Кредит на ремонт частного дома

Содержание

Кредит в Сбербанке на ремонт дома

Кредит на ремонт частного дома

Разнообразные современные программы банков предусматривают интересные предложения для потенциальных получателей денег. Кредиторы обеспечивают заемщиков довольно приличными суммами на все случаи жизни на определенных условиях.

Некоторые учреждения разрабатывают методы целевого финансирования, когда деньги выдаются на проведение работ в доме, квартире, приобретение недвижимости и получение образования. Но наряду с ними предлагаются и другие займы, которые не предполагают обязательного предоставления отчета по поводу истраченных средств.

Именно такой метод актуален для предоставления денег на ремонт дома. Займ в Сбербанке для физических лиц может быть оформлен на физическое лицо, возраст которого достигает восемнадцати лет. Обязательно потребуется справка о доходах и положительная кредитная история.

В зависимости от конкретных целей можно воспользоваться крупной или небольшой суммой и возвращать ее с установленными процентами.

Ремонтируем дома: какой заем лучше выбрать?

Целевые и нецелевые ссуды сложно назвать одинаковыми. Это совершенно разные типы ссуд, которые предполагают выдачу денег под проценты на несколько лет.

В первом случае от заемщика потребуется полный отчет о том, как он потратил полученные средства. Должны иметься письменные документы, подтверждающие вложение в ремонт здания или жилого сооружения.

Если кредит на ремонт дома в Сбербанке был выдан, а документы не предоставлены, физическое лицо ждут штрафные санкции и расторжение договора.

Если гражданин воспользовался одним из предложений указанной компании и взял крупную сумму по программе не целевого типа, ему не придется отчитываться перед кредитором за свои действия.

Но компанией устанавливаются некоторые ограничения и финансовые лимиты — потенциальный заемщик уже не может рассчитывать на низкие процентные ставки и быстрое оформление документации.

Взять кредит и отремонтировать дом — это заманчивое предложение, которое готовы сделать коммерческие и муниципальные банки. Но не следует забывать о сравнении процентных ставок для правильного подбора условий.

Изучаем основные предложения: поможет ли деньгами кредитор?

Крупнейшая муниципальная банковская структура предлагает физическим и юридическим лицам самые разнообразные услуги, включая кредитование. В Сбербанке можно оформить кредит на ремонт частного дома, если воспользоваться вариантами потребительской программы.

Специалисты предложат вам внушительную сумму в размере до полутора миллионов рублей без залога, комиссии и поручителей. Для оформления договора необходимо предъявить паспорт РФ. Также могут потребоваться иные документы по требованию компании.

К другим условиям потребительского кредитования можно отнести:

  • сроки до семи лет;
  • размер ежегодной ставки — от 14,5 процентов;
  • размер ссуды — до десяти миллионов при условии предоставления имущества в залог;
  • оформление трех миллионов рублей максимум при наличии одного или двух поручителей;
  • человек самостоятельно определяет цели оформления ссуды — никаких отчетов не потребуется.

Предусмотрен и другой вариант получения кредита на ремонт дома в Сбербанке по программе ипотеки. На десять лет максимум можно воспользоваться денежными средствами указанной организации. Лимит рассчитывается в зависимости от оценочной стоимости дома и не может превышать 70% от его стоимости.

Размер процентной ставки также зависит от ряда параметров. Это сроки погашения, сумма первоначального взноса и другие критерии. Можно заключить договор при условии начисления от 13,5 до 16 процентов в год — все это индивидуально для каждого потребителя. Цели взятия денег определяются клиентом.

Но в любом случае этот вариант пользуется большим успехом у граждан, запланировавших проведение работ дома.

Эксперты и финансовые аналитики не могут просчитать точную вероятность одобрения ипотечной ссуды. Все зависит от персональных данных клиента и его кредитной истории. По статистике при наличии просроченных платежей в других организациях нет никаких шансов на одобрение финансовой помощи в организации.

При этом не важно, какую именно область кредитования вы выбираете. Получение персональных предложений — это прерогатива держателей зарплатных карт и постоянных потребителей услуг указанной компании.

Они могут прийти индивидуально на электронную почту гражданина и предусматривать минимальные процентные ставки, незначительные требования, отсутствие проверки заработной платы человека.

Срочный кредит на карту – ответ в течении 1 минуты

Источник: http://kredit-2014.ru/kredit-v-sberbanke-na-remont-doma/

Выгодно ли брать ипотеку на ремонт?

Рано или поздно любая семья задумывается о ремонте квартиры или перепланировке своего дома. Конечно, ремонт это удовольствие не из дешевых, и требует существенных финансовых вложений.

И очень часто случается так, что денег нет, а ремонт хочется сделать уже сейчас, и не копить в течение нескольких лет на улучшение квартиры или обустройство дома.

В этом случае собственник жилья может пойти двумя путями: взять ипотеку на ремонт или оформить потребительский кредит на эти же цели.Реально ли получить ипотеку на ремонт?

Раньше при решении покупки жилья в новостройке или на вторичном рынке, наличие ремонта было одним из важных пунктов. Но сегодня этот фактор является не определяющим для покупателя при выборе недвижимости.

