Залог под договор

Содержание

Договор займа под залог недвижимости

Наиболее приемлемой формой обеспечения прямых обязательств в рамках договора займа является предоставление соразмерного залога. В большинстве случаев в виде залога выступает ликвидная недвижимость.

При этом заемщик обязан предоставить все подтверждающие право собственности документы. Далее будет рассказано, как именно подобное соглашение заключается на практике, и какие условия в нем могут быть прописаны.

Существенные условия договора залога недвижимого имущества

В виде существенных условий можно выделить следующие: предоставляемая сумма, предельные сроки исполнения обязательства, наименование недвижимости и его оценочная стоимость, ответственность сторон, проценты и возможные штрафные санкции за несвоевременное исполнение обязательств.

Также прописываются условия приема и передачи текущего объекта недвижимости и наложения на него обременения. В отдельных случаях также должна указываться и цель оформления такого соглашения.

Это наиболее существенные условия, без указания которых соглашения не будет считаться легитимным, и по этой причине его нельзя будет зарегистрировать в Росреестре.

Регистрация договора залога недвижимого имущества

Надлежащий порядок указывает на обязательную регистрацию актов соглашения сразу после его подписания сторонами. Без регистрации на объект недвижимости не будет наложено обременение, поэтому собственник после получения денежных средств сможет свободно сдать его в аренду либо провести с его участием любую другую сделку.

Соответственно, в регистрации соглашения, как правило, заинтересован сам кредитор. В регистрационных органах в документы о праве собственности будет проставлена соответствующая печать, которая будет указывать на обременение.

После этого никакие сделки с объектом недвижимости на законных основаниях нельзя будет оформлять. Подобное ограничение будет действовать до момента исполнения всего объема обязательств.

Нотариальное заверение договора залога недвижимого имущества

С 2014 года обязательное заверение таких соглашений было отменено. Физические лица могут заверить описываемый документ и акт приема-передачи у нотариуса по желанию. Данное действие не предаст соглашению большей юридической силы, но послужит определенной гарантией для обеих сторон.

На практике физические лица редко обращаются за заверением, потому что за это приходится уплачивать довольно большую госпошлину, которая рассчитывается в проценте от оценочной стоимости объекта недвижимости.

То же самое правило касается и юридических лиц. Они могут обратиться в нотариальную контору по желанию.

Соглашение о расторжении договора залога недвижимого имущества

Подобное соглашение составляется на отдельном бланке. В соответствии с диспозициями гражданского законодательства, расторжение любого договора, в том числе и займа, возможно либо по взаимному соглашению сторон, либо в случаях, если один из субъектов существенно нарушает условия первичной договоренности.

Если же расторжение является взаимным желанием сторон, то с объекта недвижимости будет снято обременение только после предоставления оформленного бланка расторжения в органы Росреестра. Все ограничения снимаются в течение 10 дней. Если в виде субъектов выступают юридические лица, то срок увеличивается до 30 дней.

Образец договора займа под залог недвижимости

Для того, чтобы органы Росреестра приняли от сторон документы на квартиру и заверили в должном порядке заключенное ими соглашение, в нем не должно быть каких-либо структурных и любых других ошибок.

Поэтому необходимо ознакомиться с наиболее общим образцом. В настоящее время это можно сделать на множестве профильных ресурсов.

Скачать бланк можно здесь — Договор займа под залог недвижимости.

Договор займа под залог недвижимости между физическими лицами

Составляется только в свободной письменной форме. По его условиям возможно предоставление так называемого беспроцентного займа, что прямо запрещено, если одной из сторон является юридическое лицо.

После составления документа он должен быть отправлен в Росреестр на регистрацию и наложения обременения. К документу также можно приложить и акт приема-передачи денежных средств.

По желанию физических лиц можно воспользоваться услугами нотариуса и заверить данную сделку в должном нотариальном порядке.

Договор залога недвижимого имущества между юридическими лицами

Объектом подобной договоренности не может выступать жилая собственность. Поэтому квартира либо любое другое жилье не может быть предметом сделки между юридическими лицами.

Беспроцентные займы также запрещены, если хотя бы одна сторона является юридическим лицом. Сам договор и пакет документации на недвижимость направляются в регистрационные органы.

За такие действия придется выплатить фиксированные 5.000 руб. и 2% от стоимости фигурирующих в сделке объектов. Срок регистрации составляет до 30-ти дней. Подписываются документы генеральным директором либо уполномоченным лицом, имеющим соответствующую доверенность (по аналогии с поставкой). Обязательному нотариальному удостоверению такая сделка не подлежит.

Залог недвижимого имущества по договору между физическим и юридическим лицом

В данном случае речь должна идти о процентных займах. Более того, принимать объект в виде обеспечения и выделять необходимую сумму средств имеют право только те юридические лица, основным компонентом деятельности которых является кредитование.

