Где выгодно взять кредит для ип

Содержание

6 лучших банков, где взять кредит для ИП + список документов для подтверждения дохода

Где выгодно взять кредит для ИП

Часто банки отказывают в выдаче кредита ИП, так как считают, что это не является официальной работой с белой зарплатой.

Но ведь сейчас очень многие увольняются и становятся индивидуальными предпринимателями, чтобы открыть свое дело. А на это нужны деньги.

И где еще взять наличные на развитие бизнеса, как не в кредит? Мы собрали список из 5-ти банков, которые охотно выдают займы на любые нужды не только физ. лицам, но и ИП.

В каких банках кредиты выдают без справок и доходах ⇒

Банки, в которых можно оформить кредит ИП

Банк Сумма Процент Срок
СКБ-банк большая сумма До 1,3 млн. От 15,9% До 5 лет
Тинькофф без справок До 1 млн. От 14,9% До 3 лет
Газэнергобанк До 1,3 млн. От 15,9% До 5 лет
ОТП банк низкий процент До 1 млн. От 11,5% До 5 лет
Бинбанк 3 мес. под 0% До 200 тыс. От 14,99% До 7 лет
Банк Москвы До 15 млн. От 10,8% До 10 лет

Самый выгодный процент от 10,8% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн. — в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет.

Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам без визита в банк — заполняете онлайн-заявку, а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.

В каких банках сейчас самые низкие процентные ставки ⇒

СКБ-банк — с хорошей кредитной историй

  • Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 15,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа.

Где еще можно взять кредит всего по 2 документам ⇒

Отправить заявку на кредит в СКБ-банк

Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и под 28,8%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 15,9%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход.

Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.

Какие банки выдают кредиты и с плохой историей ⇒

Тинькофф — до 1 миллиона для ИП

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 14,9% до 28,9%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Документы: только паспорт.

Отправить заявку на кредит в Тинькофф

Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.

Какие еще банки выдают займы без отказа почти всем ⇒

Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера.

Где можно можно оформить кредит без визита в банк ⇒

Газэнергобанк — для бизнеса на севере России

  • Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 15,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт.

Отправить заявку на кредит в Газэнергобанк

На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей.

Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

Какие банки выдают кредиты без дохода или его подтверждения ⇒

Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.

Где выдают займы без проверок кредитной истории ⇒

Отп банк — самый низкий процент

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,5%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт + подтверждение дохода.

Отправить заявку на кредит в ОТП банк

Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка.

Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня.

Где можно можно получить быстрый кредит за 1 час в банке и не только ⇒

Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

Важно: 12,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — 14,9% годовых.

Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.

Где можно взять 100 000 в кредит только по паспорту ⇒

Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов

  • Сумма: От 50 000 до 200000;
  • Срок: 2-7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.

Отправить заявку на кредит в Бинбанк

В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«.

Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.

ТОП банков с самыми выгодными процентными ставками ⇒

Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.

Втб банк москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса

  • Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
  • Срок: 1-10 лет;
  • Процентная ставка: От 10,8%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.

Отправить онлайн-заявку в Банк Москвы

Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс.

руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.

Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.

Где можно получить наличные по 1 документу ⇒

Как ИП подтвердить доход для получения кредита

Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

  1. Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
  2. КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
  3. Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
  4. Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
  5. Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
  6. Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.

Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/ip

В каком банке и как взять кредит для ип

0

Любому бизнесу постоянно требуется вложение дополнительных средств. И если на помощь индивидуальному предпринимателю не могут прийти друзья и родственники, остается один выход – обратиться в банк. В статье расскажем, легко ли взять кредит для ИП, какие банки выдают, а также подробно рассмотрим условия кредитования. Представим несколько реальных отзывов клиентов.

Условия для оформления кредита

Главное, на что обращают внимание банки — платежеспособность клиента.

Безусловно, для предпринимателя оформить кредит – очень удобный способ решения проблем. Деньги можно направить на любые нужды:

  1. развитие фирмы;
  2. пополнение оборотных средств;
  3. оборудование новых рабочих мест;
  4. расширение товарной базы, и т.д.

Главным фактором, который учитывают банки при рассмотрении заявки, является платежеспособность клиента. Кредитные организации оценивают возможные риски. При этом рассматриваются две категории заемщиков – наемные работники и собственники бизнеса.

Гораздо охотнее банки выдают кредиты первой категории – наемным работникам. Они могут легко предоставить подтверждение своей платежеспособности – справку о доходах, трудовую книжку, договор аренды. В качестве источника дохода учитывается не только зарплата, но и дополнительная прибыль:

  1. проценты по депозитам;
  2. аренда имущества;
  3. пенсия;
  4. пособия;
  5. занятость по совместительству.

