Мошенники и пластиковые карты

Содержание

10 распространённых видов мошенничества с банковскими картами

Мошенники и пластиковые картыС помощью пластиковых карт ежегодно россияне оплачивают товары и услуги на триллионы рублей. Но технологиями в финансовой сфере научились хорошо пользоваться и мошенники. Только в прошлом году с банковских карточек было украдено более 1,65 млрд рублей. Осуществляя операции в банкомате, не оставляйте в нём деньги и карты.

 

Как отмечают в Центральном банке России, чаще всего жертвами мошенников становятся люди с низким уровнем образования и пенсионеры. Впрочем, простейшие правила кибербезопасности стоит соблюдать всем без исключения, так как преступники делают ставку на нашу невнимательность, доверчивость и легкомыслие.

Центробанк приводит 10 самых распространённых видов мошенничества с пластиковыми картами и советует, как уберечься от них.

 

1. Кража данных карты при расчёте

Настоящими мошенниками могут оказаться, казалось бы, даже простой продавец и парикмахер. Принимая для расчёта банковскую карту от клиента, они могут сфотографировать или переписать её данные, а потом спокойно рассчитаться картой в Интернете. В результате через какое-то время вы можете обнаружить списание денег со своего счёта. Что делать?

При расчёте, передавая банковскую карту посторонним людям, не упускайте её из виду. Вводите пин-код так, чтобы он не был виден посторонним, не храните записанный код карточки в кошельке и рядом с картой.

 

2. Двойная транзакция

При оплате картой с помощью POS-терминала сотрудник вдруг утверждает, что ваша оплата не прошла, и просит повторно ввести пин-код. В этом случае вы рискуете заплатить за один и тот же товар или услугу дважды.

Чтобы избежать обмана, подключите функцию sms-информирования на телефон. И не торопитесь. Даже если sms-сообщение о платеже не пришло сразу, то может прийти через 1-2 минуты.

Хотя стоит здесь учитывать, что двойная транзакция на самом деле может оказаться не мошенничеством, а сбоем в работе терминала. Чтобы удостовериться в том, что произошла ошибка, попросите у сотрудника распечатанное уведомление о сбое.

В том случае, если платёж прошёл успешно, POS-терминал также печатает соответствующее уведомление, которое продавец должен вам предоставить.

Банкиры советуют снимать деньги только в проверенных банкоматах. Наталья ГОЦАНЮК

3. Кража денег с карт, оснащённых технологиями бесконтактной оплаты

Сразу скажем, что этот способ мошенничества пока не является массовым в России. Однако учитывая, что он очень распространён на Западе, есть вероятность того, что скоро он придёт и в нашу страну.

Итак, поясним: карты с системой бесконтактной оплаты позволяют совершать платежи без ввода пин-кода – вы просто касаетесь ими платёжного терминала.

При этом в местах большого скопления людей злоумышленник без проблем может похитить деньги с такой карты, просто прислонив специальное устройство (считыватель) к карманам одежды либо сумки.

Мошенники также могут записывать полученную информацию на карты-клоны для дальнейшего хищения средств с настоящих банковских карт.

Чтобы не стать жертвой такого вида мошенничества, всегда храните карты с технологией бесконтактной оплаты в экранированных фольгой отсеках кошелька или сумки.

 

4. Покупатель из Интернета

Мошенники могут легко выступать в роли покупателей на сайтах бесплатных объявлений или в соцсетях. Они звонят с намерением приобрести товар и заявляют о готовности перевести аванс вам на карту. Для этого «покупатель» просит вас сообщить ему данные карты: номер, код CVV, ваши ФИО. Получив такие данные, злоумышленники вполне могут похитить деньги с карты.

Чтобы избежать обмана, не сообщайте незнакомцам данные своей карты ни под каким предлогом.

 

5. Рассылка sms-сообщений от имени родственников и друзей

Популярным способом мошенничества сегодня является рассылка sms-сообщений якобы от родственников (чаще детей), которые попали в беду, и им необходимы деньги. Реакция на такие сообщения, как правило, мгновенная – многие родители тут же переводят деньги преступникам.

Чтобы не стать жертвой, при получении sms постарайтесь дозвониться на номер родственника или друга, от которого оно пришло. Тогда вы сможете выяснить, нужна ему денежная помощь на самом деле или нет.

 

6. Скимминг

При этом виде мошенничества хищения осуществляются с помощью спецоборудования, которое преступники устанавливают на банкоматы для съёма информации с карт. На щель приёма карты устанавливают скиммер, который считывает данные с магнитной ленты.

После этого мошенники легко изготавливают копию банковской карты. Но для того чтобы воспользоваться такой картой-копией, преступники должны знать пин-код.

Считывают этот код при помощи видеокамеры, установленной неподалёку, или с помощью тонкой накладной клавиатуры, устанавливаемой на клавиатуру банкомата.

