8 советов как выбрать депозит

Как выбрать хороший депозит?

8 советов как выбрать депозит

Совет добавил(а): Anarxija, 27-10-2012, 12:21

Срок депозита

Первый вопрос, который возникает при выборе депозита, это на какой срок вложить свои деньги? В банках предоставляются депозиты на самые разные сроки: месяц, три месяца, шесть месяцев, год. Есть такие депозиты, срок которых можете определять вы сами.

Например, при денежном вкладе, который вы собираетесь подарить ребенку в день его рождения и тому подобное. То есть, ответив на вопрос, когда вам понадобятся ваши деньги, вы определитесь со сроком депозита.

Не стоит забывать, что вы в любое время можете забрать свои деньги обратно, если возникнет экстренная ситуация, но, проценты вам при этом не начислят.

Выбираем вид депозита

Депозиты делятся на три вида, и эти виды зависят от того, какие операции можно проводить с деньгами во время вклада:

  • Обычный классический депозит – вы не можете ни докладывать, ни снимать деньги со счета на период вклада.
  • Депозит, который позволяет делать дополнительные вклады на счет, то есть деньги можно будет еще довлажить, а вот снимать нельзя.
  • Депозит, который дает возможность делать дополнительные взносы на счет и частично снимать деньги или проценты.

Как правило, процентная ставка выше у того депозита, в котором вы не можете проводить никакие операции с деньгами, то есть, у классического. В зависимости от того, какую цель вы преследуете, открывая депозит, выбирайте себе и его вид. Если это цель – накопить больше денег, а не просто сохранить сумму, то вам нужен классический депозит.

Валюта вклада

Выбирая валюту, в которой будете делать вклад, учитывайте ее перспективы и процентную ставку, которую банк предлагает по ней. Если вы твердо уверены, что доллар будет дорожать по отношению к другим денежным единицам, то делайте вклад в этой валюте. Изучите рынок валюты и мнения экспертов по отношению к той или иной валюте.

Какой банк выбрать

Выбирайте банк, в надежности которого вы можете быть уверенны. Чтобы в случае кризиса вы могли получить свой вклад назад. Желательно, чтобы банк предлагал такую услугу, как страхование вклада. В случае кризиса и банковских проблем, вы стопроцентного получите деньги назад.

Не верьте рекламе

На ярких красочных буклетах банка или в СМИ часто звучат рекламные слоганы о высокой процентной ставке в том или ином банке.

За рекламой о высокой процентной ставке может скрываться много подводных камней, таких как ненадежность банка, отсутствие страхования вклада, большие штрафные санкции в случае досрочного расторжения договора по депозиту прочие неприятные моменты. Обо всех этих деталях можно узнать, при изучения договора по вкладу.

Изучите договор вклада

Перед открытием депозита, вам будет нужно подписать договор по вкладу. Прежде чем подписывать договор, внимательно изучите все его пункты.

В договоре прописываются ваши возможные действия и права по отношению к вкладу, а также права и обязанности банка. Также в договоре имеются пункты о процентной ставке, сроке депозита, возможных операций с деньгами, возможность досрочного снятия депозита и прочие очень важные моменты.

Обязательно задавайте вопросы работникам банка, если что-то не понимаете в каком-то пункте. Вы должны четко осознавать, подписав договор, вы принимаете все условия по вкладу, которые определяет конкретный банк. Внимательно изучайте пункты, которые написаны самым мелким шрифтом, зачастую, в них скрыта очень важная информация.

Большинство банков размещают договоры по своим вкладам на своих сайтах. Это дает возможность изучить информацию до визита в банк. Однако, чтобы застраховаться от изменений по каким либо пунктам вклада, при подписании договора, внимательно его прочтите.

Изучите комиссии банка

Если вы выбираете вклад, который дает возможность проводить определенные операции с деньгами, такие как, докладывать деньги на счет или снимать проценты или другие суммы, то внимательно изучите комиссии, которые будут сниматься с вас за эти операции.

Такие комиссии – это доход для банка и убыток для вас. Проблема еще состоит и в том, что тарифы на операции с деньгами вклада часто в договоре не прописывают.

Поэтому, вам нужно узнать о таких тарифах непосредственно у работников банка, чтобы не быть потом неприятно удивленным.

В случае высоких тарифов, лучше поменять банк, потому что, делая вклад, например на двенадцать процентов годовых, за счет высоких тарифов на операции, вы получите десять процентов.

А это уже весомый аргумент в пользу смены банка. Так что не забудьте о этом пункте, перед тем, как открывать депозит в банке.

Источник: http://allhint.ru/money/272-vibor-depozita.html

Как выбрать банк для вклада – важные советы

Как выбрать банк для вклада – важные советы

Одним из самых доступных способов инвестирования денег является открытие вкладов в банке. Это объясняется большим разнообразием финансовых учреждений, их доступностью, широким ассортиментом программ для вложений, надежностью.

