Банкротство физических лиц: отзывы о законе

Содержание

Отзывы людей, прошедших процедуру банкротства

Имел бизнес, магазин строительных товаров, денег на жизнь хватало, для закупки товаров брались кредиты, кризис в стране возросшая конкуренция обанкротили мой бизнес, с помощью юристов Банкротство Саратов прошел процедуру и списал долги, сейчас работаю с братом на заводе. Денег на жизнь хватает.

Взял кредит наличными в сбербанке на оплату первоначального взноса для покупки автомобиля, оплатив первоначальный взнос взял в кредит автомобиль, зарабатывал в среднем 50-60 в месяц денег хватало, но позже попал в дтп, автомобиль был практически уничтожен а я попал в больницу, пол года лежачего положения привели к потере работы, страховка не выплатила кредит за автомобиль, сейчас не могу устроиться на нормальную работу с таким же доходом, пришлось подать на банкротство, благодаря профессиональной работе юристов и арбитражных управляющих мне списали все долги.

Были кредиты на общую сумму 800 т.р.

Платил несколько лет исправно, позже на работе получил 30 % ожога тела, попал в больницу, работать больше не смог, оставшейся пенсии не хватало для погашения займов, обратился за помощью к юристам банкротству, собрали документы, сдали в суд, через несколько месяцев суд признал банкротом и ввел процедуру реализации имущества, в итоге с меня списали все долги, и я занимаюсь здоровьем.

Добрый день. Хочу поблагодарить юристов и арбитражных управляющих за проведенное банкротство физического лица. Мне списали все долги, помогли составить жалобу на пристава для того, чтобы закрыть исполнительное производтство т.к. судебный пристав из-за не правильного трактования закона о банкротстве не хотел закрывать исполнительное производтство, а сделать это, он был обязан.

Прошла банкротство и меня полностью освободили от обязательств, до того как у меня появились просрочки я прилично зарабатывала, но кризис в стране помешал и дальше мне жить спокойно, меня сократили на работе, хорошо что я нашла этих юристов потому что я не знала что делать и была в полной растерянности, мне провели банкротство, списали долги и сейчас я нашла новую работу, конечно доход меньше чем был ранее, но и кредиты уже платить не надо, поэтому жить стало намного лучше. Спасибо вам большое.

Мне ввели процедуру реализации имущества, это процедура после которой списывают долги, но банк после этого, попытался через собрание кредиторов ввести процедуру реструктуризации долгов, т.к.

считал что я могу расплатиться со своей зарплаты и пенсии, благодаря помощи юристов которые вели мое дело о банкротстве физического лица суд отказал банку, процедуру завершили и с меня списали все долги.

Спасибо.

С меня списали все долги с помощью банкротства за 12 месяцев, а платила я сумму за работу в рассрочку, поэтому если не можете платить по кредитам, обращайтесь к юристам за помощью, они вам помогут выйти из этой затруднительно ситуации. рекомендую!

В октябре 2015 года вступил в силу закон, дающий право физическим лицам наряду с юридическими организациями подавать заявление на признание через суд своей неплатежеспособности. На основании данного закона, граждане имеют право признавать себя банкротами, в случае если:

  • долг превысил 500 000 рублей (на самом деле, заявление можно подать и до порога этой суммы, однако рассмотрение дела начнется лишь тогда, когда задолженность будет больше обозначенной границы);
  • долг не выплачивался уже более 3 месяцев;
  • выплаты по кредитам и займам превысили порог в 50% от заработной платы или пенсионным начислениям.

Данный закон вызвал множество споров как среди юристов, так и среди граждан. Банкротство физических лиц набирало отзывы, часть из которых были ложными или надуманными.

Например, что дело и сам процесс длятся слишком долго, а потому все равно не спасает от долгов.

Или что денег на процедуру уходит чересчур много, когда их и так нет, ведь просто так за признанием банкротства не обращаются.

Давайте развеем мифы на основании теоретических знаний и практического опыта профессиональных юристов. Их слова могут подтвердить и те, кто прошел процедуру банкротства, в своих отзывах.

  1. То, что человек признает себя банкротом, полностью лишает его средств к существованию и даже единственного пристанища.