Сейчас в России используют карты, оснащённые чипами, поэтому актуальность скимминг-атак существенно снизилась. При этом Банк России предупреждает, что злоумышленники изучают и разрабатывают варианты скиммингового оборудования, которое считывает информацию с чипов. Поэтому вполне возможно, что скоро этот вид мошенничества вновь наберёт обороты.

Старайтесь снимать деньги в проверенных банкоматах, стоящих на охраняемой территории. Внимательно следите, чтобы на банкоматах не было установлено никаких подозрительных устройств. Если вы до сих пор пользуетесь картой с магнитной полосой, то лучше замените её на карту с чипом. Это можно сделать бесплатно в отделении вашего банка.

 

7. Сайты-двойники

Суть этого вида мошенничества заключается в том, том злоумышленники создают фишинговые сайты (сайты-двойники). Они предлагают продукты и услуги от лица различных организаций всё с той же целью хищения денег.

Для этого используется название сайта, похожее на имя действующей организации, элементы её фирменного стиля. Расчёт прост: не все люди внимательно смотрят на адресную строку браузера и не все понимают, что сайт только внешне похож на привычный, а на самом деле является совершенно другой страницей.

К примеру, желая узнать, есть ли у вас штрафы в ГИБДД, или оформляя кредит онлайн, вы попадаете на такой фишинговый сайт и вводите на нём свои персональные данные.

Эта информация становится доступной для преступников, которые либо сами используют её для незаконного обогащения, либо передают другим злоумышленникам.

Внимательно изучите название и содержание сайта, на который вы зашли, чтобы убедиться, что он не фишинговый. Не вводите свои персональные данные на сайтах, которые вызывают подозрение.

 

8. Письма с вирусами и ссылками на вредоносное программное обеспечение

На ваш электронный почтовый ящик или страницу в соцсетях с незнакомого адреса может прийти письмо с вложенным файлом или ссылкой.

Открыв это письмо или перейдя по ссылке, вы рискуете загрузить на свой компьютер вирус, который позволит злоумышленникам получить доступ к вашим персональным данным. Например, доступ к онлайн-банку.

Вы также рискуете, скачивая сомнительные мобильные приложения, которые по факту могут оказаться носителями вируса.

Чтобы избежать обмана, скачивайте только лицензированные продукты и приложения с официальных сайтов, не открывайте письма и ссылки, поступившие с подозрительных адресов. Установите антивирусную программу на свой компьютер и мобильный телефон.

9. Мошенничество с компенсационными выплатами пенсионерам

С января этого года пенсионеры получают компенсационную выплату в размере 5000 рублей. Мошенники, зная об этом, могут звонить и просить назвать реквизиты карты и другие персональные данные якобы для перевода компенсаций.

Ни в коем случае не сообщайте никому реквизиты банковской карты, пенсионного счёта и другие персональные данные.  

 

10. Виды мошенничества с использованием имени Банка России: sms-сообщения

Это одна из наиболее распространённых схем, в которой аферисты прикрываются именем Банка России. Гражданин получает sms-сообщение с текстом примерно следующего содержания: «Ваша банковская карта заблокирована. Информация по телефону 000000000. ЦБ РФ или Служба безопасности ЦБ».

Но позвонив по указанному в сообщении номеру, человек попадает в фальшивую службу безопасности якобы Банка России, где его убеждают в том, что в системе произошёл сбой, и предлагают подойти к ближайшему банкомату и произвести операции, которые ему укажут, или сообщить данные своей карты, чтобы её можно было разблокировать (возможны и другие варианты).

Если человек выполнил указания мошенников, с его карты будут списаны деньги.

Чтобы не стать жертвой обмана, ни в коему случае не реагируйте на сообщения якобы госструктур, если вас просят совершить какие-либо платежи.

После получения заявления клиента банк проводит служебное расследование, по результатам которого принимает решение о возмещении ущерба.

На возмещение можно рассчитывать, если держатель карты не нарушал условия её использования, в том числе соблюдал меры по безопасности и сразу обратился в банк.

Имейте в виду, если кража денег с карты стала следствием вашей собственной неосмотрительности, и в случае, если вы сами сообщили преступникам персональные данные, банк на законных основаниях может не возвращать деньги.

1. Нельзя сообщать незнакомым людям данные своей карты – номер, пин-код, CVV-код, кодовое слово и так далее. Это правило кажется самым простейшим, но часто именно их используют мошенники.

Они предлагают какие-то призы, выплаты, компенсации, сообщают о блокировке карты или списании денег и сердобольно предлагают помочь решить эту проблему, часто представляясь работниками банка или госструктур.

Многие владельцы карт им верят и начинают раскрывать персональные данные.

2. Если вам позвонили от имени Центрального Банка РФ, то стоит помнить, что Центробанк не работает с гражданами, то есть не принимает вклады и не выдаёт кредиты, не открывает и не закрывает банковские счета, не блокирует карты, не выплачивает никакие компенсации или выигрыши, не рассылает sms-сообщения. То есть если вам пришло сообщение от имени Банка России, смело удалите его.

