Как оформить землю под залог?

Содержание

Как взять кредит под залог земельного участка

Как оформить землю под залог?

Среди множества предложений банков, особый интерес представляют кредит под залог земельного участка. Этот вид займа отличается длительностью срока и доступной процентной ставкой, которая гораздо ниже обычных займов. Однако для получения средств от банка необходимо пройти более долгую процедуру согласования и сбора большего количества документов.

  • СКАЧАТЬ образец договора займа под залог земельного участка

Особенности кредитования под залог земли

Помимо длительности срока получения и низких ставок кредит под залоговое обеспечение имеет ряд других особенностей:

  • заемщик рискует своей собственностью, оформляемой в качестве объекта залога, если кредитные обязательства не будут исполняться должным образом;
  • предельный лимит средств, как правило, не больше 50% стоимости залоговой земли;
  • часто банком предоставляется отсрочка по кредиту.

Требования к залоговому участку

Большинство банков выдвигает сходные требования к залоговой земле, без соблюдения которых кредит вряд ли будет предоставлен:

  • земля не должна находиться в залоге, аресте, аренде, т.е. быть абсолютно свободной от обременений;
  • в залог оформляется участок из земель сельхозназначения или в пределах поселений;
  • на недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности;
  • место нахождения участка должно относиться к территории, в пределах которой имеется представительство кредитной организации;
  • все постройки на рассматриваемой земле оформляются и регистрируются согласно российскому законодательству;
  • участок должен быть ликвидным, чтобы в случае отказа заемщика от своих обязательств банк смог быстро реализовать его и погасить за счет продажи долг по кредиту.
  • наличие доступа к земельному наделу для проезда машины;
  • не допускается расположение надела на охраняемой, закрытой территории, в заповедниках.

Порядок оформления

Если собственность заемщика соответствует требованиям банка, шансы получить заемные деньги велики.

Получение займа с залоговым имуществом более длительно по времени, однако, придерживаясь определенной последовательности, оформить кредит будет несложно.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости выглядит следующим образом:

  1. Поиск оптимального варианта и подходящего банка. Сравнивают предложения нескольких кредитных учреждений, выбирая более выгодные и доступные варианты.
  2. Рассмотрение заявки. Клиент подает предварительный запрос на предоставление займа.
  3. Получив одобрение, заемщик готовит пакет документов.
  4. Для оформления залогового обеспечения и самого займа потребуется провести экспертную оценку земли.
  5. Заключить договор на условиях, учитывающих характеристики объекта залога, величину стоимости земли, дохода заемщика, наличии определенных акционных предложений.
  6. После предоставления полного пакета документов, заемщик получает средства, а после подписания договора ему выдаются на руки договор, график платежей.

Многое при согласовании кредита зависит от характеристик объекта залога:

  1. Особенности инфраструктуры, наличие коммуникаций ведет к удорожанию участка.
  2. Удобный подъезд и близкое расположение к населенным местам.
  3. Перспективность.
  4. Экологическая обстановка, особенности мест, где располагается участок.

Рассмотрение заявки происходит с учетом конкретных обстоятельств и индивидуальных параметров по платежеспособности, ликвидности надела, кредитной истории и т.д.

Вся процедура занимает по длительности около месяца, а предельная сумма займа не превышает 60%, в то время, как оформление в залог квартиры позволит взять займ на сумму до 80% от стоимости.

Если вместе с участком в залог оформляется жилой дом, возведенный на данной земле, величина кредитной линии возрастает.

Актуальные предложения кредитования с залогом

Далеко не все кредитные учреждения предоставляют кредиты под низкие проценты, с оформлением земли в качестве залога.

Крупные российские банки предлагают выгодные варианты кредитования:

  • Cбербанк;
  • РосЕвроБанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Россельхозбанк и другие.

Чтобы подобрать оптимальное предложение, будущему заемщику необходимо изучить варианты, предлагаемые банковским сектором в конкретном регионе. В качестве наиболее известного банка, предоставляющего займ под залог земли, интересно предложение Сбербанка. Более широкую линейку предложений предоставляет Россельхозбанк.