Каждый банк предоставляет особые условия для создания депозитов клиентам. Но как выбрать банк для вклада? Большинство потенциальных инвесторов слабо представляют, по каким критериям стоит выбирать финансовое учреждение, на что необходимо обращать свое пристальное внимание.

На данный момент на территории Российской Федерации действует более 900 банковских учреждений. Из них 670 имеет право привлекать вклады физических лиц.

Сделать максимально правильный выбор в таком разнообразии банков довольно сложно. Но от правильного принятого решения зависит не только доходность депозита, но  сохранность денежных средств.

Особенности вкладов

Для обычного человека особых различий между банками в области депозитов нет. Процентная ставка по вкладам не превышает установленной в 13,25%. У многих учреждений она находится на уровне 8-10%.

Все депозиты можно разделить по нескольким критериям:

  • срок вклада: до востребования и срочные вклады;
  • пополняемые или без возможности пополнения;
  • тип валюты: рубль, иностранная денежная единица, мультивалютные пакеты.

В зависимости от предложений банка депозит может быть открыт на определённый срок, чаще всего это период от 3 месяцев до 3 лет. Доходность таких вкладов высока, но они обычно ограничены более строгими рамками снятия денежных средств. Вклад до востребования не предполагает ограничения сроков длительности депозита, но имеет более незначительные проценты.

В условиях всех вкладов строго оговорена возможность внесения дополнительных сумм в течение срока действия депозита, либо отсутствие такой возможности. При пополнении вклада, проценты начисляются на всю сумму, что позволяет увеличить доходность.

Большинство вкладов позволяется открыть в национальной, иностранной или сразу в нескольких валютах. Самые высокие проценты начисляются на рубль. Доллар и евро имеют более низкие ставки.

Разнообразие депозитной системы позволяет вкладчикам выбирать банк не только по максимальной процентной ставке, но и по определенным характеристикам вклада. Одной категории частных лиц важен максимальный доход за небольшой период, другим интересны вклады с возможностью в любой момент снять средства, третьим интересна возможность открыть депозит с мультивалютной корзиной.

Страхование вкладов: очень важный показатель

Показана динамика размера этого фонда

По нынешнему законодательству банковские вклады до 1 400 000 рублей застрахованы. В случае банкротства, либо отзыва лицензии у финансового учреждения, его вкладчики имеют возможность вернуть все свои средства, а также начисленные проценты. Ограничение состоит только в качестве указанного порога суммы.

Исходя из данного законодательного регулирования деятельности учреждений, необходимо выбирать банк, который участвует в программе обязательного страхования вкладов. Этот подход к выбору учреждения позволит обезопасить вложения от потерь, сделать депозит максимально надежным.

Если сумма для инвестирования превышает 1 400 000 рублей, рекомендуется разбить ее на несколько частей и вложить в несколько банков. Такая предосторожность позволит вернуть все средства даже при банкротстве нескольких финансовых учреждений.

Читайте подробнее о том, какие вклады являются застрахованными.

и надежности

При выборе банка обязательно нужно узнать его репутацию. В условиях экономической нестабильности в стране рейтинг банка среди иных финансовых учреждений позволит выбрать более надежный вариант.

Не ленитесь — полистайте рейтинги надежности

Подобную сравнительную статистику создают международные агентства Moody’s, Fitch. Их данные позволяют отследить ситуацию с крупнейшими банками на территории России. На позицию в списке влияет показатели капитала банка, уровень кредитоспособности, способность выполнять финансовые обязательства и другие показатели.

По данным международных рейтингов надежности в десятку лучших российских банков входят: Сбербанк, ВТБ, Юникредит, МСП Банк, Ситибанк, Креди Агриколь Киб.

По данным отечественных рейтингов к надежным финансовым учреждений относятся: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Банк Москвы, Русский Стандарт, Россельхозбанк.

При анализе сравниваются показатели за текущий, прошлый месяцы, а также данные прошедшего года. Хорошим показателем для любого учреждения является увеличение активов.

Для определения лучших банков для вкладов стоит обращать внимание на установной капитал, который отображает сумму собственных денежных средств учреждения.

Отзывы про учреждения

Немаловажным в определении надёжности банка для вложения вкладов являются отзывы обычных клиентов. Для этого необходимо промониторить доступные форумы по финансовой тематике, поискать информацию в социальных сетях.

Подобного рода информация позволит сориентироваться в текущем положении дел банка. Если у учреждения уже возникли определенные проблемы, то информация об этом появляется в сети, клиенты банка достаточно быстро делятся данными о трудностях. Плохие новости могут стать предвестником банкротства или лишения лицензии.

