Могут ли деньги быть предметом залога?

Залог денег

Могут ли деньги быть предметом залога?

Залог денег подчиняется общим правилам о залоге, в то же время имеет ряд своих особенностей, предопределенных предметом залога.

По общему правилу, договаривающиеся стороны самостоятельно определяют предмет залога.

Вам необходимо отстоять Ваши права? Адвокаты «Правовой защиты» отстоять Ваши интересы в суде.

Если Вам квалифицированная юридическая помощь, звоните нам по телефонам: (495) 790-54-47.

Однако применительно к отдельным видам обязательства в этом качестве предусматриваются денежные средства. В частности, залог денег в качестве обеспечительной меры применяется в целях исполнения обязательства по государственным или муниципальным контрактам.

Заказчик, уполномоченный орган вправе, а в отдельных случаях обязан устанавливать требование обеспечения исполнения контракта.

По смыслу действующего законодательства установлены следующие способы обеспечения исполнения контракта: безотзывная банковская гарантия, страхование ответственности, договор поручительства или передача заказчику в залог денег, в том числе в форме вклада (депозита). Способ обеспечения исполнения контракта из указанных определяется участником конкурса, аукциона самостоятельно.

Использование в качестве предмета залога денег, прямо вытекает из положения Гражданского кодекса РФ допускающего использование в данном качестве любого имущества. Аналогичные требования представлены Законом РФ «О залоге», а поскольку деньги являются разновидностью имущества, следовательно, они могут выступать в качестве предмета залога.

В то же время, судебно-арбитражная практика зачастую придерживается несколько иной точки зрения. Поскольку в соответствии с Законом РФ «О залоге» удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет реализации с публичных торгов движимого имущества, а реализация денег, как движимого имущества с публичным торгов не представляется возможным.

Следовательно, договоры о залоге денег являются недействительными, как противоречащие основному требованию о залоге.

Однако, представленная судебная позиция далеко не всегда оказывается верной. Стоит оговорится, что допуская в качестве предмета залога любое имущество, включая денежные средства, законодательно предусмотрено следующее ограничение.

Не может выступать в качестве предмета залога имущество, изъятое из оборота, равно как и требования неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности, требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Таким образом, ограничения относительно предмета залога установлены не в соответствии с возможностью реализации заложенного имущества, а исходя из изъятия его из оборота или наличия иного рода ограничений.

Кроме того, по действующему законодательству о залоге допускается возможность удовлетворения требований кредитора во внесудебном порядке, путем наложения взыскания на имущество, переданное в залог на основании договора.

Также стороны вправе предусмотреть в содержании последнего соответствующее положение, исходя из которого кредитор становится собственником имущества при наступлении определенного рода негативных для него последствий.

С учетом изложенного можно предположить, что реализация предмета залога посредством публичных торгов не является существенным условием договора, а следовательно на этом основании залог денег становится возможным.

Залог денег может быть осуществлен различными способами. Здесь можно вести речь, как о непосредственной передаче предмета залога кредитору, так и внесения оговоренной в договоре денежной суммы на банковский депозит или помещение их в индивидуальную банковскую ячейку. Каждый из названных способов должен быть соответствующим образом определен в договоре залога денег. Существенным условием последнего является сумма передаваемых средств, при соблюдении которого договор залога считается заключенным.

Обеспечение исполнения основного обязательства залогом денег, предусматривает использование последних в рассматриваемом качестве исключительно в наличной форме.

На этот счет неоднократно в судебно-арбитражной практике категорически исключалось возможность использования в качестве предмета залога денег в безналичной форме.

В частности, несостоятельным признается положение договора о залоге денег, содержащем указание на обременение денежных средств должника, находящихся на его корреспондентском счете.

Акцентируя внимание на том обстоятельстве, что одним из существенных признаков договора о залоге имущества является возможность реализации предмета залога, то исходя из природы «безналичных денег», они не могут быть переданы в залог по правилам, регулирующим залог вещей.