Сбербанк

К достоинствам кредита под залог недвижимости от Сбербанка относят:

  • широкий диапазон сумм кредитования;
  • длительность действия кредитного договоры – до 10 лет;
  • наиболее выгодная ставка по кредиту;
  • заемщик вправе обратиться за отсрочкой платежа и имеет высокие шансы на ее получение;
  • предусмотрено целевое и потребительское кредитование.

Сбербанк предлагает следующие условия по займу:

  • индивидуальное рассмотрение заявки и возможность получить крупные суммы;
  • большинство актуальных предложений рассчитано на погашение в течение 7 лет;
  • минимальный срок кредитования – от 3 месяцев;
  • выгодная ставка – в пределах 14,5%;
  • необходимость оформления страховки на залоговый объект.

Банк рассматривает заявки на кредитование с оформлением залога, однако большая часть предложений связана с более высоколиквидных объектов недвижимости.

Россельхозбанк

Наиболее широкий кредитный портфель с залоговым оформлением предоставляет Россельхозбанк. Отличительная черта предложений – возможность расчета дифференцированных платежей, что позволяет сэкономить на переплате, если частично погашать кредит.

Условия кредитования следующие:

  1. Целевой займ на ведение личного хозяйства сроком до 5 лет под 14% годовых.
  2. Целевой кредит на образовательные услуги – до 10 лет под 16% и максимальной суммой до 350 тысяч рублей.
  3. Заём пенсионерам предоставляется под 15% на сумму от 10 тысяч до полумиллиона рублей сроком до 5 лет.
  4. Потребительское кредитование сроком до 5 лет с 19-процентной ставкой и суммой до 1 миллиона рублей.

На видео об оформлении займа под залог земли

Кроме того, Россельхозбанк предоставляет широкие возможности по рефинансированию различных кредитов, включая займ на ЛПХ со ставкой от 15 до 18,5%.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/zemlya/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html

Ссуда или кредит под залог земли (участка). Как это оформить?

Взять кредит под залог земельного участка в банковском учреждении значительно сложнее, чем при использовании в качестве залогового имущества других видов недвижимости (квартиры, коттеджа, офиса). Это объясняется высокой трудоемкостью подготовительной процедуры и сложностью проведения оценки.

Для получения денег необходимо собрать пакет документов, включающий:

  • кадастровый паспорт;
  • межевой план;
  • бумаги о праве собственности;
  • документально подтвержденное согласие на сделку от всех владельцев земли (если собственников несколько).

Залог не оформляется на землю, собственником которой является государство или муниципальные учреждения, а также на виды недвижимости, находящиеся в пожизненном наследственном владении. Арендатор имеет право получить кредит под залог земельного участка в том случае, если собственник согласен на оформление договора и условия проведения сделки не противоречат законодательным нормативам.

Такая ссуда не предусматривает ограничений в распоряжении недвижимостью. Заемщик может:

  • возводить на участке постройки;
  • использовать территорию в коммерческих целях;
  • постоянно проживать на объекте.

Главное условие соглашения — погашение ссуды в установленные договором сроки. Если заемщик регулярно нарушает финансовые обязательства, долг увеличивается на сумму пени, начисленной за каждый день просрочки.

Клиенты, планирующие взять кредит под залог участка, должны объективно оценивать собственные финансовые возможности и личные обстоятельства.

Кредитор, выдающий крупную сумму в срочном порядке, рассчитывает на добросовестность и честность заемщика, установление доверительных отношений.

Рассмотрим список требований к земельному участку, передаваемому банку в качестве залога по кредиту.

  1. Желательно нахождение земельного участка на расстоянии 30-50 км. от города, в котором есть отделение банка-кредитора.
  2. К участку должны быть подведены жизненно важные коммуникации: вода, газ, электричество.
  3. Инфраструктура в районе месторасположения надела должна быть развитой.
  4. Земля должна быть расположена либо в коттеджном поселке, либо в любом другом организованном населенном пункте.
  5. Согласие на передачу участка банку под залог должна дать жена (муж) заемщика и его совладельцы, если они есть.
  6. Согласие должно быть заверено нотариально.
  7. Кредитная история залогодателя должна быть безупречной.