Не кредитные организации не имеют объективного права выдавать процентные займы любым физическим лицам, принимая в виде обеспечения квартиру или любое другое жилье.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://classomsk.com/dogovornoe-pravo/dogovor-zajma-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Договор займа под залог – в 2018 году, образец, под залог недвижимости, автомобиля, с залогом имущества, квартиры

Значительно повысить свои шансы получить займ могут клиенты, которые согласны заложить свое имущество на срок выплаты банковской задолженности. Благодаря наличию обеспечения, банк будет более лоялен к вам в процессе рассмотрения анкеты-заявки. От залога также зависит максимальная сумма кредита. Рассмотрим детальнее, как получить займ под залог и что для этого понадобится.

Что это такое

Договоры о получении займа и оформлении залога — это взаимосвязанные документы, которые постоянно используются в банковской сфере, а именно в программах, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам под залог имущества заемщика.

Все банки, выступая в роли кредитора, используют установленные законодательством шаблоны договоров. Однако, каждый заемщик должен понимать структуру документов, разбираться в их основных понятиях и знать свои права/обязанности.

Договор займа под залог – это документ, который объединяет деятельность двух экономических сфер: финансовой области и сферы недвижимости.

Как показывает практика, многие залогодатели очень часто допускают ошибки в процессе составления, заполнения и правильного оформления договора.

Не зная всех нюансов и правовой основы, можно стать обманутым банком и понести серьезные убытки. Чтобы не допустить убыточной финансовой ситуации, перед получением займа как следует ознакомьтесь с тем, что можно закладывать и какой пакет документов понадобится для оформления.

Что можно закладывать

Залог необходим для того, чтобы заемщик мог показать кредитодателю свою способность выплачивать долг. Наличие имущества является главным обеспечением кредита, ведь в случае потери залогодателем платежеспособности, банк забирает это имущество в качестве уплаты займа.

Также, банк имеет право вступить в право владения имуществом, если заемщик не выполняет указанные в договоре требования и обязательства. Как правило, такое происходит, когда должник долгое время не выплачивал кредит, пеню и штрафы.

В законе РФ «Об ипотеке» четко указываются все виды имущества относительно которого граждане имеют право оформить договор займа, а именно:

  • Участки недр;
  • Жилье;
  • Здания предприятий. В том числе и те, которые функционируют или находятся на этапе остановки производства/незавершенном состоянии;
  • Земельные участки. Тут стоит заметить, что нельзя закладывать участки, являющиеся государственной собственностью или входящие в состав муниципалитета;
  • Потребительские постройки (гаражи, гостевые домики и прочие);
  • Водный транспорт (яхты, рыбацкие суда, лодки, корабли и прочие);
  • Воздушные суда.

Оформляя займ с залогом имущества, следует проследить, чтобы объект подходил под все условия 69-й статьи закона «Об ипотеке».

Помните, что заложенное имущество также должно входить в перечень имущества, которое может называться «недвижимым» (детальные данные указаны в гражданском кодексе – статья 50).

Банк имеет право выдвигать собственные требования для имущества, которые принимается в качестве залога. Основное условие – у залогодателя должно быть право собственности на объект.  Все документы должны быть зарегистрированы в соответствующих государственных учреждениях, отвечающих за учет землевладения.

Вы также можете оформить залог на определенную недвижимость, если у вас есть на неё поручительство, составленное по всем нотариальным принципам. Несоответствие условиям банка и закону РФ приводит к отказам в получении ипотеки.

Другие причины отказа:

  • Проблемы с документами о владении недвижимостью;
  • Несоответствие объекта перечню статьи 69 закона «Об ипотеке»;
  • Незаконные перепланировки зданий и помещений;
  • Недвижимость находится в стадии строительства, которое завершено менее чем на 85%;
  • В квартире или доме прописаны несовершеннолетние;
  • Недвижимость, собственниками которой являются пенсионеры;
  • Объекты, у которых есть мораторий на продажу.

Все описанные выше причины являются общими, каждый банк самостоятельно определяет причины отказа и не все приведенные пункты могут быть основанием для отказа в выбранном вами финансовом учреждении.

Банки могут отказывать, если помещение объекта залога находиться в плохом техническом и санитарном состоянии. Слишком низкая стоимость имущества также может быть причиной отказа. Рыночная цена залога должна полностью перекрывать полученный займ или превышать его.

Залог нельзя оформить на часть недвижимости: отдельную комнату или этаж. Комнаты общежития тоже не подходят для оформления залога, так как являются частью коллективной собственности. Как правило, банки разрабатывают комплексный подход для оценки пригодности недвижимости.

Все требования могут быть индивидуальными, в зависимости от выбранной заемщиком кредитной программы, срока кредитования, суммы и процентной ставки.

: Схемы оформления

Образцы договора под залог

Все договора с банками и другими финансовыми организациями, которые выступают в роли кредитора, оформляются по единому образцу.

В некоторых случаях могут вноситься изменения в структуру договора, но они должны быть минимальны.

Любая коррекция должны быть оговорена еще на этапе составления условий кредита, все правки необходимо сопоставлять с действующим законодательством.

Составляя договор о залоговом имуществе, ориентируйтесь на данный образец.

В тексте договора о получении процентного займа у банка, обязательно должно упоминаться наличие заложенного движимого или недвижимого имущества. Пример документа можно посмотреть по ссылке.

Автомобиля

В качестве залога также можно использовать автомобиль. Однако, для такого имущества банки выдвигают достаточно жесткие требования.