Спешим заверить вас, что признание неплатежеспособности в официальном, установленном судом порядке, совершенно не делает из гражданина нищего или бомжа. Существует определенный перечень имущества, которое не может быть конфисковано и выставлено на торги, и это:

  • единственное жилье;
  • топливо, используемое для обогрева и приготовления пищи;
  • государственные награды;
  • домашние животные.

Таким образом, дома вас не лишат ни на каких основаниях.

  1. Финансовый управляющий распоряжается всеми активами и имуществом будущего банкрота по своему усмотрению.

Все действия управляющего закреплены и описаны в законе, находятся в свободном доступе и контролируются государством. Никто не будет превышать свои полномочия.

  1. Кто прошел банкротство, пишет в отзывах, что не может выехать за границу.

Суд действительно накладывает запрет на выезд за границу, но его можно снять, если речь идет о срочном лечении или других форс-мажорных обстоятельствах. Кроме того, после окончания процедуры любые запреты на выезд за границу снимаются.

  1. Суд может признать неплатежеспособность только по кредиту.

Это в корне неверно, и не стоит верить отзывам о банкротстве физ лиц, где сказано подобное. При подаче заявления учитываются все долги, включая расписки и другие денежные задолженности, вроде коммунальных платежей.

  1. Согласно отзывам, процедура банкротства простая и незатратная, нужно просто правильно подать заявление.

Опять же, это неверно. Составление и написание заявления, а также сбор необходимых для него документов — лишь начальный этап, на котором уже может потребоваться профессиональная юридическая помощь. Далее следует множество процессов, которые могут привести либо к признанию гражданина банкротом, либо к подписанию мирного соглашения между сторонами.

  1. Семья заемщика должна участвовать в процессе и выплачивать долги за банкрота.

Отзывы людей о банкротстве порой могут завести в заблуждение, что дети или родные должны будут понести бремя долгов банкрота на себе. На самом деле эти лица вообще никак не участвуют в процессе, если они не указаны поручителями по кредитам, ипотеке и другим видам займов.

  1. Последствия банкротства ужасны — так гласят некоторые отзывы.

Официальное признание неплатежеспособности на самом деле сложный и серьезный процесс, имеющий свои последствия и риски, однако среди последствий банкротства нет ничего настолько ужасного. Среди них:

  • запрет на предпринимательскую деятельность до 5 лет;
  • запрет на занимание управленческих должностей до 3 лет;
  • запрет на получение кредитов и займов до 5 лет;
  • занесение в кредитную историю информации об официальном банкротстве.

Банкротство физического лица — многогранный и непростой процесс, требующий хорошего знания закона от заявителя или его доверенного лица (например, юридической фирмы), однако не все отзывы правдивы. Если вы обратитесь в хорошую фирму, в которой сотрудники будут заинтересованы снизить риски и максимально приблизить результат к вашим желаниям и ожиданиям, ни с чем страшным вы не столкнетесь.

Банкротство физических лиц в Саратове — отзывы граждан и юристов

Многие юридические фирмы Саратова предлагают в перечне своих услуг в том числе и проведение процедуры банкротства физических лиц и помощь гражданам, которые хотят подать заявление на признание неплатежеспособности, а также отзывы к этим предложениям.

На самом деле лучше выбирать компанию, которая узко специализируется именно на делах по банкротству, таким образом вы сможете точно быть уверены в том, что сотрудник организации, который занимается процедурой, имеет практический опыт работы с подобными делами.

Это очень важно, ведь нужно минимизировать риски и обойти подводные камни, а также детально вникнуть в ситуацию, которая может быть далека от теории.

Согласно отзывам за 2016 год о банкротстве физических лиц, можно утверждать, что идти на эту процедуру нужно в том случае, если вы нашли хорошего специалиста, готового помочь вам на любом этапе.

Юристы, которые вели дела банкротов, в своих отзывах утверждают, что закон от 2015 года — хороший вариант для тех, кто столкнулся с большими долгами и не может их выплатить.

Источник: https://bankrotstvo-saratov.ru/otzyvy/

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру в 2017 году

В октябре 2015 года были приняты поправки к Федеральному закону О несостоятельности. Новость об этом обрадовала многих должников.