Предприниматели не могут полностью доказать свою платежеспособность. Основной текущий доход еще можно подтвердить бухгалтерскими отчетами, декларациями и книгой доходов-расходов.

Но каким будет доход в будущем? Чтобы составить примерный расчет, банки требуют от ИП сделать бизнес-план.

Он должен содержать подробную информацию, на что будут направлены заемные средства, и из каких источников они будут возмещаться.

Список документов

Чтобы получить денежные средства в кредит, нужно определиться с банком и программой. Далее собрать необходимые документы. Обычно требуют:

  1. паспорт;
  2. военный билет;
  3. заполненную анкету;
  4. свидетельства регистрации;
  5. выписку из ЕГРИП;
  6. лицензию.

Кроме того, индивидуальный предприниматель должен предоставить:

  1. финансовую отчетность;
  2. оборотно-сальдовую ведомость;
  3. книгу доходов-расходов;
  4. залоговую ведомость имущества;
  5. бизнес-план.

Можно предоставить пакет документов сразу в несколько организаций, на случай отказов.

Причины отказа в выдаче кредита

Больше всего шансов получить кредит имеют ИП, у которых:

  1. Хорошая кредитная история.
  2. Отсутствует судимость.
  3. Нет просрочек по платежам.
  4. Ликвидные активы в собственности, которые легко реализуются.
  5. Срок деятельности не менее 1 года.

Основной причиной отказа является недостаточная платежеспособность. В этом случае нужно детально разработать бизнес-план. Банки относятся предвзято к ИП, потому что они легко могут завершить деятельность и закрыть бизнес. Поэтому больше доверия тем, кто может предоставить в залог имущество. Еще факторами для отказа служат:

  1. Просрочки по налоговым платежам и взносам.
  2. Долги по зарплате.

Чтобы максимально снизить риск отказа, предпринимателям рекомендуют:

  1. Обращаться в организации, где у них открыт расчетный счет, по которому регулярно идет движение средств.
  2. Предоставить максимально возможное количество документов, которые подтверждают качество бизнеса.
  3. Сохранять положительную кредитную историю.
  4. На момент подачи заявки не иметь неоплаченных кредитов.

Виды займов

Обычно банки предлагают следующие виды займов.

  1. Экспресс-кредит. Подойдут клиентам, которым нужно срочно получить небольшую (в пределах 100 тысяч рублей) сумму денег. Проценты обычно высокие, но процесс оформления очень прост – потребуется только паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Направления расходования также ограничены.
  2. Потребительский кредит. Цели расходования не ограничиваются, однако в них не входят бизнес-идеи. Его могут брать физические лица, только если нет намерения пустить средства на развитие фирмы. Иначе банк откажет в выдаче. Проценты ниже, но документов потребуется собрать больше. При займе крупных сумм может потребоваться поручитель или оформление имущества в залог.
  3. Целевая программа. Специальные программы кредитования для разного вида бизнеса. Предлагаются для направления на конкретные цели – например, приобретение дорогостоящего имущества. Оно же и становится залогом по кредиту. Проценты, соответственно, намного снижены.

Кроме того, существуют государственные программы, направленные на поддержку малого и среднего бизнеса. Многие банки поддерживают их. В этом случае поручителем по кредиту может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Условие – предприниматель должен проработать не менее 3 месяцев. Свою помощь могут предложить и региональные бюджеты. Все предлагаемые ИП кредиты можно разделит на:

  1. Займы для начала бизнеса. Банки могут их выдавать по государственным и муниципальным программам. Требуется наличие бизнес-плана, залога (собственное имущество заемщика или приобретаемые активы). Срок – до 3 лет.
  2. Кредиты на развитие бизнеса. Имеют обязательное целевое направление. Обычно это пополнение оборотных средств, закупка материалов, сырья и активов.

Благодаря большому количеству банковских программ, ИП могут решить свои проблемы. К плюсам кредитования можно отнести:

  1. наличие специальных программ;
  2. индивидуальный подход к клиенту.

Из минусов отмечается:

  1. высокие процентные ставки;
  2. долгий период оформления;
  3. обязательное подтверждение платежеспособности.

Банки с кредитами для ИП

Многие крупные банки страны оказывают содействие предпринимателям. Они предлагают множество программ. Рассмотрим подробнее, чьи предложения являются наиболее выгодными.