Помимо этого, отзывы клиентов позволяют сориентироваться в депозитных программах, уже проверенных на опыте других. Собранная информация позволит избежать подводных камней.

Надежность банка часто определяется длительность существования и обширной сетью отделений.

Большинство финансовых учреждений, имеющих высокие рейтинги, как по международным, так и по отечественным данным, являются банками с длительным периодом существования и работой во всех субъектах РФ.

Перед тем, как выбрать банк для вклада, стоит четко определиться, какой критерий наиболее важен: высокая процентная ставка или надежность банка.

Обещанные высокие доходы могут скрывать дополнительные комиссии или быть признаком неблагополучия банка. Крупные надежные учреждения не занимаются привлечением вкладчиков завышенными процентами.

Рекомендуем посмотреть видео по теме, где Александр Седых (эксперт «Простобанк Консалтинг») рассказывает о критериях выбора банка.

Источник: http://vlozitdengi.ru/banki/kak-vybrat-bank-dlya-lada.html

Какой валютный вклад самый выгодный?

Резкая девальвация рубля в 2014 г. (по скорости и глубине падения), стала «шоком» для большинства населения, а ожидания дальнейшего падения его курса подталкивают население покупать валюту и открывать валютные депозиты, а рублевые накопления в банках конвертировать в валютные.

Это своего рода «защитная психологическая реакция людей на неопределенность», о чем свидетельствуют и цифры: объем покупки валюты физическими лицами в ноябре 2014 года вырос практически в три раза, а доля депозитов в иностранной валюте в российских банках достигла 21,8 % против 17–19 % в 2010–2013 гг.

На первый взгляд, кажется все очень просто – покупай валюту, открывай депозит и ты застрахован от «неожиданностей» рынка. Но это только на первый взгляд.

На практике существует множество нюансов (виды депозитов, сроки хранения, валюты депозита, потери при конвертации, целевое предназначение сбережений, возможность быстрого доступа к депозиту, риски потери денежных средств), которые позволяют получить максимально возможную доходность в соответствии с вашими требованиями к условиям депозита и нивелировать риски. Давайте рассмотрим их в этой статье и сформулируем несколько практических советов вкладчику.

В зависимости от срока размещения денежных средств выделяют банковские вклады:

  • до востребования;
  • срочные банковские вклады.

Вклады до востребования позволяют вкладчику иметь к ним быстрый доступ и оперативно управлять своими сбережениями (снимать, пополнять, делать перевод в адрес владельца).

Совет 1: если валюта может понадобиться вам в любое время, и вы не хотите хранить деньги дома (оплата учебы за рубежом, покупки), то это именно тот вид вклада, который вам необходим. Его главным недостатком является низкая доходность, порядка 0.1–1,5 %.

Срочные вклады разделяются на сберегательные и накопительные.

Сберегательный вклад, в отличие от накопительного, пополнять нельзя. Такие вклады имеют самую высокую доходность, но при досрочном расторжении депозита вкладчик практически теряет все проценты.

Сроки и условия размещения денежных средств на них могут существенно различаться (выплата процентов ежемесячно, за весь период, капитализация процентов).

Совет 2: такие депозиты подходят вкладчикам, которые планируют накопить деньги на крупные покупки, иметь валюту для путешествия или сформировать личный «накопительный фонд».

Для максимизации дохода, при прочих равных условиях, рекомендую выбирать депозит с возможностью капитализации процентов и возможностью его пополнения.

Чаще всего, при выборе валютного депозита вкладчики ориентируются на его доходность. За счет чего же формируется доход? Таких источников два:

  • за счёт позитивной курсовой разницы. Здесь определяющую роль играет правильный выбор валюты депозита. Выбирать рекомендуется ту валюту, курс которой будет расти относительно других валют. Но об этом мы поговорим ниже;
  • за счет процентной ставки, которую банк начисляет вкладчику на сумму депозита за право пользоваться его денежными средствами.

В основе выбора валюты депозита – прогноз будущего курса валют, который определяется состоянием ведущих мировых экономик, например, США (USD) и Евросоюза (EUR).

Согласно прогнозам аналитиков, тенденция к экономическому росту США в 2015 году сохранится, соответственно, и котировки этой валюты будут расти.

То есть, вклады в долларах США в следующем году будут иметь хорошую перспективу, а лучшие вклады в долларах будут приносить доход вкладчикам только за счет процентной ставки на уровне 8–9 % годовых.

На сегодняшний день не менее выгодные вклады в евро, о чем свидетельствуют данные таблицы (см. ниже). С большой вероятностью в ближайшем будущем ставки по долларовым и евро депозитам будут расти из-за закрытия доступа российским компаниям к международным рынкам капитала, а также нарастающих проблем с ликвидностью некоторых российских банков.