Согласно свежим нормативам, лица, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут объявить себя банкротами и в результате снять с себя некоторые обязательства по погашению задолженности.

Как выглядит эта процедура на практике и что говорят те, кто уже сталкивался с этим вопросом? Тема нашей беседы сегодня банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру.

Из этой статьи вы узнаете:

Основания для банкротства

Объявить себя неплатежеспособным можно при следующих условиях:

  • Сумма долга не менее 500 тыс. руб.;
  • Неуплата кредита в течение 3 месяцев;
  • Невозможность погасить долг (должно быть документальное подтверждение этому).

Не стоит надеяться на то, что банк примет во внимание сложную финансовую ситуацию клиента и спишет все долги и пени. Даже если физическое лицо в судебном порядке будет признано банкротом, долг все равно придется выплачивать ndash; за счет конфискации и продажи имущества или посредством заключения нового договора с банком по реструктуризации кредита.

Особенности банкротства

Чтобы понять минусы и плюсы банкротства физических лиц, требуется четкое рассмотрение всех нюансов ФЗ О несостоятельности.

  1. Инициатором может выступать как должник, так и кредитор или государственные органы.
  2. Иск рассматривается в Арбитражном суде. Причем подавать его можно и при долге менее полумиллиона. Но к рассмотрению его примут только после того, как общая задолженность превысит стоимость имущества физлица.
  3. Судом может быть назначена реструктуризация долга. В соответствии с данным решением должник должен подписать с банком договор на новых условиях по выплатам и срокам.
  4. Суд может признать должника неплатежеспособным и конфисковать имущество в счет уплаты займа.
  5. Еще один вариант развития событий ndash; подписать мировое соглашение с кредитором, в котором будут прописаны новые условия для выплат. В этом случае дело о банкротстве считается завершенным.
  6. Для анализа финансовой ситуации должника и осуществления мер по уплате долга суд назначает финансового управляющего. Его задача ndash; осуществить надзор над сделками физлица.

Стоит ли проходить процедуру банкротства: плюсы и минусы

Отзывы о банкротстве физических лиц можно встретить на многих юридических форумах. Те, кто уже проходил через это, отмечают, что на практике не все так гладко, как может показаться на первый взгляд. В законе О банкротстве физических лиц есть много неучтенных моментов, которые на деле приносят массу негативных последствий и неудобств.

  • Все счета должника замораживаются.
  • За услуги управляющего, которого назначит суд для решения конфликта сторон, придется заплатить. Его вознаграждение по закону составляет 25 тыс. руб. Однако одной этой суммой не обойтись. Плюсом потребуется отдать деньги на оплату пошлины в размере 300 рублей и оплатить публикацию информации около 8-10 тыс. руб.
  • При неимении средств у банкрота его имущество будет продано.
  • В течение трех лет он не сможет открыть бизнес.
  • Должник не сможет пересекать границу в течение всего процесса банкротства.
  • В течение пяти лет физлицо не сможет взять кредит.
  • Если судом будет установлено фиктивное или преднамеренное банкротство, то должник попадает под уголовную ответственность. Ему может грозить лишение свободы на срок до 6 лет.
  • Сделки, проводимые физлицом во время процедуры банкротства, будут оспорены.

Учитывая все негативные последствия, становится ясно, что банкротство ndash; процесс сложный и долгий. Несмотря на это, корректировки Федерального закона, вступившие в силу в 2015 году, рассчитаны в большей степени на защиту должника и решение его проблемы. Поэтому ряд положительных моментов в признании несостоятельным все же имеется.

  • Процедуры банкротства выгодна для физлица в том случае, если общая сумма его долгов во много раз превышает стоимость всего его имущества, которое подлежит конфискации. Это значит, что если деньги, вырученные с продажи собственности должника, не покроют всю сумму долга, то остаток ему будет прощен.
  • С начала рассмотрения дела до его завершения должнику не будут начисляться штрафы и пени.
  • Судебные приставы не имеют права забирать в счет уплаты кредита личные вещи, единственную жилплощадь, суммы в размере прожиточного минимума, продукты питания, домашних животных, государственные награды. Если жилье было взято в ипотеку, то оно может быть изъято.
  • Таким образом, процедура банкротства выгодна лишь в том случае, когда должник имеет задолженность в крупном размере. В иных ситуациях лучше найти иной способ разрешения проблемы.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве

Те, кто уже задумывается об объявлении себя несостоятельными и ищут ответы на вопросы на форумах и юридических порталах, часто путаются в большом количестве информации. Это приводит к тому, что у должника складывается неверное представление об этой процедуре. Существует ряд вопросов, которые больше всего волнуют граждан.

