Лжеколлекторы

Содержание

Осторожно, лжеколлекторы!

Лжеколлекторы

Появление на рынке баз данных частных лиц, бравших ссуды в кредитных организациях, привело к возникновению нового вида мошенничества: бандиты под видом сотрудников коллекторских агентств вымогают деньги.

Схема выглядит так. Злоумышленник выбирает из базы данных жертву и звонит ей по телефону.

Представляется сотрудником одной из компаний по сбору долгов (коллекторского агентства), которые в последнее время все активнее сотрудничают с банками. Мошенники настойчиво требуют немедленного погашения задолженности. Как правило, желают получить наличные.

Должники подвергаются жесткому психологическому воздействию, в ход идут угрозы.

В «Ф.» обратилась Наталья Бодрова, которая столкнулась с подобными лжеколлекторами. В 2004 году они с сыном Александром взяли в магазине сети «Мир» два кредита на покупку бытовой техники, воспользовавшись услугами Альфа-банка. Сумма каждого займа составила 23 тыс. рублей.

Александр через некоторое время потерял работу и не смог вносить ежемесячные платежи. Но, как рассказала Наталья, она написала заявление в банк, согласно которому взяла ответственность по возврату задолженности сына на себя.

То есть Наталье пришлось погашать сразу две ссуды, с чем, по ее словам, она успешно справилась, выплатив Альфа-банку с учетом процентов около 60 тыс. рублей.

Через некоторое время Александр сам отправился в банк— удостовериться, что он чист перед кредитной организацией. «Дело в том, что мы с матерью не живем вместе. Поэтому погашали задолженность в разных отделениях Альфа-банка. Она— на улице 1905 года, а я в Сокольниках»,— пояснил Александр. В банке ему подтвердили: задолженность погашена.

Но история, как оказалось, на этом не закончилась. Недавно мужу Натальи позвонил некий Владимир Андреевич, представившийся «сотрудником коллекторского агентства при Альфа-банке», и объявил: «Ваш сын— мошенник. Он должен банку 120 тыс. рублей. Мы подаем в суд».

Как такое могло произойти? Владимир Андреевич в ответ на все объяснения отца злополучного заемщика заявил: «Хотели выйти сухими из воды? Не получится! Готовьте наличность. Вы сами во всем виноваты. И в любом случае с рук вам это не сойдет». Позвонивший, не стесняясь в выражениях, угрожал, что «дело так не оставит».

Муж Натальи— пожилой человек— получил нервный срыв, да и она была сильно напугана.

Запутанная история

Что делать в подобной ситуации? «Прежде всего обратиться к первоисточнику в лице кредитной организации»,— говорит старший вице-президент Ассоциации региональных банков России Ольга Масленникова. «Ф.» сообщил о случившемся в Альфа-банк. Там провели расследование. Выяснилось, что человек, назвавшийся Владимиром Андреевичем,— лицо подставное. «Он не значится ни среди сотрудников службы безопасности банка, ни среди работников коллекторского агентства,— заявил «Ф.» сотрудник банка, пожелавший остаться неизвестным.— Действовали явно мошенники. Финансовая неграмотность населения и брешь в законодательстве совсем развязали им руки. Тот факт, что базы данных должников сегодня спокойно продаются, например, на Горбушке, уже говорит о многом. Бандиты без проблем покупают базы и начинают их отрабатывать. Ни перед чем не останавливаются. Звонят, представляются коллекторами, запугивают заемщиков, вымогают деньги».

Руководитель пресс-службы Альфа-банка Дмитрий Скибицкий через некоторое время высказал иную версию: «Женщина, обратившаяся к вам, не представила ни одного документа в подтверждение своих слов.

Я в течение недели пытался выйти с ней на контакт, чтобы получить хоть какие-то документы и провести расследование данного случая.

Но она отказывается с кем-либо встречаться и передавать копии документов, более того, даже отказывается дать телефон того человека, который якобы ей звонил от имени Альфа-банка. Таким образом, вся описанная ситуация на сегодняшний день является непроверенным фактом».

«Ф.» обратился за разъяснениями к Наталье Бодровой: почему она избегает сотрудников Альфа-банка? В ответ она заявила, что не слишком довольна манерой ведения телефонных переговоров, к тому же у нее скопилось множество неотложных дел.

Кредитный беспредел

В августе текущего года через рассылку по электронной почте стали поступать предложения приобрести базу данных частных лиц, которые брали кредит на покупку товаров в торговых точках. Записи о 720 тыс. заемщиков продавались за 90 тыс. рублей.

В утечке теоретически подозревать можно всех: банки, торговые точки, бюро кредитных историй, коллекторские агентства. Правоохранительные органы обещали взять ситуацию под контроль. Но на вопрос, какова ситуация на сегодня, «Ф.» удалось получить лишь краткий ответ: «Работа ведется».

Вместе с тем на рынке уже появились и другие похожие базы. Так, компания World Debt Corporation недавно выпустила базу данных «Долги и должники».

