Влияние кредитов на благосостояние и личный капитал

Содержание

Потребительское кредитование и его роль в повышении благосостояния населения страны



В современных условиях потребительское кредитование представляет собой один из самых популярных видов банковских операций в большом количестве развитых государств, на него приходится около 80 % всех запросов.

Актуальность рассматриваемой темы обусловлена тем, что на сегодняшний день проблеме потребительского кредитования обращается значительное внимание в связи с тем, что в условиях мирового финансового кризиса кредитным учреждениям пришлось изменить политику предоставления потребительских кредитов.

На данный момент осуществляется ужесточение требований к заемщикам, повышение процентных ставок по кредитам, который означают теперь практический отказ в выдаче кредитов, прекращаются выдачи кредитов с нулевым или минимальным первоначальным взносом, повысился размер первоначального взноса до 30 % от суммы кредита, сокращаются, а некоторыми банками и совсем прекращаются, ипотечные программы и программы автокредитования.

Основная суть потребительского кредитования заключается в предоставлении кредита, выдаваемого банком, физическим лицам на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Это может быть не только получение наличных, но и отсрочка платежа или предоставление кредитной карты.

В современных условиях потребительское кредитование получило обширное распространение в развитых государствах в первую очередность потому, что с помощью применения этой технологии финансирования покупок резким образом увеличивается емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.

Развитие потребительского кредитования в западных странах обусловлено не только постоянным и возрастающим спросом на данную услугу, но еще и тем, что в развитых государствах сформированы необходимые экономические, политические, юридические условия, которые способствуют, с одной стороны, повышению потребительского спроса, а, значит, развитию экономики, а с иной — повышению благосостояния населения.

В Российской Федерации также прослеживается стремительный рост потребительского кредитования. Оно получило наибольшее доверие и обширное распространение среди населения страны, поскольку представляет собой одну из более удобных форм кредитования для физических лиц [3].

Потребительское кредитование позволяет гражданам осуществлять решение насущных вопросов, которые взаимосвязаны с потребностями в товарах либо услугах и недостатком денежных средств.

Однако предоставляют денежные средства под проценты на сегодняшний день можно не только коммерческие банки. На современном рынке потребительского кредитования в настоящее время функционирование примерно 700 российских коммерческих банков, 4000 ломбардов и 350 кредитных потребительских кооперативов граждан. Тем не менее, самыми активными операторами рынка потребительского кредитования являются коммерческие банки [5].

Потребительское кредитование ускоряет получение населением необходимых благ (товаров или услуг), которыми оно могло бы обладать лишь в будущем — при условии накопления суммы денежных средств, которая необходима для покупки определенных товарно-материальных ценностей или услуг, строительства и других потребностей.

Выдача потребительских кредитов населению, с одной стороны, повышает его текущий платежеспособный спрос, увеличивает жизненный уровень, с иной — осуществляет ускорение реализации товарных запасов, услуг, содействует повышению капитала производителей товаров.

Рассрочка погашения кредитов дает возможность населению осуществлять постепенное накопление денежных средств для разнообразных платежей. В ходе погашения потребительских кредитов у населения сокращается на соответственную сумму платежеспособный спрос, что следует учитывать при установлении объема и структуры товарооборота, платных услуг, динамики доходов и расходов населения, денежной массы в обращении [4].

Рост благосостояния населения страны является самым важным фактором развития потребительского кредитования.

Удовлетворение потребительских нужд населения страны представляет собой достаточно сложный процесс взаимодействия доходов и расходов населения. Удовлетворение находящегося в зависимости от величины доходов объема потребительских расходов населения осуществляется полностью или частично. В случае частичного удовлетворения расходов доходами у населения происходит возникновение неудовлетворенных потребностей. В зависимости от величины доходов является возможным удовлетворение данных потребностей через механизм сбережений. Причем для отличающихся по уровню доходов групп населения необходимо различное время для накопления сбережений с целью удовлетворения возникших потребностей. В данном случае образуется временный разрыв между моментом возникновения потребностей и моментом их удовлетворения. Уменьшение временного разрыва является возможным посредством кредитования населения [2].

Самым важным кредитором населения страны является ОАО «Сбербанк России». Согласно данным на 1 сентября 2015 года, общий портфель «Потребительский кредит» Сбербанка России равен 1,471 трлн. Рублей [9].

При этом Сбербанк России прогнозирует рост рынка кредитования в общем по финансовой системе в следующем году на уровне 15 % [10]. Чтобы осуществить удовлетворение потребностей граждан, в ОАО «Сбербанк России» осуществляется разработка и введение всё более новых перспективных видов кредитования. За последние несколько лет условия по кредитам изменялись многократно, основными векторами данных изменений является наибольшее удобство для заёмщиков, уменьшение процентных ставок и повышение сроков.