Банк России принимает от населения обращения и жалобы на деятельность финансовых организаций, поднадзорных банку, через интернет-приёмную www.cbr.ru, в письменном виде жалобу можно направить в отделение по РК Южного главного управления по адресу: 

г. Симферополь, ул. Сергеева-Ценского, 12/4, а также по электронной почте: 35_spk@cbr.ru. 

1) незамедлительно позвонить в банк, выпустивший карту, сообщить о мошеннической операции и заблокировать карту. Номер телефона банка можно найти на обороте карты, на его официальном сайте и в договоре о выпуске и обслуживании карты;

2) обратиться в отделение банка, запросить выписку по счёту и написать заявление о несогласии с операцией, экземпляр заявления с отметкой банка о приёме заявления оставить у себя;

3) обратиться в правоохранительные органы с заявлением о хищении.

Заявление рассматривается банком не более 30 дней со дня его получения, а при международных операциях – не более 60 дней.

Мы спросили у крымчан, доверяют ли они пластиковым картам и насколько осторожны в их использовании.

Пётр, 25 лет:

– Пластиковым банковским картам доверяю. Что касается рисков, я считаю, они высоки, если кому-то пересылать реквизиты и т. д. В таком случае могут взломать.

Любовь Ивановна, 60 лет:

– Нет, я пенсию получаю на почте, банковскими картами не пользуюсь. Шанс обмана, да, есть.

Ирина, 37 лет:

– Вынуждена пользоваться банковскими картами потому, что зарплату в принудительном порядке на карточки переводят. Также и детские деньги поступают на карточку. Мне легче пользоваться наличкой. Её легче контролировать. Вероятность мошенничества с картами высока. Я наслышана, но меня, как говорится, бог миловал.

Антон, 31 год:

– Вообще никакого доверия к ним нет, особенно в Крыму. Я сам из Москвы, картами старался не пользоваться. Бывает, банкоматы съедают карточки. Вообще, вероятность обмана высока.

Алексей, 30 лет:

– Банковскими картами пользуюсь, им доверяю. Чаще всего провожу операции с деньгами через Интернет – это удобно. Вероятность обмана есть, наверное, но я не попадался и от знакомых не слышал. Бывает, чипы какие-то ставят на банкоматы или что-то такое. Слышал о таких ситуациях. Но не у нас в Крыму.

Ирина ГУЛИВАТАЯ, 
Мария УСТИНОВА.

Антон Волк, 
Владимир ПРОШКИН.

Источник: https://gazetacrimea.ru/news/ostorojno-plastikovie-vori-25120

Мошенничество с пластиковыми картами. Как защитить свои деньги?

Банковская пластиковая карта – бесспорно, удобный инструмент управления своими финансами, который в то же время привлекает большой интерес со стороны разного рода мошенников.

Чем больше «кредиток» выпускают банки, тем больше случаев мошенничества с пластиковыми картами фиксируется. При этом с совершенствованием информационных технологий, злоумышленники изобретают все новые и новые способы захвата чужих денег.

Пользуясь пластиковой картой, необходимо всегда помнить об определенных мерах безопасности, защищающих вас от мошенничества.

Мошенничество с платежными картами (кардинг). Самые распространенные случаи

Здесь можно отметить и «офлайн»-мошенничество, в том числе воровство карты и даже ограбление человека у банкомата, и «онлайн»-мошенничество.

К примеру, при оплате по «безналу», в ресторане или магазине вашу карту могут провести через POS-терминал дважды, под предлогом того, что она не читается.

Сотрудник малоизвестного заведения может провести вашу карту через устройство, на котором установлен скиммер – специальный прибор для считывания данных карты, и эти данные попадут к злоумышленникам.

При использовании полулегальных онлайновых ресурсов (игорных сайтов, интернет-магазинов и т. д.) существует высокий риск передать данные своей карты мошенником, введя ее номер с клавиатуры или же при оплате услуг или товаров.

Советы:

  1. внимательно проверяйте чеки по операциям и никогда не подписывайте чек, если на нем не указана списанная сумма или стоит чужое имя. При обнаружении ошибки в чеке, требуйте аннулирования операции и выписывания нового чека;
  2. если с вашего счета пропали деньги – вызывайте полицию и сообщайте в свой банк о произошедшем немедленно;
  3. подключите смс-информирование к вашей карте, чтобы всегда быть в курсе всех операций по ней;
  4. старайтесь не использовать свою карту в малоизвестных заведениях в странах с высоким уровнем кардинга (в основном это страны с большим потоком туристов, такие как Греция, Турция, Таиланд и т.д.).

Скимминг

Самый распространенный вид кардинга – скимминг (от англ. skim – «снимать сливки»). На платежные терминалы (в магазинах, ресторанах, кафе и т. д.) или банкоматы мошенники устанавливают специальные устройства – скиммеры.