Правда ли должник после конфискации остается без средств к существованию?

Те, кто еще не проходил процедуру часто думают, что судебные приставы заберут все имущество, лишь бы покрыть долги перед кредиторами. Однако Федеральный закон обозначает собственность, не подлежащую конфискации.

К имуществу, которое гарантировано останется у физлица, относится жилье, являющееся единственным в собственности.

Также сюда относятся одежда, личные вещи домашнего обихода за исключением предметов роскоши, животные, оборудование, лекарства и прочее имущество, без которого гражданин не сможет существовать. Тем не менее нужно быть готовым к тому, что останется минимум имущества.

Правда ли, что управляющий распоряжается имуществом должника по своему усмотрению?

Статья 213.9 Федерального закона О несостоятельности регулирует права и обязанности управляющего, назначенного судом для разрешения конфликта сторон. Так, управляющий имеет право получать всю информацию о счетах и имуществе заемщика, проводить меры по сохранности собственности, привлекать третьих лиц для осуществления своих полномочий. В его обязанности входит:

  • Анализ финансового положения должника.
  • Проверка всех сделок заемщика с целью выявления фиктивного банкротства.
  • Контроль за ходом выполнения реструктуризации займа.
  • Контроль за исполнением физлица требований кредиторов.

Если финансовый управляющий злоупотребляет своими полномочиями, гражданин вправе подать на него жалобу в суд.

Действительно ли нельзя выезжать из страны, пока длится процедура банкротства

В течение всего процесса законом запрещено пересекать границы страны. Однако при уважительной причине запрет может быть снят. Уважительной причиной может быть выезд в другую страну для лечения. После закрытия дела гражданин снова может выезжать за пределы страны без ограничений.

Имеют ли право забирать имущество родственников?

В законе четко прописано, что судебные приставы имеют право конфисковать только вещи, принадлежащие должнику. Собственность родственников останется нетронутой. Но есть одна оговорка: если супруг или любой другой родственник выступал поручителем при оформлении займа, то его имущество также будет конфисковано.

Банк лишили лицензии и закрыли ndash; значит, долг спишется?

Закрытие банка не дает никаких оснований для списания задолженности. Долг остается за заемщиком и обязательства по договору все равно придется выполнять, так как кредитный портфель в этом случае скупаются различными финансовыми организациями. Вопросы по погашению задолженности придется решать с новыми кредиторами.

Источник: http://apec2012.ru/o-bankrotstve/bankrotstvo-fizicheskix-lic-otzyvy-proshedshix-proceduru-v-2017-godu-2

Отзывы физических лиц прошедших процедуру банкротства — 2018

Как и в любом другом правовом процессе, при банкротстве физических лиц отзывы прошедших процедуру лучшим образом характеризуют как систему в целом, так и отдельные ее элементы.

Ни для кого не секрет, что на практике предписания законов зачастую реализуются совсем не так, как это изначально предполагалось – срабатывает и человеческий фактор, и индивидуальные особенности регионов, судов, компаний, и многое другое.

В результате прочтение только закона совсем не дает реальной картины того, как происходит банкротство физических лиц в России. Очень важно перед сбором документов изучить всю доступную информацию, в том числе отзывы о банкротстве физических лиц – кто прошел этот процесс, часто делятся в интернете своим опытом.

Банкротство физических лиц: отзывы – самая честная характеристика процедуры

Хотя процедура банкротства физлиц появилась несколько лет назад, она пока не стала очень популярной. Одной из причин этого служит недостаточные информированность и юридическая грамотность граждан.

Однако в последнее время дело потихоньку налаживается – не последнюю роль здесь играют отзывы тех, кто рискнул и обратился в суд, чтобы воспользоваться новой возможностью. Как правило, если почитать такие истории, то можно прояснить себе многие вопросы или, наоборот, выяснить важные детали, которые могли бы упустить из вида.