Могут устанавливаться ограничения на:

  • Возраст машины;
  • Пробег;
  • Отдельные марки или модели автомобилей.

Стандартный образец договора об оформлении автомобиля в качестве залога приведен по ссылке.

Заметьте, что у заложенного автомобиля обязательно должен быть действующий ПТС- паспорт транспортного средства. Проведение регулярного технического обслуживания и постоянный контроль авто со стороны банка – главные требования к заемщику. Некоторые организации могут вводить запрет на использование машины пока долг не будет погашен.

С обеспечением залогом

Оформляя займ с обеспечением, потенциальный заемщик доказывает банку свою платежеспособность на случай возможных финансовых проблем. Как правило, подобные договора составляются, если сумма кредита превышает 500 000 рублей.

Образец документа по ссылке.

Имущества

Оформляя имущество в качестве залога, помните, что оно должно быть в хорошем техническом состоянии и соответствовать закону «Об ипотеке». Чаще всего, заемщики закладывают квартиры, дома и земельные участки.

Актуальный образец договора о залоге имущества находится по ссылке.

Что нужно знать, прежде чем оставлять недвижимость в залог

Прежде чем получить деньги под залог собственного имущества, следует ознакомиться со всеми возможными последствиями заключения подобной сделки. Пока кредит не будет уплачен полностью, залогодатель накладывает запрет на использование имущества. Вы не сможете осуществить продажу, обмен или составить дарственную.

Ни в коем случае нельзя выполнять перепланировку жилого помещения, если оно находиться под залогом. Также, запрещены любые действия, которые влияют в худшую сторону на стоимость предмета залога.

Заёмщик не имеет права сдавать недвижимость в аренду или переводить ее в нежилой фонд (и наоборот). Ремонт и любые работы по реконструкции должны предварительно оговариваться с кредитором.

Пакет документов

Сторона залогодателя и заемщика должна предоставить следующие документы:

  1. Анкета-заявление. Необходима для подачи заявки на получение кредита;
  2. Справка о наличии регистрации постоянного типа;
  3. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  4. Код ИНН, свидетельство о барке, справка о доходах, свидетельство о рождении детей, копия первых страниц трудовой книжки, справка с места работы – эти документы банк может требовать на свое усмотрение;
  5. Документы, определяющие кредитоспособность (необходимые озвучивает работник банка, который занимается вопросами предоставления займов).

Заключение и регистрация

Заключение договора происходит исключительно в письменной форме и в двух оригинальных экземплярах, которые заверяются нотариусом. Также, должна проходить регистрация документа. Без неё он не будет иметь юридической силы.

Регистрация проходит в органе юстиции вашего региона. Сведения договора вносятся в государственный реестр прав на недвижимость.

Для прохождения регистрации необходимо предоставить в государственный орган следующие документы:

  • Два заявления (от банка и заемщика соответственно);
  • Заключенный договор залога (оригинал и его заверенная ксерокопия);
  • Дополнительные документы, наименование которых упоминается в договоре о залоге;
  • Свидетельство об уплате гос. пошлины.

Регистрация проводится органом юстиции в течении 15 календарных дней с момента подачи заявки.

Кредит с залогом – это один из самых быстрых способов получить большую сумму займа. Очень важно знать все тонкости оформления договоров, ведь последствия неправильного составления документов могут привести к потере заемщиком своего имущества в пользу банка.

Источник: http://biznes-delo.ru/dolzhnik/dogovor-zajma-pod-zalog.html

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами

Договор займа под залог автомобиля — это один из самых распространенных способов решить временные материальные трудности. При этом, сторонами сделки могут быть как физические, так и юридические лица.

Денежные средства выдаются на больший срок, а процентная ставка значительно ниже, чем в банке — это безусловный критерий взаимовыгодных отношений.

О том, как правильно оформить договор залога автомобиля между физическими лицами и что для этого требуется, расскажет эта статья.

Что представляет собой договор?

В жизни каждого человека случаются временные материальные трудности, в связи с потерей работы или болезнью, например. При этом, банк может отказать в предоставлении кредита.

В этих случаях, нуждающиеся могут обратиться с просьбой к родственникам или отправить заявку в частную организацию по предоставлению микро-займа. В качестве обеспечения возврата денег под залог оформляется автомобиль.

Иномарки всегда пользуются спросом, вне зависимости от цвета, модели, а также марки машины. Чем выше стоимость ТС, тем большую сумму выдадут в кредит.

В залог можно оформить любой вид транспортного средства. Это может быть:

  • легковое или грузовое авто;
  • ТС отечественного или иностранного производства;
  • машины специального назначения (например авто — строительное ТС).

При этом, машина должна быть застрахована и зарегистрирована в ГИБДД.

Заключая какую-либо финансовую сделку, законодательство обязывает стороны оформлять письменное соглашение и регистрировать документы в Росреестре.

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами подразумевает гарантию возврата денежных средств или их покрытие за счет реализации заложенного ТС. В случае, когда с решением таких вопросов возникли трудности. Юрист в Москве подскажет, что делать. 

Договора залога — это один из видов гражданско-правовых отношений, который заключается при передаче займа на определенных условиях. В соответствии с соглашением, заемщик обязуется передать деньги в строго оговоренный срок.