Конечно, квартира новостройке достается с голыми стенами и здесь ремонт или отделка стен неизбежна, но с другой стороны совершенно не факт, что ремонт, сделанный в доме, который был куплен на вторичном рынке, устроит его нового владельца и он не захочет сделать переделку.

Ипотека на ремонт — это относительно новый продукт на российском рынке кредитования. Принято считать, что ипотечный кредит — это инструмент только для приобретения недвижимости.

Однако на самом деле термин «ипотека» в буквальном смысле означает лишь залог дома, квартиры или другой недвижимости, а не то, каким образом распоряжаться заемными средствами.

Ипотека на ремонт предполагает, что заемщику требуется существенная сумма денег на ремонт помещения, которую он может взять в банке под залог ремонтируемой квартиры или дома. При этом сумма займа может составлять 50%-70% от стоимости залога.

Плюсы и минусы ипотеки на ремонт

Ипотека на ремонт имеет как плюсы, так минусы.

Из преимуществ ипотечного займа на отделку квартиры перед потребительским кредитом можно выделить такие выгодные условия, как предоставляемые суммы — больше, процентные ставки ниже, а сроки погашения ипотеки для ремонта — продолжительнее.

Так, например, ставки по ипотеке в среднем составляют 13%, а по потребительскому кредиту — 18%, ипотеку для ремонта можно взять на 20 лет, а кредит только на 5 лет, следовательно, и суммы кредитования соответствуют.

Нецелевой кредит под залог жилья предлагают такие банки, как ВТБ 24, Сбербанк и Инвестторгбанк.

Процентные ставки в этих кредитных организациях варьируются в пределах 14%-17%, сроки кредитования — до 20 лет, а сумма займа может достигать 90 миллионов рублей. Чес больше сумма кредита и его срок, тем процентная ставка выше.

Ну, а ипотеку на капитальный ремонт (целевой кредит) можно получить, например, в Альфабанке: до 15 миллионов рублей под 13%-14% годовых на срок до 25 лет.

Если же взять обычный потребительский кредит наличными денежными средствами в этом же банке, то за 1 000 000 рублей, заемщик выплатит от 17% до 23% годовых, при этом рассчитаться по займу он должен будет не позднее 5 лет. Казалось бы, явно вырисовываются явные плюсы ипотечного кредита, но не все так гладко и просто.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита для ремонта квартиры или домаНесмотря на существенные плюсы ипотеки на капитальный или косметический ремонт квартиры или дома, у этого вида ипотеки есть и весьма значимые минусы. Главный недостаток — это дополнительные расходы, которые лягут на плечи заемщика.

Минусы заключаются в оплате услуг оценщика жилья, страхование дома или квартиры, а также жизни и здоровья заемщика, титула.

Другой существенный недостаток ипотеки на ремонт — риск потери недвижимости. Если заемщик по каким-либо причинам не сможет выполнять обязательства перед кредитором, то банк выставит на аукцион, продаст заложенное ему жилье, компенсирует сумму долга, а остаток вернет заемщику. Но навряд ли на остаток этих денег возможно будет купить другую недвижимость.

Поэтому, прежде чем решиться на ипотеку для ремонта, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы, трезво оценить свою кредитоспособность и брать кредит, согласно доходам, иначе существует реальный риск остаться без отремонтированного жилья. При этом банк выдвигает стандартные требования к заемщику ипотеки: гражданство РФ, возраст от 21 до 65 лет, высокооплачиваемая работа и наличие постоянного дохода.

Залоговая недвижимость также должна соответствовать требованиям кредитной организации. Заемщик должен собрать внушительный пакет разнообразных бумаг, документов и справок, касающихся предмета залога.

Важно учитывать, что в числе собственников недвижимости, передаваемой банку, не должны быть недееспособные и несовершеннолетние лица.

Если у ребенка, не достигшего 18 лет, имеется доля в данном жилье, то банк не примет такую квартиру в качестве залога.

Ипотека на ремонт или потребительский кредит?

Альтернативным вариантом ипотеки на ремонт станет обычный потребительский кредит.

Такие займы предполагают более высокие процентные ставки и гораздо меньшие суммы кредитования, однако за счет ограниченного срока — не более 5 лет, иногда кредиты на ремонт без залога недвижимости могут оказаться намного выгоднее. Такие кредиты могут предложить Восточный Экспресс Банк — до 500 000 рублей под 23,5% и НС Банк — до 1 000 000 рублей под 21% годовых.

Для того чтобы выбрать, что лучше: потребительский кредит или ипотека на ремонт для конкретного заемщика, он должен определиться, что ему важнее сэкономить:

Так, для экономии времени подойдет ипотека на ремонт, а для экономии денег — потребительский кредит.

Разберем на примере суммы переплаты в одном и другом случае. Допустим, заемщик хочет получить 500 000 рублей для ремонта квартиры. Банк предлагает ему 2 варианта: ипотека на 20 лет по 11% или потребительский кредит на 5 лет под 18%.

В итоге ипотека выльется заемщику в 1 млн 238 тысяч рублей, а потребительский кредит примерно в 762 тысячи рублей.

То есть получается, что в данном случае заемщик при ипотечном кредите переплачивает 476 тысяч рублей, что соизмеримо с ремонтов еще одной жилплощади.

