предоставления документов;

— для заемщика, получающего кредит без подтверждения занятости и дохода – по истечении рабочего дня;

— для других заемщиков – в течение 2 рабочих дней.

Кроме паспорта нужно будет представить в Сбербанк справку о доходах формы 2-НДФЛ, копию трудовой книжки (выписку из нее) либо копию контракта (договора) с места работы.

Условия предоставления автокредита без подтверждения занятости и финансового состояния.

При данном виде автокредита заемщику придется внести 30% стоимости автомобиля за счет своих личных средств.

Для получения необходимо заполнить заявление (с помощью «Сбербанка Онлайн» заявку на автокредит можно отправить по интернету).

Далее необходимо предоставить паспорт гражданина РФ или другой документ, подтверждающий личность (военный билет, свидетельство ОПС, водительское удостоверение и т. п.).

Сбербанк по программе автокредита «Специальная» позволяет приобрести на более выгодных условиях следующие марки автомобилей: LADA, ГАЗ, Chevrolet, Hyundai, Audi, KIA, Lexus, Seat, Skoda, Mitsubishi, Opel, и Volkswagen. Согласно этой программе приобрести автомобиль одной из этих марок можно:

— для нового автомобиля – под 14,5-16 % годовых в рублях и 11,5-13% годовых в иностранной валюте (евро или доллары США);

— для подержанного автомобиля – под 15,5-17% годовых в рублях и 12,5-13,5% годовых в иностранной валюте (евро или доллары США).

Источник: http://sberbankonline-kredit.kiwitour.ru/kredity-sberbanka/sberbank-online-zayaa-na-avtokredit.html

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит — в Сбербанке, отзывы

Не все люди могут приобретать автомобили без привлечения заемных средств. Для таких целей банки выдают физическим лицам потребительские кредиты и специальные автокредиты, условия по которым сильно отличаются.

В чем различия между предлагаемыми продуктами, и какой кредит выгоднее попробуем разобраться вместе.

Чтобы провести сравнительную характеристику банковских кредитов, надо знать, на каких условиях можно воспользоваться тем или иным предложением:

Основные условия кредитования Автокредит Потребительский кредит
Требования к заемщику:— возраст;— гражданство;— работа;

— стаж;

— 21 – 65 лет (в Сбербанке 18 – 75 лет);— РФ;— постоянная;

— не меньше 6 месяцев

— 18 – 70 лет (Сбербанк до 75 лет);— РФ;— постоянная;

— от 3 месяцев

Выдаваемая сумма (руб.):— минимум;

— максимум

До 100% стоимости авто— 45 тыс.;

— 5 млн.

Зависит от размера заработной платы— 15 тыс.;

— 3 млн.

Предлагаемые ставки, % в год 10 — 17 15 — 24
Срок, отведенный для погашения кредита 1 – 5 лет 0 – 7 лет
Расход средств На приобретение указанного в договоре авто, причем приобретаемого в одном из автосалонов, являющихся партнером банка Купить можно любое авто, в том числе и у частного лица
Ограничения на автомашины — новые;
— подержанные (отечественные не старше 5 лет; иномарки не старше 10 лет)
Любые
Обеспечение кредита Залог покупаемого авто (в банке храниться ПТС, без которого распоряжаться машиной нельзя без согласования с банком) Возможен без обеспечения или привлечение поручителей
Документы — паспорт;— справки с места работы;

— документы на авто

— паспорт;— второй документ;

— справки

Дополнительные документы Договор залога Договор поручительства (при необходимости)
Дополнительные расходы КАСКО на весь срок кредитования;
Страхование жизни (в некоторых банках)

В каждом кредитном учреждении могут предъявляться дополнительные требования к кредитуемому лицу и пакету необходимых документов. Перед выбором банка информацию о требованиях желательно уточнять на сайте организации.

Достоинства и недостатки автокредита и потребительского кредита

После разбора общих условий потребительского кредита и автокредита можно перейти к достоинствам и недостаткам банковских услуг.

Преимуществами потребительского кредита на покупку авто перед автокредитом являются:

  • возможность самостоятельного выбора автосалона или иного продавца техники. При получении автокредита у банка есть четкие требования к продавцу автомашины и список конкретных организаций, с которыми ведется сотрудничество;
  • отсутствие ограничений на приобретаемое авто. Особенно этот аспект актуален, если планируется покупка б/у машины. Условиями автокредитов налагаются определенные ограничения на подержанную технику;
  • возможность в дальнейшем самостоятельно распоряжаться приобретенным имуществом. При автокредитовании покупаемый автомобиль передается в залог банку.
  • владелец техники не имеет права без согласия с кредитором продать, подарить машину, отдать ее в залог для получения дополнительных средств и так далее. Хозяин автомашины может только использовать свою технику по прямому назначению;
  • отсутствие необходимости ежегодно оформлять дополнительный страховой полис КАСКО, стоимость которого составляет приблизительно 9 – 19 % в год, что сказывается на базовой стоимости автокредита.