Итак, если вас интересует банкротство физических лиц, отзывы прошедших обязательно стоит изучить. Однако не полагайтесь исключительно на них – все-таки каждый случай индивидуален, и ситуации могут разниться в зависимости от региона, суда, управляющего и самого должника.

Чтобы составить наиболее полное представление о процедуре банкротства, нужно:

  • Изучить соответствующий закон.
  • Почитать доступные отзывы в сети.
  • Обратиться к компетентному управляющему, который прояснит вам все детали процедуры.

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру о подводных камнях

Перед подачей заявления на банкротство физических лиц отзывы прошедших процедуру являются ценным ресурсом, из которого можно узнать возможные сложности и препоны. Перечислим основные из них, которые на первый взгляд неочевидны, но на практике это происходит повсеместно:

  • Если есть возможность заключить с кредитором мировое соглашение, то лучше согласиться на эту меру. Процедура банкротства чересчур затратна и по времени, и по средствам, а статус банкрота все же накладывает некоторые ограничения на бывшего должника.
  • Если у вас есть ценное имущество в собственности, следует взвесить все «за» и «против», прежде чем собирать документы. Будьте готовы к реализации всего, что превышает личные потребности. В законодательстве есть список того, что нельзя изымать (личные вещи, единственное жилье), но он очень ограничен.
  • Вопреки сложившемуся мнению, арбитражный управляющий не может «пустить по миру». Все его действия строго оговорены законом, более только – именно вы оплачиваете услуги. Поэтому, как правило, СРО достаточно лояльно относятся к своим «подопечным».
  • На время рассмотрения заявления и проведения процедуры вы будете ограничены в действиях – может быть закрыт выезд за границу, управляющий строго контролирует ваши счета и карты (даже зарплатную).
  • Оформить банкротство может даже тот, у кого есть постоянный доход, хотя обычно утверждается обратное. Однако в этом случае суд может предложить не списание долгов, а реструктуризацию – разумеется, если доход должника достаточен для погашения обязательств.

Важный момент! Хотя закон не устанавливает запрета банкротам на ведение деятельности ИП, на практике суды часто устанавливают мораторий на 12 месяцев.

Процедура банкротства физического лица – отзывы о стоимости

Если речь заходит о банкротстве физических лиц, отзывы о стоимости данной процедуры волнуют не меньше, чем информация о ходе работы арбитражного управляющего или инструкции по заполнению заявления в суд. Очевидно, что люди, решившиеся объявить себя банкротом, обычно нуждаются в средствах, и дорогостоящие услуги юристов могут оказаться им не по карману.

Желание сэкономить и при этом достичь желаемого результата и приводят к тому, что должники штурмуют поисковые системы с запросом «процедура банкротства физического лица отзывы». Информации, которая размещается в свободном доступе, обычно оказывается достаточно, чтобы хотя бы примерно понять порядок цен на оформление банкротства.

Наиболее полезной можно считать следующую информацию:

  • Если вы заказываете услугу «под ключ», то переплачиваете. Однако в таком случае не тратите нервы на хождение по инстанциям – всем занимается уполномоченная организация.
  • Своими силами можно осуществить только начальный этап – сбор документов и подачу заявления, при этом сэкономить средства. Для всех остальных необходимых операций необходим арбитражный управляющий.
  • Если у вас есть имущество в собственности и/или в залоге, смело умножайте стоимость процедуры на 2-3.

Отзывы о банкротстве физических лиц: кто прошел, как изменилась жизнь

До сих пор мы говорили о сложных моментах, которые открываются, если почитать отзывы о процедуре банкротства. Однако не стоит забывать, что она направлена в первую очередь на финансовое оздоровление, улучшение качества жизни должника, которого до те пор терроризировали кредиторы.

  • После окончания банкротства ни один кредитор (ни банк, ни МФО, ни коллектор) не имеет права преследовать вас и ваших близких с требованиями. Считается, что после того как имущество распродано, а остаток долга списан, кредиторы не вправе предъявлять претензии. В таких случаях достаточно обратиться к управляющему для урегулирования ситуации или – в серьезных случаях – в правоохранительные органы.
  • Вы можете вести нормальный образ жизни, не боясь, что судебный пристав заблокирует счет, перекроет выход за границу или арестует имущество. Банкротство – это реальная возможность начать жизнь с чистого листа.