При использовании терминала, оснащенного скиммером, данные с вашей карты считываются и либо накапливают информацию, либо сразу передают ее злоумышленникам по радиоканалу.

После этого мошенники изготавливают дубликат вашей карты и пользуются ей там, где не требуется подтверждение личности держателя карты или для оплаты покупок в интернете (как в России, так и за рубежом).

При этом ПИН-код от вашей карты выясняется разными способами:

  1. за спиной у вас могут просто стоять и подсматривать введенный ПИН-код;
  2. на клавиатуру банкомата/терминала наносят специальный спрей, который вы стираете, нажимая цифры вашего Пин-кода, тем самым давая возможность мошенникам его узнать;
  3. изготавливаются специальные накладные клавиатуры, устанавливающиеся поверх настоящих: они фиксируют информацию по всем нажатым клавишам и передают ее злоумышленникам;
  4. на банкомате устанавливается микрокамера, с обзором на клавиатуру для набора ПИН-кода. Обычно камеру искусно прячут либо маскируют под детали банкомата, так что заметить ее довольно сложно.

К слову, не так давно были зафиксированы случаи, когда вместо микрокамер на банкоматах одного из крупнейших банков использовались самые обычные веб-камеры, которые не прятали, а наоборот, устанавливали на самое видное место. Как ни печально, наличие камер, направленных на клавиатуру банкомата, смутило очень немногих клиентов…

Мошенничество с пластиковыми картами, осуществляемое посредством скимминга, в настоящее время стало целой отраслью. Подобными махинациями занимаются как мошенники-одиночки, приобретающие необходимое для скимминга оборудование через интернет по доступной цене, так и преступные группировки, составом до 50 человек, в число которых могут входить даже банковские сотрудники.

Меры защиты от скимминга:

  1. не стесняйтесь закрывать свободной рукой, сумочкой, другим предметом клавиатуру при вводе ПИН-кода, даже если рядом с вами никого нет, и особенно – если есть. При этом старайтесь набирать ПИН быстро, используя несколько пальцев. Помните, что меры по защите собственных денежных средств не могут быть излишними.
  2. никогда и никому не сообщайте свой ПИН-код. Сотрудники банка также не знают ваш ПИН, и не могут требовать назвать его для проверки операции и т. д.
  3. услуга смс-информирования или «мобильный банк» позволит вам мгновенно узнать о неправомерных действиях с вашей картой, а значит, и быстро реагировать на них. К тому же если у мошенников окажется доступ к базе держателей карт, в первую очередь их жертвами станут те, у кого такая услуга не подключена. Это логично – такие клиенты могут очень нескоро узнать о пропаже денег и поднять тревогу.
  4. старайтесь пользоваться банкоматами, установленными в офисах банка – они чаще и тщательнее проверяются сотрудниками, да и у злоумышленников нет возможности установить необходимое оборудование на глазах у представителей банка. Банкоматы, установленные в деловых и торговых центрах без постоянного присутствия сотрудника банка поблизости, могут быть оборудованы скиммерами, а уличные банкоматы – тем более. Отдавайте предпочтение банкоматам с антискиммером – это специальная насадка на картридер (устройство для приема карт), с замочком наверху. В настоящее время ими оснащены почти все банкоматы Сбербанка и Альфа-банка.
  5. проявляйте бдительность: обращайте внимание на видеокамеры, накладные клавиатуры, нестандартные элементы банкомата. Используемое для скимминга оборудование часто выглядит «топорно», закрашено под цвет, немного отличающийся от банкомата.

Фишинг

Менее распространенный вид кардинга – фишинг (от англ.

fishing – «рыбалка»): на вашу электронную почту либо на телефон приходит сообщение о том, что у вас заблокирован счет, необходимо проверить транзакцию или еще какая-то надуманная причина.

После того, как вы откликнетесь на сообщение, у вас всячески будут пытаться выведать данные карты: могут попросить назвать их, отправить сообщением или зайти на якобы сайт банка и «обновить данные».

При поступлении таких писем на электронную почту не просто игнорируйте их, а сообщайте о спаме.

Помните: никто, даже сотрудники банка, ни под какими предлогами, не имеют право узнавать ваш ПИН-код!

Интернет-перехват

Остерегайтесь сайтов-дублеров, копирующих интернет-банк вашего банка. Внешний вид их скопирован с официального сайта, но при этом соединение не защищено (нет замочка напротив URL вашего интернет-банка).

Все платежные операции в интернете с участием карт должны проводиться в защищенном режиме – обращайте внимание на замочек и следите, чтобы адрес сайта начинался не с http, а с https.

Еще один способ перехвата данных вашей карты – при оплате различных покупок через интернет.

Специалисты рекомендуют не осуществлять покупки через интернет с помощью своей основной карты, особенно в том случае, если с интернет-магазином вы ранее не сотрудничали.