Однако у потребительского кредитования есть и существенные недостатки:

  • получаемая сумма будет напрямую зависеть от размера заработка соискателя кредита, а, следовательно, велика вероятность, что одобренных банком денег не хватить на покупку желаемого автомобиля. Увеличить сумму кредита можно путем привлечения поручителей;
  • процентные ставки по таким банковским продуктам выше, чем по автокредитам.

Автокредит, в свою очередь, обладает такими достоинствами, как:

  • сниженной процентной ставкой. Автокредит относится к категории целевого кредитования, поэтому ставка существенно уменьшается;
  • возможность получить до 100% средств, необходимых для покупки авто. Однако в большинстве банков есть условия самостоятельной оплаты первоначального взноса в определенном размере. Наиболее часто указанная сумма не превышает 30% стоимости. Есть и программы без начального взноса, но процентные ставки по таким продуктам немного выше;
  • при покупке нового авто появляется возможность воспользоваться услугами льготного автокредитования, предоставляемого за счет государства (программа действует с 1 апреля 2018 года) или производителей авто.

Подробнее об условиях получения автокредита на льготных условиях, а так же о наличии специальных предложений можно узнать у официальных дилеров, занимающихся продажей техники.

К отрицательным сторонам автокредитования относятся:

  • обязательный залог покупаемой техники, что ведет к сокращению возможных действий автовладельца;
  • необходимость КАСКО на весь срок кредита. Процентные ставки по программам, не предусматривающим дополнительного автострахования, увеличиваются;
  • необходимость сбора большего количества документов для получения и оформления.

Это связано с тем, что авто передается в залог, а значит, между кредитором и заемщиком заключается дополнительный договор – договор залога, который требует предоставления дополнительных документов.

Если по автокредиту приобретается подержанное авто, то к перечню документом должен прилагаться и результат независимой экспертизы по стоимости и состоянию имущества.

Оформление КАСКО на весь срок выплаты кредита увеличивает его стоимость.

Однако не стоит забывать, что при наступлении страхового случая (угона машины или получения сильных повреждений) компания – страховщик обязана выплатить определенную договором страховую премию, размер которой может покрыть возникшие убытки и помочь рассчитаться с кредитом.

При потребительском кредитовании (без КАСКО) в случае возникновения подобных обстоятельств заемщику придется оплачивать кредит полностью самостоятельно,

Что выгоднее взять для покупки авто в 2018 году

Рассмотрим, что выгоднее автокредит или потребительский кредит в Сбербанке России (кредитное учреждение взято, как самое популярное. В иных банках приведенные расчеты будут аналогичными).

Параметры Автокредит Потребительский кредит
Возможность получения есть Только с поручителями
Процентная ставка 16 22,5% в год
Сумма ежемесячного платежа, руб. 17 578,52 19 224,80
Сумма переплаты 132 826,59 192 082,99

Итак, физическое лицо желает получить 500 000 рублей для покупки авто. Деньги предполагается получить на 3 года. Первоначальный взнос – 0%. КАСКО не оформляется.

Однако в Сбербанке получить автокредит без первого взноса и КАСКО невозможно. Средняя процентная ставка по КАСКО составляет 13,5% в год от стоимости автомобиля.

В первый год страховка обойдется в 67 500 рублей. Далее эта сумма будет снижаться, так как стоимость машины с каждым годом уменьшается.

Средняя стоимость страховки за 3 года составит 55 000 рублей в год. За три года придется заплатить 165 000 рублей, а значит, стоимость автокредита увеличится на эту же сумму.

В 2018 году действует программа государственного льготного автокредитования, которая позволяет снизить базовую ставку банка на 9,33% в год. Приобрести по программе можно авто, стоимость которого не превышает 1 млн. рублей.

Обязательные условия:

  • первый взнос в размере не меньше 20% (причем может быть оплачен только за счет средств покупателя);
  • срок кредитования не более 36 месяцев;
  • обязательная дополнительная автостаховка на весь срок.

При покупке авто на вышеуказанных условиях:

сумма первого взноса составит минимум 100 000 рублей
процентная ставка по автокредиту 6,67% в год
ежемесячный платеж 12 290,58 рублей
сумма переплаты 42 460,73 рубля
КАСКО приблизительно 165 000 рублей за весь период кредитования

Таким образом, каждый человек, желающий приобрести авто в кредит, должен самостоятельно рассчитать все параметры и определить «за» и «против» каждого вида кредитования.

В некоторых случаях автокредит (даже при оформлении КАСКО) получается более выгодным, чем потребительский кредит.

: Что выгоднее, автокредит или потребительский кредит?

Источник: http://provodim24.ru/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.