Сбербанк

  1. Для предпринимателей, чей доход не превышает 400 млн. в год предусмотрены следующие программы: «Бизнес-оборот» (от 150 тыс. руб., сроком до 4 лет, под 14,8%), «Бизнес-недвижимость» (на покупку недвижимости, срок до 10 лет, под 14,7%), «Бизнес-овердрафт» (до 17 млн., под 12,9%, до 1 года).

  2. Экспресс-займы для ИП с выручкой до 60 млн. в год: «Доверие» (до 3 млн, на 3 года, под 19,5%), «Бизнес-доверие» (без залога, до 3 млн., на 4 года, под 18,9%).
  3. Лизинговые программы на покупку транспорта. Можно получить до 24 млн. сроком до 21 месяца, требуется авансовый платеж в размере 10%.

ВТБ-24

  1. «Овердрафт». От 850 тысяч рублей, сроком до 2 лет, под 18,5%.
  2. «Оборотный займ». Предоставляется на тех же условиях, что и «Овердрафт», только процентная ставка ниже – 16%.

    Предназначен для пополнения оборотных средств.

  3. «Займ на залоговое имущество». Сумма до 150 млн. сроком до 10 лет, выдается на покупку имущества, находящегося в залоге у банка.

    Требуется оплатить 20% в качестве первоначального взноса.

«Банк Москвы»

  1. «Овердрафт». Выдается сумма до 12,5 млн. рублей сроком до 1 года. Направления – уплата налогов, выдача зарплаты сотрудникам.
  2. «Перспектива для бизнеса». От 3 до 150 млн. сроком до 5 лет, на пополнение основных средств. Условия индивидуальны.

  3. «На развитие». Имущество, находящееся в собственности, принимается в качестве обеспечения. Сумма – до 150 млн, срок – до 60 месяцев.
  4. «Оборот» — сумма от 1 до 150 млн. на пополнение оборотных средств, сроком до 2 лет. Процент устанавливается индивидуально.

«ОТП-Банк»

  1. «Экспресс». Небольшие займы без обеспечения и комиссии. Суммы до 750 тыс., до 1 года под 35%.
  2. «Деловым людям». Для предпринимателей, срок деятельности которых не менее 12 месяцев. Выдается 200 тысяч на 3 года под 29%.

Оставить заявку

Банк «УРАЛСИБ»

  1. «Предприниматель». Для ИП, на любые цели без залогов и поручителей. Если есть собственность, процентная ставка может быть уменьшена. Сумма – 750 тыс. на 5 лет под 22%.
  2. «Бизнес-доверие». Кредит предпринимателям на любые цели. Обязателен поручитель. Можно получить до 3 млн. на срок до 3 лет под 20%.

Россельхозбанк

  1. «Стань фермером». Целевой кредит на развитие такой отрасли бизнеса, как сельское хозяйство. Можно получить до 15 млн. на срок до 10 лет. Первый взнос – 10%. Нужно, чтобы клиент был участником целевой программы.
  2. «Экспресс».

    Кредит до 1 млн. рублей, под поручительство. Первый взнос – 10%. Целевой займ на пополнение оборотных средств.

  3. «Рациональный заем». Так же целевой кредит, но с большей суммой – до 30 млн., сроком до 5 лет.

    Необходим не только поручитель, но и залог.

Отзывы

Мы проанализировали отзывы о кредитах, предоставляемых банками ИП. Вот что пишут клиенты:

  1. «Между потребительским кредитом и программами для ИП однозначно нужно выбирать последнее. Можно сэкономить до 5-7% годовых. Сбербанк и Россельхозбанк кредитуют дешевле, а ВТБ-24 предоставляет более дорогие ресурсы. Но проблема в другом – дешевые кредиты в крупных банках получить намного сложнее, чем дорогие займы в мелких организациях. Если бизнес небольшой, до дополнительные услуги практически не навязываются».
  2. «Подруга брала в Сбербанке кредит «Бизнес Старт» по договору франчайзинга. Сумма в 2 миллиона на приемлемых условиях. Открыла магазинчик, постепенно гасит кредит, проблем никаких. Это одна из самых выгодных кредитных программ для открытия бизнеса».
  3. «В «УРАЛСИБЕ» дали кредит как ИП в размере 500 тысяч. Предлагали 700, но мне столько не надо. Оформили только по паспорту и свидетельству о предпринимательстве. Без всяких справок, залогов и поручителей. Предупредили только, что цель не должна быть связана с предпринимательской деятельностью. Написал, что на ремонт квартиры».
  4. «Сбербанк дает кредиты, но мне их условия не понравились – машину в залог плюс кучу документов собрать. Взял в Россельхозбанке – и процент небольшой, и сделали все за день».

