Как почистить кредитную историю в россии?

Содержание

Можно ли почистить кредитную историю от просрочек?

Как почистить кредитную историю в России?

Если негативные моменты портят вашу КИ, необходимо знать, как очистить кредитную историю в общей базе. Отчет формируется на основе всех кредитов, которые вы брали. Если один из них был с просрочками, несоблюдение графиков – это испортит общий репорт из БКИ. Иногда наступает момент, что единственный выход – стереть доступную информацию по задолженностям.

Что такое кредитная история?

КИ представляет отчет из бюро кредитных историй, в котором содержится полная информация о выполнение требований заемщиком на протяжении кредитования. Кредитная история физлица включает в себя титулку, главную часть и примечания. Титулка описывает непосредственно заемщика, а в главной части содержится информация о сумме и сроках кредита, о графике погашения, задолженностях и другом.

База по хранению кредитных историй

На территории Российской Федерации можно насчитать 16 учреждений, которые занимаются кредитными историями, в том числе и плохими. Эти организации не имеют права разглашать информацию о вашей кредитной истории. Ее может получить только банковское учреждение, в котором вы желаете оформить займ, а также непосредственно вы.

Бытует неверное мнение, что кредитные истории находятся на хранении в Центральном каталоге кредитных историй. Это учреждение располагает информацией о том, где хранится ваша кредитная история, но у ЦККИ сама КИ отсутствует. Эта контора занимается нормативными документами все бюро, а также регулирует правовую составляющую.

Единая база – не совсем подходящее определение. Ваша кредитная история может храниться не в единственном бюро.

Банковские учреждения сотрудничают с разными кредитными бюро. В зависимости от того, в скольких банках вы оформлялись, и кто был партнером, можно сделать вывод, сколько бюро располагают информацией о вашей репутации.

Как провести полную чистку кредитной истории?

И снова многие граждане Российской Федерации возвращаются в банки, дабы оформить новый займ. Многие получают отказ в свой адрес по причине испорченной кредитной истории. КИ начинает портиться даже тогда, когда вы всего пару-тройку раз просрочили с оплатой.

По теме статьи:  Как узнать код субъекта кредитной истории?

Сейчас многие задумываются об очищении своей кредитной истории.

Если вы уверены в себе, то стоит сначала перепроверить информацию, прежде чем платить за очистку негативных моментов или полного удаления КИ.

Финансовое учреждение может по ошибке оправить не ваши данные или не обновленные данные. А бюро кредитных историй считает их достоверными.

Работник банка, заполняя формы по кредиту, ввел неправильные реквизиты – деньги прошли по другой кредитной линии или не прошли вовсе. Кредитная репутация уже подмочена, но напоминаем – изменить КИ или почистить ее за деньги вы успеете всегда.

Достоверность данных вы можете проверить, отослав запрос в бюро кредитных историй. По закону РФ один раз в год отчет выдают бесплатно.

Как вылечить кредитную историю от “недугов”?

Можно ли от просрочек избавиться? Сколько стоит удалить из базы данных испорченную КИ? Когда очищается кредитная история? Это неполный список вопросов тех, кто уже погряз в задолженностях и мечтает о чуде – чистой КИ.

Без полной предоплаты не обойтись. Придется перечислить денежные средства, за которые “лжесотрудники” гарантируют закрыть вопрос о вашей испорченной репутации.

В режиме онлайн происходит следующее:

  1. Указываются персональные данные для, того чтобы “чистильщик” имел доступ к отчету.
  2. Отправляется денежная сумма в размере от 10000 рублей.
  3. Указывается e-mail, на который придет незапятнанная кредитная история.

Спустя 24 часа на e-mail приходит очищенная КИ. Вы не ожидаете подвоха, но проблемы начинаются заново. При новом обращении за кредитом вы поймете, что прежние данные существуют.

Мошенников наказать будет сложно. Они не оставляют координат для связи, говоря о том, что будут наказаны за такие действия.

Как улучшить положение по кредитной истории?

Становится понятно, что чистка – не выход, нужно искать иные пути решения проблемы. Ведь кредитная история находится в бюро до 10 лет, включая последние изменения.

Новые пути решения:

  • По истечению 10-го срока направиться в финучреждение и начать новую кредитную историю
  • Улучшить кредитную историю и получить новый займ гораздо быстрее.

Варианты улучшения кредитной истории представлены в таблице ниже.

ВариантыХарактеристика
Оплатить текущую задолженность Для начала оплатите мелкие долги, постепенно доходя до крупных и погашая их. Если на данный момент вы неплатежеспособны, то обратитесь в финучреждение за пересмотром кредита (снижение учетной ставки, увеличение сроков или рассрочка). Облегчение на домашний бюджет даст возможность своевременно платить по счетам. Если этот пункт не выполняется, то дальнейшие не имеют значения.
Получить мелкие займы Мелкие займы предоставляются МФО без проверки КИ. На руках нужно иметь обычный паспорт РФ. Но платить должны точно по графику. Положительно скажется ситуация, когда обращение за мелкими займами будет пару-тройку раз. Далее можно обращаться в организации покрупнее. Они будут дополнять кредитную историю положительными отметками. Через 1,5 года прийти в одну из крупнейших финансовых организаций. Шансы на одобрение в разы увеличатся, так как просматривается информация за крайние 3 года.
Положиться на готовые программы Сотрудничайте сразу с крупнейшим банком. Улучшение займет определенный период времени. Вам предоставляется денежная сумма по учетный процент. Требуется четкое выполнение программы – и тогда в будущем будут доступны крупные суммы от банка.

