Кредиты за рубежом

Содержание

Как взять кредит за границей находясь в России

Кредиты за рубежом

В нашей стране нет того человека, который не мечтал бы взять кредит за границей. Это все связанно с тем, что в Европе ставка по процентам существенно ниже чем в России.

В этой статье расскажем вам о том, как можно взять гражданину РФ кредит за границей, может ли Россиянин взять займ в заграничном банке и положить его на депозит в своей стране и прочее.

Как Россиянину взять кредит за границей?

Оформить кредит в иностранном банке может любое совершеннолетнее лицо, в любой валюте. В большинстве стран возраст совершеннолетия — 21 год.
Необходимая сумма будет выдана только после конвертации в национальной валюте. Срок погашения – от 10 до 30 лет.

Гражданин РФ может взять ссуду в зарубежном банке находясь в России, только с помощью банков-представительств, получить денежные средства на тех условиях, которые были бы доступны за рубежом, невозможно, ибо здесь находится дочерние предприятия. Они работают на основании действующего закона нашей страны.

Как взять кредит за границей под низкий процент?

Для сравнения: в России можно оформить займ с процентной ставкой 15-20%, а за рубежом – около 6%.

Взять кредит в иностранных банках в основном резиденты. Кроме того, есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание:

  • Лицо, желающее взять на себя кредитное обязательство должно иметь вид на жительство или проживает постоянно на территории, где намеревается взять ссуду;
  • Исправно платит налоги;
  • Имеет в стране некую собственность;
  • Оформляет ипотеку на недвижимость за рубежом;
  • Не имеет отрицательную кредитную историю в своей стране;
  • Есть родственники в стране-кредиторе.

Из всех перечисленных вариантов, наиболее удобен последний. Он самый незатратный и наиболее реален.

Волокиты с документацией в Европе, не меньше, чем в РФ. Необходимо предоставить:

  • Загранпаспорт;
  • Справка подтверждающая ваши доходы;
  • Документы из налоговой инспекции, которые подтверждают тот факт, что у вас нет никаких задолженностей;
  • Бумаги, подтверждающие ваши регулярные расходы;
  • Трудовой договор;
  • Все документы на владение недвижимостью в РФ;
  • Документы, которые подтверждают подлинность места проживания и другой информации о потенциальном заемщике;
  • Другие справки по требованию финансовых учреждений.

Кредит за границей через интернет онлайн

Взять кредит за границей посредством интернет можно только прибегнув к услугам Web Money или других подобных организаций. Выдаваемая сумма не будет большой, к тому же, срок займа тоже будет маленьким.

Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?

Взять ссуду в Швейцарии или любой другой стране под маленький процент, чтобы потом купить квартиру в нашей стране, вполне реально. Нужно пройти несколько этапов:

  • Нужно открыть счет в заграничном банке, затем уведомить об этом ЦБ РФ. Сам кредит будет зарегистрирован. Это не повлечет для вас никаких последствий;
  • Оформить залог. Крайне важна ликвидность имущества, гарантия, рейтинг банка;
  • Нюансы этого проекта.

Наймите хорошую консалтинговую компанию. Специалисты окажут вам помощь от начала и до конца всего процесса.

Как взять кредит за границей и положить на депозит в России?

Проще всего взять ссуду тем, кто получил ВНЖ в иностранном государстве, является резидентом. Многие финансовые учреждения при выдаче денег не интересуются тем, на какие цели они пойдут. Однако некоторые предприятия предоставляют денежные средства только на определенные нужды. Например, для покупки квартиры. Так что, следует тщательно отнестись к выбору банка.

Можно ли взять ипотечный кредит за границей?

Если вы хотите взять ипотеку за границей, этот вопрос нужно детально изучить. В таких странах как Кипр, Марокко, Испания оформить ипотеку проще всего. Достаточно предъявить загранпаспорт и справку о ваших доходах.

Еще понадобится открыть счет в одном из банков страны. В Эмиратах ипотека оформляется на таких же условиях, в добавок общий размер доходов должен быть не меньше 10 000 долларов в месяц. Максимальный срок ипотеки для иностранцев – 12 лет.

Сложно оформить ипотеку в Швейцарии, Италии, Франции, Англии, Германии.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Правовой режим криптовалют, и, соответственно, напрямую зависящих от них ICO-проектов, значительно варьируется в различных государствах. Популярность и актуальность ICO становится…

Кредиты, Потребительские кредитыКредиты, Потребительские кредиты

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Источник: https://feib.ru/kredity/mozhno-li-vzyat-kredit-za-granicej.html

Расскажем как взять кредит за границей

Взять кредит в любом российском банке — не проблема для большей части дееспособного населения страны. Эта процедура настолько упростилась, что кредитные организации иногда требуют только паспорт.

Есть лишь одна проблема – это процентные ставки и условия договора — пункт не просто важный, а, пожалуй, главный. Взвесив все «за» и «против», люди начинают задумываться над тем, как взять кредит за границей, потому что это в разы выгоднее.

Можно ли взять кредит за границей

Почему же так привлекательны займы за рубежом? Даже в кризисные времена средняя процентная ставка в иностранном банке на ипотечные кредиты варьируется от 4-6%, а на потребительские от 7-9%. В России эти параметры достигают 11-17% и 20-40% соответственно.