В настоящее время мировой финансовый кризис достаточно острым образом наметил проблему дисбаланса развития банковской системы и реального сектора экономики множества государств мира и, в частности, России. Проблема состоит в том, что российская банковская система не в состоянии исполнять свою важнейшую роль: кредитора и аккумулятора денежных средств, а реальный сектор экономики не в состоянии обеспечивать рост валового внутреннего продукта.

Роль потребительского кредита в преодолении финансового кризиса состоит в том, что оно в немаловажной мере осуществляет стимулирование эффективности труда, дает возможность достичь существенных положительных результатов в повышении уровня жизни населения, способствует ускорению оборачиваемости денежных средств, а, следовательно, содействует стимулированию банковской системы, которая в свою очередь содействует развитию реального сектора экономики. Осуществляя стимулирование расширения рынка сбыта товаров, увеличения скорости денежного обращения, потребительское кредитование дает возможность повышать жизненный уровень россиян, поскольку помогает приобретать товары и услуги еще до того, как покупатель в состоянии его оплатить [6].

Потребительское кредитование выступает в роли инструмента удовлетворения разнообразных потребительских нужд граждан страны, обладает двойственной экономической природой и занимает промежуточное положение между двумя функциональными формами банковского кредитования — денежной ссудой и ссудой капитала. С одной стороны, банковское потребительское кредитование обладает некоторыми родственными чертами, как с денежной ссудой, так и со ссудой капитала. С иной стороны, для банковского потребительского кредитования свойственен целый ряд фундаментальных специфических свойств, которые отсутствуют у банковской денежной ссуды и банковской ссуды капитала, что дает возможность рассматривать этот вид банковского кредитования в виде отдельной самостоятельной функциональной формы [7].

Таким образом, потребительское кредитование имеет очень значимую роль как в развитии экономики, то есть росте совокупного спроса, так и в увеличении благосостояния населения. Данный сегмент рынка обладает очень высоким потенциалом, и его дальнейшее развитие является необходимым. Этот вид кредитования стимулирует реализацию товаров и услуг, экономит издержки обращения, приносит кредиторам значительные доходы и прибыль. В свою очередность население получает возможность приобретать нужную вещь в момент ее наивысшей актуальности для потребителей.

На данный момент на рынке потребительского кредитования существует довольно большое количество разнообразных проблем, и рассматриваемый вид кредитования является самым рискованным.

Но все же перспективы для развития потребительского кредитования в России, тем не менее, есть, при условии ликвидации всех проблем и совершенствования кредитной системы в общем. Так, к настоящему времени в экономике России сформировалась ситуация, которая располагает к росту потребительского кредитования. Для чего необходимы три значимых фактора: рост доходов населения, стремительное развитие розничной торговли, уменьшение стоимости кредита, что, в общем, является результатом макроэкономической стабилизации. Все же не так давно ситуация стала изменяться. Рост рынка заметным образом приостановился, и некоторые аналитики даже прогнозируют в ближайшем будущем отрицательную динамику развития [1].

Значит, можно констатировать, что перспективы развития потребительского кредитования в стране являются довольно неоднозначными, с одной стороны оно представляет собой наиболее удобную форму кредитования населения для приобретения товаров и услуг, тем не менее, на настоящий момент существует большое количество проблем, которые сдерживают развитие потребительского кредитования. Только после ликвидации этих проблем и совершенствования кредитной системы можно говорить о последующем развитии и тенденциях к росту потребительского кредитования в стране [8].

Тем не менее, необходимо сказать, что потребительское кредитование представляет собой неотъемлемую часть современного розничного рынка. В течение последних нескольких лет российский рынок потребительского кредитования претерпевал стадию быстрого развития. Целью функционирования сферы потребительского кредитования является повышение доходов банков, удовлетворение потребностей населения в товарах и услугах за счет кредитных ресурсов, расширение покупательской возможности населения, повышение экономического потенциала государства.

В заключение можно сделать вывод, что потребительский кредит является очень сильным фактором подъема народного благосостояния. В современных условиях потребительские кредиты имеют очень значимую роль в развитии экономики государства. Данный сегмент рынка имеет достаточно высокий потенциал, существует необходимость не только в его дальнейшем развитие, но также ориентированность на большую часть населения.