Выводы

Следует подчеркнуть, что избавиться от испорченной кредитной истории, не прилагая усилий – невозможно. Единственной базы хранения данных не существует. Ее можно только улучшить, выбрав один из предложенных вариантов.

Воспользовавшись одним из способов, вы увеличиваете шансы на одобрение кредитного займа.

Отзывы

Михаил, 34 года, Москва

Я связался с Займер для того, чтобы улучшить положение кредитной истории. На консультации меня заверили, что после каждой проплаты в бюро кредитных историй направляется информация о моей платежеспособности.

Три платежа я закрыл вовремя, но никаких изменений не обнаружил в КИ. Сотрудники отнекиваются, утверждая, что вина не их. Но было обещано через неделю прояснить ситуацию. Прошло две неделе, ответа – нет. Расстроен таким положением дел.

Оксана, 32 года, Архангельск

Решила вступить в сотрудничество с Совкомбанком по программе Доктор. Заключила соглашение, в котором согласно графику нужно вносить каждый месяц платежи на общую сумму 10000 рублей. Я платила банку, не приобретая ни одной услуги. Платежи вносились – кредитная история оставалась прежней. Совет – лучше подождать 10 лет.

Инокентий, 45 лет, Ростов-на-Дону

Сотрудничал с Совкомбанком полгода назад. Подписал соглашение, несмотря на то, что условия жесткие. Я ожидал улучшения кредитной истории и одобрения кредита от банка.

Мне Совкомбанк в кредите отказал при исправном внесении платежей. Обратился в Россельхозбанк – никаких отметок в моей кредитной истории нет. Я был с полным набором документов, поэтому сотрудник набрал управляющему Совкомбанка.

Об этом в банке не слышали. Выводы делайте самостоятельно.

Источник: https://CreditSoviets.com/kreditnaya-istoriya/kak-ochistit/

Как очистить кредитную историю в общей базе. Вся правда

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.

Общая база хранения кредитной истории — так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит. Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает.

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

  1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
  2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
  3. Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать

Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.

!  Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.

Поэтому есть два варианта решения вопроса:

  • Можно дожидаться истечения срока действия отчета. Через 10 лет смело идти в банк и создавать новую историю.
  • Исправить КИ и получить необходимый кредит в скором времени.

Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:

Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за  возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.

), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи.

Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.

⓵ Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. МФО предоставляют такие займы, не проверяя кредитную историю. Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок.

Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию.

Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.

⓵ Использовать готовые программы. В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней.

Выполняя пункты программы, получаете более выгодные условия кредитования + данные фиксируются в кредитной истории. Часто после прохождения таких продуктов, происходит дальнейшее сотрудничество.

Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.

Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.

Если вам постоянно отказывают в кредитах, проверьте свою кредитную историю.
Закажите онлайн отчет и узнайте по каким причинам вам делают отказы, в каком состоянии ваша КИ. Посмотрите на себя глазами банков!
↪ Узнать свою кредитную историю

Как очистить кредитную историю в общей базе. Вся правда was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze

Как почистить кредитную историю — 3 способа!

Как почистить кредитную историю - 3 способа!

Как почистить кредитную историю

Кредитная история представляет собой комплекс сведений о заемщике, содержащий данные о принятых клиентом на себя обязательствах по договорам кредитования и их исполнении. На основании информации из отчета уполномоченные сотрудники финансовых организаций могут сделать выводы о платежеспособности и добросовестности конкретного заемщика.

Плохая кредитная история – главная причина отказов в выдаче кредитов. Однако даже испорченный рейтинг в большинстве случаев можно улучшить.

Как почистить кредитную историю

Понятие плохой кредитной истории

После обращения клиента в банк с запросом на выдачу кредита, уполномоченные сотрудники изучают состояние его истории и лишь затем принимают решение о возможности предоставления ссуды.

Понятие плохой кредитной истории

Банки и прочие финансовые учреждения расценивают кредитную историю клиента как плохую, если он хотя бы раз брал ссуду в любых организациях, предоставляющих такие услуги, и не возвращал ее либо же погашал долг с существенными нарушениями.

Для исключения рисков, финансовые учреждения заносят подобных нарушителей в отдельный список, в результате чего шансы последних на получение займа сводятся к минимуму.

Из-за чего портится кредитная история?