Сделка предполагает взаимовыгодные условия, поэтому участникам требуется обсудить размер процентной ставки, а также способ расчета.

Соглашение вступает в силу со дня подписания, однако обязательства сторон начинают свое действие в момент передачи денег и подписания акта приема — передачи.

Оформление транспортного средства в залог применяется для того, чтобы обеспечить возврат денег. При этом, автомобилем распоряжается собственник на протяжении действия сделки. Изымается ТС только в том случае, если заемщик не вернет полную сумму задолженности в строго оговоренные сроки.

Сделка между физическими лицами оформляется двумя способами:

  1. Составляются два отдельных соглашения — договор залога и контракт о займе;
  2. Подписывается общий договор займа под залог автомобиля.

Порядок заключения

Правовые отношения участников сделки регламентированы статьей №807 ГК РФ. Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Однако, при составлении документа требуется соблюдать нормы законодательства.

Правила составления соглашения:

  • в произвольном порядке;
  • устная форма допускается только в том случае, если сумма займа не превышает минимального размера оплаты труда;
  • письменный документ необходимо заверять у нотариуса.

Договор подразумевает обязанности сторон. Поэтому, заложенный объект требует государственной регистрации в ГИБДД, после чего, на автомобиль возлагается статус обременения.

Собственник не сможет полноправно распоряжаться имуществом, например: продавать или сдавать в аренду без согласия займодателя.

В противном случае, нарушаются условия договоренности и правонарушитель привлекается к административной или уголовной ответственности.

Существенные условия договора займа под залог транспортного средства:

  • подробное описание заложенного объекта;
  • процентная ставка;
  • возможность продления договора;
  • внесение изменений в соглашение;
  • способ досрочного расторжения сделки;
  • последствия правонарушения.

Права и обязанности сторон

При составлении договора, стороны должны взвесить все возможные риски. После подписания, документ обладает юридической силой и любое несоблюдение условий привлечет к ответственности.

Права и обязанности сторон по договору займа с залогом автомобиля:

  • заемщик обязан следить за сохранностью ТС до истечения срока действия сделки;
  • требование застраховать машину от несчастных случаев возлагается на сторонников соглашения в равных частях;
  • участники договора вправе досрочно расторгнуть контракт, по обоюдному желанию;
  • залогодатель обязуется понести все расходы по оценке рыночной стоимости ТС.

Заключать соглашение о займе под залог автомобиля вправе только владелец машины.

Какие потребуются документы?

Для законного осуществления сделки требуется подписать соглашение, оформить передаточный акт, а также составить расписку о получении денежных средств.

Составляя договор займа под залог автомобиля между физическими лицами необходимо произвести ряд обязательных процедур:

  • оценить стоимость движимого имущества;
  • получить заключение автосервиса о техническом состоянии и исправности ТС;
  • застраховать машину от несчастных случаев.

После этого, сделка регистрируется в ГИБДД и на машину налагается временное обременение.

Список документов для оформления договора займа под залог автомобиля:

  • паспорта участников сделки;
  • свидетельство регистрации права собственности на автомобиль;
  • технический паспорт на машину;
  • талон сервисного обслуживания;
  • страховой полис;
  • справка от работодателя о ежемесячных доходах заемщика.

Образец договора займа

Законодательство РФ не предусматривает специальной формы составления соглашения, однако, при оформлении требуется соблюдать правила:

  • владелец автомобиля должен быть физическим лицом;
  • на время сделки, займодателю передаются все правоустанавливающие документы на ТС;
  • срок эксплуатации машины не может превышать 7 лет;
  • условия договора займа с залогом автомобиля не должны нарушать права гражданина РФ.

соглашения о займе денежных средств в залог движимого имущества:

  • наименование документа, порядковый номер, дата составления;
  • паспортные данные участников сделки;
  • предмет договоренности;
  • сумма залога (указывается в цифрах и прописью);
  • способ передачи денег;
  • подтверждающие документы (акт приема — передачи, расписка);
  • подробное описание заложенного объекта (модель, марка, цвет, комплектация и т.д.);
  • срок выдачи займа;
  • условия сделки (отметить условие о предоставлении автомобиля в качестве залога);
  • процентная ставка;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность;
  • размер пени за несвоевременный расчет;
  • порядок пролонгации договора;
  • способ расторжения соглашения в одностороннем порядке;
  • список прилагаемых документов (документы на машину);
  • подписи.

Скачать образец договора займа под залог автомобиля между физическими лицами по ссылке.

Подлежит ли договор займа с залогом регистрации?

После подписания договора, акта приема — передачи автомобиля, а также расписки о получении денежных средств, сделка считается совершенной. В этот момент наступает юридическая ответственность сторон.

Однако, для законного оформления потребуется зарегистрировать соглашение между физическими лицами в государственном органе. Стороны могут обратиться в МФЦ по месту жительства или в Росреестр.

Для этого необходимы следующие документы:

  • заявление на государственную регистрацию договора займа с залогом автомобиля;
  • правоустанавливающие бумаги на ТС;
  • оригинал договора;
  • акт приема — передачи;
  • расписка;
  • паспорта займодателя и заемщика.

