Мнение экспертов: бки способны помешать фактам мошенничества с залогом в ломбарде кредитных авто

Содержание

Заложил в ломбарде — попал в кредитную историю

Мнение экспертов: БКИ способны помешать фактам мошенничества с залогом в ломбарде кредитных авто

Заемщику с небольшим уровнем дохода все сложнее взять кредит в банке. Для многих ломбард остается последним местом, где они могут срочно и без лишних вопросов получить средства. Однако теперь обращение в ломбард может отразиться в кредитной истории. Чем это чревато для заемщика — в нашем обзоре.

Российские банки все менее охотно кредитуют рискованных клиентов. А под такое определение часто попадают лица с невысоким уровнем дохода. Им зачастую после отказа в банковском кредите остается только одна дорога — в ломбард. Там можно заложить вещи и получить под такой залог нужную сумму.

Что, казалось бы, проще? Никаких справок о доходе с работы, выписок с банковского счета. Однако у такой доступности есть и свои минусы. Теперь данные об обращении в ломбард могут попасть в БКИ и отразиться на кредитной истории человека. И такая «метка» при следующих обращениях в банки может быть расценена как признак низкого дохода, а значит, как дополнительный риск.

Ломбарды сдают клиентов в бюро кредитных историй

Национальное бюро кредитных историй — один из крупнейших игроков рынка — сообщил о росте числа ломбардов, сотрудничающих с ним, пишет газета «Коммерсант». С 2014 года число подключенных к нему ломбардов возросло с 83 до 163 штук. При этом, ломбарды как передают, так и запрашивают информацию о клиентах, уточнили в НБКИ.

По закону о кредитных историях (218-ФЗ), ломбарды не обязаны передавать данные о своих заемщиках в БКИ. Такая обязанность распространяется на банки, микрофинансовые организации, кредитно-потребительские-кооперативы. Ломбарды же могут сотрудничать с БКИ, как передавать, так и запрашивать данные в добровольном порядке.

В Ассоциации ломбардного рынка рост числа подключенных к НБКИ ломбардов излишней мнительностью в общении с регулятором.

Модель бизнеса ломбардов

Модель бизнеса ломбардов не требует дополнительных данных о заемщике из БКИ. А вариант, что человек не приходит за заложенной вещью, заранее учтен.

«Практика такова, что многие сдают вещи в ломбард, не собираясь их выкупать,— пояснил изданию президент Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин.— Ничего плохого они не делают, ломбарды готовы к такому сценарию и имеют достаточно возможностей для реализации залогов».

«В ближайшее время устанавливать требование к ломбардам передавать данные в БКИ не планируется,— сообщили газете в ЦБ.— Бизнес-модель ломбардов предусматривает, что при невозврате долга заемщиком реализуется заложенное имущество и долг считается погашенным».

В то же время, по его словам, с точки кредитной истории, если человек не выкупил залог, он допустил дефолт по займу, а просроченная задолженность за ним будет числиться до момента реализации залога, в результате кредитная история будет испорчена, уточняет он.

Поэтому в Ассоциации ломбардного рынка считают сотрудничество с БКИ не только ненужным, но и губительным для их клиентов.

«В такой ситуации очевидно, что заемщики негативно воспримут отражение данных о ссудах в ломбардах в кредитной истории,— говорит председатель Ассоциации развития ломбардов Сергей Соковников.

— В результате, чтобы не растерять клиентов из-за обязанности передачи данных в БКИ, ломбарды будут вынуждены уйти тень».

Требования регулятора к ломбардам

В последние годы регулирование деятельности ломбардов попало под дополнительный контроль со стороны регулятора. C осени 2014 года ломбарды должны были начать сдавать отчетность в ЦБ.

Однако в 2014 и 2015 годах делали они это крайне плохо, с чем и связаны меры, принимаемые регулятором против них.

В прошлом году ЦБ перешел еще к более активным действиям, которые уже не ограничивались исключительно штрафами.

При сильно возросших затратах, например на составление отчетности, регулятор еще и ограничил максимальную стоимость займа и ввел санкции — до 700 тыс. руб. за неисполнение предписаний регулятора. Так что с каждым месяцем количество таких серых ломбардов увеличивается, считают эксперты.

По оценкам председателя Ассоциации развития ломбардов Сергея Соковникова, в начале 2014 года, когда регулирование на этом рынке только вводилось, таких игроков было всего 1-2%. Сейчас, по данным портала Zaim.com (опрошено около 600 ломбардов), около 30% ломбардов сейчас де-юре работают как скупщики вещей, а не как ломбарды.

«Чтобы выйти из-под надзора ЦБ, ломбарду нужно перерегистрировать устав и поменять вывеску. Дело двух недель и 10 тыс. рублей»,— пояснил президент «Лиги ломбардов» Михаил Унксов.

При этом 30% серого сегмента на рынке ломбардов не предел. Участники рынка свидетельствуют, что пока ничто не мешает ломбардам на бумаге менять сферу деятельности и число комиссионок продолжит расти.

Передача данных в БКИ: обязанность или добровольное действие ломбардов

ЦБ регулирует ломбарды с 2014 года. Банк России проводит анкетирование ломбардов, задавая вопрос в том числе и о сотрудничестве с БКИ. Особо мнительные участники рынка трактуют вопрос как призыв к действию и подключаются к НБКИ, которое созвучно БКИ, предполагают в ассоциациях.

«Реально кредитные истории могут быть интересны единицам ломбардов, тем, кто работает с автомобилями или элитными вещами. Займы там крупные, а реализовать залоги сложнее, поэтому они подстраховываются данными БКИ»,— рассказал Соковников.