Однако очень часто у заемщика просто не остается выбора, так как его доходы не позволяют ему оформить столь краткосрочный кредит. А иногда просто время клиента стоит дороже тех денег, которые выльются в переплату.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: http://moezhile.ru/ipoteka/ipoteka-na-remont.html

Как взять кредит на ремонт

Предположим, вам необходимо отремонтировать квартиру илидом. Вы составили смету, прикинули расходы на покупку новых обоев и другихкомплектующих, рассчитали стоимость услуг рабочей бригады и прочие затраты, ирешили брать кредит на ремонт. Что делать дальше? Нужно решить, какой вид займаи кредитных программ выбрать. Для начала ответьте на следующие вопросы:

  • Какую сумму в кредит вы рассчитываете взять в банке?
  • Согласны ли вы предоставить залоговое обеспечение?
  • Каких рабочих вы планируете нанять? Будут ли это частники или жепредставители строительной фирмы ?
  • На какой срок планируете взять кредит?
  • Сможете ли вы предоставить банку отчетность по целевому подтверждениюкредита и т.д.

Главные виды займов, из которых вам придется выбирать:

  • Нецелевой потребительский кредит;
  • Целевой потребительский кредит;
  • Нецелевой кредит на личные нужды под залог квартиры, дома или другогообъекта недвижимости.

Один из самых простых и малозатратных по времени методов получения займа на ремонт – нецелевой потребительский кредит.

Чтобы его получить, заемщику необходимо найти банк,выдающий кредит на ремонт дома или квартиры и подать заявку на оформлениессуды, приложив пакет документов. Скорее всего, вам понадобятся паспорт, ИНН,трудовая книжка, справка о доходах.

Главное преимущество такого займа – отсутствие контроля состороны банка. Банк не требует от клиента объяснений цели кредита, а также ненастаивает на предоставлении залога или поручительства. Плюс ко всему, деньгивам выдадут сразу и наличными.

Однако есть существенный недостаток – оформить кредит подремонт по нецелевому виду кредитной программы, можно лишь на небольшую сумму.Она варьируется от 30 000 рублей и до 1,5 млн. рублей. К тому жетакой вид займа будет иметь небольшой срок кредитования – до 5 лет.

Если же вы хотите взять кредит на ремонт на большуюсумму, не обойтись без залога и поручительства третьих лиц. Для сравнения– в «Сбербанке» можно оформить потребительский займ без залога и поручителей насумму до 1,5 млн. рублей, в случае поручительства третьих лиц и залога – до3 000 000 рублей.

Нецелевой вид займа довольно рискован для банка,так что это один из самых дорогих видов кредитования. Как правило, свои рискибанки вкладывают в увеличенную процентную ставку, либо вводят ежемесячнуюкомиссию.

Второй вариант – оформить целевой кредит на ремонт.

В этом случае заемщику сначала необходимо заключитьдоговор с ремонтной компанией, которая на вполне законных основаниях сможетпредоставить кредитной организации смету на оказание услуг и по количествунеобходимого для ремонта материала. Эта сумма необходима банку для составленияобщего представления о том, какая сумма займа понадобится заемщикам вреальности.

Затем клиенту необходимо будет написать заявку на кредит ипредоставить пакет документов: паспорт, ИИН, справки о доходах по форме банка,договора с рабочей бригадой для проведения ремонта, смета, атакже указать цель займа. После окончания ремонта заемщику также нужнобудет принести в банк оригинал акта выполненных работ, который подтвердитцелевое использование заемных средств.

Этот вид банковской ссуды, выдается как с залогом, таки без него. При этом стоит учесть, что размер процентной ставки по кредиту беззалога, будет гораздо выше, чем при стандартном оформлении ипотечного займа, нониже, чем при оформлении нецелевого потребительского кредита наличными.

К тому же, оформление целевого займа выгодноклиенту, только если он  планирует сделать в своем жилище капитальныйремонт. В противном случае, он потратит больше времени и сил на оформлениедокументов, чем при стандартной процедуре подписания договора потребительскогокредитования. Поэтому для ремонта квартиры вполне подойдут программыпотребительского кредитования.

Третий способ взять кредит на ремонт квартиры или дома – оформить потребительский займ под залог недвижимого имущества. В этом случае вы:

  • можете рассчитывать на большую сумму кредита.
  • получите деньги без указания и подтверждения цели займа,
  • сэкономите на процентных ставках.

Правда придется оплатить услуги оценщика, а также страховкизалогового имущества и т.д.

В каких банках можно оформить кредит на ремонт?

Если у вас есть все необходимые документы, нецелевойпотребительский кредит сегодня можно оформить практически в любом банке.Целевые кредиты же предоставляют далеко не все банки. Вот несколько кредитныхпрограмм крупных банков, которые пользуются спросом у россиян.

В «Сбербанке»  можно получить потребительский кредитна ремонт под поручительство физлиц на срок до 5−ти лет, на сумму до3 000 000 рублей (до 100 000 $ или до 76 000 €), под 16,5%годовых в национальной валюте и под 13,5% в иностранной валюте.