Дистрибутив, загружаемый из интернета, содержит реестр физических и юридических лиц России и зарубежья, имеющих непогашенную задолженность, информацию о заемщиках (вплоть до ИНН), описание долга, сведения о кредиторе. При абонентском обслуживании предоставляется ежемесячное обновление. Оплата— $350 в месяц.

Виль Панков, занимающийся наполнением базы данных, дал «Ф.» телефонный номер человека, с которым можно связаться по вопросу приобретения программы. Собеседник даже не поинтересовался, из какой организации его побеспокоили.

Сегодня также можно приобрести базу неблагонадежных заемщиков за 2002-2003 годы банка «Первое ОВК» (в 2005 году бизнес банков, входящих в группу ОВК, был переведен в Росбанк). Сотрудникам «Ф.» такой «продукт» встретился в одном из ларьков, торгующих дисками недалеко от Митинского радиорынка. Стоимость— 900 рублей. На диске содержится информация примерно о 3 тыс.

неблагонадежных клиентов ОВК. Указаны заемщики, получившие кредиты в течение 2002-2003 годов, номера их домашних или мобильных телефонов, а в ряде случаев— паспортные данные и адреса. Рядом с каждым именем значатся причина и дата занесения в «черный список». Выборочный обзвон граждан из списка показал, что они действительно брали кредиты в этом банке в указанные сроки.

В Росбанке комментировать ситуацию отказались, заметив, что «необходимо сначала проанализировать базу и установить подлинность данных». В то же время источник в кредитной организации на условиях анонимности пояснил «Ф.

», что во время слияния бизнесов ОВК и Росбанка не все сотрудники были довольны процессом интеграции и «утечка информации могла послужить своеобразной местью».

Между тем продавцы в Митино уверяют, что скоро на рынок поступит более полная и свежая база под названием «Антикредит», где будет содержаться около 3 млн записей.

Не повод для паники

«Информацию о том, что подобные базы «гуляют», я получаю регулярно, равно как и сведения об участившихся случаях телефонного мошенничества,— заявил председатель правления НАУФОР Алексей Тимофеев.

Заместитель гендиректора коллекторского агентства «Акцепт» Марк Корчагин также считает, что сегодня впору говорить о появлении на рынке потребкредитов нового класса мошенников: «Недобросовестные граждане звонят заемщикам, представляясь коллекторами».

Президент компании «Русбизнесактив» Сергей Рахманин в описанной выше истории обращает внимание на обстоятельство, которое сразу должно насторожить: пресловутый Владимир Андреевич требовал немедленно оплатить долг наличными. «Деньги никогда не передаются на руки коллекторам.

Они перечисляются на счет кредитной организации. Это отличительная особенность работы профессиональных сборщиков долгов»,— говорит Сергей Рахманин. По его словам, любые предложения оплатить наличными— явный признак деятельности мошенников.

В этом случае нужно обращаться в милицию, договариваться с лжеколлекторами о встрече и задерживать преступников.

Информационный портал Рокфеллер.ру
http://rokf.ru/

Источник: http://www.rusbusinessactiv.ru/smi-o-nas/60-ostorozhno-lzhekollektory

Осторожно! Кредитное мошенничество. Способы обмана в сфере кредитования

Осторожно! Кредитное мошенничество. Способы обмана в сфере кредитования

Сколько видов кредитования существует сегодня? Пальцев на руках не хватит, чтобы все подсчитать. А где кредитные деньги там и кредитные мошенники.

Нет, они не будут угрожать и отнимать деньги силой, порой люди сами, в силу своей финансовой неграмотности, отдадут их «с улыбкой на лице». Потерпевший даже не будет подозревать до поры до времени, что его обманули.

Давайте посмотрим, какие существуют основные способы кредитного мошенничества, и разберёмся, как этого избежать и не нарваться на обман. Надо знать врага в лицо.

Нельзя объять необъятное, поэтому в этой статье разберём некоторые популярные способы мошенничества в сфере кредитования населения и немного коснёмся пластиковых карт.

Вам не кажется, что все вокруг так и норовят дать крупную денежную сумму вам в долг? Дошло даже до того, что приходит смс – сообщение на личный телефон, в котором уговаривают оформить заём. От такой лобовой атаки прямо дух захватывает, особенно когда нужны деньги! Однако не стоит радоваться, когда приходят подобные смс – можно нарваться на проблему.

Береги паспорт смолоду

Вы делаете звонок по указанному номеру телефона в рекламной брошюрке и общаетесь с менеджером. Вам может быть задан целый ряд вопросов, причём основная их часть не связана с оформлением займа. После долгого общения, конечно же, пообещают выдать вам долгожданный кредит и попросят явиться в отделение банка с полным пакетом документов, среди которых паспорт является обязательным.

Обещанные мгновенные займы, как правило, не бывают мгновенными. На практике все происходит примерно так: милая девушка приветливо вас встречает, просит предоставить весь пакет документов, проверяет справки, в это время приятно вас заговаривает, в итоге сообщает, что одной справки не хватает.