Хотя введение обязанности ломбардов передавать данные в БКИ — вопрос времени, считают многие аналитики. Сообщалось, регулятор на встречах с БКИ неоднократно поднимал вопрос о введении такой обязанности для ломбардов. По словам собеседников издания, вопрос этот может быть поднят в следующем году.

Представители БКИ выступают за введение такой обязанности. «Кредитная история должна быть полной и в ней должны быть данные обо всех кредитных обязательствах человека, в том числе и перед ломбардами»,— отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Кредиторы тоже заинтересованы в появлении данных ломбардов в БКИ. «Банкам интересна любая информация, которая отражает поведенческий профиль заемщиков»,— отмечает директор по кредитованию среднего, малого и розничного бизнеса Промсвязьбанка Евгений Курасов.

Источник: Средства.ру

Источник: http://www.sredstva.ru/publications/347-lombardy-v-kreditnoy-istoii.html

Семь способов обмануть ломбард и что из этого выйдет

Семь способов обмануть ломбард и что из этого выйдет

Махинации при займах становятся все сложнее и изобретательнее. Многие граждане живут по принципу «Не обманешь – не проживешь». В МФО и банках им противостоят новые методы идентификации и продвинутая оценка заемщика. А что же с ломбардами? Обманывают ли их клиенты и какую выгоду получают, в обзоре Zaim.com.

Ранее наш портал писал о том, как обманывают в ломбарде, сейчас рассмотрим ситуацию наоборот.

Прежде всего, все займы в ломбарде полностью обеспечены залогом. Получить больше оценочной стоимости почти нереально.

Значит, и обмануть, не вернув долг, как, например, банку или МФО, не удастся – кредитор априори совершил эквивалентный обмен, защитил свой тыл. Поэтому ломбарды не подают сведения в бюро кредитных историй – имеет место совсем другой тип сделки, нежели в банке.

Тем не менее мошенничество встречается и здесь, и часто попадает под более серьезные статьи: Уголовного кодекса РФ или Закона о незаконном обороте драгоценных металлов. Рассмотрим самые распространенные попытки обмана на примере ювелирных ломбардов.

Мошенничество

Претензии клиента, что его вещь подменили. Обычно это неудачные попытки неопытных граждан нажиться на ровном месте, т. к. описание изделия в залоговом билете позволяет его полностью идентифицировать – вид, вес, проба, наличие вставок. Если описание полностью совпадает – нет поводов для претензий.

Да и злонамеренных подмен практически не бывает.

Хотя случается, что эксперты ошибаются при занесении информации в программу: вместо цепочки, например, вносят серьги.

Несмотря на то что прочие характеристики совпадают, ошибка в наименовании может стать поводом для неприятного и продолжительного разбирательства надзорных органов.

Подделки

В залог обычно принимают украшения из золота, реже из серебра. Технологии достигли такого уровня, что идентифицировать драгоценные металлы непросто. Стандартные способы проверки пробы реактивами не срабатывают, например, для хирургической стали (имитация белого золота или платины), других металлов.

Также легко ошибиться при толстом слое покрытия, напыления позолоты на основную массу изделия из дешевого металла. Без глубоко пропила, портящего внешний вид вещи, определить имитацию почти невозможно. Гидростатический способ применяют пока не все, да и он имеет свои ограничения. Подделка и незаконный оборот драгоценных металлов и камней – очень серьезное нарушение.

О нарушителях ломбарды и скупки обязаны сообщать в госорганы.

Этой зимой многие товароведы со всей России стали жертвами группы аферистов. В залог предлагались золотые серьги. Золотые-то они были, но только вес изделия значительно искажался необычно тяжелыми камнями, масса которых при расчете чистого металла вычиталась недостаточно.

В результате с каждой пары таких серег злоумышленники получили от непуганых приемщиков тройную, а то и четверную выгоду. Вроде и состава преступления особо нет – золото настоящее, оценку эксперты проводили самостоятельно, деньги выдавали согласно договору, но ведь понятно, что афера, причем в составе организованной группы, на территории всей России.

В тюрьму, конечно, не посадят, но «наказать по-своему» сообразительных граждан с ущербом имуществу и здоровью были готовы многие.

Залог краденого

Обмануть ломбард, сдавая краденое, можно, но выйдет себе дороже. Документов, подтверждающих право владения ювелирными украшениями, нет. Значит, без подозрений заложить серьги или колечко может любой.

Позже, если в результате следствия краденые изделия будут обнаружены, их, конечно, изымут. Но вместе с тем получат и полную информацию о поклажедателе: паспортные данные, прописка, зачастую и видеосъемка заключения договора. А это прямые улики в уголовном деле.

Кредитор потеряет небольшие деньги, а клиент – свободу.

Ломбарды соблюдают жесткие требования идентификации и хранения информации о клиенте в течение 5 лет. Даже через несколько лет в ломбарде можно найти сведения о преступнике.

Ну и, конечно, клиенты откровенно сомнительной внешности в большинстве офисов получают отказ приемщика под разными благовидными предлогами.

Воровство сотрудниками

Пожалуй, самый болезненный вопрос для любой организации. Возможно поэтому ломбарды до сих пор в значительной мере остаются небольшими семейными предприятиями. Размах мошенничества может достигать больших масштабов, нанося непоправимый урон бизнесу если не в денежном, то в репутационном и организационном плане.

Известны разнообразные схемы мошенничества сотрудников: выдача денег без залога, переоцененные залоги, заведомый прием подделок, закрытие залоговых билетов за клиентов (в случае невыкупа и привлекательного соотношения цена/качество залога), недостача денег и хищение имущества и др.