Все условия сделки, а также данные об автомобиле вносятся в единый реестр. В журнале государственной регистрации договоров ставится отметка об обременении ТС. В течение 7 дней, сторонам выдаются свидетельства, после чего сделка считается заключенной по всем нормам законодательства.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-zaloga-avtomobilya-v-obespechenie-dogovora-zajma.html

Образцы договора залога

Договор залога, как правило, заключен не только между заемщиком денег у банка, но и между двумя гражданами, которые желают заключить сделку и предоставлением каких-либо средств под залог.

При этом нужно правильно оформлять договор, ведь законодательство имеет немало нюансов, которые могут стать известными уже слишком поздно.

Что может стать залогом по договору

Теоретически в качестве залога можно использовать:

  • недвижимое имущество;
  • автомобили;
  • ценные бумаги;
  • бизнес или его долю;
  • драгоценности;
  • бытовые вещи;
  • мебель;
  • одежду.

Однако чаще всего это либо недвижимость, либо автомобильная техника.

В качестве залогодателя выступает иногда не сам заемщик, а другое лицо, которое добровольно может предоставить залоговое имущество.

Это касается и банковских организаций, и частных финансовых, и обычных граждан, заключающих сделки между собой.

Предоставление залога третьим человеком, не являющимся заемщиком, может усложнить процесс оформления.

Кредит под залог ценных бумаг также практикуется некоторыми банками, однако часто банковские организации не приветствуют такой способ взятия залога, поскольку подобное имущество превратить в реальные деньги бывает достаточно сложно, да и акции в цене могут упасть, что особенно пугает банкиров.

Нужно ли оформлять договор залога документально

Да, безусловно, нужно. Если этого не сделать, человек, который предоставил имущество, может забрать его в любой момент.

Если кредитор не задокументировал в правильном порядке сделку предоставления залога, она не будет считаться действительной и ему придется вернуть залог по первому требованию залогодателя.

Образцы договора залога

Типовая форма договора залога

Договор залога автомобиля

Договор залога акций

Договор залога приватизированной квартиры

Договор залога ценных бумаг

Договор о залоге имущества

Необходимые пункты в договоре залога

Договор под залог должен предусматривать наличие такой информации:

  • личные данные сторон, в том числе ФИО, город и место проживания, адрес, номер контактного телефона, паспортныеданные, адрес прописки;
  • данные о самом договоре залога. Что было предоставлено в займ, если это деньги, какой была сумма. Какой залог передан/взят, его подробные характеристики. Если это техника, можно указать серийный номер модели устройства. Если автомобиль, обязательно нужно указать марку, год выпуска, кто владелец, номер документа на автомобиль и даже его цвет. Если это недвижимость, указывается адрес недвижимости, в том числе населенный пункт;
  • в договоре залога лучше указывать характеристики предмета, взятого в залог. Если предоставляется, например ноутбук, у него есть индивидуальный номер, который лучше указать в договоре. Аналогично и с мобильными телефонами – номера указаны под батареей. Если есть на предмете царапины или какие-то потертости, можно указать места повреждений. Все может пригодиться в судебном органе, если до него дойдет дело. Не стоит выпускать такие мелкие детали, поскольку они могут играть большую роль;
  • нужно обязательно указать стоимость залогового имущества. Например, если залог – ноутбук, и стоит он 50 000 рублей, а сумма взятых в займ средств 20 000 рублей, то, конечно, погашать залогом в случае невыплаты придется не всей суммой вырученных с продажи техники средств, а только частью. Если не указать оценочную стоимость, сторона заемщик имеет право полностью забрать предмет залога. При этом нужно учитывать процентную ставку, которая насчитается за время использования средств, взятых в долг;
  • залог должен быть оценен не одной стороной, а согласован между всеми, кто принимает участие в сделке;
  • нужно в договоре залога согласовать условия использования переданного залога. Если этого не сделать, придется решать данный вопрос через суд.

Договор залога на недвижимость

Продажа залоговой недвижимости недействительна, если юрист нотариально не подтвердил законность сделки своей подписью. Для этого необходимо предоставить:

  • документы на квартиру;
  • свидетельство на право использования недвижимости;
  • выписка из ЕГРП (годна 30 дней);
  • отчет оценки недвижимости;
  • копия договора по предоставлению кредита, который должен оформляться перед оформлением залогового договора;
  • правоустанавливающий документ со стороны залогодателя.

Сама продажа недвижимости может осуществляться банком после того, как было совершено расторжение кредитного договора.

Залоговые квартиры покупатели не стремятся приобретать, ведь это несет в себе особую опасность и риск быть обманутым.

Однако в случае, если банковская организация или кто-либо другой, кто в судебном порядке был подтвержден, как официальный владелец залога по имуществу, имеет право осуществить продажу с целью возмещения средств по договору займа или кредитному.

Если покупатель на квартиру уже был найден, у того, кто давал залог, нет шансов.

Однако многие банки делают большие скидки на квартиры, которые брались в ипотеку, и, если у того, кто лишился недвижимости, появился шанс на выплату, можно совершить покупку, однако к этому вопросу придется подойти более детально.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/obraztsyi-dogovora-zaloga

Договор залога имущества

Условием, которое обеспечивает договор займа, выступает обусловленный обеими сторонами договор залога имущества или на условиях поручительства между заимодателем и заемщиком.

