Где можно взять кредит на погашение других кредитов?

Содержание

Кредит на погашение кредитов других банков

Где можно взять кредит на погашение других кредитов?

Наша жизнь состоит их множества непредсказуемых моментов. Случается, что не всегда выходит так, как планируешь.

Даже самые ответственные и добросовестные заемщики попадают в сложные ситуации и не могут вовремя выплатить свой кредит.

В этом случае, когда заемщику срочно нужны деньги, он обращается за помощью к друзьям и родственникам или в другой банк. Для того чтобы оформить новый кредит на погашение существующего кредитного долга.

Как быть если нечем платить кредит? ↑

Жизненные обстоятельства иногда не позволяют человеку вовремя отдать все долги. Финансовый кризис в стране, пожар, автомобильная авария, увольнение на работе, внезапное заболевание – все это и многое другое, что не подлежит банковской страховке, может привести к денежным затруднениям.

Если одолжить денег у друзей и знакомых не предоставляется возможным, необходимо обязательно предупредить банк о своей проблеме и постараться как можно скорее ее решить. Возможно, сотрудники банка войдут в ситуацию предоставят так называемые «каникулы» для платежей.

При возникновении трудностей с ежемесячными выплатами по кредиту, заемщику рекомендуется взять кредит в другой банковской структуре, который поможет выплатить задолженность.

В настоящее время в банках существует множество специальных программ, которые направлены именно на рефинансирование (перекредитование).

Основное преимущество перекредитования в том, что заемщик сможет своевременно выплатить свой кредит без просрочек на более выгодных условиях.

Варианты кредита на погашение ↑

Банк, дающий кредит на погашение другого кредита выдвигает свои условия и требования согласно договору. В основном это стандартные требования: своевременная оплата заемщиком по текущему кредиту и отсутствие ограничения досрочного погашения. В остальном остальные аспекты договора перекредитования практически ничем не отличаются от обычного кредита.

Наличными

В большинстве случаев, заемщик не имеет возможности получить новый кредит на руки наличными. Это происходит, только если у заемщика идеальная кредитная история и ему при перекредитовании банк дает сумму больше необходимой для погашения задолженности по данному кредиту.

На счет банка-кредитора

Если банк принимает положительное решение в сторону заемщика и дает ему средства для погашения существующего кредита, то он перечисляет деньги самостоятельно на счет банка-кредитора. Заемщик получает новый кредитный договор на более выгодных условиях и график обязательных платежей.

Сроки на которые могут выдать кредит клиентам с плохой кредитной историей ↑

Если заемщик в своем банке не погашал задолженность своевременно, то его вполне могли внести в «черный список» клиентов. В этом случае многие банки могут отказать в рефинансировании этого человека.

Кредит с просрочкой необходимо непременно выплатить со всеми наложенными пенями и санкциями и при оформлении перекредитования нужно указать банку настоящую причину задержек по выплатам.

Если будут подтверждающие документы, это добавит шансов получить рефинансирование в данном банковском учреждении.

Возможно, банк пойдет на уступки, если оформить кредит под залог недвижимого имущества.

Заемщики с плохой кредитной историей, либо получают отказ от банка, либо вынуждены согласиться на более жесткие условия.

Банк может самостоятельно повысить стоимость займа, ограничить срок кредитования и поставить больше требований для его оформления.

Если банк все же решиться дать кредит человеку из «черного списка», то срок кредитования его может составлять до 12 месяцев, либо на усмотрение банка.

Выгодно ли банкам перекредитование? ↑

Перекредитование или рефинансирование предлагает множество банков Российской Федерации. В связи с тем, что на розничном рынке происходит замедленный темп роста кредитования и уменьшается кредитоспособность заемщиков, банки очень ценят ответственных плательщиков и ведут за них активную борьбу.

Также рефинансирование помогает банковским учреждениям выполнять необходимый план выдачи новых кредитов. Переманивая клиентов из одного банка в другой, они с легкостью делают из чужого заемщика своего, предлагают ему более выгодные условия (пониженная процентная ставка, сроки и график оплаты) для кредитования.

Благодаря рефинансированию банк еще некоторое время сможет получать дополнительные проценты со своего клиента. Банки не рекламируют эту услугу, потому что в этом нет необходимости.

Они предлагают перекредитование тем людям, которые уже фактически должники. Заемщикам, которые просто оформляют кредит, эта услуга просто не нужна.

Банки готовые выдать кредит на погашение кредитов других банков ↑

Сбербанк

Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит на рефинансирование до 5 кредитов других банков. Кредит выдается до 1 000 000 рублей РФ.

Процентная ставка от 17% годовых (конкретный размер будет зависеть от срока кредитования, чем меньше срок, тем меньше процентная ставка).

Срок – от 3 месяцев до 5 лет.

Залог и поручители не требуются. Для постоянных клиентов Сбербанка действует система: быстрый займ на карточку только для владельцев зарплатных и кредитных карт Сбербанка.

Условия кредитования:

  • предыдущий кредит должен быть оформлен не ранее, чем полгода назад;
  • до полного его погашения должно оставаться более 3 месяцев;
  • в течение года не должно быть задержек с выплатами.

Ответ будущему клиенту поступит в течение 2 дней при этом, предложение о рефинансировании длится до 30 суток с момента подачи заявки.