Для таких покупок идеально подойдет специально выпущенная виртуальная карта. Она имеет определенный, заданный вами лимит, и даже в случае захвата данных, больше указанного лимита мошенники не украдут.

Если к вашей карте изначально не подключена услуга Secure Code – обратитесь в банк за ее подключением. Для подтверждения каждой платежной операции по интернету на ваш номер телефона будет высылаться специальный код, без которого завершить операцию будет невозможно. Создание такой технологии существенно усложнило мошенникам их деятельность.

Наивность и воровство

Не смотря на большое количество информации о защите от мошенничества с пластиковыми картами в открытом доступе, многие люди сами дают злоумышленникам необходимую информацию. К примеру, прилюдно читают ПИН-код по бумажке; жалуясь на плохое зрение, просят прочесть его посторонних людей или банковских сотрудников; записывают ПИН на карте, чтобы не забыть и т. д.

Утеря или кража карты без ее немедленной блокировки также дает мошенникам возможность использовать ее при оплате покупок или снятии наличных.

При пропаже карты необходимо немедленно звонить по телефону, указанному на официальном сайте банка-эмитента или в специальной памятке, которую, как правило, выдают вместе с картой. Сейчас у большинства банков существуют круглосуточные службы поддержки клиентов и по вашей просьбе карту заблокируют даже ночью.

Банкомат-призрак

На первый взгляд такой банкомат не имеет отличий от обычного, но по сути – это пустая коробка с установленным скиммером. Как правило, их устанавливают в малолюдных местах.

При попытке обналичить денежные средства, такой «банкомат» выдаст ошибку.

Человек отправится на поиски исправного банкомата, а тем временем данные его карты уже окажутся в руках мошенников, которые смогут спокойно обнулить его счет.

Старайтесь использовать банкоматы, установленные в известных вам местах. Если же наличные нужны «здесь и сейчас» – внимательно осмотрите банкомат, его клавиатуру и картридер. Такая бдительность особенно полезна, если вы находитесь за границей!

«Ливанская петля»

Этот вид мошенничества с пластиковыми картами выполняется путем установки в картридере специального кармана из простой фотопленки. Вы сможете снять денежные средства, провести необходимые операции, однако карту банкомат вам не вернет.

Тут к вам обращается «случайный прохожий», говорит, что у него была такая ситуация, и для ее решения необходимо еще раз ввести ПИН-код. Рассчитывая на помощь, вы сообщаете ему ПИН или набираете его, не стесняясь присутствием постороннего.

Повторное введение ПИН-кода не помогает и «советчик» рекомендует вам срочно обратиться в банк для решения проблемы. После вашего ухода, злоумышленник вынимает петлю и спокойно снимает с карты ваши деньги.

И снова тот же совет: никогда и никому не сообщайте ПИН-код вашей карты! Не принимайте «помощь» от посторонних, сразу звоните в банк – просите заблокировать карту. Обращайте пристальное внимание на любые изменения у картридера: при проведении пальцем по его краям, вы не должны чувствовать никаких острых выступов.

Страхование от кардинга

Итак, к сожалению, на сегодня кардинг является огромной преступной отраслью, которая быстро развивается и все больше совершенствует способы захвата денежных средств.

В связи с этим не так давно страховые компании России ввели новую услугу – страхование пластиковых карт.

Такое страхование защищает имущественные интересы владельца от рисков, возникающих в процессе владения, пользования и распоряжения пластиковыми картами (как дебетовыми, так и кредитными).

Страхование пластиковых карт предусматривает две группы рисков:

  1. имущественные (в том числе утеря карты, хищение, механические повреждения, размагничивание и т. д.);
  2. финансовые (непредвиденные расходы, возникшие в связи с несанкционированным использованием карты третьими лицами после ее утраты или хищения).

Страхование может проводиться как в отношении физических лиц – владельцев карт, так банков-эмитентов.

Какие виды карт можно страховать? Страхованию подлежат как личные, корпоративные, дебетовые, так и кредитные карты разных платежных систем (Visa, Maestro, MasterCard и т.д.) различных категорий (Gold, Classic, Electron и т.д.).

Не подлежат страхованию дисконтные карты, которые, как правило, приобретаются при получении дебетовых или кредитных, такие как: карты для оплаты услуг авиакомпаний, железнодорожных компаний, операторов сотовой связи, ресторанов и т.

д.

Сумма страховой премии определяется в зависимости от вида банковской карты, зависит от программы страхования, величины страховой суммы по договору и т. д.

Тариф на страхование, как правило, составляет от 1 до 3 процентов, и зачастую при страховании от финансовых рисков тариф выше, чем от имущественных.

Риск наступления страхового случая по картам довольно высок, поэтому предусмотрен широкий перечень исключений, снимающий ответственность со страховщика.