Требования к залоговому участку

Большинство банков выдвигает сходные требования к залоговой земле, без соблюдения которых кредит вряд ли будет предоставлен:

  1. земля не должна находиться в залоге, аресте, аренде, т.е. быть абсолютно свободной от обременений;
  2. в залог оформляется участок из земель сельхозназначения или в пределах поселений;
  3. на недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности;
  4. место нахождения участка должно относиться к территории, в пределах которой имеется представительство кредитной организации;
  5. все постройки на рассматриваемой земле оформляются и регистрируются согласно российскому законодательству;
  6. участок должен быть ликвидным, чтобы в случае отказа заемщика от своих обязательств банк смог быстро реализовать его и погасить за счет продажи долг по кредиту.
  7. наличие доступа к земельному наделу для проезда машины;
  8. не допускается расположение надела на охраняемой, закрытой территории, в заповедниках.

Выдача займа под залог земельного участка – это коммерческая услуга, которая позволяет клиенту срочно получить деньги на покупку недвижимости, освоение сельскохозяйственных земель и даже открытие собственного бизнеса.

Процедура

Для того чтобы получить кредит под залог земельного участка, понадобиться пройти определенную процедуру в банковской организации, и желательно заранее изучить все предстоящие шаги, чтобы не затягивать время и не нервничать в процессе оформления. Сами банковские работники советуют заняться документами еще до похода в банк, ведь в любом варианте придется заниматься сбором бумаг. Предлагаем вам изучить экспертное руководство, как быстро и легко получить кредит под залог земли.

  • Необходимо изучить все банки, дающие кредит под залог земельного участка, и выбрать ту организацию, которая предлагает самые выгодные условия. Не стоит экономить время на изучении различных предложений, только так можно будет найти оптимальный вариант. Если в том банке, где вы получаете заработную плату, есть выгодное предложение. То лучше всего отдать предпочтение именно ему. В такой организации получить кредит под залог земли можно будет практически со стопроцентной гарантией. Но если условия нельзя назвать выгодными, то лучше продолжить поиски альтернативы. Есть ряд сервисов, которые помогут сравнить условия и предложения, но кроме этого необходимо провести самостоятельный мониторинг, основанный на оценке рейтинга, финансовых показателей, опыта работы и реальных отзывах граждан. Внимательно изучите предложения небольших региональных банков, они могут быть интереснее, чем у крупных представителей финансового сектора. Но минус заключается в том, что неизвестные кредитные учреждения намного чаще сталкиваются с банкротством. Средний показатель банкротства – до шестидесяти банковских организаций ежегодно. Не стоит надеяться на то, что разорившийся банк – это возможность уклониться от выплаты по кредиту, платить все равно придется, но только другой организации.
  • Предоставление документации и оценка земельного надела. Чтобы взять кредит под залог земли, вам придется приготовить ряд бумаг, и только после этого банк оценит участок. Все современные банки используют интерактивные системы, так что вполне реально оформить заявки в режиме онлайн, что позволит экономить и временные, и финансовые расходы. Иногда для интернет клиентов действует система скидок. Сразу стоит учитывать, что такие решения банковских организаций являются предварительными, для окончательного вывода придется посетить банк, предъявить оригинальные документы. Для того чтобы получить кредит под залог земельного участка, необходимо наличие кадастрового и межевого плана, правоустанавливающих бумаг, выписки из ЕГРН и нотариально заверенного согласия совладельцев. Лучше договориться об оценивании земли с независимым экспертом, в противном случае этим займется представитель банковской организации, а он – заинтересованное лицо в занижении стоимости.

Вся процедура занимает по длительности около месяца, а предельная сумма займа не превышает 60%, в то время, как оформление в залог квартиры позволит взять займ на сумму до 80% от стоимости. Если вместе с участком в залог оформляется жилой дом, возведенный на данной земле, величина кредитной линии возрастает.