Банк также предлагает потребительский кредит без залога насрок до 5−ти лет, на сумму до 1,5 00 000 рублей (до 50 000 $ или до38 000 €), под 17% годовых в рублях и под 14% в иностранной валюте.

Нецелевой кредит наличными можно взять в «Альфа-Банке» насрок до 5−ти лет, на сумму до 1 000 000 рублей. Процентная ставка поданному виду займа устанавливается в индивидуальном порядке. Она зависит отсуммы займа, от размера ежемесячного дохода заемщика и времени предоставлениякредита.

Целевой кредит на ремонт оформляют в «Восточном экспрессбанке». По этой программе можно получить кредит на сумму от 200 000 рублейи до 500 000 рублей, на срок от года до пяти лет, под 23,5%−27% годовых.Для того, чтобы оформить данный вид займа, вам понадобится только паспорт.

Целевой вид займа оформляет и «Кредит Европа банк». Здеськлиентам предлагают специальную программу, избавляющую от бумажной волокиты ипоиска компании-подрядчика для выполнения ремонтных работ.

Для этого достаточновыбрать из списка банка компанию-партнера, специализирующуюся на ремонтах,заключить кредитный договор сроком на 12−60 месяцев и получить ссуду на суммуот 30 000 рублей и до 1 000 000 рублей, под 21%−29%.

Рогова Наталья. Пишет для блога100bankov.com. Вблоге можно найти актуальную информацию о состоянии экономики России,получить свежие данные о кредитных продуктах, узнать новости мировогобанковского сектора, а также почерпнуть много полезного о финансах, деньгах икредитах.

Источник: http://www.peredelka.tv/articles/design-and-decor/tech/49235/kredit-na-remont/

Как получить кредит на ремонт дома? Варианты кредитования и суммы, на которые вы можете рассчитывать

Для большинства клиентов каждого банка кредит на ремонт дома – палочка-выручалочка: достаточного количество средств нет, зато они могут воспользоваться одолженной суммой, выплачивая ее постепенно.

Конечно, как и в любом другом виде займа, тут есть свои минусы, плюсы и подводные камни. Вам нужно научиться отличать белое от черного и определять вариант, который походит вам и вашей квартире.

Как взять кредит?

Реальная ситуация такова, что банки, в своем большинстве, предлагают два варианта займа:

  1. С залогом имущества (в данном случае залог – ремонтируемая квартира);
  2. без залога.

Залоговый вариант

Если вы нуждаетесь в особо крупной сумме средств, то выбирайте именно этот вариант: учреждение предоставит большую сумму, если его риски будут минимизированы за счет залога дорогостоящего жилья.

Сразу же отметим, что это не универсальный вариант и он актуален далеко не для всех. Почему? Первая причина в том, что имущество уже может находиться под залогом, если семья оформляла другой потребительский кредит. Нередки те случаи, когда родители вынуждены заложить жилье, чтобы помочь больным родственникам или оплатить обучение детей.

Вторая причина в том, что достаточно крупные сумы нужны для капитальных ремонтов с учетом изменения планировки. Но, ведь, косметический ремонт – то, в чем нуждается жилье чаще всего, и закладывать, может, и вовсе нечего…

Беззалоговый вариант

Один из лучших вариантов – ссуда наличными без залога и без справок о доходах семьи.

Такую альтернативу хвалят из-за ее явных преимуществ, к которым относят сегодня:

  • Минимальный набор документов для оформления соглашения между клиентом и банковским учреждением;
  • скорость оформления договора;
  • скорость получения необходимой суммы;
  • размер суммы достаточен для проведения косметического ремонта;
  • отсутствие какой-либо необходимости отчитываться за каждое действие и выбор;
  • не нужно пользоваться услугами навязанных вам компаний и сторонних организаций;
  • никто не заглядывает вам в кошелек, подсчитывая расходы.

Советуем почитать: Кредит под залог квартиры.

Какими могут быть причины отказа?

Большинство финансовых учреждений откажет вам в кредитовании, если общий доход вашей семьи невысокий. Дело в том, что ни один банк не хочет выдавать средства тем, кто должен будет отдать больше 1/3 своей заработной платы для погашения ежемесячного взноса.

Аналогичная ситуация происходит, когда нужна ссуда, сумма выплаты по которой будет равна ? дохода семьи. Каков выход? Нужно набрать маленькие ссуды в разных учреждениях.

Сколько можно получить и под какие проценты?

Как взять кредит на ремонт дома, не вогнав себя в большие долги? Начнем с того, что всю сумму вы можете получить либо наличными, либо на кредитную карту. В целом, размер будет зависеть от совокупности доходов семьи заемщика.

Есть банки, которые требуют оформления вместе с поручителями (юридическим или физическим лицом). Если вы выбираете Сбербанк, например, то возможная сумма ссуды не превышает 750 000 рублей под поручительство. Вам нужно больше? Тогда договор будет подписываться при условии предоставления залога (от 750 тысяч до 3 млн. рублей).

Максимальный срок погашения всего долга – 5 лет, при этом процентные ставки будут варьироваться от 12% до 18%. Выбирайте именно нецелевое соглашение, ведь вам, в данном случае, не нужно будет отчитываться за то, куда вы потратили средства.