К примеру, страхованием не покрываются:

  1. косвенные финансовые потери, возникающие у страхователя в результате утери (хищения) карты (например, комиссия за обналичивание средств, невозможность пользования услугами учреждений, которые принимали к оплате утраченную карту и т. д.);
  2. невозможность получения наличных денежных средств по карте в связи с ее внесением в международный стоп-лист;
  3. несанкционированное использование корпоративной карты лицом, не обладающим соответствующими полномочиями либо утратившим их в связи с увольнением и т. д.;
  4. стоимость изготовления расчетных карт, которыми страхователь, в связи с утратой карты не сможет воспользоваться для оплаты гостиничных услуг, телефонных переговоров и т. п.;
  5. отказ банковского работника в выдаче наличных денежных средств, в случае невозможности авторизации карточки, из-за возникших сомнений при идентификации подписи на выдаваемом в подтверждении снятия денег слипе и термической подписи на карточке;
  6. возникшие убытки от блокировки счета, произошедшей в результате отказа от покупки без отмены авторизации.

Как можно заметить, наиболее часто возникающие случаи программа страхования банковских карт все же покрывает. Страховать или не страховать свою карту – решать, конечно, только вам.

Но если вы не склонны тратить деньги на страхование, подключить услуги «мобильный банк» и «интернет-банк» следует обязательно! Нелишним будет проверять состояние своих счетов как минимум раз в 5-7 дней.

Будьте бдительны, не позволяйте мошенникам на вас наживаться!

Источник: http://infosm.ru/moshennichestvo-s-plastikovymi-kartami.html

Мошенничество с банковскими картами. Новый вид мошенничества :

Достаточно часто сегодня приходится слышать термин «мошенничество». УК РФ признает его преступлением и предусматривает соответствующее наказание. Трактовка этого определения в дореволюционное время несколько отличалась от современной.

Определение

Мошенничество представляет собой хищение имущества либо приобретение на него права посредством злоупотребления доверием или обмана. Первое определение этого преступления, близкое к современному, было зафиксировано в Указе Екатерины Второй в 1781-м году.

Сегодня мошенничество УК РФ трактует как безвозмездное изъятие либо обращение имущества в пользу виновного или иных лиц, совершенное с корыстной целью с использованием злоупотребления доверием или обмана, причинившее собственнику или другому владельцу вещи ущерб, или противоправное приобретение прав на объект собственности с применением тех же методов.

Классификация

Мошенничество существует в разных видах и формах. Так, противоправные действия могут совершаться письменно или устно. Преступление может состоять в фальсификации предмета договора, использовании шулерских методов в игре в карты, подмене денежной суммы, обвесе и так далее. Сравнительно недавно появился новый вид мошенничества. Рассмотрим его подробнее.

Мошенничество с использованием банковских карт: общие сведения

Преступники, занимающиеся таким промыслом, составляют «элиту» криминального мира. Они отличаются высоким интеллектом, обладают знаниями в разных областях науки и техники. Каждый новый вид мошенничества появляется в ответ на какие-либо преобразования в той или иной сфере.

Так, с совершенствованием экономической системы люди стали хранить свои деньги не только на обычных счетах. Повсеместно распространилась и карточная система оплаты.

Она избавляет граждан от необходимости носить с собой крупные суммы денег, что, в свою очередь, исключает вероятность кражи.

Тем не менее введение такой системы хранения и оборота наличности не предотвращает совершение преступлений в этой сфере, и с течением времени стали выявляться факты мошенничества с банковскими картами.

Ежедневно в стране фиксируются сотни случаев неправомерного завладения денежными средствами граждан. Распространено мошенничество с банковскими картами Сбербанка и многих других крупных и мелких финансовых коммерческих организаций.

В сложившейся ситуации необходимо знать, какие методы используют преступники, чтобы не стать жертвой их неправомерных действий.

PIN-код

В практике существуют разные виды мошенничества с банковскими картами. Одним из них является завладение PIN-кодом держателя средств. Для ввода цифр, позволяющих идентифицировать его как владельца и осуществлять операции с наличностью, используется специальное устройство.

Оно именуется ПИН-ПАД. Достаточно часто мошенники устанавливают ложное устройство рядом со считывающим датчиком. Имитация ПИН-ПАДа запоминает введенный держателем карты код.

Далее, применяя передовые компьютерные технологии, при наличии электронного ключа совершается изъятие наличности со счета.

Фишинг

Мошенничество с банковскими картами может осуществляться с помощью сети Интернет. Фишинг представляет собой рассылку писем от имени обслуживающей организации на электронную почту. Как правило, во вложении присутствует просьба подтвердить конфиденциальные сведения на сайте компании. Человек переходит по ссылке и сам предоставляет свои данные преступникам.

Вишинг

Мошенничество с банковскими картами в такой форме появилось недавно. Вишинг представляет собой ой фишинг.

Телефонные мошенничества с банковскими картами считаются одними из наиболее распространенных преступлений. Суть вишинга аналогична содержанию описанного выше способа. Однако этот случай имеет свою специфику.

