Как взять кредит для ремонта квартиры?

Содержание

Как и где взять кредит на ремонт квартиры

Как взять кредит для ремонта квартиры?

Современных владельцев собственного жилья преследует постоянное желание совершенствования и стильного оформления жилья. Поэтому действующие предложения банков по поводу предоставления доступных кредитных продуктов для ремонта квартиры пользуются постоянным спросом.

Кредит на ремонт от российских банков

Сбербанк предлагает своим клиентам доступные целевые и нецелевые кредитные программы.

Целевой кредит на ремонт жилья предоставляется на очень жестких условиях, поскольку одно из требований банка – полный контроль расходования предоставленных средств.

То есть заемщик через определенные промежутки времени обязан предоставлять в банк сведения, какие улучшения квартира претерпела за это время.

При несоблюдении этих условий банк накладывает штрафные санкции и может расторгнуть ранее подписанный договор.

Сбербанк имеет несколько строительных фирм-партнеров, при сотрудничестве с которыми и будет предоставлен заем.

Нецелевые кредиты от Сбербанка отличаются более сложной процедурой получения, несколько большими процентными ставками и жесткими ограничениями в суммах траншей.

Условия предоставления займа

Квартира может быть отремонтирована за счет предоставленных банком средств без предоставления отчетности, получить его можно без поручителей, залога и решение Сбербанк принимает не зависимо от места регистрации и проживания заемщика. Сумма может составлять до 1,5 млн. руб. При необходимости увеличить заемную сумму будет необходим поручитель. При его наличии можно взять до 3 млн. руб.

Если в качестве залога выступает объект недвижимости, тогда клиент может рассчитывать на получение значительно большей суммы – до 10 млн. руб. Ставки составляют от 14,5 % в российских рублях и могут выдаваться на 7 лет.

При оформлении ипотечного кредита, сумма его может доходить до 70% от стоимости жилья. В этом случае сроки и размер первоначального взноса влияют на процентные ставки и составляют 13,5-16% в год от взятой суммы.

Кредитные условия от Альфа банк

Квартира может быть улучшена за счет заемных средств у Альфа банк. Это один из самых крупных российских частных банков, его менеджеры постоянно готовы предложить наиболее приемлемые условия по кредитованию. Одно из распространенных предложений – это кредит на ремонт жилья.

Максимальный срок возврата заемных средств составляет – 25 лет. Взять его можно под залог своей недвижимости.

Ставки немного отличаются по регионам нахождения клиента, например в московском регионе клиент может получить займ под 12,1 % и 9,2% в рублях и долларах соответственно, а в других регионах немного ставки выше – 12,3% и 9,4% соответственно.

Альфа банк для своих постоянных клиентов (потребителей зарплатных проектов) разработал специальные условия – займ предоставляется без обязательного подтверждения дохода. В качестве залога будет являться квартира, в которой и будут производиться улучшения.

Получение кредита от Альфа банк имеет несколько преимуществ:

• Удобный график погашения;
• Существует много каналов погашения – терминалы, отделения банка, интернет-банкинг.

Причем все платежные устройства работают не только на территории России, но и за рубежом.

Разновидности кредитных предложений от ВТБ 24

Одним из крупных российских банков выступает банк ВТБ. Его политика заключается в привлечении и обслуживании исключительно корпоративных клиентов, но и для частных лиц он позаботился открыть дочернее банковское предприятие – ВТБ 24.

Ассортимент банковских продуктов в этом банке поистине велик:

• Потребительские кредиты, могут выдаваться на банковскую карточку или расчетный счет;• Ипотека на приобретение жилья;• Автокредит;

• Кредит на ремонт квартиры и многие другие.

Для подачи заявки на получение ипотечного займа на ремонт жилья можно отправить в ВТБ 24 с их официального сайта, для этого вовсе не обязательно посещать офис банка. При посещении сайта следует заполнить формуляр – ввести все необходимые данные и ответ будет принят в течение суток и направлен на указанную электронную почту.

Условия получения кредитной ипотеки

Взять кредит от ВТБ 24 можно на срок до 20 лет, при этом погашать всего лишь в пределах 13,85% годовых в рублях. При обсуждении валюты займа предлагается несколько вариантов – евро, доллары и российские рубли. Размер займа полностью зависит от стоимости, предложенной в залог квартиры, и составлять от 60% оценочной стоимости.

Кредит от ВТБ 24 имеет некоторые преимущества перед другими банками:

• Выдача происходит без скрытых комиссий;• За оформление и выдачу займа никакие сборы не взимаются;

• Возможно досрочное погашение без необходимых уведомлений и максимального срока использования средств. Он может погашаться с момента выдачи.

Взятые на ремонт средства не обязательно должны быть подтверждаться расходными документами. Поэтому квартира может быть отремонтирована своими руками без заключения договора на проведение подрядных работ, на чем можно изрядно сэкономить. Тем более что заем приходится возвращать, и с процентами.

Взять заем без подтверждения доходов и всевозможных справок очень тяжело, на решение о выдаче положительного ответа при оформлении заявки может повлиять и кредитная история заемщика.