По сути, в настоящее время удельный вес этих ведущих мировых валют в российских валютных депозитах примерно равен. Я не рассматриваю валютные депозиты в других валютах. Их курс трудно прогнозировать, процентные ставки существенно ниже, а спред (разница между покупкой и продажей) может «съесть» вашу небольшую прибыль.

Альтернативой моновалютного депозита можно считать мультивалютные вклады, позволяющие вкладчику переводить свои сбережения из одной валюты в другую, то есть, активно управлять денежными средствами.

Но сразу скажу, что активное управление – стратегия профессиональных участников финансового рынка, рядовой вкладчик скорее потеряет курсовую доходность на конверсии, чем заработает, к тому же ставки по таким вкладам ниже, чем по срочному депозиту.

Совет 3:

  • если вы все-таки хотите диверсифицировать свой депозитный портфель, то откройте два вклада – в долларах США и Евро в равных пропорциях. Тогда в случае падения курса одной из валют, рост курса второй валюты компенсирует ваши потери;
  • при открытии депозита с целью аккумуляции денежных средств для крупных покупок, рекомендую открывать депозит в валюте предстоящего платежа;
  • категорически не рекомендую открывать банковский вклад с плавающей процентной ставкой, которая меняется в зависимости от показателей финансовых индикаторов, например, биржевых индексов, учетной ставки. При этом, банк гарантирует лишь минимальный процент доходности. То есть, вы не можете точно прогнозировать получение прибыли, а рассчитываете лишь на благоприятные обстоятельства.

Она прямая – чем больше срок и величина вклада, тем выше его доходность.

Совет 4: если ваш доход номинирован в рублях, и вы покупаете валюту для открытия депозита за рубли, то чтобы валютные вклады были доходными они должны открываться на срок не менее года. В противном случае существует риск двойной потери на спреде.

И отыграть курсовую разницу в краткосрочном периоде, даже если это наиболее выгодные вклады в евро или самый выгодный депозитный вклад в долларах США, практически невозможно.

Поэтому, чрезвычайно важно научиться самостоятельно рассчитывать доходность валютного вклада.

Для этого рекомендую воспользоваться калькулятором доходности на сайте banki.ru.

Совет 5: в расчете итоговой доходности вклада в пересчете на рублевый эквивалент следует учитывать не только курсы покупки и продажи валюты после окончания депозита, процентную ставку, но и не забудьте вычесть от полученного дохода показатель годовой инфляции. Это и будет ваш реальный доход от валютного вклада.

И последнее, при выборе депозита важно не забывать о рисках, присущих банковским вкладам в валюте.

Основными являются: валютный риск (риск снижения курса валюты, в которой открыт депозит), рыночный риск (ухудшения условий по договору) и, наконец, самый существенный риск – риск банкротства банка и отзыв лицензии.

И если риск негативной  курсовой разницы вы контролировать не можете, особенно, при долгосрочных вложениях, когда рыночные тенденции могут меняться, то риски потери из-за ухудшений условий депозита или риск потери вклада в результате банкротства учреждения вы имеете возможность контролировать.

Совет 6:

  • внимательно изучайте условия депозитного договора, при неясности отдельных положений, проконсультируйтесь у специалистов. Особенно обратите внимание на наличие комиссий за операции по вкладу. Это для вас прямой убыток. Не всегда эти тарифы прописаны в договоре, поэтому открывая вклад, изучите тарифы операций банка по счетам физических лиц.
  • при выборе суммы вложения обязательно учитывайте волатильность валютного курса и оставляйте «подушку безопасности, поскольку страхование вкладов распространяется лишь на суммы, эквивалентные 700 тысяч рублей. Суммы выше этого уровня владелец вклада сможет получить в порядке очерёдности, установленной законодательством, но гарантии ее возврата нет. Например, вы год назад открыли вклад в долларах США в сумме 20.000 $, что по курсу на тот период (33руб/доллар) составляло 660.000 рублей и с учетом процентов не превышало страховую сумму. На сегодняшний день, при курсе доллара 52,5 руб. сумма вклада в эквиваленте составляет 1 млн. 50 тысяч рублей, что значительно выше страховой суммы.

Итак, можно констатировать, что в условиях экономической нестабильности, когда никто не берётся прогнозировать, до какой величины девальвируется рубль, и на какой срок затянутся кризисные явления в экономике, валютный вклад позволяет сохранить свои накопления и даже приумножить свои средства. Какой же валютный вклад наиболее выгодный? Обобщая сказанное, рекомендуется выбирать валютный депозит в долларах США или Евро, на срок не менее года с возможностью капитализации процентов и его пополнения с коррекцией выбора на учет реальных жизненных обстоятельств и ситуации на финансовых рынках. Хочу акцентировать ваше внимание  еще на том, что если вы хотите зарабатывать больше – есть множество других способов инвестирования, в частности, инвестирование ПАММ-счета, с чем вы можете ознакомиться на нашем сайте.