Следовательно, раз не хватает справки, сделка переносится на один или пару дней, а паспорт милая девушка пытается оставить себе. Это сделать совсем не сложно, необходимо только мило улыбаться клиенту, собирать все документы в процессе разговора и складывать их в специальную папку для клиента.

Паспорт, соответственно, откладывают аккуратно в сторону и не возвращают. А человек, по наивности, во всё это верит и оставляет свой паспорт, и делает большую ошибку!

Как сложится судьба забытого по глупости документа, можно только предполагать. Обычно, мошенники в короткие сроки пытаются оформить несколько мелких кредитов в банке. Банков-то много!

Получение займов по подложному паспорту – это один из распространённых видов мошенничества.

Хотя в настоящее время банки уделяют больше внимания вопросам безопасности (например, фотографируют при получении кредитки или потребительского кредита), паспорт часто остаётся основным и единственным документом, по которому можно получить кредит. Поэтому, завладев паспортом другого человека, финансовый преступник с большой долей вероятности сможет получить на него кредит.

Кредитные мошенники могут забирать за небольшое вознаграждение паспорта у опустившихся людей (алкоголиков и наркоманов), у сильно нуждающихся в деньгах и неимущих граждан. А потом на этих людей вешается весь груз ответственности за кредит, взятый по их паспорту.

Как этого избежать: Никому ни под каким предлогом не стоит отдавать свой паспорт. В любом нормальном банке или другой кредитной организации делают ксерокопию паспорта и возвращают его вам.

Если паспорт хотят оставить, то это повод насторожиться и срочно покинуть такую организацию со своим важным документом.

Это правило распространяется и на другие документы, удостоверяющие личность человека (права, различные удостоверения) или его платёжеспособность (справки о доходах с печатью).

Кредит для друга – а оно вам надо?

Хотите потерять друга – дайте ему взаймы. Это известная народная мудрость. Не верите, тогда оформите кредита на друга или хорошего знакомого.

Вас могут попросить стать поручителем по кредиту для друга или, вообще, оформить займ на себя по старой дружбе, а ваш приятель или его знакомый (у которого плохая кредитная история или маленький белый доход) будет его своевременно выплачивать. И всё это только на словах.

Обычно люди не уверены на все сто в собственной платёжеспособности на несколько лет вперёд, уж не говоря о других. Ведь душа чужого – потёмки. Кто знает, возможно, это банальное мошенничество и вас изначально хотят подставить.

Помните, если друг или знакомый вдруг откажется выполнять устно взятые на себя обязательства, это будете делать вы. Иначе вы так сильно подпортите свою кредитную историю, что не видать вам потом кредитов для самого себя, а с другом разругаетесь точно.

Как этого избежать: Никаких кредитов для друзей и знакомым. Ситуации, конечно, бывают в жизни разные. Лучше дать немного взаймы и свыкнуться с мыслью, что долг вам не вернут.

Грязные кредитные брокеры

цель мошенников – это завладеть подлинными документами. Однако, есть иной, любимый у некоторых кредитных специалистов (грязных или чёрных брокеров), вид кредитного мошенничества, связанный с подписанием договора.

Суть обмана заключается в том, что в договор будет внесён специальный текст или фраза мелким шрифтом. Можете не тратить время и внимательно перечитывать договор во время подписания, так как самое важное вы всё равно пропустите.

На этом и построен весь расчёт нечистых на руку брокеров.

Рассмотрим самый распространённый вариант надувательства. Сотрудник просит оплатить определённую сумму за рассмотрение заявки. Вся процедура будет сопровождаться необычайной любезностью и убедительностью.

Вам обязательно пообещают позвонить, предварительно огласят, что вы точно получите, но, сошлются на то, что есть правила работы, которые предусматривают плату за заявку.

Вот тут вы попадаете в сети! Конечно, рассчитывая на займ, вы оплачиваете средства и ждёте звонка специалиста.

На втором этапе могут позвонить и сказать, что предварительно одобрено, необходимо оплатить за составление кредитного договора и выпуск карты (или открытие счёта), куда будут перечислены денежные средства. Уже на этом этапе любому человеку станет ясно, что он попал в руки аферистов.

Самое главное, что можно сделать в данной ситуации – просто забыть о потерянном времени и средствах, пусть это будет ему уроком. Некоторые пытаются обратиться в суд, однако, все безуспешно. Прежде чем оплачивать рассмотрение заявки, вы подписали договор, в котором аферисты прописали фразы, выгодные для себя, тем самым сняли с себя все обязательства по выдаче кредита.

Как этого избежать: Внимательно читайте договор – это уже хорошо, что он есть, и никогда не платите за услуги посредников заранее. Это же правило действует и в интернете, где развелось очень много лохотрона и обмана. Платите только за выполненную услугу (полученные в кредитной организации деньги).