Из-за чего портится кредитная история

Главные факторы, способные испортить историю, следующие:

  • негрубые просрочки по платежам. Единоразовая просрочка сроком не более 5 банковских дней считается допустимой. В остальных же случаях задержки приводят к ухудшению кредитной истории;
  • многоразовые длительные просрочки;
  • невозвращение ссуды.
№№ Критерии, которыми руководствуется бюро кредитных историй
1 невозвращение кредита в полном размере (грубое нарушение)
2 многоразовая просрочка платежей 5-ти до 35-ти дней и более (среднее нарушение)
3 одноразовая просрочка платежа 5-ти дней (норма)

В последнее время нередко встречаются ситуации, когда заемщики гасят ссуды при совершении последнего платежа, т.е. в срок, но деньги поступают в банк с задержкой. В результате по факту возникает просрочка.

Еще один пример: человек внес последний платеж и забыл о ссуде, считая, что она полностью погашена. Однако в действительности остался долг размером в несколько рублей (а то и копеек), также требующий погашения. В результате кредит остается открытым, а банковская система воспринимает такого клиента, как должника.

Даже несколько копеек являются долгом, требующим погашения и способным повлечь за собой разного рода штрафы. С течением времени штрафы накапливаются и выливаются в весьма ощутимую сумму. Чтобы избежать подобных недоразумений, необходимо всегда уточнять свой баланс спустя несколько дней после внесения последнего платежа.

Кредитная история с информацией об единоразовой просрочке сроком не более пяти дней также считается подпорченной, но в большинстве своем банки закрывают глаза на такие нарушения и не отказывают клиентам в выдаче ссуды.

При наличии же многочисленных просрочек нарушение считается более грубым, однако если в итоге заем был погашен в полной мере, банк с большой долей вероятности согласится выдать кредит.

Если же при изучении отчета будет обнаружено, что заемщик полностью проигнорировал взятые на себя обязательства и остался должен банку, новую ссуду ему никто не даст.

Набор характеристик (возраст, доход, профессия, стаж работы, наличие имущества и т.д.) заемщика и соответствующих весовых коэффициентов, выраженных в баллах

На состоянии кредитной истории могут негативно отражаться и другие факторы, способные сделать невозможной выдачу кредита, даже если заемщик исправно возвращал долг в назначенные сроки. К числу таких факторов относятся:

  • судебные решения против потенциального заемщика;
  • дела об уголовных правонарушениях;
  • иски в отношении разного рода мелких нарушений.

Можно ли очистить историю?

Можно ли очистить историю

Убрать информацию об имеющихся нарушениях или даже полностью удалить историю невозможно. Вся информация хранится в каталогах бюро под надежной многоступенчатой защитой. Доступ к архивам есть только у группы ответственных лиц, при этом каждое совершаемое действие обязательно фиксируется.

В соответствии с действующим законодательством информация о клиентах хранится в базе бюро на протяжении 15 лет после внесения последних правок.

Важно знать и тот факт, что внесение изменений в кредитную историю банком может быть выполнено исключительно по требованию или при наличии согласия клиента. У банка нет права даже подавать в бюро просьбу об изменении истории либо же предоставлении подобной информации без официального согласия проверяемого.

Поэтому представители организаций, утверждающих, что у них есть полномочия, позволяющие вносить изменения в кредитную историю, удалять из нее негативные сведения и т.д. по факту являются мошенниками.

На практике такие компании лишь выполняют функции посредника между клиентом, финансовой организацией и бюро кредитных историй.

При наличии официального согласия клиента подобные специалисты могут изучить кредитную историю, проверить достоверность имеющихся в ней данных и отыскать «лазейки» для улучшения рейтинга.

Однако на это требуется достаточно много времени и, конечно же, денег клиента – бесплатно никто не работает.

Как исправить неточности в кредитной истории?

Как исправить неточности в кредитной истории

Существует 3 основных вида неточностей в кредитной истории.

  1. Первый вид – недостоверные данные о клиентах. В некоторых ситуациях кредитные истории содержат неверные сведения о дате либо месте рождения заемщика, городе его проживания, дате погашения предыдущих кредитов и т.п. Эти неточности не несут существенного вреда клиентам и при обнаружении устраняются без особой волокиты.
  2. Второй вид – наличие займов, которые в действительности не были получены. Одна из наиболее неприятных ошибок. Нередко клиенты банков, изучая свою кредитную историю, обнаруживают в ней информацию о невозвращенных ссудах, которые по факту вообще не были получены. В большинстве случаев подобные неточности появляются по причине невнимательного отношения банковских сотрудников к своей работе.
  3. Третий вид – наличие невозвращенных ссуд. Иногда случаются ситуации, когда сотрудники финансовой организации (обычно это происходит в случае лишения банка лицензии и введения временной администрации) не передают в бюро информацию о погашении займов своими клиентами. В результате заемщик становится должником не по своей вине.

Для исправления обнаруженных неточностей нужно направить в бюро письменное уведомление, приложив к нему копии документов и справок, способных подтвердить правоту клиента. Копии и подписи должны быть заверены у нотариуса.

По закону на проверку данных кредитной истории бюро имеет 1 месяц. В случае необходимости в расследование вовлекается финансовая организация, предоставившая информацию о клиенте. После завершения проверки заявитель получает официальное заключение. Если заемщика не удовлетворяет полученный ответ, он может попробовать решить проблему в судебном порядке.