Общие условия

  • годовые 16-20%;
  • сумма кредита составляет 55-60% от рыночной стоимости;
  • рассмотрение заявления происходит за 2-5 дней;
  • срок кредитования в среднем 3-20 лет;
  • подтверждение наличия заработной платы;
  • все постройки и новообразование (сад, огород) возведенные в период кредитования включаются в залог.

Договор на оформление кредита под залог земельной собственности практически всегда имеет один и тот же вид. Если договор заключают между собой физические лица, то в соответствующих полях указываются их ФИО и паспортные данные.

Если же договор заключается между юридическими лицами, в документе прописываются сведения о генеральном директоре и полном названии компаний. В соответствующем договоре указываются права и обязанности залогодержателя и залогодателя.

Также в документе прописываются все сведения касательно земли и места расположения участка.

В соответствующих полях указывается сумма выплат, срок выдачи кредита или ипотеки, а также правила действия обоих лиц в случае нарушения условий договора.

Данный документ считается действительным лишь в том случае, если он подписан двумя сторонами (как в случае с физическими, так и в случае с юридическими лицами).

Тонкости

Кредитование под залог земельного участка проходит по стандартной схеме в офисе банка. Необходимо предоставить документы и написать заявление-анкету. После этого банк осуществляется проверку данных и выносит решение. Если банк одобрил прошение происходит:

  • страхование участка;
  • регистрация необходимых документов по кредиту в УФРС (Управление федеральной регистрационной службы) и получение входящего номера;
  • полученный номер передается в кадастровую службу;
  • регистрация сделки в ЕГРП (Единый государственный реестр прав) вместе с кредитором.

На что обратить внимание:

  1. При оформлении кредита банки обычно берут за основу стоимость участка из договора купли-продажи.
  2. Некоторые пытаются избежать выплату большой госпошлины и занижают цену в договоре, что в будущем повлияет на сумму кредита.
  3. Получить деньги под залог земельного участка низкой стоимости вряд ли получится.
  4. В качестве гарантии банки требуют большой первоначальный взнос.
  5. Кредитор будет стараться найти основания для того, чтобы выдать как можно меньше средств.
  6. Во время кредитного периода владелец вправе начать строительство на своем земельном участке.
  7. Необходимо предупредить кредитора только в том случае, если этот пункт указан в кредитном договоре.

4 предложения банков по выдаче кредита под залог земельного участка

Банк Москвы «Строительство жилого дома»

Процентная ставка: 12,1-16,15%;
Срок кредита: 3-30 лет;
Сумма кредита: от 170 тысяч рублей до 200% от стоимости земли, использующейся в качестве залога.

Потребуются документы по залогу, паспорт, справки, подтверждающие доходы, заключение независимого оценщика.
В рамках кредитной линии банк может перечислить от одного до пяти траншей.

При этом проценты будут начисляться только на ту сумму, которую заемщик по факту потратил. Разумеется, земельный участок принимается в качестве залога только в том случае, если на нем планируется строительство. Зарплатным клиентам предоставляются более выгодные условия. Кредит целевой.

Банк Зенит «Кредит на покупку земельного участка с жилым домом»

Процентная ставка: 11,5-15,5%;
Срок кредита: 1-25 лет;
Сумма кредита: от 540 000 до 14 миллионов рублей для Москвы, от 270 тысяч до 10,5 миллионов рублей для регионов.

Требуется стандартный набор документов для ипотеки. Земельный участок можно купить и заложить только с расположенным на ним домом. Потребуется страхование недвижимости, утраты права собственности, жизни и трудоспособности заемщика.

Россельхозбанк «На развитие личного подсобного хозяйства»

Процентная ставка: от 14%;
Срок кредита: до 5 лет;
Сумма кредита: до 700 тысяч рублей.

Кредит целевой, предоставляется, как указано в название, на развитие подсобного хозяйства: покупку горюче-смазочных материалов, удобрений, семян, животных, сельскохозяйственного оборудования, а также на некоторые другие, не связанные с сельским хозяйством цели.

В качестве залога может быть принято любое ликвидное имущество, в том числе земельный участок. Участок, в отличие от иной закладываемой недвижимости, страховать не нужно.