Мошенник моделирует звонок автоинформатора. Держатель денежных средств получает следующие сведения:

  • Предупреждение о том, что с его картой совершаются мошеннические действия.
  • Инструкции и рекомендации. В частности, держатель средств получает номер телефона, по которому ему следует немедленно перезвонить. Принимающий звонки злоумышленник называет вымышленное имя, говорит о том, что он действует от лица финансовой организации.

Если человек перезванивает по указанному номеру, смоделированный компьютерный голос предлагает пройти сверку и ввести номер карты с клавиатуры мобильного устройства. Кроме того, злоумышленник может затребовать Пин-код, номер счета, кодовое слово, срок действия карты, сверить данные паспорта. Таким образом, совершается мошенничество с банковскими картами через мобильный банк.

Усовершенствованный способ

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк было особенно популярно в 2012-м году. В этот период злоумышленники массово рассылали SMS-сообщения. В тексте было указано, что карта пользователя заблокирована, для разблокировки следует перезвонить по приведенному номеру. Некоторые люди шли на поводу у преступников.

Когда совершается такое мошенничество с банковскими картами, не следует сразу же выполнять полученные указания. Чтобы не стать жертвой обмана, необходимо сначала уточнить полученные сведения.

Если человек перезванивает по указанному номеру, злоумышленник, представляясь сотрудником финансовой организации или службы ее безопасности, выясняет у жертвы, подключил ли он к карте услугу «Мобильный банк».

Если эта опция работает, то преступник просит сообщить основную информацию по счету. В частности, он выясняет номер карты, персональный код и период действия. Под предлогом разблокировки злоумышленник получает согласие гражданина на совершение ряда операций.

С использованием сети Интернет преступник изымает находящиеся на счету деньги. Однако не у всех подключен «Мобильный банк». В этом случае злоумышленник предлагает гражданину направиться к ближайшему терминалу и совершить несколько операций.

В ходе них, вводя потерпевшего в заблуждение, его же руками он переводит средства на другие счета или номера телефонов.

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк происходит из-за простого незнания людей о том, что никто, даже непосредственно сама финансовая организация, не вправе требовать электронный ключ и номер счета клиента.

Неэлектронный фишинг

Это мошенничество с банковскими картами связано с осуществлением различных покупок по безналичному расчету при введении ПИН-кода. Схемы неэлектронного фишинга включают в себя реально функционирующие торговые и сервисные предприятия или используют уже действующие компании.

Держатели карт совершают разнообразные покупки, снимают деньги или получают услуги. Все операции осуществляются при введении клиентом ПИН-кода. Вместе с этим сотрудники таких мошеннических предприятий негласно копируют сведения, записывают информацию, находящуюся на магнитной полосе карты.

Впоследствии через терминалы осуществляется снятие средств со счета.

Вирус

Это один из новейших способов завладения информацией по карте. Злоумышленники запускают в терминалы вирус, который отслеживает все операции и собирает информацию, а затем отправляет ее преступникам. Такое мошенничество с банковскими картами требует глубоких знаний компьютерных технологий и умений составлять различные программы.

Другие распространенные махинации

Самым простым способом считается кража карты и обнуление счета. Это происходит тогда, когда финансовая организация вовремя не производит блокировку. Весьма распространена подделка карт. Полученная незаконным образом информация о счете гражданина переносится на пластик.

Также может быть изменена информация на подлинной карте. Заказ по Интернету, почте разных услуг и товаров с использованием платежных реквизитов человеком, который не является держателем счета, также достаточно популярный тип преступлений в этой сфере.

Злоумышленник может получить доступ к карте посредством изменения адреса или требованием повторного выпуска кредитки. Часто преступники используют «двойную прокатку». Такое мошенничество с банковскими картами осуществляется при сговоре торговых и сервисных компаний.

Многократная прокатка позволяет получить дополнительные копии слипов, с помощью которых впоследствии осуществляются незаконные действия.

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Уголовный кодекс предусматривает ответственность за незаконные действия с денежными средствами гражданина.

За мошенничество — хищение чужого имущества, которое совершено с использованием принадлежащей другому человеку или поддельной расчетной, кредитной или иной карты посредством обмана сотрудника торговой, финансовой или иной организации на виновного будет наложен штраф.

Его сумма может составлять 120 000 руб. или равняться величине зарплаты или другого дохода преступника за период до года. Также в качестве наказания применяются:

При совершении тех же деяний группой лиц закон предусматривает:

  • Штраф (до 300 тыс. руб. или в сумме дохода или зарплаты за 2 года).
  • Обязательные работы (до 480 ч.).
  • Лишение свободы (до 4-х лет с ограничением свободы или без него).
  • Принудительные, исправительные работы и так далее.

При использовании служебного положения для совершения противоправных действий закон предусматривает более строгое наказание. В частности, штраф может составлять 150-500 тысяч рублей.

Должностное лицо может быть приговорено к лишению свободы с последующим запретом заниматься определенной деятельностью в течение нескольких лет или без такового. При особо крупном размере хищения предусмотрен штраф до миллиона рублей.

