Ипотечный брокер. зачем он нужен?

Содержание

Ипотечный брокер — кто он и зачем он нужен?

Ипотечный брокер. Зачем он нужен?

Ипотечное кредитование в России развивается очень быстрыми темпами. Достаточно сложно найти человека, который не слышал бы слово «ипотека», однако что за ним скрывается, как ни странно, знают очень немногие. А вопрос «с чего начать?» часто ставит в тупик.

■ Услуга по выбору программы

Несмотря на рекламные заголовки «ипотека — это просто», любой, кто уже приобретал недвижимость с помощью ипотечного кредита, подтвердит, что это далеко не так. На сегодняшний день только в одной в Москве насчитывается более 2,5 тысяч ипотечных программ. Общая информация о банковских программах доступна для всех. Но как не потеряться в этом информационном потоке?

Определив приблизительно свои финансовые возможности, представляется логичным заняться изучением банковских предложений и программ. Учитывая конкуренцию между банками в борьбе за клиента, годовая процентная ставка и условия кредитования могут значительно отличаться в разных банках. Однако, примите во внимание, что при наличии «белой» зарплаты можно выбрать любую программу банка.

Если же зарплата «серая» (часть дохода не декларируется), то банк может отказать в кредитовании по выбранной вами программе.

Безусловно, банк может тут же предложить альтернативную программу, однако, где гарантия, что при прочих равных вы не получите более выгодные условия кредитования в другом банке? Этот первый вопрос о наиболее выгодной программе кредитования успешно решает ипотечный брокер.

■ Услуга получения кредита

Ипотечный брокер — это, как правило, компания, которая заключает договоры с банками, и ежедневно отслеживает все изменения на рынке ипотечного кредитования. Брокер знает не только все нюансы программ, но и общую политику различных банков по ипотечному кредитованию тех или иных заемщиков (информация, обычно не доступная широкому кругу лиц).

Таким образом, брокер, отвечая, на вопрос «какая самая выгодная программа на сегодняшний день?», даст ответ на него применительно к вашей конкретной ситуации. Немаловажный факт — эту работу брокер может выполнить бесплатно. Договор заключается с брокером только тогда, когда вы определились с программой. Можно и самим попробовать поискать эту программу среди банков.

Однако, как показывает практика, на это уходит очень много времени. Даже если вы ее и найдете, нет гарантии того, что банк будет кредитовать вас по данной программе.

Почему? Потому что важно не только подобрать программу, но и правильно оформить документы, чтобы у кредитного специалиста банка, который будет заниматься вашим делом, сложилось правильное и четкое представление о вас как о заемщике.

Важно также предостеречь от пользования услугами брокеров-однодневок, которые предлагают вам фальсифицировать какие-либо документы для гарантийного получения кредита. Во-первых, подобные действия могут повлечь уголовную ответственность. Во-вторых, подобные справки проверяются банками.

В результате, вам будет отказано в получении кредита, и вы можете попасть в «черный список», которым пользуются банки. Б таком случае, при повторном обращении и при наличии уже настоящих справок вам все равно будет отказано в получении кредита и в этом, и в другом банке.

В-третьих вы просто потеряете деньги, которые заплатили такому «брокеру».

■ Услуга подбора квартиры

Параллельно с подбором наиболее выгодного предложения по кредиту вы можете заниматься подбором недвижимости. Для этого нужен риелтор. Однако не всякий риелтор знает требования банков к объектам недвижимости, поскольку не любую недвижимость банк согласиться взять в залог. Поэтому при выборе риелтора убедитесь, что у него есть опыт проведения ипотечных сделок.

Второй вопрос, который может быть адресован ипотечному брокеру,

— «с каким риелтором работать?». Как правило, ипотечные брокеры работают с определенными риелторами, поскольку это позволяет оказывать клиенту комплексную услугу. Этот вариант является предпочтительным. У таких риелторов есть опыт работы с ипотечными сделками, г у брокера

— гарантия, что все пройдет максимально быстро и удачно. Кроме того, ипотечные брокеры при оказании комплексной услуги уменьшают размер своей комиссии.

В результате, клиент, обратившись к ипотечному брокеру, получает не только одобрение по кредиту, но и подбор желаемой недвижимости, а также проведение всей сделки. Ипотечный брокер решает все вопросы клиента в одном месте, т.е. клиенту не надо идти в банк, заниматься изучением программ, искать риелтора и т.д.

■ Услуги страхования и оценке

Важно также отметить, что в ипотечной сделке задействованы страховые и оценочные компании. Среди этих компаний также существует конкуренция.

Брокер в рамках своей услуги может предложить наиболее выгодные ставки по страхованию, поскольку помимо банковского процента платится еще и страховой, который увеличивает общую эффективную ставку (имеется в виду реальная ставка с учетом всех банковских комиссий и страховых выплат).

Ежегодный страховой процент зависит от возраста и здоровья заемщика. Страховые компании, как и банки, предлагают различные ставки.