Кредит предоставляется по аналогии с привычным в нашей стране процессом: собираются документы, подается заявка, банком рассматривается запрос и принимается решение.

Но вероятность положительного результата мала, потому что доказать свою надежность и платежеспособность будучи гражданином другого государства очень сложно. И все-таки попытаться стоит, ведь подобная практика существует.

по теме:

Перед обращением лучше собрать информацию из отзывов людей, которые реально получали кредиты за рубежом. Кстати, на форумах можно узнать много полезной информации о специфике выдачи кредита в той или иной стране.

Чтобы повысить шансы на положительный ответ, нужно действовать в соответствии со следующими вариантами:

  • Иметь вид на жительство, гражданство или оформленное временное проживание в стране, где планируете осуществить заем.
  • Владеть имуществом в том же государстве, с которого платятся налоги: дом, квартира, земля и т.д.
  • Потратить полученные деньги собираетесь здесь же, например, купив жилье или машину.
  • Найти родственников или друзей в этой стране, которые могут стать созаемщиками или поручителями и имеют положительную кредитную историю. Хотя лучше, если они оформят договор на себя, а вам нужно будет просто переводить деньги и гасить долг.
  • Выгоднее выбрать тот банк, представительство которого присутствует в родной стране. Если есть возможность, то предварительно откройте счет, находясь в России, в их отделении. Так, вы заранее предоставите всю информацию и сможете зарекомендовать себя с положительной стороны.
  • Также для начала можно открыть депозитный счет в другой стране, чтобы впоследствии обратиться в этот банк и подать заявку уже на кредит.
  • В иностранном банке для физических лиц всегда сложно получить положительный ответ. Но можно пойти на хитрость и зарегистрировать собственную фирму.

Сейчас многие страны активно практикуют выдачу кредитов на бизнес малый или средний, поэтому юридическим лицом получить заем за границей зачастую проще. А есть государства, в которых и вовсе предпринимателем считается тот, кто владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит соответствующий налог.

Принимая все это во внимание, скажем, что получить кредит за рубежом реально, хотя для многих практически невозможно.

Важно! Ни один заграничный банк не одобрит кредит нерезиденту своей страны для использования его на территории другого государства.

Инструкция

Для оформления заявки нужно выполнить ряд действий:

Проанализируйте и выберете те страны, которые более лояльны к выдаче кредитов нерезидентам. Здесь, к примеру, можно выделить Португалию, Турцию и Испанию – они благосклонны к российским гражданам.

А взять кредит на Кипре – это чуть сложнее, чем в России, и то больше из-за языкового барьера. Китай дает кредиты нерезидентам, которые проживают или учатся на их территории не меньше года.

И напротив, во Франции, Англии и Германии взять заем очень сложно даже тем, кто имеет разрешение на проживание. В Италии и США это сделать почти неосуществимо.

Теперь нужно определиться с типом займа. Для иностранцев возможно потребительское кредитование и ипотечное. Если вы хорошо владеете языками, то можно подать запросы в заинтересовавшие заграничные банки через интернет на их сайтах, не выезжая из России. Заполните форму с предварительной заявкой, отправьте на проверку и ждите ответа.

После одобрения или для первичного обращения в отделение банка, лучше обратится за помощью к профессионалам: риелторам по иностранной недвижимости или консалтинговую фирму.

И еще немного советов:

  • Соберите документы. Понадобится виза, паспорт, свидетельство о рождении, бумаги, подтверждающие доходы. Но к слову, у каждой страны и банка, свой перечень.
  • Все собранные копии переводятся на язык той страны, где оформляется кредит.
  • Требуется сделать первоначальный взнос в размере 10-30%, если не берутся в кредит наличные (одобряются в исключительных случаях).
  • Все оформление в среднем занимает от 2 до 7 недель.

Зарубежные банки оформляют кредит в местной валюте или долларах и евро. Получить заем в рублях за границей нельзя.

Возможно вам также будут интересны эти статьи:

Ипотека за границей

Взять ипотеку под низкий процент за рубежом представляется больше возможным, чем любой другой вид кредитования.

Ее охотнее предоставляют банки нерезидентам страны и даже идут навстречу: дают отсрочку платежей, могут изменить условия договора, разрешается и даже приветствуется сдача в аренду купленного жилья, возможна продажа имущества с передачей кредитных обязательств новому владельцу.

В Испании, Болгарии, Польше и на Кипре взять ипотеку для российских граждан просто. Но кризис заставил банки даже этих стран повысить требования к заемщикам. Если раньше 20-25% первоначального взноса от общей суммы считалось достаточным, то сейчас требования выросли до 40-60%.

К сотрудничеству с кредитными учреждениями других стран нужно подходить, владея полной и достоверной информацией об условиях их программ. Обращаться необходимо только к проверенным посредникам, а покупку недвижимости осуществлять не по фото и рекомендациям. Вкладывайте деньги с умом.

Источник: http://infozaimi.ru/rasskazhem-kak-vzyat-kredit-za-granicej/

Как получить кредит за границей и чем это выгодно?

К настоящему моменту система кредитования в России достаточно развита. Однако распространено мнение, что брать займы в иностранных банках – намного выгоднее. Действительно, зарубежные программы кредитования отличаются низкими процентными ставками (в среднем 3-6% годовых) и гибкими сроками предоставления.