С банком шутки плохи – как брокеры пытаются обмануть банки

Чёрные брокеры, при обращении к ним, могут пойти на обман банка, в целях получить своё вознаграждение за полученный заёмщиком кредит.

Для такого случая могут предлагаться в банк поддельные справки о доходах и другие документы с недостоверной информацией о заёмщике. У банка много способов узнать о вас правду и такие шутки могут кончиться для вас плохо.

Брокер останется ни при чём, а заёмщик может сильно испортить себе кредитную историю и попасть на уголовное или административное делопроизводство.

Как этого избежать: Ведите честную игру с банками и не портите свою кредитную историю, а от чёрных кредитных брокеров бегите не оглядываясь.

Половину вам, половину нам – как обманывают при покупке в кредит

Недавно была распространена такая схема мошенничества. Человек, который остро нуждается в средствах, делает звонок на номер указанный в рекламной брошюрке.

Ему назначают встречу в торговой точке, при себе просят иметь весь необходимый пакет документов.

Будущей жертве обмана предлагают оформить кредит  на бОльшую сумму, порой превышающую в два раза ту, которая нужна жертве (например, телевизор).

Полученный в кредит товар, отдаётся за половину его реальной стоимости, и аферист быстро исчезает с товаром. Жертве придётся долго гасить кредит, да ещё с большими процентами. Такой вид мошенничества возможен и сегодня, особенно в тех магазинах, где слабая проверка покупателя на платёжеспособность (в основном в небольших населённых пунктах).

Как этого избежать: Не соглашайтесь на подобные схемы получения лёгких денег, потом придётся отдать в несколько раз больше за кредит. Лучше найдите у кого занять.

Вы должник? Вас могут обмануть лжеколлекторы

Когда после очередного кризиса в России банки столкнулись с волной неуплат по займам, то должники столкнулись со лжеколлекторами.

Обычно банки продают в коллекторские агентства долги по плохим кредитам или просят их оказать услуги за определённую комиссию выступить в качестве посредников по выбиванию с должников денег. Мошенники находили способ приобрести базы данных неплательщиков, и взяли на себя роль коллекторов.

Они начали звонить должникам-неплательщикам и в свойственной коллекторам грубой форме требовали расплатиться с банком. Многие попадались на подобные угрозы и передавали собранные средства лжеколлекторам.

Как этого избежать: Отловить таких дельцов трудно, но, чтобы не попасться на их удочку, можно уточнить у банка, передавали ли ваши данные посредникам. Кроме этого, разговор с коллектором можно записать на диктофон и обратиться в полицию.

Не помешает запомнить номер телефона. Необходимо помнить, что любые предложения оплатить долг наличными деньгами — явный признак надувательства, т.к. настоящие коллекторы предложат перечислить средства на счёт своего юр.

лица или конкретной кредитной организации.

Не свети кредитки – обкрадут до нитки. Как воруют с пластиковых карт

Тема воровства с банковских карт очень обширна и мы ей уделили много внимания в наиболее полном обзоре мошенничества с банковскими картами.Но, тем не менее, приведём несколько типичных случаев обмана.

Способ весьма распространённый за рубежом, и пока не очень у нас —  установка фальшивого банкомата. Мошенники устанавливают ящик, похожий на банкомат, который «задерживает» внутри платёжную карту, предварительно запомнив введённый вами ПИН-код. Пока ваша попытка получить вашу карту увенчается успехом – деньги с неё уже сняты.

Есть ещё способ мошенничества – скимминг. Он практикуется на действующих банкоматах и в магазинах при расчёте картами.

На банкомат или кассовый аппарат незаметно устанавливается миниатюрное устройство (скиммер), которое считывает магнитную полосу с карты, или ПИН-код в банкомате.

Дальше – делается копия пластиковой карты, по которой снимаются деньги. Лучшая защита в такой ситуации – чиповая карта.

В последнее время появилось много мошенников в интернете.

Очень опасно для нашего кошелька (счёта кредитной карты) при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реквизиты пластиковой карты (её номер и секретный CVV-код).

И уж ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код. В сети много «фишинговых» сайтов, основная задача которых – украсть данные вашей карты. Такую же функцию могут выполнять и компьютерные вирусы.

Как этого избежать: Лучший способ избежать воровства в интернете пи расчётах в интернет-магазинах — создания так называемой виртуальной карты. Её можно оформить в интернете на сайтах известных компаниях (например, виртуальная карта киви) для одноразовой оплаты за товар. Красть её реквизиты будет бессмысленно, т.к.

они станут недействительными после первой же оплаты такой картой. При снятии денег в банкомате, пользуйтесь проверенными банкоматами. Будет лучше, если они расположены в банке и под видеонаблюдением. Обращайте внимание на считывающее устройство и на клавиатуру банкомата, посторонние устройства (накладки, не вписывающиеся в дизайн видеокамеры).

Будьте внимательны и не пользуйтесь банкоматом при возникших у вас подозрениях.