Даже, если и кредитная история положительная и предоставлены требуемые справки и залог отвечает всем требованиям – пройдет некоторое время с момента обращения до получения желаемой суммы и начала ремонтных работ.

Источник: http://krepoteka.ru/kredit-na-remont-kvartiry

Какую программу выбрать, если нужен кредит на ремонт? Ищем выгодные источники финансирования

Ремонт — порой удовольствие дорогостоящее. Если нет желания копить или отказываться от своих идей, тогда за финансированием следует обращаться к кредитным компаниями. Это может быть целевой кредит на ремонт или же простой кредит наличными.

Какую программу и в каких ситуациях выбрать? С этим и разберемся.

к оглавлению ↑

Целевой или нецелевой кредит?

Для начала разберемся с целевым кредитом. Он предполагает, что одобренные в банке средства должны быть направлены строго на проведение ремонтных работ.

Это возможно, только если оформить кредит в компании, которая и будет заниматься вашим ремонтом.

Такие компании сотрудничают с банками: составляется смета, гражданином подается заявка на кредит, при одобрении банк переводит деньги компании, которая и начинает ремонтные работы.

к оглавлению ↑

Целевой кредит на ремонт жилья имеет ряд минусов:

  • приходится действовать через строительную компанию и оплачивать ее услуги;
  • может требоваться первый взнос в размере 10-20% от суммы в смете.

Более оптимальным вариантом стало бы оформление целевого кредита без привлечения строительной компании.

Тогда можно было бы своими силами совершить ремонтные работы. Но такие программы практически не встречаются на кредитном рынке, а если продукт и найти, то придется собирать документальную отчетность о потраченных средствах.

Если вдруг какая-то расходная часть не подтверждается, банк может наложить штраф или повысить ставку.

Если вы решили взять кредит на ремонт, то уж лучше оформить простой кредит наличными нецелевого назначения. После одобрения банка заемщик получает на руки денежные средства, которые можно тратить как угодно без предоставления отчетности.

к оглавлению ↑

Плюсы наличного кредита на ремонт:

  • можно сделать ремонт своими силами;
  • не нужно предоставлять банку отчетность;
  • большой выбор кредитных программ;
  • никакого сбора квитанций и чеков.

к оглавлению ↑

Со справками или без справок?

Если у вас есть возможность заказать на работе справку 2НФДЛ, то лучше это сделать, даже если нужна совсем небольшая сумма. Наличие справки о доходе позволяет заключить кредитный договор максимально выгодно. Если сравнить кредиты без справок и кредиты со справками, то процентная разница между ними достигает 10-20% и выше.

Если же нет возможности предоставить справки, то все равно можно получить финансирование от банка. Просто в этом случае не нужно рассчитывать на большой лимит. Заявленный доход в анкете заемщик подтвердить не может, поэтому и большого лимита ему не получить, банк не будет рисковать.

к оглавлению ↑

Если нужно до 50000 рублей

Для банка кредит размером 50000 рублей считается маленьким, поэтому его можно получить и без справок. Это будет экспресс-кредит, который реально получить в течение дня.

Но если есть возможности принести справки, то это позволит оформить кредит по более низкой ставке.

Например, по экспресс-программам ставки могут достигать 40% годовых и выше, а со справками модно взять ссуду под 20-25% годовых.

Сумму 30000-50000 рублей можно получить в любом банке, но если вам нужно меньше 30000 рублей, то найти программу будет сложнее, так как банки устанавливают минимальные планки по своим программам.

При желании оформить кредит на ремонт квартиры можно рассмотреть и предложения микрофинансовых организаций. Обратившись к ним, можно оперативно, буквально за час получить до 20000 рублей. При этом заем можно получить полностью онлайн, справки не нужны, а получить деньги можно и при плохой кредитной истории.

Стандартный заем от МФО погашается в течение месяца, а ставка назначается кредитором ежедневная. Обычно это 1-2% от взятой в долг суммы.

Без справок получить кредит наличными суммой выше 50000 рублей довольно сложно. Если и есть варианты, то только в банке, где гражданин уже брал кредиты и благополучно их погасил. Тогда еще есть шансы получить ссуду до 80000 рублей.

Кредиты лимитом около 100000 рублей уже не предоставляются без наличия у заемщика документов, доказывающих факт трудоустройства и показывающих на его реальный доход. При таких суммах справка 2НДФЛ должна сопровождаться заверенной копией трудовой книжки или трудового договора. Некоторые банки допускают замену справки 2НДФЛ на специальную справку свободной формы, заполненную на бланке банка.

к оглавлению ↑

Если нужно 100000 рублей и выше

Кредиты лимитом до 200000 рублей реально получить при наличии документов с работы, но при необходимости оформить ссуду большего лимита могут возникнуть сложности. Сейчас банки крайне осторожно кредитуют граждан из-за большого количества просрочек, поэтому моет прозвучать требование о предоставлении обеспечения.

Для получения большой ссуды следует привлечь поручителя. Его присутствие повышает вероятность одобрения и способствует снижению ставки.