Банк Москвы

Финансовая группа сотрудников Банка Москвы рассматривает заявку на рефинансирование в течение месяца. Если решение не одобрено, то Банк Москвы не сообщает об этом заемщику, если ответ положительный, то звонит и назначает время и место для оформления нового кредитного договора. Банк Москвы рефинансирует свои и чужие кредиты.

Для своих клиентов процентная ставка в рублях будет составлять 12,75% годовых (на срок ипотеки до 30 лет) для клиентов других банков 14,25 (до 25 лет). Минимальная денежная сумма займа, должна составлять 490 000 рублей. Срок погашения кредита – от 3 до 30 лет.

ВТБ 24

ВТБ банк позаботился о своих клиентах, и предложил тем, кому сложно платить высокий процент за свой кредит в другом банке, более выгодные предложения по кредитованию.

Процентная ставка – от 14 % годовых. Сумма кредита от 300 000 до 1 000 000 рублей.

ВТБ банк предлагает лучшие условия для своих клиентов с минимальным процентом без комиссий и поручителей.

Рефинансирование без залоговых кредитов происходит на срок от 6 до 48 месяцев. Рефинансирование кредитов с залогом можно оформить максимально на 84 месяца.

Требования к заемщику ↑

Во всех банковских учреждениях требования к заемщику для рефинансирования кредита приблизительно одинаковые.

  • возраст на момент перекредитования не менее 21 года и не более 65 лет;
  • общий трудовой стаж должен составлять не менее года, а на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • прописка. Возможно оформление с временной пропиской, но в этом случае срок кредита не должен быть меньше срока прописки;
  • отсутствие у заемщика просроченных платежей по действующему кредиту;
  • наличие договора с предыдущим банком;
  • достаточный срок пользования кредитом – не менее 3 месяцев и не более 3 месяцев до момента последнего платежа.

Пакет необходимых документов ↑

  1. Паспорт и ксерокопия всех значимых страниц.
  2. Справка о доходах за последние 6 месяцев, которая подтвердит платежеспособность заемщика.
  3. Трудовая книжка, заверенная работодателем.
  4. Справка из банка, в котором был оформлен кредит.

    В ней должны быть указаны реквизиты банка (для перечисления на них всей суммы задолженности).

  5. Выписка из предыдущего банковского учреждения с полным описанием кредита – сумма до полного погашения с учетом всех процентов и переплат; дата заключения и расторжения договора, его номер; размер ежемесячного платежа, наличие просрочек и их суммы.

  6. Письменное согласие первоначального банка-кредитора для рефинансирования выдачи кредита другим банком.

Следует отметить, что термин действия всех банковских справок – 3 дня. Поэтому, не стоит слишком долго растягивать переоформления кредита.

: Кому поможет перекредитование?

Если срочно нужны деньги, то кредит на погашение других кредитов можно оформить в нескольких банках Москвы. Услуга перекредитования или рефинансирование не особо разрекламирована банковскими учреждениями, но имеет большую популярность у должников банка.

Именно рефинансирование, помогает избежать просрочки по текущему платежу и остаться в «белом списке» добропорядочных клиентов.

Своевременно подав заявление в банк для перекредитации, и собрав все необходимые для этого справки и документы, нужно будет подождать от 2 до 30 дней решения финансовых структур.

При положительном решении заемщик получит новый кредит и график его выплат на более выгодных условиях.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-na-pogashenie-drugih-kreditov.html

Кредит на погашение кредитов других банков: перекредитование

Кредит на погашение кредитов других банков: перекредитование

Даже у самых добросовестных заемщиков могут возникнуть трудности с выплатой кредита. Одним из вариантов решения этой проблемы является перекредитование, (рефинансирование), т.е.

получение кредита на погашение кредитов в других банках.

В данной статье будут рассмотрены нюансы рефинансирвоания долгов, чтобы определить, как из перекредитования извлечь для себя максимальную выгоду, и где взять кредит, чтобы погасить другой кредит.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Процентная ставка

25,99% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Баллы за покупки в магазине «Перекресток»

Оставить заявку

Решение за 1-2 дня

Процентная ставка

25% годовых

Форма выдачи

Возврат до 30% баллами с любой покупки. Бесплатное оформление карты

Оставить заявку

Решение за 2 минуты

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

11,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Банк примет решение в течение 10 минут

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Процентная ставка

15,9% годовых

Форма выдачи

Кэшбэк 1-3%, доставка карты бесплатно, льготный период 61 день

Покупайте с рассрочкой в 0%

До 7,5% на остаток. Кэшбек до 10%. Бесплатное снятие во всех банкоматах мира 5 раз в месяц. Бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

Процентная ставка

12,9% годовых

Форма выдачи

Бесплатная доставка карты. Бесплатное пополнение.

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Сумма

50 000 – 1 000 000 руб.

Процентная ставка

17% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Процентная ставка

26,99% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1-2 дня

Пойдет ли банк вам навстречу, дав кредит на погашение кредита в другом банке? В настоящее время большинству банков абсолютно все равно, на что будут потрачены средства, выданные по программам потребительского кредитования. Представители банка даже не спросят вас, на что будут потрачены деньги. В данном случае процедура получения заемных средств не будет ничем отличаться от получения предыдущих кредитов.

Программы рефинансирования представляют собой специальные банковские предложения, при которых целью получения денег как раз является погашение ранее взятого кредита. Оформление такого продукта позволит снизить нагрузку на личный бюджет за счет получения денег на более выгодных условиях.

Рефинансирование – полное или частичное погашение кредита путем привлечения нового займа.

В результате вам удастся либо уменьшить проценты, либо облегчить ежемесячное финансовое бремя (уменьшить размер обязательного платежа с помощью растягивания срока кредитования).

Вот только следует понимать, что в 2015 году условия кредитных продуктов значительно отличаются от тех, которые вы получали в предыдущие годы. Причем разница вовсе не в пользу новых параметров заимствования.

Сейчас процентная ставка намного выше, чем годом ранее.

Банки же осторожней подходят к выбору клиентов и тщательно оценивают свои риски, поэтому взять в долг сложнее, а получить рефинансирование на лучших условиях – практически невозможно.

Если взглянуть на то, как подобные проблемы решаются в странах Запада, то следует выделить услугу консолидации кредитов. Ею, в основном, пользуются люди, выплачивающие взносы по автокредиту, ипотеке, нескольким кредитным картам и т. д. С помощью услуги консолидации человеку не приходится бегать по разным инстанциям с множеством мелких взносов, – он платит ежемесячно единственный взнос лишь одной организации.

Итак, получение кредита для погашения предыдущих кредитов – вполне реальная возможность. Попытаемся разобрать, зачем это нужно вообще и что можно «выжать» из этого процесса.

Зачем брать новый заем

За рефинансированием обращаются обычно в следующих случаях:

  1. При отсутствии у заемщика возможности внесения ежемесячных платежей из-за возникших финансовых затруднений.
  2. Если возникло желание уменьшить переплату по займу, сэкономив на процентах.

Разберем обе ситуации детальнее.

Нечем платить..

В первом случае, когда ежемесячный платеж оказывается для заемщика неподъемным, за счет привлечения нового кредита можно: «пропустить» один из месяцев выплаты и сократить размер следующих платежей.

Но здесь есть один минус – рост общей суммы переплаты.
Это, вообще, плохая практика. С помощью такого способа долговая яма человека становится еще глубже.

Но, при отсутствии другого выхода, данный вариант может стать единственно правильным.

Экономия на переплате..

Этот случай куда интереснее. Например, вы в прошлом взяли достаточно дорогой кредит, но лишь потом осознали, что на рынке имеются более привлекательные процентные ставки, и не воспользоваться ими было бы неправильно.

Помимо этого, будет полезно осуществить нечто вроде описанной выше консолидации кредитов, но самостоятельно: если у вас имеется несколько небольших потребительских кредитов, то их можно превратить в один с помощью рефинансирования (с перекредитованием автокредитов и перекредитованием ипотеки дело обстоит несколько сложнее, о чем речь пойдет в отдельных статьях).

В таком случае необходимо будет все тщательно рассчитать. Следует ответить на вопросы: какое количество денег будет оптимальным в качестве нового кредита, на какой срок его брать и какой процент будет наиболее выгодным для вас?

В настоящее время банки предоставляют средства на погашение других кредитов на разных условиях, среди которых следует выделить два основных:

  • средства по имеющемуся кредиту вносились заемщиком своевременно;
  • в имеющемся кредитном договоре отсутствует ограничение досрочного погашения.

В остальном же параметры рефинансирования имеют мало отличий от обычного кредита. Клиент должен иметь постоянный доход – если имеется обеспечение, то его переоформляют в пользу нового кредитора.

Но в случае с залогом придется потратиться: на оценку стоимости, страховку и регистрацию ипотеки.

Это означает, что следует изначально сопоставить расходы на переоформление долгов с ожидаемой выгодой от рефинансирования.

Перекредитование кредита с просрочками

Здесь два варианта:

  1. Изыскать средства для погашения всех просрочек и подать заявку на рефинансирование в другой банк.
  2. Оформить займ под залог имущества (квартиры или машины).

Возможные разочарования и «подводные камни»

Заемщик не получает на руки наличных денег

Если банк примет решение в вашу пользу, то, скорее всего, вы на руки денег не получите совсем: они будут перечислены на счет предыдущего кредитора. Вам же останутся лишь новый график платежей, хоть и с более комфортными условиями погашения долга.

При рефинансировании есть одна возможность получить деньги – в том случае, если сумма, одобренная кредитным комитетом, превосходит ваш долг по первому кредиту. Это может произойти в том случае, если вами изначально запрошено больше денег, а ваши финансовое положение и кредитная история благополучны и внушают доверие.

Сроки

Банки, не желая заемщиков отпускать «на сторону», могут найти способ подпортить им жизнь. И это несмотря на то, что законом запрещается штрафовать за досрочное погашение кредитов.

Не прибегая к незаконным методам, а, «придерживаясь кодекса корпоративной солидарности», кредитные менеджеры просто не станут связываться с кредитом, который взят на небольшой срок, или до конца которого осталось менее полугода.

Еще одно подобное ограничение – отказ в рефинансировании кредита, который взят менее 3-12 месяцев назад (в разных банках по-разному). Помимо этого, за досрочное расторжение договора банк может взимать скрытую или явную комиссию.

И еще – заемщик может не получить никакой выгоды от перекредитования в случае с аннуитетными платежами, если прошло больше половины срока. Основная сумма процентов «закладывается» банком именно в начальный период погашения, а разницу никто не вернет.

Как поступать тем, кто не может рассчитывать на официальное перекредитование?

К примеру, ваша зарплата уменьшилась или вы потеряли работу, что привело к нарушению графика платежей, и перекредитование вам просто необходимо. Что делать?

Можно «наудачу» подать заявления в несколько банков, которые выдают кредит с минимальным набором документов, запросив потребительскую ссуду «на любые цели».

Сумма и срок при этом должны быть такими, чтобы размер ежемесячного платежа по сравнению с нынешним оказался подъемным.

Но при этом надо взять во внимание, что «легкие» и доступные кредиты отличаются «тяжелой» процентной ставкой, из чего следует, что экономии на процентах не получится.

Помните, что «не сказать банку всей правды» – это не преступление, если вы только не предъявляете фальшивые документы.

Практика выдачи кредитов в нашей стране такова, что деньги все-таки выдаются сомнительным заемщикам, а самое интересное здесь то, что процент возврата в этих случаях достаточно большой.

Граждане нередко «перезанимают, чтобы переотдать», попав в трудную ситуацию: не для того, чтобы путем обмана присвоить деньги, а чтобы сделать «финансовую удавку» немного слабее на период поиска дополнительного дохода.

Какими бы ни были причины и варианты рефинансирования кредита, они принесут пользу лишь в том случае, если ваши действия будут не спонтанными, а хорошо обдуманными.

Поэтому, оформляя кредит на значительную сумму и на длительный срок, например, ипотеку, постарайтесь уже на этом этапе прикинуть, какими могут быть условия перекредитования.

А в процессе выплаты старайтесь не пропускать платежи, ставя обслуживание долга выше прочих семейных потребностей.

Перекредитование юридических лиц

Рефинансирование юридических лиц стало актуальным лишь в последние годы, после снижения ставки рефинансирования Центробанка РФ, вслед за которым стали снижаться ставки по кредитам и в остальных банках.

С помощью рефинансирования ИП смогут улучшить условия кредитования, сэкономив финансовые средства, так необходимые для развития бизнеса. К сожалению, в нашей стране пока еще нет удобного механизма рефинансирования обязательств юридических лиц.

Но в условиях высокой конкуренции на рынке кредитов должно ускориться появление разных механизмов и вариантов, которыми бизнесмены смогут пользоваться.

Кредиты на рефинансирование физических и юридических лиц.

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Ситибанк Консолидация: на рефинансирование потребительских кредитов в других банках 1 000 000 рублей 60 мес. 18% годовых (от 100 тыс. рублей на 1 год) 28% годовых (5 лет до 1 млн. рублей)
Росэнергобанк Рефинансирование неторгового сектора 25 000 000 рублей 60 мес. 15% годовых (от 1 млн. рублей на полгода) 17% годовых (до 25 млн. рублей на 5 лет)
Бинбанк Рефинансирование кредитов частных лиц в других банках 3 000 000 рублей 84 мес. 20% годовых (от 50 тыс. рублей на полгода) 34,9% годовых (до 3 млн. руб. на 7 лет)
Татфондбанк Обновление: рефинансирование для физических лиц с поручительством 1 500 000 рублей 84 мес. 25,9% годовых (от 15 тыс. рублей на 1 год) 27,9% годовых (до 1,5 млн. руб. на 7 лет)

Источник: http://101.credit/articles/kredity/pogashenie-drugix-kreditov/

Где взять кредит на погашение других кредитов. Рефинансирование: кредит на погашение другого кредита

Где взять кредит на погашение других кредитов. Рефинансирование: кредит на погашение другого кредита

Довольно часто люди, которые оформили ссуду и не могут выплатить ее либо заметили появление новых, более выгодных программ, интересуются вопросом: где взять кредит на погашение других кредитов? В категорию интересующихся этим попадают обладатели одновременно нескольких кредитных займов, оформленных в разное время и на разные потребности. Оптимизация кредитного бремени и разгрузка бюджета стали возможными благодаря уникальной банковской услуге, известной как рефинансирование кредитов. Предложение основывается на погашении старых задолженностей средствами из новой ссуды, которая предусматривает более выгодные условия партнерства.

Какие выгоды от рефинансирования получают банки?

В связи с тем, что число людей, интересующихся вопросом, где взять кредит на погашение других кредитов, растет, рефинансирование становится доступным во все большем количестве банков.

Его предлагают не только гиганты финансового сектора, такие как «Сбербанк», «ВТБ 24» или «Газпромбанк», но и их более мелкие собратья. В борьбе за клиентов участвуют даже микрофинансовые организации. Активность финансовых институтов связана с разными факторами. Это:

  • Замедление темпов кредитования на розничном рынке.
  • Снижение кредитоспособных качества заемщиков.
  • Рост количества невозвратов и просроченных платежей.

Привлечение клиентов

Перекредитование позволяет привлечь к партнерству клиентов, которые платят вовремя и в срок, но при этом ранее оформили маловыгодный кредит. Отказываться от возможности превратить чужого хорошего клиента в своего не желает ни одно финансовое учреждение.

Для заемщиков положительным фактором можно считать то, что когда финансовое заведение узнает о поисках пути рефинансирования своего же кредита, оно само, стараясь удержать клиента, предлагает провести реструктуризацию задолженности.

Клиенту становится доступным оформление кредита для погашения долгов в рамках одного и того же банка.

Банковское рефинансирование, кредит на погашение другого кредита, стали доступны среди услуг банка в 2011 году, сразу после того, как в ГК РФ были внесены поправки.

Возможность рефинансировать свой долг дополнилась отменой санкций за преждевременную его выплату. Достаточно за несколько дней предупредить финансовый институт.

Это время необходимо для перерасчета долга в соответствии с законодательством, в котором будет учтен тип платежей: аннуитеты или дифференцированные.

Что дает рефинансирование?

Путем рефинансирования клиент банка способен решить одновременно несколько важных для себя проблем. При отсутствии возможности сократить размер процентной ставки, которая бы позволила сократить итоговую сумму долга, есть шанс изменить размер ежемесячного платежа в сторону уменьшения.

Как вариант, вместо нескольких кредитов гораздо выгоднее оплачивать один. Получение кредита на погашение другого доступно с параллельным увеличением размера займа. Дополнительные средства часто оказываются весьма кстати. Спрос на услугу сформирован благодаря волатильности валют, когда изменение курса приводит к формировании переплат.

Замена одной валюты кредита на другую может быть выгодной.

Банки охотно идут на партнерство, так как не желают пополнять свой арсенал невозвратных задолженностей.

Актуальность услуги и вопроса, где взять кредит на погашение других кредитов, определены изменением процентных ставок ЦБ. Еще несколько лет назад кредитная ставка превышала настоящую на 5–7 пунктов.

Если говорить об ипотеке, то переплата по истечении кредитного договора будет существенной.

Когда стоит обратиться к перекредитованию?

Рефинансирование предусматривает определенные преимущества не всегда, а только в строго определенных ситуациях. Использование услуги будет актуальным в следующих условиях:

  • При наличии долгосрочной программы кредитования (от 5 лет).
  • Разница между первичной и новой ставкой должна быть не менее 2–3%. Без комиссий, пошлин, страховки и прочих дополнительных расходов не обойтись.
  • Размер задолженности не менее 1 миллиона рублей. Как вариант, сума задолженности должна быть не менее 30% от общей суммы долга.
  • Если от момента заключения первичного договора прошло не менее 6 месяцев.
  • До окончания кредитного договора осталось более 6 месяцев.

Перед тем как рассматривать вопрос, где можно взять кредит на погашение других кредитов, нужно запомнить основное правило: чем больше времени истекло с момента подписания первичного кредитного договора, тем больше должна быть разница между ставками.

Какие банки предлагают самые выгодные условия рефинансирования, или Где взять кредит на погашение других кредитов?

Услуга рефинансирования кредитов очень распространена в банковском секторе. Среди огромного количества предложений стоит обратить внимание на программы следующих финансовых институтов:

  • «РосЕвроБанк». Проводит рефинансирование кредитов, до истечения которых осталось более 3 месяцев. Дата оформления ссуды не должна быть старше 9 месяцев. По кредитам с обеспечением банк предлагает ставку в размере 17% на срок до 5 лет. Максимально допустимый объем ссуды равен полутора миллионам. Рассмотрение заявления осуществляется в течение двух суток. Клиентам, которые имеют положительную кредитную историю продолжительностью не менее 2 лет, ставка по кредиту на погашение другого кредита будет меньше на один пункт, но при условии предоставления залога.
  • «СибРегионКреит». Предлагает рефинансирование кредитов, оформленных не менее 8 месяцев назад на момент подачи заявления. Договор по займу должен заканчиваться не раньше, чем через 90 дней. Процентная ставка может варьироваться от 16 до 18%, в зависимости от условий партнерства. Объем ссуды может составлять от 90 тысяч рублей до 1,5 миллиона рублей. Продолжительность партнерства может составлять от 1 года до 5. Документы, подтверждающие доход, обязательны. Рассмотрение заявки осуществляется не дольше 5 дней, а положительное решение действует в течение 1 месяца.

Выгодное предложение от «Сбербанка»

Изучая вопрос, как и где взять кредит, чтобы погасить другой кредит, нужно внимательно изучить предложение крупнейшего финансового института – Сбербанка. В рамках банка предлагается два формата партнерства. Это предоставление средств на погашение ссуды, оформленной в другом банке на покупку или строительство жилья на территории России.

Срок кредитования может составлять 30 лет. Ставка по кредиту, в зависимости от условий партнерства, составляет от 15,25% и выше. Сбербанк предлагает отдельные программы по погашению не только ипотеки, но и потребительских кредитов других банков. Рефинансирование может охватывать не менее 5 других кредитов.

Срок, на который могут быть предоставлены средства, не более 5 лет. Ставка от 18,5% и выше.

Изучая вопрос, как взять кредит на погашение кредита в другом банке, нужно обращать внимание на собственные выгоды. Перед тем как заключить договор о сотрудничестве, нужно проверить, сможет ли финансовый институт обеспечить одно или несколько условий:

  • Увеличение или сокращение срока кредитования.
  • Уменьшение ежемесячного платежа.
  • Наличие программы, в соответствии с которой сначала можно выплачивать только процент по кредиту, а потом уже переходить к погашению основной суммы задолженности.
  • Замещение одной валюты кредита на другую.
  • Наличие возможности при предоставлении залога по кредиту получить более выгодные условия партнерства либо таким путем увеличить сумму вклада.

На что обратить внимание?

Узнав, какой банк дает кредит на погашение других кредитов, нужно трезво оценить свою платежеспособность, чтобы подобрать максимально выгодную схему кредитования.

Обязательное условие партнерства с банком по данной схеме – это наличие постоянного источника дохода, в частности работа на одном месте на протяжении не менее 3–6 месяцев. Срок будет зависеть от объема ссуды.

Если клиент банка имеет низкий доход, он должен предоставить поручителя с хорошим уровнем доходов, но не меньше, нежели у клиента.

Разобравшись, где можно взять кредит на погашение других кредитов, заранее стоит подготовить пакет документации, который практически ничем не отличается от того, который был необходим для оформления первичной ссуды. Работа банков в данном направлении ведется и с проблемными клиентами, но уже на более жестких условиях.

Источник: http://.ru/article/180971/gde-vzyat-kredit-na-pogashenie-drugih-kreditov-refinansirovanie-kredit-na-pogashenie-drugogo-kredita

Какой банк даст кредит для погашения других кредитов?

Сегодня все чаще звучат вопросы о том, в каком банке взять займ для погашения других кредитов. Ведь часто так бывает, что условия, на которых были взяты старые займы, совершенно невыгодны – большая процентная ставка, либо же слишком сжатые сроки для его выплаты, а может и проблемы с обслуживанием или неудобная система осуществления платежей.

Все это может подвигнуть человека искать новые варианты выплаты своей задолженности.

На данный момент получила широкое распространение услуга рефинансирования или консолидированного рефинансирования, когда вы погашаете старые займы при помощи одного нового. Наибольшей популярностью она пользуется в ряде крупных городов, таких как Москва и Санкт-Петербург.

Благодаря рефинансированию можно облегчить свою ежемесячную финансовую нагрузку. Вы сможете:

  • уменьшить процент по кредиту,
  • сменить валюту займа,
  • снизить размер ежемесячных платежей,
  • увеличить срок погашения долга.
  • консолидация поможет объединить кредиты, взятые в разных организациях, и сделать процесс погашения для вас более удобным.

Интересное предложение есть у Сбербанка, который предлагает рефинансировать до 5 займов одновременно. Однако есть ограничения:

  • сумма от 30 тысяч.,
  • период возврата – не более 5 лет,
  • ставка рассчитывается индивидуально (от 13,9% в год) на основании таких параметров, как текущие проценты по займам, невыплаченная сумма и прочих показателей.

Обеспечение по кредиту не требуется, но необходимо предоставить подтверждение дохода, сделать это лучше при помощи обычных справок, детальнее на этой странице. Срок рассмотрения заявок на рефинансирование потребительских кредитов – до 2 дней.

Похожие предложения есть и в других банках:

  • Для того, чтобы рефинансировать товарный, потребительский или авто займ вы сможете обратиться в Банк Москвы, Бинбанк, Ситибанк, Примсоцбанк, Татфондбанк, МКБ, Россельхозбанк и другие организации. Проценты начинаются от 15,9 и варьируются до 26% годовых, договор заключается на период до 60 мес. Максимальная сумма будет равна размеру вашей задолженности. Подробности можно прочесть здесь;
  • Для переоформления ипотеки мы рекомендуем обращаться также в Сбербанк России, Банк Москвы, Газпромбанк, Бинбанк, АК Барс, ДельтаКредит банк. Они предлагают ставки от 13% для длительного срока возврата денежных средств до 25-30лет. Узнайте больше в этой статье.

Ставки по кредитам, взятым для погашения других кредитов, во всех банках будут разниться. Поэтому нужно посмотреть как можно больше предложений, чтобы выбрать наиболее выгодные.

Для этого воспользуйтесь сайтами банков, сравнительными рейтингами и советами специалистов. Также много полезной информации можно найти на наших страницах, посвященных этой тематике.

Если вы цените свое время и не имеете возможности посещать ряд банков в поисках наилучших условий, то у вас есть прекрасная возможность оформить заявку онлайн, здесь. Средства по оформленному кредиту вы сможете использовать на погашение уже имеющихся займов.

Зачем нужен новый кредит

За перекредитованием обычно обращаются в следующих ситуациях:

  • Из-за внезапно возникнувших финансовых затруднений, когда нет денег для оплаты ежемесячных платежей.
  • Когда нужно снизить переплату.
  • В случае, если нужно объединить несколько кредитов в один.

Если нечем платить

При помощи нового заема можно пропустить один месяц погашения, а также снизить сумму будущих платежей. Однако, есть существенный минус — значительно вырастает переплата. Таким образом есть риск попасть в долговую яму, о выходе из которой мы рассказываем по этой ссылке. Но если другого выхода справиться с денежной проблемой нет, то к рефинансированию все же стоит прибегнуть.

Как сэкономить

Вы взяли кредит, а через некоторое время заметили, что на рынке представлены более выгодные предложения. Конечно же, возникает соблазн ими воспользоваться. Кроме того, очень хорошо, если есть возможность использовать консолидацию кредитов, то есть, объединение нескольких займов в один.

Сегодня банки предлагают взять ссуды на погашение других на совершенно различных условиях:

  • Выплаты по уже оформленному займу всегда производились своевременно.
  • В кредитном договоре не прописано никаких ограничений по досрочному погашению. Больше о моратории на такие операции читайте по этой ссылке.

Процесс рефинансирования мало чем отличается от оформления обычного кредита. Требования к потенциальному клиенту те же. Он должен иметь постоянный доход, хорошую КИ, вызывать доверие.

Если по предыдущему договору имеется обеспечение, то нужно переоформить его на нового кредитора. Однако, при этом предстоят растраты на оценку стоимости залога (недвижимости), страхование и регистрацию ипотечного займа заново. То есть, с самого начала нужно произвести анализ и сопоставить будущие выгоды с расходами на операцию.

Как происходит рефинансирование с просрочками

  • Для начала следует погасить все открытые просрочки и уже потом подавать заявки на новые кредиты в другие банки.
  • Получение займа в этом случае возможно, если предоставить в качестве залога ценное имущество (квартиру или автомобиль).

«Подводные камни»

Даже если вы получите одобрение по заявке, то деньги на руки не получите. Они перечисляются на счет финансовой организации, кредит которой погашается. Вам будет предоставлен новый график платежей, но с удобными условиями погашения. Иначе эта операция не имеет смысла.

При рефинансировании есть возможность получить некоторую сумму на руки, но только если размер получаемой ссуды больше долга по погашаемому кредиту.

Что делать тем, кому недоступно официальное перекредитование

Можно попробовать подать заявки в несколько банков, которые могут выдать ссуду на любые цели с минимальным пакетом документов. Сумма и срок должны быть такими, чтобы новый платеж был меньше предыдущего. Стоит отметить, что по таким программам предусмотрены повышенные процентные ставки, то есть, экономия на процентах может быть очень сомнительной.

Не досказать банку что-либо — это не преступление, но предъявлять фальшивые документы — уже преступление.

Польза от рефинансирования может быть только тогда, когда эта операция хорошо обдумана.

Предлагаем рассчитать будущий займ при помощи нашего удобного калькулятора:

О перекредитовании юридических лиц

Эта услуга стала актуальной среди юрлиц только недавно, после снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ, что повлекло за собой уменьшение ставок по займам в остальных кредитно-финансовых учреждениях. С помощью рефинансирования индивидуальные предприниматели могут улучшить условия кредитования.

Выгодно ли это банкам

Данную услугу предлагает множество финансовых организаций РФ, так как они хотят привлечь ответственных заемщиков. Главное для кредитополучателя — подавать заявку еще до просрочки.

Благодаря рефинансированию банк может получить дополнительные проценты с клиента, который переведет к нему кредит. Именно поэтому сегодня можно найти большое разнообразие подобных программ.

Банки ценят тех, кто не делает просрочек при выплате. Поэтому рефинансирование чаще всего предлагают клиентам с чистой кредитной историей. Если же она уже испорчена, то не всегда ее можно очистить перекредитованием. Как улучшить кредитную историю, читайте на этой странице.

Источник: http://KreditorPro.ru/v-kakom-banke-vzyat-kredit-dlya-pogasheniya-drugix/

Самые доступные способы получить кредит на погашение других кредитов

Самые доступные способы получить кредит на погашение других кредитов

​Вопрос о получении нового кредита для погашения действующего может возникнуть в двух ситуациях. Первая из них – это получение денег на более выгодных условиях. Это может быть, например, более низкая процентная ставка, смена валюты, оформление договора на больший срок.

Кроме этого, необходимость в перекредитовании возникает, когда заемщик не может своевременно выполнять свои обязательства по действующему договору. В данной статье мы подробно расскажем, как получить кредит на погашение других кредитов, в том числе с просрочками по платежам.

Когда выгодно брать новый кредит для погашения действующего?

Сейчас на рынке кредитования есть предложения для погашения действующих кредитов. Таким образом, банки хотят привлечь новых клиентов, но, в первую очередь, их интересуют заемщики с хорошей кредитной историей.

Одной из самых популярных услуг такого рода является объединение нескольких кредитов в разных банках в один. Заемщику такая операция, прежде всего, экономит время. Нет необходимости контролировать даты и суммы погашений, тратить время на посещение отделений.

Бесспорным аргументом в пользу перекредитования является более низкая процентная ставка. Банки формируют предложение по ним, исходя из текущих экономических условий.

Заемщик через какое-то время может обнаружить, что ставка по его договору выше на несколько пунктов, чем условия для новых потенциальных заемщиков. Стоит обратиться в свой банк с заявлением о снижении процентов. Если клиент исправно выполняет условия кредитного договора, то банк может пойти ему на встречу.

Но до этого необходимо проанализировать существующие предложения по рефинансированию от других банков, чтобы предоставить кредитору веские аргументы.

При принятии решения о рефинансировании необходимо учитывать все возможные расходы на операцию. Это может быть комиссия за выдачу и перечисление средств, оплата страховых платежей, оценка залога и так далее. Такие затраты могут перекрыть всю финансовую выгоду от рефинансирования.

В условиях роста курса доллара США валютные кредиты становятся для заемщиков неподъемной нагрузкой и часто их целесообразно перевести в рубли.

Такой способ перекредитования можно обсудить в том же банке, где оформлен действующий договор.

В этой ситуации важно понимать, что ставка по кредиту в российских рублях будет выше, чем в иностранной валюте. Это также может свести выгодность операции к минимуму.

С целью уменьшения обязательного ежемесячного платежа можно переоформить договор на более длительный срок.

Брать новый кредит для погашения старого обычно выгодно, если выполняются следующие условия:

  • Разница в процентной ставке не менее 2%. Это не относится к ситуации, когда меняется валюта кредита.
  • Когда прошло не более половины срока действующего договора.
  • Кредит долгосрочный.