Кредит может быть оформлен только на лицо, которому принадлежит земельный участок, и которому на момент полного погашения кредита исполнится не более 65 лет. В противном случае требуется созаемщик в возрасте не более 60 лет.
Возможно предоставление льготного периода.

Сбербанк «Потребительский кредит под залог объектов недвижимости»

Процентная ставка: 14,5% в рублях (13,5% — для зарплатных клиентов);
Срок: от 3 месяцев до 7 лет;
Сумма: от 1 до 10 миллионов рублей.

Потребительский кредит выдается на любые цели под залог недвижимости, в том числе, и земельного участка. Однако, скорее всего, большую сумму в этом случае вы не получите: максимальная сумма кредита не должна превышать 70% от стоимости участка.
Для оформления потребуется стандартный набор документов, а также бумаги на сам земельный участок.

В каких случаях кредит можно формить под залог земли

 Как видите, число программ кредитования, где возможен залог в виде земельного участка, невелико. Землю в качестве залога чаще всего принимают в двух случаях:

1. При строительстве дома на территории участка, закладываемого по кредиту;
2. При использовании в качестве залога и дома, который расположен на участке.

Только в Сбербанке и Россельхозбанке можно получить кредит, заложив землю, на развитие личного подсобного хозяйство. И в том же Сбербанке — на любые нужды.

Банки предоставляют целевые и нецелевые кредиты под залог земельного участка

Первый подразумевает выдачу займа для определенной цели, которая прописывается в договоре. В случае расходования средств на другие нужды, клиент выплачивает штрафы. При нецелевом кредите клиент вправе как угодно распоряжаться полученными средствами. Среди ипотечного кредитования можно выделить:

  1. Кредит на покупку участка. Вид ипотеки, который подразумевает получение кредитных средств на покупку земельного участка под залог в виде этого же участка. Данная схема в нынешнее время не в преимуществе у банков, ведь ликвидность участка очень нестабильна.
  2. Кредит на покупку или строительство недвижимости на участке. В случае покупки недвижимости, она выступает залогом по такому кредиту. Кредит на строительство подразумевает необходимость оставить в качестве залога другие ценные товары, ведь строительный участок не является полноценным имуществом, поэтому не выступает в качестве залога. Требования для такого вида кредита проще, поэтому кредит на строительство жилья получить намного легче.

Источник: https://dedadi.ru/zhilishhnoe-pravo/kredit-pod-zalog-zemli.html

Как и где получить кредит под залог земельного участка?

Последние изменения: январь, 2018 года

Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей.

Все потому, что данный вид кредитования является рисковым для финансовых учреждений.

Те из них, которые готовы выдать денежные средства под залог земли, выдвигают немало требований, как заемщику, так и по отношению к залогу.

Почему мало предложений

Кредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным.

Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда.

Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать.

Требования к предмету залога

Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:

  1. Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
  2. Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
  3. Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
  4. Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.

Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:

  • Местонахождение и назначение участка.
  • Наличие коммуникаций на участке или подведенных к нему.
  • Наличие и состояние подъездных путей.
  • Характеристика почвы (если участок имеет сельскохозяйственное назначение).

Куда обратится

Сбербанк

Кредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:

  1. Сумма не может быть меньше полумиллиона рублей, но и не может превышать 60% от стоимости земельного участка.
  2. Срок кредита не может превышать двадцать лет.
  3. Процентная ставка от двенадцати процентов годовых.

К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:

  • Возраст от 21 года до 75 лет.
  • Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы. Общий же стаж должен быть больше одного года.
  • Уровень дохода достаточный для погашения ежемесячных платежей.

При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:

  • частным предпринимателем;
  • участником фермерского хозяйства.
  • руководителем или собственником малого предприятия (численность трудового коллектива не превышает тридцати человек).

Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:

  • Документы, которые подтверждают право собственности на участок. К ним относится договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.
  • Отчет об оценки земельного участка. Этот документ может быть выдан только оценочной компанией, аккредитованной в банке.
  • Согласие супруга\супруги на передачи земельного участка в залог или заявление залогодателя о том, что на момент приобретения земли он в брачных отношениях не состоял.

Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку.

Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:

  1. Срок кредитования не менее полугода и не более четырех лет.
  2. Сумма кредита от трехсот тысяч до пяти миллионов рублей, при этом она не может превышать 60 % стоимости земли.

Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону.

Россельхозбанк

Также кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса.

Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:

  1. Срок кредитования до восьми лет.
  2. Возможна отсрочка погашения на два года (при этом проценты необходимо оплачивать с первого месяца оформления кредита).
  3. Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости земельного участка.
  4. Оформление поручительства основных собственников, если кредит берет юридическое лицо.

К земельному участку банк выдвигает следующие требования:

  • Земля может иметь исключительно сельскохозяйственное назначение.
  • Участок принадлежит залогодателю на правах собственности согласно действующему законодательству РФ. Ели заемщик берет кредит на покупку участка, то данное требование выдвигается в отношении продавца.
  • Земельный участок свободен от любых обременений согласно законодательству.
  • Земля не изъята из оборота и не ограничена в обороте.

По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок.

Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу.

В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок.

Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka

Как заложить земельный участок для получения кредита в банке?

Бизнес юрист > Оформление недвижимости > Оформление земли > Как заложить земельный участок для получения кредита в банке?

Те граждане, которые имеют в собственности земельные участки, могут рассчитывать на получение кредитов в банках. Это не простой процесс, требующий сбора некоторых документов. О том, как получить займ под залог земельного участка будет рассказано ниже.

Процесс оформления кредита под залог земли

Как оформить кредит под залог земельного участка? Фото № 1

Согласно Гражданского кодекса земельные участки относятся к объектам недвижимого имущества, поэтому могут выступать предметом залога.

Все правоотношения, связанные с ипотечным кредитованием (денежными займами, связанными с залогом недвижимого имущества), регулируются не только нормами Гражданского кодекса, но и специальным законодательством, куда относится Федеральный Закон о ипотечном кредитовании.

Согласно вышеуказанного Федерального Закона, в качестве залогового имущества в ипотечном кредитовании, могут выступать следующие земельные участки:

  • участки, целевое назначение которых, предназначено для проведения на них индивидуального жилого строительства;
  • участки, которые выделены для строительства на них различных подсобных помещений, например гаражей, дачных домиков;
  • земельные участки, на которых расположены индивидуальные жилые дома, подсобные помещения, а также земли для ведения личного подсобного хозяйства (сельские усадьбы, частные дома с землей под огород);
  • земельные участки, которые имеют статус сельскохозяйственных (данный вариант подходит для фермеров и юридических лиц, которые занимаются сельскохозяйственным бизнесом).

Но помимо целевой принадлежности земли, лица решившие воспользоваться таким способом кредитования должны знать, что земля, которая пойдет в залог, в обязательном порядке должна быть собственностью гражданина.

Если все условия соблюдены, тогда граждане могут брать необходимый пакет документов и направляться в банковское учреждение, которое предоставляет такие услуги. Детально о процессе оформления будет рассказано ниже.

Важно запомнить, что банковские учреждения никогда не дадут в займ сумму средств, которая будет равна стоимости земельного участка. Вызвано это тем, что в свои программы они закладывают степень риска, то есть не возврата средств. Исходя из этого, им трудно будет продать земельный участок за рыночную стоимость.

На какие цели можно взять такой кредит?

Цели использования кредита под залог земли. Фото № 2

Исходя из анализа всех программ, которые предоставляют банковские учреждения, можно выделить две цели кредитования, когда залогом может выступать земля:

  • строительство индивидуального жилого дома;
  • потребительские цели.

Соответственно в зависимости от первоначальной цели кредитования, банки выставляют проценты за пользование кредитными средствами, а также сроки возврата денежных средств.

Рассмотрим более детально такие программы.

Строительство дома

Если гражданин в своей собственности имеет земельный надел, целевое назначение которого – индивидуальное жилое строительство, то он может обратиться в банк для получения финансовых средств под сооружение частного дома.