А если вы планируете оформить кредит на ремонт дома на сумму 400000-500000 рублей и выше, то тут уже без залога вряд ли обойтись. Залогом может стать недвижимая собственность заемщика.

Сделки с привлечением залога самые выгодные и самые крупные. Есть даже ипотеки, направляемые на реконструкцию жилья, то есть на проведение масштабного ремонта.

Ирина Русанова

к оглавлению ↑

Подбор лучших предложений по кредитам для ремонта

С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитам, микрозаймам или кредитным картам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.

Нажимая на кнопку «Оформить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Источник: https://finansy.name/kredity/na-remont-doma-zhilja-kvartiry.html

Ипотека на ремонт квартиры (ипотечный кредит) — в Сбербанке, ВТБ, можно ли взять

Ипотека на квартиру многие годы была достаточно спорным вопросом, в котором есть просто множество положительных и ряд отрицательных моментов.

Говоря об ипотеке, не стоит отталкиваться только от вопросов положительных моментов, стоит также и учитывать возможные риски в данной сфере.

Перед тем как принимать решение приобретения жилплощади в кредит, либо решения вопроса, нужна ли ипотека на ремонт квартиры, стоит пересмотреть все положительные и отрицательные моменты данного варианта.

Жилищное кредитование

Для начала нужно пересмотреть плюсы и возможности, которые открывает ипотека:

  1. Самый первый и главный момент ипотеки – это возможность не собирать длительный период времени финансы на собственное жилье. Имея необходимую для первого взноса сумму, молодая семья может приобрести для себя квартиру и дальше выплачивать за нее средства.
  2. Стоит обратить внимание на тот факт, что банк очень внимательно проверяет все документы на жилье и не только те, что предоставлены клиентом, но и по своим собственным каналам. Такая пристальная проверка дает возможность будущему владельцу быть уверенным в чистоте всех документов.
  3. Ипотека позволяет не выплачивать сразу всю сумму, а продлить срок выплат на время до тридцати лет.

Таким образом, клиент может регулировать сумму выплаты комфортную для семейного бюджета.

Не стоит игнорировать тот фактор, что стоимость квартир постоянно растет и на момент сбора необходимой суммы наличными, долгожданная квартира может быть на порядок дороже.

Но ипотека также имеет и ряд рисков, на которые стоит обратить внимание, и принимать решение, только взвесив все возможности и риски:

  • перед тем, как оформлять ипотеку просчитайте все проценты, которые будут переплачены за данное жилье, только после этого принимайте решение по кредиту;
  •  стоит просчитать ряд дополнительных расходов, которые надо будет потратить на оценку, нотариуса и сбор остальных необходимых документов;
  •  отсутствие возможности проводить любые операции с жильем до момента полного погашения кредита.

Цели

Ипотека, как и ряд других банковских продуктов, имеет свои цели, с которыми банк выдает данный кредит, а заемщик берет.

Целей, с которыми оформляется ипотека, есть множество, но стоит обратить внимание на ряд основных, которые являются самыми популярными среди граждан страны:

  1. Первой и самой главной причиной оформления ипотеки является получение собственной жилой площади. Такая причина заставляет заемщика закрывать глаза на все переплаты по ипотеке.
  2. Не стоит забывать также о возможности приобретения квартиры в процессе строительства, когда собственное жилье есть, но его размеры не подходят для семьи, которая в нем проживает.
  3. Необходимость проведения ремонтных работ. Данная цель может относиться как к новой квартире в новостройке, так и к старому жилью, которое после ремонта будет более комфортным для проживания.

Ипотека на ремонт квартиры

Приобретая собственное жилье, а особенно если он находится в новом доме, любая семья понимает, что им необходимо практически такую же сумму вложить в ремонт и мебель для того, чтоб данная квартира стала комфортной для проживания.

Очень часто ремонтные работы затягиваются на длительный период времени, и при этом владельцу дальше приходиться:

  • жить на съемной квартире;
  • оплачивать коммунальные услуги за обе квартиры.

Таким образом, тратятся лишние средства, а возможности на быстрое проведение ремонта нет.

В таких ситуациях стоит пересмотреть такую возможность, как оформление ипотеки на ремонт для быстрого проведения работ и заселения в новую квартиру.

На данный момент ряд банков рассматривают возможность предоставления заемщику средства не только на приобретение жилой площади, на также на проведение ремонтных работ.

Основной причиной возникновения таких продуктов является стоимость пустой квартиры и с новым ремонтом. Ипотека на ремонт квартиры в Сбербанке или ВТБ, а также в любом другом банке, на данный момент вполне возможный продукт.

Условия

После приобретения жилья любой человек сталкивается с необходимостью проведения ремонтных работ.

Таким образом, иногда приходится дальше продолжать на всем экономить и собирать средства на приобретение материалов для ремонта.

Для тех граждан, кто желает провести ремонтные работы в короткие сроки, стоит обратиться в банк за займом на ремонт.

Предоставление ипотеки на ремонт – это новый продукт, который создан по причине большого спроса на такой вид кредитования.