Другие банки, предоставляющие кредиты

[/su_table]

В статье мы рассказали, на каких условиях можно взять кредит для ип, какие банки его выдают, какие обычно требуются документы. Проанализировав отзывы мы узнали, что выгоднее попытаться взять кредит в крупном государственном банке, хотя и придется потратить время на сбор документов.

Здравствуйте!

Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.

Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности «Экономика и кредитование в банковской сфере» с красным дипломом.

Я отлично ориентируюсь в сфере кредитных продуктов и с профессиональной точки зрения работника банка могу видеть подводные камни, которые могут быть скрыты в вашем кредитном договоре.

Если вы не хотите переплачивать лишние деньги за выданный банком кредит – обращайтесь ко мне, и я подскажу вам оптимальный способ кредитования.

В течение срока выплаты кредита банковскому учреждению я готова сопровождать вас, оказывая необходимые консультации и поддержку.

Читать полностью

Источник: https://credit101.ru/2017/02/v-kakom-banke-i-kak-vzyat-kredit-dlya-ip/

Где взять кредит для бизнеса – для ИП и ООО на открытие и развитие

Для многих людей, желающих открыть собственный бизнес, главным препятствием к осуществлению мечты становится отсутствие стартового капитала.

Деньги приходится искать на аренду офиса, оборудование и прочие расходы. В итоге сумма получается внушительная. В связи с этим начинающие предприниматели ищут возможность взять кредит.

Кредиты для бизнеса для ИП и для ООО выдают многие банки, рассмотрим условия и шансы получения ссуды.

Почему сложно взять кредит на развитие бизнеса с нуля?

Сегодня в России процент кредитования малого бизнеса с нуля не превышает 2% от общего числа бизнес кредитования. Банки с неохотой дают деньги начинающим бизнесменам, ведь это сопряжено с высокими рисками.

По статистике 60% вновь открытых фирм закрываются уже в течение первых 2-х лет, не успев развиться и занять свою нишу на рынке.

Высокий процент банкротства связан с недостатком знаний и опыта в ведении бизнеса у простых людей. Многие считают, что открыв компанию, они сразу начнут получать доход, появятся постоянные клиенты, и они с легкостью вернут заем.

На деле все обстоит совершенно по-иному. Не оценив рентабельности бизнеса и его конкурентоспособность можно попросту обанкротиться.

Старт бизнес-проекта, это тяжелый ежедневный труд, который требует полной отдачи от бизнесмена. Нужно искать нестандартные решения по привлечению клиентов, организовывать масштабные рекламные компании, предлагать потребителю новые товары и услуги. Не умея делать всего этого, большинство бизнесменов прогорают и закрываются.

Важно! Чтобы не прогореть в первые годы существования, нужно тщательно разработать стратегию развития с учетом различных рисков для предпринимателя.

Интересно, что в западных странах процент кредитования малого бизнеса с нуля достигает 30%. И число обанкротившихся в первые 2 года фирм там значительно ниже.

Специалисты уверены, что это связано с действующими программами поддержки малого бизнеса. Начинающих бизнесменов обучают, как правильно вести дело, где искать клиентов, как стать конкурентоспособными.

В РФ эти программы только набирают популярность, по этой причине банки не хотят кредитовать бизнес без стартового капитала.

Вторым фактором, который влияет на отказ банка, является отсутствие кредитной истории у предпринимателя.

Кредитор просто не может оценить платежеспособность клиента, проверить его ответственность по оплате долга в результате, начинающий бизнесмен получает отказ в выдаче ссуды.

Однако если знать нюансы выдачи кредитов начинающим бизнесменам, вполне можно получить стартовый капитал в филиалах банков, которые сотрудничают с молодыми бизнесменами.

Классификация кредитов для бизнеса

Прежде чем взять кредит на бизнес, следует узнать существующие виды ссуд и на каких условиях они выдаются. Эта информация будет полезна для того, чтобы реально оценить свои шансы и возможности получения финансов в кредитной организации.