Литература:

  1. Бухвостова Ю. О. Потребительское кредитование населения: современные тенденции, прогноз развития, факторы роста популярности [Текст] / Ю. О. Бухвостова // Интеллектуальный потенциал XXI века: ступени познания. — 2012. — № 10–2. — С. 70–73.
  2. Лиман И. А., Каримова Л. Т. Роль потребительского кредитования в повышении благосостояния населения страны / И. А. Лиман, Л. Т. Каримова // Современные научные исследования и инновации. — 2012. — № 6 [Электронный ресурс]. — URL: http://web.snauka.ru/issues/2012/06/14994 (дата обращения: 06.05.2016).
  3. Мокеева Н. Н., Харина П. А. Потребительское кредитование в современной России: тенденции и ожидания [Текст] / Н. Н. Мокеева, П. А. Харина // Международный журнал экспериментального образования. — 2014. — № 5–2. — С. 115–117.
  4. Непомнящих А. В. Вопросы совершенствования банковского потребительского кредитования в РФ [Текст] / А. В. Непомнящих // Банковские услуги. — 2008. — № 1. — С. 25–36.
  5. Степанова О. А., Орлова С. А., Шпортова Т. В. Потребительское кредитование в России: проблемы и пути решения [Текст] / О. А. Степанова, С. А. Орлова, Т. В. Шпортова // Фундаментальные исследования. — 2015. — № 2–13. — С.2930–2932.
  6. Федорченко И. А., Дворников И. А. Кредитование физических лиц: проблемы и перспективы развития [Текст] / И. А. Федорченко, И. А. Дворников // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. — 2014. — № 27. — С.159–163.
  7. Чердынцев Г. М., Маташкова С. Н. Некоторые проблемы потребительского кредитования в современных условиях [Текст] / Г. М. Чердынцев, С. Н. Маташкова // Вестник ОмГУ. Серия: Экономика. — 2007. — № 3. — С.102–103.
  8. Черник К. С. Тенденции развития рынка потребительского кредитования [Текст] / К. С. Черник // Молодежный сборник научных статей «Научные стремления». — 2015. — № 13. — С.61–64.
  9. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. — Режим доступа: URL: http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=450000347 (дата обращения: 06.05.2016).
  10. Официальный сайт ОАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс]. — Режим доступа: URL: http://www.sberbank.ru/ru/about/today (дата обращения: 06.05.2016).

Основные термины(генерируются автоматически): потребительского кредитования, Потребительское кредитование, развития потребительского кредитования, потребительское кредитование, населения страны, благосостояния населения, рынка потребительского кредитования, рынке потребительского кредитования, росту потребительского кредитования, банковского потребительского кредитования, благосостояния населения страны, кредитования населения, условиях потребительское кредитование, проблеме потребительского кредитования, денежных средств, рост потребительского кредитования, Развитие потребительского кредитования, потребительского кредитования свойственен, расходов населения, повышении благосостояния населения.

Источник: https://moluch.ru/archive/115/30344/

20 принципов, помогающих взрастить личное финансовое благосостояние

«Если у вас есть талант, — трудолюбие улучшит его, а если у вас нет таланта, — трудолюбие восполнит этот недочет». (Джон Рескин)

Приветствую тебя, дорогой друг.

В сегодняшней статье я приведу двадцать принципов, помогающих увеличить личное финансовое благосостояние, конечно, при условии, что ты будешь им следовать.

Первый

Если в твоей жизни ощущается нехватка денег – начинай искать дополнительные источники дохода или создавай их самостоятельно.

Личное финансовое благосостояние в немалой степени зависит от количества денежных средств, располагаемых человеком, поэтому необходимо искать способы увеличить данный свой ресурс.

Второй

Деньги можно заработать сравнительно легко – труднее суметь сохранить и приумножить свой капитал.

Повышай уровень собственной финансовой грамотности, чтобы замечать все больше способов превращать деньги в реальные активы, приносящие постоянный доход.

Третий

У людей не любящих свою работу невысокий доход.

Высокий заработок невозможен без страсти и энтузиазма, а если человек не ценит свою работу, эти качества не будут сопутствовать его деятельности.

Четвертый

Миллионное состояние может заработать каждый.

Это доказали уже множество людей, заработавших свои состояния с самого нуля.

Пятый

В первую очередь приобретай реальные активы, которые будут компенсировать плохие активы, а также пассивы.

В основном людьми приобретаются плохие активы (автомобиль, квартира для жилья и т.д.) и пассивы (например, потребительские кредиты). О покупке же реальных активов задумываются в последнюю очередь.

Шестой

Приобретай дорогие безделушки только на свободные и избыточные деньги.

Украшения, дорогие часы или что-то подобное должны покупаться лишь на средства свободные от каких-либо других обязательств.

Седьмой

Не бери плохих кредитов.

Кредит, взятый на покупку различных безделушек – это плохой кредит, ведущий к долговой яме и безденежью, от них нужно избавляться. Если в вашем финансовом отчете значится много плохих кредитов, то личное финансовое благосостояние становится недостижимым.

Восьмой

Избавляйтесь от долговых обязательств и кредитных карт.