Также виновные могут лишиться свободы на срок до 10-ти лет.

Что делать, если человек стал жертвой преступления?

В последнее время органы МВД настораживает статистика мошенничества с банковскими картами. С усовершенствованием системы расчетов, внедрением новых технологий увеличивается и число преступлений в сфере финансового оборота граждан. Сегодня самым распространенным способом завладеть чужими деньгами считается именно мошенничество с банковскими картами.

Куда обращаться лицам, ставшим жертвами злоумышленников? Начать следует с того, что при поступлении сомнительных сообщений следует незамедлительно проверить достоверность информации. Для этого следует связаться с банком или кредитной организацией и поинтересоваться, соответствуют ли действительности поступившие сведения.

Если этого сделать не удалось по каким-то причинам, необходимо отправиться в полицию.

Рекомендации специалистов

Каждый человек в состоянии предотвратить посягательства на его денежные средства. В этом поможет следование достаточно простым советам:

  1. Не следует ни при каких обстоятельствах сообщать никому ПИН-код. Не рекомендуется записывать его на бумаге и хранить ее рядом с картой.
  2. Снятие средств лучше осуществлять непосредственно в офисах финансовой компании или рядом с ними. Территория около банка и внутри него просматривается камерами слежения. В некоторых случаях снятие денег лучше осуществить непосредственно в кассе.
  3. Не стоит стесняться закрывать от взглядов посторонних клавиатуру банкомата при введении ПИН-кода и просить особо интересующихся лиц – отойти.
  4. Не следует прибегать к помощи посторонних в случае возникновения сложностей при снятии денег. В этом случае лучше позвонить в службу поддержки или обратиться непосредственно к сотрудникам банка.
  5. Не стоит совершать покупки на сайтах, невнушающих доверия. При осуществлении любых операций в сети Интернет следует обратить внимание на поддержку технологии 3D-Secure. Присутствие ее на сайтах обозначается логотипами Verified by MasterCard и Visa SecureCode. Эта технология позволяет подтвердить проведение операции одноразовым паролем. Контрольные цифры отправляются на мобильный телефон.
  6. Осуществляя покупки в Интернете, необходимо своевременно обновлять антивирусную систему.
  7. Если на телефоне подключен «Мобильный банк», то осуществить блокировку можно путем отправки сообщения на специальный номер. Особенности этого действия следует уточнить непосредственно в офисе организации, где открыт счет.
  8. Не рекомендуется держать на карте, предназначенной для интернет-покупок, большие суммы. Для крупных приобретений безопаснее выпустить «виртуальный» платежный элемент.
  9. При открытии счета следует обратить внимание на возможность оформления страховки банковской карты. Такая услуга в ряде случаев позволяет вернуть средства. Например, страхование действует при утере самой карты или информации с нее, при хищении денег в течение 2-х часов после снятия и так далее. Подключение к программе страхования обеспечит круглосуточную защиту финансов.
  10. При утере карты или при появлении подозрений о том, что информация стала доступна третьим лицам, необходимо обратиться в банк для немедленной блокировки. Это можно сделать в любое время суток.
  11. Целесообразно подключить СМС-информирование. Такая услуга позволяет отслеживать все операции, совершенные с картой.
  12. Защитить средства поможет также установление дневного лимита на снятие. Для этого следует обратиться с заявлением в банк.
  13. В магазине, кафе и других торговых точках следует внимательно смотреть на все операции, которые производит кассир или продавец. Не стоит стесняться попросить прокатать слип в вашем присутствии. Можно также самому подойти к кассе.
  14. Если слип был прокатан в магазине, а банк не дал авторизацию или произошло еще что-то, что мешает завершить покупку, необходимо проследить, чтобы он был уничтожен. Слип – это оттиск карты, и для мошенника не составит труда вписать в него нужную сумму, подделать подпись.
  15. Рекомендуется не реже раза в месяц проверять выписку по счету. При возникновении каких-либо подозрений или вопросов можно выставить банку претензию, а он, в свою очередь, будет разбираться с платежной системой.

Заключение

В сложившейся сегодня ситуации необходимо с большим вниманием относиться к своим средствам и способам их содержания. Использование банковской карты значительно упрощает операции с деньгами.

Однако вместе с этим внедрение инновационных способов расчета, совершенствование существующих открывает обширные горизонты для злоумышленников. Чтобы не стать жертвой обмана и хищения нужно самостоятельно обеспечить защиту своим средствам.

Если же предпринятых мер оказалось недостаточно, и мошенничество все же случилось, не следует раздумывать, а обратиться в правоохранительные органы и банк. Прежде чем писать заявление в полицию, необходимо поставить блокировку на счет.

В этом случае есть шанс сохранить оставшиеся средства на карте. При совершении любых операций, вне зависимости от места, следует быть бдительным, не позволять посторонним лицам проявлять излишнее любопытство.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.