Для получения кредита необходимо быть готовым к таким условиям:

  • ипотека на ремонт – это не маленькая сумма, которая нуждается в гарантиях для банка, поэтому при оформлении ипотеки на ремонт банк в виде гарантии берет квартиру в залог (на основании ФЗ № 102);
  • ипотечный кредит на ремонт жилья не может быть больше 50% в некоторых банках или при предоставлении дополнительных справок 70% от стоимости самой квартиры, в которой будет проводиться ремонт;
  • необходимо провести оценку стоимости недвижимости и предоставить справки, которые смогут подтвердить рыночную стоимость квартиры;
  • проценты, которые надо будет выплатить за такой кредит, составят от 14% до 20%;
  • максимальный срок, на который может быть оформлен данный кредит, не более семи лет.

Можно ли взять?

Отталкиваясь от вышеуказанных условий, можно утверждать, что ипотеку на ремонт квартиры на данный момент можно оформить, и для этого надо:

  • предоставить банку небольшой перечень документов;
  • быть готовым оформить квартиру в залог данного кредита.

Ипотека на ремонт может быть достаточно разумным решением, если обратить внимание на тот факт, что стоимость материалов с каждым годом все больше растет, а также увеличивается стоимость проведения ремонтных работ соответствующими бригадами.

В Сбербанке

Сбербанк разработал такой кредитный продукт, как ипотека на проведения ремонта.

Но для получения подобного кредита стоит быть готовым к тому, что:

  • банк будет проводить контроль за вашими расходами;
  • вам надо будет предоставить весь отчет о целевом использовании средств.

Если же вы желаете взять средства в долг без определенного контроля со стороны банка, тогда процентная ставка будет значительно больше.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

В ВТБ 24

ВТБ 24 также предлагает многим своим постоянным, а также новым клиентам получить ипотеку на проведение ремонтных работ в новой квартире или старом жилом помещении.

Условия, при которых выдается данный кредит намного проще и легче кредита на жилье.

Для получения ипотеки на ремонт стоит всего лишь предоставить документы.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям ипотечных займов на ремонт:

Банк Сбербанк ВТБ 24
Минимальные проценты 13,5% 11,6%
Максимальные проценты 16% 14,1%
Минимальный срок нет Нет
Максимальный срок 7 лет 20лет
Минимальная сумма нет yет
Максимальная сумма 10 млн 4 млн

Преимущества и недостатки

Положительными моментами в приобретении ипотеки на ремонт являются:

  • возможность в короткие сроки сделать ремонт и переехать в новое жилье;
  • в свете постоянного повышения цен на материалы и работу ранее проведение ремонта намного выгоднее;
  • возможность провести все необходимые работы и получить более комфортное и удобное жилье.

Среди недостатков стоит обратить внимание на такие, как:

  • оплата процентов по кредиту;
  • сбор всех справок для получения ипотечного кредита;
  • оплата оценки стоимости квартиры.

Как получить?

Для получения ипотеки на ремонт стоит обратиться в банк и узнать весь необходимый перечень документов.

Каждый банк имеет некоторый список обязательных и дополнительных справок. Поэтому стоит пересмотреть перечень именно того банка, в котором вы планируете оформлять ипотеку.

Подача полного пакета документов может позволить уменьшить проценты по кредиту.

Документы

Для получения ипотеки существует перечень основных и также дополнительных документов.

Стоит обратить внимание на тот факт, что дополнительные документы для каждого банка есть свои, и обобщать их не стоит.

В то время как перечень основных документов практически не меняется, несмотря на вид кредита или ипотеки, который вы планируете оформить.

Для получения кредита стоит собрать такие документы:

  1. Паспорт гражданина.
  2. Идентификационный код налогоплательщика;
  3. Справка о получении доходов;
  4. Справки об оценке стоимости квартиры;
  5. Копии документов на недвижимость.

Тут представлен образец справки о доходах.

Ипотека на ремонт, как и ряд других кредитов, имеет большой перечень положительных и отрицательных моментов. Но в зависимости от ситуации стоит принимать решение о необходимости оформления данного вида ипотеки.

На видео об условиях выдачи ипотечных займов

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-remont-kvartiry.html

Чем отличается потребительский кредит на ремонт квартиры и как его оформить

потребительский кредит на ремонт квартиры

Если собственных денег на ремонт не хватает, то лучше их занять на выгодных условиях. Подойдет потребительский кредит на ремонт квартиры — стандартный вид займа на выгодных условиях. Он может быть целевым или нецелевым, от чего зависят и условия выдачи займа. Какой вариант более выгодный — рассмотрим далее.

Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры

По сути, нецелевой потребительский заем — это обычный кредит, который выдают банки на различные нужды, а не только на ремонт. К примеру, его можно взять для покупки техники, получения образования, туризма и т.д. Ремонт не является исключением. Он также входит в список потребительских нужд, поэтому и на эту цель можно взять банковский кредит.

Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры

Что такое нецелевой потребительский кредит и как его получить

В редких случаях ремонтные работы в квартире обходятся в небольшую сумму. Обычно она может достигать и нескольких сотен тысяч, и даже миллионов рублей. Можно ли взять в этом случае у банка потребительский кредит? Конечно же, можно. Многие уже предлагают потребительское кредитование на сотни тысяч и даже миллионы рублей.