Банки, которые участвуют в таких программах, выдадут кредит на определенную сумму, исходя из практики меньшую на 20% от рыночной или кадастровой стоимости земли.

Особенностью такого кредитования является то, что земельный участок, и все сооруженные строения (даже если они не будут доведены до конца) автоматически становятся залогом. Поэтому в случае не выполнения долговых обязательств, участок вместе с недостроенным домом могут быть реализованы судебными приставами.

Потребительский кредит

Под потребительским кредитом подразумевается такой займ, средства которого направляются на определенные нужды гражданина (например, покупка бытовой техники, мебели).

Максимальная сумма, которая может быть предоставлена по таким займам также будет на 20% меньше от рыночной или кадастровой стоимости земли. Естественно, что в случае невыполнения долговых обязательств, предмет залога будет реализован на специальных торгах судебными приставами.

Нужно запомнить, что в данное время существует два способа оценки земли. Первый – это рыночная стоимость. Такую оценку делают лицензированные специалисты. Второй – это кадастровая стоимость. Она имеется в кадастровом деле, то есть оценку делать не нужно. Исходя из существующей практики, кадастровая и рыночная стоимости практически ничем не отличаются.

Залог земель сельскохозяйственного назначения

Особенности залога земель сельхозназначения. Фото № 3

Земли сельскохозяйственного назначения имеют особый статус, поэтому кредитные правоотношения с ними особенные. На них нельзя строить, а только вести личное хозяйство.

Источник: http://PravoZhil.com/oformlenie/zemlya/zalozhit-zemelnyj-uchastok-v-bank.html

Как оформить кредит под залог земельного участка?

В жизни возникают разные ситуации, и бывает, что срочно нужна большая сумма денег, а взять ее просто негде. Друзья, родственники не имеют сами такого дохода, чтобы одолжить.

В такой ситуации человек идет в банк. Тут есть несколько вариантов, можно взять кредит обычный, если позволяет зарплата, а чаще берут кредит под залог квартиры.

Процедура оформления кредита

Для того, чтобы взять кредит под залог земельного участка необходимо знать, что к нему предъявляются особенные требования. Они отличаются от требований к кредиту, который берется под залог имущества.

Если у заемщика есть постоянный хороший официальный доход, и он может предоставить все требуемые банком документы на этот счет, то его шансы на получение кредита вырастают в несколько раз.

Условия для заемщика

Здесь возможен даже вариант того, что земля находится в собственности жены или других близких родственников. Только заемщик получит 75% от суммы, в которую банк оценит землю. Срок такого заёма будет составлять до 15 лет, а процентная ставка будет достигать 13% в год.

Если же заработок официально подтвердить не получается то заемщик может рассчитывать лишь на 50% от суммы оценки. Срок, на который выдается кредит, будет до 20 лет, а процентная ставка будет доходить до 15% в год.

Если заемщик на земле, которую собирается оставлять в залог построил дом и земля оформлена на него, а сам дом нет, то в залог можно оставить только землю. Сумма залога будет больше, если дом также оформлен на заемщика.

Если в залог оставляют пустой земельный участок, то хозяин земли имеет право пользоваться ею по своему усмотрению, например, может построить на ней дом.

Однако надо понимать, что, любая постройка, которая будет возведена на участке, пока земля находится в залоге, автоматически переходит в залог банка. В случае неуплаты кредита земля будет продана вместе с постройками. Заемщик не будет иметь на нее никаких прав.

Как оценивается земельный участок?

Естественно главным моментом считается оценка земельного участка. Если на нем есть построение, например дом, то оценивается и он. Учитывается все и обязательно наличие коммуникаций на участке. Обращаться надо к независимому эксперту, который также будет оценивать подъезд к участку в течении круглого года. Есть определенный список документов, без которого кредит не дадут.

Лучше собрать сразу все эти документы, чтобы сэкономить время в дальнейшем. Это кадастровый план, документы подтверждающие , что земля находится в собственности заемщика, площадь участка, документы на коммуникации, находящиеся на участке, данные о недвижимости, которая построена на этом участке.