Источник: http://www.bankrotstvo-fizlica.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-otzyvy-proshedshih-proceduru/

Банкротство физических лиц: нюансы закона, юридические тонкости процедуры

Новости рынка банков и микрозаймов

Закон о банкротстве физлиц, которого так долго ждали должники, наконец-таки вступит в силу буквально через несколько месяцев. По мнению законодателей, новшество позволит облегчить гражданам избавление от их обязательств, а кредиторам — вернуть хотя бы часть просроченной задолженности.

Федеральный закон от 29.12.

2014 N 476-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» направлен на защиту интересов граждан в сложной экономической ситуации. По данным Центробанка суммарная задолженность российских заемщиков перед банками (свыше 90 дней) растет в геометрической прогрессии и скоро достигнет 1 трлн рублей. А ведь есть еще долги по коммунальным платежам, алиментам, займам между физическими лицами. Решить проблему, учитывая при этом интересы как кредиторов, так и должников без четко прописанного в законе механизма – нереально, а откладывать решение в долгий ящик – больше нельзя. Ввиду этих обстоятельств закон и был принят раньше времени, хотя, скорее всего, это не последняя его редакция.

Как инициировать процедуру банкротства физического лица?

Воспользоваться новым законом смогут должники, кредиторы и уполномоченный орган (налоговая служба), которые обладают правом подачи заявления в суд о признании физического лица банкротом.

В отличие от процедуры банкротства юридических лиц, заявление подается не в арбитражный суд, а в суд общей юрисдикции по месту регистрации должника.Обязательным условием для обращения в суд является наличие задолженности не менее 500 тысяч рублей, которая не погашена в течение трех месяцев.Пункт 2 ст. 213.

4 оставляет гражданам возможность подать заявление о банкротстве, не дожидаясь пока сумма долга превысит полмиллиона рублей.

Для этого должны иметь место обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что должник не в состоянии исполнять денежные обязательства перед кредиторами в полном объеме, а его имущества не достаточно для покрытия долгов. Обоснованность такого заявления будет проверять суд.В статьях 213.4 и 213.

5 дан список документов, которые должны быть приложены к заявлению о признании должника банкротом. Также в заявлении необходимо указать саморегулируемую организация (СРО), которая должна предложить кандидатуру финансового управляющего. Его участие в деле оплачивается из средств должника.

Размер вознаграждения — 10 тысяч рублей единовременно плюс 2% от размера удовлетворенных требований. Невыполнение требований к оформлению заявления влечет за собой оставление дела без движения сроком на 1 месяц. После его истечения оно может быть возвращено заявителю.Приняв заявление к рассмотрению, суд назначает заседание для признания его обоснованным, на нем должна быть доказана неплатежеспособности должника. Для этого должно иметь место одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами;
  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, не исполнены должником в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

При этом, если у гражданина имеется постоянный доход и дебиторская задолженность, позволяющие в короткий срок расплатиться по обязательствам, срок которых наступил, то его не признают банкротом.

Какие процедуры предполагает закон о банкротстве физических лиц?

Новый закон включает в себя три процедуры, которые могут применяться должнику: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение (ст. 213.2).

  1. Реструктуризация долгов возможна в случае, если у гражданина есть постоянный источник дохода, который позволяет пусть и в меньшем объеме удовлетворить требования кредиторов. Свой план реструктуризации долга сроком на три года может подготовить и должник, и кредитор, и уполномоченный орган. Планы передаются финансовому управляющему, который согласовывает их со всеми заинтересованными сторонами, добиваясь компромиссного решения на собрании кредиторов.Реструктуризация долга практикуется и сегодня, однако должникам бывает непросто договориться с банками, которые не хотят идти на уступки, в основном предлагая увеличение срока кредита с соответствующим уменьшением ежемесячного платежа и в редких случаях – отсрочку по выплате основного долга. При этом начисление штрафов и пеней за просрочку во время таких переговоров не прекращается. Ожидается, что новый закон сделает кредиторов сговорчивее. Если банк будет видеть, что у должника нет имущества, способного покрыть образовавшуюся задолженность, он будут готов идти на уступки и согласовывать план реструктуризации, предполагающий существенное снижение финансовой нагрузки должника, чтобы таким образом хотя бы частично компенсировать потери.Кроме того, для должника важно, что начисление неустоек, штрафов и пеней прекращается после признания судом заявления о банкротстве физического лица обоснованным.
     