Неужели такие большие деньги на ремонт квартиры можно так быстро получить? Да, и такие суммы банки выдают, но им нужно быть уверенными в платежеспособности клиента.

Чтобы ее доказать, нужно предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки. Если требует кредит на большую сумму, то и доходы должны быть выше среднего.

Но что же делать тем, кто не имеет высоких доходов, а на ремонт нужны немалые средства? Для этого нужно предоставить банку дополнительные гарантии:

  • Залог. Передаются документы (копии) на имеющееся в наличии имущество. К примеру, это может быть недвижимость, автомобиль, загородный коттедж иди частный дом. Залогом может выступать и квартира, в которой будет проходить ремонт. Конечно же, сначала проводится оценка стоимости имущества.

Она нужна и для определения суммы выдаваемого займа. Не стоит думать, что предоставление залога — это передача прав на имущество. Оно просто временно находится в аресте, но права на него остаются у прежнего владельца. Как только вся сумму долга будет погашена, арест стразу же снимается.

  • Поручительство. Если обратившийся не в состоянии сам выплатить кредит на ремонт квартиры, то он может привлечь поручителей. Они будут нести ответственность за своевременность выплат и участвуют в подписании договора. Часто поручителей привлекают для повышения своего уровня платежеспособности. К примеру, у обратившегося есть постоянный доход из неофициальных источников, но он не может быть учтен при рассмотрении заявки. Поэтому он привлекает поручителей, но при этом сам выплачивает долг. Они ему нужны только для получения одобрения от банка.

Какие документы нужны для получения займа на ремонт квартиры

Для подачи заявки на получения нецелевого потребительского кредита нужны такие документы:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • Справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки.
  • Другие документы, которые потребует банк (копия прав собственности и техпаспорта на квартиру и т.д.).

Какие документы нужны для оформления кредита на ремонт квартиры

Конечно же, потребуется заполнить анкету в самом отделении банка, ответить на вопросы специалиста и дождаться ответа из центрального офиса. Чтобы не тратить на все это время, можно заполнить анкету на сайта банка.

Эту услугу предлагают многие организации. На сайте нужно заполнить бланк электронной анкеты и отправить его онлайн прямо оттуда же. Достаточно быстро приходит ответ или поступает звонок от банка.

Именно так, дистанционно, можно узнать — одобряет он заявку или нет.

Ответы на частые вопросы

Ответы на вопросы по оформлению нецелевого кредита на ремонт квартиры

Частые вопросы, задаваемые при оформлении нецелевого потребительского кредита на ремонт квартиры

  1. Нужно ли предоставлять банку смету на ремонтные работы в квартире? Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры — это заем, которые выдается без особого назначения. Деньги можно потратить на свое усмотрение, а сам банк не будет контролировать их использование. Для составления договора не нужно подавать смету на ремонт, где значится общая сумма. Как правило, размер кредита определяется в рамках программы и на основе пожеланий, а также платежеспособности клиента.
  2. Будет ли банк контролировать то, как расходуются деньги? Нет, средств можно использовать на свое усмотрение, даже если они были взяты на ремонт квартиры.
  3. У нецелевого кредита ставки такие же, как у целевого? Нет, ставки могут быть больше. Как правило, они на несколько пунктов выше, чем в предложениях пот целевому кредитованию.
  4. В какие сроки нужно погасить задолженность. Договор обычно заключается на срок до 1 года, но иногда и на больший период. К примеру, есть программы с выдачей денег на 1-7 лет.

Если посмотреть ан актуальные предложения от банков, то можно увидеть: кредитование предоставляется на срок до 1-2 лет на условиях высоких процентных ставок. Если сумма большая, то обязательно требуется залоговое обеспечение.

Целевой потребительский кредит на ремонт квартиры

В банке можно получить деньги на конкретные нужды, в том числе и на ремонт квартиры. Такие кредиты называются не просто потребительскими, но и целевыми. Выданные деньги следует использовать только на обозначенную цель – ремонт.

Целевой потребительский кредит на ремонт квартиры

Что такое целевой потребительский кредит и как его получить

С целевым кредитованием все обстоит немного проще и выгоднее для заемщика. Он обращается в банк по программе, которая предназначена именно для оформления кредитов на ремонт.

Это может быть не только ремонт квартиры, но и дома, другой недвижимости. Именно поэтому можно получить большую сумму, да еще и на более долгий срок, а не только на 1-5 лет.

Процентные ставки немного ниже, чем у нецелевого потребительского кредита.

Что такое целевой потребительский кредит и как его получить

Но есть и некоторые сложности. Так как потребительский заем для ремонта квартиры является целевым, то банк его не выдаст без сметы. В это документе должны значится общая требуемая сумма.

Если ремонт выполняют подрядчики (фирма), то требуется и заключенные с ними договор и т.д. Поэтому нужно взвесить все «за» и «против».

Проценты будут рамного ниже, сроки кредитования — больше, но и документов нужно собрать немало.

Документы для получения целевого кредита на ремонт квартиры

Хоть кредит и является потребительским, но он одновременно является и целевым. Деньги можно направить только на ремонт квартиры. Банк тщательно проконтролирует выполнение этого пункта договора. Список подаваемых документов расширяется:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • Справка о доходах, копия трудовой книжки.
  • Техпаспорт, право собственности на квартиру (копии).
  • Договор с подрядной строительной фирмой, если есть.
  • Готовая смета с итоговой суммой, нужной для ремонта.
  • Другие документы.

Точно так же можно подать документы и заявку в отделении банка или же отправить анкету на его сайте.

Ответы на основные вопросы

Ответы на вопросы по целевому потребительскому кредиту на ремонт квартиры

Самые частые вопросы потребителей о целевом потребительском кредите на ремонт квартиры:

  1. Какой размер процентной ставки? Ставка по процентам по целевым программам на порядок меньше, чем в нецелевых потребительских кредитах.
  2. На какие сроки выдаются деньги? Сроки погашения варьируют от нескольких лет до 5-10 лет
  3. Нужен ли залог? Как правило, залог является обязательным условием, даже если обратившийся обладает высоким уровнем дохода. Особенно это актуально для займов на большие суммы денег.
  4. Можно ли потратить деньги на стройматериалы и работы, не входящие в статьи сметы? Если банку была предоставлена смета, то расходы осуществляются только в пределах пунктов этого документа. Направить деньги на другие нужды нельзя.

Целевой потребительский кредит на ремонт квартиры более заманчивый по размерам процентных ставок, но его оформление займет большее количество времени.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Источник: https://www.credytoff.ru/kak-vzyat-vygodnyj-potrebitelskij-kredit-na-remont-kvartiry/

Кредит на ремонт квартиры — ремонт квартир в кредит и рассрочку

Кредит на ремонт квартиры — ремонт квартир в кредит и рассрочку

Ремонт может внести не только косметические улучшения в квартиру, но и улучшить настроение, придать ощущение безопасности и умиротворения и даже вдохновить человека на новые свершения.

Однако неправильная организация и увеличенная длительность процесса ремонта, в совокупности с дополнительным материальными затратами на непредвиденные ситуациями могут перечеркнуть все вышеперечисленные светлые устремления и лишить вас удовольствия от совершения работ по усовершенствованию вашего жилья.

Порой, даже рассчитать точно смету ремонта не представляется возможным. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, которые требуют дополнительных расходов, что может заморозить весь процесс ремонта на каком-то важном этапе.

Внезапно возникшие чрезвычайные обстоятельства могут даже спровоцировать перехода в статус затяжного финансового кризиса, что может остановить ваш ремонт на многие годы вперёд.

В таком случае, кредит на ремонт квартиры может стать выходом из сложившейся патовой ситуации.

Сегодня сделать ремонт быстро и качественно помогают профессиональные строительные бригады, которые помогут и точную смету составить, и определится с тонами и текстурами. Однако, остается открытым самый важный вопрос – где взять денег на оплату ремонта своей квартиры? Сегодня многие банки выдают кредиты на эти цели. Об особенностях такого кредитования поговорим ниже.

Стоит ли брать кредит на ремонт квартиры

Брать рассрочку для проведения строительных работ или не брать – вопрос, решаемый каждой семьей индивидуально. В обоих вариантах есть плюсы и минусы. Самым большим плюсом такого вида кредитования будет скорость работы, которая обусловлена наличием денег. Ну а самым большим минусом станут проценты по кредиту, которые нужно будет отдавать ежемесячно банку.

Поговорим о том, как выгоднее сделать ремонт квартиры в кредит в Москве. Для проведения необходимых ремонтных работ в своей новостройке можно воспользоваться следующими видами кредитования от банков:

  • Целевые кредиты,
  • Нецелевые кредиты.

Оба варианта имеют свои подводные камни. Несомненными плюсами целевого кредитования является низкая процентная ставка, беззалоговость и практически стопроцентная гарантия одобрения банком.

Однако по условиям целевого кредитования сумма выданной рассрочки равна сумме затрат, рассчитанных по предварительной смете. То есть перед походом в банк, для получения рассрочки, необходимо найти подрядную организацию, которая составит смету на оказание строительных услуг.

Сразу можно понять все связанные с этим неудобства:

  • Невозможность отклонения от сметы в процессе проведения работ.
  • Нельзя поменять подрядчика, если на каком-то этапе начнутся разногласия.

Большинство банков рекомендуют определенных подрядчиков и, как правило, цены этих строительных компаний выше, чем в общем на рынке.

Результат. Деньги, сэкономленные на процентной ставке, могут с лихвой перекрыться расходами на завышенные цены у рекомендованных подрядчиков.

Нецелевое кредитование имеет следующие минусы:

  • Более высокие процентные ставки,
  • Требование залога или поручительства, при высокой стоимости работ.

Но наблюдаются и плюсы:

  • Возможность экономии при выборе подрядчика.
  • Корректировка приобретаемого материала по ходу ремонта.
  • Экономия на каких-то видах работ, при выполнении их самостоятельно.