Не всё так плохо. Подведём итоги

Мы рассмотрели небольшую часть возможных мошенничеств с кредитными деньгами и картами. К сожалению, это неискоренимо в нашем обществе. Нам лишь не надо пренебрегать элементарными мерами безопасности и уделять больше внимания финансовой грамотности. Будьте внимательны!

Источник: http://www.privatbankrf.ru/kredity/ostorozhno-kreditnoe-moshennichestvo-sposobyi-obmana-v-sfere-kreditovaniya.html

Кредитные мошенники набирают обороты

Кредитное мошенничество по сей день достаточно распространено. Самый его популярный вид, это оформить кредит по чужим документам.  Кто такие кредитные мошенники и какие бывают схемы обмана заемщиков?

Если паспортом завладели кредитные мошенники, то оформить на него кредит они могут в течение буквально нескольких часов.

Злоумышленники не пойдут в серьезный банк, где их легко могут вывести на чистую воду, да и ждать одобрения по кредиту слишком долго, за это время владелец документов может уже спохватиться.  Обычно оформляются быстрые займы и кредиты на товар.

Дело в том, что по ним решение принимается буквально в течение нескольких минут и без особо долгих и сложных проверок.  Есть много видов кредитного мошенничества, и вот самые распространенные из них:

Кредит по подложному паспорту

Как это работает?  Бывает так, что вы зашли сделать небольшой займ или взять какую-то вещь напрокат, и у вас забрали паспорт. Всего-лишь на часок.

Все бы хорошо, вот только через пару месяцев вы можете обнаружить, что с помощью ваших документов взяли несколько небольших кредитов в разных банках. И кредиторы негодуют, требуя оплаты долга.

И опять это все кредитные мошенники виноваты. 

Бывает паспорта просто похищают. Или выкупают у БОМЖей и алкоголиков, наркоманов, у людей, которым уже нечего терять.  Как не допустить? Никому и никогда не отдавайте свой паспорт, ни под каким предлогом. Когда в банке просят документы, то все манипуляции, проверки, ксерокопии и прочее, делают у вас на глазах и тут же возвращают владельцу.

Если у вас просят оставить паспорт на какое-то время, лучше этого не делать и обратиться в другую организацию .  То же относится и ко всевозможным прокатам, например, спортивного инвентаря или автомобилей. Договора или расписки и фотографии или ксерокопии вашего паспорта вполне достаточно, и все добросовестные прокаты давно уже только так и работают. 

Кредит для «друга»

Часто друзья просят помочь, взять кредит на себя, а друг его будет, исправно и вовремя. А ему не дают, потому что маленькая белая зарплата, плохая кредитная история, сложности с документами или еще что-то в этом роде.

  На словах все это звучит хорошо и убедительно, но все может измениться, как и платежеспособность приятеля, так и многие другие обстоятельства.

  Как не допустить? В такой ситуации другу лучше дать небольшую сумму взаймы из собственного кармана, но в реализации такой схемы отказать. 

Кредитные брокеры — мошенники

Тут есть даже несколько схем. Одна из самых простых и часто встречающихся, это авансовые платежи. То есть, вы оплачиваете каждое заявление, сумма небольшая. Но вот никакой работы не производится. И это самые настоящие кредитные мошенники, которые просто вас обманули.

  Есть и более серьезные и неприятные виды кредитного мошенничества брокерами. Например, попытка обмануть банки, подав заведомо ложные сведения. Это может не только значительно испортить вашу кредитную историю, но и привести к административной ответственности.

  Как не допустить? Старайтесь не связываться с неблагонадежными брокерскими компаниями, актуальные списки всегда можно найти в интернете. Лучше выбирать кредитных брокеров по рекомендациям.

В любом случае, не делать никаких предоплат и не указывать заведомо ложные сведения в анкетах для банков, даже если вас уверяют, что это совершенно безопасно и невозможно проверить. Это ложь. 

Кто такие лжеколлекторы

Узнав, что у вас есть некоторые долги банкам, лжеколлекторы начинают выбивать деньги любимыми, в том числе и незаконными, методами. При этом банк к их действиям отношения не имеет, так что передав мошенникам деньги вы от долгов законному кредитору не избавитесь.

И такие виды кредитного мошенничества сейчас, к сожалению, распространены. Как не допустить?  Если вы столкнулись с коллекторами, уточните у банка, передавал ли он ваши задолженности третьим лицам.

В случае же давления на вас не стесняйтесь обращаться в полицию, не открывайте двери ни в коем случае. 

Мошенничества с кредитными картами

Эти виды кредитного мошенничества разнообразны и часто не так прозрачны, как бы того хотелось. Основные из них: 

  • Фальшивый банкомат. Устанавливается ящик, который внешне похож на банкомат. Он задерживает карту и считывает пин-код. И пока вы вызволите оттуда свою карту, снимать с нее будет уже нечего;  — скимминг. На банкомат устанавливается миниатюрное считывающее устройство, скиммер, с помощью которого копируется карта и злоумышленник быстро снимает с нее деньги;  — фишинг, кража данных. Это очень популярный вид мошенничества с кредитными картами.
  • С помощью вредоносных программ воруются данные карт, которыми вы рассчитываетесь и с их помощью переводят деньги. Так же много телефонных мошенников, которые разными способами пытаются узнать платежные данные, одноразовые пароли и прочую информацию, с помощью которой можно распоряжаться средствами на карте.  Как не допустить? Никому и никогда не сообщайте свои платежные данные.  В итоге, лучше обратиться к добросовестному заемщику, с которым можно не переживать, что вас обманут. И получить кредит в банке можно тут (ссылка) с низкой ставкой и без обмана.

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/363884

Виды кредитного мошенничества

Виды кредитного мошенничества

Татуировка — Сколько Стоит? Как записаться? Как сказать мастеру что я хочу?

Уровень финансовой грамотности населения в нашей стране пока оставляет желать лучшего, а законодательство недостаточно развито, чтобы защитить непросвещенных граждан. С этим связан тот факт, что в России процветают различные виды мошенничеств в финансовой сфере. Наиболее в этом плане популярны мошенничества, связанные со сферой кредитования.

Мошенники в сфере потребительского кредитования

Мошенники в сфере потребительского кредитования

Сейчас популярны объявления, где компании предлагают за 15 минут предоставить кредит на 50 тыс. рублей. Учитывая тот факт, что после кризиса 2008 года банки стали подходить осторожно к кредитному качеству заемщиков, такие обещания должны настораживать.

Однако часто нуждающиеся в деньгах граждане обращаются за помощью к таким «специалистам». Аферисты предлагают различные варианты сотрудничества. Например, вас просят оформить на себя в магазине кредит на дорогую бытовую технику и тут же уступить ее перекупщику за полцены.

В итоге у вас остается на руках нужная сумма и кредитные обязательства перед магазином равные в два раза большей сумме плюс процент по кредиту.

Причем обращение в полицию в данном случае к нужным результатам не приведет, так как  все бумаги в магазине заемщик подписывает добровольно.

Махинации с пластиковыми картами

Большое количество афер связано с пластиковыми картами. Некоторые банки рассылают кредитные карты клиентам по почте. При желании их можно активировать, если кредитка нужна, или нет. Для активации порой достаточно назвать пароль по телефону и свои данные.

Однако карта может вообще не дойти до потенциального клиента. Мошенники воруют их из почтового ящика, узнают паспортные данные человека, на чье имя выслана карта и совершают по ней покупки.

  При этом вы остаетесь должны банку, а банк, предоставивший вам ненужную услугу, абсолютно чист юридически.

Не менее изобретательны мошенники, работающие с держателями платежных пластиковых карт. Чтобы узнать данные карты, аферисты, на клавиатуру банкомата накладывают специальную тонкую «маску» с микропроцессором, запоминающим нажимаемые цифры. На устройство, считывающее информацию с карты, также надевается соответствующее приспособление.

Когда «жучки» снимаются, в распоряжении мошенников оказываются все необходимые данные – номер и ПИН-код карты, которую остается лишь подделать. Еще один прием  — у владельца застревает в банкомате карта, так как  там установлено специальное устройство.

 Пока он звонит в сервисную службу или идет разбираться в банк, мошенник, наблюдавший рядом и видевший ПИН-код, достает карту и снимает наличность. По другой схеме мошенники устанавливают фальшивый банкомат, который не работает по назначению, т.е. денег не выдает, но считывает все данные с карточки, что позволяет аферистам сделать поддельные карты.

Чтобы обезопасить себя от подобных мошенников, не стоит никому передавать свои реквизиты, карту и паспорт. Кроме того:

  1. Не передавайте номер карты и ПИН-код ни через интернет, ни по телефону.
  2. Совершая операции по карте или снимая наличные в банкомате, следите, чтобы никто не мог видеть набранный ПИН-код.
  3. Не снимайте деньги в незнакомых и подозрительно выглядящих банкоматах, особенно на отдыхе.
  4. Обнаружив потерю карты, тут же звоните в банк и блокируйте ее.
  5. Если вы получили требование о погашении кредита, который вы не брали, пишите заявление в милицию и в банк. При подтверждении факта мошенничества банк прекратит работу с клиентом по вопросу просрочки до решения суда. Подделка пластиковых карт попадает под статью 187 УК «Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов» и строго карается законом.
  6. Если с вашего счета была снята наличность, как можно скорее обратитесь в милицию и напишите заявление в банк. Если факт мошенничества доказан, в некоторых случаях банки могут даже вернуть украденные аферистами средства.
  7. Не сообщайте по телефону или через интернет свои паспортные данные подозрительным лицам представившимся сотрудниками банка, так как банк никогда не запрашивает информацию таким образом.

Черный кредитный брокеридж

Целый ряд кредитных махинаций может быть связан с автокредитами и ипотечными кредитами, ведь речь идет о более крупных суммах, чем потребкредит. В первую очередь стоит упомянуть про «черный брокеридж».

Деятельность кредитных брокеров стала популярна из-за обилия необоснованных отказов в кредитах со стороны банков. Банк имеет право отказать без объяснения причин, заемщику приходится снова собирать все документы и идти в другой банк.

Все это требует времени и сил, поэтому проще обратиться к посреднику-профессионалу – кредитному брокеру, который обещает помочь и упростить процедуру выдачи кредита. Однако не все брокеры действуют честным путем.

Черные кредитные  брокеры способствуют в получении кредита, используя незаконные методы – фальсификацию документов, таких как справка о зарплате, подкуп сотрудников банков и т.д.

Если вы сознательно обратились за помощью к специалистам такого рода, то, помните, что вы рискуете не только своими деньгами, но и кредитной историей и репутацией. В результате на вас могут быть наложены значительные штрафы за нарушение условий кредитного договора, т.е.

предоставление заведомо искаженных данных и подложных документов, а также в случае возбуждения криминального дела вы можете быть признаны виновным в мошенничестве, подлоге и/или незаконном получении кредитных средств.

Если будет доказан факт того, что заемщик не собирался отдавать кредит, то возможно привлечение по более серьезным статьям.

В случае если кредитор в результате незаконного получения заемщиком кредита понес крупный ущерб, то заемщик может понести уголовную ответственность по статье 176 УК РФ – незаконное получение кредита. Это преступление следует отличать от весьма схожего с ним – мошенничества.

Если будет доказано, что имелся умысел невозврата кредита и обращения его в свою пользу или в пользу других лиц в момент получения кредита, то действия виновного квалифицируются только как мошенничество по статье 159 УК РФ. Чтобы случайно не связаться с  черными кредитными брокерами, запомните несколько простых правил:

  1. Не стоит  иметь дело со специалистами, размещающими рекламу на бесплатных хостингах (сайтах) – «Кредит за час» и т.д.  Вас должен насторожить факт, если на сайте указан лишь номер мобильного и адрес электронной почты, вместо городского адреса и номера телефона офиса.
  2. Удостоверьтесь, что деятельность брокера официальна, а на странице есть свидетельство о госрегистрации.
  3. Убедитесь, что брокер готов подписать с вами документ об оказании посреднических услуг.
  4. Соглашайтесь встречаться лишь в его офисе, а не на улице или в кафе.
  5. Делайте выводы, если вам предлагают подделать какой-либо документ.
  6. Попросите брокера сходить с вами в банк, чтобы отнести пакет документов. «Черные брокеры» стараются лишний раз «не светиться» и, скорее всего, откажут.
  7. Никогда не подписывайте никакие договора о залоге или кредите вне стен банка.
  8. Не оставляйте брокеру свои документы.

Кредит для друзей

Еще один вид мошенничеств – оформление кредита на друзей. Вас просят выступить поручителем или вообще оформить кредит на себя по дружбе, чтобы знакомый с плохой кредитной историей или низким официальным доходом мог его выплачивать. Помните, если друг или знакомый откажется выплачивать кредит, вся материальная и юридическая ответственность ляжет на ваши плечи.

Лжеколлекторы

Описанный ниже вид афер связан с массовыми невыплатами по кредитам после кризиса. Тогда банки начали активно обращаться в коллекторские агентства и «уступать» им плохие долги или просить агентства за комиссию выступить в качестве посредников, чтобы те занялись неплательщиками.

Так как базы по неплательщикам приобрести оказалось довольно легко, то многие аферисты взяли на себя роль коллекторов. Они принялись звонить неплательщикам и в куда более грубой форме, чем официальные представители требовать расплатиться с банком. На многих подобные угрозы действовали, так что люди передавали собранные средства этим «лжеколлекторам».

Поймать таких мошенников непросто, однако, чтобы не попасться на их удочку, стоит активно общаться с банком, уточнять, передавали ли ваши данные посредникам. Если коллектор ведет себя слишком грубо, разговор можно записать на диктофон и обратиться в полицию.

Кроме того, помните, что любые предложения оплатить долг наличными — явный признак деятельности мошенников, профессионалы предложат перечислить средства на счет кредитной организации. 

Солнечный Город — информационно-развлекательный портал, полезная информация, развлекательные и научные статьи, новости, финансы, гороскопы

Источник: http://sungorod.ru/1409

Осторожно, мошенники: как не попасться на скимминг, фарминг и вишинг

В век, когда электронные деньги стали очень популярны, набирает обороты и мошенничество с ними.

Независимо от времени и места получения наличных, главными причинами того, что люди попадаются на удочку мошенников, являются человеческая жадность, невнимательность и глупость.

Для того чтобы обезопасить себя от множества проблем, прислушивайтесь к словам других не очень внимательных пользователей: «Осторожно, мошенники».

Кредитные карты и фальсификация

Одним из самых любимых объектов мошенников является кредитная карта. Более 80 процентов обманов приходится именно на операции с кредитными картами. Осторожно, мошенники! Электронные сервисы — не только изобретение цивилизации, но и способ обмана. 