Как получить кредит?

Заемщику, который исправно выполняет свои обязательства, найти нового кредитора обычно не составляет труда. Банк запросит от него следующие документы:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие доходы;
  • справки от действующего кредитора об остатке задолженности;
  • документы на залоговое имущество;
  • реквизиты для перечисления денежных средств с целью погашения действующей задолженности.

Новый кредитор рассмотрит заявку и в случае положительного решения перечислит деньги на счет.

Некоторые банки допускают выдачу денег для рефинансирования задолженности наличными. Заемщику важно направить эти деньги именно на погашение других кредитов, а не на личные цели.

В противном случае общая сумма задолженности может стать неподъемной для личного бюджета. Кроме того многие банки требует в течение определенного периода предоставить подтверждение закрытия старых кредитных договоров.

Если заемщик этого не делает – применяются штрафные санкции.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Услугу по оформлению кредитов для погашения текущей задолженности предлагают многие банки.

В ВТБ 24 можно получить перекредитование в размере от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Объединить можно до 9 кредитов, взятых в разных банках. Но банк выдвигает ряд требований к новому заемщику:

  • Получить деньги можно только на погашение потребительских кредитов.
  • Действующий кредит был получен не меньше одного года назад.
  • В течение последних 12 месяцев заемщик своевременно выполнял свои обязательства.
  • На протяжении последних 6 месяцев заемщик не оформлял новых кредитов.
  • Отсутствие в отношении заемщика исполнительного производства или возбужденного дела о банкротстве.

При выполнении всех этих требований банк практически гарантирует положительное решение. Действующий кредит будет погашен по безналичному расчету на третий рабочий день после одобрения заявки.

Сбербанк предлагает оформить кредит для погашения одного ипотечного и пяти потребительских кредитов под залог недвижимости.

В качестве потребительских кредитов могут быть кредитные карты и автокредиты. Сумма нового договора не может быть меньше 1 миллиона рублей, но и не больше 80% стоимости залога.

Банк декларирует индивидуальное рассмотрение каждой заявки на рефинансирование.

В СитиБанке также можно получить кредит для погашения нескольких действующих договоров в разных банках. Деньги заемщик получает наличными. В течение 3 месяцев он обязан предоставить новому кредитору письменное подтверждение о расчетах с другими банками. В противном случае СитиБанк поднимет уровень процентной ставки по новому договору.

В Бинбанке можно взять кредит, благодаря которому заемщик сможет погасить действующие кредиты и получить дополнительные деньги на личные нужды. Основные условия:

  • кредит, который будет рефинансирован, был получен не менее 3 месяцев назад от даты подачи заявки;
  • минимальная задолженность по каждому отдельному кредитному договору – 30000 рублей;
  • заемщик не является индивидуальным предпринимателем;
  • у заемщика нет просроченной задолженности, и он не выступает поручителем по кредиту, который в текущий момент является проблемным.

Как получить кредит на погашение просроченной задолженности?

Взять кредит, чтобы погасить другие кредиты с просрочками, очень сложно. Даже если заемщик скроет информацию о наличии задолженности, потенциальный кредитор может это легко выяснить. Легче решить вопрос с проблемным кредитом в том же банке, где он и был оформлен.

Для этого необходимо написать заявление для проведения реструктуризации. Чтобы банк принял решение в пользу заемщика, ему необходимо обосновать возникшую ситуацию, а также рассказать об источниках доходов, за счет которых планируется погашение.

Кредитор может увеличить срок договора, уменьшить ставку на небольшой период, сменить валюту или оформить дополнительный договор, согласно которому просроченная задолженность будет переведена в текущую.

После этого крайне важно своевременно выполнять свои обязательства, так как получить повторную реструктуризацию будет крайне сложно.

К сожалению, не все банки готовы делать реструктуризацию кредитной задолженности. В такой ситуации заемщики пытаются получить деньги у другого кредитора. Одним из наиболее распространенных вариантов является оформление займа в микрофинансовой организации.

Такие компании относятся к клиентам лояльней, чем банки. Практически все МФО принимают заявки на оформление займа через интернет. Благодаря этому заемщик может отправить несколько заявок одновременно, выбрав потом наиболее выгодный вариант.

Можно оформить и несколько займов одновременно.

Для получения денег в МФО не потребуется собирать большой пакет документов, в большинстве компаний попросят только паспорт.

Несмотря на всю привлекательность такого решения вопроса с пророченным кредитом, он имеет ряд серьезных недостатков:

  • Проценты на задолженность могут достигать 2-3% в день. Чем хуже кредитная история у заемщика, тем сложнее ему получить деньги под небольшой процент.
  • Срок займов МФО обычно ограничивается несколькими неделями, за такой срок заемщику очень сложно кардинально решить финансовые проблемы.
  • Суммы займов ограничены. Речь обычно идет о 50000 рублей, в редких случаях можно найти сумму до 100 000 рублей.

Оформление займа – это не самое лучшее решение для заемщика, имеющего просрочки. Если он не может платить кредит в банке под относительно низкие проценты, то справиться с погашением займа в МФО будет еще сложней. Таким образом, сумма просрочки будет только возрастать и приведет к огромной долговой яме.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-poluchit-kredit-na-pogashenie-drugix-kreditov

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.