Вам нужен хороший адвокат? Наши адвокаты помогут Вам отстоять Ваши интересы в суде. Звоните по телефонам: (495) 790-54-47.

Петров Михаил Игоревич © МОО «Правовая защита»

Адвокат онлайн задать вопрос

  • Исполнительное производство по продаже арестованной недвижимости. Ирина, Москва, 30 марта 2018 года, 17:06 Добрый день! Взыскатель живет в Москве,должник- в Туле.Арестованный дом должника- в Сочи.Сумма взыскания-2млн 700тыс.Приставы Сочи наложили арест на недвижимость и отправили акт ареста в Тулу,должнику.Сказали,что будут ждать от должника подпись на акте. Мой вопрос таков.Как долго нужно ждать эту подпись?)).А если должник откажется получать акт?Или проигнорирует и не поставит свою …
  • кандидат юридических наук, адвокат Вашанова Оксана Вячеславовна, ГК «Правовая защита», запись на приём по телефону (495) 790-54-47, адрес 119019, Москва, ул. Новый Арбат, д. 21, офис 904
  • Здравствуйте, Ирина! Если должник уклониться от подписания акта, то этот факт засвидетельствуют понятые. полный текст ответа

Источник: https://advokats.me/stati/zalog-deneg.html

Денежные средства на банковском счете могут быть предметом залога

Денежные средства на банковском счете могут быть предметом залога

В банковской практике и, в частности, при межбанковском кредитовании получил распространение так называемый договор финансового залога.

Суть данного договора заключается в том, что денежные средства, находящиеся на банковском счете, становятся обеспечением исполнения обязательств владельца такого счета или третьего лица (должники), и в случае неисполнения такого обязательства кредитор имеет право списать эти денежные средства со счета в безакцептном порядке в погашение этого обязательства. При этом денежные средства могут находиться на счете как на основании договора банковского счета, так и договора банковского вклада (депозита). Нередко кредитором является сам банк, в котором открыт счет.

Такая договорная конструкция соответствует конструкции договора залога, где безакцептное списание денежных средств со счета представляет собой обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке.

Несмотря на внешнюю простоту такой договорной конструкции, при использовании договора финансового залога на практике возникают препятствия. Так, до настоящего времени действует разъяснение, содержащееся в п.

3 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 15 января 1998 г. N 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге».

Согласно этому разъяснению предмет залога не может быть определен как «денежные средства, находящиеся на банковском счете».

До настоящего времени арбитражные суды считают, что денежные средства, находящиеся на банковском счете, не могут быть предметом залога. Это следует, например, из постановлений ФАС Московского округа от 7 марта 2013 г. по делу N А40-37272/12-47-341, от 24 октября 2012 г. по делу N А40-80329/11-24-418, от 2 апреля 2008 г. по делу N А40-59657/06-82-385 и от 18 июля 2003 г.

N КГ-А40/4624-03. Такой судебной практикой руководствуется и Банк России, который в письме от 17 августа 2011 г. N 18-1-2/9/1064 на запрос Ассоциации российских банков прямо указал на запрет использовать в качестве предмета залога денежные средства в безналичной форме. Поэтому можно прийти к выводу, что договор финансового залога является недействительной (ничтожной) сделкой.

Однако есть основания, чтобы усомниться в правильности такого вывода в настоящее время. Во-первых, в п.

6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 14 апреля 2009 N 128 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что владелец банковского счета является кредитором банка в отношении денежных средств, находящихся на счете; в отношении этих денежных средств владелец счета имеет право требования к банку. В связи с чем денежные средства, находящиеся на счете (безналичные денежные средства), являются не вещами, а правами требования (имущественными правами) владельца счета к банку. Имущественное право является самостоятельным объектом гражданских прав (ст. 128 ГК РФ). В силу п. 3 ст. 335 ГК РФ и п. 2 ст. 4 Закона РФ от 29 мая1992 г. N 2872-1 «О залоге» (далее — Закон о залоге) имущественное право может быть самостоятельным предметом залога. Имущественные права имеют экономическую ценность и могут быть реализованы на публичных торгах (ст. 89 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Поэтому правовая позиция Президиума ВАС РФ, содержащаяся в п. 3 Информационного письма N 26, сама по себе не препятствует залогу денежных средств, находящихся на счете, именно как имущественных прав владельца счета.

Во-вторых, вывод о недопустимости залога денежных средств, находящихся на банковском счете, сделан Президиумом ВАС РФ на основании того, что они не могут быть предметом договора купли-продажи и потому не могут быть реализованы на публичных торгах, если на них будет обращено взыскание. Представляется, что такой вывод сделан Президиумом ВАС РФ в связи с тем, что действовавшее в то время законодательство РФ (1998 г.) не предусматривало возможности передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Между тем в настоящее время в подп. 1 п. 3 ст. 28.

1 Закона о залоге предусмотрено, что в договоре о залоге движимого имущества, который предусматривает внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество и сторонами которого являются юридические лица и (или) индивидуальные предприниматели, в обеспечение обязательств, связанных с предпринимательской деятельностью, стороны могут предусмотреть оставление залогодержателем предмета залога за собой. Списание кредитором в безакцептном порядке на основании договора финансового залога денежных средств, находящихся на банковском счете, представляет собой случай, когда обращение взыскания на предмет залога осуществляется во внесудебном порядке путем оставления залогодержателем предмета залога за собой.

Вследствие чего правовая позиция Президиума ВАС РФ, содержащаяся в п. 3 Информационного письма N 26, основана на утратившем силу законодательстве РФ о залоге и потому не является актуальной. Таким образом, следует в принципе допустить возможность заключения договора финансового залога.

Вместе с тем необходимо учитывать, что без нормативного закрепления специального режима залогового счета договор финансового залога является достаточно рисковым для залогодержателя. Так, в договоре финансового залога может быть предусмотрен запрет залогодателю на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, без согласия залогодержателя.

Между тем согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Поэтому, несмотря на установленный договором финансового залога запрет распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете, владелец счета сможет распорядиться такими денежными средствами и банк не сможет этому воспрепятствовать. Тем более владелец банковского счета имеет безусловное право в любое время расторгнуть договор банковского счета (вклада) и потребовать выдачи остатка денежных средств на счете. Об этом говорится в п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса РФ.

В более надежном положении находится залогодержатель, являющийся банком, в котором открыт банковский счет. В силу ст. 858 ГК РФ банк не сможет воспрепятствовать владельцу счета распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете.

При этом требование банка о безакцептном списании денежных средств со счета будет исполняться в общем порядке, предусмотренном в п. 1 ст.

855 ГК РФ — в порядке календарной очередности, то есть после исполнения поручения залогодателя на списание денежных средств со счета.

Владислав Ганжала, партнер адвокатского бюро «Линия права»

Источник: https://rg.ru/2013/05/28/zalog.html

Денежный залог — залог денежных средств

Денежный залог — залог денежных средств

Копылов Олег Борисович, начальник правового управления ГУП г. Москвы «Дирекция гаражного строительства», кандидат юридических наук.
Статья О. Б. Копылова посвящена исследованию правовой природы залога денежных средств как способа обеспечения исполнения обязательств по договору. Автор анализирует действующее законодательство Российской Федерации и правоприменительную практику, рассматривает возможность залога денежных средств с учетом законодательных тенденций.
Ключевые слова: залог денежных средств, договор, денежные средства, обеспечение исполнения обязательств, аналогия закона. В современной практике вопрос о возможности залога денежных средств как способа обеспечения исполнения контрагентом обязательств по заключаемым договорам является дискуссионным.

Нельзя не согласиться с позицией отдельных авторов, которые предполагают, что развернутая жаркая дискуссия относительно возможности залога денежных средств (причем точки зрения разнятся до диаметрально противоположных) стала возможной в результате крайне неопределенной ситуации и явного противоречия между действующим законодательством, правоприменительной практикой и деловым оборотом. Причем данный спор имеет важное практическое значение ввиду широкого распространения такого вида обеспечения.
Согласно статье 128 Гражданского кодекса РФ деньги относятся к объектам гражданских прав, следовательно, российским законодателем они отнесены к вещам. Исходя из анализа нормы, заключенной в пункте 1 ст. 336 ГК РФ, деньги могут быть предметом залоговой сделки. ———————————Оськина И., Лупу А. Могут ли деньги быть залогом? // ЭЖ-Юрист. 2013. № 2. С. 9.

Автор данной статьи не ставит перед собой цель исследования правовой природы денежных средств. Однако считаем необходимым отметить: в соответствии со статьей 128 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 2 июля 2013 г. № 142-ФЗ) наличные деньги являются вещами, а безналичные денежные средства — иным имуществом. Таким образом, законодатель провел четкую квалификацию и отнес наличные и безналичные денежные средства к различным выдам объектов гражданских прав.———————————

Федеральный закон от 2 июля 2013 г. № 142-ФЗ «О внесении изменений в подраздел 3 раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // СПС «КонсультантПлюс».
Сложившаяся судебная практика относительно возможности залога денежных средств основывается на следующем. Согласно статье 1 Закона Р. Ф. от 29 мая 1992 г. № 2872−1 «О залоге» залог — способ обеспечения обязательства, при котором кредитор (залогодержатель) приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества. ———————————

СПС «КонсультантПлюс».
При этом в силу статей 28 — 30 Закона о залоге и статей 349 и 350 ГК РФ удовлетворение требований осуществляется путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с направлением вырученной суммы в погашение долга. Таким образом, одним из существенных признаков залога является возможность реализации его предмета.
Денежные средства, а тем более в безналичной форме, этим признаком не обладают. Значит, исходя из сути правовой природы залога, денежные средства не могут быть предметом залога. Аналогичная правовая позиция была приведена нами ранее и подтверждается правоприменительной практикой. Кроме того, вышеуказанная позиция не исключает возможность залога безналичных денежных средств по правилам залога прав требования, что прямо установлено пунктом 1 ст. 336 ГК РФ и пунктом 2 ст. 4 Закона о залоге. ———————————

См. Постановление Президиума ВАС РФ от 2 июля 1996 г. № 7965/95 // Вестник ВАС РФ. 1996. № 10. С. 68, 69.
Копылов О. Б. Гарантийное удержание как обеспечение качества выполненных подрядчиком работ по договору строительного подряда // Юрист. 2012. № 22. С. 20, 21.
См. Постановления ФАС Московского округа от 18 июля 2003 г. N КГ-А40/4624−03, от 24 октября 2012 г. по делу N А40−80329/11−24−418, от 2 апреля 2008 г. N КГ-А40/2359−08-П, Волго-Вятского округа от 27 августа 2008 г. по делу N А11−46/2008-К1−6/38, Определение ВАС РФ от 9 июня 2010 г. № ВАС-7206/10 по делу № А60−21683/2009-С11; п. 3 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» // Вестник ВАС РФ. 1998. № 3.
Ранее Федеральный закон от 21 июля 2005 г. № 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» предусматривал: если уполномоченным органом установлено требование обеспечения исполнения государственного контракта, такой контракт заключается только после предоставления участником конкурса определенного средства обеспечения обязательства, в числе которых указывается передача заказчику в залог денежных средств. При рассмотрении споров, связанных с применением Закона № 94-ФЗ, который устанавливал в качестве способа обеспечения исполнения обязательств залог денежных средств, суды, в отличие от Закона № 94-ФЗ, полагали, что денежные средства могут являться предметом залога, и данный способ обеспечения исполнения обязательств соответствует нормам действующего законодательства Российской Федерации. ———————————

Документ утратил силу с 1 января 2014 г. в связи с принятием Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ // СПС «КонсультантПлюс».
См. Постановления ФАС Уральского округа от 11 февраля 2014 г. N Ф09−14433/2013 по делу № А50−4807/2013, от 9 июня 2010 г. N Ф09−4432/10-С5, от 25 мая 2009 г. N Ф09−3219/09-С5, Северо-Западного округа от 29 февраля 2012 г. N А56−6284/2011, Московского округа от 24 декабря 2013 г. N Ф05−15443/2013 по делу № А40−43404/13−98−418, от 24 мая 2013 г. по делу N А40−45801/12−14−424, Девятого арбитражного апелляционного суда от 11 декабря 2013 г. N 09АП-39332/2013-ГК по делу № А40−60940/2013, Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 9 июля 2012 г. по делу N А56−5424/2012.
В соответствии со статьей 1 Закона № 94-ФЗ указанный Закон регулирует отношения, связанные с размещением заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных, муниципальных нужд, нужд бюджетных учреждений (далее — размещение заказа), в том числе устанавливает единый порядок размещения заказов в целях обеспечения единства экономического пространства на территории Российской Федерации при размещении заказов, эффективного использования средств бюджетов и внебюджетных источников финансирования, расширения возможностей для участия физических и юридических лиц в размещении заказов и стимулирования такого участия, развития добросовестной конкуренции, совершенствования деятельности органов государственной власти и органов местного самоуправления в сфере размещения заказов, обеспечения гласности и прозрачности размещения заказов, предотвращения коррупции и других злоупотреблений в сфере размещения заказов.
Аналогичные положения содержит Федеральный закон от 18 июля 2011 г. № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц»: целями регулирования закона являются обеспечение единства экономического пространства, создание условий для своевременного и полного удовлетворения потребностей юридических лиц, указанных в части 2 ст. 1 Закона № 223-ФЗ (далее — заказчики), в товарах, работах, услугах с необходимыми показателями цены, качества и надежности, эффективное использование денежных средств, расширение возможностей участия юридических и физических лиц в закупке товаров, работ, услуг для нужд заказчиков и стимулирование такого участия, развитие добросовестной конкуренции, обеспечение гласности и прозрачности закупки, предотвращение коррупции и других злоупотреблений. ———————————

СПС «КонсультантПлюс».
В соответствии с пунктом 1 ст. 6 ГК РФ в случаях, когда предусмотренные пунктами 1 и 2 ст. 2 ГК РФ отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).
На основании вышеизложенного с учетом схожести регулируемых правоотношений и в соответствии с пунктом 1 ст. 6 ГК РФ (аналогия закона) полагаем допустимым использование в качестве способа обеспечения исполнения обязательств залог денежных средств в разработанных в соответствии с Законом № 223-ФЗ конкурсной документации и положении о закупке.
Следовательно, применение залога денежных средств в качестве обеспечения исполнения обязательств по договорам, заключенным не по Законам N 94-ФЗ и N 223-ФЗ, противоречит действующему гражданскому законодательству Российской Федерации.
В настоящее время Закон № 94-ФЗ утратил силу в связи с принятием Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». В данном Законе отсутствует понятие «залог денежных средств», но содержатся понятия «внесение денежных средств», «внесение денежных средств на указанный заказчиком счет». Таким образом, законодатель целенаправленно исключил из законодательных актов возможность залога денежных средств.
Кроме того, статьями 381. 1 и 381. 2 ГК РФ в редакции проекта Федерального закона № 47538−6 «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации» предлагается закрепить используемый в практике способ обеспечения исполнения обязательств — обеспечительный платеж. Указанный способ фактически представляет собой залог денежных средств, который также направлен на обеспечение исполнения обязательств по договору. ———————————

URL: client. consultant/29DB0838386CCD10ABAE4F9DD9CF4EDF/doc/ (дата обращения: 18. 03. 2014).

Пунктом 3 информационного письма ВАС РФ от 15 января 1998 г. № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» установлено: предмет залога не может быть определен как «денежные средства, находящиеся на банковском счете», поскольку исходя из природы безналичных денег они не могут быть переданы в залог по правилам, регулирующим залог вещей. Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», установлено, что предметом залога могут быть права по договору банковского счета. Указанные дополнения ГК РФ подтверждают сложившуюся судебную практику о невозможности установления предметом залога непосредственно денежных средств. Законодатель предусматривает, что предметом залога могут быть исключительно права по договору банковского счета, но не сами денежные средства. ———————————Вестник ВАС РФ. 1998. № 3.

СПС «КонсультантПлюс».

На основании вышеизложенного можно сделать вывод: законодатель целенаправленно исключил залог денежных средств из действующего законодательства Российской Федерации как ошибочный и вступающий в противоречие с ГК РФ и урегулировал данный пробел вышеуказанными законодательными изменениями.

Таким образом, применение в настоящее время способа обеспечения исполнения обязательств по договору в виде залога денежных средств напрямую законодательно не предусмотрено, и по своей правовой природе противоречит гражданскому законодательству Российской Федерации и сложившейся судебной практике.

С целью недопущения негативных правовых последствий при применении залога денежных средств как одного из способа обеспечения исполнения обязательств по договорам считаем необходимым исключить из практики применение вышеуказанного способа и использовать вместо него схожий по своей гражданско-правовой природе обеспечительный платеж. Библиография

Копылов О. Б. Гарантийное удержание как обеспечение качества выполненных подрядчиком работ по договору строительного подряда // Юрист. 2012. № 22.

Оськина И., Лупу А. Могут ли деньги быть залогом? // ЭЖ-Юрист. 2013. № 2.

Копылов О. Б. Залог денежных средств как способ обеспечения исполнения обязательств по договору // Законодательство и экономика. 2014. № 5.

Источник: http://jurist-konsul.ru/denezhnyj-zalog-zalog-denezhnyx-sredstv/

Залог

Категория: Финансовый словарь Дата публикации Super User 1565

Залог в гражданском праве — имущество или другие ценности (объекты гражданских прав, за исключением денег), находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа или кредита или иных гражданско-правовых обязательств.

Залог, также как и поручительство, является акцессорным (дополнительным) обязательством по отношению к основному обеспечиваемому обязательству, что в частности влечёт за собой следующие последствия: при недействительности основного обязательства недействительным становится и залоговое обязательство, уступка прав по основному обязательству влечёт за собой уступки прав по залоговому и т. д.

Право залога возникает как в результате фактической передачи (заклада) движимого имущества кредитору-залогодержателю (посессорный залог), так и в результате заключения соглашения об установлении права залога (непосессорный залог). При этом в качестве залогодателя может выступать как сам должник по основному (обеспечиваемому) обязательству (залог по своим долгам), так и третье лицо (залог по чужим долгам).

Залог недвижимого имущества (ипотека) и заклад движимости, как способы обеспечения обязательства, заключаются в том, что в случае неисполнения кредитор получает удовлетворение из стоимости заложенного имущества, если договором залога не предусмотрен переход права собственности на предмет залога к залогодержателю. Это послужило причиной, по которой не могут быть предметом залога деньги.

Существенный признак залогового права есть вещный его характер. Оно имеет силу не только по отношению к должнику — владельцу заложенного имущества, но и в отношении ко всем сторонним лицам, в руках которых оно находится.

Залоговое право переходит вместе с имуществом, приобретаемым путём наследования, купли и пр.

Лицо, отдающее имущество в залог или заклад, называется залогодателем или закладодателем; лицо, принимающее имущество в залог, — залогодержателем.

При залоге движимого имущества оно поступает по описи к кредитору, но лишь для хранения, без права пользования; при залоге же недвижимого имущества — остаётся во владении и пользовании должника, который лишается лишь права отчуждения и нового залога.

Недействителен залог имущества, состоящего под запрещением. В соответствии со ст.

342 ГК РФ если имущество, находящееся в залоге, становится предметом ещё одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Последующий залог допускается, если он не запрещён предшествующими договорами о залоге. Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах данного имущества, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 ГК РФ, и отвечает за убытки, причинённые залогодержателям невыполнением этой обязанности.

Залог недвижимости совершается крепостным порядком (закладная крепость), то есть совершённый у нотариуса акт представляется на утверждение старшему нотариусу, который налагает запрещение на заложенное имение и публикует о том в сенатских объявлениях.

Заклад движимости совершается нотариальным или домашним порядком, но в письменной форме, при участии не менее двух свидетелей. Письменный акт о залоге недвижимости или закладе движимости называется залоговым свидетельством или закладной.

По наступлении срока обязательства, в случае неисполнения, залогодержатель имеет право требовать продажи заложенного имущества для получения удовлетворения из вырученной суммы; продажа производится с публичного торга установленным для этого порядком.

Залогодержатель имеет право на преимущественное удовлетворение перед другими кредиторами, права коих не обеспечены залогом или обеспечены позднее.

Залог — способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В качестве залогодателя или залогодержателя могут выступать граждане или юридические лица. Залогодателем при залоге имущества может быть лицо, которому предмет залога принадлежит или будет принадлежать на праве собственности или праве полного хозяйственного ведения.

Под предметом ипотеки понимается зарегистрированная в соответствующем реестре недвижимость, идентифицированная договором об ипотеке.

Во многих случаях банки и другие организации, выдающие заёмные средства под залог, принимают в качестве залога только то имущество, которое может быть быстро реализовано в случае невыполнения долгового обязательства.

Источник: https://spasfinans.ru/finansovyj-slovar/85-zalog.html

Залог, как обеспечение банковского кредита

Залог, как обеспечение банковского кредита

По масштабу использования банковского кредита гражданами и коммерческими организациями можно судить о стабильности и развитии экономики страны.

Взаимосвязь банковского кредитования и экономики страны четко определена тем, что практически за каждым кредитом стоит ориентация его получателя на решение перспективных задач, среди которых: строительство жилых домов, создание или реконструкция предприятия, сооружение объектов, значимых для инфраструктуры страны и т.д.

Серьезной проблемой, в пору экономического кризиса, для коммерческих банков стал риск непогашения кредитов.

А ведь не секрет, что банк выдает кредиты из сберегательных средств граждан и предприятий, которые хранятся на депозитных счетах, обязуясь при этом вернуть вкладчикам их деньги с начисленными процентами.

То есть, банк обязан защищать деньги своих вкладчиков путем усиления гарантий возврата заемщиком денежных средств. Наиболее распространенными способами обеспечения исполнения заемщиком кредитных обязательств являются ипотека (залог недвижимости) и залог движимого имущества.

Исходя из ст. 334 ГК РФ, залог дает приоритетное право кредитору-залогодержателю на удовлетворение своего требования за счет заложенного имущества, при неисполнении заемщиком своих обязательств по погашению кредита. Исключением являются случаи банкротства предприятия, когда кредитор имеет право получить свои средства только после первой и второй очереди кредиторов, которыми являются:

  • первая очередь – компенсации морального вреда и вреда причиненного жизни и здоровью (абзац 1 п. 4 ст. 134 Закон о банкротстве);
  • вторая очередь – оплата труда и выплата выходных пособий (абзац 2 п. 4 ст. 134 Закон о банкротстве).

Залог недвижимого имущества

Начиная с 1998 года, в Российской Федерации залог недвижимого имущества регулируется Законом об ипотеке. К договору об ипотеке могут быть применены общие правила ГК РФ о залоге, когда другое не установлено Законом об ипотеке.

Предметы ипотеки (ст. 76 Закон об ипотеке):

  • здания и сооружения;
  • земельные участки;
  • недра;
  • леса;
  • обособленные водные объекты;
  • воздушные и морские суда;
  • многолетние насаждения;
  • суда внутреннего плавания;
  • квартиры;
  • незавершенные строительные объекты.

Помимо вышеперечисленных предметов ипотеки, залогом могут выступать денежные средства, которые находятся на счетах, безналичная иностранная валюта и т.д.

В основном залоговые отношения вытекают из соответствующего договора, также залог может быть предусмотрен законом. Так, например, залог по закону, распространяется на квартиру или жилой дом, приобретенные или построенные с использование кредитных средств банка или средств целевого займа ( п. 1 ст. 77 Закон об ипотеке).

Залогодатель – это лицо, передающее в залог, принадлежащее ему имущество. Таким лицом может являться не только должник по основному обязательству, но и третье лицо, желающее заложить свое имущество в обеспечение чужого обязательства. Отношения должника по основному обязательству и залогодателя в таком случае, находятся вне договора о залоге.

Собственник имущества имеет право распоряжаться им по своему усмотрению, то есть он может его заложить, продать, подарить и т.д. Исключение составляет имущество, которое передано в хозяйственное ведение. Предприятие, имеющее в своей собственности, переданное в хозяйственное владение имущество, может заложить только движимую часть такого имущества (п.

2 ст. 295 ГК РФ). Что бы заложить недвижимое имущество, предприятию потребуется разрешение собственника. Не может быть заложено имущество учреждений, финансируемых за счет средств собственника. При этом данные учреждения могут заложить имущество, приобретенное на средства, вырученные от разрешенной предпринимательской деятельности (п. 2 ст. 298 ГК РФ).

Предприятия казенного типа вправе заложить закрепленное за ними недвижимое и движимое имущество только получив на это разрешение собственника. Действующим законодательством за казенными предприятиями закреплено право, распоряжаться по своему усмотрению, в том числе отдавать под залог, произведенную ими продукцию.

Залогом может быть не только непосредственное имущество, но и имущественные права. Данное право может быть заложено без согласия собственника, если законом или договором не предусмотрен запрет на такие действия.

Договор о залоге

Залог оформляется договором, заключаемым в письменной форме.

договора:

  • предмет залога;
  • оценка предмета залога;
  • размер, срок и существо исполнения обязательств;
  • определение стороны, у которой на время кредита будет находиться залоговое имущество.

Ипотечный договор в соответствии со ст. 339 ГК РФ подлежит нотариальному удостоверению, по месту нахождения имущества, передаваемого в залог. Так же нотариальному удостоверению подлежит договор залога движимого имущества, если данное имущество обеспечивает основное обязательство по договору.

После нотариального удостоверения залог недвижимого имущества подлежит государственной регистрации, во избежание установления залога на одну и ту же недвижимость несколько раз. Наряду с другими сделками с недвижимостью, регистрация ипотеки регулируется Законом о регистрации прав на недвижимость. Движимое имущество, а именно все виды транспорта, согласно п.

2 ст. 40 Закона о залоге, подлежат обязательной регистрации залога.

Любое отклонение от требований к договору залога приводит к признанию такого договора не действительным.

Прекращение залога

Залог прекращается в связи с (ст. 352 ГК РФ):

  • уничтожением заложенной вещи;
  • прекращением обеспечиваемого залогом обязательства;
  • прекращением имущественного права;
  • продажи с публичных торгов заложенного имущества;
  • невозможностью реализации залогового имущества;
  • переходом прав на заложенное имущество к залогодержателю;
  • переводом долга по основному обязательству на другое лицо;
  • изъятием заложенного имущества у залогодателя законным собственником или в порядки санкции за правонарушение или преступление.

Залогодатель вправе потребовать возвращения, находящегося у залогополучателя имущества, если последний грубо нарушает обязанности по обеспечению сохранности заложенного имущества.

После прекращения залога по ипотеке, в реестр регистрации ипотечных договоров должна быть внесена соответствующая пометка. Прекращение залога обязывает залогодержателя, вернуть залоговое имущество его владельцу.

Современное законодательство в сфере залога, направлено на защиту интересов обоих сторон, и залогодателя, и залогодержателя. Консультация адвоката по гражданским делам позволит обезопасить себя от неправомерных действий со стороны любого из участников договора залога, а также защитить свое имущество или права в случае возникновения спорных ситуаций.

Советуем прочесть также:

С уважением,

Адвокат Виктория Державина

Источник: http://www.LegalNeed.ru/info/grazhdan_pravo/zalog_kak_obespechenie/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.