Как и в предыдущем случае, судьба мошенника может складываться гладко, но недолго. Руководством разработаны многочисленные способы выявления и пресечения преступных схем, самыми распространенными из которых являются внеплановые ревизии, снятие кассы, онлайн-наблюдение за работой и др. При выявлении преступления часто подают заявление в полицию.

Также часто, не предавая огласке, руководство идет на компромисс и при полном возмещении ущерба просто увольняет сотрудника. Преступников выявляют всегда. Вопрос только во времени.

Кроме того, постоянно пополняются реестры недобросовестных кадров в интернете, идет активный обмен такой информацией.

Отсутствие рекомендаций с предыдущего места работы наверняка вызовет подозрения. В любом случае это «волчий билет», и устроиться на сколько-нибудь приличную работу после этого мошенникам, как правило, не удается.

Ограбления и кражи

Совсем уж криминальный способ, хотя и частый. Ювелирный ломбард – сокровищница с несколькими уровнями защиты. Но ведь всегда есть какие-то слабые места, обычно это человеческий фактор: несоблюдение инструкции, халатность или вовсе вступление в сговор. Чаще всего совершают кражи при демонстрации невыкупленных вещей для продажи. Ловкость рук, отвлекающий сообщник и не слишком внимательный сотрудник – вот все, что нужно преступнику. Часто ловят за руку, часто отслеживают по видеокамерам и находят – но не всегда.

В защиту товароведов нужно сказать, что в сети достаточно записей с камер видеонаблюдения об их героическом поведении, защите имущества при разбойных нападениях и угрозах. Конечно же, такие люди – добросовестно выполняющие свою работу, вызывают уважение, признание и поощрение.

Анна КОТЕНКО

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/o-lombardah/7-sposobov-obmanut-lombard-i-chto-iz-etogo-vyydet/

Связались с ломбардом — берегите кредитную историю

Связались с ломбардом — берегите кредитную историю

Ломбарды начали сотрудничать с бюро кредитных историй, а значит брать в долг теперь стало небезопасно для вашей кредитной истории

Россияне снова подсели на кредитную иглу. К декабрю средний размер микрозайма, по данным НБКИ, вырос на 14,1% до 10,5 тыс. р.

, а темпы роста выросли среди всех категорий заемщиков, но особенно высоко — среди молодежи.

Стало быть, новый год начнется с новостей об очередной волне закредитованности населения? Скорее всего да, ведь по данным ВЦИОМ, 57% россиян имеют один или несколько непогашенных кредитов.

Так как праздники — время достаточно затратное, неизбежно начнут возникать просрочки, которые неблагоприятно скажутся на вашей кредитной истории. А тут еще одна напасть — ломбарды тоже решили «сдавать» своих клиентов. Вы думали, что посещение данного учреждения не несет опасности? Вы сильно ошибались.

Ломбарды продали клиентов из-за страха перед ЦБ 

Ломбард в России традиционно был последним пристанищем для нуждающихся.

Когда в банках отказали, знакомые не дают в долг, а деньги нужны срочно, люди несли последние ценности в ломбард в надежде выкупить их, когда все наладится, в душе понимая, что расстаются с ними навсегда. Поэтому никто никогда не переживает за то, что сданная в ломбард вещь может впоследствии хорошенько подпортить жизнь.

«Практика такова, что многие сдают вещи в ломбард, не собираясь их выкупать, — прокомментировал „Коммерсанту“ президент Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин. — Ничего плохого они не делают, ломбарды готовы к такому сценарию и имеют достаточно возможностей для реализации залогов».

Однако, сегодня многие клиенты ломбардов могут сильно испортить себе кредитную историю. Дело в том, что, по данным НБКИ, с 2014 года число подключенных к нему ломбардов выросло с 83 до 163 штук.

На данный момент эти ломбарды активно передают и запрашивают информацию, хотя по закону не обязаны это делать. Да, пока такие подключения не носят системного характера, однако сотрудничать с НБКИ стали не только относительно крупные ломбарды, но и небольшие.

Как по закону

Центробанк занимается регулированием ломбардов относительно недавно, с 2014 года.

По закону о кредитных историях (218-ФЗ) ломбарды не входят в число кредитных организаций, которые обязаны передавать данные в БКИ. Для сравнения, банки, МФО, а также кредитно-потребительские-кооперативы.

И хотя ломбарды могут делать это по желанию, из-за прошлогодних судов они решили перестраховаться и обезопасить себя.

В 2016 году было Центробанком было подано 220 судебных исков, из которых к августу было удовлетворено примерно половина. Основное число судебных исков связано с нарушениями этими микрофинансовыми организациями правил предоставления отчетности в ЦБ, которую они обязаны подавать как раз с 2014 года, хотя некоторые участники рынка до сих пор продолжают игнорировать новые правила.

И по мнению участников рынка, такое массовое присоединение ломбардов к БКИ связано с неверной трактовкой закона. ЦБ регулярно проводит анкетирование ломбардов, где в том числе есть вопрос о сотрудничестве с БКИ. Такие вопросы некоторые участники рынка воспринимают, как призыв к действию.

«Реально кредитные истории могут быть интересны единицам ломбардов, тем, кто работает с автомобилями или элитными вещами,- указывает представитель Ассоциации развития ломбардов Сергей Соковников. — Займы там крупные, а реализовать залоги сложнее, поэтому они подстраховываются данными БКИ».