Стать клиентом строительной компании или воспользоваться услугами частных строителей в Москве вот вопрос, от которого стоит отталкиваться, при планировании ремонта. Выгодные моменты есть и там и там.

Как взять кредит на ремонт квартиры

Для того чтобы сегодня получить необходимую сумму в банке для ремонта в Москве можно пойти несколькими несложными путями. Первый и самый простой путь – это нецелевой кредит без залога.

Для его оформления потребуется лишь паспорт, справка о доходах и ксерокопия паспорта. Для такого вида кредитов есть ограничение по сумме – не больше 300 000 рублей. В зависимости от дохода и размера займа могут понадобиться поручители.

Процентная ставка по такому кредиту может достигать 18% годовых.

Второй вариант – нецелевой кредит под залог. Выгодным моментом будет отсутствие поручителей и значительное увеличение суммы займа, до 60% от стоимости залога. Срок кредитования до 5 лет.

Третий вариант – целевое кредитование. Процентная ставка от 11% годовых. Поручители не понадобятся. По первым двум вариантам можно быстрее получить средства. Этот вариант — более хлопотный, так как потребует сначала подбора строительной организации и составления сметы, а затем согласования сметы в банке. Для любой из этих рассрочек понадобится справка о зарплате.

Документы

Для оформления рассрочки для проведения ремонтных работ в новостройке Москвы или квартиры вторичного рынка необходимы следующие документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации (со штампом о регистрации) или временная регистрация и документ ее подтверждающий.
  • Справка о доходах за последние 3-6 месяцев (зависит от требований конкретного финансового учреждения).
  • Ксерокопия трудовой книжки.
  • Анкета.

Если банк согласен предоставить рассрочку только при условии поручительства, то поручителям предложат предоставить такие документы:

  • Паспорт РФ.
  • Справку 2-НДФЛ.
  • При залоговом оформлении рассрочки обязательно нужны:
  • Техпаспорт на квартиру или дом.
  • Бумага о госрегистрации жилья.
  • Если есть совладельцы имуществом, то от них потребуются заверенное нотариально согласие на проведение данной операции и, в случае чего, возможности передачи права собственности банку. Если прописаны дети, то должно быть разрешение от органов опеки.
  • Документ об оценочной стоимости залогового имущества.

Этот перечень не является жестко регламентированным и может пополняться другими пунктами по требованию банка. Справка о доходах является неотъемлемым атрибутом для любой ссуды.

Где взять кредит на ремонт квартиры — в каком банке

Банки Москвы предлагают сегодня большой выбор выгодныхкредитных продуктов.
Например, кредит на ремонт квартиры Сбербанк выдает на следующих условиях:

  • Займ «Нецелевой под залог квартиры».Выдается Сбербанком сроком до 20 лет. Максимальная сумма 10 миллионов рублей. Возраст заемщика может варьироваться от 21 до 75 лет. Обязательное условие – работа на последнем месте не менее года. Процентная ставка 15% годовых.
  • Займ «Под поручительство физических лиц».Такую рассрочку можно взять сроком на 5 лет и суммой до 3 миллионов. Получить этот займ можно от 18 до 75 лет под 15,9% годовых.
  • Займ «Потребительский без обеспечения».Сбербанк предлагает сумму до 1,5 миллионов рублей без залога и поручителей под 16,9% годовых. Возраст заемщиков от 21 до 75 лет. Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев.

Ссуду на ремонт в квартире можно также оформить в банке ВТБ 24. Наилучшие условия банк ВТБ 24 предлагает зарплатным клиентам. Для таких клиентов снижены процентные ставки. Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам выгодные займы «Быстрый», «Крупный» и «Удобный».

Процентная ставка колеблется от 13,9% до 17,9%. Займ можно оформить на срок от полугода до 5 лет. Банк ВТБ 24 выдает такие займы гражданам от 21 до 75 лет. В зависимости от займа понадобится справка о доходах за последние 3-6 месяцев.

При привлечении поручителей ставки будут более низкими.

Россельхозбанк также предлагает интересные кредитные продукты клиентам. Вариативность процентной ставки в Россельхозбанке колеблется от 12,9% до 22,5%. Максимальная сумма денежной ссуды 10 миллионов рублей. Возраст заемщиков Россельхозбанка от 18, 21 или 23 лет в зависимости от выбранной кредитной программы.

Где взять кредит на ремонт квартиры без справок и поручителей

Все рассмотренные нами учреждения – Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк предлагают своим клиентам ряд кредитных линий на выбор для получения наиболее удобных и выгодных ссуд.

Возможность получить кредит без поручителей на сегодняшний день не проблема. И выбор таких кредитных продуктов довольно широк. В зависимости от суммы рассрочки можно взять либо потребительский займ, либо ипотечный (под залог).

А вот справка о заработной плате, за последние 3-6 месяцев, понадобится при оформлении любого из перечисленных ранее займа.

Поэтому стабильная работа и ежемесячно получаемые деньги являются необходимым критерием для получения кредита на ремонт квартиры.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/remont-kvartiry-v-kredit-kredit-na-remont-kvartiry-v-banke.html

Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры?