  2. Процедура реализации имущества должника применяется в случае, если вовремя не представлен план реструктуризации долга или его невозможно составить ввиду отсутствия у должника источника доходов. Для представления плана реструктуризации закон предусматривает срок в два месяца и 10 дней с даты признания обоснованным заявления о банкротстве должника (п. 1ст. 213.12 и п.2ст.213.8). После его истечения финансовый управляющий выносит на собрании кредиторов предложение о реализации имущества должника.

    Процедура обращения взыскания на имущество должника подробно описана в ФЗ-229 «Об исполнительном производстве». Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, содержится в статье 446 ГПК РФ.

    В частности, это единственное жилье должника, личные вещи, а также необходимые для профессиональной деятельности инструменты.
    Важно знать, что запрет на обращение взыскания на единственное жилье не распространяется на квартиры, приобретенные за счет средств ипотеки.

    А значит – тысячи ипотечных должников не смогут рассчитывать на сохранение такого жилья. Их будут выселять из заложенной квартиры, даже если в ней прописаны малолетние дети.

    После реализации имущества должника по решению суда он освобождается от исполнения обязательств перед кредиторами (ст. 213.28).

    Новые требования к должнику возможно будет предъявить только в случае, если выяснится, что во время банкротства он действовал незаконно, например, умышленно укрывал имущество и доходы, предоставил недостоверные сведения о себе, что подтверждается вступившим в силу судебным актом о привлечение его к административной или уголовной ответственности.
     

  3. Заключение мирового соглашения возможно только после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди – лиц, перед которым должник несет ответственность по выплате за причинение вреда здоровью и жизни, по алиментам т.д. Оно должно быть согласовано должником с его финансовым управляющим и не иметь возражений со стороны кредиторов и уполномоченного органа (ст. 158).

Защита от фиктивного банкротства

Законодатели предусмотрели в законе ряд условий, которые должны не допустить реализации фиктивного банкротства, когда должник намеренно скрывает свое имущество и доходы, чтобы выглядеть неплатежеспособным в глазах конкурсных кредиторов и финансового управляющего.Так, в соответствии со п.5 ст. 213.

9, во время процедуры банкротства все сделки с имуществом должника совершаются с согласия финансового управляющего, а также может быть наложен запрет на распоряжением частью этого имущества.

Кроме того, могут быть признаны недействительными любые «подозрительные» сделки должника в течение трех лет до подачи заявления о признании гражданина банкротом.

Дополнительной защитой от фиктивного банкротства является возможность повторного предъявления требований к должнику, если в суде будет доказано, что во время банкротства он действовал незаконно.

Немаловажным является и тот факт, что информация о банкротстве физического лица будет заноситься в кредитную историю и храниться там в течение пяти лет, что значительно усложнит для него процедуру получения займа в дальнейшем. Кроме того, в течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе будет занимать руководящую должность или каким-либо способом участвовать в управлении юридическим лицом (ст. 213.30).

9111.ru.

Курс доллара онлайн в режиме реального времени — уже у нас на сайте!

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.Поделиться в соц сетях и в Интернете Ваше мнение:
Добавить ваше сообщение

Источник: https://kredit-otziv.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic-nyuansy-932/

Банкротство физических лиц — последствия, пошаговая инструкция как объявить себя банкротом, процедура оформления, отзывы

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе.

Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем.

О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Что дает банкротство физическому лицу

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг.

Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры.

Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Кто может инициировать банкротство гражданина

Закон предусматривает три варианта:

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве

У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд

Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Шаг 3. Сбор необходимых документов

Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
  • Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
  • Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
  • Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
  • Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки:–  с недвижимостью;– с ценными бумагами;– с долями в уставном капитале;– с транспортными средствами;

    – прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Источник: https://myrouble.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.