Важно: бюро исправляет исключительно технические неточности, появившиеся в досье по ошибке. Пытаться удалить из отчета правдивые негативные сведения о себе не стоит – это пустая трата времени.

Рекомендации по улучшению кредитной истории

Рекомендации по улучшению кредитной истории

Полностью избавиться от плохой кредитной истории, конечно же, невозможно. Однако внести в нее положительные правки клиент в состоянии.

Прежде всего, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита в случае наличия просрочек по прошлым займам, клиент должен доказать банку, что он осознал все свои ошибки, исправился и впредь будет возвращать долги исправно.

В качестве доказательств в большинстве случаев представляют разнообразные выписки о своевременной оплате кредитов и прочих долгов за последнее время.

При этом счета можно приносить абсолютно разные, к примеру, за пользование кредитной картой или депозитом, коммунальные услуги, отчисления по разного рода исполнительным документам и т.д.

Дополнительным плюсом будет наличие у клиента документов, подтверждающих его высокую платежеспособность. После изучения представленной информации кредитор может пойти навстречу клиенту и выдать ему займ. Для улучшения истории в такой ситуации клиенту нужно своевременно вносить платежи по новой ссуде в срок, назначенный финансовой организацией.

Для улучшения взаимоотношений с банком клиент может попробовать представить факты, подтверждающие отсутствие возможности своевременного погашения прошлых долгов по уважительным обстоятельствам (задержка заработной платы, тяжелое заболевание и т.п.).

Также наладить отношения с кредитором можно, став его постоянным клиентом. К примеру, заемщик может открыть депозит в интересующей компании и примерно через 6-12 месяцев обратиться в организацию с запросом на получение ссуды. Наличие депозитного счета обычно расценивается финансовыми организациями как подтверждение дисциплинированности клиента.

Дальнейшая судьба кредитной истории в руках ее владельца. Своевременное внесение регулярных платежей и погашение займа в установленный срок – гарантия изменения рейтинга в лучшую сторону.

Пример отчета по кредитной истории

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu.html

Как бесплатно очистить свою плохую кредитную историю

Как бесплатно очистить свою плохую кредитную историю

В современном мире многие жители нашей планеты регулярно пользуются заемными средствами.

Но не всегда в срок и в полном объеме возвращают займы, возможно неправильно рассчитав приемлемую для себя долговую нагрузку, либо в силу других обстоятельств.

Это и побудило банки, зарегистрированные в России, создать общую базу, в которой бы содержались сведения о платежеспособности клиента.

Банки России создали общую базу платежеспособности клиентов

В кредитной истории отображается информация из разных банков на каждого человека, который когда-либо брал кредит. Запросив данные из бюро кредитных историй, вы увидите:

  • когда был взят кредит,
  • на какой срок,
  • что было обеспечением по кредиту,
  • оплачивался кредит своевременно, либо допускались просрочки,
  • продолжительность просрочек,
  • какие на данный момент существуют непогашенные кредиты.

С появлением этого сервиса все банки, прежде чем начать работать с клиентом, проверяют его платежную дисциплину. Многие люди получают отказ в выдаче кредита именно по причине испорченной кредитной истории.

Фото отказа в выдаче кредита

 Причины испорченной кредитной истории.

Даже добропорядочные, дисциплинированные граждане иногда попадают в черный список НБКИ. Причин здесь может быть несколько.

  • Мы часто сталкиваемся с необходимостью предоставить паспортные данные, а иногда и копию паспорта, в различные инстанции. При этом многие даже не задумываются о том, что мошенники могут воспользоваться этим для получения кредита на ваше имя.
  • Человеческий фактор. В НБКИ работают обычные люди, которым свойственно ошибаться. Неверная информация может быть заведена по невнимательности сотрудника, а возможно, что произошла путаница из-за полного тезки.

Подсчитано, что ошибки обнаруживаются в семи процентах случаев.

Как очистить свою кредитную историю

рекомендации об исправлении своей кредитной истории

В Национальном бюро кредитных историй данные по заемщикам хранятся на протяжении пятнадцати лет с последних изменений.
Совсем очистить кредитную историю в этот промежуток времени не получится, но вот улучшить её возможно.

  • Чтобы разобраться, какие за вами числятся долги, закажите в Бюро кредитных историй выписку по себе. Для этого вам необходимо позвонить на горячую линию либо оформить запрос онлайн. Стоит помнить, что раз в год вы имеете право получать такую информацию совершенно бесплатно.
  • Если вы не согласны с данными, полученными из НБКИ, уверены в своей правоте, пишите заявление в Бюро кредитных историй с обязательным перечислением данных, которые недостоверны. Ваш запрос в течение месяца будет обработан. Если будет установлено, что эти ошибочные данные, введенная по вине НБКИ информация будет откорректирована. Если окажется, что это кредитная организация подала неверные сведения, придется обращаться с требованием корректировки данных в банк.
  • Обратите внимание, возможно кредитная история подпортилась из-за какой-нибудь мелочи в виде нескольких рублей. Так часто бывает с кредитными картами. Вы думаете, что оплатили все в полном объеме и в срок, а оказывается, что вы не учли, например, комиссию за досрочное погашение. В этом случае вам будет достаточно доплатить недостающую сумму.
  • Но, если вы по какой бы то ни было причине оказались в числе злостных неплательщиков, а теперь решили исправить свою репутацию, попробуйте доказать банкам, что вы встали на путь исправления делом. Для начала оформите небольшой заем (сделать это будет очень непросто) и в срок, а лучше раньше, погасите его. Дальше оформите кредит на большую сумму, и на его примере покажите свою платежную дисциплину. Так со временем своевременно оплаченные кредиты перекроют негативную информацию. Доверие банков к вам как к заемщику возрастет.