Данный принцип схож с предыдущим, но с небольшим дополнением. Кредитные карты – это лучшая банковская ловушка для любого потребителя. Мы не видим, сколько денег тратим, поэтому делаем это с легкостью. Когда же приходит время расплачиваться по счетам уровень нашего долга может нас удивить.

Девятый

Доверяйте мудрости богатых людей.

Советы, которые дают состоятельные люди, могут помочь в достижении любых целей, в том числе и увеличить личное финансовое благосостояние. Поэтому стоит прислушиваться к тому, что они говорят.

Десятый

Все мелкие расходы нужно гасить сразу.

Различные мелочи способны отвлечь нас от более важных задач в самый неподходящий момент. Именно поэтому мелкие платежи лучше гасить сразу, в одно время.

Одиннадцатый

Одной из ключевых финансовых целей должно быть создание пассивного (резидуального) дохода.

У любого богатого человека есть пассивный доход, который приносят ему активы: банковские вклады; рентная недвижимость и др. Каждый из нас также должен стремиться к этому.

Двенадцатый

Не вкладывайте все средства в единственный проект.

Ни один бизнес не может гарантировать прибыль на сто процентов, риск потери вложенного капитала есть всегда. Поэтому инвестирование денег в один проект слишком рискованно и этого следует избегать.

Тринадцатый

Непорядок в одной жизненной сфере влияет на все остальные.

Приведите в порядок личную и семейную жизнь, займитесь спортом, если состояние вашего тела оставляет желать лучшего, развивайтесь духовно и как личность, причем делайте это синхронно. Чтобы все это стало возможным, – освойте управление временем (тайм менеджмент).

Если данные сферы жизни находятся в гармонии, то, по прошествии времени, личное финансовое благосостояние также придет в вашу жизнь.

Четырнадцатый

Не давайте деньги в долг – дарите их.

Если решили дать взаймы, заранее проститесь с этими деньгами и считайте, что вы их подарили. Причем будет лучше, если должник будет знать об этом вашем решении – скажите ему, что возвращать ничего не нужно. Таки образом, если человек решит вернуть вам взятое, то сделает это по своему желанию, а не потому что обязан вам.

Пятнадцатый

Эмоциональные покупки должны быть исключены из вашей жизни.

Спонтанные покупки являются серьезной помехой для накопления средств – избегайте их.

Шестнадцатый

Уровень нашего капитала равен уровню развитости нашей личности.

Другими словами, уровень нашего дохода соответствует тому, насколько значима твоя личность.

Семнадцатый

Чем большему количеству людей ты помогаешь, тем богаче становишься.

Посмотрите на различные компании, продукцией которых мы пользуемся, чем больше людей используют их товары, тем богаче их владельцы. Этому есть множество примеров: Майкрософт, Форд, Газпром и другие.

Восемнадцатый

Благотворительность должна быть постоянной и регулярной.

Отдавая безвозмездно другим людям, в ответ получаешь от мира еще больше. Силу этого закона проверили на себе уже множество людей и все они утверждают, что он работает.

Девятнадцатый

Не трать время на хвастовство.

Этот принцип хорошо осваивать на примере англичан. Они не опускаются до хвастовства – по их мнению, этим могут заниматься лишь болтуны, у которых, на самом деле нет ничего ценного.

Если же ты действительно владеешь богатством или высоким доходом, зачем этим хвастаться – это уже факт и все.

Двадцатый

Постоянно тренируй себя на поиск новых возможностей для получения дохода.

Думаю, что здесь ничего объяснять не нужно – чем больше вы будете тренироваться, тем легче это будет у вас получаться.

Заключение

Данные принципы помогли увеличить личное финансовое благосостояние многим людям и вам они также способны помочь, для этого нужно лишь использовать их. Удачи вам!

Интересует мир финансов, инвестирования и управления личным капиталом? Подпишись на RSS. Или просто получай новые статьи блога на свою почту.

P.S. Все права защищены. Копирование материалов проекта IntellektFinance.ruвозможно только с указанием прямой ссылки на источник.

P.S.S.

Источник: http://intellektfinance.ru/finansy-interesno/filosofiya-bogatstva/lichnoe-finansovoe-blagosostoyanie-20-principov-rosta.html

Хочешь быть богатым? 6 причин которые мешают | Соболев Финанс — независимый финансовый советник

Устойчивый доход, дорогая собственность, возможность выбирать образ жизни? Можно не придумывать велосипед, а рассмотреть существующую в мире классификацию богатства. И определить, какая категория лучше всего описывает вас.

Богатые люди

Таких людей в России около 1-2% от всего населения. Их капитал составляет $100,0 тысяч —  $1,0 миллион.