Сегодня банки кредитуют по следующим программам:

  • Оборотный капитал. По этой программе можно получить средства для покупки оборудования, сырья, инструментов и материалов. Срок кредитования не превышает 12 месяцев. Чаще всего такие ссуды выдаются уже действующим фирмам со стабильным ежемесячным доходом.
  • Лизинг. Эта программа используется для финансирования покупки оборудования. Фактически имущество после покупки находится в распоряжении банка. Право на его обладание переходит к покупателю только после полной выплаты ссуды. Лизинг могут получить как опытные, так и начинающие предприниматели.
  • Инвестиционная программа. По этой программе можно взять кредиты малому бизнесу с нуля. Программа рассчитана на финансирование старта и расширения бизнеса. Сложность получения ссуды заключается в необходимости предоставить бизнес-проект, который будут оценивать эксперты банка.
  • Ипотечная программа. Данный план кредитования предусматривает покупку коммерческой недвижимости или оборудования. После покупки на имущество накладывается обременение, которое снимается после выплаты ссуды.
  • Стандартная программа потребительского кредитования. По этому плану можно взять небольшой потребительский кредит без обоснования целей. Для его получения нужны пенсионные отчисления, справка с места работы и положительная кредитная история.
  • Овердрафт. Такой заем можно получить в том случае, когда на счету компании не хватает средств на покупку сырья или технической базы. Банк одалживает клиенту недостающую сумму, а потом списывает ее с лицевого счета компании с процентами.

Это основные программы кредитования малого предпринимательства, но есть еще несколько вариантов улучшить финансовое положение компании, например, рефинансирование, факторинг или венчурный кредит.

В каждом конкретном случае кредитор рассматривает заявки в индивидуальном порядке и только после оценки платежеспособности заемщика выносит свое решение.

В каких банках выгодно взять кредит?

Кредиты для бизнеса для ИП сегодня могут предложить многие кредитные организации России.

Среди самых популярных можно выделить:

  • Райффайзен банк. Предлагает кредитование предпринимателей с нуля. Есть несколько программ, по которым можно взять заем как с обеспечением, так и без него. Срок займа до 5 лет.
  • ОТП-банк. Специализируется на выдаче средств для оборота и овердрафта. Условия выдачи ссуды рассчитываются индивидуально, в зависимости от цели, суммы и платежеспособности клиента.
  • Совкомбанк. Выдает средства под залог недвижимости или транспортного средства. Также есть вариант получить небольшую сумму без залога. Заявку можно оставить в интернет-офисе банка.
  • Ренессанс-Кредит. Кредит на развитие малого бизнеса здесь можно взять только как физическое лицо. Банк специализируется на потребительских займах без залога. Максимальная сумма займа 750 тыс. руб. на срок до 6 лет.
  • Альфа-Банк. Организация активно сотрудничает с отечественными предпринимателями. Здесь можно взять кредиты малому бизнесу, как под ценное имущество, так и без обеспечения. Сумма доступных средств зависит от активов и платежеспособности заемщика. Подробно о линейке кредитования можно узнать на сайте банка, здесь же есть функция онлайн заявки.
  • Тинькофф-банк. Молодые предприниматели могут взять здесь ссуду как частное лицо. Пакет документации включает стандартные справки о подтверждении заработка. Максимальная сумма доступных средств до 990 000 руб. срок возврата долга 3 года.
  • Кредиты малому бизнесу в Сбербанке. Эта организация является лидером по выдаче займов для субъектов среднего и малого предпринимательства. Специализация кредитной организации – выдача ссуд под различные цели собственного дела. Здесь можно оформить заем под залог или без него. Максимальная сумма доступных средств составляет 4 990 000 руб. сроком до 5 лет. На сайте можно получить бесплатную консультацию кредитного менеджера.

Важно! Для 100% получения кредита на собственное дело с нуля надо иметь залоговое имущество или иные гарантии для банка.

Ни для кого не секрет, что банки все же предпочитают финансировать крупные компании. Индивидуальным предпринимателям получить ссуду намного сложнее.

Это связано с высокими рисками банков при кредитовании индивидуальных предпринимателей.

Сложнее всего получить ссуду тем ИП, которые находятся на упрощенном режиме налогообложения. Они освобождены от ведения бухгалтерии, а потому банкам сложно оценить рентабельность бизнеса и платежеспособность заемщика.

Помимо этого ИП можно легко ликвидировать, в отличие от ООО. При банкротстве ООО проводится специальная процедура ликвидации, которая является гарантом оплаты непогашенного кредита за счет распродажи имущества фирмы.

Также ООО проще отследить и контролировать. По закону организация должна указать не только юридический адрес, но и адрес фактического месторасположения. В отличие от ООО индивидуальный предприниматель указывает только место регистрации, а дальше отследить его невозможно.

Таким образом, можно с точностью утверждать, что ООО получить кредит проще, чем ИП. Если вы только задумываетесь открывать бизнес, нужно учесть и этот факт при выборе формы организации бизнеса.