У оценщиков своя система делить участки, все зависит от места расположения участка. Если земля находится в черте города, то конечно ценности земли будет больше. Другая категория включает в себя дачные поселки и садоводческие земли.

Заемщик для оформления должен приготовить свои документы: паспорт, заявление, согласие жены или мужа, справка о зарплате за последние 3 месяца с работы, документы на собственности на землю. Справка от оценщика о стоимости земли, если заемщик иностранец, то он должен представить документы на право нахождения в стране и конечно само заявление на кредит.

Сельскоскохозяйственные земли в залог

Есть такие банки, которые дают кредиты под залог сельскохозяйственных земель. Банки соглашаются при определенных условиях.

Требования к участку здесь небольшие. Земля должна занимать большую площадь и иметь хотя бы какую-то стоимость. Простой дачный участок в глубинке не подойдет. Например, можно оставить в залог дачу под Москвой.

Процесс оформления также мало чем отличается. Хозяин земли должен иметь при себе документы подтверждающие его право на собственность , а также эта земля не должна ни кем делится или быть в процессе раздела.

Чего стоит опасаться при оформлении земельного залога?

Заемщик представляет документы на собственность, а точнее документ купли-продажи и обычно в этом договоре указана сумма, за которую была куплена земля. Однако часто покупатель и продавец идут на хитрость и в договоре, указывается меньшая сумма, а делается это для того, чтобы заплатить меньшую пошлину.

Для заёмщика это не лучший вариант, потому что сумма кредита рассчитывается из начальной стоимости участка, чем дешевле участок, тем меньше кредит.

Банки перестраховываются и просят внушительный первоначальный взнос, а кредит выдают в размере 50% от стоимости земельного участка. Если земля стоит совсем мало, то, ни о каком кредите не может быть и речи.

Земельный участок, находящийся в залоге у банка не может использоваться заемщиком полностью по усмотрению хозяина. Если же владелец участка решит строить на нем дом или любое другое помещение, то банк имеет полное право разорвать договор и взыскать весь кредит полностью с заемщика досрочно.

Источник: https://finardi.ru/kak-oformit-kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka/

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Условия ↑

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

  1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
  2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
  3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

  • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
  • он должен котироваться на рынке недвижимости.

Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

Нецелевой кредит под залог земельного участка Ипотечный кредит под залог земельного участка
Сумма от 500 000 – до 10 000 000 рублейили до 60% от оценочной стоимости участка от 300 000 – до 75% от оценочной или договорной стоимости участка
Срок До 20 лет До 30 лет
Процентная ставка От 15,5% годовых От 13% годовых
Первоначальный взнос Не нужен От 25%
Комиссия за выдачу Нет Нет
Страхование + 1% годовых при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья
Если клиент не получает зар/пл в Сбербанке + 1% годовых + 0,5% годовых

Требования к заемщикам ↑

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

  • ИП;
  • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
  • собственником МП с долей участия свыше 5%;
  • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

Документы ↑

Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

  1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.
  3. Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

  4. Документ, подтверждающий рабочий стаж (копия трудовой, контракта и т.п.).
  5. Документ права собственности на земельный участок.
  6. Документ на основании которого наступило право собственности (договор купли-продажи, дарения и т.д.).
  7. Справка об оценке земельного участка.
  8. Выписка из ЕГРП.
  9. Если в залог отдается часть земельного участка, находящаяся в долевой собственности, требуется нотариальный отказ всех владельцев долей от преимущественного права покупки.
  10. Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  11. Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  12. Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

Проценты ↑

Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

Сроки кредитования ↑

Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

Как происходит погашение? ↑

Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

  • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
  • в банкомате с функцией приема наличных;
  • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
  • длительным поручением со счета в банке;
  • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
  • внутрибанковским переводом на свой счет;
  • наличными в офисе банка.

Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

Страхование ↑

Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

Плюсы и минусы ↑

Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

  • маленький процент;
  • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
  • большая сумма кредита;
  • большой срок;
  • гарантия стабильности банка.

Минусами можно назвать:

  • большой список предоставляемых документов;
  • длительность оформления;
  • необходимость учитывать много нюансов;
  • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.