Получить кредит за рубежом достаточно сложно, но реально, если учесть несколько условий. Главное убедить выбранный банк в своей платежеспособности. Несмотря на то, что займы для иностранных граждан всегда связаны с повышенными рисками для банка, большинство зарубежных кредитных организаций вполне охотно заключают договоры с россиянами.

В России существуют специальные посреднические компании, которые сотрудничают с иностранными банками.

Они всегда готовы проконсультировать клиента, как взять кредит за границей на максимально выгодных условиях и какие документы для этого понадобятся.

Для тех, кто намерен самостоятельно оформить кредит и уже выбрал банк, желательно хорошо знать иностранный язык и разбираться в тонкостях законодательства этой страны.

Правила выдачи зарубежных кредитов

В настоящее время при помощи брокерских компаний можно взять кредит в любой иностранной валюте. Для заемщика, который собирается приобрести недвижимость за границей, лучшим решением будет оформить ипотеку в банке той же страны. Банки охотнее всего предоставляют иностранным клиентам именно ипотечные кредиты, ведь они связаны с наименьшими рисками.

Списки документов, необходимых для кредита за рубежом для россиян, могут в разных странах отличаться. Помимо основных, там могут потребовать предоставления различных дополнительных справок, например, рекомендацию российских банков, с которыми сотрудничал клиент. Основными документами являются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах за последние 1-2 года;
  • данные о собственности;
  • документы, подтверждающие отсутствие задолженностей;
  • лицензия на осуществление финансовых операций за границей, выданная банком России.

Рекомендуем прочесть:  Инвестиции и микрозаймы с МФО «ТрансКредит»

Больше шансов получить кредит появляется в дочерних банках крупных финансовых организаций России, а также в зарубежных банках-партнерах. К примеру, турецкий DenizBank – дочерняя компания Сбербанка. В нем можно оформить ипотеку или открыть депозитный счет.

Потребительские кредиты в основном предоставляются для иностранных граждан только на срок пребывания в стране. Поэтому, оформляя займ, необходимо заранее получить долгосрочную визу.

Банки с большим доверием относятся к заемщикам, которые постоянно находятся в их стране, имеют вид на жительство, постоянную работу или бизнес.

По законам некоторых стран (например, в Италии и Финляндии) владение недвижимостью на их территории и уплата налогов приравнивается к предпринимательской деятельности.

Проще всего оформить кредиты за границей россиянам, имеющим там недвижимость. В этом случае займ выдается под залог этого имущества. Еще одно условие всех зарубежных кредиторов: первоначальный взнос в размере 10-30%. Одобрение заявки произойдет с большей вероятностью, если клиент имеет высокий уровень дохода.

Особенности кредитования в разных странах

Не только перечень документов, но и условия кредитования в разных странах отличаются. К примеру, в Германии или Италии получить кредит могут только резиденты стран ЕС.

В других государствах, например, во Франции, Турции и Испании, получить кредит можно, даже если заемщик не владеет там собственностью и не ведет бизнес.

В банках США кредитная политика тоже достаточно лояльна по отношению к иностранным клиентам.

В Испании у потенциального заемщика могут потребовать справку об отсутствии долговой нагрузки в родной стране. В Финляндии кредит одобрят, если клиент имеет недвижимость у себя на родине, также там могут предоставить ипотеку на ее приобретение.

Рекомендуем прочесть:  Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

В большинстве других государств все иначе: полученные средства разрешается потратить, не вывозя за пределы страны (особенно если речь касается приобретения жилья в ипотеку).

В редких случаях могут пойти на уступки, если у клиента есть поручитель – гражданин этой страны, готовый предоставить свою недвижимость под залог.

Но разумеется, заручиться такой поддержкой достаточно сложно, если только у заемщика в этой стране не проживают родственники.

Недостатки кредитования за рубежом

Несмотря на то, что формально на получение иностранного кредита российскими гражданами никаких запретов нет, осуществить это не слишком просто, а в итоге – не всегда выгодно.

Главную опасность для заемщика представляет колебание курса валют. Это довольно непредсказуемое явление, особенно если речь идет о десятилетиях.

И для тех, чей доход исчисляется в основном рублями, существует риск, что когда-нибудь ежемесячный взнос сильно возрастет.

Кредитные эксперты чаще всего советуют клиентам брать иностранные займы в той валюте, в которой они получают зарплату. В этом случае процентная ставка зарубежного банка действительно будет очень выгодной.

Стоит учитывать, что потратить кредитную сумму в России можно, только заплатив комиссию за перевод средств. Кроме того, кредитом за рубежом наверняка заинтересуется налоговая инспекция.

Источник: https://promikrozaim.com/sovety/kak-vzyat-kredit-za-granitsej.html

Нюансы получения кредитов за границей

Более тесные общественные связи между разными странами возникают на фоне глобализации многих процессов. Сегодня россияне отдыхают, учатся, работают и даже создают семьи за границей.

Поэтому необходимость в кредитовании за рубежом может возникнуть при разных ситуациях: приобретение недвижимости, открытие бизнеса, недостаток средств на кредитной карте, проведение свадебного мероприятия и многое другое.

Два варианта заграничного кредитования

Могут ли граждане Российской Федерации оформить потребительский заем либо ипотечный кредит за пределами своей страны? Этот вопрос волнуем многих, выезжающих за рубеж.