Наиболее распространенными методами мошенничества являются:

  1. Скимминг (установка в банкоматах жучков);
  2. Фишинг (кража средств через интернет);
  3. Вишинг (получение персональных данных с карты при помощи смс-уведомлений).
  4. Фарминг (установка фальшивых банкоматов).

Как избежать обмана, если вы хотите получить кредит?

Один из распространенных методов защиты от мошенников — смс-подтверждение банковских платежей. На данный момент практически любой банк предлагает данную услугу.

Если вы не производили никаких операций, а вам приходит смс-уведомление из банка, то вам стоит сразу понять: «Осторожно, мошенники!» Не стирайте это сообщение, отправляйтесь с ним в банк и в полицию.

Если заявления на мошенников подаются, их обязательно найдут.

Если вы потеряли карту или она пропала — сразу же позвоните по горячему номеру и заблокируйте ее. Далее необходимо отправиться в банк, написать заявление о проверке счета. Если вам на почту приходит уведомление из банка о подтверждении данных, необходимо сравнить данные, указанные в письме, с информацией в вашем договоре. Если они расходятся — советуем обратиться в милицию.

Брокеры и неправдивая информация

Решили взять кредит? Тогда вам необходимо ознакомиться со следующей категорией мошенников — брокеры. Они занимают 14 % от всех мошенничеств с кредитами. Настоящие брокеры действительно помогают выбрать наиболее выгодное предложение и сэкономить хорошую сумму. Каковы признаки «белых» брокеров?

  • Наличие собственного офиса.
  • Предоплата не берется.
  • В офисе в свободном доступе копии лицензий на разрешение деятельности.
  • Документы о регистрации.

Серые кардиналы — брокеры

Есть категория «серых» брокеров. Они выполняют свою работу, но в тоже время берут аванс, предупреждая о том, что он не возвращается, так как идет на выплаты «своим» людям в банке. Если клиент соглашается, человек выплачивает аванс, брокеры подают заявку в любой банк.

Осторожно, мошенники! В случае если заявка отклонена, они говорят о том, что предупреждали об этом. Если же она одобрена, обманутый клиент доволен, не зная о том, что оформить кредит на этих условиях он мог бы и самостоятельно!

Черные брокеры

Решив взять кредитные средства, необходимо знать и о том, что вы можете наткнуться на «черных» брокеров.

цель их работы — заморочить клиентам голову, для того чтобы они подписали договор, не изучив его детально. А в договоре будет либо огромная комиссия, либо двойной кредит, либо же огромная сумма долга.

Черные брокеры являются настоящими аферистами. Они специализируются на подделке документов.

Осторожно, мошенники! Обычно они имеют напарников в банках и полученный навар делят между собой. Как уберечь себя от жуликов? Все достаточно просто! Обращайтесь только к «белым» брокерам. Они имеют хорошую историю деятельности с клиентами, положительные отзывы.

Необычные способы мошенничества

Перед тем как взять деньги в кредит, необходимо узнать о том, что существуют и весьма необычные способы обмана. Ниже мы представим наиболее известные из них.

В первом случае — осторожно, мошенники играют на человеческих чувствах. Суть обмана в следующем: в торговом центре, где оформляются кредиты, миловидная девушка высматривает потенциальную жертву.

Выбрав подходящего «обалдуя», она подходит к нему и рассказывает слезную историю о том, что хочет купить подарок маме или сестре, а ее наличных хватает только на половину покупки.

Кредит ей не оформляют, так как она приехала из соседней страны.

Не может ли он оформить ее кредит на себя, а она добросовестно выплатит его из своих средств. В подтверждение она показывает «липовый» паспорт и справку о доходах, обещает выплатить ему за это вознаграждение, а также намекает, что их встреча может продолжиться в более уединенной и романтической обстановке.

Если клиент соглашается, то девушка забирает кредитный договор себе под предлогом осуществления выплат. А без оригинала договора оспорить кредит невозможно.

Лжеколлекторы и обычные граждане

Во втором случае в игру вступают лжеколлекторы. Получая информацию о бестолковых должниках, которые имеют возможность погасить кредит, но по своей глупости совершают ошибки, они начинают нагло действовать: угрожать, унижать, оскорблять, отбирать ценности и деньги. Проиграл тот, кто купился.

Осторожно: мошенники: как обезопасить себя?

Главное правило защиты от мошенников — относиться ко всему внимательно и заниматься финансовыми операциями самостоятельно. Проверять свой счет, деньги не отходя от кассы, производить расчеты с посторонним лицом в присутствии сотрудника банка.

При малейшем подозрении обратитесь к руководству банка или в милицию. И не забудьте сообщить знакомым и друзьям: Осторожно, мошенники могут добраться и до вас. Стоит принять все меры предосторожности.

Источник: http://megapoisk.com/ostorozhno-moshenniki-kak-vzjat-kredit-i-ne-popastsja-na-obman

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.