Источник: http://PasProfit.ru/samye-vygodnye-luchshie-lady-valjute-dollarah.html

Как выбрать банк для вклада?

Финансовая стабильность и независимость – мечта каждого простого человека.

Если вы хорошо зарабатываете, или просто можете похвастаться тем, что у вас стабильные доходы каждый месяц, позаботьтесь об открытии депозита в финансовом учреждении. Тогда вы сможете получать прибыль без особых усилий.

Сделать все это достаточно просто, было бы желание. Но, перед тем, как обратиться в одну из финансовых структур, выберите для начала, в какую именно.

Как выбрать банк для вклада? В большинстве случаев мы все руководствуемся общими субъективными факторами. Как правило, это:

  • Процентная ставка;
  • скорость оформления;
  • размер тарифов;
  • чувство комфорта;
  • возможность доступа к информации;
  • дополнительные услуги;
  • месторасположение отделения;
  • наличие очереди т.д.

причина того, что вкладчики быстро разочаровываются во всей этой затее, состоит в том, что они руководствуются именно такими субъективными факторами. Итак, как же не прогадать с учреждением, процентной ставкой и другими не менее важными аспектами?

Критерии выбора

Существует несколько критериев, согласного которым вы сможете сделать свой выбор.

Строка в рейтинге

Обратите внимание на то, что сегодня существуют очень разные рейтинги, которые определяются самыми разными показателями (среди них: прибыль, объем активов, рентабельность, количество вкладчиков и т.д.).

Мы советуем вам руководствоваться теми рейтингами, которые основываются на рентабельности или объеме активов.

Размер капитала

Надежность финансового учреждения определяется величиной его капитала. Хотя такое утверждение считается достаточно общим, но даже специалисты согласны, что оно недалеко от истины.

Если общая сумма капитала составляет меньше 20 000 000 рублей, не рассчитывайте, что это надежный филиал. А вот если сумма примерно такая же или выше, а общий стаж работы на рынке больше двух лет, то вы можете считать учреждение достаточно серьезным.

Сеть филиалов

Первое, что приходит в голову – чем больше филиалов, тем лучше. Сложно сказать, можно ли доверять этому, но, как показывает практика, чем серьезнее предприятие, тем больше филиалов оно открывает из года в год, а его банкоматы установлены практически на каждом углу. Это показатель надежности, стабильности, уверенности, что и привлекает клиентов.

Оперативность и отношение к клиентам

Такой показатель также позволяет определить стабильность.

Сюда относят:

  • Возможность электронного доступа к счетам;
  • скорость работы: оптимальный показатель времени, что тратиться на одного клиента – от 15 до 20 минут;
  • прекрасно налаженная работа банкоматов;
  • отсутствие очередей у кассы;
  • система sms-уведомлений о любых изменениях на счете;
  • приветливые сотрудники.

Страхование депозита

Надежный представитель всегда предлагает такую возможность потенциальным вкладчикам. Помните, даже если вам кажется, что учреждение очень надежно, всегда пользуйтесь данной услугой.

В данном случае, даже при очень плохом развитии событий, вы не потеряете деньги. Если финансовое учреждение не учувствует в системе обязательного страхования депозитов, то в нем возможны махинации с деньгами вкладчиков.

Досрочное снятие средств

Если вы еще не знаете, какой выбрать банк для вклада или не смогли окончательно определиться, узнайте о возможности досрочного снятия денег, вне зависимости от ситуации.

Согласно законодательству, все виды кладов считаются депозитами до востребования.

Но, при этом вы всегда подписываете определенное соглашение с предприятием, где очень часто прописываются специальные пункты и нормы, поясняющие о возможных условиях досрочного снятия капитала и расторжения договора.

Если возможность досрочного снятия есть, то структура также может не выплатить процентную ставку, или выплатить не ранее оговоренную сумму в процентах, а лишь минимальную ставку.

Процентная ставка

Мы настоятельно советуем вам не идти на поводу у величины процентной ставки по депозитам. Почему? Дело в том, что это стандартная уловка, а вы должны обратить внимание на другие важные критерии, что учитываются перед тем, как отдавать свои «кровно заработанные» в чужие руки.

Да, высокий процент всегда привлекает внимание клиентов, но, дело в том, что если средняя доходность по рынку составляет от 10 до 12% годовых, а одно из учреждений решило предложить вам от 17 до 18%, это повод насторожиться, а не радоваться.

Ставки повышают именно теми структурами, которые столкнулись с проблемой дефицита финансовых средств для погашения собственных кредитных обязательств. Это самый первый показатель банкротства учреждения, поэтому вкладывать даже самую мелочную сумму очень рискованно.