На что обращают банки внимание при выдаче кредита для бизнеса?

Прежде чем оставить заявку на кредит под малый бизнес, нужно знать признаки одобрения при рассмотрении заявки.

Есть несколько критериев, по которым сотрудники кредитной организации оценивают платежеспособность заемщика, а именно:

  • чистые справки с наркологического и психоневрологического диспансеров;
  • отсутствие судимостей;
  • отсутствие непогашенных кредитов;
  • семейное положение (замужним и женатым отдается большее предпочтение);
  • возраст клиента (предпочтительно от 27 до 45 лет);
  • постоянная прописка;
  • имеются надежные поручители или созаемщики;
  • чистая история займов без просрочек и долгов;
  • есть депозиты, счета или ценные бумаги;
  • имеется залог;
  • наличие грамотной подробной бизнес-стратегии.

Какие документы нужны для получения кредита?

Чтобы получить кредит под бизнес, нужно подготовить следующий пакет документов:

  1. Учредительные документы – оригиналы и ксерокопии.
  2. ОРГН, ИИН – оригиналы, ксерокопии.
  3. Лицензия – оригинал, ксерокопия.
  4. Документ, удостоверяющий гражданство и личность – оригинал, ксерокопия.
  5. Отчеты по налогам за последние 3 года.
  6. Отчеты по бухгалтерии за последние 12 месяцев.
  7. Справки о наличии имущества у фирмы.
  8. Справки из банков о состоянии расчетного счета.
  9. Документы на право собственности залоговым имуществом – оригиналы, ксерокопии.
  10. Договора с контрагентами.
  11. Заявление на получение ссуды.

Это лишь приблизительный перечень документов, требующихся для оформления займа. Каждый банк вправе потребовать дополнительные справки и иные бумаги для оценки надежности клиента.

Обеспечение кредита

Конечно, для молодого бизнесмена наилучшим вариантом является получить кредит без поручителей и залога. Однако это крайне сложно.

Без обеспечения можно взять лишь небольшую сумму под высокий процент, и то, с подтверждением дохода.

Гораздо привлекательнее для банков клиенты, которые могут заложить свое имущество или предоставить поручителей. Таким образом, кредитная организация получает гарантию возврата средств и может предложить более выгодные условия выдачи ссуды.

Обеспечение может быть следующим:

  • Залог имущества. Это может быть недвижимость, автомобиль, дорогостоящее оборудование, ценные бумаги и другое личное имущество заемщика. На время кредитования залог переходит во владение банку. При несостоятельной платежеспособности клиента, банк продает залог и возвращает свои деньги.
  • Поручитель. Это должен быть человек с безупречной кредитной историей, который сможет поручиться банку за вас о своевременной выплате долга. Сегодня поручителя найти сложно, ведь при вашей неплатежеспособности по долгу, будет отвечать именно этот человек.
  • Вексель. Это письменное обязательство выплаты долга. Бумага является гарантом взыскания средств долга с заемщика на любых условиях банка.

Внимание! Необходимо брать деньги под залог имущества только в полной уверенности своей платежеспособности.

Перед тем как направиться в банк, молодому предпринимателю необходимо в первую очередь составить проект развития собственного дела. Стратегию развития бизнеса надо продумать во всех мельчайших деталях.

При составлении проекта необходимо учесть риски и найти запасные варианты развития проекта. Самостоятельно составить такую стратегию достаточно сложно. Нужно прочесть и изучить массу литературы, определить рентабельность и конкурентоспособность в вашем регионе и т. д.

Сегодня есть компании, которые могут помочь с составлением плана, но все же для начала лучше самому попытаться разобраться с этим вопросом.

После составления проекта можно приступать к поиску кредитора, который выдает кредиты малому и среднему бизнесу. Сравните условия кредитования в разных банках, ознакомьтесь с необходимыми для заявки документами.

Соберите максимальное количество бумаг и справок, заручитесь поддержкой ответственного поручителя. После этого разошлите заявки сразу в несколько кредитных организаций, в этом случае шансы на получение денег возрастут.

Стоит ли брать кредит в микрофинансовых организациях?

Многие начинающие бизнесмены, получив отказ в банке, идут занимать деньги в микрокредитной организации. Эти компании не требуют большого пакета документов и готовы дать ссуду даже тем, у кого плохая история займов.

Однако не спешите пользоваться данными предложениями. В среднем такой кредит может обойтись вам в 500-1000% годовых. Это настоящая финансовая кабала, которая может затянуть вас на долгие годы. При этом меры по взысканию долгов здесь не отличаются законностью и вежливостью.