Если суммы не хватает, оформляйте целевой займ, входящий в так называемую линейку ипотечного кредитования на ремонт. Его выдают под залог того жилья, которое вы, собственного говоря, и собираетесь обустраивать. В результате, вы получаете гораздо большую сумму под 10-17%.

Теперь давайте более детально поговорим о возможных процентных ставках. Например, если вы возьмете ссуду в Сбербанке на срок до 5 лет, то ставка составит 13% годовых. Чем выше срок, например, до 10 лет, тем выше ставка (14% годовых). Если вы оформляете соглашение на период до 20 лет, то платите 15% годовых.

Московский Кредитный Банк предлагает своим клиентам до 600 тысяч рублей под 20% на три года, в то время, как Метробанк выдаст под 18% годовых до 2 миллионов рублей на тот же срок.

В Восточном Экспрессе вам предложат уникальную программу «Евроремонт», согласно которой клиент может получить до 750 тысяч рублей под 23-27,5% годовых сроком от 3 до 5 лет. Все средства начисляются на карту, а не выдаются наличными. При этом выпуск пластика обойдется вам в полторы тысячи рублей, плюс комиссия за обналичивание: как минимум, 135 рублей (1,5%).

Не менее популярным является предложение от Кредит Европа Банк, где предлагают до 2,5 миллионов рублей на семь лет под 20% годовых. Все проблема тут в размере первоначального платежа, который равен 15% от общей суммы. А кроме паспорта гражданина РФ, вам дополнительно нужно будет принести трудовую книжку и справку о доходах.

По нецелевому кредиту предлагаются самые высокие ставки – до 50% от взятой вами суммы. В отдельных случаях переплата достигает 200%.

Например, тот же всеми любимый Сбербанк может выдать до 1,5 миллиона рублей по нецелевому соглашению. При условии оформления залога и предоставлении поручителей, сумма может вырасти.

Но, вот срок достаточно маленький – до 5 лет, и выплатить все долги при небольшом семейном доходе за это время невозможно.

Какие документы необходимы?

Если ваше финансовое положение подходит банку, и он предоставляет вам кредитные средства, вы подготавливаете пакет необходимых документов:

  1. Паспорт гражданина России;
  2. идентификационный код;
  3. анкету-заявление на получение ссуды на ремонт;
  4. справку о доходах за последние полгода. Можно также принести декларацию о доходах за 4 квартала или, как вариант, справку из налоговой инспекции;
  5. правоустанавливающие документ на жилье, в котором будут проводиться работы.

Если вы останавливаетесь на беззалоговой ссуде, список документов остается неизменным. Но, учтите, что есть ряд финансовых учреждений, которые будут требовать план ремонта и смету расходов.

Давайте подведем итоги. Вам нужно взять кредит на ремонт дома небольших размеров? Выбирайте потребительскую ссуду: вы очень быстро получите небольшую сумму, удобно и разумно сможете ее расходовать, обратитесь к частным бригадам, сэкономите на материалах.

Если же вы запланировали дорогой евроремонт, выбирайте целевой вариант: вы получите крупную сумму на небольшой срок, проценты будут достаточно большими, но вы сможете добиться желаемого результата в квартире.

Рассчитывайте на второй формат только тогда, когда вы уверенны в том, что сможете его погасить.

Источник: http://moneybrain.ru/kredit/kak-poluchit-kredit-na-remont-doma/

Ипотека на ремонт квартиры и дома – стоит ли брать?

– Виды ипотеки – На ремонт

Меню 5212 +5

Капитальный ремонт квартиры или перепланировка дома рано или поздно становится актуальной задачей для каждой семьи, имеющей недвижимость в собственности. Обычно ремонтные работы требуют значительных финансовых вложений. Как поступить в случае, если собственных денежных средств не хватает? Существует два выхода: взять потребительский кредит либо ипотеку на ремонт.

Если раньше одним из серьезных пунктов в решении вопроса новостройка или вторичка было отсутствие ремонта в первой, то с развитием кредитования наличие или отсутствие ремонта не оказывает существенное влияние на выбор покупателя. Ипотека на ремонт квартиры или дома – явление относительно новое на отечественном рынке кредитования.

Наши соотечественники по привычке расценивают ипотечный кредит как инструмент для приобретения жилья. Но сам термин «ипотека» означает всего лишь залог недвижимости, а не способ распоряжения заёмными средствами. В случае, если на проведение ремонтных работ требуется значительная сумма, можно взять деньги в банке под залог ремонтируемого жилья.

Сумма займа составит 50-70% от оценочной стоимости предоставляемой в залог недвижимости.

В чём преимущества этого вида кредитования?

Ипотека на ремонт предоставляется на выгодных условиях: процентные ставки ниже, чем по потребительским кредитам без обеспечения, суммы – больше, а сроки погашения – продолжительнее.

Нецелевые ипотечные кредиты под залог недвижимости предлагают Сбербанк, ВТБ24, Инвестторгбанк и некоторые другие банки. Средние процентные ставки варьируются от 13,5% до 16,5% годовых, срок кредитования может составлять 7-20 лет, а сумма кредита в зависимости от банка может достигать 10 млн. руб., 20 млн. руб. и даже 90 млн. руб. Чем больше сроки и сумма займа, тем выше процентная ставка.

Целевой ипотечный кредит на капитальный ремонт под залог жилья можно взять в Альфа-банке – он предоставляется на срок до 25 лет под 13,3%-14,6% годовых, сумма составляет до 15 млн. руб. Для сравнения: в том же банке кредит наличными до 1 000 000 рублей банк предоставит по ставке от 17 до 23 % годовых, а срок кредитования не будет превышать 5 лет.

Ипотека на ремонт квартиры имеет и свои недостатки

Во-первых, это дополнительные расходы: оплата услуг оценщика, рассчитывающего рыночную стоимость залогового жилья; страховка недвижимости от форс-мажора, страхование титула, а также жизни заёмщика и потери трудоспособности.

Требования к заёмщику стандартные, как при получении любого ипотечного кредита: возраст, гражданство, наличие достаточного подтверждённого дохода. Условиям банка должен соответствовать не только потенциальный заёмщик, но и залоговая недвижимость.

Необходимо собрать солидный пакет документов, касающихся объекта недвижимости. Важный аспект: среди собственников жилья, передаваемого в залог банку, не могут быть несовершеннолетние и недееспособные лица.

Другими словами, ипотека и дети здесь не совместимы, поскольку если ребёнок имеет долю в квартире, такое жильё банк не примет в качестве залога.

Во-вторых, любой ипотечный кредит несёт в себе потенциальный риск потери жилья. Ипотека на ремонт дома не является исключением – если заёмщик не сможет выплачивать долг, банк вправе реализовать залоговую недвижимость. Поэтому следует трезво оценивать свои финансовые возможности и брать кредит соразмерно доходам, ведь будет очень неприятно остаться и без квартиры, и без ремонта.

Существует также промежуточный вариант: кредиты на ремонт без залога жилья. Они предполагают более высокие ставки, чем ипотека. Например, Восточный Экспресс Банк предлагает кредит «Евроремонт» со ставками от 23,5% годовых.

Но сумма займа ограничена 500 000 руб., а максимальный срок составляет 5 лет. НС Банк предлагает целевой кредит на обустройство жилья без залога сроком до 2-х лет, на сумму 500 000 – 1 000 000 руб., по ставке 21% годовых.

Если ипотека на ремонт является единственным способом перестроить загородный дом или сделать свою квартиру стильной и уютной, можно подойти к вопросу с другой стороны и обратиться в строительную компанию. Многие из них сотрудничают с конкретными банками и могут предложить своим клиентам уже готовые кредитные программы.

Заёмщик заключает со строительной фирмой договор на оказание ремонтно-отделочных услуг и представляет банку смету для расчета суммы возможного кредита. После окончания ремонтных работ в банк предъявляются финансовые документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств.

Дополнительным «бонусом» является то, что банк работает с надёжными строительными компаниями и гарантирует высокое качество выполняемых ремонтных работ.

Как сделать правильный выбор?

Чтобы выбрать тот или иной вариант кредитования, заёмщику следует определиться со следующими вопросами.

  • Рассчитать необходимую сумму и приемлемый срок кредита.
  • Продумать, кто будет делать ремонт: частные лица или строительная компания. Первый вариант, безусловно, дешевле, но банк зачастую сам определяет перечень строительных фирм, с которыми можно иметь дело. Лишь в этом случае заёмщик сможет предоставить в банк всю необходимую финансовую документацию по ремонтным работам.
  • Если по сумме заёмных средств подходит любой кредитный продукт, нужно проанализировать предложения нескольких банков как по кредитам с залогом жилья, так и без него, а также по обычным потребительским займам. Необходимо учесть дополнительные расходы на страховку, оценку и комиссии банка, т.е. рассчитать эффективную процентную ставку. Сравнивать нужно именно эти ставки – иногда более выгодное на первый взгляд предложение может оказаться в итоге совершенно нецелесообразным.
  • Если решено предоставить банку жильё в залог, следует удостовериться в том, что эта недвижимость устраивает банк. Например, при передаче в залог квартиры, она должна соответствовать требованиям к квартире по ипотеке.

Таким образом, ипотека на ремонт дома целесообразна в случае, если будут производиться капитальные работы (следовательно, необходима крупная сумма денег и длительный срок кредитования).

Если предполагается обычный ремонт квартиры, не требующий колоссальных вложений, разумнее будет взять обычный потребительский кредит и не рисковать своим жильём.

Хотя процент по нему выше, зато не придётся собирать внушительный пакет документов, платить за оценку и страховку, а также отчитываться перед банком об использовании кредитных средств.

Вам понравился контент?

+5

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/vidy-ipoteki/na-remont/

Как взять кредит на ремонт дома в Сбербанке

Как взять кредит на ремонт дома в Сбербанке

Говорят, что ремонт в доме невозможно сделать, его можно только приостановить. Действительно живя в частном доме, люди вынуждены постоянно что-то ремонтировать и переделывать.

Раз в два года (а то и чаще) делается косметический ремонт, раз в 5-7 лет приходится что-то перестраивать, подливать фундамент, перекрывать крышу, а то и вовсе затевать какие-то глобальные переделки. Да все бы ничего, если бы не финансовые затраты.

В связи с этим люди интересуются, можно ли взять целевой кредит на ремонт дома в Сбербанке, ну или хотя бы какой-то иной подходящий кредит с минимальной переплатой? Давайте разбираться.

Займы без обеспечения и под поручительство

К сожалению, в настоящее время Сбербанк не выдает целевых кредитов на ремонт дома, поэтому в данной ситуации рассчитывать приходится только на нецелевые кредитные продукты.

Плюс нецелевого кредита очевиден, вам не придется отчитываться перед банком за каждую потраченную копейку, правда и процентная ставка по таким кредитам несколько выше.

Когда требуются деньги на ремонт дома, чаще всего оформляют кредит без обеспечения.

  1. Ставка по такому кредиту от 12,9% годовых, но ее могут еще немного снизить в рамках какой-нибудь праздничной акции (например, новогодней).
  2. Максимальная сумма, которую можно получить по такому кредиту 3000 000 рублей.

Сумма кредита напрямую зависит от размера официального дохода.

  1. Максимальное время, на которое можно заключить кредитный договор – 5 лет.

Заявка по такому кредиту рассматривается очень быстро от нескольких часов до нескольких дней.

Приоритет отдается зарплатным клиентам, они же имеют возможность взять кредит по минимальной процентной ставке.

Нужно учитывать, что при выдаче кредитных продуктов без обеспечения, банком придирчиво изучается кредитная история будущего заемщика и при наличии минимальных «пятен» в ней, может последовать отказ.

Если кредитная история заемщика небезупречна, он может привлечь поручителя и тем самым претендовать на другой кредитный продукт – кредит под поручительство физического лица.

Можно привлекать до двух поручителей, при этом условия кредитования те же самые что и в случае с вышеописанным кредитом.

Правда банк обещает увеличить максимальную сумму займа до 5000 000 рублей, но это в исключительных случаях и только для клиентов с большим доходом.

Заем под залог

Многие боятся займов под залог недвижимости, ведь в этом случае есть угроза потерять предмет залога, но в действительности не все так плохо как кажется на первый взгляд. Сбербанк лишь в самом крайнем случае обращает взыскание на предмет залога, предварительно создав самые благоприятные условия для заемщика. Судите сами.

  1. Кредит выдается по минимальной ставке от 12% годовых.
  2. Растянуть кредит можно на срок до 20 лет.
  3. Рассчитывать можно на сумму, которая составляет 60% оценочной стоимости недвижимости, но не более 10 млн. рублей.

Почему брать такой кредит выгоднее, чем заем без обеспечения. Предположим мы берем на ремонт 500 000 рублей под 12,5% годовых на 7 лет. Сумма ежемесячного платежа будет в районе 11160 рублей.

В дальнейшем она немного уменьшится, но платить придется в течение 7 лет.

Если вы возьмете 500 000 рублей в рамках кредитного продукта без обеспечения минимум под 12,9% годовых максимум на 5 лет, то в итоге первый год, каждый месяц вам придется отдавать банку уже 13708 рублей.

Имея дело с любым кредитом всегда выгоднее погашать его досрочно, но проблема в том, что на это не всегда есть деньги, а значит, нужно выбирать кредитный продукт с более лояльными условиями.

Заем под залог считается более лояльным, особенно если учесть тот факт, что недобросовестный заемщик и так рискует потерять собственность в случае невыполнения обязательств.

Так не лучше ли изначально получить более благоприятные условия кредитования, передав объект недвижимости в залог, если все равно кредит нужен? Решать вам, но с нашей точки зрения лучше вообще воздержаться от займов на ремонт.

Заем с помощью кредитной карты

Если планируется небольшой косметический ремонт, на который не требуется крупная сумма денег, то можно ограничиться небольшими займами, осуществляемыми с помощью кредитной карты Сбербанка.

По кредитной карте в рамках массового предложения вы можете получить до 600 000 рублей, именно столько составляет их кредитный лимит. Минимальной суммы не предусмотрено.

Льготный период составляет целых 50 дней.

К примеру, вам нужно купить новые обои, плинтус, ламинат и кое-какие мелочи. Вы оформляете кредитную карту Сбербанка и идете за покупками в ближайший строительный магазин.

Рассчитываясь за материалы картой, вы получаете заем без процентов на срок до 50 дней и еще бонусы за покупку. Довольно выгодно.

Со следующей зарплаты вы кладете потраченные деньги на карту без малейшей переплаты и снова получаете возможность тратить с помощью кредитки.

Когда нужно перехватить небольшую сумму денег на короткий срок, кредитная карта незаменима. Но пользоваться такой картой нужно очень аккуратно и всегда вносить деньги без просрочек, иначе на всю сумму долга начислят от 21,9% годовых.

Итак, целевой кредит на ремонт дома взять нельзя, во всяком случае, в Сбербанке. Но для этих целей можно оформить любой другой подходящий кредитный продукт. Главное все очень внимательно просчитать, а при оформлении внимательно прочитать условия кредитного соглашения, чтобы в будущем «не попасть впросак»!

Источник: https://kreditec.ru/kak-vzyat-kredit-na-remont-doma-v-sberbanke/

Как в Сбербанке взять кредит на ремонт квартиры?

Качественные услуги бригад стоят недешево, вне зависимости от того, где планируется благоустройство, в новенькой двушке или в загородном доме. Если есть немного накопленных денег, то их хватить максимум на косметический ремонт, а вот для капитального лучше взять кредит на ремонт квартиры в Сбербанке. Заём не позволит свои мечты отложить в долгий ящик.

Способы получения. На самом деле в одном только банке профессиональный консультант сможет предложить минимум 3 варианта, Сбербанк России же предлагает 4 способа получения денег для оплаты счетов по ремонту жилья.

Вариант № 1. Оформить кредитку

Это оптимальный вариант, когда закончились накопленные деньги, но остались последние незаконченные штрихи. Достаточно просто можно оформить пластик в Сбербанке и пользоваться им вплоть до окончания кредита.

Максимальная сумма  – до 3 млн рублей, а ставка идет от 25,9% в год. Есть льготный период в течение 50 дней, когда можно пользоваться деньгами учреждения бесплатно.

Вариант № 2. Без залога

Нецелевые займы выгодны для клиентов тем, что можно самостоятельно выполнить работы или нанять бригаду строителей. Такой вариант предпочтительней, если быстро нужны деньги в рассрочку на ремонт жилья.

Банк предлагает кредиты до 3 млн. рублей по ставке от 13,9%. Деньги могут быть выданы сроком на 5 лет. В таком продукте предусмотрена подача заявки онлайн, если пройти регистрацию на сайте Сбербанка.

Есть ряд важных требований к заемщикам. Для начала возраст от 21 года, наличие официального места работы, как минимум полгода клиент должен числиться на предприятии, размер трудового стажа — от года и выше.

Вариант № 3. Потребительский займ с поручительством

Неплохим вариантом остается заем с поручительством третьего лица. Это позволяет увеличить сумму денег максимум двое, т.е. речь идет о 3 млн. рублей.

Ставка при этом будет от 12,9% годовых и выше. Срок остается прежним. Как и в предыдущем случае, цели, на которые берутся деньги, банку не интересны.

Вариант № 4. Под залог имущества

В данном случае кредитор просит обеспечение в виде жилой недвижимости в привлекательном районе города, а не домик в деревне. Ставка по кредиту будет от 12,5% годовых и выше на срок до 20 лет. Это выгодное предложение, если учитывать, что сумма денег, выданных Сбербанком, может быть на уровне 10 млн. рублей.

Нецелевая ссуда не предусматривает отчеты о потраченных средствах, сбор чеков и квитанций о покупке стройматериалов и пр. При выдаче комиссия за получение денег в кассе не предусмотрена.

Самым выгодным пока что остается целевой заём на ремонт жилья, но не каждый хочет с ним связываться. Суть в том, что за каждую потраченную копейку придется отчитаться в письменной форме, предоставив доказательства расходования средств. Но Сбербанк отказался от такого вида кредита, заменив его на обычный потребительский займ в разных его вариациях.

Итак, сделать ремонт в собственной квартире или в доме за кредитные средства лучше всего за счет займа с поручительством или под залог имущества. Первый вариант предусматривает только сбор большого числа документов, а второй дает большую сумму денег на длительный срок.

Помните, что любое условие, повышающее риски банка, влечет за собой увеличение процентной ставки по кредитам на 1,5-2%.

Рассчитать будущий кредит можно на нашем онлайн-калькуляторе:

Какой займ на ремонт лучше оформить

Для многих целевой заем предпочтительнее из-за достаточно низких ставок и оптимальных сроков погашения. Так как цель подтверждается, то банк более лояльно относится к клиенту. Заемщику придется составить смету всех будущих ремонтных работ. Кредитор будет контролировать все сделки, заключаемые со строительной организацией, а иногда может и порекомендовать фирму для выполнения работ.

В случае нецелевого кредитования заемщик может тратить деньги по своему усмотрению, но получит заем по более высоким ставкам.

В Сбербанке кредит на улучшение состояния жилья лучше брать под залог недвижимости. Среди плюсов — длительный срок и достаточно низкая ставка.

Перед оформлением определитесь:

  • Какая нужна сумма и на какой период.
  • Можете ли вы предоставить залог.
  • Кто будет производить ремонт — частное лицо или строительная фирма.
  • Можете ли вы предоставить кредитору финансовую отчетность о выполненных работах.

Эксперты рекомендуют: для капитального ремонта берите целевой займ, для косметического подойдет обычный потребительский.

Почему выгодно кредитоваться в Сбербанке:

  • Небольшие ставки.
  • Простое оформление.
  • Быстрое принятие решения.
  • Продолжительный срок кредитования.
  • Отсутствие комиссий при досрочном погашении. Больше о том, как выгоднее закрывать займ раньше срока, читайте по этой ссылке.

В любом случае, перед тем, как подписать кредитный договор, внимательно изучите (а еще лучше в обнимку с юристами) каждый пункт документа, чтобы убедиться в том, что сможете выполнить все его условия. Только тогда вы сможете с легкостью воплотить свои дизайнерские задумки в жизнь.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-v-sberbanke-vzyat-kredit-na-remont-kvartiry/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.