В рамках рекламной акции или по краткосрочным кредитам высокая доходность оправдывается временной нехваткой ликвидности, и тут вам уже нечего бояться. Но, опять же, огромные проценты – самый опасный сигнал, от которого нужно бежать как можно дальше.

Наш совет простой: выбирайте то предприятие, где вам будут предложены невысокие процентные ставки и средняя доходность. Тогда и ваши деньги, и вы будете в безопасности.

Какие же учреждения можно считать самыми надежными?

БАНК ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА
Сбербанк В пределах 6,85%-9,30%
ВТБ24 В пределах 5%-9,%
Бинбанк В пределах 8,8%-10%
УРАЛСИБ В пределах 7%-8,5%
Восточный Экспресс Банк В пределах 7%-11,21%
Россельхозбанк В пределах 7,05%-13%
Петрокоммерц В пределах 7,6%-9,30%
Инвестторгбанк В пределах 9,35%-10%
Глобэкс В пределах 6,45%-10,58%

Один банк – один депозит

Это одно из самых важных правил, которым, почему-то, очень часто пренебрегают наши граждане. Почему это настолько важно? Давайте сначала посмотрим, как работает система страхования вложений.

Например, если в одном учреждении на ваше имя было открыто сразу несколько счетов на разные суммы, то в случае лишения лицензии, вы получите не больше 700 000 рублей. Но, что если на счету у вас было в несколько раз больше денег? Тогда все ваши сбережения попросту «сгорят».

В одной структуре все ваши счета просто будут суммированы, и возмещение никогда не превысит 700 000 рублей, даже если депозиты были миллионными.

Оформление документов

Чтобы открыть счет на свое имя, вам нужно предоставить удостоверение личности. В зависимости от сложившихся обстоятельств, это может быть:

  1. Паспорт;
  2. загранпаспорт;
  3. военный билет;
  4. свидетельство о рождении.

После этого вы заполняете бланк заявления и представляете весь список необходимых документов. Иногда они нужны в двух экземплярах.

Обязательно перечитайте несколько раз все условия выполнения договора, потому что их несоблюдение может привести к потере процентной ставки. Потом вы получаете кассовый ордер для внесения денег на счет.

Сумму выбираете сами, но некоторые структуры имеют ограничения касательно минимального вложения. Поэтому вы должны быть максимально внимательными.

Такие критерии выбора учреждения позволят вам открыть депозит в надежном банке, не беспокоясь, что вы потерпите убытки при малейших изменениях на достаточно нестабильном финансовом рынке. А это значит, что в денежном плане вы будете крепко стоять на ногах, невзирая ни на что.

Источник: http://moneybrain.ru/banki/kak-vybrat-bank-dlya-lada/

Как выбрать банковский вклад

Банковский вклад (депозит) на сегодняшний день самый простой и распространённый способ для россиянина приумножить свои сбережения.

Как это работает? Если очень упрощенно, то так: вкладчик открывает в банке вклад — отдает банку свои деньги. Банк обязуется выплатить по вкладу проценты.

Полученные деньги банк во что-то вкладывает, чаще всего выдает кредит под бóльший процент. Например, банк привлекает депозиты по ставке 8%, а кредиты выдает по 15%.

Потом с полученных процентов по кредиту банк выплачивает проценты по вкладу, остальное оставляет себе.

Единственный риск для вкладчика — банкротство банка. Но суммы до 1 400 000 рублей застрахованы агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Как выбрать банковский вклад?

Вклад нужно выбирать по следующим параметрам:

Минимальная сумма — банк вправе установить минимальную сумму для открытия вклада. Обычно чем больше процентная ставка, тем больше минимальная сумма.

Тип вклада:

  • До востребования — вклад на неопределенный срок, деньги можно класть и снимать в любое время. Проценты по таким вкладам самые низкие.
  • Срочный — установлен срок вклада, класть деньги можно при открытии вклада, снимать при закрытии. Снимать доходы — по условиям банка. Иногда условиями договора допускается пополнение вклада и частичное снятие суммы до не снижаемого остатка.

Срок вклада — от 1 месяца до 3-5 лет. Чем больше срок вклада, тем больше процент. Банку выгоднее и проще привлекать длинные деньги.

Начисление процентов

  • Проценты выплачиваются в конце срока вклада.
  • Проценты выплачиваются регулярно за определенный промежуток времени — раз в неделю, раз в месяц, раз в квартал, раз в год.

Проценты могут быть простые и сложные  (капитализация процентов). В первом случае проценты выплачиваются, во втором — прибавляются к основной сумме вклада. Капитализация процентов позволяет увеличить доход.

Доход по вкладу с простой ставкой 10% будет меньше, чем по вкладу с такой же ставкой, но с  капитализацией. Чем чаще капитализация процентов, тем лучше.