Важно! При оформлении кредита в микрокредитной фирме тщательно читайте договор, там описаны дополнительные обязательные платежи, которые могут стать дополнительным финансовым бременем.

Лучше при отказе банка обратиться в государственный фонд поддержки малого бизнеса. Процент кредитования здесь выше, чем в банке, но не так высок как у микрофинансовых компаний.

К тому же государственные фонды работают в соответствии с законодательством, а значит, у вас нет риска, быть избитым в случае просрочки платежа.

Получение кредита для бизнеса с нуля – основные риски

Получение кредита – это риски не только для банка, но и для начинающего предпринимателя.

На успешность бизнеса могут влиять различные сторонние факторы, которые могут помешать выплатить заем вовремя:

  1. Основным риском при оформлении ссуды для предпринимателя является потеря залогового имущества. По этой причине специалисты крайне не рекомендуют закладывать единственное жилье.
  2. Вторым риском для предпринимателя является попадание в финансовую кабалу. Даже в банке можно угодить в многолетнюю денежную зависимость, которая будет выжимать из вас всю прибыль, не оставляя шанса на дальнейшее развитие компании. Именно поэтому нужно четко оценивать свои возможности, ведь средства отдавать придется в любом случае, даже если компания обанкротится.

Стоит отметить, что существует несколько видов, начать бизнес с нуля, не прибегая к услугам кредиторов. Именно эти варианты нужно рассматривать в первую очередь при открытии собственного дела.

Некоторые особо изобретательные предприниматели смогли собрать свой стартовый капитал в социальных сетях, другие нашли инвестора, а третьи и вовсе получили государственные гранты. Главное искать нестандартные решения, стремиться и идти к своей цели не останавливаясь на трудностях.

Источник: https://ip-on-line.ru/otkrytie-biznesa/gde-vzyat-kredit-dlya-biznesa-dlya-ip-i-ooo.html

Как банки кредитуют индивидуальных предпринимателей в 2017 году

Как банки кредитуют индивидуальных предпринимателей в 2017 году

Подбор кредита по параметрам

Если Вы занялись частным бизнесом, то Вас вполне возможно заинтересует вопрос: Реально ли получить кредит для ИП в 2017 году в России? Сегодня выясним где и на каких условиях можно взять кредит индивидуальным предпринимателям.

Любой частный предприниматель, так или иначе сталкивавшийся с необходимостью вливания дополнительных финансовых средств в свой бизнес, знает насколько тяжело заручиться поддержкой банковских структур. И даже несмотря на наличие большого количества кредитных программ для ИП, получить существенный кредит для малого бизнеса в банке довольно трудно.

Такая ситуация в первую очередь обусловлена взаимным недоверием между кредитором и заёмщиком – всё просто, в понятии одних финансирование предпринимателей связано с огромными рисками, а другие в свою очередь не хотят связываться с кредиторами, выставляющими за свои услуги высокие процентные ставки, которые полностью съедают всю прибыль.

Кредитные программы для ИП в 2017 году. Примеры и выгодные предложения

    1. Сбербанк. Бизнес-старт. На открытие своего бизнеса.

    Возраст заемщика от 20 до 60 лет. Срок до 3,5 лет. Сумма до 3 миллионов рублей.
    Процентная ставка 17,5 — 18,5 %.

    Обязательное условие — ваша доля не менее 20 % от самого проекта финансирования.

    Оформить заявку на кредит Сбербанка «Бизнес-Старт» онлайн

    2. Сбербанк. «Доверие». Для развития имеющегося бизнеса.

    Размер до 5 миллионов рублей. Срок до 4 лет. Не требуется залога!

    Процентная ставка 18,5-19,5 % годовых.

    Обязательно поручительство физ. лица.

    Оформить заявку на кредит Сбербанка «Доверие» онлайн

    3. Россельхозбанк. Услуги малому бизнесу на селе

    Если Вы занимаетесь сельскохозяйственным бизнесом, то Вам подойдет кредит для ип в Россельхозбанке. Банк специально ориентирован на фермерское хозяйство и имеет в своем арсенале множество кредитных программ, из которых Вы можете выбрать подходящую именно под Ваши цели!

Какие еще программы

Практически все банки России для финансирования малого и среднего бизнеса в своём арсенале имеют как минимум три программы кредитования:

    • классические, которые предусматривают выдачу средств на пополнение оборотных средств, развитие бизнеса и экспресс-кредиты;• так называемая кредитная линия, предусматривающая приобретение необходимых товаров и оборудования без выдачи наличных средств;

    • не кредитные формы займа, такие как факторинг и лизинг.

