Возможности страхования. как обеспечить себе максимальную пенсию

Содержание

Страхование пенсии — что это такое, отзывы накопительной части, дополнительной

Государство поддерживает всех граждан по достижении ими определенного возраста или же при наличии некоторого трудового стажа.

Но также существует возможность воспользоваться услугой пенсионного страхования. Сегодня большое количество различных компаний предлагают подобного рода специализированные программы.

Что это такое

В 2002 году была начата пенсионная реформа. Согласно ей, все граждане РФ являются застрахованными лицами.

Пенсионное страхование – особый формат страховых услуг, целью которых является финансирование пенсии. Страхование такого типа является основной основой пенсионных систем практически во всех странах мира.

На данный момент различают два вида страхования рассматриваемого типа:

  • обязательное государственное;
  • добровольное частное.

Страхование обоих обозначенных видов имеет свои существенные особенности, но при этом алгоритм работы является схожим. При этом обязательное страхование на государственном уровне является строго обязательным.

В отличие от добровольного страхования – каждый гражданин РФ вправе сделать выбор. Данный момент подробно освещается в Федеральном законе «Об обязательном пенсионном страховании».

Но следует помнить о некоторых существенных отличиях добровольного пенсионного страхования от государственного, обязательно.

К наиболее существенным можно отнести следующие:

  • страхование такого типа может являться только дополнительным к обязательному – оно не может заменить его;
  • величина страховых взносов всегда выбираются самим застрахованным, государство на это никакого влияния не оказывает;
  • в качестве страховщиков в рассматриваемой системе добровольного страхования всегда выступают именно негосударственные пенсионные фонды – прошедшие соответствующую аккредитацию;
  • государство в страховании рассматриваемого типа никаким образом не участвует – но при этом осуществляет постоянный пристальный контроль за ним.

Сами страховщики формируют большое количество самых разных программ страхования. Желающий воспользоваться услугой страхования пенсии самостоятельно выбирает ту, которая ему больше всего подходит.

Необходимо лишь помнить о некоторых важных нюансах заключения страховых договоров. Прежде, чем подписать соглашение с НПФ, следует его внимательно прочитать. При возможности заранее проконсультироваться с юристом.

Зачем это нужно

Сегодня страхование пенсии представляет собой специальную программу, которая одновременно преследует сразу несколько целей:

  • улучшение благосостояния граждан РФ;
  • обеспечение соответствующего материального дохода на момент достижение старости;
  • дает возможность гражданину РФ самостоятельно определять величину своей будущей пенсии.

Страхование пенсии – практика, которая перенимается Российской Федерацией от западных стран. Именно за счет данных программ пенсионеры Германии и других обеспеченных стран могут позволить себе безбедное существование после достижения пенсионного возраста.

Пенсионное страхование дает возможность самостоятельно установить следующие параметры:

  • величину страховых взносов;
  • максимальную величину ежемесячных выплат;
  • длительность получения пенсии.

Именно последний фактор является решающим для многих граждан, которые задумываются о необходимости страхования пенсии. Так как в большинстве случаев, почти во всех города РФ, средняя величина пенсии не позволяет покрывать текущие месячные расходы.

Страхование же позволяет за счет страховых взносов существенно увеличить размер пенсии к моменту наступления страхового возраста.

Само государство никак не участвует в системе добровольного пенсионного страхования. Но при этом осуществляет жесткий надзор за данным сегментом экономической деятельности.

Страхование регламентируется Федеральным законом №167-ФЗ от 15.12.01 г. «Об обязательном пенсионном страховании».

Основные разделы данного нормативно-правового документа позволяют ознакомиться с допустимыми границами деятельности негосударственных пенсионных фондов.

При выборе учреждения, которое будет осуществлять страхование, необходимо обязательно убедить в его надежности. На данный момент специальное агентство «Эксперт РА» составляет рейтинг компаний, ведущих подобного рода деятельность на территории РФ.

Стоит обращаться в учреждения, имеющие стабильный рейтинг. Это позволит снизить вероятность осложнений по достижении пенсионного возраста.

Про пенсию родителям погибшего ветерана боевых действий, рассказывается по ссылке.

Сам процесс добровольного пенсионного страхования достаточно прост. Для заключения договора необходимо будет обратиться в негосударственный пенсионный фонд, в котором предлагаются максимально удобные условия страхования.

Процесс заключения договора необходимо осуществлять следующим образом:

  • составить заявление с просьбой оформления специального договора;
  • собрать перечень всех необходимых документов:
    • СНИСЛ – индивидуальное пенсионное свидетельство;
    • паспорт гражданина РФ;
  • полный пакет представленных документов рассматривается соответствующим отделом НПФ;
  • будущему клиенту предлагают перечень программ – на условиях которых может быть выполнено пенсионное страхование;
  • после выбора продукта формируется индивидуальный страховой договор – клиент и представитель НПФ его обязательно должны подписать.

После заключения соответствующего страхового соглашения будущий пенсионер будет обязан в соответствии с ранее установленным графиком осуществлять установленные договором перечисления страховых премий.

Они могут быть следующих видов:

  • ежегодными;
  • ежемесячными;
  • ежеквартальными.

Если все условия договора клиент негосударственного пенсионного фонда выполнил в полной мере, то он может рассчитывать на соответствующие выплаты по достижении определенного возраста. Сами выплаты будут осуществляться в установленном в договоре порядке.

Начисления могут происходить:

  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • раз в полугодие.

В зависимости от выбранных условий договора начисления могут осуществляться:

  • пожизненно;
  • в течение какого-то определенного периода времени.

Рассматриваемого типа страхование является пенсионным страхованием с выплатой аннуитетов. Статистика работы страховых компаний Российской Федерации:

  • за 2014 год было собрано 1.6 млрд. рублей;
  • были осуществлены выплаты в размере 570 млн. рублей за этот же год.

Сегодня контроль за деятельностью негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих страхование рассматриваемого типа, осуществляет Пенсионный фонд РФ. В данном сегменте работают только лишь страховые компании, прошедшие соответствующую аккредитацию.

Страхование дополнительной пенсии

Сегодня государство предоставляет простым гражданам большое количество различных вариантов самостоятельного обеспечения своей старости. Одна из таких возможностей – страхование дополнительной пенсии.

Оно позволяет создавать специальный индивидуальный страховой фонд. В последствии при выполнении заранее установленных условий будут осуществляться соответствующие пенсионные выплаты.

Обычно такие выплаты свершаются в следующих ситуациях:

  • при достижении определенного, заранее выбранного самим застрахованным лицом, возраста;
  • в случае смерти застрахованного – выплаты будут получены (унаследованы) непосредственными наследниками;
  • если по какой-то причине была полностью или же частично утрачена трудоспособность.

Страхование дополнительной пенсии преследует цели, аналогичные страхованию пенсии обычной. Позволяет обеспечить безбедное существование гражданам РФ по достижении ими определенного возраста или же при возникновении сложных жизненных обстоятельств.

Заключающий договор имеет право самостоятельно выбрать условия:

  • получения страховых выплат;
  • осуществления взносов в систему страхования.

Отличительной особенностью данной системы страхования является возможность заключения договора как с лицами физическими, так и с юридическими. Некоторые работодатели осуществляют страхование своих работников.

Таким образом, повышается социальная защищенность, а также привлекательность рабочих мест. В страховании юридических организаций также имеются свои особенности и нюансы. Для осуществления данной процедуры необходимо будет получить согласие страхуемых сотрудников.

Сегодня допускается оформление рассматриваемого типа договора на третье лицо. При этом соответствующие взносы будет осуществлять непосредственно сам заключивший договор.

Например, подобное практикуют родители в отношении своих собственных детей. Это позволяет обеспечить последним безбедное существование по достижении определенного возраста.

С каждым днем все большее количество граждан делает выбор именно в пользу рассматриваемого типа страхования. Так как государственной пенсии практически всегда недостаточно для поддержания уровня жизни на привычном уровне.

Сегодня пенсионная реформа идет по достаточно сложному пути – потому необходимо обязательно следить за всеми проводимыми реформами. Пенсионное страхование дает возможность избежать большого количества самых разных сложностей, связанных с недостатком средств на пенсии.

Именно поэтому все большее количество людей прибегает к использованию рассматриваемого типа программы – необходимо лишь внимательно ознакомиться с условиями заключения соглашения.

Про выход на пенсию по выслуге лет читайте здесь.

Что такое негосударственная пенсия, вы можете узнать в этой статье.

Источник: http://adry.com/strahovanie-pensii.html

Как обеспечить себе пенсию самостоятельно

Российская пенсионная система имеет достаточно сложные и запутанные правила. Почти невозможно рассчитать сумму, которую государство будет вам выплачивать после выхода на пенсию.

Впрочем, нередко наши соотечественники не забивают голову подобными вопросами и принимают решение накопить на старость самостоятельно.

Мы рассмотрели несколько различных инструментов и поговорили с людьми, которые их используют.

Негосударственный пенсионный фонд

Роман Воробьев привык ответственно относиться к денежным средствам, ведь он финансист. В 2006 году, когда он задумался о прибавке к государственной пенсии, ему было 39 лет. Роман рассматривал в качестве перспективных два варианта: негосударственные пенсионные фонды и депозиты. В результате предпочел НПФ.

Воробьев приводит разумный довод в пользу такого выбора. На депозит можно класть деньги, когда хочешь. Следовательно, всегда существует возможность пропустить очередной взнос, придумав для себя внешне убедительную причину.

В случае НПФ пропускать взнос нельзя. Воробьев выбрал пенсионный фонд «Райффайзен», в который каждый месяц вносит около 20-й части своей зарплаты. В результате у него получится добавка к пенсии в размере примерно 30 тысяч рублей.

По мнению основателя консалтинговой группы «Личный Капитал» Владимира Савенка, стратегия накопления на пенсию посредством вкладов в НПФ является весьма рискованной. Деньги передаются в фонд без права забрать их оттуда. Это обстоятельство делает подобную стратегию ненадежной для России.

Второй фактор – НПФ должны осуществлять инвестиции через управляющую компанию. Но в таком случае нет смысла задействовать лишнего посредника, логичнее сразу обратиться в управляющую компанию самому.

А самым надежным способом пенсионных накоплений Савенок считает использование долгосрочных накопительных программ, предоставляемых страховыми компаниями развитых западных стран. Причем такие счета следует открывать в валюте.

Банковские вклады

25-й летний журналист Дмитрий Левенец начал копить средства на пенсию после ликвидации информагентства РИА Новости в декабре 2013 года.

При расчете с агентством Дмитрий получил в качестве компенсации выплаты за неиспользованные отпуска и две ежемесячные зарплаты. Левенец положил все эти деньги на карту Рокетбанка.

На остаток на карте тогда начислялись годовые в размере 10,15%. Впоследствии Дмитрий старался регулярно вносить на счет порядка 40–50% своих доходов.

Когда доллар подскочил до 80 рублей, Рокетбанк поднял размер ставки до 15% годовых. Однако Левенец выбрал путь «серийных вкладчиков» (по терминологии Сбербанка). В январе он открыл вклад под 19,5% в ВПБ (Военно-промышленный банк). Поскольку страховка покрывает только 1,4 млн рублей, Дмитрий открыл еще один счет в Тинькофф Банке, с начислением 13% на остаток на карте.

Левенец настроен копить эти деньги именно на старость, не тратя их сегодня. При этом он в принципе не исключает возможности инвестирования части средств, к примеру, в недвижимость. Дмитрий планирует накопить в результате сумму, которая позволит получать на пенсии доход в размере 150% от сегодняшней зарплаты.

По словам генерального директора компании «Персональный советник» Натальи Смирновой, стратегию накопления средств на пенсию при помощи банковских вкладов трудно признать идеальной. Далеко не все депозиты в портфеле покроют инфляцию в 15%, которая ожидается в нынешнем году.

В данном случае вкладчику удалось вовремя открыть счета и зафиксировать весьма высокие ставки. Какое-то время они будут действовать, однако после снижения ключевой ставки неизбежно снизятся.

Поэтому кроме депозитов в описанной ситуации можно посоветовать ежемесячно вкладывать часть средств в инвестиционные фонды акций.

Программа страхования

Педагогу Евгении Милькис 36 лет. 7 лет назад она приняла решение начать копить на старость. Евгения выбрала страховую компанию, объясняя это соображениями надежности. Она говорит, что могла положить средства на депозит в банк под более высокий процент. Однако для нее важнее уверенность.

Если с Евгенией что-то произойдет, то семья получит всю страховую сумму. Была выбрана страховая компания «Ренессанс Жизнь». Первый взнос составил 30 тысяч рублей. Каждый год компания предлагает добровольно увеличивать последующий взнос на 10%. Гарантируется ежегодная доходность не менее 3%, иногда выходит больше.

Так, за 2013 год размер дополнительного дохода составил примерно 7,5% в рублях.

Данная страховая программа имеет срок действия 26 лет. После ее окончания Милькис должна будет получить порядка 1 млн рублей, которые планирует положить на депозит.

По мнению Натальи Смирновой, положительным моментом такой стратегии является наличие страховой защиты. Будущий пенсионер защищен в том числе и от потери трудоспособности.

Еще один плюс – налоговые льготы (за счет вычета в объеме годового взноса в программу, но не свыше 120 тысяч рублей). К минусам можно отнести однобокость портфеля, отсутствует диверсификация по стране и валютам.

Страховка неликвидна, так как не существует возможности без потерь изъять свои средства. Поэтому имеет смысл к страховому полису добавить более агрессивные валютные инструменты.

Неверной является и стратегия положить все средства на депозит после окончания страховки, поскольку инфляция будет «съедать» как проценты, так и тело депозита.

Существует риск вследствие инфляции совсем потерять накопления и к 70 годам остаться только с государственной пенсией. Поэтому лучше диверсифицировать накопления.

Часть можно вложить в НПФ с пожизненной рентой, часть – в дивидендные акции или облигации с регулярным купоном.

Источник: https://www.exocur.ru/kak-obespechit-sebe-pensiyu-samostoyatelno/

Негосударственное пенсионное страхование: как обеспечить безбедную старость самостоятельно :

В России в последние несколько лет огромным спросом стало пользоваться негосударственное пенсионное страхование. Этот процесс, как уверяет государство, поможет обеспечить гражданам безбедную старость.