Однако, по информации «Коммерсанта», введение обязанности предоставления отчетности о сотрудничестве с БКИ — лишь вопрос времени.

При встречах с представителями БКИ, ЦБ все чаще поднимает данный вопрос, хотя первоочередной задачей для себя регулятор ставит наведение порядка с реальной численностью ломбардов путем составления реестра.

Кстати, остальные кредиторы тоже заинтересованы в появлении ломбардов, как постоянных участников БКИ.

Однако, регулятор не учитывает специфику работы ломбардов, в частности то, что в отличие от других микрофинансовых организаций они имеют дело с материальными ценностями. Это совершенно особая система учета и контроля, которая очевидно отличается от банковской.

Что делать?

К сожалению, отныне и к кредиту в ломбарде придется относиться с полной серьезностью, так как при невыкупе залога на вас могут повесить долг, который отразится в кредитной истории. Более того, просроченная задолженность за ним будет числиться до момента реализации залога, а значит это будет куда страшнее мелкой просрочки в банке.

Вот представьте, вы отнесли в ломбард золотую цепочку, чтобы выгадать немного денег, не выкупили ее, а ломбард записал этот микро-долг в кредитную историю.

Это значит, что велика вероятность того, что впоследствии банки будут отказывать вам в более крупных кредитах, ведь для них вы станете ненадежным заемщиком. А чтобы исправить ситуацию, придется сильно постараться.

Так что держите нос по ветру и не относитесь халатно даже к самым незначительным, на первый взгляд, кредитам.

1 2 0

Источник: https://BankDirect.pro/moya-kreditnaya-istoriya/svyazalis-s-lombardom-beregite-kreditnuyu-istoriyu-773862.html

Обман в автоломбардах. Как оформить автозайм, не наткнувшись на мошенников

Обман в автоломбардах. Как оформить автозайм, не наткнувшись на мошенников

Еще на заре появления ломбардов в нашей стране распространилось мнение о том, что такие организации созданы только для того, чтобы обвешивать нуждающихся долгами и обкрадывать их. Небезосновательно — действительно, с каждым годом открывалось все больше контор, которыми управляли мошенники.

Только с подписанием в 2011 году закона о ломбардах их деятельность начала регулироваться. Впрочем, совсем избавиться от недобросовестных кредиторов в этой сфере не удалось, и рассеянный заемщик может легко купиться на удочку аферистов.

Как этого избежать? Мы расскажем, на какой обман в автоломбардах можно наткнуться, если быть невнимательным.

Обман можно распознать еще до того, как вы обратитесь в конкретную организацию. Для этого нужно запомнить несколько вещей. Не доверяйте ломбардам, не имеющим сайта.

На странице в интернете можно узнать не только размеры ставок и условия залога, но и юридическую информацию об организации, которую легко проверить.

Если фирма, в которую вы хотите обратиться, не имеет статуса юридического лица – она вряд ли подчиняется соответствующим законам, а значит, в случае разбирательства, будет сложно доказать вину мошенников.

Есть несколько стандартных схем, по которым действуют аферисты. Открыв ломбард и предложив клиентам автозайм на якобы выгодных условиях, мошенники ориентируются на тех, кому очень срочно нужны деньги.

Низкая процентная ставка и сложная ситуация, требующая срочного решения – весомый аргумент для тех, кто ищет быстрый кредит на крупную сумму. К тому же ломбарды не требуют большого пакета документов для оформления – как правило, это паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля.

Поэтому нуждающемуся легко попасться на невероятные 1-2% годовых. Как же обстоит дело на самом деле?

Когда нам срочно требуются деньги – на ремонт, поездку, лечение или срочную покупку, – мы ищем различные варианты кредитования. Первый пункт в списке, как правило, банки. Но нужно предоставить поручителя, справки о доходах, дождаться ответа, который может и не быть положительным.

Но вот потенциальный заемщик видит рекламу, в которой ломбард обещает 1-2% годовых под залог автомобиля и, обольстившись мизерными процентами, приходит в офис. Помещению, в котором орудуют мошенники, не обязательно выглядеть подозрительно.

Вероятно, сразу клиент даже не сможет понять, что его обманывают, однако отработанная схема приводится в действие, стоит ему сказать, какую машину он хочет заложить и какую сумму получить.

Сначала – осмотр автомобиля. Клиент имеет полное право находиться рядом со своей машиной во процессе ее оценки, а также может привести своего специалиста для того, чтобы провести ее осмотр для залога. Это гарантирует прозрачность процедуры и, следовательно, помогает установить доверительные отношения между фирмой и клиентом.

Если же ломбард по каким-то причинам не позволяет наблюдать за оценкой или проверить результаты осмотра, стоит забрать авто сразу же и поискать другой автоломбард. В протокол могут внести несуществующие повреждения или дефекты, которые могут либо снизить сумму кредита, либо повысить процентную ставку.

И 1-2% станут, для начала, 3-4% годовых.

А вот процесс оформления договора может затянуться. Клиента могут усадить в удобное кресло, угостить его чашечкой кофе, долго возиться с какими-то бумажками и ходить из одной комнаты в другую, создавая иллюзию рабочего процесса. Обещанный час оформления может растянуться на два, на три – или даже до конца рабочего дня.

Потом, когда заемщик устал от ожидания и волнения, ему поднесут огромное количество бумаг и извинения с объяснениями – якобы, нужный сотрудник куда-то ушел, сломался принтер, завис компьютер.

А у клиента совсем не осталось желания ждать и читать какие-то документы, в которых, по заверениям сотрудников, все ровно так, как и договаривались – и он ставит подписи в нужных местах и даже увозит домой нужную сумму. Только потом окажется, что проценты баснословно выросли.