Как правило, кредиты для индивидуальных предпринимателей отличается от обычных потребительских суровыми условиями, отображающихся в процентной ставке, порою переваливающей за 27% годовых, коротким сроком кредитования, не превышающим 5 лет и теоретической суммой займа до 2 000 000 руб., по факту сниженной до 1 000 000 руб.

Следует понимать, что ни один из банков не выдаст ссуду без предоставления существенных гарантий со стороны заёмщика. То есть получить кредит для ИП наличными без залога довольно сложно.

Обеспечение по кредиту

В качестве гарантий платежеспособности частного предпринимателя могут выступать:

    — налоговые отчёты,— государственные контракты,— всё тот же движимый и недвижимый актив предприятия,

    — конечно же, платежеспособные поручители.

Так или иначе, без таких гарантий на крупный кредит предпринимателям можно не рассчитывать, и чем больше вы их предоставите, тем больше у вас шансов получить деньги на лояльных условиях с нормальной процентной ставкой.

Требования к ИП

Кроме гарантий возврата кредита банки выставляют и некоторые требования к самим индивидуальным предпринимателям.

    • Во-первых, вам откажут в выдаче необходимых средств, если ваш возраст менее чем 21 год или на момент погашения задолженности ваш возраст превысит 60 лет.• Во-вторых, вы должны иметь свидетельство ИП и свидетельство о том, что вы состоите на налоговом учёте.• В-третьих, в большинстве случаев числиться субъектом малого и среднего бизнеса вы должны не менее года.• В-четвёртых, срок вашей предпринимательской деятельности, не включающий в себя простои и безработицу, не должен быть меньше чем полгода.

    • Ну и в-пятых, это наличие на балансе вашей фирмы ликвидного имущества.

Но самым главным фактором, влияющим на положительное решение банка относительно кредитования ИП, является наличие на банковском счёте стабильного оборота денежных средств и положительная кредитная история – именно эти два фактора и являются решающими аргументами в пользу вашего кредитования.

Серьёзной проблемой на пути получения ссуды являются сроки рассмотрения вашей заявки – как правило, для прояснения полной картины вашей финансовой деятельности банку может понадобиться от недели до месяца.

И при всём при этом стопроцентной гарантии положительного решения от банка нет.

Имеет смысл заблаговременно подумать о таком исходе событий и подать заявку не в один банк, а в два, три или более – по крайней мере, пока документы не подписаны, вы всегда можете отказаться от худшего варианта, в случае положительного решения нескольких банков.

Альтернатива кредиту для ИП

Если по каким-либо причинам вам не удалось получить в банке кредит для частных предпринимателей, отчаиваться не нужно. Существует множество других мест, в которых намного легче и проще получить кредит на развитие предпринимательской деятельности.

    1.

    Взять, к примеру, всевозможные союзы предпринимателей – предоставив им полный план развития своего предприятия, подкреплённый реальными прогнозами прибыли и окупаемостью вложенных средств, вы можете рассчитывать даже не на процентный заём, а на партнёрские условия кредитования.

    Вы работаете, а прибыль пополам или как вы там договоритесь – это нормальная практика, именуемая инвестированием.

    Кстати, за такого рода помощью можно обратиться и в инвестиционные фонды – в случае если к вашему проекту проявят интерес, то и там можно получить деньги на партнёрских условиях.

    2.

    Не следует сбрасывать со счетов и частные финансовые организации – кроме банков в нашем мире выдачей кредитов занимаются даже не юридические лица. Такая форма кредитования называется заём под расписку – тут уж как договоритесь, таких вариантов решения финансовых проблем очень много.

    3. Но наилучшей альтернативой кредиту для ИП является привлечение к бизнесу сторонних ресурсов – так называемое акционерное общество (АО) решает проблему финансирования любого предприятия. Впоследствии прибыль между вкладчиками распределяется согласно внесённой ими части инвестиций и исчисляется процентами от общего дохода предприятия.

Как видите, законных вариантов получения дополнительного финансирования вашего бизнеса достаточно много, и выбирать какой из них для вас более предпочтителен, придётся только вам и никому другому. Здесь всё зависит от сложившейся ситуации, необходимой суммы денежных инвестиций в ваш бизнес и от того, насколько срочно необходимы эти инвестиции.

Удачи!

Наталья Тимофеева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.
Специально для MoscowKredit.ru

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети ____________________________________________________________________ ___________________________________________________________________

Источник: http://MoscowKredit.ru/kredit-ip/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.