Функции договора

Договор выполняет такие две основные функции:

  1. Обеспечивает своевременную оплату должником всего долга, который предоставляется в результате подписания договора-обязательства между заимодателем и заемщиком.
  2. Для кредитора выступает дополнительной гарантией на случай несоответствующего исполнения заемщиком договора по своевременной выплате долга. Заимодатель наделен правом изымать долговые средства с имущества заемщика или с его поручителей.

При заключении договора о предоставлении займов, залогом возврата которых выступает имущество, отношения между заимодателем и заемщиком регулируются не только подписанным документом, заключенным между ними, но и законодательными актами – ст. 334-358 ГК Российской Федерации, которые имеют отношение к залогам (пункт 3 глава 23).

П.1, ст. 334 ГК РФ говорит, что в качестве обеспечения исполнения долговых обязательств дебитором, в случае невыполнения данного договора кредитор может изымать долг из стоимости ипотечного имущества, имея преимущество перед другими кредиторами с должника, принадлежащему это имущество. В итоге подписанного договора кредитор получает статус залогодателя, а заемщик залогодержателя.

Согласно законодательству, залогодержатель может получать компенсацию из страхового возмещения за нанесенный ущерб или утрату имущества, что состоит под залогом, независимо от того, на кого оно записано, только бы выше перечисленные моменты не состоялись по тем обстоятельствам, за которые несет ответственность заемщик.

К тому же договор о залоге некоторых видов имущества (земельных участков, предприятий, квартир, разных построек и другой ипотеки) регулируется Федеральным законодательством от 16.06.1998 года под номером 102-ФЗ «Об ипотеке».

Предмет договора

В качестве предмета договора выступают различные виды имущества, включая вещи и другие предметы, за исключением имущества:

  • которое было извлечено из оборота;
  • факторов, тесно связанных с особой заимодателя, в том числе требований об оплате алиментов;
  • о компенсации вреда, сделанного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещается законом (ст. 336, п. 1 ПС РФ).

Хранение залога

Образец договора залога имущества в обеспечение договора займа

Во время составления договора о залоге имущества между кредитором и дебитором, необходимо определиться, на чьей стороне будет находиться объект залога на время действия договора. Согласно ст. 338 ГК РФ п. 1, заложенное имущество остается у заемщика, если иное не предусматривается договором. Изъятием в соответствии с этим законодательством выступает имущество, на которое стоит ипотека и заложенные товары в обороте.

Некоторые вещи, которые оставляет дебитор под залог, сохраняются кредитором под замком и печатью.

Например, если заставным предметом залогодателя выступают ювелирные драгоценности, то они помещаются в сейф по месту проживания или месту труда должника.

Сейф опечатывается наклейкой, бумажной лентой или пломбой, исключая возможность не повредить при открывании сейфа или отклеивании ленты. На документе заимодавец собственной рукой записывает час опечатывания сейфа и оставляет роспись.

Залогодатель может держать у себя предмет залога с наложением опознавательного знака, извещающего о залоге (твердый залог).

Существует вариант оставления на хранение предмета залога третьим лицам. В представленном случае предмет залога пребывает у залогодателя.

При формировании договора займа, который подтверждается залогом, договор залога укладывается в качестве отдельного письменного документа и выступает составной частью документа займа.

Согласно со статьей 339 Гражданского кодекса в договоре о ипотеке (залоге) необходимо указывать:

  • предмет залога и его цену;
  • размер и термин исполнения обязательства, который подтверждается залогом.

В нем также указывается информация о том, где и у кого из сторон пребывает заложенный реквизит.

Договор о залоге подписывается сторонами в простой письменной форме, с выполнением правил, которые указываются при составлении договоров такого типа. Данные нормативы установлены законом (п. 2, ст. 339 ГК РФ), а его нарушение тянет за собой разрыв договора залога имущества.

Заверение договора

Договор об ипотеке, одновременно с договором о залоге движимого имущества и прав на имущество в гарантии выполнения обязательств по договору, который в обязательном порядке заверяется нотариально, закрепляется нотариальным удостоверением. Ипотечный договор регистрируется в установленном порядке согласно регистрации сделок с определенным имуществом.

Примером этого является заключенный договор займа между обеими сторонами, подтвержденный залогом квартиры. В данном случае соответствующий договор заверяется нотариальной конторой или укладывается в присутствии нотариуса с последующим подтверждением с его стороны.

После этого сторонам договора следует обратиться в ближайшую по местонахождению квартиры регистрационную палату и записать в реестре обременение имущества. В случае несоблюдения одной из сторон данных условий, договор о залоге является недействительным.

Право залога осуществляется с момента подписания договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое необходимо передать залогодержателю, с момента его передачи, если это не предвидится в договоре о залоге (ст. 341 ГК РФ).