Все существующие кредитные продукты разделяются на две основные группы. Это целевые и нецелевые. Особенностью целевых продуктов, является необходимость расходовать деньги строго на заявленную цель. Сам порядок расходования средств исключает возможность траты их на другие нужды.

Нецелевые могут быть потрачены заемщиком на любые нужды по его личному усмотрению.
Основным видом целевых займов являются ипотечные. Они выдаются исключительно на покупку объектов недвижимости либо на возведение частных домовладений.

Варианты кредита на ремонт квартиры

Получить ипотеку на ремонт квартиры невозможно. Банки не выдают отдельных займов по ипотеке исключительно для данной цели. Но существует вариант, который допускает выдачу ипотеки на заявленную цель.

В целом, заемщик имеет два пути:

  • можно обратиться в банк за ипотекой на приобретение жилья. И в сумму займа включить положения о выполнении улучшений. Это называется необходимыми улучшениями. В этом случае, банк при рассмотрении заявки будет иметь основания для увеличения суммы ипотеки;
  • взять кредит нецелевого типа. Заемщику надо обратиться с заявкой на получение потребительского займа. Они не имеют цели выдачи и полученные суммы могут расходоваться в том числе и на улучшения.

Таким образом, можно избежать ипотеки и выполнить улучшение квартиры за счет других продуктов. Но получение ипотеки имеет и немало плюсов. Заемщик получает пониженную ставку по процентам. Это дает ему снижение общего размера переплаты и даст возможность сэкономить средства. Не придется получать несколько займов, все расходы будут консолидированы в рамках одной ссуды.

Ипотека на ремонт

Выгода ипотеки на улучшение квартиры заключается еще и в возможности получить возмещение. Возврат налога за ремонт квартиры в новостройке по ипотеке осуществляется в рамках общей суммы. То есть расходы на покупку жилья и затраты на его ремонт объединяются в одной ссуде. Соответственно, возрастает ее сумма.

Следовательно, увеличивается и сумма, с которой будет рассчитываться вычет по подоходному сбору. Это позволяет получить больший объем средств за возмещение, чем при ссуде только на жилье.

Потребительский кредит

Потребительский кредит на ремонт квартиры также популярен. Как правило, они выдаются, когда у заемщика не хватает собственных средств. Их выдача происходит в более простом порядке.
Потребительский займ оправдан, когда жилье куплено за собственные деньги. А на выполнение улучшения их не хватило.

Целевой кредит

Целевой кредит на ремонт квартиры объединяется в основным жилищным займом на ее покупку. Соответственно, данные продукты будут иметь ряд общих особенностей:

  • единую сумму ежемесячного погашения;
  • одну и ту же дату внесения платежа по ссуде;
  • права и обязанности участников сделки будут одинаковыми.

Поэтому, гашение данного продукта будет удобным и не вызовет путаницы. Кроме того, пониженная ставка означает возможность досрочного погашения. Понадобится собрать единый пакет бумаг. В результате, это даст экономию времени и расходов.

Как взять кредит на ремонт квартиры?

Ремонт под ключ, это выполнение комплекса работ одним подрядчиком. Такой ремонт квартир в рассрочку и кредит возможен при получении займа. Они выдаются банками и потребительскими кооперативами. Потребуется обратиться в банк с заявкой. Ее можно объединить с жилищной ссудой на покупку объекта.

Условия и проценты в Сбербанке

Взять кредит на ремонт квартиры, является одним из продуктов Сбербанка. Процентная ставка будет составлять 10,5 – 12,25%. Это зависит от величины своих денежных средств, срока пользования средствами банка.

Продолжительность кредитования допускается на 10-30 лет. Весьма выгодные условия доступны молодым семьям. В категорию входят семьи, где один из супругов не достиг 35 лет.

В ВТБ 24

Кредит на ремонт квартиры в ВТБ 24 выдается вместе с суммой на ее покупку. При этом заемщики получают весьма низкий процент. Ставка начинается от 10,5%. Но сумма на ремонтные работы должна быть объективно подтверждена.

Необходимо проводить фотосъемку объекта и обосновывать требуемый объем средств. Удобнее всего это делать при покупке объекта в новом доме.

В Росссельхозбанке

Кредит на ремонт дома в Россельхозбанке выдается на схожих с другими банками условиях. При этом срок предоставления средств достигает 30 лет. Наиболее выгодные условия получают заемщики, которые владеют 30% и выше своих денег. Минимальные бумаги потребуются от лиц, которые получают зарплату на карты Россельхозбанка.

Возврат налога на ремонт квартиры в новостройке

Возврат осуществляется в рамках общего займа. Его сумма состоит из средств на покупку и на необходимые улучшения. Более высокая сумма позволяет получить больший объем возврата.
Документы для возмещения подоходного сбора подаются в инспекцию по налогам. Нужно предоставить:

  • соглашение по ссуде;
  • сведения о заработке из бухгалтерии работодателя;
  • документы на объект.

Основанием для возврата станет заявление, форма которого установлена налоговым органом.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-remont-kvartiry.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.