Со временем доверие банков к вам как к заемщику возрастет.

Фирмы, предлагающие почистить плохую кредитную историю

С развитием кредитования параллельно начал развиваться новый бизнес — услуги по очищению кредитной истории.

Многие фирмы обещают за деньги в течение короткого времени удалить данные о вас из базы НБКИ.С юридической точки зрения — это мошенничество.

С практической точки зрения – это невозможно.

Единственное, какими услугами вы можете воспользоваться, это услуги грамотного юриста, который может выступить посредником между вами и НБКИ или между вами и банками при решении спорных вопросов.

Не платите деньги мошенникам.
Берегите свою репутацию.

Источник: http://creditorsha.ru/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu.html

Как почистить кредитную историю. Хитрости для очистки плохой истории кредитов

Как почистить кредитную историю. Хитрости для очистки плохой истории кредитов

Как почистить кредитную историю

Часто при получении кредита можно услышать от банковского сотрудника о том, что была проверена кредитная история (КИ) клиента. Если она оказалась плохой, то заем вряд ли будет выдан.

Плохая КИ может быть основной причиной для отказа в выдаче кредита не только в банке, но и в МФО, а также других финансовых организациях. Именно поэтому многие стремятся почистить эти данные, чтобы они нигде не значились.

Как почистить кредитную историю? Ответы на этот вопрос детально описаны далее.

Как исправить свою кредитную историю

Как почистить кредитную историю. С чего начать

Самый первый шаг к очищению плохой кредитной истории — это погашений всех кредитных задолженностей. Нужно сразу или по мере возможности закрыть все кредиты и выполнить взятые на себя обязательства. Не должно быть никаких открытых просрочек. Так можно начать новую историю заемщика с «чистого листа». Но это не означает, что старые данные будут полностью стерты.

Информация о всех взятых кредитах, сроках погашения, просрочках и другие данные имеют свой срок хранения — 15 лет. Только через это время будет полностью очищена старая история кредитов. Но в течение этих 15 лет человеку могут потребоваться средства. Ему снова нужно будет взять заем, а плохая КИ не позволяет это сделать, так как повсюду будет услышан отказ. Что же делать в такой ситуации?

Как исправить свою кредитную историю: алгоритм действий

Следует не просто погасить все свои просрочки, но и попытаться взять новый кредит. Алгоритм действий таков:

  1. Анализ информации о своих задолженностях.
  2. Погашение и закрытие всех взятых кредитов.
  3. Поиск банков, МФО, где может быть выдан заем клиенту с плохой кредитной историей. Многие организации предлагают отдельные программы для таких клиентом. Разумеется, условия кредитования будут более жесткими и невыгодными. К примеру, может быть предложена очень высокая процентная ставка и/или короткие сроки кредитования, высокие комиссии и т.д. Также потребуется залог или поручительство. Конечно же, все эти условия могут показаться многим непреодолимым препятствием. Но это единственно законный шанс на исправление своей кредитной истории.
  4. Если будет взят новый кредит, то следует в обязательном порядке вовремя погашать все платежи. Ситуацию может поправить и то, если заемщик погасил свою задолженность до срока.
  5. Вряд ли один такой своевременно погашенный кредит сможет спасти ситуацию с КИ. Процесс ее исправления очень долгий. Нужно создать новую историю кредитов, которые были своевременно или досрочно погашено. Поэтому таких займов должно быть несколько.
  6. Как правило, если в банке или МФО был взят и погашен новый кредит, то организация вырабатывает доверие к такому клиенту. Могут быть предложены новые программы кредитования на более выгодных условиях. Поэтому со временем понижаются и процентные ставки, увеличивается сумма, сроки предоставления кредита.

Любая ситуация является поправимой, если планомерно улучшать свою историю кредитов. На фоне многих новых погашенных займов старые постепенно потеряют свою значимость в глазах банков.

Кредитные эксперты начнут думать, что клиент пошел по пути исправления и является платёжеспособным. Поэтому не нужно ждать 15 лет, достаточно своевременно погашать свою задолженность по новым займам.

Это долгий процесс, но он даст самый лучший результат.

Кредитная история, что это такое

Под кредитной историей понимают краткую информацию и/или одни только цифры относительно всех ранее взятых клиентом займов. Многие думают, что в КИ есть описание поведения, действий заемщика, его характеристика, но это не так. Это краткие данные об:

  1. Количество взятые кредитов, их виды.
  2. Перечень банков, организаций где они были.
  3. Даты открытия, закрытия, оплаты взносов.
  4. Информация о просрочках, пролонгациях и т.д.
  5. ФИО тех, кто открывал, погашал заем.
  6. Любая другая информация, касающаяся кредитов.