Название этой категории людей – affluent, богатые или состоятельные. К ним не относятся наемные работники с хорошей зарплатой, если вся она тратится на текущие нужды и не капитализируется. То же самое касается людей с дорогими личными домами, роскошными  автомобилями – считается только недвижимость, которая приносит прибыль.

То есть считаться “богатым” можно лишь имея капитал — средства, работающие на вас, приносящие доход. Это могут быть любые активы: ценные бумаги, банковские вклады, бизнес и т.д.

Шанс стать таким в течение жизни есть у  10%  тех, кто читает эту статью. Как правило, это люди, сделавшие свой капитал сами, за счёт своих талантов и способностей.

Очень богатые

К категории “очень богатые” (обозначающейся аббревиатурой HNWI, от  High Net Worth Individuals)  относятся люди с состоянием$1-30 миллионов. Сейчас таких во всем мире насчитывается  14,5 миллионов. Из них около 260 тысяч человек в России (по данным 2015 года). В основном это люди старшего поколения: всего пятая часть из них моложе сорока лет.

Часто за спиной  “очень богатых” хорошие стартовые условия и мощная поддержка семьи.

Ультрабогатые люди

Ultra-богатые, (High Net Worth Individuals, UHNWI) — это люди с состоянием в $30,0 миллионов и более.

Согласно отчету  Wealth-X, в основном  UHNWI — это мужчины, средний возраст которых 58 лет. При этом 70% из них сами создали свой капитал, и лишь 13% использовали полученное наследство в качестве старта.

Для среднестатистического россиянина возможность стать ультрабогатым составляет примерно 1 к 100 000.

Правило Парето в создании финансового успеха

В создании капитала, пожалуй, как в спорте, только 10-20% своим трудом добиваются ощутимых успехов.

Так, многие из нас в детстве записывались в разные секции, кружки, но после, охладев, постепенно сходили с дистанции.

Зато спустя некоторое время, встречаясь с друзьями, вспоминали Вовку из 3 подъезда, который стал олимпийским чемпионом. И рассуждали: “Да он же целыми днями из бассейна не выходил!».

Или вот Серега из 11-го «б», у которого уже своё предприятие по производству мебели и дети все за границей учатся — он сам оттуда все реже прилетает домой. Выясняется, что он еще в 11 классе у отца в столярке проводил всё свободное время,  помогал ему, зарабатывал собственные деньги.

На заграницу равняйся, а сам не плошай

Трудно кого-то к чему-то призывать, да и, пожалуй, неблагодарное это дело.  Но для европейцев, например, совершенно естественно  направлять 10-20% от ежемесячной зарплаты на формирование капитала.

Их дети или внуки уже смогут позволить  себе выбирать  занятие по душе, уверенно смотреть в будущее, имея надёжный фундамент под ногами. Как это можно делать в российских реалиях рассказываю здесь.

Для меня очевидный факт — все люди, которые научились зарабатывать и не тратить все заработанное сразу, используют в личном бюджете финансовое планирование.

С чего начинать составление финансового плана я делюсь в отдельной публикации.

Истории моих клиентов, и  особенно клиентов моих зарубежных коллег, подтверждают:  приняв правильные решения, приложив усилия, можно попасть в  разряд “богатых людей”.

Да, это может не получиться у первого поколения, если доходы не столь велики. Но заложенный вами фундамент вполне может вывести второе-третье поколение вашего рода в категорию среднего класса.

Его представители работают не ради денег для проживания — эти потребности покрываются доходом с капитала.

Задача создания семейного капитала, вполне достижима для семьи, в которой каждый взрослый зарабатывает, например, 100 тысяч рублей. Простой подсчет: 20% от 200 тысяч рублей составит  40 тысяч рублей в месяц. За 25 лет это 12 000 000 млн рублей.

Если же деньги будут не просто лежать в сейфе, а вкладываться в растущие инструменты (те же акции успешных компаний) с доходностью 8-12% годовых, то на этом горизонте мы получим цифру близкую к 1 000 000 $ сформированного капитала.

Это уже серьёзная заявка на успех и финансовую независимость.

От слов к делу

Безусловно, для вложений в будущее требуются  средства, которые не нужно немедленно потратить на развитие бизнеса или ежемесячные траты. Да и задумываются об этом  люди, у которых есть семья, кто привык к стабильному образу жизни и разумно распоряжается своим доходом, кто знает цену заработанному.

Итак, если вас тревожит перспектива безрадостной старости на пенсии или вы думаете, как без кредитов оплатить престижный вуз детям, нужно уже сегодня начать формировать капитал для всех этих задач. Они расположены на горизонте 10-15 лет и создается иллюзия, что еще рано ими заниматься. Это расслабляет, и мы упускаем время, которое важно в накоплении. Не зря ведь говорят: “Время — деньги”.