  Бланк договора залога имущества (недвижимости) в обеспечение договора займа скачать (Размер: 64,0 KiB | Скачиваний: 1 898)

Источник: http://MirBlankov.ru/dogovor-zaloga-imushhestva/

Договор займа под залог

Оформление договора выдачи кредита под залог является важнейшим моментом заключения соглашения о кредитовании. Подобные типы отношений регулируются законом. Чаще всего применяются типовые договора, однако заёмщику следует понимать смысл всех положений договора.

Условия

Среди важнейших условий заключения договора под залог недвижимости надо отметить такие:

  • обязательна подача заёмщиком заявления на выдачу ему кредита на условиях помещения залога по заключаемому соглашению о сделке;
  • требуется предоставление клиентом документов, которые подтверждают его личность;
  • договор займа под залог подлежит заключению в письменном виде с подписями обеих сторон;
  • клиент обязан представить на рассмотрение подателя займа документы, которые доказывают его право владения вносимым в качестве залога по сделке объект;

  • для осуществления кредитной сделки требуется подтверждение кредитуемым субъектом факта его совершеннолетия;
  • в качестве залога по сделке может быть принято любое имущество получателя займа, как движимое, так и недвижимое;
  • договора такого рода заключаются на суммы до 50000000 рублей;
  • сроки действия подобных договоров определяются в рамках от трёх до 40 лет, в ряде случаев сроки кредитования могут быть увеличены по требованию сторон;
  • процентные ставки действующих соглашений о займе оговариваются положениями каждого отдельного кредитного договора;
  • заключение договора кредитования предполагает тонное определение параметров стоимости объекта, который размещается в виде способа обеспечения сделки;
  • наличия начального взноса по данному договору оговаривается условиями его составления;

  • договор должен содержать условия погашения задолженностей оформивши соглашение субъектом.

Как оформить?

Для должного оформления договора требуется посещение заёмщиком отделения кредитной организации и составление заявления на выдачу кредита.

Сотрудники компании, которая выдаёт займ получателю, окажут при необходимости всю посильную помощь клиенту при составлении договора и подборе подходящей кредитной программы.

Оформление договора предполагает необходимость предоставления получателем займа всех документов, которые требуются для заключения сделки с ним.

Кроме того, обязательно должны быть поданы документы на право собственности клиента на залоговый объект, а также оценочные сведения о самом объекте.

После согласования всех условий заключаемой сделки стороны подписывают соглашение о кредите, и заёмщик сможет получить средства любым из способов, которые будут удобны ему.

Правила составления договора

Договор составляется в письменном виде в двух экземплярах, для каждой из сторон, участвующих в сделке. Кроме того, договор обязательно должен быть зарегистрирован в нотариальной конторе, для придания ему законной силы.

Составление договора включает в себя такие правила:

  1. Указание суммы, на которую заключается договорное соглашение.
  2. Чёткое определение сроков действия кредитного договора.
  3. Определение стоимости объекта, который помещается в качестве залога по заключаемой сделке.

  4. Оговоренные условия погашения долгов по данному кредитному договору.
  5. Указание на ответственность сторон, которые принимают участие в заключаемой по условиям договора сделке.
  6. Указание паспортных данных субъекта, на которого оформляется займ.

Какие виды существуют?

Существуют следующие виды договоров займа под залог:

  1. Договор кредитования под залог с внесением в виде залога по сделке недвижимости.
  2. Договор займа под залог между частными субъектами.
  3. Договор о кредите с размещением залога между юридическими лицами.
  4. Договор займа под залог автотранспортного средства.
  5. Договор займа под залог в виде имущества клиента.
  6. Договор займа под залог и участие поручителей в данной сделке.

Договор займа под залог недвижимости между физическими лицами

Подобные договора заключаются с соблюдением таких условий:

  1. Предоставляются паспорта и контактные данные субъектов, которые принимают участие в данной сделке.
  2. Указывается полная стоимость вносимого в виде обеспечения по сделке недвижимого объекта.
  3. Оговаривается порядок взыскания задолженностей с кредитуемого лица при ненадлежащем выполнении им условий заключённого кредитного соглашения.
  4. Получатель средств обязан подготовить пакет материалов, которые подтверждают его право собственности на размещаемый в качестве способа обеспечения сделки недвижимый объект.

  5. Договор кредитования подлежит обязательному нотариальному заверению.
  6. Возможно проведение судебного взыскания догов по договору кредитования.
  7. Договор составляется в двух экземплярах для каждого из участников сделки.
  8. В заключаемом соглашении чётко обозначаются обязательства сторон за ненадлежащее исполнение возложенных на них обязательств условиями составляемого между ними договора.

Под залог автомобиля

В том случае, если в качестве залога по заключаемой сделке вносится транспортное средство, договор кредитования должен содержать следующие пункты:

  1. Определение возраста автомобиля.
  2. Указание его конкретной оценочной стоимости.
  3. Указание на точный пробег транспортного средства.
  4. Точное указание марки автомобиля, который размещается в виде залогового обеспечения сделки.

Заложенный автомобиль должен содержать техпаспорт, а также находиться в собственности субъекта, оформляющего на себя займ.

Технический осмотр должен проводиться регулярно и об этом должны быть отметки в паспорте автомобиля.