Вклад с еженедельной капитализацией принесет доход больше, чем вклад с ежемесячной.

Вот как будут отличаться доходы по вкладу 100 000  на год со ставкой 10%

Проценты по вкладу Сумма в конце срока
10% в конце срока 110 000
10% с ежемесячной капитализацией 110 471
10% с еженедельной капитализацией 110 507

Вклад нужно выбирать в соответствии с целью его открытия.

Сразу ответьте на два вопроса: нужно ли пополнение и частичное снятие средств. Потом — на какой срок и на какую сумму нужен вклад.

Например для резервного фонда  подойдет вклад в очень надежном банке (читайте, как выбрать надежный банк) с пополнением (если резерв еще только формируется) и частичным снятием. Проценты не важны, так как в этом случае главное не доход, а сохранность, надежность и быстрая доступность.

Если нужен регулярный доход, подойдет вклад с ежемесячной выплатой процентов.

Если нужно накопить определенную сумму к определенному времени (например на отпуск в августе), важны пополнение, срок и доходность.

Обязательно нужно знать о следующих тонкостях:

Лимит страховки 1 400 000 включает все вклады в одном банке, поэтому открывать несколько вкладов не более 1 400 т.р. в одном банке бессмысленно.

АСВ помимо основной суммы вклада выплачивает только причисленные к сумме вклада проценты + проценты, начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии.

Нет смысла открывать вклад суммой ровно 1 400 000, так как проценты, еще не причисленные к сумме вклада, превысят размер страховки, а значит не будут выплачены. Поэтому лучше открывать вклады с капитализацией, а не с выплатой процентов в конце срока.

Если вклад был открыт в валюте, возмещение все равно будет в рублях.

Как показывает практика, некоторые клиенты банка могут «исчезнуть» из реестра вкладчиков. Поэтому обязательно храните все банковские документы, не только договор, но и платежные поручения.

Страховка не распространяется на счета адвокатов и нотариусов; вклады и сберегательные сертификаты на предъявителя;  переданные в доверительное управление средства; обезличенные металлические счета; вклады в российских филиалах заграничных банков; электронные деньги.

Вклад с процентной ставкой, превышающей ставку рефинансирования ЦБ РФ + 5 процентных пунктов попадает под налогообложение. Сейчас ставка рефинансирования  равняется ключевой ставке ЦБ РФ 11%, значит годовая ставка по вкладу не должны быть больше 11+5=16%. Сумма дохода, полученная по процентам выше этой ставки, облагается налогом в размере 35%.

Для удобства при выборе вклада можно использовать сайты:

  • banki.ru — рекомендую здесь сортировать вклады по колонке «Доход», по-умолчанию сортировка идет по процентной ставке, а самая большая процентная ставка еще не значит самый большой доход, так как есть еще капитализация процентов

Проверьте, что банк входит в систему страхования вкладов.

Обязательно читайте договор вклада, там прописаны все условия и нюансы пополнения, досрочного расторжения, начисления процентов, часть которых могла быть не опубликована в рекламе или на сайте банка. Узнайте, есть ли комиссии по операциям по вкладу и денежным переводам, они могут снизить вашу доходность.

Выбирайте банк с широкой  сетью отделений и филалов в вашем городе. Если у банка только одно отделение и оно недавно открыто, то есть риск того, что банк закроет его, если вдруг дела у него в регионе пойдут плохо. Риск ухода из региона банка с широкой сетью отделений, существующей уже несколько лет,  будет гораздо ниже.

Если банк новый или совсем неизвестный, нелишним будет проверить его лицензию на сайте ЦБ РФ. Банк может оказаться фальшивым, как например ТОН-банк, мошенническая деятельность которого вскрылась в 2013 году.

Фальшивый банк не имел банковской лицензии, по указанному адресу офис банка отсутствовал, а общение с клиентами и денежные переводы осуществлялись удаленно. Банк предлагал на своем сайте оформить заявку на кредитную карту, которую потом банк должен был выслать на почту.

Жертвы мошенников предварительно оплачивали выпуск и обслуживание карты через терминалы оплаты, но карту им по почте не присылали.

Помните, что банковский вклад в большей степени инструмент сохранения и защиты от инфляции, а не приумножения денег. Для приумножения своих денег используйте другие средства инвестирования.

Поделиться в соцсетях

Источник: http://activeinvestor.pro/kak-vybrat-bankovskij-lad/

Как выбрать надежный банк для открытия вклада?

Здравствуйте, друзья! Думаю, многие из вас задают себе вопрос: «Как выбрать надежный банк», планируя открыть счет в банке, оформить кредит или ипотеку. Таким же вопросом не так давно озадачилась и я.

Интерес к этой теме объясняется просто: во-первых, это еще один маленький шаг на пути освоения основ финансовой грамотности. Помните, мы об этом говорили в статье «Экономии и финансовой грамотности нужно учиться»?