С оценочными компаниями тоже все не так просто. Если вы решили приобрести типовую квартиру, то размер ее оценки в различных компаниях может отличаться незначительно. Если же речь идет о загородной, элитной или коммерческой недвижимости, то оценка может отличаться в разы. От размера оценки приобретаемой недвижимости зависит размер вашего кредита.

Переговоры с оценочными и страховыми компаниями ведет ипотечный брокер. Брокер также организует саму сделку, следит за тем, чтобы вы не просрочили аванс за квартиру, чтобы страховая и оценочная компании вовремя отправили документы в банк, а специалист банка их получил, проверил и все подготовил к сделке.

Как показывает опыт, провести сделку без специалиста практически невозможно.

Прибегая к различным специалистам (банку, риелтору, страховой и оценочной компании) по отдельности, вы увеличите стоимость услуг, как минимум, раза в два, не считая вашего личного времени на координацию всех специалистов.

Кроме того, если в одном звене цепочки что-то не пойдет, то сделка может не состояться, и вы потеряет время и деньги. Ипотечный брокер берет все эти проблемы на себя.

Более того, у ипотечного брокера есть различные преференции от банка, а именно банк предоставляет для клиентов брокера более выгодные ставки.

Весь комплекс услуг у ипотечного брокера может вам обойтись всего 2-5% от стоимости недвижимости, тогда как услуги только одного агентства недвижимости стоят, как правило, 5% от стоимости недвижимости в Москве (для загородной недвижимости эта ставка может быть намного выше).

■ В заключение

Хотелось бы дать совет: пользуйтесь услугами профессиональных ипотечных брокеров, у которых уже сложилась определенная репутация на рынке ипотечного кредитования.

Уточните, сколько брокер работает на рынке ипотечного кредитования, с какими банками он работает. Можно посмотреть на сайте банка, есть ли данная компания в партнерах банков.

Как правило, банки дорожат своей репутацией, и не будут ставить в перечень своих партнеров неизвестные или сомнительные компании.

Важно сказать, что ипотечные брокеры работают в интересах своего клиента, а не банков, страховых и оценочных компаний, пытаясь выбрать лучшее из возможного.

Источник: http://credit-bezsprai.ru/ipotechnyj-broker-kto-on-i-zachem-on-nuzhen/

Как правильно выбрать ипотечного брокера и какие при этом бывают подводные камни?

Если вы считаете, что получение кредита это очередная задача по сбору бумаг, то заблуждаетесь. Разумеется, отсутствие одного важного документа при оформлении заема может стать поводом для отказа, но не только наличие требуемых бланков играет роль. В сфере кредитования все чаще стало использоваться понятие ипотечный брокер — что такое и суть его работы поможет разобраться эта статья.

Кто такой ипотечный брокер и зачем он нужен?

Ипотечный брокер представляет собой посредника, помогающего приобрести недвижимость для личного пользования. Это специалист, который ищет приемлемую программу, работает с банковскими учреждениями, чтобы найти подходящий вариант ипотечного кредита на оформление жилья.

В отличие от типичного клиента ипотечные брокеры умеют быстро разбираться в процентных ставках и в остальных нюансах, в том числе и при составлении документов.

После сбора необходимой информации они помогают оформить все требуемые бланки документов и передать их под сопровождением сотрудникам банка – все эти услуги определяются индивидуально.

Справка! Посредники между финансовыми учреждениями и потенциальными заемщиками называются ипотечными брокерами.

Подобные услуги могут показаться напрасной тратой времени, но на практике можно выиграть 0,5-1 % ставки – это заметная разница при покупке дорогих объектов недвижимости.

по теме:

Сотрудничество с ипотечными посредниками поможет сэкономить хорошую сумму, а выгоду наряду с этим получает и клиент, и банковское учреждение.

При благоприятном разрешении вопроса кредитования работа брокеров не заканчивается, а продолжается в виде оформления страховки, оценки объектов недвижимости и пр.

Выгодны услуги ипотечного брокера по следующим причинам:

  • Полное сопровождение сделки на недвижимость, которое исключает трудности на любой стадии договора;
  • Помощь при составлении и сборе документов (в 90 % случае дает положительный результат);
  • Экономия времени и сил;
  • Выигрыш средств, так как для заемщика выбираются наиболее выгодные предложения по покупке жилья.

Особенности ипотечного брокериджа в России

В ответственном вопросе приобретения жилья необходим помощник, который разбирается не только в юридических аспектах, но и в бюрократической схеме по сбору документов. В процессе оформления займа на недвижимость возникает понятие ипотечного брокериджа, включающее не только консультационное, но и юридическое сопровождение.

В нашей стране к подобным услугам прибегают около 5 % из всех жилищных кредитов, когда в западноевропейских странах показатель колеблется в пределах 40-60 % и работа брокера не является диковинкой.

Обязанности кредитного специалиста в России могут выполнить:

  1. Застройщик;
  2. Агентства поиска недвижимости;
  3. Дочерние фирмы банков-кредиторов;
  4. Частные брокеры;
  5. Специализированные агентства.

Деятельность ипотечного брокера

Специалист по ипотечному кредитованию – это профессионал финансового круга и занимается он определенным видом работ, которыми пользуется заемщик.

Как кредитный посредник он может заниматься:

  • Выбором конкретной программы кредитования и подходящего банковского учреждения;
  • Сбором и подготовкой ипотечной документации;
  • Сопровождением до момента одобрения сделки на недвижимость и согласования договора по ипотеке.

Законов регламентирующих деятельность ипотечных брокеров в России не существует, поэтому свои услуги они выполняют исходя из рамок, установленных фирмой.

Оформление ипотеки через агентствоудобный способ выбрать подходящую программу, оценив ее объективно.

Независимый ипотечный специалист предоставляет посреднические услуги, актуальные в области кредитования недвижимости, ее страхования и в смежных направлениях.

Чтобы более полно понять работу ипотечных брокеров и цель деятельности их услуг, стоит знать об их возможностях:

  1. Широкий спектр ориентации в разных кредитных программах и их условиях;
  2. Налаженная контактная база с кредитными отделами банковских учреждений для быстрого оформления;
  3. Внедрение профессиональных посреднических услуг в полной мере;
  4. Опыт в заполнении и сборе анкет позволяет свести риски отказов к минимальной отметке;
  5. Предоставление заинтересованным лицам некоторых привилегий, лояльных программ, бонусов от банков.

Почему так востребованы ипотечные брокеры?

Получение ипотеки – это трудная задача, решение которой отдают в руки специалистов. Брокеры могут поспособствовать, чтобы банк пошел заемщику навстречу и с максимальной выгодой оформить долгожданный заем на недвижимость.

Ипотека на финансовом рынке пользуется спросом у разных категорий населения, желающих получить собственную недвижимость, а чтобы не ошибиться с ее выбором, который делают довольно редко, лучше закрепиться поддержкой брокера.

Каждый кредитный специалист оценивает свою работу по-разному, поэтому о стоимости договариваются в индивидуальном порядке.

Будет полезно просмотреть:

Весь набор работ, связанный с получением масштабного займа, ипотечный брокер выполнит от А до Я, используя имеющиеся связи с банками Bankfin, полученные знания и опыт.

Как посредник, он найдет заманчивые предложения по процентным ставкам на недвижимость и оптимальным условиям для конкретного заемщика, а оформлять кредитный документ заемщик сможет без проблем.

Какие услуги предоставляет и их стоимость

Стоимость услуг ипотечных брокеров зависит от качества и результата, а оплата обычно проводится в два этапа: аванс и остаток.

В среднем, за услуги сопровождения кредитным специалистом нужно выложить порядка 1-5 % стоимости недвижимости. Цена за работу существенно отличается и напрямую связана с общей суммой сделки.

В сложных ситуациях выставляется более высокая оплата брокерам, так как чтобы избежать отказов в банках ипотечным специалистам необходимо приложить больше усилий и подключить большее количество контактных связей.

Работа ипотечного брокера постепенно начинает набирать популярность в виде предложений от агентств или как отдельная частная услуга.

Как правильно выбрать?

При выборе брокера, стоит обратить внимания наличие сертификатов и дипломов

Чтобы кредитный поиск имел успех, необходимо правильно выбрать брокера-посредника, а для этого большое внимание стоит уделить первому обращению.

При подробном ознакомлении с услугами брокера уточните все интересующие аспекты, начиная от суммы кредита и типа жилья, заканчивая результатами сотрудничества с финансовыми заведениями претендентами.

Предельно внимательно стоит отнестись к шагу подписания двухстороннего договора, который описывает услуги ипотечного специалиста и цены к ним.

Заполнение необходимых документов и их сбор осуществляется совместно с заемщиком, а ипотечный брокер не только подбирает недвижимость и финансовое учреждение, но и беспокоиться о юридической чистоте объекта, подбирает выгодные условия страхования.

Все пункты доступных услуг клиенту разъясняются простым языком, а работа кредитного специалиста по сделке заканчивается после того, как заемщик благополучно получил жилье и доволен результатом – это свидетельствует о том, что ипотечный брокер выполнил свою работу максимально качественно.

Подводные камни при работе с ипотечным брокером

Проследить, как работает кредитный специалист, заемщик не может, но отыскать добросовестный вариант возможно при обращении внимания на некоторые нюансы:

  • Далеко не все агентства работают эффективно (узнать это можно по отзывам и по алгоритмам деятельности);
  • Опыт работы на рынке кредитования – не главный показатель добросовестности;
  • Деятельность кредитных посредников никак не отражается на законодательном уровне;
  • При поиске нужного кредитного брокера не стоит отказываться от консультаций со знакомыми или коллегами;
  • Требования к услугам выставляются индивидуально и прописываются в кредитном договоре.

Правовой аспект деятельности ипотечных брокеров

Большинство брокеров используют собственные программы для поиска выгодного займа. Как работают брокеры в России не прописано в законе, поэтому правовой аспект их деятельности имеет много специфических нюансов.

При заключении договора человек получает профессиональный и индивидуальный подход к решению проблемы кредита с предоставлением разного спектра услуг от агентства или частного брокера.

Обращаются к кредитным посредникам не только потому, что заемщик не в состоянии самостоятельно оформить кредитный договор, а с целью квалифицированной помощи и разрешения возможных проблем ипотечного займа.

Договор оказания услуг

Заключается договор с клиентом с отражением всех нюансов сотрудничества. Язык составления этого документа должен быть понятным для заемщика. Все, что указано в договоре, ипотечный брокер должен делать – подробности его работы всесторонне освещаются на нескольких листах бумаги, в том числе и стоимость услуг.

Пример работы брокерской компании и взаимодействия с клиентом:

В стандартном договоре указываются конкретные действия ипотечного брокера:

  • Выбор выгодной программы и предложения от банков для заказчика;
  • Помощь в подготовке требуемых документов;
  • Консультирование по всплывающим вопросам;
  • Представление интересов;
  • Юридическая поддержка по вопросам недвижимости.

Важно! Никаких дополнительных расходов, кроме указанных в договоре, с клиента брать в агентстве не должны. Все средства вознаграждения указываются в документе и зависят от результата работы.

Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника

Профессиональную помощь по ипотеке может оказать специалист-посредник, работа с которым имеет свои плюсы и минусы:

ПлюсыМинусы
Минимальная затрата времени на общение с банком и сбор документов. Стоимость услуги за работу такого специалиста-посредника нужно платить, а сумма может быть самой разной.
Экономия времени по изучению выгодных предложений. Фактическая оплата проводится даже в случае неблагоприятного оформления займа.
Оформление в максимально сжатые сроки. Риск обращения к недобросовестным кредитным помощникам
Подбор наиболее выгодного сопровождения.
Меньшая вероятность получения отказа при выдаче кредита.
Удобное и безопасное формирование ипотечной сделки по покупке объекта недвижимости.
Грамотное и юридическое оформление документов без обращения к другим специалистам.

Заключение

Поняв кто такой ипотечный брокер, можно безо всяких опасений обращаться к нему, чтобы быстро и максимально выгодно выбрать способ покупки недвижимости.

Эти специалисты-посредники помогают разрешить и кредитные сложные случаи, которые возникают по неопытности или в результате первого опыта получения займа.

Оплачивать работу ипотечного брокера предпочтительно частями в виде предоплаты 50 % и 50 % после заключения и выполнения договора.

Большинство банковских учреждений сотрудничают с брокерами, которые плодотворно и добросовестно выполняют работу как посредника.

Обращаясь к опытному специалисту, даже у клиентов с негладкой кредитной историей есть шансы оформить жилье под выплату.

А сам заемщник прежде чем ставить свою подпись, должен внимательно осмотреть кредитный договор, в котором грамотно и юридически правильно оформляется каждый пункт, повышающий шансы получения займа на жилье.

Рекомендуем к просмотру:

Если вы потерялись в разнообразии, какой МКО кредит оформить, то не стоит испытывать судьбу, особенно в безвыходных ситуациях – обращайтесь за помощью квалифицированных брокеров с хорошей репутацией и положительными отзывами.

Интересы заемщика на этапе сотрудничества кредитный брокер будет отстаивать как перед агентствами недвижимости, так и перед банками. Помните, что лучше обращаться к профессиональным и опытным посредникам, которые часто предлагают свои услуги при конкретном застройщике или при агентстве.

Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/ipotechnyj-broker

Ипотечный брокер — кто это и зачем он нужен?

Буквально несколько лет назад мало кто знал о существовании ипотечных брокеров. Сегодня услуги агентов по кредитам весьма востребованы и с каждым годом количество людей  воспользовавшихся их услугами растет. При этом многие не понимают для чего использовать услуги агентов, и какую пользу они могут получить после обращения к такому специалисту.

Кто такой ипотечный брокер?

Брокер является специалистом, который при обращении к нему клиентов берет на себя обязательства по оформлению кредита.

В результате клиенты за небольшое вознаграждение получают необходимую помощь и консультацию, избавляются от множества хлопот, связанных с заключением ипотечного договора. При этом они экономят собственное время, силы, психическое здоровье.

В итоге при помощи услуг брокера они заключают наиболее выгодный кредитный договор из всех существующих вариантов.

Часто договор кредитования связан с множеством подводных камней и нюансов, которые обычный гражданин просто не знает. Ипотечный брокер по роду своей деятельности обладает информацией обо всех тонкостях кредитного процесса, имеет налаженные связи с кредитными организациями и прекрасно знает все преимущества банковских продуктов.

Ипотечный брокер подбирает наиболее выгодные условия кредитования и берет на себя решение сложных вопросов в отношении оформляемого кредита. Часто именно при помощи такого специалиста удается получить одобрительное решение на получение займа от банка.

Причины обращения к ипотечному брокеру

Сегодня многие люди раздумывают о возможности покупки жилого имущества, улучшении жилищных условий или смене места жительства. При этом некоторые бояться сделать неверный шаг и нарваться на мошенников.

Другие имеют огромное желание, но ограничены в финансовых средствах.

При сложностях такого плана хорошим выходом становится оформление ипотечного кредита, но среди большого количества банковских продуктов часто становится сложно определиться с программой кредитования и сделать правильный выбор.

Хорошим решением в такой ситуации становится обращение к ипотечному брокеру. Преимуществом такого способа считается то, что специалист имеет множество связей и налаженные контакты со специалистами различных банков.

Наиболее распространенными причинами использования услуг брокера является:

  • возможность получить преимущества в виде индивидуального подхода профессионального специалиста;
  • желание получить наиболее выгодные условия кредитования;
  • возможность решения брокером даже самой сложной ситуации.

Специалисты кредитного учреждения всегда готовы помочь прийти на помощь клиенту и предоставить консультацию по любому из возникающих у него вопросов.

При этом ни один кредитный специалист не может обеспечить такой уровень работы с заемщиком, который готов предоставить кредитный брокер.

Связана такая ситуация с тем, что через сотрудников банка ежедневно проходит огромный поток клиентов, и они просто физически не способны вникнуть и понять проблемы каждого потенциального заемщика.

Ипотечный брокер оказывает услуги индивидуально, поэтому рассматривает все проблемы в комплексе и осуществляет поиск наиболее подходящего решения. В его интересах найти наиболее выгодное для клиента решение и тем самым отработать свой гонорар.

Почему это выгодно

Простому клиенту часто бывает сложно понять сущность условий кредитования. На изучение существующих предложений можно потратить огромное количество времени и в итоге так и не суметь сделать окончательный выбор.

Наличие множества тонкостей и нюансов кредитного договора часто выливается в получение условий кредитования, которые оказываются для заемщика неподъемными.

Наличие системы пеней и штрафов, скрытых комиссий и надбавок, дополнительных взносов за заключение договора и проведения финансовых транзакций часто оказываются для клиента неприятной неожиданностью.

Брокер прекрасно знает о существовании таких ухищрений и заранее готов предупредить о них клиента, тем самым не допустив подписание договора с невыгодными условиями. Он прекрасно осведомлен об условиях кредитования в каждом конкретном банковском учреждении, поэтому часто на поиск выгодного предложения у него уходят буквально минуты.

Часто клиентам банки отказывают в выдаче кредитных средств. Причин для такого решения может быть много. В подобных ситуациях помощь ипотечного брокера бывает единственным вариантом решения выхода из сложившейся ситуации.

Какие сложности можно обойти при помощи брокера

Процесс ипотечного кредитования довольно сложен и требует сбора большого количества документов.

Часто препятствием на пути получения кредита становится банальная невозможность предоставить справку о доходах из-за отсутствия у клиента официального места работы. Выходы из такой ситуации с легкостью найдет ипотечный брокер.

Сегодня существует возможность получения кредита без подтверждения дохода, оформление кредита под залог имущества и иные банковские продукты, о которых прекрасно осведомлен грамотный специалист.

Часто клиент желает оформить кредит без первоначального взноса или использовать максимально средства материнского капитала. Помочь выбрать и подобрать наиболее подходящие программы кредитования может ипотечный брокер. Часто брокер может способствовать тому, чтобы банк пошел на встречу конкретному клиенту и одобрил получение кредита.

Грамотный специалист отлично ориентируется в финансовой, банковской, юридических областях.

Часто клиенты не имеют достаточных средств и оформляют кредит на получение комнаты в коммуналке, в которой основная часть жилой площади принадлежит другим лицам.

В большинстве случаев банки отказывают таким клиентам в получении кредита. Профессионал знает пути выхода из таких сложных ситуаций и добивается получения одобрительного решения банка.

Что входит в обязанности ипотечного брокера

Ипотечный брокер за определенную плату обязуется решить все возникающие в ходе оформления договора ипотеки сложности, вне зависимости от того, имеют они финансовый или иной характер. В обязанности специалиста входит:

  • предоставление клиенту актуальной информации о действующих кредитных предложениях, основных требованиях банков, условиях кредитования;
  • поиск наиболее выгодных программ кредитования;
  • подбор программы кредитования с учетом всех пожеланий клиента;
  • выдача заявителю рекомендаций, объяснение порядка действий по сбору документов и оформлению кредита;
  • самостоятельный сбор документов для получения кредита по указанию клиента;
  • помощь в оформлении страховки и регистрации прав собственности.

Круг обязанностей ипотечного брокера достаточно широк и разнообразен. Для профессионального оказания помощи клиенту он должен отлично разбираться в особенностях функционирования рынка банковских услуг и прекрасно ориентироваться в существующих на текущий момент предложениях.

Вопрос стоимости и объема предоставляемых услуг

Стоимость работы ипотечного брокера может варьироваться в зависимости от региона, престижности агентства, опыта и известности специалиста. В среднем цена на услуги брокера составляет 1—1,5% от общего размера сделки.

В некоторых случаях агентства проводят акции, и специалисты консультируют клиентов на бесплатной основе. Конечная стоимость работ определяется брокером и во многом зависит от сложности каждого конкретного случая.

В особых ситуациях специалист вправе поднять расценку по сравнению с базовым тарифом.

В договоре в обязательном порядке прописывается общая сумма вознаграждения и порядок оплаты. В большинстве случаев выплачивается сумма предоплаты в размере 50%, а остальная часть денежных средств уплачивается по окончании срока действия договора.

Важное значение имеет договор возмездного предоставления услуг, заключенный между клиентом и брокером. Перед его подписанием рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения.

Важно учесть, что ипотечный брокер вправе не делать тех действий, которые не указаны в подписанном договоре.

В агентствах с хорошей репутацией язык такого документа прозрачен, понятен для клиента и не содержит сложных юридических терминов.

Стандартный договор на оказание брокерских услуг в большинстве случаев содержит следующие пункты:

  • проведение анализа программ ипотечного кредитования различных банков;
  • выбор и предложение наиболее оптимального варианта кредитования для клиента;
  • проведение консультаций по вопросам клиента;
  • представление интересов клиента в кредитной организации.

В договоре обязательно указывается конечная сумма вознаграждения за услуги брокера, продолжительность и место их оказания. Необходимо проверить в договоре наличие пункта, согласно которому все расходы по сопровождению оформления договора нес исполнитель, используя для этого средства личного вознаграждения. При этом никаких дополнительных сумм с клиента брокер удерживать не в праве.

Все обязанности и права сторон должны быть прописаны в договоре. Необходимо проверить наличие пункта, который запрещает брокеру показывать или передавать личные документы клиента третьим лицам.

Стоит учесть нюанс, что если даже банк откажет заемщику в получении кредита, то клиент вне зависимости от полученного результата будет обязан оплатить услуги ипотечного брокера.

В связи с такой особенностью важно включить в договор пункт, согласно которому клиент вправе досрочно расторгнуть договор, оплатив только фактические расходы брокера.

В этом случае клиент может обезопасить себя от недобросовестных ипотечных брокеров.

На что стоит обратить внимание

Профессия появилась относительно недавно, поэтому взаимодействие с ипотечными брокерами имеет ряд трудностей. Конечная выгода заемщика зависит от того, насколько добросовестно и профессионально специалист выполнил свои обязанности. В этой сфере деятельности существует ряд нюансов:

  • деятельность ипотечных брокеров не имеет законодательного закрепления;
  • не выработаны конкретные требования к работе таких специалистов, не определены жесткие правила их деятельности;
  • не существует ограничений в части гонораров.

Важным моментом является добросовестность брокера и продолжительность работы в сфере банковских продуктов. Не все готовы трудиться во благо клиентов.

Существует категория специалистов, которые стремятся улучшить собственное благосостояние и направляют бонусные выплаты не для улучшения условий кредитования, а для личного использования.

Часто брокеры не имеют достаточного опыта работы с банками и клиентами, поэтому их работа не отличается результативностью и эффективностью.

Стоит понимать, что брокеры могут работать в интересах любой стороны кредитной сделки.

Некоторые профессионалы могут играть на стороне кредитного учреждения, осуществляя деятельность в интересах банка и получая за это дополнительные суммы вознаграждений.

В связи с этим проверка добросовестности и хорошей репутации специалиста является важным условием выгодности сотрудничества с ипотечным брокером.

Рекомендуется обращаться в агентства, имеющие хорошую репутацию и работающие на рынке длительное время. Прежде чем заключать соглашение и выплачивать гонорар, рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов о специалисте. Хорошо, если рекомендация будет получена от родственников или хороших знакомых. Желательно узнать об опыте работы брокера, количестве совершенных им сделок.

Заключение

Ипотечный брокер поможет выбрать наиболее подходящие и выгодные для клиента условия кредитования. В случае сложной ситуации он предложит пути выхода и при необходимости поможет получить одобрение кредитной организации на выдачу займа.


Источник: http://onedvizhke.ru/otvety/ipotechnyj-broker

Новости в России и в мире — Newsland — информационно-дискуссионный портал. Новости, мнения, аналитика, публицистика

На рынке десятки банков предлагают сотни ипотечных программ. Одна интереснее другой. Как разобраться в их многообразии? Выход есть. В прошлом году 30% заемщиков в Петербурге получили кредиты с помощью ипотечных брокеров.

Ипотечный брокеридж – это услуга по подбору оптимальной для конкретного клиента программы ипотечного кредитования, помощь в сборе документов и проведении ипотечной сделки. Подбор кредита – это одобрение заемщика кредитным комитетом одного или нескольких банков.

Есть люди, которые предпочитают все делать самостоятельно – мыть машину, чинить электроприборы и солить огурцы. Каждое из этих интересных и полезных занятий требует знаний и сноровки. Их можно приобрести самому – в учении и тренировках.

Но можно и перепоручить дело профессионалу, оплатив его услуги. Сейчас, когда банки сокращают объемы выдаваемых ипотечных кредитов, меняют условия займов и жестко отбирают заемщиков, многим без помощи брокера просто не обойтись. Но брокер нужен не любой, а хороший.

Должно быть дешевле

Логика выбора проста: чем ближе к идеалу заемщика человек, тем меньше нужен ему ипотечный брокер. Идеальный заемщик располагает высоким доходом, который может подтвердить справкой 2-НДФЛ, и накоплениями в сумме 15–20% от стоимости покупаемой недвижимости.

Доход должен как минимум вдвое превышать ежемесячный платеж по кредиту.

Таким клиентам не сложно выбрать банк: значительная часть исходных данных для анализа находится в открытом доступе. Умение и сноровка в пользовании ипотечными калькуляторами требуются минимальные. Отступление от «идеала заемщика» (недостаточный доход, например) делает процесс анализа и принятия решения более сложным и трудоемким, и помощь брокера становится востребованной.

Казалось бы, у человека и так «кризис ликвидности», а ему советуют дополнительные траты. Противоречия здесь нет. Ипотечный брокер возьмет плату за помощь в получении более дешевого кредита.

Условия кредита, подобранного с помощью брокера, могут быть более выгодными даже с учетом оплаты его услуг.

Это возможно как благодаря знанию рынка, так и льготным условиям кредитования для клиентов ипотечных брокеров.

Банк, заинтересованный в сотрудничестве с профессиональным брокером, может предоставлять скидку от комиссий за выдачу на 0,5–1% годовых. Экономия при снижении ставки для клиента более существенна.

В России за услуги брокера в основном платит клиент (заемщик), тогда как в странах с долгой и богатой ипотечной историей брокерам часто платят банки и страховые компании, клиент же вносит лишь часть комиссионных.

В брокерской компании «Фосборн Хоум» считают, что будущее – за такой схемой.

Некоторые эксперты полагают, что этот вариант чреват необъективностью, если не сказать предвзятостью брокера. Но на самом деле он достаточно прозрачный. Клиенту прямо говорят: услуга по подбору и сопровождению ипотечной сделки будет вам стоить 1,5% от суммы кредита.

Неужели вы не согласитесь, если вам подойдет программа банка-партнера? Главное – возможность выбора и открытость информации, не правда ли?

Кому и зачем

Снизить проценты можно также за счет выбора программы. В одном банке кредит на 15–20 лет выдается по тем же ставкам, что и десятилетний. В другом не делают разницы между официальной и свободной формами подтверждения доходов.

Третий кредитор установил одинаковые ставки для тех, кто вносит 10% своих денег, и для тех, кто может оплатить половину квартиры.

Генеральный директор «Центра жилищного кредитования» корпорации «Адвекс» Ирина Забродина называет до 50 параметров кредита, заемщика и залога. Каждый из них в определенной ситуации может повлиять на выбор банка и программы, но данные для оценки не всегда доступны каждому.

Например, в рекламе ипотеки не увидишь сообщения «не выделяем долю совершеннолетним». Но если для покупки новой квартиры заемщик продает старую, где являются собственниками дети, органы опеки разрешат сделку при условии выделения доли и в новой квартире. Не каждый банк готов так поступать с предметом залога.

«Обычно, когда клиенту показывают список критериев выбора и просят отметить самые важные для него, он осознает, насколько своевременным было обращение к брокеру», – рассказывает Ирина Забродина. Собственнику бизнеса или моряку загранплавания подойдет не всякий банк.

Как отмечает генеральный директор «Первого Ипотечного Агентства» Максим Ельцов, клиенты, у которых значительная часть доходов подтверждена справкой в свободной форме, в последнее время стали заметно ограниченнее в выборе банка. Особенно если человек работает в небольшой фирме, не являясь ее учредителем.

Документ за подписью руководителя и главного бухгалтера о достаточной для требуемого кредита зарплате не развеивает сомнений банка в надежности самой компании.

Из-за недостатка средств на выдачу кредитов некоторые банки отказывают заемщикам по формальным причинам, не афишируя собственные проблемы с ресурсами. И здесь брокер будет полезен: зная ситуацию в конкретном банке, не станет тратить время на общение с ним.

Форма не формальность

Сложнее всего самостоятельно, по открытой информации, определить, подойдут ли банк и заемщик друг другу по механизму проведения и оформления сделки. Например, по работе с многоступенчатыми сделками («цепочками»), по возможности, оформить договор на сумму в 1 млн руб.

Ситуация, когда необходимо выбрать банк, который выдаст кредит заемщику с «серой» зарплатой, согласится выделить долю ребенку и оформить сделку по заниженной стоимости, – заурядна. Бывает необходимо оформить право собственности не на заемщика, а на другое лицо или найти программу с отсрочкой первого платежа.

На рынке проводятся сделки по переуступке права требования или по предварительному договору купли-продажи. Найти банк и провести такую сделку помогает ипотечный брокер.

С выбором по цели кредита разобраться просто: покупку готовых квартир кредитуют все, займы на новостройки представлены на сайтах строительных компаний, кредиты на загородное жилье тоже рекламируются. Крайне востребованный в Петербурге продукт – кредит на покупку комнат – найти сложнее.

Такие продукты есть в линейке трех банков, но выдача периодически приостанавливается, надо ловить момент. Как отмечает Максим Ельцов, брокер еще и поможет вести переговоры с продавцом, который иногда бывает предубежден против ипотечного покупателя. И со столь же негативно настроенным агентом продавца.

Сам процесс неинтересен

В «Центре жилищного кредитования» и «Первом Ипотечном Агентстве» среднюю стоимость услуги брокера в Петербурге оценивают в 1–2% от размера кредита. Максим Ельцов отмечает, что возможна и фиксированная сумма – в достаточно простых для брокера и клиента ситуациях.

Или определенная (2–5 тыс. руб.) плата за помощь в сборе и оформлении документов на первом этапе, а затем – по позитивному результату – вознаграждение в процентах от кредита.

Для клиента важно, за что брокер получает вознаграждение – за проделанную работу или за достижение положительного результата, подчеркивает Максим Ельцов.

Искомый результат должен быть прописан в договоре на оказание услуг. Формулировка: подбор кредита с такими-то параметрами. Подбор – это полученное от банка одобрение на требуемые сумму и срок, по определенной процентной ставке (обозначается диапазон).

Брокер встречается с потенциальным (будущим) заемщиком и оценивает, насколько реальна возможность получить кредит на нужную сумму. Это называется первичным андеррайтингом. Предварительная оценка производится на основании представленных потенциальным заемщиком документов.

После этого проводится анализ требований, подбирается программа, примерно определяется сумма кредита, которая сопоставляется с параметрами покупаемого объекта. Затем подписывается договор на оказание услуг, а клиент вносит аванс.

По Гражданскому кодексу РФ сумма, внесенная в качестве аванса, должна быть обязательно возвращена ему в случае, если условия договора нарушены.

Исполнительный директор «Центра жилищного кредитования» Вячеслав Печаткин настоятельно советует внимательно читать документ.

Если в нем сказано, что внесенные вперед деньги (или их часть) остаются у брокера как плата за проделанную работу вне зависимости от результата (получения кредита), это не очень удобно для клиента.

В принципе, по такому договору можно зарабатывать и на безнадежных с точки зрения банка клиентах, получая от них плату «за попытку», но это вряд ли этично.

С другой стороны, клиент тоже должен отвечать за свои действия. И если он, например, скрыл от брокера прошлую судимость, а служба безопасности банка этот факт обнаружила, заемщику в кредите откажут. Но не по вине брокера, который не имеет ни права, ни возможности проверять биографию каждого клиента. Поэтому труды ипотечного брокера не должны пропасть втуне.

От момента обращения к подобному специалисту до подачи полного пакета документов в кредитный комитет, по мнению Вячеслава Печаткина, проходит неделя, редко – две.

С момента подачи документов в банк от брокера мало что зависит: в одних организациях могут рассмотреть заявку в течение трех-пяти дней, в других, к сожалению, ответа можно ждать целый месяц.

Это веяние времени: после кризиса на финансовых рынках банки стали осторожнее и бдительнее в оценке заемщиков.

Работа в паре

В Петербурге ипотечным брокериджем первыми занялись именно крупные риэлторские фирмы, создавшие у себя для этого специальные подразделения. Сегодня работают и независимые от риэлторов или банков компании. В каждом случае для клиента есть как преимущества, так и недостатки, отмечает Максим Ельцов.

Если брокер аффилирован с банком, он детально знает технологии его работы, но отправляет клиентов к «дружественному» кредитору, даже если другой предложил бы более выгодные условия. Брокер из агентства недвижимости ориентирован на конечный результат – покупку жилья, а не на кредит, но может неверно оценить ликвидность объекта или завысить цену.

Независимый брокер непредвзят, но оторван от рынка жилья.

Между тем сегодня и «чисто кредитные» компании принимают в штат специалистов по недвижимости. Например, петербургский филиал кредитного брокера «Фосборн Хоум» через месяц после выхода расширил линейку риэлторскими услугами: подбором недвижимости и сопровождением сделок купли-продажи.

Правильный брокер сотрудничает со многими банками и агентствами недвижимости. Клиенту обязательно стоит поинтересоваться, продуктам каких кредитных организаций отдает предпочтение ипотечный брокер и по каким причинам. Чем шире линейка, тем квалифицированнее специалист.

При этом правильный брокер не может и не станет заранее давать 100%-ную гарантию получения кредита. Более того, далеко не каждый человек в принципе может получить требуемую для покупки желанной квартиры сумму. Но у многих состоявшихся заемщиков без брокера ничего не вышло бы.

Источник: https://newsland.com/user/4296647898/content/ipoteka-v-detaliakh-zachem-nuzhen-ipotechnyi-broker/3843153

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.