Во всяком случае, дополнительную прибыль после достижения пенсионного возраста население получать будет.

Какими особенностями обладает подобная страховка? Как и где можно оформить ее? Что это вообще такое? Обо всем этом далее и пойдет речь!

Пенсионная система РФ

Первым делом, следует обратить внимание на то, какие особенности включает в себя так называемая пенсионная система в России. Поддержка граждан — это прямая обязанность государства.

Она должна исполняться даже после того, как человек начинает утрачивать свою трудоспособность. Для этого была придумана пенсионная система — по достижении определенного возраста мужчины и женщины получают от государства ежемесячные выплаты в тех или иных размерах.

Они зависят от вашего трудового стажа, а также от оклада, который вам выплачивался.

Только с 2002 года появилась в России система негосударственного пенсионного страхования. Теперь в стране имеет место накопительная часть пенсии. Иными словами, ваши накопления «на старость» делятся на две части:

  • государственную (обязательную);
  • накопительную (добровольную).

Как раз за счет второй вам обещают безбедную старость. Это что-то вроде добровольных отчислений, которые вы ежемесячно производите в негосударственные пенсионные фонды, которые потом дополнительно выплачиваются вам к основной (государственной) части пенсии.

Зачем

Зачем может потребоваться такой прием? Ведь все в стране имеет какой-то смысл. Государство раньше обеспечивало население пенсиями без каких-либо особенностей. Так зачем было изобретено негосударственное пенсионное страхование? Какие преимущества оно дает?

Данная система была разработана по нескольким причинам. Первая — это обеспечение граждан денежными средствами в нужном объеме. Вторая — улучшение общего благосостояния населения.

Ведь если у пожилых людей будет хороший доход в старости, это только положительно скажется на экономике РФ. Последняя причина, которая имеет место — самостоятельное увеличение собственной пенсии.

То есть граждане получают возможность заранее побеспокоиться о своей старости. Более того, у вас будут особые права. Какие именно?

Права населения

Какие дает возможности негосударственное пенсионное страхование? У этой системы очень много преимуществ, за счет которых вы будете полностью в ответе за собственные пенсионные накопления.

Каждый гражданин способен самостоятельно устанавливать размер своих отчислений (если речь идет о добровольном страховании), предел ежемесячных выплат, а также то, сколько он будет получать пенсию. Иными словами, данная составляющая находится в полной зависимости от вкладчика. Прекрасный способ самостоятельно регулировать свое благосостояние в старости!

Основное преимущество данной системы — это то, что вы дополнительно сможете увеличить собственные вклады. Ведь негосударственное пенсионное страхование Российской Федерации включает в себя годовую доходность.

В соответствующих фондах есть процентные ставки, позволяющие за год несколько преумножить денежные средства, имеющиеся на счете гражданина. Очень выгодное предложение.

Кстати, вы сами имеете полное право выбрать негосударственный пенсионный фонд (обратите внимание на доходность, она везде разная), а также при желании переводить раз в год деньги в иные аналогичные компании.

Оформление

Дополнительное пенсионное страхование — это то, что в России сейчас стало очень популярно. Как и любой государственный процесс, переход на данную систему обеспечения собственной старости в будущем требует документального оформления. Обратиться вы должны будете в выбранный негосударственный пенсионный фонд. Какие документы вам потребуются, чтобы воплотить задумку в жизнь?

Их не очень много. В обязательном порядке от вас необходимо удостоверение личности (паспорт), а также СНИЛС. Именно эти документы потребует НПФ при оформлении счета на ваше имя. Также придется написать заявление установленного образца о своем желании оформить индивидуальное пенсионное страхование. Помните, ваше решение — ваша воля.

Никто не может принуждать вас к переходу на данную систему обеспечения пенсионных выплат. Можете на всякий случай принести ИНН, а также свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке. Для заключения договора это необязательно, но знать о ваших наследниках фонду необходимо. Ведь НПФ передают накопительную часть пенсии (ее остаток) по наследству.

Остается только выбрать программу пенсионного страхования и подписать договор.

Графики

Какие особенности еще могут повстречаться? Уже было сказано, что гражданин сам вправе выбирать размер и периодичность выплат. Здесь имеются некоторые ограничения. Во всяком случае, по частоте осуществляемых отчислений.

Страховые взносы встречаются: ежегодные, ежеквартальные, ежемесячные. Самым популярным вариантом является последний. Каждый месяц вы самостоятельно переводите определенную сумму денег на счет в НПФ.

И так до того момента, как вы достигните пенсионного возраста.

После этого можно будет уже думать о том, как именно получать имеющиеся у вас на счете средства. Накопительная пенсия либо выплачивается установленный вами период в определенных размерах, либо отдается единовременным платежом.

