Как выгодно оформить кредит на ремонт квартиры?

Содержание

Кредит на ремонт квартиры

Как выгодно оформить кредит на ремонт квартиры?

Три основных варианта

Ремонт сегодня – дело дорогое, даже если при составлении сметы вы не предусматриваете покупку новой мебели и не собираетесь обращаться к дизайнеру.

И с каждым годом растет число тех, кто стал задумываться над тем, чтобы взять кредит на ремонт, потратить  эту сумму на обновление своей квартиры, а затем уже, живя в чистой и уютной обстановке, потихоньку выплачивать занятую сумму.

Давайте рассмотрим, какие программы предлагают банки для клиентов, решивших взять кредит на ремонт квартиры.

Вариант первый

Самый легкий и менее хлопотный путь для вас – взять в банке обычный нецелевой кредит. Для его оформления от вас потребуется представить в банк минимум документов:

  • паспорт
  • копию трудовой книжки
  • справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
  • также банк может в зависимости от запрашиваемой суммы потребовать наличия поручителя

 При оформлении нецелевого кредита не нужен залог и вы не обязаны отчитываться перед финансовым учреждением, на что вы потратили кредитные средства.

Если вам необходима не очень большая сумма – до 300 тысяч рублей, – вы вполне можете остановиться на этом варианте.

Только учтите, что:

любой нецелевой кредит более рискованный для банка в связи с отсутствием дополнительных гарантий погашения кредита со стороны заемщика, поэтому проценты по такому виду кредита всегда больше (в разных банках процент варьируется от 12 до 18 %).

Плюс срок погашения такого кредита составляет не более пяти лет.

Вариант второй

Второй путь – оформить потребительский нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости или автомобиля.

В таком случае банк оформит на вас кредит на большую сумму и с меньшими процентами. Плюс нецелевого кредита под залог еще и в том, что получить его можно при значительно меньших доходах, чем беззалоговый кредит.

Однако вы должны учесть, что от вас потребуются дополнительные расходы в связи с оформлением залога: оценка объекта залога, его страхование и т. д.

Вариант третий

И третий вариант, который нужно рассмотреть (особенно в том случае, если вы планируете ремонт дома или масштабный ремонт многокомнатной квартиры), – оформление целевого кредита на ремонт квартиры.

Такая услуга сегодня предлагается многими банками.Этот вид кредита выгодно отличается от беззалогового нецелевого кредита большей суммой, которую вам может выдать банк, а также более низкими процентами по кредиту (11-17 % годовых).

Стоит учесть, что оформление целевого кредита на ремонт квартиры займет у вас чуть больше времени, так как вам необходимо будет подтвердить цель своего кредита. Для этого вам нужно будет, перед тем как обратиться в банк:

  • найти устраивающую вас строительную фирму
  • заключить с ней договор (подобный вид кредита не для тех, кто предпочитает нанимать для ремонта шабашников)
  • составить документально смету расходов и представить ее в банк

Многие банки, чтобы не тратить время на проверку строительных фирм, сотрудничают лишь с определенными, уже зарекомендовавшими себя на рынке строительными компаниями.

Все сделать самому можно, но это потребует много времени и сил, доверьте ремонт тем, кто его делал не раз в жизни. Даже если для этого потребуется взять кредит, все равно вы будете в выигрыше

Точно так же некоторые стройфирмы сотрудничают с банками и рекомендуют обратившимся к ним клиентам  определенные кредитные программы.

В зависимости от условий кредита на ремонт квартиры он может выдаваться как под залог квартиры, так и нет.

В последнем случае процентная ставка будет выше, чем при оформлении кредита под залог, однако чуть ниже, чем при оформлении беззалогового потребительского кредита.

При рассмотрении варианта оформления кредита под залог не забудьте учесть расходы, связанные с  оплатой оценки недвижимости (до 10 тысяч рублей), страхованием вашей жизни (1-2 % от суммы кредита), также вы должны будете оплатить услуги нотариуса  (от 10 до 20 тысяч рублей).

И какой же выгодней всего…

В заключение давайте проанализируем, какой вид кредита более выгоден и в каком случае вообще стоит брать кредит на ремонт квартиры.

Итак, понятие выгодного кредита для каждого заемщика индивидуально. Если на ремонт вашего жилья вам не хватает не очень большой суммы денег, то, по нашему мнению, выгоднее оформить нецелевой потребительский кредит, так как это менее затратно по времени и вам не нужно тратить средства на оплату дополнительных расходов.

Если же вам необходимы средства в размере более миллиона рублей, то лучше присмотреться к программам целевого кредита на ремонт квартиры, так как все дополнительные расходы вы компенсируете более низкой процентной ставкой.

В каких же случаях выгодно ремонтировать квартиру в кредит?

  1. Если вы приобрели квартиру в новостройке, но в отсутствие ремонта в ней снимаете жилье. В таких случаях часто арендная плата превышает ежемесячные выплаты по кредиту.
  2. Вы можете отремонтировать сразу всю квартиру, а не растягивать ремонт на долгие годы. Причем, учитывая инфляцию, можно отметить, что стоимость строительных материалов, равно как и работа мастеров, будет со временем только расти.
  3. Если вы вступили в брак или планируете рождение ребенка, скорее всего, вам необходим ремонт с учетом новых жизненных обстоятельств.

Перед тем как взять кредит, вы должны еще раз все взвесить и ответить на ключевые вопросы, которые помогут вам определиться с видом кредита:

  1. Сколько средств вам необходимо на ремонт.
  2. Какие банки предлагают наиболее выгодные для вас условия?
  3. Как ежемесячные платежи повлияют на бюджет вашей семьи?
  4. В течение какого времени вы сможете погасить кредит?

Ответив на эти вопросы, вы сможете принять верное взвешенное решение и найти лучший вариант кредита, что позволит вам спокойно выплачивать ежемесячные платежи, наслаждаясь свежим ремонтом и уютом вашей квартиры или дома.

А чтобы хоть чуть чуть, приоткрыть вам завесу финансовой грамотности посмотрите видео:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: http://kredit-likbez.ru/kredit-na-remont-kvartiry/

Где выгоднее взять потребительский кредит на ремонт квартиры

Где выгоднее взять потребительский кредит на ремонт квартиры

Ремонт — очень затратное мероприятие. Особенно если вам нужно не просто переклеить обои, а, скажем, заменить сантехнику, застеклить балкон или купить новую мебель в квартиру.

Хорошо, если к моменту подписания договора со строительной бригадой на вашем банковском счёте уже накоплена необходимая сумма.

Но что делать, если это не так? Занимать деньги у родственников, просить аванс в бухгалтерии или искать вторую работу? Не спешите, есть и другие варианты. Например, взять кредит на ремонт квартиры по льготной процентной ставке в 11–12%.

Что предлагают банки?

Целевых и не целевых программ с выдачей займов наличными сейчас очень много. Поэтому получить деньги на ремонт можно на разных условиях. Всё зависит от того, какая сумма вам нужна и на какой срок.

Деньги под залог имущества

Предложение для тех, кто хочет сэкономить и в то же время готов предоставить банку определённые гарантии своей платёжеспособности.

Денежные средства выдаются заёмщику после передачи в залог кредитной организации земельного участка, квартиры, гаража или другого недвижимого имущества.

Наличие обеспечения позволяет значительно снизить процентные ставки и увеличить максимальную сумму займа, но одновременно налагает на собственника некоторые ограничения. Например, делает невозможной продажу объекта недвижимости до снятия обременения.

Потребительский кредит

Если вы хотите взять потребительский кредит на ремонт квартиры, но залогового имущества у вас нет, можно попробовать оформить заём с поручителем. На эту роль подойдут и близкие друзья, и члены семьи, и коллеги по работе. Главное — чтобы потенциальный поручитель имел хорошую кредитную историю и официальную зарплату не менее 30–40 тыс. руб. в месяц.

Не хватает денег на ремонт – Возьми займ у банка.

Наличные без обеспечения

Взять наличные в банке без поручительства и залога тоже вполне реально. Правда, в этом случае вам вряд ли выдадут на руки больше 300 тыс. руб.

Максимальный срок кредита при этом тоже существенно уменьшается (не более 18 месяцев). Одновременно растёт процентная ставка и появляется обязательная страховка.

Отказаться от неё — значит гарантированно остаться без денег. Или получить переплату по в районе 20% в год.

Деньги на целевые нужды

Целевой кредит на ремонт квартиры — идеальное решение для многих потенциальных заёмщиков.

Если, конечно, они намерены тратить выданные им средства исключительно на закупку стройматериалов и оплату услуг профильных специалистов.

При оформлении такого займа может понадобиться смета и договор подряда, поэтому как следует подготовьтесь к разговору с кредитным менеджером и заранее соберите все необходимые документы.

Идеальный заёмщик

Чтобы гарантированно получить кредит наличными на ремонт квартиры, нужно соответствовать определённым требованиям, установленным руководством финансовой организации.

Не секрет, что у каждого банка есть собственная внутренняя шкала, по которой оцениваются платёжеспособность и добросовестность потенциального клиента.

Тем не менее, существуют и общие критерии, более-менее единые для всех крупных компаний.

Идеальный заёмщик должен быть:

  • гражданином Российской Федерации;
  • не старше 65 и не младше 23 лет;
  • официально трудоустроен по КЗоТ РФ (стаж на последнем месте работы — от 6 месяцев).

При этом желательно наличие прописки в том же населённом пункте, в котором находится отделение банка, выбранного клиентом для оформления заявки. Список обязательных для заключения договора документов варьируется в зависимости от суммы займа и особенностей той или иной кредитной программы.

ТОП–5 кредитов на ремонт квартиры

Не все российские банки выдают целевые займы на строительство, ремонт и реконструкцию. Вместо этого некоторые компании предлагают своим клиентам стандартные потребительские пакеты со сниженными процентными ставками.

5 место: «На любые цели» в банке Хлынов

Отличный вариант для тех, кто не знает, где взять кредит на ремонт квартиры, лечение или оплату обучения. Кировский банк «Хлынов» предлагает займы на сумму от 100 тысяч до 3 млн руб. с процентными ставками от 12,5%, без страховки и скрытых комиссий. Срок — от 3 месяцев до 5 лет

Если сумма кредита превышает 500 000 рублей, то обязательно наличие поручителей или материального обеспечения.

4 место: «Выгодный» в Камкомбанк

Потребительский заём на сумму до 3 млн рублей. Выдаётся на срок от 1 года до 5 лет после предварительного согласования условий. Процентная ставка — от 12,5%. Деньги можно использовать как на закупку стройматериалов, так и на оплату услуг подрядных организаций

Срок рассмотрения заявки — от 2 до 7 дней. Желательно наличие поручителей или залогового имущества.

3 место: «Без обеспечения» в Россельхозбанк

Заём на ремонт жилых зданий и квартир можно получить наличными с процентной ставкой от 10%. Минимальная сумма — 10 000 руб., максимальная — 1,5 млн руб. Срок кредита варьируется от 1 месяца до 5 лет. Обязательно наличие залога или поручителей. Страхование — по желанию клиента, но при отказе ставка возрастет на 6%.

Получить деньги под такой маленький процент практически не возможно, для большинства заемщиков процентная ставка составит 12-14%

2 место: Потребительский кредит на любые цели в Сбербанке

Кредит на ремонт квартиры в Сбербанке можно получить в рамках стандартной потребительской программы кредитования физических лиц. Минимальная ставка — от 12,5%. При этом требуется наличие поручителей или залога. Потенциальный заёмщик Сбербанка может претендовать на любую сумму до 10 млн рублей. Срок погашения — от 3 месяцев до 5 лет (при наличии обеспечения — до 20 лет).

Для получения самой низкой ставки в 12,5%, сумма должна быть больше 500 тысяч, а заявку нужно оформить в Сбербанк Онлайн

1 место: Кредит наличными в Альфа-банк

Предложение с самой низкой процентной ставкой — от 11,99%. Деньги выдаются на срок от 1 года до 5 лет. Максимальная сумма займа — 1,5 млн руб. Использовать полученные средства можно не только на закупку стройматериалов, но и на приобретение мебели или сантехники.

Заявка рассматривается в течение 48 часов. Обязательно предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ и ещё 3 документов на выбор (паспорт, трудовая книжка, водительское удостоверение и т. д.).

Есть ли альтернативы?

Если вы по каким-то причинам не можете взять кредит на ремонт квартиры, а оплачивать работу подрядчиков нужно, можно попробовать оформить заём в микрофинансовой организации.

Правда, в этом случае за использование денежных средств вам придётся отдать не 12%, а все 20–30% за месяц.

Или, если и этот вариант вам не подходит, попытаться договориться с руководством строительной компании о рассрочке платежа на несколько месяцев.

Источник: http://SBankom.ru/kredityi/kredit-na-remont-kvartiryi.html

Где и как взять кредит на ремонт квартиры?

Каждому из нас хочется жить в чистой и уютной квартире, ремонт и обстановка в которой сделаны с учетом наших желаний.

Но для того чтобы достичь этого, необходимо вложить большую сумму денег в ремонт, а как быть, если желание изменить интерьер присутствует, а вот деньги отсутствуют? Правильно, остается только один проверенный способ найти нужную сумму – это оформить кредит на ремонт в одном из банков.

Составление сметы на ремонт

Поход в банк за кредитом — это дело ответственное и требует тщательной подготовки и обдумывания. И основной момент это правильно составить смету на ремонт, чтобы вы могли точно оценить нужную вам сумму.

Важно учесть не только стоимость строительных материалов, но и плату за работу рабочим, которые будут воплощать ваши желания в жизнь. И если у вас нет подобного опыта, то обратитесь за помощью к знакомому прорабу или в фирму, специализирующуюся на ремонте квартир. Там вам не только сделают строительную смету, но и укажут на упущенные моменты с вашей стороны.

Прежде чем взять кредит на ремонт квартиры, необходимо пройти через определенные этапы. Любой заемщик, который хочет взять крупную сумму денег, должен просчитать всевозможные варианты, а также помнить и о риске, с которым он может встретиться.

Как правило, на сегодняшний день складывается такая тенденция, как: чем больше сумма денежных средств, тем выше становится процент риска со стороны банка, в результате чего к заемщику предъявляются довольно строгие и жесткие требования и обязанности, которые он должен соблюдать на протяжении всего периода кредитования.

Обязательные документы для предоставления

В первую очередь, для того чтобы получить такой крупный денежный заем, самым обязательным документом будет являться справка, другой вид документа, в котором будет даваться и излагаться вся полная характеристика вашей платежеспособности.

Если вы берете заем как физическое лицо, то в вашем случае это просто справка о доходах. Если же вы берете кредит как юридическое лицо, то вам необходимо представить справку о доходах за определенный промежуток времени.

Так как нужно взять кредит на ремонт, то мы будет предоставлять пакет документов как физическое лицо.

Предоставляемая справка о доходах должна иметь формат 2-НДФЛ, обычно банки сами выдают бланки для заполнения потенциальным заемщикам.

Поручительство

Следующим обязательным условием получения крупной суммы денег является наличие поручителей. Ваши поручители также должны собрать необходимые документы, одним из которых является справка о доходах.

В том случае, если поручители имеют стабильный и высокий источник дохода денежных средств, только тогда он может выступить в данной роли.

Так, именно на поручителя перейдут все основные обязанности, если заемщик не сможет погасить кредит на взятую сумму денег.

Но следует также помнить и тот факт, что каждый банк устанавливает свои собственные индивидуальные требования к гражданам, которые выступают в роли поручителя. Основными являются: возраст и трудовой стаж.

Предоставление имущества в качестве залога

Некоторые банки применяют на своей практике такой вид условия, как имущественный залог. Данное направление будет использовано в том случае, если заемщик по каким-то причинам будет не способен оплатить кредит. В основном, стоимость залогового имущества не полностью оценивается, а характеризуется всего лишь 70 % от всей суммы.

Какую форму кредита выбрать?

Перед тем, как пойти в банк, вам нужно определиться с точной суммой кредита на ремонт, которая вам потребуется. Ведь ни к чему переплачивать лишние проценты на ту сумму, которая будет взята напрасно.

Вот основные формы кредитов, которые вы можете использовать:

  • оформить кредитную карточку;
  • взять нецелевой кредит на личные цели, предоставив в качестве залога недвижимость;
  • оформить потребительский кредит с привлечением поручителя;
  • взять потребительский кредит с конкретной целью – ремонт;
  • взять обычный потребительский кредит.

Тут многое зависит от индивидуальных условий. Так, если у вас небольшая квартира, а вы планируете лишь косметический ремонт, то для вас будет оптимальным решением взять потребительский кредит на ремонт жилья. Но если вы владеете большой квартирой, то такая форма кредита для вас не подойдет.

В настоящее время большим спросом пользуется синдицированный кредит, при помощи которого также можно получить довольно приличную сумму денег. Основная особенность и черта данного вида кредитования заключается в том, что в его действии принимают активное участие не одна банковская организация, а несколько.

На основании такого механизма можно и получить нужную сумму денег, которую одна кредитная организация предоставить не может по определенным причинам – они прописаны в законодательстве.

Все, что нужно для такого кредита, – это иметь разрешение и согласие доступа к внешнему рынку, которое также должно быть заверено нотариусом.

Микрозаймы — стоит ли брать?

Один из самых простых и быстрых способов получения требуемой денежной суммы, это обратиться к микрозаймовым организациям. В такой ситуации вам понадобится лишь ваш паспорт, никакого поручительства не потребуется.

Но вот стоит ли брать кредит на ремонт квартиры в таких организациях, это большой вопрос. Ведь там проценты значительно выше, чем в обычном банке, а сроки погашения долга значительно короче.

Поэтому дважды подумайте, прежде чем обращаться в такую организацию. В случае каких-либо финансовых проблем, вы рискуете нажить себе не только проблемы с отдачей денег, но и столкнуться с коллекторами. Но такой вариант возможен и в том случае, если вы кредит не вернете банку.

Рекомендуемые банки

Итак, вы твердо намерены оформить кредит на ремонт и решаете, в каком из банков это выгоднее сделать. Вот список банков, которые предоставляют такую форму кредитования:

  1. “Альфа-банк”. Здесь сумма потребительского кредита на ремонт квартиры может достигать 1 млн рублей, и нет фиксированной процентной ставки. Она устанавливается исходя из суммы вашего дохода, надежности документов и положительной кредитной истории. Максимальный срок кредита составляет пять лет.
  2. Сбербанк. В этом банке условия кредитования несколько лучше — при предоставлении поручителя вы сможете взять до 3 млн рублей со сроком до пяти лет, процентная ставка колеблется в пределах от 13,9 до 21,9 %. Без поручительства вам доступно до 1,5 млн рублей при процентной ставке в 14,9-22,9 %. Срок кредитования также равен пяти годам.
  3. “ВТБ-24”. Этот банк предлагает заемщикам кредиты до пяти лет без поручительства. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке начиная от 14,5 %.
  4. “Ренессанс банк”. В данном банке практикуется индивидуальный подход, процентная ставка и срок кредита варьируются от 15,9 % до 27,7 %. Срок кредитования составляет от 2 до 5 лет и определяется банком индивидуально.
  5. “Россельхозбанк”. В этом банке условия кредитования одни из лучших — максимальная процентная ставка составляет 18,4 %, а сумма выдаваемая в кредит достигает 1,5 млн рублей. Также не требуется обеспечение кредита, срок кредитования в банке достигает пяти лет.

Подходите к вопросу кредитования серьезно, рассчитайте свои силы и возможности.

В заключение

Если вы хотите оформить кредит на большую сумму денег, внимательно ознакомьтесь со всеми особенностями, просмотрите все варианты, а затем выбирайте то, что вам подходит больше всего.

Источник: http://.ru/article/67677/planiruete-vzyat-kredit-na-remont-est-o-chem-podumat

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.