Поэтому лучше отказаться от ссуды, если процесс ее оформления сильно затягивается. Договоритесь прийти в другой день или поищите другую фирму. Вероятно, проценты будут выше – нормальные 4-5% годовых, однако вас не будут пытаться обмануть.

Обман в ломбарде может и не быть таким явным. Во время обсуждения условий договора внимательно слушайте сотрудников фирмы и читайте даже пункты, написанные самым мелким шрифтом.

Включенные комиссии и скрытые проценты, которых попросту не должно быть в сделке с добросовестным ломбардом, могут увеличить ставку до 9-10% – а то и больше. И тогда ваш долг станет неподъемным.

Сотрудники ломбарда могут объяснить рост ставки на глазах тем, что автомобиль сильно изношен, имеет повреждения, о которых сам клиент и не догадывался, не пользуется спросом на рынке и так далее – причины могут даже звучать убедительно, но они никак не должны влиять на ставку.

Процент в ломбардах должен быть фиксирован. Также уточните, зависит ли ставка от курса валют, если такой пункт не прописан в документах – эту важную подробность в период экономической нестабильности могут скрыть специально.

Вам также могут предложить оформить справку-счет, которая, по сути, является документом купли-продажи автомобиля. Вы можете получить деньги и оставить автомобиль на стоянке ломбарда, но на следующий день ваше имущество будет продано, а вы будете выплачивать кредит.

Откажитесь от сделки в случае, если от вас требуют предоплату до выдачи кредита или оплаты комиссии за оформления займа. Во-первых, все расходы должны списываться с кредитного счета. А во-вторых, надежные ломбарды не предоставляют других платных услуг, кроме выдачи кредита.

Следовательно, такие операции, как оценка автомобиля, выдача кредита и его оплата в кассе автоломбарда, должны быть бесплатными.

Источник: https://www.vbr.ru/mfo/help/gde-vzyat-zaim-pod-zalog-automobil/kak-lombardy-obmanyvaut-avtovladelcev/

Как не стать жертвой мошенников при покупке автомобиля

Как не стать жертвой мошенников при покупке автомобиля

Кредитный автомобиль — это находящееся в залоге у банка транспортное средство. Такой автомобиль — объект пристального внимания кредитных мошенников. И одновременно он является героем тысяч историй про обманутых автовладельцев.

Приобрести сегодня в кредит новый автомобиль не составит особых сложностей. Высокая конкуренция среди банков привела к тому, что практически чуть ли не каждый день условия выдачи кредита для приобретения автомобиля становятся все более привлекательными.

Но там, где в обороте водятся большие деньги, всегда найдутся люди, которые не прочь оставить эти деньги у себя в обход закона. Поэтому нет ничего удивительного в том, что они не оставили без внимания такой лакомый кусок, как автокредитование.

Сегодня в России, по оценкам экспертов, приблизительно 5% автокредитов оформляются с использованием мошеннических схем.

При этом жертвами мошенников становятся не только банки, которые фактически теряют не только проценты, но и само тело кредита, поскольку мошенники изначально не собирались ничего платить.

Их жертвами становятся и простые граждане, которым улыбнулась удача купить по дешевке автомобиль, ставший частью мошеннической схемы.

Мошенничество при получении автокредита: как это делается

Мошенническая схема получения автокредита в банке состоит в следующем. Мошенники чаще всего действуют организованной группой, роли в которой строго распределены. Для получения кредита они используют либо поддельные документы, либо подставных лиц.

Чтобы оформить кредит, аферисты обычно подделывают весь пакет документов: от паспорта, который они чаще всего воруют и вклеивают в него свое фото, до липовой справки о доходах и липового работодателя, который с готовностью подтвердит правдивость изложенных в заявлении и поддельных документах данных. При этом у мошенников на руках обязательно будут деньги на первый обязательный взнос. Больше им не требуется, ведь ничего платить они в будущем не собираются.

При этом, благодаря высокой конкуренции среди банков, мошенникам достаточно одного дня для того, чтобы оформить пакет документов и получить кредит на автомобиль.

После приобретения автомобиль может быть либо разобран и перепродан по запчастям, либо, если у мошенников есть необходимые связи в ГИБДД, снят с учета и снова поставлен по новым гос.

номерам (разумеется, уже без всяких отметок об обременении).

Но чаще всего мошенники продают полученную по автокредиту машину по выгодной цене третьему покупателю, который представления не имеет, что на машину оформлен автокредит. Причем продают официально, с оформлением договора купли-продажи.

А спустя месяц по автокредиту взнос не будет уплачен, автокредит будет просрочен и банк обратится с иском в суд.

По оформленному договору купли-продажи автомобиль находят, к новому владельцу приходят судебные приставы, и он в итоге остается и без автомобиля, и без уплаченных денег.

Схемы для обмана доверчивых граждан

Еще одна схема, которую любят использовать мошенники — это когда автокредит оформляется на постороннего человека.

При использовании этой схемы самой сложное для мошенников — найти доверчивого человека и убедить его за определенное вознаграждение оформить на себя автокредит в банке.

После этого на полученные деньги в автосалоне приобретается автомобиль, который почти сразу же снимается с регистрации и продается по выгодной цене третьему лицу.

А простаку, купившемуся на обещание легких денег, приходится нести всю полноту юридической ответственности за оформленный на свое имя автокредит.

Близка по духу этой схеме и ситуация, когда добросердечный человек, искренне желая помочь своему другу, которому банк по какой-то причине отказал в выдаче кредита на приобретения автомобиля, оформляет такой кредит на себя и оформляет на имя друга генеральную доверенность.

Друг, который до оформления доверенности клялся самыми страшными клятвами аккуратно погашать суму долга перед банком, сбывает полученную в кредит машину по доверенности или на запчасти и исчезает, оставив человека, оформившего на свое имя автокредит, расплачиваться за автомобиль, в котором ему не то что поездить, а даже посидеть не пришлось.

К сожалению, случаются и такие ситуации, когда в мошеннических схемах при получении автокредита главная роль принадлежит сотрудникам банка, работающимнепосредственно в автосалоне. Схема проста до примитивности и поэтому с ней бороться сложнее всего.

Суть ее заключается в том, что уже после того, когда банк примет решение выдать благонадежному заемщику автокредит на приобретение дорогого автомобиля, работающий в автосалоне сотрудник банка сообщает заемщику, что в кредите ему отказано. После этого, подделав подпись клиента, клерк забирает автомобиль себе.

В этом случае факт мошенничества будет выявлен лишь спустя 1-1,5 месяца, когда в банк не поступят обязательные платежи по оформленному кредиту и сотрудники банка связываются с подававшим заявку не автокредит гражданином и узнают, что он получил по нему отрицательное решение. Однако мошенника к этому времени уже давно и след простыл, а автомобиль уже давно продан на черном рынке.

Как избежать кредитного обмана

Какие шаги стоит предпринять при покупке б/у автомобиля? Вопрос далеко не праздный. Главное, что не нужно ни на секунду забывать — вы платите за приобретенный автомобиль своими кровными. И именно по этой причине вы должны быть более всего заинтересованы в том, чтобы не попасться на уловку кредитных мошенников.

Не стоит благодушно думать, что став жертвой кредитных аферистов, вы сможете найти управу на недобросовестного продавца в суде. Во-первых, этого продавца еще нужно будет найти, что само по себе очень проблематично. Но и в том случае, если вам в этом повезло, то судебное разбирательство дело долгое, хлопотное и совсем не дешевое.

Даже в том случае, если вы выиграете судебный процесс, все равно понадобится время, и немалое, чтобы вы получили назад свои деньги. А вот банк ждать не будет, и предложит вам на выбор: либо погасить кредит за приобретенный по неосторожности автомобиль, либо вернуть его банку как покрытие задолженности по кредиту.

Чтобы не попасться на уловки кредитных мошенников, нужно запомнить несколько несложных правил. Правило первое: если продается практически новый дорогой автомобиль с небольшим пробегом, нигде не битый и притом по очень выгодной для покупателя цене, то это уже повод быть настороже покупателю.

В этом случае стоит потребовать у продавца ПТС (паспорт технического средства) на продаваемый автомобиль.

Пока не погашен кредит на купленный по полученному автокредиту автомобиль, банк будет являться единственным обладателем ПТС кредитного автомобиля.

Если у продавца нет на руках оригинала ПТС, а лишь его дубликат, то от покупки такого автомобиля лучше всего воздержаться, какие бы аргументы и доводы в свое оправдание он ни приводил.

Если же владелец спокойно предъявляет вам ПТС, но вы видите, что срок от покупки до продажи автомобиля составляет менее месяца, то это еще одна причина насторожиться.

Конечно, ситуации бывают разные, но есть большая вероятность того, что продавец автомобиля может оказаться кем угодно, но только не его владельцем.

В этом случае лучше потребовать у продавца его паспорт и сравнить данные в паспорте с данными, записанными в ПТС. Если они разнятся, автомобиль покупать нельзя ни в коем случае.

Также при покупке автомобиля стоит потребовать у продавца предъявить страховой полис. В страховых полисах КАСКО ставится печать, по наличию которой можно определить, что машина находится в кредите у банка или же в залоге у третьей стороны.

Конечно, существует вероятность того, что продавец сумеет приобрести этот полис в обход банка, но очень небольшая. Ведь такой способ приобретения полиса страхования довольно-таки дорогостоящий, и кредитным мошенникам, которые хотят побыстрее продать авто, нет смысла нести для этого дополнительные затраты.

Изучая ПТС, обязательно обратите внимание на то, сколько в нем записано владельцев продаваемой машины. Если в ПТС записан не один, а два (а то и три) владельца, то это тоже весомая причина призадуматься, стоит ли покупать эту автомашину. Ведь вполне может случиться, что автомобиль продается без ведома его совладельца.

Закончив с документами, не поленитесь внимательно осмотреть автомобиль. Ведь такой осмотр многое может сказать опытному глазу. При осмотре особое внимание нужно уделить, в каком состоянии находится автомобиль, какой у него пробег. Следует обратить внимание и на то, какие гаджеты установлены в автомобиле.

Есть способы накрутить спидометр, есть способы состарить внешний вид автомобиля, чтобы придать ему такой вид, словно им пользовались каждый день, но если в машине установлены только стандартные гаджеты, есть большая вероятность, что этот автомобиль приобретался только для того, чтобы его сразу же перепродать. Может, конечно, оказаться и так, что владельцу было все равно, что установлено внутри машины, только бы ездила, но насторожиться все равно стоит.

Следуйте этим несложным советам, если вы приняли окончательное решение приобрести с рук автомобиль, чтобы потом об этом не пожалеть. Помните, что сотни, если не тысячи, обманутых владельцев не смогли доказать свою правоту в суде. Чтобы вам избежать этой печальной участи, будьте предельно осторожны и не ведитесь на уловки мошенников.

Удачи вам! Быстрой езды и ровной дороги под колесами.

Источник: http://AvtoKreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/kreditnyi-avtomobil-i-moshennichestvo.html

Как вас обманывают автоломбарды

Как вас обманывают автоломбарды Добрый день, друзья! Сегодня хотелось бы обсудить проблему доверия клиентов к автоломбардам.

Несмотря на то, что ломбарды (в том числе и автомобильные) начали повсеместно появляться в России более 20 лет назад и за это время помогли тысячам людей, все равно ассоциации они часто вызывают больше негативные.

В 90-х годах у многих сложилось ошибочное мнение, что в ломбарды обращаются только алкоголики и наркоманы, а сами организации всегда обманывают и наживаются на клиентах.

Стереотипы сломать непросто, но мы делаем всё, что в наших силах! Что же касается автоломбардов, то сам факт наличия у человека собственного транспортного средства говорит о его состоятельности. Но даже состоятельному человеку может понадобится быстрый кредит под залог ПТС или авто в Москве.

Что можно сказать насчёт хитрых и корыстных компаний? Они, к сожалению, есть. Там где вращаются большие деньги всегда появляются мошенники и аферисты, так было всегда и везде. Компания Zalogator всегда позиционировала себя, как честного представителя услуг, ценящего свою репутацию, поэтому мы можем раскрыть несколько секретов и уловок, к которым прибегают другие автоломбарды. Обман распознать проще, если знаешь с какой стороны ждать подвоха!

Ломбарды с низкой процентной ставкой

Отталкиваться следует от того, что в автоломбарде процентная ставка, как правило, находится в пределах 4-5%. Но законы маркетинга заставляют рекламных менеджеров писать на сайте и баннерах волшебные 1-2%, а порой доходит и вовсе до беспроцентных кредитов. Подобные организации вообще не нужно рассматривать всерьез.

Солидные крупные компании смогут предложить Вам в лучшем случае 3%, но никак не меньше! Так чего же можно ожидать, если обратиться в такой «безвозмездный» ломбард? Обман заключается в том, что озвученные в рекламе или по телефону 1-2% к моменту подписания договора превращаются в очень неприятные 8-10%.

А путей к этому может быть очень много!

Рассмотрим самую популярную ситуацию, неоднократно имевшую место быть на отечественном рынке услуг. Представьте, что у человека возникло какое-либо ЧП, решение которого требует безотлагательного финансового вливания. Он решает сдать машину в круглосуточный автоломбард и получить нужную сумму.

Он узнаёт у друзей или ищет в интернете, какие ставки в автоломбардах ему смогут предложить. Находит компанию с очень выгодными, на первый взгляд, условиями кредитования, созванивается с её менеджерами и приезжает в офис для оценки транспортного средства и оформления договора займа.

Там его встречают очень вежливо, предлагают чай и кофе, всячески обслуживают, но затягивают процедуру оценки авто и составления договора, ссылаясь на очередь, загруженность или что-то другое.

И всё бы ничего, но когда наконец-то клиенту предлагают ознакомиться с условиями договора, то он с огромным удивлением обнаруживает, что вместо обещанных ранее 2% он обязан будет выплачивать, например, 8%. Ему объясняют, что автомобиль сильно изношен, не пользуется популярностью на рынке и называют ещё уйму причин.

Каковы действия клиента в подобной ситуации? Потрачено несколько часов, на поиски нового автоломбарда времени нет, да и не факт, что там его не обманут и приходится соглашаться от безысходности. Какой можно сделать вывод? Всегда по телефону согласуйте точные и окончательные условия! Именно так поступает ломбард Zalogator. Мы считаем, что в подобных ситуациях нет места неточности и всяческим недомолвкам.

Обязательно во время подписания договора изучайте все его пункты. За низким и привлекательными процентами могут скрываться такие подводные камни, как комиссии, отчисления нотариусу, плата за парковку и охрану автомобиля, необоснованно большие штрафы за просрочку.

Следует проговорить с менеджером условия досрочного погашения кредита и, наоборот, возможной пролонгации договора.

Позволим себе повториться: наш автоломбард обман не позволит! Не первый год мы работаем на отечественном рынке, заслужили себе доброе имя, которое очень ценим и охраняем.

Другие способы обмана

Распространённым способом обмана клиента является использование его заложенного автомобиля в собственных целях. Вы ведь не хотите, чтобы на Вашем авто кто-то катался по городу? Для этого стоит, во-первых, добавить в акт осмотра ТС пункта о текущем показании счётчика километража и периодически убеждаться в его неизменности.

А, во-вторых, сотрудничайте только с теми ломбардами, стоянка которых находится в непосредственной близости от офиса и защищается охраной и камерами видеонаблюдения.

Существует ещё одна преступная схема, которая, к счастью, в последнее время встречается всё реже. Её принцип заключается в замене оригинальных запчастей заложенного автомобиля дешевыми китайскими.

В результате владелец авто, особенно, когда это девушка, часто не замечает подмены! Узел со временем выходит из строя, его заменяют на СТО и вы даже не узнаете, что была произведена замена. Бороться с этим поможет простая внимательность,а подстраховаться можно заехав к независимому мастеру после того, как вы выкупите авто обратно.

Автоломбард Zalogator желает Вам выгодных сделок и гарантирует абсолютную безопасность и надёжность!

Источник: https://zalogator.ru/kak-vas-obmanyivayut-avtolombardyi

Как не купить кредитный автомобиль в залоге: рекомендации специалистов

При выборе подержанного автомобиля покупатель всегда сталкивается с риском мошенничества, особенно часто в наши дни оно бывает связано с автокредитами. Поскольку это всегда крупные займы, мошенники идут на всё, чтобы выгодно для себя продать кредитный автомобиль, оставив человека без денег и с огромным чужим долгом. Как избежать мошенничества?

Варианты проверки машины на наличие залогового договора

В группе риска находятся не все автомобили, а только почти новые, возраст которых не превышает 5 лет. Это наиболее привлекательная для злоумышленников группа транспортных средств, так как они стоят дорого, а если немного сбавить цену, отыскать покупателя не составит труда.

К сожалению, даже покупка в салоне не может дать абсолютной гарантии того, что авто не окажется кредитной, однако крупные торговые площадки и официальные дилеры определённых марок становятся лучшим вариантом для выбора авто.

Как проверить автомобиль перед покупкой на залог? Существует несколько официальных и неофициальных способов проверки автомобиля перед совершением сделки.

  • Отправка запроса в единый реестр. Это новейшая общероссийская база кредитных машин, куда вносится информация о серийных номерах автомобилей, приобретённых с помощью кредитных программ. Если машина покупалась в кредит, то о ней можно будет найти много информации.

Однако реестр создан очень недавно, и пока не является полным. К примеру, если транспорт был куплен в кредит 3-4 года назад, записей в реестре о нём не будет, так как тогда его просто не существовало.

  • Запрос в бюро кредитных историй. Поискать можно и сам транспорт, и данные о продавце, если вы решили покупать авто у частного лица. Продавец не должен отказываться от такого запроса, если вы сталкиваетесь с негативной реакцией, значит вас пытались обмануть.

Однако в бюро сейчас также нет единой базы, и в нескольких учреждениях может быть совершенно разная информация об одном и том же человеке.

  • Проверка документов.

    При оформлении автокредита ПТС автомобиля должен сдаваться на хранение в банк. Мошенник может обратиться в ГАИ и заявить об утере паспорта технического средства.

В нём должна стоять отметка «Дубликат», и если она присутствует, то доверять такой покупке не следует, и лучше всего просто поискать другой вариант.

  • Психологические методы, с помощью которых можно определить нечестную игру. Как проверить, кредитная машина или нет? Присмотритесь к продавцу, выясните, почему он дёшево продает почти новый автотранспорт.

Конечно, рассказать можно что угодно, но суетливость, желание закончить сделку побыстрее, ошибки и несовпадения в рассказе – всё это должно оттолкнуть покупателя от совершения такой сделки.

Существует ещё один способ, как не купить залоговое авто в банке.

Подержанный транспорт должен быть обязательно снят с учёта прежним владельцем.

Органы ГАИ сегодня сотрудничают с банками, и они могут не позволить снять с учёта машину, на которую наложено обременение.

Если она уже не на учёте, скорее всего, проблем с чужими кредитами не возникнет.

Что делать, если машина всё же оказалась заложенной?

Что будет, если из жадности или по неосторожности купить кредитный автомобиль? Хотя машина сменила собственника, она по-прежнему остаётся залогом по кредиту, поэтому при невозврате займа она должна быть изъята и выставлена на торги. Покупатель при этом оказывается в очень затруднительном положении: вскоре после регистрации авто выясняется, что машина была в залоге, и теперь нужно выплачивать огромный долг со всеми штрафами после просрочек.

На продавца можно подать иск, однако обычно мошенники уже успевают скрыться, и кого-то найти крайне затруднительно. Розыски могут тянуться годами, и всё равно вопросы с банком придётся решать самостоятельно. Примерный план действий покупателя:

  • Решите, что проще сделать с машиной. Если отказаться от покупки, никаких долговых претензий к вам быть не может, но и деньги вряд ли удастся вернуть.

Банк перепродаст машину и выдаст вам на руки полученный остаток, однако он чаще всего оказывается крайне незначительным. Если оставлять транспорт себе, то, скорее всего, вы будете рассчитываться с чужим долгом.

  • Обратитесь в банк и попробуйте договориться.

    Ситуация эта не такая уж редкая, и если выяснится, что вас обманули, можно будет попробовать перезаключить кредитный договор на более выгодных условиях. По крайней мере, с долга будут списаны все штрафы, так как вы в них не виноваты.

  • Можно попросить об отсрочке платежа на 1-2 года.

    За это время правоохранительные органы могут найти мошенника, и тогда будет возможность получить хотя бы часть затраченных средств. Однако надеяться на это сложно.

В любом случае оставить себе автомобиль и не выплачивать долг не получится.

Новый владелец оказывается в очень затруднительном положении, и, скорее всего, будет вынужден полностью отдавать чужой займ и ждать поимки мошенника.

Есть ли надёжные способы защиты?

Единого решения, как не купить кредитный автомобиль в залоге, пока что не существует. От мошенников может уберечь только внимание при выборе.

Идеальное решение – приобретение подержанного транспорта в салоне официальных дилеров или у хороших знакомых. В этом случае риск обмана минимален, а история автомобиля легко проверяется.

Еще сложнее бывает с залогом не в банке, а в ломбарде. Такие учреждения часто даже ПТС оставляют у владельца, хотя машина является залоговым имуществом.

В БКИ такие сделки не фиксируются, в реестр их тоже не вносят. Приходится надеяться только на порядочность продавца и на собственную интуицию.

Проблема с продажей кредитных автомобилей набирает остроту. Предполагается, что единый реестр в скором времени станет надёжной защитой от мошенников, но пока он только начал свою работу.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 7

Источник: http://eavtokredit.ru/page/vybor-poderzhannogo-avto-kak-izbezhat-moshennichestva

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.