Обратите внимание — пенсию нельзя снять ранее установленного законом срока. А именно, пока вы не будете являться пенсионером.

Переводить средства в другой пенсионный фонд — без проблем, но наличных вы не увидите, будет осуществлена операция непосредственно между организациями.

Подводные камни

Что еще требуется знать о том, как именно обеспечить себе безбедную старость при помощи дополнительного пенсионного страхования? В качестве не самых приятных особенностей данная система включает в себя выбор пенсионного фонда для осуществления вкладов. Это огромная проблема для большинства граждан.

На то есть свои причины. Во-первых, НПФов в России с каждым днем становится все больше и больше. Выбрать организацию, которой можно доверить свою пенсию не так-то просто. Обращать внимание приходится и на уровень траста, и на доходность компаний.

Во-вторых, зачастую пенсионеры попросту свои накопления не смогут получить. Ведь на практике многие пенсионные фонды, в конце концов, оказываются неплатежеспособными. Но функционирующими.

Поэтому хорошенько подумайте, прежде чем таким образом обеспечивать себе накопления «на старость».

Нужно ли

Так ли хороша подобная добровольная накопительная пенсия? Признаться честно, большинство граждан интересуются данной системой. Более того, государство говорит о том, что именно такое решение поможет обеспечить достойный уровень жизни после достижения пенсионного возраста.

Но на практике получается несколько иная картина. Недавно было признано, что негосударственное пенсионное страхование и накопительная система пенсионных отчислений «провалились».

Все это из-за того, что при введении оных расчет шел на граждан со среднемесячным доходом приблизительно в 50 тысяч рублей. При подобном заработке можно и достойные отчисления производить, и жить в «реальном времени» без ущерба.

На практике же у большинства населения заработок значительно ниже.

Хотите в старости жить безбедно? Граждане советуют самостоятельно побеспокоиться о накоплениях. Какие предлагаются варианты решения проблемы? Обычно лучшими решениями являются:

  • вклады в банках под проценты;
  • откладывание денег «в конверт»;
  • инвестиции в недвижимость, которая обеспечит в старости дополнительную прибыль.

А вот негосударственные фонды, хоть и пользуются спросом у населения, но они не дают никаких гарантий на то, что вы получите положенные деньги тогда, когда придет время. Этот вариант рассматривать можно, но лишь при высоком ежемесячном доходе.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-negosudarstvennoe-pensionnoe-straxovanie-kak-obespechit-bezbednuyu-starost-samostoyatelno.html

Урок 43: Страхование жизни доступное в России — Школа Жизни

Данный материал представлен партнером Школы Жизни — независимым финансовым советником Владимиром Авдениным.
Материал приведен с некоторыми сокращениями и небольшой редакцией. Полную версию материала смотрите на блоге Владимира Авденинина (www.avdenin.ru/?p=993).

«Эта статья написана в помощь россиянину, который выбирает для себя решение по страхованию жизни. Здесь не объясняется, зачем нужен страховой полис, предполагается, что человек уже пришел к выводу, что страховой полис ему нужен. И тогда эта статья поможет выбрать оптимальное решение.

Для страхования жизни в России человек может использовать:

  • полис страхования от смерти в результате несчастного случая (НС),
  • страхование на срок (term insurance),
  • полис накопительного страхования жизни,
  • полис универсального страхования жизни.

Полис страхования жизни обеспечивает крупную выплату семье человека, который ушел из жизни. Эти средства помогут семье выжить в критической ситуации, а также оплатить возможные кредиты, долги, расходы, связанные с передачей наследства.

Полис страхования жизни – важнейший инструмент финансового планирования для любой семьи.

С помощью полиса страхования жизни:

  • семьи обеспечивают свою финансовую безопасность,
  • гарантируя себе необходимые средства для жизни и
  • обеспечения будущего детей.

А раз так – нужно понять, какой страховой полис из доступных сейчас на страховом  рынке оптимальным образом решает эти задачи.

А какое решение можно назвать оптимальным?

Все мы стремимся эффективно использовать свои финансовые ресурсы, поэтому нам нужно, чтобы выбранный страховой полис обеспечивал максимальную страховую защиту при заданном бюджете.

Далее, было бы желательно по окончанию полиса получить назад с инвестиционным доходом те средства, которые мы сейчас инвестируем в страхование жизни. 

Наконец, мы живем в очень динамичное время, и многое в жизни быстро меняется — поэтому наш полис должен быть гибким. Мы должны иметь возможность быстро менять многие параметры нашего страхового контракта в течение действия страхового полиса.

Тем самым, хороший полис страхования жизни должен отвечать следующим критериям:

  • давать максимальную защиту при заданном бюджете;
  • накапливать взносы, возвращая их с инвестиционным доходом по окончании полиса;
  • быть гибким.

Давайте рассмотрим, какие решения в области страхования жизни доступны сейчас россиянам. Мы можем выбирать из следующих четырех вариантов:

  • полис страхования от смерти в результате несчастного случая;
  • полис страхования на срок;
  • полис накопительного страхования жизни и
  • универсальное страхование жизни.

Такой страховой полис открывается на ограниченный срок, часто на год. Если в течение срока действия полиса наступает смерть в результате несчастного случая, то семья получает страховую выплату.

Если причиной смерти была, скажем болезнь – то страховой выплаты не будет. Такой полис защищает только от смерти по несчастному случаю. И это обстоятельство ослабляет защиту семьи.

Представьте, что вы обнесли свой дом забором всего с трех сторон. Он как бы защищен, но не совсем. Даст ли это вам безопасность? Только частично. С точки зрения наших критериев это самый дешевый вариант. Все деньги, внесенные по страховому полису, расходуются, этот контракт не накопит ничего.

Это страховой полис, который уже защищает человека от смерти по любой причине. К забору добавили четвертую стену, и теперь наш дом в безопасности.

Этот страховой полис тоже открывается на ограниченный срок, и все деньги, которые человек вносит в виде взносов, расходуются, полис не накапливает стоимость. Если в течение срока действия страхового полиса человек уходит из жизни по любой причине – то семья получит страховое возмещение.

Поскольку полис дает семье более высокую защиту, то и стоит он уже заметно дороже, чем предыдущий контракт.

Это страховой полис, в рамках которого человек может решить сразу 2 задачи:

  • получить защиту от смерти по любой причине (см. предыдущий пункт);
  • за время действия полиса создать личный капитал.

Этот страховой полис открывается на длительный срок, обычно в пределах 5-40 лет. Человек регулярно делает взносы в свой контракт, и полис накапливает денежную стоимость.

При открытии страхового полиса в зависимости от:

  • его срока действия,
  • возраста человека и
  • его взноса

страховая компания рассчитывает капитал, который она гарантирует человеку к завершению страхового контракта. Страховая компания также гарантирует, что если человек уйдет из жизни по любой причине в период действия страхового полиса, то близким будет выплачен этот капитал, который человек планировал создать, но не успел этого сделать.

Обычно в полисах накопительного страхования жизни гарантированный капитал равен сумме страховой защиты человека.

И это является слабым звеном такого решения. Потому что страховая компания обязывает человека в рамках такого страхового полиса создавать капитал, равный нужному ему уровню страховой защиты.

Давайте рассмотрим очень условный пример:

Если человек хочет защитить свою жизнь на 1 миллион рублей полисом накопительного страхования на 20 лет, то взнос по такому страховому полису будет равен (грубо) 1.000.000 / 20 = 50.000 рублей в год, потому что по условиям полиса накопительного страхования жизни размер страховой защиты равен будущему капиталу.

А чтобы создать капитал в 1 миллион рублей за 20 лет, нужно сделать 20 взносов по 50.000 рублей. И поэтому, если я хочу защитить свою жизнь на десять миллионов рублей, мой взнос будет равен:

Источник: http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/strakhovanie-zhizni-v-finansovom-planirovanii/1208-strakhovanie-zhizni-dostupnoe-v-rossii

Добровольное страхование пенсионных накоплений

Пенсия — время, когда как никогда хочется жить хорошо. Рассчитывать на государство не всегда приходится. Пенсионный фонд Российской Федерации несколько лет назад выпустил закон об обязательном страховании накопительной части пенсии. Не все слои пенсионеров под этот закон попали.

Так как тогда быть тем, на кого законодательство не распространилось. Задача не только организовать безопасность своих пенсионных накоплений, но и приумножить их. Для этого существует добровольное страхование будущих выплат.

Этой услугой могут воспользоваться те, кто не попал в закон о накопительной части и кто не доверяет государству, рассчитывая только на себя.

Суть добровольного страхования пенсий

Сегодня, чтобы мечты пенсионеров сбывались, разработано большое количество программ по страхованию накоплений. Суть данной страховки схожа со всеми остальными:

  • клиент заключает договор о страховании;
  • начинает платить взносы;
  • пользуется пенсионными выплатами.

Для справки! Платить взносы начинайте, еще не будучи пенсионером. Это подушка безопасности в старости. Период страхования определяется самостоятельно: от 5 лет до самого ухода на отдых.

Страховщики идут навстречу клиентам: одни согласны с государственным пенсионным возрастом, другие могут продлить его на свое усмотрение.

Существует два типа внесения взносов: с предварительным накоплением суммы или по единовременной компенсации. В последнем случае застрахованный сможет пользоваться своими бонусами уже через месяц.

Какой полис оформить, решать будет клиент.