Дело это не быстрое, тут надо запастись терпением и, как перед любым длительным путешествием, проверить: все ли необходимое у нас для этого есть, чтобы не застрять посередине пути.

Вот 6 причин, по которым у вас может ничего не получится:

1. Отсутствие твердого намерения сформировать капитал

Вы хотите сформировать капитал и намерены приступить к этому, откинув все отговорки и отмазки (про отмазки читать здесь). Все начинается с желания, мечты, но они должны перейти в намерение.   Твердое намерение — половина успеха. Есть намерение? Двигаемся дальше!

2. Отсутствие ясного представления о том, зачем, когда и сколько вам надо денег для реализации своих целей.

Не понимая четко, зачем вам капитал, нельзя достигнуть цели по его созданию. Мечты —  это лишь отправная точка. Их надо перевести в цели, потому что “мечта иметь много денег” не сработает.  А цели, тем более финансовые, имеют два критерия:  срок и стоимость.

Например, сформировать капитал в размере 3,0 миллиона рублей для оплаты обучения ребенка в ведущем московском вузе к 2029 году. Или создать пассивный доход в размере 2000$ к 2032 году, что позволит в  55 лет отойти от дел или просто перестать беспокоится за пенсию.

Есть цели, суммы и сроки их достижения? Двигаемся дальше!

3. Отсутствие привычки и навыка ведения семейного бюджета на ежемесячной основе.

Не владея или плохо владея цифрами своих доходов и расходов, не зная обязательных ежемесячных трат на поддержание комфортного уровня жизни для семьи, начинать формировать капитал не стоит.

 Создание капитала требует дисциплины и свободных ресурсов, которыми следует располагать регулярно в конце каждого месяца. Не ведя учет, мы не знаем, сколько остается свободных денег. На этот вопрос чаще всего следует ответ: “Нисколько!”.

Или более оптимистичный: “Много, так как я мало трачу”. Но на просьбу показать их в конце месяца следует недоумение и хлопки руками по пустым карманам.

4. Отсутствие свободного денежного остатка по итогам месяца.

При формировании капитала, в ситуации, когда мы располагаем возможностями семейного бюджета, наши верные помощники —  это время и регулярное пополнение своих накоплений.

Время  дает нам возможность в полной мере воспользоваться силой сложного процента, а регулярное пополнение — использовать все возможности накопительных программ, доступных сегодня инвесторам. причина —  это теория усреднения.

(подробно про теорию усреднения и силу сложного % я расскажу в следующей публикации)

5. Отсутствие личного финансового плана.

Приходилось кому нибудь из вас решится на постройку дома без архитектурного проекта и строительных чертежей? Даже если вы хорошо представляете, как будет выглядеть ваш будущий дом, лучше разработать со специалистами проект дома и, следуя ему, возводить свое жилище. То же и с накоплением капитала. Личный финансовый план — это схема маршрута. Он показывает направления, на которых стоит сосредоточиться, не дает сбиться с курса.

В плане фиксируются  необходимый запас денежных сбережений, которыми надо обзавестись перед началом пути, наши расходы и  активы с пассивами, имеющиеся в распоряжении.Также план отвечает за вопрос рисков. Как в части защиты жизни и здоровья семьи, так и стабильности будущих поступлений. С помощью включения рисковых и накопительных инструментов страхования план справляется с этой задачей.

Еще план учитывает влияние инфляции на результаты, и корректирует получаемые результаты на ее величину. В финансовом плане  много и других полезных мелочей, о которых следует позаботиться заранее.

6. Отсутствие доступа к рекомендациям и общению со специалистом по финансовому планированию (финансового консультанта).

Какие они бывают, и как выбрать того, кто вам нужен сегодня, можно узнать здесь.

Один в поле не воин, так гласит пословица. Если серьезно, мир финансов сегодня очень большой, да к тому же динамично меняющийся. Самостоятельно отслеживать возможности, учитывать риски и разбираться в парамерах финансовых, страховых и инвестиционых инструментов, тем более совмещая это с основной деятельностью, доступно единицам.

Ну что, не сложно ?

Это обязательная, начальная схема. Каждую ступень в ней можно развить в зависимости от ваших целей. Но без этих шагов можно годами листать списки успешных людей Forbes, недоумевая, почему у них получилось, а у вас нет.

Читая список из шести шагов узнали ли вы себя? Если да — меняйте финансовые привычки. Начните уже сегодня. Тогда  через год-другой  можно будет решить  базовые задачи первоначальных накоплений. Потом добавить к ним инвестиции для получения пассивного дохода, начать формировать  детский капитал и т.д.

А детям только и останется, что перенять у родителей правила общения с деньгами. И вот уже они могут смелее замахиваться на переход в следующую «весовую» категорию – очень богатых людей.

Независимый финансовый консультант, Дмитрий Соболев.
Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления, получать доход с капитала и финансово защищать семью.

Источник: http://sobolev-finance.ru/hochesh-byt-bogatym-6-prichin-kotorye-meshajut/

10 советов, как улучшить своё финансовое благосостояние в новом году

Если что-то делаешь, а это не приносит результата, найди другие пути.

В этой статье мы собрали для вас самые универсальные советы по обращению с деньгами. Они помогут вам стать финансово подкованным в новом 2016 году.

Но, внимание, все они работают в долгосрочной перспективе, а не дают мгновенный эффект.

И если не вдаваться в подробности умных денежных теорий, то этих простых советов будет вполне достаточно, чтобы чувствовать себя комфортно при обращении с деньгами и понемногу богатеть.

1. Диверсифицируйте финансы

Простой, универсальный, а главное, безотказный способ по улучшению своего финансового состояния.

Диверсификация — разделение на равные доли своих сбережений, доходов по различным инструментам с целью сохранения стабильности в кризисных ситуациях. При этом диверсификацию можно применить не только к деньгам, но и к жизни вообще: работе, отдыху, образованию.

Например, разделите крупный депозит на части и положите в несколько банков. Если в одном банке что-то пойдёт не так, можно будет вывести деньги из другого.

Развивайте профессиональные навыки в разных сферах. Можно самостоятельно повысить свою квалификацию или найти подработку — так вы при любом форс-мажоре будете более уверенно стоять на ногах.

Таким образом, как и в истории, лучше проиграть одно сражение, чем войну полностью и быстро. Диверсификация для финансиста — это самое важное в любое время.

2. Заплатите себе

Очень популярный и заезженный совет, все успешные люди так или иначе в своих книгах предлагают им воспользоваться. Что поделать, он реально работает.

Обычный человек при получении энной суммы дохода, например зарплаты, сразу вычитает все свои текущие расходы (коммуналку, телефон, срочные покупки) и планирует закупки, а о собственном развитии вспоминает в последнюю очередь, если вообще вспоминает. Представьте, что вы получили зарплату не 35 тысяч рублей, а 32 тысячи, а сумма в 3 тысячи рублей сразу идёт в фонд формирования активов.

Прагматичный человек старается отделить от прибыли сумму, чтобы её либо сразу инвестировать, либо отложить на своё развитие и новые идеи. Обычно это 5–10%. В итоге всегда остаются средства на новые проекты, образование, тренинги — движение вперёд, а уже потом закрываются расходы оставшейся суммой.

Здесь хорошо работает психологический эффект осознания, что данные средства вы готовы вложить во что-то, готовы пойти на осознанный риск, потеря их для вас не будет трагедией. И вы таким образом приобретаете гигантский опыт.

Это и есть правило «заплати себе»: при получении дохода отложите 5–10% на своё развитие, на идеи. Здесь главное — понимать, что это не то же самое, что отложить на автомобиль, мебель или отпуск. Это деньги именно на идею, когда она созреет.

Вроде бы простое правило, но как сложно его соблюдать! Нужен очень хороший навык самодисциплины и умение отказывать себе во многом.

3. Избегайте комиссий

Старайтесь уходить от уплаты комиссий по различным операциям: телефон, банковские услуги, страховые взносы, дополнительные гарантии и тому подобное. Умейте разбираться в таких мелочах, умейте отказываться от дополнительных необязательных услуг, не ленитесь.

В перспективе это очень хороший капитал. Не верите? Попробуйте шесть месяцев не платить комиссии и пени и посмотрите, какая сумма накопится.

Примеры комиссий: чужие банкоматы, мобильный банк, дополнительная гарантия на товары, покупка бесполезных скидочных карт, оплата электронными деньгами через терминалы, дополнительные услуги при сервисе. Даже покупку мелких товаров на кассе в гипермаркете тоже можно считать комиссией — за стояние в очереди. 🙂

4. Не давайте в долг друзьям

На основе своего жизненного опыта и наблюдений за другими людьми скажу: никогда не давайте в долг близким друзьям, какая бы сумма ни была. Если хотите помочь, просто подарите ту сумму, которую можете отдать. В будущем больше отдачи будет.

Observer /Depositphotos.com

5. Берите с собой ограниченную сумму денег

Если вы отправляетесь в магазин или собираетесь воспользоваться какой-то услугой, то есть попадёте в места с большим количеством соблазнов, не берите с собой карту (хотя бы на первых порах), а возьмите определённую сумму наличных, которая покрывает ваши расходы, и ни рублём больше. Работает безотказно, но надо выработать привычку.

Да, этот совет может показаться нелепым, но впоследствии, применяя этот метод на практике регулярно, вы сможете оградить себя от импульсивных покупок или приобретения услуг, которые вам не нужны. Пластиковая карта вводит вас в потребительский транс, как будто всё дозволено, а если ещё есть и кредитные карты или овердрафт — тут ваше благоразумное сознание может совсем не выдержать.

Ещё такая тренировка помогает говорить нет самому себе при приобретении ненужных вещей и услуг, предлагаемых различными способами. Всё просто: у вас нет необходимых средств, чтобы оплатить их.

6. Создайте финансовую подушку безопасности

Вне зависимости от финансовой ситуации в мире и дома, вне зависимости от всех ваших знаний, у вас должен быть финансовый резерв на случай «засухи».

В книгах часто говорят о финансовом резерве для минимального поддержания вашей жизни в течение шести месяцев. Я считаю, что в наше быстро меняющееся время это нереально. Да и не нужно вовсе — достаточно 2–3 месяцев. За это время вы обязательно уже придумаете, как выйти из любой кризисной ситуации, и устроитесь на любую работу.

Это ваш стабилизационный фонд (как в нашем государстве). Если возникают форс-мажорные обстоятельства: увольнение с работы, крах бизнеса, кризис, болезнь — на этот стабфонд вы должны прожить в течение 2–3 месяцев, пока не появятся новые доходы.

7. Введите систему штрафов

Как в детстве, помните? Нашкодил, принёс тройку, не выполнил наказ родителей — штраф в виде лишения сладостей или карманных денег, компьютера или просто отправки в угол. А почему бы и сейчас не применять такое наказание, но уже к себе?

Потратился по-крупному — штраф сверху, потратил лишнего на отдых — штраф, потерял деньги — ещё штраф, поленился заработать больше — тоже штраф. Каждый человек сам устанавливает себе рамки дозволенного и размеры штрафа.

Сумма должна быть небольшой, но ощутимой для бюджета. А накопившиеся деньги в конце месяца вы не должны обратно возвращать себе же, а то это будет не наказание. Подумайте, на что их направить. Например, можно отдать своему ребёнку, друзьям, а самое лучшее — на благотворительность. Но при этом не надо ничего объяснять никому — отдали, и всё. Каждый проступок должен иметь цену.

Можно денежный штраф заменить на другое наказание, например лишение сладкого или дополнительные спортивные нагрузки, но денежное наказание работает лучше всего.

Хотите поступать с финансами разумно? Начните с себя. Пока вы будете делать глупости, деньги будут относиться так же и к вам — всё просто.

8. Используйте принцип обоснования

Сумма, затраченная на что-либо, должна полностью удовлетворять таким критериям, как безопасность, здоровье и функциональность.

Не надо приобретать что-то совсем дешёвое или получать услуги за копейки: это чревато последствиями как для безопасности, так и для здоровья. Но не стоит думать, что дорогое — самое лучшее. Нужен грамотный подход.

Можно воспользоваться принципом золотой середины: дешёвое отметаем, отметаем и дорогое, а берём среднее.

Это правило отлично работает при покупке техники: новое слишком дорого и не обкатано, дешёвое почти гарантированно сломается — берём проверенные модели, которые универсальны и отвечают всем нашим запросам. Лучше выбирать простое и функциональное, чем красивое и навороченное.

Quazie/Flickr.com

9. Заплатите специалисту

Если есть возможность сэкономить себе время на более важные задачи, лучше заплатить специалисту за решение проблемы.

Многие пытаются экономить на ремонте, здоровье, отдыхе, питании. И зачастую стараются сделать всё самостоятельно. Но это не всегда лучше. Такая самостоятельность может отнять время, порядком потрепать нервы и привести не к лучшему результату.

Но если есть вариант ускорить решение проблемы, а выигранное время и энергию потратить на что-то более важное и полезное, то лучше заплатите. Скупой платит дважды.

10. Не живите моментом

Самый полезный совет и самый трудновыполнимый. Не нужно жить моментом, иначе многое упустите, большая часть пройдёт мимо вас.

К сожалению, многие люди пытаются удовлетворять свои сиюминутные желания: «хочу этого и этого», а для чего — непонятно. Какие перспективы в будущем эти денежные траты принесут — зачастую не учитывают. Да, полезно купить ноутбук для ведения блога, написания книги или кода, но не полезно — для игр, сериалов и соцсетей.

Учитесь направлять свою жизнь в будущее, а не на сегодняшние желания и порывы, зачастую обусловленные окружающей информационной обстановкой. Финансово подкованный человек обладает важным навыком — умением планировать. Да, планы не всегда осуществляются, но главный вектор развития сохраняется.

А сколькими советами вы уже пользуетесь в жизни? Я подсчитал, что выполняю шесть советов, над остальным надо работать.

Источник: https://lifehacker.ru/2015/12/14/financial-advice/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.