Кредитные специалисты заинтересованы в том, чтобы в этом документе была сжатая, краткая, но важная для них информация. Им важно ее быстро проанализировать, учесть перед принятием решения о выдаче кредита.

Поэтому вряд ли кто-либо будет вносить в КИ подробную информацию о разговоре с клиентом, его поведении и т.д. Этот документ хранится 15 лет в «Бюро Кредитных Историй».

Если спустя это время будут взяты новые займы, то информация в КИ полностью обновляется, в нее вносятся новые данные.

 Также важно отличать понятия «Черный список банка» и «Плохая кредитная история». Заемщик может быть в черном списке конкретного банка, а не всех кредитных организаций и остальных банков. Если история кредитов клиента является плохой, то она одинаково испорчена для всех банков, организаций. Поэтому очень важно ее исправить.

Хитрости для очистки плохой истории кредитов

Как почистить кредитную историю: хитрости

Очистить свои данные в КИ все же можно. К примеру, можно даже избежать этой ситуации. При заполнении заявки на следующий заем каждый потребитель имеет право не подписывать согласие на анализ его истории кредитов.

В таком случае кредитный специалист не имеет право ее просматривать. Естественно, уровень доверия к клиенту будет снижен, а такое его поведение может стать причиной отказа в выдаче кредита. Но всегда можно обратиться туда, где кредитуют и потребителей с плохой кредитной историей.

Конечно же, проценты там будут выше, а сроки погашения короткими.

Другие способы очищения КИ:

  1. Подать заявку в Центральный каталог с целью получения выписки из своей кредитной истории. Возможно, в ней есть ошибки, которые можно исправить. Для этого нужно предоставить все доказательства или оспорить ситуацию через суд.
  2. Есть закон «О персональных данных».

    В девятой статье можно найти информацию о том, что нельзя использовать информацию о человеке без его согласия. На основе этой статьи можно расторгнуть договор о хранении своих персональных данных. Следует обратиться в суд. Тогда история кредитов будет полностью стерта.

    Но такое возможно только в том случае, если клиентом не было подписано в банке заявление о разрешении просмотра его персональных данных. Такой метод очищения кредитной истории используют не многие, так как его результативность невысокая.

Гораздо проще постепенно исправлять свою историю кредитов, чем искать лазейки в законодательных актах.

Если будет своевременно погашено несколько новых займов, то есть высокая вероятность, что банки начнут рассматривать такого клиента, как человека с уже исправленной кредитной историей.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Источник: https://www.credytoff.ru/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu/

Как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Кредитная история (КИ) представляет собой информацию о выполнении заемщиком обязательств, взятых на себя в рамках кредитных договоров.

В КИ содержатся сведения о суммах займов, полученных гражданином, а также о сроках и своевременности погашения тела кредита и процентов. На основании кредитной истории заемщика банковские учреждения принимают решение о сотрудничестве с гражданином.

Поэтому обладателям испорченных КИ получить ссуду достаточно сложно, а в некоторых случаях — невозможно.

Оформить Оформить Оформить

Сведения о заемщиках хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) до истечения срока давности. Крупнейшим российским БКИ на сегодняшний день является Equifax Credit Services, где хранятся 253,2 миллиона КИ граждан.

Где можно ознакомиться с кредитной историей?

Чтобы узнать, в какие именно бюро были переданы сведения о заемщике, требуется отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Центробанка РФ.

Для этого гражданин может лично посетить офис ЦККИ, имея на руках паспорт, а также отправить запросы по почте или через кредитную организацию.

Кроме того, заемщикам предоставляется возможность воспользоваться госуслугой и подать запрос в режиме онлайн, заполнив специальную анкету на сайте Банка России. Однако отправка запроса через интернет возможна только в случае, если гражданину известен код субъекта КИ.

Использование кодов позволяет защитить заемщиков от посторонних лиц, которым могут быть известны паспортные данные гражданина.

Необходимо отметить, что формирование данного кода, представляющего собой набор цифровых и латинских буквенных символов, производится самим заемщиком в ходе заключения кредитного договора.

Если по каким-либо причинам у заемщика отсутствует информация о коде, исправить этот недочет можно, обратившись в кредитную организацию, выдавшую заем. Кроме того, код субъекта КИ можно узнать в БКИ.

Для этого гражданину необходимо написать заявление и предъявить документы, которые подтверждают его личность.

Получив ответ из ЦККИ, который может быть предоставлен в электронном виде или на бумажных носителях не позднее чем через 10 дней с момента обращения, заемщик сможет узнать, в каких именно бюро находятся сведения о нем.

Способы улучшения кредитной истории

Как показывает официальная статистика, КИ большинства россиян далеки от совершенства. Так, только в декабре минувшего года около 20 % заемщиков допустили просрочку очередного платежа по кредиту на срок свыше 30 дней.

Тем не менее, если вы умудрились испортить свою КИ, допустив просрочку, это вовсе не означает, что доступ к заемным средствам для вас закрыт навсегда.

Шанса восстановить свое доброе имя, доказав кредитоспособность, лишены лишь граждане, взявшие заем и не совершившие ни одного платежа в рамках его погашения, из-за чего кредитор был вынужден обращаться к коллекторам или подавать на должника в суд.

Также надеяться на кредитование не должны лица, против которых было заведено дело о банкротстве.

Во всех остальных случаях следует помнить, что КИ не является константой, поэтому заемщик при желании может исправить ситуацию, продемонстрировав свою платежеспособность и добросовестность.

Микрозаймы – самый простой и удобный способ улучшения КИ

Одним из самых простых способов улучшения КИ является сотрудничество с микрофинансовыми организациями, которые наравне с банками обязаны подавать сведения о клиентах в БКИ.

 Учитывая тот факт, что сейчас МФО предоставляют гражданам небольшие займы на короткий срок без проверки кредитной истории, получить микрокредит каждый заемщик может достаточно легко.

При этом, многие МФО, такие как «Веббанкир» и «МигКредит», осуществляют оформление займов в режиме онлайн.

Вовремя погасив задолженность перед МФО, можно быстро улучшить свою КИ. Однако одного микрокредита бывает недостаточно для того, чтобы кардинально изменить ситуацию. Иногда заемщику может потребоваться три или более вовремя погашенных займов, взятых в микрофинансовых организациях.

Главным недостатком сотрудничества с МФО является высокая стоимость заемных средств.

Вместе с тем, расходы на обслуживание микрозайма являются вполне оправданными, если перед человеком открывается реальная возможность приобрести жилье в ипотеку, получить автокредит или взять крупную ссуду на развитие бизнеса.

Кроме того, микрофинансовые организации предоставляют постоянным клиентам скидки, поэтому стоимость обслуживания займов будет постепенно снижаться.

Продолжая в том же духе, гражданин сможет в течение нескольких месяцев довести общую сумму взятых на один день микрозаймов до 200–300 тысяч рублей, что станет весомым фактором для улучшения кредитной истории и позволит предстать перед банком надежным клиентом с положительной репутацией.

Кредитная карта

Улучшить КИ можно и при помощи кредиток. Этот способ доступен гражданам, которые не относятся к числу злостных неплательщиков и могут получить в банке кредитку хотя бы с минимальным лимитом.

Заемщикам, которые выберут данный метод, рекомендуется подать заявки на открытие карт в два банка, которые предоставляют сведения о клиентах в одно БКИ, так как это будет способствовать более быстрому и отчетливому формированию кредитной истории.

Необходимо выбирать банковские продукты, предполагающие выдачу кредиток с беспроцентным периодом. Подобные продукты предлагают ряд кредитно-финансовых учреждений, в числе которых ВТБ, Сбербанк, «Росбанк», «Бинбанк», ОКБ, НБКА и прочие банки.

Имея на руках кредитные карты, заемщик может брать по одной из них кредит, переводя деньги на другую карту, а затем возвращать заемные средства, вовремя погашая задолженность. Если заемщик будет укладываться в беспроцентный период пользования кредитными средствами, сумма понесенных расходов будет минимальной.

Обладателю плохой КИ придется оплатить лишь комиссию за перевод денег с карты на карту.

Между тем, в БКИ банк будет направлять сведения о том, что гражданин постоянно берет в кредит деньги и исправно их возвращает. Выполнение подобных транзакций на протяжении нескольких месяцев позволит заемщику существенно улучшить свою кредитную историю.

Оформить Оформить Оформить

Программа улучшения КИ от «Совкомбанка»

Специальную программу предлагает клиентам «Совкомбанк». Данная программа предусматривает поэтапное улучшение заемщиком испорченной кредитной истории. При этом банк гарантирует клиентам одобрение перехода на следующий этап изменения КИ при выполнении простых правил пользования кредитными продуктами.

В рамках программы заемщику требуется использовать приобретенный набор услуг и сервисов, в также своевременно исполнять взятые на себя кредитные обязательства. Стать участником программы можно онлайн.

На выбор клиентов предложено два типа индивидуальных программ. При успешном прохождении всех этапов, которые предполагает программа № 1, заемщик получает право воспользоваться кредитом в сумме до 100 тысяч рублей. Кредит в размере свыше 100 тысяч рублей смогут получить в «Совкомбанке» граждане, которые выполнят условия программы № 2.

Улучшение КИ предполагает следующие этапы:

Этап Программа № 1 Программа № 2
Первый этап: «Кредитный доктор» Кредит в сумме 4999 рублей на срок 3 или 6 месяцев под 33,3 % годовых Кредит в сумме 9999 рублей на срок 6 или 9 месяцев под 33,3 % годовых
Второй этап: «Деньги на карту» Кредит в сумме 10000 рублей на срок 6 месяцев под 33,3 % годовых Кредит в сумме 20000 рублей на срок 6 месяцев под 33,3 % годовых
Третий этап: денежный кредит «Экспресс плюс» Кредит в сумме от 30000 до 40000 рублей на срок 6, 12 или 18 месяцев под 23,8 % годовых при условии безналичного использования 80 % денежных средств или под 33,8 %, если данное условие не будет выполнено Кредит в сумме от 30000 до 60000 рублей на срок 6, 12 или 18 месяцев под 23,8 % годовых при условии безналичного использования 80 % денежных средств или под 33,8 %, если данное условие не будет выполнено

Товарный и потребительский кредит

Исправить подпорченную КИ способно потребительское кредитование. Поэтому лица, рассчитывающие на повышение статуса в глазах банков, приобретают в кредит бытовую технику, электронику, мебель и прочие бытовые товары.

Гражданам, решившим воспользоваться потребительским кредитом, требуется выбрать товар, приобретаемый за счет заемных средств.

Банки, стремясь привлечь клиентов и упростить процесс потребительского кредитования, открывают представительства в крупных магазинах и торговых центрах, а специализирующийся на товарных кредитах банк «Хоум Кредит» предлагает на своем сайте широкий ассортимент товаров, которые можно приобрести в рассрочку.

С целью снижения риска получения отрицательного ответа заемщику рекомендуется обращаться не в один, а сразу в несколько

банков. Не исключено, что какое-либо банковское учреждение проводит лояльную политику в сфере потребительского кредитования. Также стоит учитывать тот факт, что решение о кредитовании лиц, которые хотят приобрести в кредит холодильник, телевизор или какой-либо еще товар, принимается в течение получаса. Поэтому, проверка КИ таких заемщиков часто проводится без скрупулезности.

Убедить кредитора в платежеспособности и намерении выполнить взятые на себя обязательства поможет внесение первоначального взноса в размере 30–50 % от стоимости приобретаемого товара.

Можно ли исправить ошибочно созданную плохую кредитную историю?

Учитывая тот факт, что КИ формируется на основании сведений, предоставляемых различными банками и МФО, в информации о заемщике может содержаться ошибка.

Например, гражданин открыл в банке кредитку и оплатил ей покупку в интернете, перечислив предоплату за товар. Данный факт был внесен в КИ заемщика, который через некоторое время погасил задолженность и закрыл кредитную карту.

Однако из-за технического сбоя компьютерной системы кредитно-финансового учреждения сведения о закрытии карты в КИ записаны не были, в результате чего гражданину поставили просрочку.

Таким образом, заемщик, не имея фактической задолженности перед банком, согласно хранящемуся в БКИ юридическому документу, будет иметь просрочку и непогашенный долг, из-за чего доступ к кредитным ресурсам будет для него закрыт.

Поэтому, обнаружив ошибку в КИ, срочно откорректируйте информацию. Для того чтобы обеспечить обновление сведений, гражданину необходимо обратиться в БКИ с официальным письмом, а все остальные действия по восстановлению репутации заемщика выполнят бюро и банк.

В заявлении об исправлении ошибок гражданин указывает конкретные даты, суммы и прочие факты. Не лишним будет предоставление доказательств. Если речь идет о незакрытой просрочке, приложите к заявлению копии квитанций об оплате.

Как не стать жертвой мошенников при исправлении кредитной истории?

Сегодня интернет пестрит объявлениями от лиц, которые предлагают исправить кредитную историю. Как показывает практика, объявления с таким содержанием размещают мошенники, которые стараются выманить деньги у доверчивых граждан.

К примеру, аферисты предлагают заемщикам взломать базу ЦККИ и аннулировать информацию о кредитной истории того или иного субъекта, а также изъять код субъекта КИ из черного списка.

Однако выполнение подобных действий не представляется возможным, поэтому предложения подобного типа являются обманом.

Поэтому, если вы хотите улучшить свою кредитную историю, используйте только законные методы, а также будьте готовы к тому, что данный процесс занимает не один месяц.

Вопросы и ответы

Могу ли я бесплатно получить данные о КИ?

Да. Каждый заемщик имеет право один раз в год получать информацию о КИ бесплатно.

Можно ли легально улучшить КИ?

Да. Однако этот процесс не быстрый. Предложения очистить плохую кредитную историю за несколько часов путем обнуления информации в базах данных — обман. Поэтому не стоит использовать нелегальный способ, который в дальнейшем может негативно отразиться на заемщике.

Что предпринять для улучшения КИ?

К законным и эффективным способам улучшения КИ относят использование:

  • специальных банковских программ;

  • кредитных карт;

  • потребительских кредитов;

  • микрозаймов.

Что делать, если в КИ обнаружили ошибки?

Для того чтобы откорректировать ошибки, обратитесь с соответствующим заявлением в БКИ.

Оформить Оформить Оформить Оформить

Как не испортить КИ, если у меня не получится вовремя погасить взятый кредит?

Как правило, банки идут навстречу клиентам, попавшим в сложное положение и обратившимся за помощью. Кредитно-финансовые учреждения могут списать начисленные штрафные санкции, а также предоставить рассрочку или рефинансирование. Эти операции также отражаются на КИ, однако не несут столь негативных последствий, как просрочки.

Источник: https://plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/kak-udalit-kreditnuyu-istoriyu-vse-vozmozhnye-varianty.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.