Под залог доли в квартире

В подобном случае требуется соблюдение следующих пунктов заключаемой между участниками сделки кредитной договорённости:

  1. Предоставление документ на право собственности заёмщика на вносимую в качестве обеспечения сделки доли в квартире.
  2. Проведение оценки стоимости вносимой доли в квартире.
  3. Оговаривание ответственности сторон за ненадлежащее выполнение ими условий оформленного соглашения о кредите.

В том случае, если в квартире имеются другие собственники, требуется предоставление клиентом их письменного согласия на размещение доли заёмщика в качестве средства обеспечения получаемого им кредита.

Под залог недвижимости между юридическими лицами

В том случае, если речь идёт о заключении кредитного соглашения между юридическими лицами, должны быть выполнены такие условия соглашения:

  1. Предоставляются документы на право ведения деятельности юридическими лицами.
  2. Необходимо предоставление всех документов, оговаривающих право собственности юридических лиц на помещаемый в качестве залога по сделке недвижимый объект.
  3. Оговаривается ответственность сторон за ненадлежащее исполнение ими условий заключаемого соглашения о кредите.

  4. Юридическим лицам следует представить документы о государственной регистрации.
  5. Должны быть поданы на рассмотрение документы оценки стоимости недвижимого объекта, который размещается в качестве средства обеспечения заключаемой сделки.
  6. Оговаривается порядок погашения задолженностей сторонами по заключаемому кредитному соглашению.

Под залог ПТС

При внесении в качестве залога по сделке ПТС следует соблюдать такие правила составления кредитного договора:

  1. Предоставление основных сведений об автомобиле, паспорт которого прилагается.
  2. Точное значение стоимости размещаемого в качестве залога автомобиля.
  3. Документы собственника паспорта и автомобиля.
  4. Указание ответственности сторон за невыполнение положений заключаемого соглашения о кредите.

Налоги

Заёмщик должен выплатить налог на оформление кредитной сделки в объёме, оговариваемом условиями действующего в стране закона.

Точное значение налоговых выплат оговаривается после проведения заверения сделки в нотариальной конторе.

Обложению налогами подлежат такие виды кредитных сделок под залог:

  • под залог недвижимости;
  • под залог автомобиля;
  • под внесение в виде залога имущества клиента.

Точное значение налоговых выплат регулируется в зависимости от официально указанной стоимости объекта, который вносится в качестве обеспечения по сделке.

Требования к заёмщикам

При оформлении сделок рассматриваемого рода к заёмщикам устанавливаются такие требования:

  1. Заёмщик обязан подать заявление на предоставление кредита.
  2. Возраст получателя займа определяется в рамках от 18 до 75 лет.
  3. Заемщиком представляются в распоряжение кредитора все документы по совершаемой сделке.
  4. Обязательно подтверждение заёмщиком права его собственности на вносимый в качестве средства обеспечения сделки залоговый объект.

  5. Заёмщик должен быть официально зарегистрирован по месту жительства в стране.
  6. Все платежи в счёт погашения долгов по заключаемой сделке должны быть выполнены заёмщиком точно в назначенные сроки.

Пакет документов

Для благополучного и законного проведения сделки заёмщиком должны быть подготовлены и поданы некоторые материалы:

  1. Заявление на выдачу займа под залог.
  2. Документы, которые подтверждают личность оформляющего сделку субъекта.
  3. Документы на право владения клиентом залоговым имуществом.
  4. Оценочная стоимость вносимого в качестве залога по сделке объекта.

  5. Код регистрации заёмщика в органах налогового контроля.
  6. Справка об уплате клиентом госпошлины.

Проценты

Проценты по займам данного рода определяются в зависимости от конкретных условий организации, которая данные займы предоставляет. Как правило, кредитные структуры заключают данные сделки под ставки от 10 до 15% годовых.

Сроки

Сроки выдачи данных кредитов диктуются положениями кредитования в каждом конкретном случае.

Такие кредиты выдаются получателям на сроки от трёх до 40 лет, с возможностью увеличения времени выплат в ряде случаев.

Как выплатить долг?

Способы выплат по подобным займам назначаются следующие:

  • наличными по заранее составленному графику погашения долгов;
  • платежами через банкоматы организаций, которые такие займы выдали;
  • переводами сумм с карты клиента в банке;
  • платежами с банковских счетов субъекта, оформившего такой кредит;
  • единым платежом до окончания рока действия кредитного соглашения каким-либо из заранее оговоренных способов.

Плюсы и минусы

Подобные займы имеют свои преимущества и негативнее аспекты.

К их достоинствам следует отнести:

  1. Возможность получить в долг большую сумму кредита.
  2. Реальность увеличения кредитных сроков при необходимости.
  3. Простота заключения сделки.
  4. Разнообразие объектов, которые смогут быть помещены в виде залогового обеспечения.

  5. Доступность займов лицам, которые уже вышли на пенсию.

Минусы рассматриваемых сделок:

  1. Опасность лишиться залогового объекта при невыполнении клиентом условий погашения кредита в срок.
  2. Доступность кредитов только лицам с постоянным местом работы.
  3. Трудности с оформлением сделок при долгах перед банками.
  4. Необходимость регулярно платить крупные суммы для погашения долга по сделкам.

Источник: http://1pozaimam.ru/dogovor-zajma-pod-zalog/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.