Страховка оформляется любым, кто пожелает: сын — работающей маме, вы сами себе. Главное, чтобы застрахованное лицо не считало в старости копейки.

Нюансы добровольной страховки

Если при обязательном страховании государство активно участвует в данном вопросе, устанавливая свои правила, при добровольном оформлении за дело возьмутся негосударственные пенсионные фонды, страховые компании.

Условия договора, размер взноса тоже диктует сам застрахованный.

Государство в данном случае отходит в сторону, к вашей страховке не будет иметь никакого отношения. Абсолютно все страховые организации, фонды с негосударственной программой находятся под строгом контролем государственных органов.

Важно! Оформив полис добровольного страхования, будьте уверены, что проживете достойную старость. Прожить на средства, начисленным ПФ по государственным стандартам, нужно еще постараться.

Как проходят выплаты по страховке

Данный вид страхования дает уверенность в завтрашнем дне. Развитые европейски страны уже давно сделали этот вид пенсионного накопления основным — пенсионер, не рассчитывая на государство, сам делает свои деньги. Таков основной принцип. От того западные пенсионеры с наступлением пенсии только жить начинают.

Обеспечение, начисленное государством, останется при вас в любом случае. Плюсом к нему пойдут неплохие дивиденды от страховщиков.

Заключая договор о страховании, внимательно ознакомьтесь с условиями компенсации:

  1. С наступлением пенсионного возраста вы получите единовременный платеж от страховой компании или негосударственного пенсионного фонда.
  2. Уходите на заслуженный отдых, получаете основную пенсию, и ежемесячно вам начисляются суммы от страховой компании.
  3. Если правилами компании оговорена возможность пожизненного содержания, можете воспользоваться и этой услугой. Платить застрахованному лицу обязуются до конца его жизни.
  4. Клиент сам выбирает период, за который ему выплатят все начисления. Это варьируется от 5 — 10 лет, иногда и того больше.

Внимание! В случае скоропостижного ухода застрахованного лица остаток средств обязательно получат наследники. Им выплатят ровно столько, сколько успел накопить за период действия договора умерший.

Некоторые смелые страховщики берут обязанность пожизненных выплат наследникам, даже если нет конкретно оговоренной суммы.

Для справки! Качество выплат — единица постоянная. Не могут повлиять ни дефолт, ни кризис, ни форс-мажорные обстоятельства. Выплатят все, на что вы имеете законное право по договору.

Управление накоплениями

Многие из-за своей юридической безграмотности считают любой вид страховки настоящим мошенничеством. Это далеко не так. Страховые компании дают возможность управлять своими застрахованными накоплениями так, как вам хочется. Вот некоторые их доступных вам манипуляций:

  • Копите, приумножайте. Помните, что страховщики прибавляют к вашим суммам свой процент выплаты.
  • 100 % гарантия выплат с наступлением страхового случая, коим считается выход на пенсию по возрасту.
  • Дополнительная пенсия.
  • Возможность перевода накопительной части другим страховщикам или на счета других негосударственных ПФ.
  • Расторгнуть договор клиент может в любой момент. Для этого необходимо написать заявление о расторжении договора о добровольном страховом полисе, через 3 месяца документ перестает быть действующим.

Важно! Накопления набираются с тех взносов, которые платит застрахованный. Дополнительные суммы набегают от страховщиков.

Некоторые негосударственные пенсионные фонды предлагают своим вкладчикам расчет дополнительной пенсии из расчета страховых взносов и с оглядкой на сумму пенсионных накоплений, разряд, квалификацию работника.

На всякий случай

Поскольку сам клиент создает договор о добровольном страховании пенсии, то может вписать туда пару дополнительных функций, которые сделаю жизнь проще, если вдруг что.

  • Застраховать себя от несчастного случая.
  • Освободиться от страховых взносов, если наступила инвалидность либо серьезные проблемы со здоровьем.

Сколько стоит страховой полис?

Единого прейскуранта нет. Только вы решаете, сколько хотите получать, выйдя на пенсию. Чем больше — тем дороже. Размер взноса будет ощутимее при подключении дополнительных функций. Например:
 

Условия Желаемая пенсия Дополнительное условие Страховая компания ( годовой взнос)
Росгосстрах АльянсЖизнь
Клиент 30 лет хочет застраховаться на 30 ближайших лет 10 000 как плюс основной В случае инвалидности внесение оплаты прекращается 44 000 рублей 33 000 рублей

Оформить страховку пенсионных накоплений — дело добровольное, но важное. Думая о пенсии в молодости, вы обеспечиваете себе достойную старость.

Источник: https://infostrahovanie.com/pensionnoe-strakhovanie/dobrovolnoe-strakhovanie-pensionnykh-nakoplenijj/

39. Пенсионное страхование

39. Пенсионное страхование.

Пенсионное страхование, как необходимостьматериального обеспечения граждан встарости, существует во всех развитыхстранах. Увеличение продолжительностижизни населения и снижение рождаемоститолько добавляют актуальности проблеме.

В России пенсионное обеспечениетрадиционно базируется на добровольнойответственности младших поколенийперед старшими. Работающая молодежьсодержит тех., кто ушел на заслуженныйотдых. Падение рождаемости делает такуюсхему весьма шаткой.

В РФ пенсионное страхование основываетсяна двух видах пенсий: государственнойи негосударственной (дополнительной).Если первый вид гарантируется государством,а порядок получения четко регулируетсязаконом, то второй вид пенсии можетсуществовать в различных вариантах,нюансы которых зависят от конкретногодоговора.

Обязательноепенсионное страхование

Обязательное пенсионное страхованиеосуществляется Пенсионным фондомРоссии, который выполняет функциистраховщика. Роль страхователя отводитсяорганизациям или гражданам, осуществляющимприем на работу и производящим начислениеи уплату взносов. Лица, подпадающие поддействие обязательного пенсионногострахования, считаются застрахованными.

Трудовая пенсия включает три составляющих:базовую, страховую и накопительную,причем, источники финансирования этихчастей различны. Базовая составляющаяфинансируется федеральным бюджетом, астраховая и накопительная формируютсяиз средств Пенсионного фонда России(конкретно – из страховых взносов,перечисляемых работодателем).

Некоторые категории граждан обладаютправом получения государственной пенсии(федеральные госслужащие; военные;нетрудоспособные лица; ветераны ВеликойОтечественной войны; лица, пострадавшиеот техногенных либо радиационныхкатастроф). Пенсионное страхованиевышеуказанных лиц осуществляется изсредств федерального бюджета.

Негосударственное(дополнительное, добровольное) пенсионноестрахование

На сегодняшний день законодательствомпредусмотрена возможность одновременнос трудовой пенсией получать идополнительную. Такие услуги предоставляютгражданам негосударственные пенсионныефонды.

Добровольное пенсионное страхованиепо сути, — один из видов накопительногострахования жизни, механизм действиякоторого не так уж сложен. Гражданин,согласно договора, перечисляетопределенную денежную сумму страховойкомпании, и последняя инвестирует этисредства с целью увеличения их объема.По достижении клиентом пенсионнойвозрастной планки, компании выплачиваетему дополнительную пенсию.

На сегодняшний день разработана массапрограмм дополнительного пенсионногострахования, и право клиента – выбратьту, что ему больше по душе.

Взносы впенсионный фонд могут быть единовременнымиили накопительными, платежи – ежегодными,ежеквартальными или ежемесячными (взависимости от договора). А сам договорможет быть заключен на срок до 99 лет.

Выплата денег пенсионеру в случаедополнительного пенсионного страхованияможет также производиться раз в квартал,полугодие, месяц и т.д., — в течениеоговоренного срока или же до концажизни.

Благодаря принятию ФедеральногоЗакона о негосударственных пенсионныхфондах, получили толчок к развитию какпенсионное страхование на предприятияхи в крупных корпорациях, так и пенсионныепрограммы для отдельных граждан, желающихнакопить средства к достижениюнетрудоспособного возраста.

Пенсионноестрахование – преимущества и недостатки

Основная цель пенсионного страхования- гарантировать пожилым и престарелымгражданам достойный уровень жизни. Видеале – не хуже, чем тот, которого онидостигли до момента выхода на заслуженныйотдых.

Действительно, если пронаблюдатьв динамике средний размер пенсии россиян,то можно отметить, что соотношениесредней пенсии к месячному доходумедленно, но все же подрастает, и ужеготово приблизиться к 50%.

И в то же время,нам в этом смысле далеко до развитыхевропейских стран, где эта пропорциясоставляет 75-80% (Германия).

Дополнительное пенсионное страхованиепризвано выправить эту ситуацию. Насамом деле, дополнительная пенсиянамного эффективнее банковского вклада,где деньги кладутся под небольшойпроцент.

Просто должно, видимо, пройтивремя, чтобы россияне окончательнопоняли: с помощью страховой компанииили негосударственного пенсионногофонда можно гарантировать себе достойнуюстарость. Весь мировой опыт свидетельствуето том, что дополнительное пенсионноестрахование успешно решает эту задачу.

Каждый из нас имеет возможность обеспечитьсебя пожизненной дополнительной пенсией,- причем, размер ее можно определить сучетом собственных возможностей.

Дополнительное пенсионное страхованиепозволяет гражданину и не дожидатьсянаступления критического возраста. Взависимости от конкретной программы,начало выплат может наступить задолгодо перехода в официальный статуспенсионера. Также, иногда дополнительноепенсионное страхование позволяет сразуполучить всю накопленную сумму.

Источник: https://StudFiles.net/preview/434994/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть