Ипотека на комнату — ее преимущества и недостатки

Содержание

Ипотека на комнату. Выгоды и сложности приобретения

Ипотека на комнату - ее преимущества и недостатки

Ипотечное кредитование было и остается наиболее приемлемым способом для большинства россиян обзавестись собственным жильем. Однако что делать, если суммы, имеющейся на руках, не хватает даже на первый взнос? Причем, по мере накопления необходимой суммы некоторая ее часть непременно будет «съедена» инфляцией.

 Промежуточным плацдармом на пути к приобретению отдельной квартиры может стать покупка комнаты в квартире, и опять-таки на помощь придет ипотека. В данной статье эксперты RealtyPress.

ru рассматривают выгоды приобретения комнаты с привлечением банковского займа, а также сложности, с которыми может столкнуться покупатель.

Ипотека в кризисе

В условиях кризиса банки значительно сократили свои ипотечные программы – отсутствие денежной массы, а также вынужденно-высокая ключевая ставка, которая по плечу далеко не каждому заемщику, делает выдачу займа событием исключительным.

Не всегда спасает даже наличие залогового имущества, способного служить достаточным обеспечением по кредиту.

Банки желают иметь «железобетонные» подтверждения платежеспособности заемщика, поскольку текущий уровень просроченных кредитов может негативно повлиять на рейтинг.

Тем не менее, паника, вызванная декабрьскими событиями (поднятие Центробанком ключевой ставки до 17% и падение рубля), похоже, уже на исходе. Правительство РФ активно принимает меры по оживлению экономики вообще и ипотечного кредитования в частности.

Ставка уже снизилась на два пункта, а также принято решение предоставить банкам деньги под развитие ипотечных предложений (займы под приемлемый процент).

Что вселяет некоторый оптимизм и позволяет думать о том, что, рано или поздно, все вернется «на круги своя».

Можно ли купить комнату в ипотеку сейчас? Кредиты продолжат выдавать, поскольку вопрос приобретения собственного жилья не потеряет актуальности даже в условиях экономической нестабильности.

Однако банки станут более внимательно относиться к платежеспособности клиентов, которые и сами будут более ответственно соразмерять свои возможности с потребностями.

Да и проценты по ипотеке станут несколько выше…

Насколько «комнатная» ипотека интересна банку

В свете вышесказанного, кредитование граждан, которые желают приобрести комнату или просто долю в квартире, может стать для кредитных организаций весьма перспективной точкой приложения усилий.

 Приобретение части жилья имеет свои преимущества не только для потенциальных покупателей, но и для самих банков.

Относительно низкая стоимость приобретения оборачивается более низкими требованиями к платежеспособности клиента, а также меньшей стоимостью имущества, которое необходимо предоставить в качестве залога.

Соответственно, ежемесячный платеж по кредиту является менее обременительным для заемщика, что резко повышает шансы неукоснительного выполнения последним договорных обязательств.

В то же время, относительно невысокая стоимость части квартиры позволит заключать договоры на минимальный срок, что дополнительно снижает риск банка и заемщика.

Основной риск в данный момент заключается в изменении экономического благосостояния в сторону ухудшения, кроме того, никто не отменял и прочих рисков, которые могут привести к ухудшению платежеспособности заемщика – потеря работы, здоровья, бизнеса, пр.

Одним из немногих минусов кредитования приобретения части квартиры для банка – это недостаточная ликвидность недвижимости.

Комнату несколько сложнее реализовать, чем отдельную квартиру, таким же образом, достаточно непросто определить ее рыночную стоимость, спрогнозировать продажную цену (по которой эту комнату действительно приобретут) в случае необходимости реализации залога.

Все это определяет необходимость предоставления банку иного залога, чем приобретаемая недвижимость (или дополнительного залога).

Основания для покупки комнаты

Как уже упоминалось, приобретение комнаты или доли в квартире является неплохим плацдармом для последующего приобретения отдельного жилья.

Если имеются деньги на оплату первого взноса, достаточная уверенность в платежеспособности, а также есть что предложить банку в качестве дополнительного залога, то нет оснований воздерживаться от выгодной сделки.

За то время, пока выплачивается кредит за комнату, есть возможность подкопить еще некоторую сумму.

В результате, в активе заемщика будет комната и денежные средства – все это смело можно использовать для очередного ипотечного кредита, уже на отдельную квартиру.

Впрочем, кредит можно и не брать, а средства, полученные от продажи комнаты, дополненные подкопленной суммой, пустить на покупку небольшой (зато отдельной) квартиры.

А отдельная квартира, в свою очередь, может стать полноценным залогом при оформлении кредита на покупку более просторного жилья, банк с удовольствием примет в залог отдельную квартиру.

В течение промежутка времени, пока будут идти выплаты за квартиру, денежные средства полностью застрахованы от обесценивания, фактически, эти риски принял на себя банк.

То есть, кредитная организация внесла в счет оплаты за квартиру фиксированную сумму, которую заемщик должен вернуть частями (разумеется, с процентами).

Риск удорожания недвижимости исключается, поскольку оплата за недвижимость уже внесена, а риск обесценивания денег (если такое и случится в ближайшем будущем) будет теперь только на руку заемщику, учитывая статичные суммы ежемесячных взносов, которые были рассчитаны при получении ссуды.

Трудности при оформлении ипотеки на комнату

Основной сложностью при оформлении ипотеки на комнату является необходимость предоставить банку залоговое имущество, поскольку те граждане, которые могут позволить себе только покупку комнаты, однозначно не входят в число людей обеспеченных. Поэтому лучшим вариантом было бы оформление кредита под приобретаемую комнату.

Естественно, любой банк готов пойти на то, чтобы принять под залог недвижимость, которая была бы максимально ликвидной.

Поэтому, размышляя о том, как купить комнату в ипотеку, необходимо учитывать этот момент, кроме того, если комната является переходным этапом перед покупкой отдельной квартиры, возможность быстро и выгодно продать комнату будет совсем нелишней.

Ликвидность комнаты зависит от расположения и состояния дома – вероятность того, что банк согласится принять в качестве залога комнату в хорошем доме, который находится в исторической части города, весьма высока.

Кроме того, со стороны банка обязательными будут следующие требования:

  • Комната обязательно должна быть оформлена как самостоятельный объект, соответственно, должно быть в наличии свидетельство о праве собственности;
  • Объект недвижимости должен быть свободен от всяческих обременений, любые проблемные вопросы могут стать основанием для отказа банка дать кредит на комнату;
  • Дом должен быть в хорошем состоянии, с исправно работающими коммуникациями (и железобетонными перекрытиями). Естественно, большое значение, как уже говорилось, уделяется месторасположению объекта недвижимости, которое, в сущности, и определяет степень его ликвидности.

Законодательные вопросы

Для начала необходимо расставить приоритеты и определить, что приобрести более желательно – комнату в квартире или долю в квартире, поскольку между этими понятиями существует большая разница.

Так, комната является полноценной недвижимостью со всеми вытекающими – собственник может проживать в ней, регистрировать членов свей семьи, у комнаты есть четкие границы.

Доля в квартире никак не определяет эти границы, информация о том, где может проживать владелец доли, ни в каком документе не указана.

Так что, если комната приобретается с целью проживания, и хозяин квартиры утверждает, что новому владельцу отводится определенная комната, верить ему на слово не стоит, впоследствии он может поменять свое решение. Впрочем, если доля приобретается не с целью проживания, а в качестве инвестиций, которые принесут свои плоды в дальнейшем, то речь вполне может идти о приобретении доли.

  • Первостепенное право выкупа помещения в той же квартире принадлежит жильцам соседних комнат (обладателям долей). Закон требует, чтобы предложение собственника, решившего продать комнату, сначала было адресовано соседям по квартире, причем, на тех же условиях (по той же цене), по которой квартира будет продана в дальнейшем. Исходя из этого положения, требуется письменный отказ соседей от права приобрести комнату (в наилучшем виде – заверенный нотариусом).
  • Далее, закон гласит, что супруги, которые приобрели жилье, находясь в браке, имеют равные права на недвижимость. То есть, если продавец состоял в браке на момент приобретения комнаты (квартиры), то для продажи необходимо письменное согласие супруги. Даже если на данный момент брак расторгнут, такая справка является необходимой, в противном случае банк просто не даст денег под такую сделку, поскольку весьма высока вероятность того, что сделка будет впоследствии аннулирована. Нужно либо разрешение супруги либо нотариально заверенное заявление о том, что продавец на момент покупки жилья в браке не состоял.
  • При подборе комнаты самое пристальное внимание необходимо уделять правоустанавливающим документам, а именно тем, документам, которые свидетельствуют о том, каким образом к настоящему собственнику перешла комната. Так, согласно действующему законодательству, сделки купли-продажи комнаты в квартире запрещены между ближайшими родственниками (супруги, родители, бабушки-дедушки). То есть, взять кредит на покупку комнаты, принадлежащей кому-либо из близких родственников, просто не получится.

Заключение

Итак, рассматривая выгоды и сложности получения ипотечного кредита на комнату, специалисты RealtyPress.

ru хотели бы подчеркнуть, что подобная сделка является, несомненно, достаточно выгодной и вполне реализуемой, несмотря на наличие «подводных камней».

Привлечение опытного риэлтора может избавить не только от множества хлопот, связанных с подбором и проверкой подходящего варианта, но и уберечь от возможного мошенничества со стороны продавца или подставных лиц.

Естественно, необходимо подобрать наиболее оптимальный вариант, который позволил бы привлечь ипотечный кредит под приобретаемую недвижимость, а также тщательно подсчитать, какую сумму может принести последующая реализация этой комнаты.

Важно понимать, будет ли достаточно вырученных средств для последующих операций с недвижимостью.

Кроме того, нужно учитывать все возрастающие запросы банка к заемщикам – существенным преимуществом будет наличие незапятнанной кредитной истории, желательно, чтобы в этой истории присутствовали эпизоды с ранее погашаемыми кредитами.

Ключевые понятия: Выгодная ипотека, Ипотечная программа

Источник: http://www.RealtyPress.ru/article/article_12564.html

Обратная ипотека особенности, преимущества и недостатки

Вы хотите гарантировано получить ипотеку на самых выгодных условиях? Прочитайте до конца, и вы узнаете, насколько выгодно работать с нами и почему вам необходимо обратиться в нашу компанию.

Мы являемся кредитным и страховым агентством, и можем бесплатно помочь в получении ипотеки, в том числе и в Москве.

Преимущества и выгоды от работы с нашей компанией:

Большая сумма кредита. Мы поможем получить максимальный размер кредита, причем на самых выгодных условиях. Например, с нами вы можете получить ипотечный кредит на квартиру или дом с земельным участком  до 10 миллионов рублей, в то время как самостоятельно получить кредит у вас удастся, скорее всего, на сумму не более 3 миллионов рублей. 

Сниженная процентная ставка. Мы являемся партнерами множества банков, страховых и лизинговых компаний, которые предоставляют нашим клиентам более выгодные условия кредитования, так, например, вы можете рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке на комнату, которая будет оформляться с помощью наших специалистов. Ставка может быть ниже до 3% от стандартных рыночных условий

Скидки на страховой полис. Вы, наверное, знаете, что, получая кредит, вы должны будете обязательно застраховаться.

Банк предложит вам выбрать страховку в компаниях-партнерах, а скорее всего, просто скажет: «вот вам страховка в такой-то страховой компании, и стоит она столько-то».

В случае работы с нашей компанией, вы можете рассчитывать на подбор наиболее выгодного страхового продукта, а также получение дополнительной агентской скидки, которую мы можем вам предоставить. Скидки достигают 30% в зависимости от вида страхования и суммы страхования.

Подготовка всех необходимых документов. Мы можем помочь вам собрать и подготовить все необходимые документы, что позволит вам сэкономить свое время и нервы, которые вам понадобятся в том случае, если вы сами будете ездить в банк и подавать документы. Скажем сразу, что вам предстоит далеко не одна поездка в банк, если вы хотите самостоятельно получить кредит.

Позвоните нам прямо сейчас и узнайте все о получении ипотеки: +7(495)778-3525 вы также можете заполнить форму обратной связи, и наш консультант свяжется с вами в любое удобное для вас время.

Сегодня часто встречается такой термин, как обратная ипотека. Его суть и особенности понятны далеко не всем людям, которые только собираются прибегнуть к ипотечному кредитованию. Чтобы устранить данный пробел, попробуем разобраться, в чем особенность подобного вида займа.

В чем смысл услуги? 

Многие считают, что обратная ипотека в большей степени предназначена для уже взрослых людей, которые владеют определенным имуществом, имеют стабильный и достаточно солидный доход.

На самом же деле в качестве клиентов в большей степени выступают пенсионеры, которым зачастую приходится расставаться с дорогостоящей недвижимостью и обменивать ее на более дешевую квартиру с условием доплаты. Обратная ипотека в этом отношении является настоящим спасением, ведь у клиента банка появляется возможность превратить собственную недвижимость в денежные купюры.

При этом право собственности остается неизменным. От хозяина квартиры требуется только заложить свою недвижимость и получать выплаты с некоторой периодичностью. Полученный кредит и является тем долгом, который обязуется погашать клиент банка, оформивший обратную ипотеку. Задолженность при этом постоянно растет, ведь на общую сумму будут начислены оговоренные в договоре проценты.

И самое интересное — ничего погашать не нужно до определенного времени. А это время наступает, когда реализуется прописанное в договоре событие. К примеру, это может быть решение о перемещении в дом престарелых или же смерть владельца. После этого кредитору остается только реализовать имущество, а на полученные деньги погасить существующий долг. 

На кого рассчитана обратная ипотека? 

Судя по описанию, данная услуга наиболее актуальна для людей пенсионного возраста, у которых есть собственная недвижимость. Более того, в большинстве случаев клиентами становятся бабушки и дедушки без родственников, которые бы могли претендовать на жилье. И еще.

Редко встретишь пенсионеров, которым хватает получаемых от государства средств на жизнь. Вот здесь и приходит на помощь обратная ипотека. Данная услуга в некотором роде напоминает пожизненный наем, с которым ее все чаще сравнивают.

Условия очень похожи, ведь человек живет в собственной (по всем документам) квартире до собственной смерти. При этом он еще и получает определенные финансовые выплаты.

Что касается ежемесячных платежей со стороны финансового учреждения, то они будут напрямую зависеть от срока действия договора и цены на жилье. При этом размер выплат никак не связан с доходами владельца. 

Минусы обратной ипотеки 

Как и любая другая услуга, обратная ипотека имеет ряд недостатков, с которыми нельзя не считаться. В частности, суть программы не совсем оправдана, ведь долгожданного улучшения жилищных условий престарелые россияне так и не получили.

Единственное, что они имеют, это определенную материальную поддержку, за которую придется платить, но уже после смерти. В качестве платы выступает квартира.

Таким образом, правительство собственную «головную боль» переложило на банки, которые занимаются теперь вопросами материального благосостояния узкого сектора пенсионеров.

Вполне естественно, что при оформлении такой ипотеки банк рассчитывает получить прибыль, поэтому малых процентных ставок ожидать попросту глупо. При этом пенсионер с каждым месяцем действия договора получает еще большую задолженность, которая растет непрерывно. 

По-честному, обратная ипотека — это обычный законный способ отбора имущества у престарелого человека после смерти. Сам документ никак не ограничивается ни сроками, ни суммами. Следовательно, если клиент умирает уже через несколько дней после заключения договора, то недвижимость становится собственностью кредитора. 

Плюсы обратной ипотеки 

Но есть у данной услуги и преимущества, если не обращать внимания на некоторые факты. У пенсионера появляется возможность встретить достойную старость и нормально пожить хотя бы некоторое время, ведь жилье итак передавать некому.

Финансовое учреждение получает возможность неплохо заработать, ведь сама величина дохода приравнивается к разнице между стоимостью квартиры и размером выплат пенсионеру за все время договора.

Только вот основной и наиболее сложной задачей является грамотное составление документа, в котором обязательно должны быть учтены позиции обеих сторон сделки. 

Чем можно заменить обратную ипотеку? 

Сейчас ведется много споров по поводу целесообразности передачи обратной ипотеки частным финансовым учреждениям. Если бы данная услуга оказывалась государственными структурами, то и ответственность за пенсионеров несло также государство.

В данной же ситуации все намного сложнее. Страна и правительство никак не поддерживает пенсионеров и не получает в свою собственность жилье. А жаль, ведь последнее можно было бы использоваться при реализации различных программ.

При этом пенсионеры по старинке все-таки больше доверяют государственным структурам. 

Еще один «скользкий» момент 

Вполне естественно, что банку, который предоставляет обратную ипотеку, очень невыгодно, чтобы клиент жил долго и счастливо, ведь в этом случае с каждым днем потенциальный доход будет уменьшаться.

Следовательно, в качестве клиентов чаще всего выбираются люди как можно более старые и с неизлечимыми болезнями. Нельзя отметать и опасность банкротства банка. В этом случае недвижимость все равно остается залоговой.

Только вот ренту за пенсионера уже выплачивать некому. Ситуация очень незавидная и для пенсионера в первую очередь.

Источник: https://www.citifinance.ru/article-obratnaya-ipoteka-osobennosti-preimushchestva-i-nedostatki/

Ипотека. Преимущества. Недостатки. Порядок оформления

Ипотека. Преимущества. Недостатки. Порядок оформления

Уважаемые читатели, эта статья будет посвящена вопросам ипотечного кредитования в нашей стране. Мы подробно разберемся с этим вопросом и определим ключевые достоинства и недостатки ипотечного кредитования, а также опишем общий порядок оформления ипотеки.
Эту статью мы решили написать неспроста.

Сегодня в нашей стране, чего греха таить, купить квартиру «под нал» могут далеко не все. Если выразиться еще более точно, то лишь немногие это могут. Для остальных же задача покупки квартиры объективно является неподъемным грузом и вариантов для решения этой проблемы остается совсем немного.

Молодежь, создавая семью, задумываясь о своем будущем и детях, сталкивается с так называемым квартирным вопросом. По статистике более половины молодых пар начинают свою семейную жизнь в квартире родителей, что если и не препятствует, то уж точно не способствует нормальной семейной жизни и полноценному развитию молодой семьи.

В подобной ситуации ипотека становится чуть ли не единственным возможным выходом из затруднительной ситуации, однако, обо всем по порядку.

Преимущества ипотеки

У ипотеки есть лишь 2 возможные альтернативы: жизнь с родственниками и аренда чужой жилплощади. Мы не будем сравнивать перспективу покупки квартиры в ипотеку с этими вариантами, а обсудим только ее однозначные достоинства. Итак, среди этих преимуществ:

  • Право собственности. Оформив ипотеку, вы становитесь собственником недвижимости и можете прописаться в ней. Согласитесь, наличие собственного жилья, в котором вы официально проживаете, решает множество проблем, начиная с вопроса о том, в какой садик или школу устроить ребенка и заканчивая медицинским обслуживанием в поликлинике по месту прописки.
  • Взяв квартиру в ипотеку, вы вкладываете деньги в свое развитие, а не в развитие кого-то другого. Это вполне логично, ведь арендуя жилье вы фактически тратите столько же, сколько платите процентов по ипотеке, только так вы оплачиваете собственное жилье, которое уже в вашей собственности, а при аренде только обогащаете арендодателя.
  • В один прекрасный день оформив ипотеку, вы фиксируете стоимость квартиры и больше не беспокоитесь о постоянном росте цен на рынке недвижимости. Это очень важный момент, ведь среднестатистически любая квартира за год прибавляет в цене 15-20%, а при некоторых обстоятельствах и до 70-80%. Если вы копите деньги на покупку квартиры, подобное подорожание может существенно повлиять на ваши планы.
  • Недвижимость — одно из лучших вложений, опять же в силу того, что приобретенная квартира постоянно дорожает, а не дешевеет.
  • Квартира в собственности — небольшая страховка на случай непредвиденных обстоятельств. К примеру, молодая семья, взявшая квартиру в ипотеку, но столкнувшаяся в какой-то момент с материальными трудностями, всегда может на какое-то время перебраться обратно к родителям или снять квартиру поменьше(возможно даже комнату в коммуналке или общежитии), а свою квартиру сдать и получить за счет разницы дополнительный источник дохода. Разумеется, это не лучшее решение как для постоянной жизни, однако в случае финансовых трудностей позволит более-менее спокойно стабилизировать ситуацию. Подобная возможность может быть очень кстати, если кто-то из членов семьи непредвиденно лишился работы или в силу каких-то обстоятельств утратил какую-то часть своего дохода.
  • Есть возможность списать часть налогов, прибегнув к положениям ст. 220 Налогового Кодекса РФ

Недостатки ипотеки

Объективности ради стоит отметить, что ипотека имеет и значительные недостатки, среди которых:

  • Значительная переплата. Проценты по ипотечному кредиту на длительный срок могут прибавить к изначальной стоимости жилья 60%-70%, а то и больше. Разумеется, такая переплата кажется невероятно огромной, однако, если задуматься о том, насколько за то же время возросла стоимость недвижимости, можно сделать вывод, что в целом покупка обошлась даже дешевле, чем если бы вы просто 20 лет копили на квартиру и купили ее за наличные средства.
  • До окончательного погашения ипотечного кредита недвижимость нельзя отчуждать. Это существенная проблема, ведь если срок ипотеки 20 лет, то все эти 20 лет владельцы не смогут продать, подарить или любым другим возможным образом передать право собственности на это жилье.
  • Ипотека предусматривает наличие дополнительных расходов, которые ложатся на плечи заемщика. К этим расходам относятся расходы на оценку недвижимости, нотариальное оформление, страховку и т.д.

Как видите, недостатки тоже присутствуют. О том, насколько они существенны, каждый должен задуматься самостоятельно и решить для себя брать или не брать ипотечный кредит.

Порядок оформления ипотеки

Фактически, оформление ипотеки не настолько сложный процесс, как могло бы показаться. В общих чертах он состоит из следующих этапов:

  • Подготовительный этап(для заемщика). Перед тем как обращаться в банк важно определиться с тем, какая сумма денег есть на руках, на какую сумму вы хотели бы и могли бы претендовать, справитесь ли вы с выплатами по кредиту, если банк одобрит желаемую сумму и т.д.
  • Вторая часть — выбор банка и ипотечной программы. Для этого достаточно будет изучить и сравнить все действующие на данный момент ипотечные предложения.
  • Далее следует подача заявления и предоставление банку всех документов, которые ему необходимы. Заявку рассматривают, как правило, в течение нескольких недель со дня подачи
  • Если заявку одобряют, банк предоставляет заемщику некоторое время(как правило, до 3 месяцев) на выбор подходящего объекта недвижимости
  • После этого происходит оценка жилья, утверждение банком окончательного размера кредита и передача банку всех необходимых документов для оформления сделки
  • Когда все эти шаги остаются позади, между банком и заемщиком подписывается ипотечное соглашение(договор) и происходит передача средств продавцу, а заемщик получает право собственности на вновь приобретенное жилье

Как видите, ничего сложного здесь нет, однако придется немного потрудиться с выбором подходящего жилья и сбором всей необходимой банку документации. Да, это хлопотно, но эти хлопоты на 110% входят в интересы заемщика, ведь именно он заинтересован в том, чтобы стать владельцем собственного жилья.

Надеемся эта статья будет вам полезной и поможет сделать правильный выбор. Оформление ипотеки — сложный и ответственный шаг, но сделав его однажды и пройдя этот сложный путь до конца, вы точно не будете разочарованы, ведь ваш дом — это ваша крепость!

Ваша оценка: (2 , 5,00 из 5)

Источник: http://ProstoKred.ru/ipoteka-preimushhestva-nedostatki-poryadok-oformleniya/

Оформление ипотеки: преимущества и недостатки банковских кредитов

Оформление ипотеки: преимущества и недостатки банковских кредитов

Оформление ипотеки – преимущества и недостатки банковских кредитов в этом процессе очевидны. Жилищный вопрос сегодня для многих граждан является нерешаемым в связи с грабительскими ценами на жилье и ограниченностью предложений.

Поэтому многие граждане идут в банк и берут кредит, который оплатит им стоимость жилья. На первый взгляд, такой тип финансирования выгоден, ведь он избавляет от необходимости годами копить средства. С другой стороны, есть несколько «подводных камней», которые стоит принимать во внимание.

Поэтому в рамках данного материала будут изучены ключевые плюсы и минусы данного вида ссуды.

Что представляет собой ипотека

Для большинства наших соотечественников эта ссуда выступает в качестве единственного шанса приобретения жилья в условиях «здесь и сейчас».

Стоимостный критерий недвижимости на первичном и вторичном рынке достаточно велик, а с учетом средних заработных плат по стране накопить на свое жилище практически нереально.

Данный шанс станет для вас приемлемым при необходимости приобретения жилья мечты. Правда, потом придется возмещать долги долгое время.

Такой заем является одной из востребованных услуг, предоставляемых банковскими организациями. Это своеобразный тип кредитования, который представляет собой систему долгосрочных взносов по ссуде.

Особенность этого типа взаимоотношений между банками и клиентами заключается в том, что сроки пользования деньгами являются большими и составляют до 30 лет.

Но банк выдает лишь частичную сумму, остальную долю вносит гражданин как первоначальный взнос.

Современные программы кредитования представляют собой настоящее новшество на российском рынке недвижимого имущества. Если изучить внимательно достоинства этого займа, то можно отметить, что они делают его востребованным. Но есть несколько нюансов, которые стоит учитывать, идя на такой отважный шаг, как квартирный заем.

Основные отличия кредита от целевого займа на жилое имущество

Можно воспользоваться классическим займом, а можно взять потребительский кредит. В первом случае вы столкнетесь с несколькими отличительными особенностями:

  • срок предоставления денежных средств – до 30 лет;
  • внесение первоначального взноса;
  • важен факт подтверждения дохода;
  • наличие официального трудоустройства;
  • залог покупаемого типа собственности.

Оба вида взаимоотношений между сторонами отличаются своими особенностями и какими-то моментами, поэтому выбирать подходящий вариант следует особенно тщательно, ориентируясь на конкретную ситуацию.

Кто может рассчитывать на льготы

Продукты такого характера предполагают льготы для определенных категорий клиентов. К ним относятся следующие группы граждан.

  • Молодые семьи. Здесь речь идет о льготных ставках %, отсрочках в выплатах на время строительства жилого имущества, а также о шансе применения материнского капитала при наличии соответствующего сертификата.
  • Многодетные семьи могут рассчитывать на льготы в форме сниженных ставок %, находящихся в диапазоне от 8% до 12%. Что касается применения материнского капитала, здесь оно может быть осуществлено на тех же условиях, что и для молодых семей.
  • Держатели зарплатных карт тоже могут рассчитывать на определенные льготы, представленные сниженными ставками %. Группы клиентов, относящихся к данной категории, могут обеспечить подачу заявки, предоставив минимальный набор документов в виде паспорта и заполненного по всем требованиям заявления.

Так, если происходит оформление ипотеки, преимущества и недостатки банковских кредитов – первое, на что следует обратить внимание.

Положительные моменты при взятии ссуд

Есть несколько существенных плюсов, которыми сопровождается кредитование.

  1. Если вы живете с родителями или арендуете жилье и не являетесь сторонником подобного уклада, данная ссуда станет лучшим способом в случае, когда нет возможности накопления нужной суммы. Вы сможете запросто обзавестись собственным жильем, хотя придется ежемесячно вносить платеж.
  2. При оформлении займа клиент выступает в качестве инвестора, это можно объяснить постоянно растущей стоимостью на многие объекты недвижимого имущества. Чтобы сбросить с себя непосильное бремя, можно закрыть кредит и досрочно, а затем реализовать жилище по спекулятивной цене и дополнительно заработать.
  3. Взяв жилище по ссуде, вы сможете сделать в нем абсолютно любые ремонтные работы, включая перепланировку и мероприятия, которые вписываются в рамки дозволенных законом работ.
  4. Существует сегодня и большое количество программ, связанных с государственной поддержкой. К ним относится военная программа, программа «молодая семья», кредитование, подразумевающее государственные субсидии и квоты. Все эти аспекты способствуют получению займа на льготных условиях и заметно экономить деньги.
  5. Даже если физическое лицо не попадает под те или иные гражданские категории, оно может рассчитывать на получение определенных вычетов. Абсолютно каждая сторона, являющаяся плательщиком, по завершению выплат кредита, вправе ежегодно заниматься начислением вычета.
  6. Сразу после того, как происходит оформление сделки и подписание договора, клиентская сторона начинает выступать в качестве собственника жилища и может пользоваться приобретенной жилплощадью на свое усмотрение. Единственные операции, которые непозволительно делать с данным типом недвижимости – продажа, обмен, завещание.
  7. В рамках подобных продуктов предусмотрен процесс рефинансирования, при котором клиент наделяется особым правом, связанным с переводом в другой банк, предлагающий наиболее выгодные условия.
  8. Почти всеми организациями предлагается такой сервис, как досрочное погашение ссуды. Если имеется возможность и соответствующая сумма средств, то заем может быть финансирован раньше срока, более того, вы столкнетесь с сокращением величины процентов.
  9. Достоинство квартирного займа состоит еще и в длительности срока, на который она предоставляется, так что аннуитет может носить не обременительный характер и не доставлять заемщику неудобств.
  10. Банк, выдающий ссуду, выдвигает к потенциальному жилищу целый «букет» требований, и одно из них заключается в ликвидности собственности. Поэтому гражданин может иметь 100%-ю уверенность в чистоте проводимой сделки.

Таковы ключевые преимущества ипотечного кредитования. Можно сразу сказать, что они представлены в большом количестве, поэтому позволяют заемщику получать максимум пользы от взятия такой ссуды.

Есть ли недостатки, или «подводные камни»

Если еще принять во внимание и отрицательные моменты, решение заемщика на оформление подобного займа может быть кардинально изменено. Итак, если изучать отрицательные стороны, то можно рассматривать эти кредиты «под другим углом».

  1. Существенные размеры переплат. Если недвижимость приобретается на огромный срок, то величина переплат может быть большой и составлять 2-3 стоимости жилой площади.
  2. В процессе оформления соглашения заемщиком выплачивается не только величина стартового взноса, но и несутся дополнительные траты. Например, к их числу относится страхование. Порой она достигает 10% общей стоимости объекта и более.
  3. Приобретаемая собственность становится своеобразным банковским залогом в ситуации, если заемщик перестает платить по долговому обязательству. Если такое происходит, то организацией просто изымается жилая площадь и реализуется в целях возврата банку положенной величины. Поэтому в случае ухудшения финансового состояния всегда есть риски потерять жилье.
  4. Жилая площадь, купленная в рамках подобного соглашения, не может быть реализована и разменяна до того времени, пока не произойдет полная уплата долгового обязательства.
  5. Ведущие организации, функционирующие в нашей стране, предъявляют определенный набор требований не только к объектам недвижимости, но и к самому заемщику. Он должен пройти банковскую проверку, собрать целый пакет документов и то не факт, что банком будет одобрена заявка. В качестве ключевых принципов отказа можно выделить недостаточно гладкую кредитную историю и небольшой размер зарплаты.
  6. Иногда загвоздкой или «камнем преткновения» в оформлении договора может стать необходимость стартового взноса. Это связано с тем, что не у всех имеется возможность накопления даже той суммы, которая составляет 15-30% от стоимости жилища.
  7. Моральное обязательство – еще один отрицательный аспект такой ссуды. Все это влечет за собой серьезный дискомфорт и чувство постоянного долга. В принципе, этот минус относится далеко не ко всем людям, но он имеет место быть.

Вот такие основные преимущества и недостатки ипотечного кредитования, которые стоит принимать во внимание. Если перед оформлением договорного соглашения взвесить все «за» и «против», то можно достичь хорошего результата и избежать колоссальных переплат.

В каких случаях стоит оформлять квартирный заем

Поскольку данное договорное соглашение сопряжено со своими плюсами и минусами, стоит принять во внимание ситуации, в которых данный вариант действий будет разумным и принесет вам колоссальную выгоду. Важно приходить к данному варианту решения кредитного (жилищного) вопроса только в ситуации, если:

  • заемщик осознает всю серьезность ситуации;
  • морально готов к долговому бремени;
  • физически «потянет» такое обязательство;
  • уверен в уровне собственной платежеспособности;
  • может гарантировать исполнение обязательств.

Если же человек по характеру ветреный и необязательный, такой вариант вряд ли ему подойдет. Порой накопление необходимых денег является сложным процессом. Это связано с обесцениванием денежных средств и ростом стоимости недвижимого имущества.

Да и делать накопления умеет не каждый человек в связи с большим количеством соблазнов. Намного проще сначала сделать шаг по оформлению соглашения и впоследствии гасить обязательства. В этом случае и ипотека будет погашена намного быстрее.

Абсолютно каждый заемщик должен иметь для себя четкое понимание того, что представляет собой данная возможность лично для него. Абсолютно во всех ситуациях необходимо детально изучить моменты и впоследствии заключить договор.

Немаловажную роль играет выбор хорошего банка и ознакомление с условиями договора. Только после этого вы сможете принять соответствующее решение и избавить себя от переплат.

Главное – избрать в данном вопросе компетентный и грамотный подход, чтобы обзавестись хорошей историей по кредитам и добиться результата.

Что более приемлемо: ипотека или потребительский кредит?

И потребительский, и ипотечный кредит имеет свои особенности. Вот несколько моментов займов, которые стоит принимать во внимание:

  • предоставление сумм, составляющих до 20 000 000 р.;
  • адекватный и умеренный размер ежемесячного платежа;
  • максимальное время предоставления ссуды – до 30 лет;
  • есть возможность взятия даже нерезидентами;
  • привлекая к процессу поручителей, вы получите более доступную величину займа;
  • шанс на использование материнского капитала в качестве стартового взноса;
  • процентные ставки составляют от показателя в 8%, это относится к категории клиентов, которые попадают под специальные льготные условия, а максимальные ставки обычно равны 19%.

Есть и недостатки ипотечного кредитования, призванные испортить впечатление о нем:

  • обеспечение в виде залогового предоставления;
  • несение должником дополнительных расходов за счет необходимости обязательного страхования и прочих операций;
  • обязательно присутствие на руках стартового взноса;
  • ужесточенная политика требований к недвижимому имуществу;
  • при утрате платежеспособности есть риск потери жилья.

Как показывает практическая сторона вопроса, по данному типу взаимоотношений сложнее всего добиться реструктуризации долгового обязательства или кредитных каникул. Что касается потребительской ссуды, то банки предоставляют больше воли и свобод, они заключаются в следующих аспектах:

  • отсутствие сбора огромного набора документации, что способствует оперативному выходу на сделку;
  • покупаемый объект недвижимости не выступает в качестве залогового элемента, и вы имеете право распоряжаться им, как пожелаете;
  • отсутствие дополнительных расходных направлений;
  • процентные ставки составляют от 15% для тех, кто владеет в этой организации зарплатными картами, и до 30% для остальных категорий.

Что касается недостатков, то они и заключаются в высоком уровне процентных ставок. И сроки предоставления денег не такие большие, как при ипотеке. Так что, прежде чем принять какое-то конкретное решение, стоит ознакомиться со всеми объективными позициями этого типа ссуды.

Вот мы и рассмотрели положительные и отрицательные моменты подобного вида кредитования. Теперь каждый гражданин сможет сделать вывод о целесообразности тех или иных ссуд самостоятельно и понять, нужно ли обращаться в банк за ипотекой, или можно обойтись без нее.



Источник: https://PanKredit.com/state/oformlenie-ipoteki-preimushhestva-i-nedostatki-bankovskih-kreditov.html

Ипотека — виды, преимущества, недостатки, отзывы

:

Ипотека – это долгосрочный кредит на недвижимость, оформляется, как правило, под ее залог, срок погашения довольно значительный – 15-20 лет. Ипотечное кредитование дает возможность получить в пользование недвижимость сразу, а стоимость выплачивать постепенно, небольшими платежами на протяжении длительного периода.

ИСТОРИЯ
В России концепция ипотеки существует уже более сотни лет. На практике же идея впервые была реализована в 1861 году: после того, как произошло освобождения от крепостного права, крестьяне, желавшие купить инструменты и семена, брали средства в кредит под залог своей земли.

По целевому назначению ипотечные кредиты можно разделить на такие виды:

  1. коммерческая ипотека – предоставляется для приобретения недвижимости, которая в дальнейшем будет использоваться для предпринимательской деятельности;
  2. социальная ипотека – оформляется для граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, в некоторых случаях предусмотрены дотации для социально незащищенных слоев населения.

Ипотека в крупных банках: Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Альфа Банк, Банк Москвы, Уралсиб, Промсвязьбанк, Росбанк, Восточный Экспресс Банк, НБ Траст, Московский Кредитный Банк, Возрождение, Московский Индустриальный Банк, ТрансКредитБанк, Бинбанк, Открытие, Петрокоммерц, Балтийский Банк, Ак Барс, Банк Открытие, СМП Банк, ЮниКредит Банк, Зенит, Глобэкс, Запсибкомбанк, Юниаструм Банк.

Особенности ипотеки:

  • этот вид кредита предоставляется под залог, которым чаще всего выступает именно та недвижимость, на приобретение которой выделяются средства. Получатели ипотечного кредита могут лишь пользоваться недвижимостью, распоряжаться квадратными метрами можно будет лишь после полного погашения суммы долга;
  • из-за высокой стоимости залога, а также вероятности колебания его стоимости, банки практикуют в обязательном порядке требовать страхования объекта ипотечного кредитования. Это заставляет заемщика нести лишние расходы по оформлению ипотеки;
  • законодательством закреплено, что переход недвижимости в залог банку должен обязательно сопровождаться обязательным нотариальным заверением, что не только несет дополнительные расходы для заемщика, а и занимает определенное время для сбора нужных документов и справок.

Ипотека в крупных городах: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Нижний Новгород, Екатеринбург, Самара, Омск, Казань, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Красноярск, Саратов, Воронеж, Тольятти, Краснодар, Ульяновск.

Преимущества ипотеки:

  1. для большинства семей это единственный шанс обзавестись собственным жильем, избежать съема квартиры, переплаты владельцу недвижимости;
  2. значительный срок погашения ипотеки делает платежи приемлемыми и относительно необременительными для бюджета семьи;
  3. можно зарегистрировать себя и членов семьи в недвижимости, по своему вкусу сделать ремонт и перепланировку, чувствовать себя полноценным владельцем квадратных метров.

Недостатки ипотеки:

  1. права на недвижимость ограничиваются лишь фактическим владением, продать, подарить или поменять жилье совершенно невозможно, так как оно находится в собственности банка, выдавшего кредит;
  2. значительная общая сумма переплаты – номинальная процентная ставка по ипотечному кредиту вполне приемлемая – 12-15% годовых, но значительный срок делает переплату колоссальной. Заемщик за 15-20 лет выплачивает 2-3 стоимости квартиры или дома, но многие считают, что гораздо лучше выплачивать эту сумму и получить по окончании срока ипотечного договора собственное жилье, чем безвозмездно переплачивать владельцу съемной квартиры;
  3. в случае, если заемщик перестанет оплачивать обязательные платежи, то банк может выставить недвижимость на продажу, покрыть свои затраты, а оставшуюся сумму вернуть заемщику;
  4. нестабильность цен на жилье может создать ситуацию, когда недвижимость со временем подешевеет, но заемщик будет вынужден погашать стоимость, которая была на момент подписания договора.

Специальные ипотечные программы:

Вопросы по ипотеке:

Советы

  • Берите ипотеку в национальной валюте (рубли), так вы будете защищены от роста курсов валют. Так те кто брал ипотеку в долларах сильно страдают от падения рубля.
  • Ипотеку надо брать только в надёжном банке с многолетней историей.

Отзывы об ипотеке

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/ipoteka/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.