Специальных запретов на оформление кредитов иностранцами зарубежные банки практически не делают.

Хотя кредитование представителя другого государства повышает риски банка, связанные с невозвратом средств.

Рассчитывать на получение доступного потребительского кредита россияне могут только при соблюдении некоторых условий:

  1. Во-первых, легальное присутствие на территории данного государства и наличие вида на жительство.
  2. Во-вторых, им нужно иметь, либо официальную работу, либо осуществлять законную деятельность предпринимательского типа, либо претендент на кредит должен является собственником недвижимости в том государстве, где хочет получить заем.

Если вышеперечисленные условия не соблюдены в потребительском кредите скорей всего будет отказано. Банк оценит его как высокорискованный, ведь любые трудности заемщика с уплатой долга потребуют вмешательства судебной системы того государства, где зарегистрирован должник.

  • Ипотечный кредит на приобретение жилья

С ипотечным кредитованием за рубежом дела обстоят совсем по-другому, нежели с потребительскими займами.

Банки охотно дают средства иностранным гражданам на приобретение недвижимого имущества с одним условием – покупаемая недвижимость и банк-кредитор должны находиться в одной стране.

В этом варианте покупаемый объект недвижимости остается в качестве залога у банка до полной выплаты заемщиком долга, что сводит банковский риск до минимума.

Чтоб получить ипотечный кредит в другой стране, нашим гражданам не нужно искать для банка иностранных поручителей. Банковское учреждение просит предоставить определенную документацию, подтверждающую кредитоспособность заемщика и чистоту его истории относительно финансового вопроса. Поэтому граждане России обычнее не испытывают трудности при оформлении кредитов за границей.

Какие необходимы документы, какие условия и требования к заемщику выставляют банки?

В любой стране список необходимой документации при оформлении кредита в основном одинаков:

  1. Документ, удостоверяющий личность клиента. В большинстве случаев достаточно предъявления заграничного паспорта.
  2. Документы, подтверждающие доход. Это должна быть справка, выданная с основного места работы, с указанием размера заработка за двухлетний период. Также предоставляется декларация о доходах и справка, подтверждающая отсутствие разного рода долгов.
  3. Документация, свидетельствующая о расходной части клиента. Это могут быть банковские счета банков и данные относительно выплат по другим займам.
  4. Документы, подтверждающие способность клиента оплатить первый взнос и услуги банка при оформлении займа. Обязательно предоставляется официальная бумага, доказывающая отсутствие иных кредитов в российских банках. Иногда требуют выписку о состоянии текущего банковского счета, в отдельных случаях потребуется рекомендация банка, где обслуживается потенциальный заемщик.
  5. Договор на приобретение недвижимости (если это ипотечное кредитование).

Весь пакет документов подается в двух вариантах. Первый имеет оригинальный вид, второй должен быть переведен на язык той страны, где происходит кредитование.

Требования относительно возраста заемщика таковы: 65-70 лет должно исполниться клиенту на тот момент, когда закончиться срок кредитования.

В разных странах многие банки предъявляют ряд дополнительных условий. Так, испанские банкиры просят справку об отсутствии долгов на родине заемщика. Банки Италии и Финляндии приравнивают сдачу недвижимости в аренду к предпринимательству, вследствие чего уплата налогов должна проводиться в полном соответствии с законодательством страны, где располагается банк-кредитор.

Рекомендации, как получить кредит за границей

В нынешние времена получить кредит за рубежом наиболее выгодно из-за ощутимой разницы в его стоимости – ставка по процентам в России в три, а то и более раза выше, чем в европейских странах. В связи с этим ипотечному кредитованию принадлежит наибольшая популярность. Поэтому желающим получить кредит за границей можно дать несколько советов:

  • Оформить кредит за пределами России можно как юридическим, так и физическим лицам, но не каждая страна предоставляет такой шанс нерезидентам. Причины могут крыться в местном законодательстве, международных соглашениях, различных правилах и процедурах. Поэтому имея намерение кредитоваться в каком-либо государстве, неплохо бы узнать у специалистов подробней обо всех вышеперечисленных фактах.
  • Нужно понимать, что в каждой стране существуют свои условия, касающиеся банковского обслуживания, лиц, постоянно проживающих и зарегистрированных в другой стране. Процедура расчетов, а также схема заграничного кредитования значительно упроститься, если российский и зарубежный банки будут принадлежать к одной банковской группе. Таким примером может служить Росбанк, входящий в международную финансовую Группу Societe Generale.
  • Очень большое значение для иностранного банка при принятии решения будет иметь понятность происхождения источника дохода либо прозрачность деятельности предпринимателя.
  • На положительный ответ банка влияет не только указанный доход, но и уплата требуемых налогов в соответствии с законом России.
  • Многие иностранные банки готовы кредитовать только тех зарубежных клиентов, чей источник дохода находиться в пределах данной страны.
  • Весомым основанием для отказа в кредитовании считается доход неизвестного происхождения или отсутствие конкретной цели для использования кредитных средств.

Список стран с самыми низкими ставками по кредиту

В большинстве случаев банки используют для кредитования два вида ставок, плавающую и фиксированную, а клиенту предоставляется право выбора.

Как правило, плавающий вид ставки ниже, но ее применение сопряжено с риском, так как определить ее рост в последующие годы достаточно сложно.

Выбирая этот вариант необходимо следить за изменением динамики Euribor и Libor, являющихся основой при расчете ставок во многих европейских банках.

Выбор большинства клиентов останавливается на фиксированных ставках. Их уровень по ипотечным займам в каждой стране разный. Наиболее выгодное кредитование ипотеки предлагают банки таких государств как:

  • Швейцария, США – 2,7%;
  • Франция – 3,1%;
  • Испания – 3,6%;
  • Великобритания – 3,85%;
  • Германия – 4,3%;
  • Португалия – 4,85%;
  • Италия – 5,95%.

Очень высоки начисляемые проценты на Кипре и в Греции – 6,7%. Самые дорогие предложения можно найти в банках Болгарии и Турции – 7,5%.

Источник: http://crediti-bez-problem.ru/nyuansy-polucheniya-kreditov-za-granicej.html

Берем кредит за границей

0

В принципе, никаких ограничений на получение кредитов за границей у российских граждан не существует. Привлекательная процентная ставка 3-6% годовых в зарубежных банках кажется манной небесной, манит цифрами и несомненной выгодой. Казалось бы – вот он, выход из положения. Но так ли все легко на самом деле?

Кому выдают кредиты за границей?

Если вы просто турист, приехавший полюбоваться местными  достопримечательностями, то о кредите можно и не мечтать. Иностранные граждане представляют собой не лучший вариант для выдачи кредита зарубежным банком. Кредитование иностранцев – это потенциально повышенные риски, на которые банки решаются очень неохотно.

Ведь в случае возникновения проблем с кредитуемым банку придется обращаться в суд страны по месту проживания заемщика. Такая головная боль, разумеется, никому не нужна.

Если же речь идет о приобретении недвижимости в иностранном государстве, то вы вполне можете рассчитывать на ипотеку. Приобретаемая недвижимость останется у банка и будет выступать надежной гарантией вашей платежеспособности.

Совсем другое дело, если вы легально находитесь в другой стране, имеете там дом или квартиру, вид на жительство, официально работаете в какой-либо компании или являетесь предпринимателем. В этом случае вы считаетесь вполне благонадежным заемщиком для иностранного банка.

Между прочим, во многих странах владение недвижимостью и уплата налогов в бюджет той страны, где находится это недвижимое имущество, уже считаются предпринимательской деятельностью.

Одним из преимуществ, которые зарубежные банки кладут на чашу весов в пользу положительного решения о выдаче вам кредита, является наличие депозита за границей.

Однако и тут не все просто, так как даже для такой безобидной операции как открытие депозита вам придется пройти через кучу формальностей, подтверждающих, что этот счет не будет использован для «отмывания» средств.

Даже если вы решите просто открыть кредитную карту, то придется доказать, что доходы у вас честные, а намерения – самые серьезные.

Особенности кредитования в разных странах

В каждой стране банки имеют свои особенности, которые неплохо бы знать перед оформлением кредита.

Например, испанские финансовые учреждения могут попросить вас предъявить справку, подтверждающую отсутствие кредитов в родной стране.

Финские банки готовы предоставить вам займ, если на родине у вас есть во владении недвижимость или даже оформить ипотек на ее приобретение, и для этого необязательно быть гражданином Финляндии.

В некоторых других странах, наоборот, выдают кредиты только при условии, что сумма займа будет потрачена исключительно в стране их получения. Если же вы приведете в банк поручителя «из местных», готового предоставить в залог свою недвижимость, находящуюся на территории данной страны – без проблем. Но такие случаи – большая редкость.

Сроки и суммы кредитования за границей

Эти показатели зависят от конкретной страны. Минимальный порог кредита варьируется от 5 000 до 400 000 евро (Болгария и Швейцария соответственно).
Сроки погашения кредита от 5 до 40 лет, в зависимости от суммы и системы оплаты.

Так ли привлекателен кредит в иностранных банках?

Если вы берете кредит в зарубежном банке, то платить будете, разумеется, денежными единицами той страны, в которой вам его выдали. Колебания курсов валю – речь совершенно непредсказуемая, особенно речь идет о больших отрезках времени.

В том случае, если доход вашей семьи привязан к рублям, это составляет определенные риски.

Ведь соотношение родной валюты и зарубежной будет постоянно колебаться и, в конечном счете, может оказаться что, покупая валюту для оплаты кредита за рубли, вы выплатите гораздо большую сумму, чем рассчитывали.

Если же основной доход вашей семьи соответствует валюте кредита, то экономия действительно может оказаться вполне существенной, а выбор иностранного банка для кредитования – оправданным. Именно поэтому эксперты настоятельно рекомендуют оформлять займы именно в той валюте, которой работодатель оплачивает ваши труды.

Кстати, учтите, что, оформляя кредит в зарубежном банке и планируя потратить его на родине, вам придется заплатить энную сумму комиссии за перевод денег на ваш счет. Кроме того, полученный займ может привлечь неусыпное внимание налоговых органов РФ, ведь как ни крути, а это по российскому законодательству считается доходом.

Что необходимо предоставить для получения кредита?

Волокиты с документами при оформлении кредита в иностранных банках ничуть не меньше, чем в отечественных. Перечень предоставляемых справок и удостоверений во многом схож, вот основные пункты:

  • удостоверение личности (загранпаспорт)
  • справка о доходах с места работы (обычно за 1 или 2 года, предшествующих обращению), а также другие документы, подтверждающие вашу финансовую состоятельность (возможность оплаты первоначального взноса, дополнительных услуг, сопутствующих сделке и пр.)
  • документы из налоговой, подтверждающие отсутствие задолженностей
  • документы, подтверждающие регулярные расходы (алименты, выплаты по другим займам и пр.)
  • трудовое соглашение (договор)
  • документы на владение недвижимым имуществом в России
  • документы, подтверждающие подлинность места проживания и других контактных сведений о кредитуемом.

В отдельных случаях банки могут просить предоставить справку о том, что у вас нет долгов перед банками России, выписку из банка средствах на личном счету, рекомендации финансовых организаций, в которых у вас открыты счета и справку о составе семьи.

Документы варьируются в зависимости от страны, но их перевод и нотариальное заверение при подаче в банк считаются само собой разумеющимся делом.

Если вы все же решитесь оформить кредит за границей, то загляните сначала на тематические форумы и прислушайтесь к совету бывалых людей, которые успешно преодолели все преграды на пути к заветному кредиту в зарубежном банке. Составьте список банков с положительными отзывами, направьте онлайн-заявки в них и ждите ответа.

Если вы хотите свести к минимуму риск отказов и располагаете средствами, можете обратиться к кредитному брокеру и доверить ему выбор банка с оптимальными для вас условиями.

Взвесьте все «за» и «против» оформления кредита в иностранном банке. Быть может, вы все же сделаете выбор в пользу отечественных финансовых организаций?

Кредитные предложения в Российских банках

Источник: https://credit101.ru/2014/07/kak-vzyat-kredit-za-granitsej/

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Факт остается фактом: кредиты в зарубежных банках предлагаются с куда более низкой процентной ставкой, чем в России. Так, ипотека во многих странах Европы и в США обойдется в среднем в 4-6%, а потребительский кредит – примерно в 7-10%.

Российские банкиры объясняют, что такая «лафа» для заемщика возможна отнюдь не из-за бескорыстия западных коллег, а исключительно по причине свободного доступа банков-иностранцев к «длинным» кредитным деньгам.

Но заемщику не слишком интересны особенности кредитно-денежной политики. Ему интересно получить ипотечный кредит на 10-20 лет с фантастически низкой ставкой. И он начинает изучать предложения зарубежных банков.

И вот тут-то выясняется, что дочерние компании, расположенные на территории России, при выдаче кредитов руководствуются реалиями местного рынка.

«Кредиты.ру» напоминают: на территории России нет зарегистрированных филиалов иностранных банков. Более того, возможности для их открытия ограничены законодательством. А дочерние предприятия, подпадающие под действие российских законов, в плане условий для заемщика не слишком отличаются от российских банков.

Вывод прост: чтобы воспользоваться зарубежными процентными ставками, кредит надо брать непосредственно за рубежом. Попробуем?

Но кто ж ему даст?

Теоретически никто не запрещает вам обращаться в зарубежный банк. На практике еще с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) становится ясно, что вам не очень-то рады.

Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (нет, речь не о шпионах, а о тех, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).

Справка «Кредитов.ру»

Резидент страны (от лат. residens — сидящий, остающийся на месте) — юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.

Для такой дискриминации есть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка.

Хотя бы потому, что такой заемщик всегда «слуга двух господ»: кредит берет в одной стране, а случись что – кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой он является.

Отчасти по этой причине зарубежные банки нередко вообще предпочитают не связываться с нашими соотечественниками…

«Кредиты.ру» поясняют: наибольшие шансы на получение кредита в иностранном банке имеют те, кто постоянно проживает за границей и/или имеет вид на жительство в стране, где планирует взять кредит.

Россияне, постоянно проживающие у себя дома и не имеющие двойного гражданства, могут рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведут за рубежом предпринимательскую деятельность.

Любопытный факт от «Кредитов.ру»

Если вы купили дом за границей, сдали его в аренду и платите в казну страны законный налог, то в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будете считаться предпринимателем.

«Засады» зарубежного кредитования

Допустим, вы человек упорный и решили во что бы то ни стало добиться кредита в западном банке. Возможно, этого требует ваш бизнес. Или вы не очень доверяете экспертам, считая, что они лоббируют интересы отечественных банков и намеренно скрывают информацию о зарубежных кредитных организациях.

Что ж, в таком случае имеет смысл пойти двумя параллельными путями.

  • Первый – разослать письма-заявки в интересующие вас иностранные банки (писать лучше всего на английском языке).
  • Второй – походить по тематическим интернет-форумам и поговорить с «бывалыми», уже проходившими той же дорогой. Большую помощь вам могут оказать русскоязычные жители тех стран, которые привлекают вас «кредитным климатом». Конечно, информацию придется фильтровать, но вы узнаете много полезного. Например, что шансы на получение кредита иностранцем повышает открытие им депозитного счета в западном банке. Но увы, большинство банков, работающих за границей РФ, не откроют такого счета «просто так». Придется уладить немало формальностей и доказать, что вы не собираетесь использовать свой счет для отмывания преступных доходов. А для открытия кредитной карты придется доказывать свою финансовую состоятельность и законность источника доходов.

И самое огорчительное. Если вы хотите получить кредит за рубежом, а потратить в России, то, во-первых, вам придется потратиться на комиссию за международные денежные переводы. Во-вторых, вы, а точнее, ваши кредитные средства, могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции.

«Кредиты.ру» поясняют: согласно пункту 3 статьи 208 Налогового кодекса, налогом облагаются «иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности за пределами Российской Федерации». Кредитные деньги вполне вписываются в это определение.

Так что, с учетом всех сопутствующих расходов, процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке оказывается не столь уж выгодной.

Ипотека на Западе – квартира в России? Забудьте об этом…

До сих пор, говоря о кредитах в западных банках, которые теоретически можно получить, чтобы потратить в России, мы в основном подразумевали «обычные» нецелевые кредиты и кредитные карты.

Но основной кредитный продукт, манящий наших сограждан – это «западная» ипотека. И те самые вожделенные 4-6%… Казалось бы, ситуация радужная: ипотечные кредиты зарубежные банки выдают россиянам без особых проблем.

Требования к заемщикам-нерезидентам очень мало отличаются от стандартных условий для граждан страны. Особенно либеральными в этом вопросе считаются Испания и Кипр.

Однако есть очень существенная оговорка, единая для всех западных стран: недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотечных средств, должна располагаться в той стране, где оформляется ипотека.

Говоря проще, оформить ипотечный кредит в американском банке и купить квартиру в России нельзя. Исключений нет даже для Москвы и Санкт-Петербурга.

Причина ограничения вполне логична: обеспечением по ипотечному кредиту является приобретаемая недвижимость (дом и квартира).

А дом и квартира на территории России для зарубежного банка считается фактически не ликвидным залогом – в том числе и в столичном регионе, увы и ах.

Вы можете трижды и четырежды доказать свою благонадежность и платежеспособность, но банк все равно сочтет, что вы просите ипотечный кредит без залога. На это финансисты никогда не шли и не пойдут. Поэтому взять ипотеку «там», а купить квартиру «здесь» вы не сможете.

Но есть одно-единственное (и малореальное для большинства) исключение: наличие родственника – гражданина той самой страны, где вы хотите оформить ипотечный кредит, или иного поручителя-резидента, который согласится принять на себя риски и предоставить банку в залог свой собственный дом или квартиру. Естественно, не в России, а в стране оформления кредита.

Подведение итогов

С формальной точки зрения, никаких законодательных ограничений для получения кредита в зарубежном банке нет.

Но есть практические сложности, сводящие на нет все выгоды такого решения – начиная от способов подтверждения дохода (за рубежом признаются только легальные и прозрачные источники) и заканчивая негласным нежеланием иностранных банкиров работать с российскими заемщиками.

Кроме того, ни один российский агент по недвижимости или ипотечный брокер не возьмется помогать вам в поисках иностранного банка, кредитующего покупку недвижимости не за рубежом, а в России.

Сами иностранные банки в основном предлагают компромисс: обращаться за кредитом в дочерние предприятия, работающие на территории России. Задумайтесь, может быть, это и в самом деле оптимальное решение?

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт портала «Кредиты.ру»

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/376687

Как взять ипотечный или потребительский кредит за границей

Как взять ипотечный или потребительский кредит за границей

Условия кредитования в иностранных банках намного выгоднее, чем в отечественных. Ипотечный кредит под 5%, стремление угодить клиентам, культура обслуживания, многолетняя история успешной работы — приятные «мелочи», привлекающие заемщиков.

Как получить кредит за границей

Зачем брать кредит в заграничном банке, если российские банки кредитуют население? Возможно, есть люди, недоумевающие по этому поводу.

Тогда пусть они постараются ответить, почему так мало иностранных банков на нашем финансовом рынке.

Да просто потому, что если бы для них открыли границы, рухнул бы рубль. Иностранные кредитные рынки давно сформированы и уже не стараются заработать деньги, например, на ипотечных кредитах, а заинтересованы в том, чтобы население покупало недвижимость.

Поэтому ипотечные кредиты в этих банках дают под 5% годовых, в России же ставка около 10-15% годовых. Конечно, россияне предпочли бы кредитоваться в иностранных банках, а денежные потоки хлынули бы за границу. Это основная привлекательная черта, но есть и второстепенные – высокая культура обслуживания и ориентация на клиента в иностранных банках.

Возможно ли гражданину России взять кредит в иностранном банке?

В мире работают три схемы ипотечного кредитования:

  • Американская – расширенно-открытая.
  • Немецкая – сбалансировано-автономная.
  • Испанская, английская, французская и итальянская – усеченно-открытая.

Познакомимся подробнее с каждой схемой.

Расширенно-открытая схема. Эта схема наиболее распространена при покупке готового жилья. Покупатель оплачивает из собственных средств небольшую часть стоимости, а остальную сумму покрывает банковский займ. Заёмщик в течение 15-30 лет выплачивает банку кредит.

Сбалансированно-автономная схема. Схожа с первой схемой, но в Европе работает несколько иначе.

Желающий взять кредит открывает накопительный счет в банке и откладывает на него деньги, которые позволят сделать первоначальный взнос. Обычно для этого достаточно 5 лет.

После этого государство подключается к покупке, и оплачивает около 10% стоимости недвижимости, а остальные деньги заёмщик получает как льготный кредит, срок которого составляет, как правило, 15 лет.

Усеченно-открытая схема. Финансовое учреждение выдает заёмщику целевую ссуду, направленную на инвестирование различных проектов. Вкладывать деньги можно, например, в недвижимость.

Закладные при этом остаются на первичном рынке ценных бумаг.

Длительность, размер и процентные ставки такого кредита не регламентируются четко, и руководство банка устанавливает их на свое усмотрение с учетом пожеланий клиента и кредитной ситуации.

Ипотечный кредит сегодня без труда можно взять в Испании или на Кипре. Нужно сказать, что на Кипре граждане России – основные покупатели недвижимости, а в банках немало очень привлекательных предложений.

Можно получить ипотеку под 3,5% годовых, что кажется очень выгодным предложением. Даже не очень состоятельный человек может купить загородную виллу на Кипре, и это обойдется дешевле, чем дом в России.

Потребительский кредит в иностранном банке

Получить за границей потребительский кредит гораздо сложнее, чем ипотечный. Чтобы претендовать на такой кредит, нужно быть резидентом страны, где вы хотите кредитоваться. Только если у вас есть вид на жительство или гринкарта, ваша заявка будет рассматриваться банком на общих условиях.

Если в случае с ипотекой банк не рискует – в случае непогашения кредита расходы будут компенсированы продажей залога (недвижимости), то при покупке дорогостоящих предметов, например, автомобиля, банки очень пристально присматриваются к претендентам. Нередко срок кредита определяют временными рамками вашего пребывания в стране.

Если вы проживаете в стране на легальном основании, официально работаете, получаете доход и у вас хорошая кредитная история, можно без раздумий обращаться за кредитом в банк – вероятность положительного разрешения вашей просьбы очень велика.

Россияне, постоянно проживающие в РФ, желающие кредитоваться в иностранном банке, сталкиваются с серьезными проблемами.

Такие заявки иностранные банки рассматривают в индивидуальном порядке и сложно посоветовать что-нибудь, гарантирующее получение кредитных средств. Лучше обратитесь к специалистам, специализирующимся на таких сделках.

При этом выбирайте брокерскую компанию, которая давно работает на рынке и пользуется положительной репутацией.

Сложно ли получить кредит за границей?

Для иммигрантов, переехавших на новое место жительства, кредиты бывают необходимы по вполне понятным причинам. Банки Европы открыты для новоиспечённых жителей, но в разных странах существуют нормативные тонкости банковского обслуживания иммигрантов.

Предъявив паспорт, иммигрант может положить деньги на банковский счёт, но для получения кредита необходим определенный социальный статус. У туриста или безработного студента нет шансов на получение заемных денег в банке. В крайнем случае, можно оформить кредит на родственников или друзей со стабильным финансовым положением. Хотя на подобное могут согласиться лишь самые близкие люди.

Запасной путь – открытие юридического лица и оформление кредита на фирму. Ипотеку можно иногда оформить на риэлтора, хотя такая услуга обходится очень недешево.

Тонкости оформления кредита за границей

Процедура кредитования в Европе непростая, поэтому лучше поручить все хлопоты профессиональным посредникам. Покупая недвижимость, обратитесь в агентство, занимающееся недвижимостью. При приобретении готового бизнеса, воспользуйтесь услугами консалтинговой фирмы.
Необходимые документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • справка о составе семьи;
  • выписка с лицевого счёта;
  • документы о праве собственности на недвижимость.

От уровня доходов, указанных в документах, напрямую зависит сумма, на которую вы можете рассчитывать. В идеале размер разовой кредитной выплаты не должен превышать 40% ежемесячного дохода. Банк может запросить подтверждение постоянного места работы и копию долгосрочной визы.

Можно минимизировать бумажные хлопоты, обратившись в отделение российского банка за границей еще до получения нового гражданства. Если у банка, с которым вы имели дело в России, есть дочерние отделения за границей, запросите подтверждение вашей положительной кредитной истории.

В некоторых странах существуют возрастные ограничения для заемщиков – от 18 до 60-65 лет.

Для чего обычно оформляют кредит за границей

Чаще всего русские берут за рубежом ипотеку. Несколько реже занимают деньги для развития бизнеса. Нечасто – кредит для покупки автомобиля. Деньги на бытовые мелочи хотят взять в кредит очень немногие.

Образовательные кредиты также не очень распространены, так как чаще всего за границей учатся дети обеспеченных родителей или состоятельные люди для получения второго высшего образования.

В развитых странах ипотечный кредит выдают под 4-6% годовых на 30 лет. Таким образом приобрести недвижимость можно в Великобритании, Германии, на Кипре, в Испании и Израиле.

Ставка по автокредиту – в среднем 4%, по потребительскому кредиту – 7% в год. Средние данные по бизнес-кредитам и кредитам на получение образования зависят от иммиграционной политики конкретной страны.

Во многих странах Европы бизнес вновь прибывших иммигрантов кредитуют с большой осторожностью, а китайские банки предоставляют приезжим предпринимателям банковскую поддержку охотно и на выгодных условиях.

© Старецкая Елена, BBF.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/17/5239/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.