Во-вторых, это первый небольшой шажок на пути практического применения полученных знаний, к которому подтолкнула меня далеко не новая и совсем не оригинальная мысль: «деньги должны работать».

А как это делать? Начать инвестировать (об этом сейчас говорят все), изучать фондовые рынки, следить за экономической ситуацией, сравнивать предложения различных банков?

Я согласна, инвестировать нужно. Но для меня сейчас это очень сложно и не совсем понятно, не хватает опыта и знаний. Поэтому для начала я решила разобраться с тем видом инвестирования, который, по сути, и не является инвестированием, а, скорее, способом накопления средств – банковскими вкладами.

Почему я решила начать с этого древнего и популярного продукта? Потому что в нашей повседневной жизни мы чаще всего сталкиваемся с банками и банковскими вкладами. Пожалуй, почти у каждого человека есть хотя бы маленькая банковская «заначка».

Мы не испытываем стресс, отдавая свои деньги в банк. И мы не боимся потерять свои деньги, ведь, согласитесь, риск здесь минимальный.

И здесь не требуется какая-то особая психологическая подготовка, которая просто необходима при инвестировании в более рисковые финансовые инструменты, такие как недвижимость, ПИФы, Forex, Памм-счета, инвестиции на фондовом рынке, в произведения искусства, антиквариат, драгоценные металлы.

Но не всегда мы знаем, насколько эффективно могут работать наши деньги в разных банках. Разные депозиты на разных условиях и в разных банках могут приносить совершенно разный доход.

Попробуем вместе разобраться, какие же банки являются самыми надежными, какие бывают вклады и как выбрать среди них самый выгодный, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы получить максимально высокий возможный доход, в какой валюте открыть вклад и под какой процент.

Вопросов много, пойдем по порядку…

Экономическую ситуацию в нашей стране сейчас сложно назвать стабильной. Замедление роста нашей экономики, которое началось в 2013 году, усугубилось недавно произошедшими событиями на Украине, колебаниями курса рубля, закрытием некоторых банков. Это создало определенное напряжение вокруг банковских вкладов.

И все-таки мы по-прежнему и в большинстве случаев в желании сохранить деньги «на черный день» или накопить какую-то нужную сумму денег открываем депозитный счет в банке.

Копить или не копить?

Накопление денег само по себе, как процесс, думаю, для большинства – занятие скучное и однообразное. Это надо быть настоящим Плюшкиным, чтобы копить деньги ради денег.

А вот если впереди маячит осуществление давно желаемого – совсем другое дело.

Чего вы конкретно хотите добиться? Купить квартиру, накопить на безбедную старость, отправиться в кругосветное путешествие? Это по-настоящему мотивирует и заставляет сделать то, что совсем недавно казалось чем-то из мира фантастики и нереальных желаний.

Цели будут достигнуты, если их ставить четко и конкретно. Хотите верьте, хотите нет, но со мной такие штуки происходили не раз.

Итак, цели определены. И мы снова возвращаемся к нашим депозитам.

Чтобы было понятнее, разберемся для начала с терминами.

Что такое депозиты?

Депозиты (иногда их называют вкладами) – это такой вид накопительного счета, на котором на определенный срок и на определенных договором условиях размещаются денежные средства с целью их сохранения и получения дохода. Это средства клиента, которые подлежат обязательному возврату по истечении срока договора или по первому требованию клиента. Но на время размещения на депозите ими распоряжается банк.

Это очень популярный банковский продукт, который возник практически в одно время с банковской системой. Каждый россиянин может открывать неограниченное количество вкладов, как в одном банке, так и в нескольких одновременно.

Какие бывают вклады?

На самом деле видов вкладов, которые предлагаются банками, очень много, каждый из которых имеет какие-то свои особенности, плюсы или минусы.

Но в основном депозиты делятся на три основные группы в зависимости:

  • от срока вклада – вклады «до востребования» и срочные вклады
  • от возможности пополнения – пополняемые и непополняемые
  • от вида валюты вклада – вклады в рублях, валюте или мультивалютные вклады.

Чем отличаются срочные вклады от вкладов «до востребования»?

От срока размещения денег в банке.

По срочным вкладам, которые размещаются на какой-то определенный срок (от 1 месяца до нескольких лет), по истечении оговоренного срока выплачиваются проценты.

Если клиент забирает свои деньги до окончания срока, предусмотренного договором, то банк может вернуть полностью только первоначальную сумму вклада, проценты же по вкладу могут быть начислены частично. Некоторые банки при досрочном расторжении договора могут возвратить полностью начисленные проценты, но обычно по таким вкладам невысокие процентные ставки.

Источник: https://EcoTonkosti.ru/bankovskie-depozity.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть