Оплата банковскими картами через интернет. как себя обезопасить?

Содержание

5 способов защитить деньги на карточке при расчётах в интернете

По данным статистики, до 10% американцев стали жертвами мошенничества с кредитными картами в 2013 году, тогда как средняя сумма украденных средств составила почти 400 долларов.

Безусловно, таких масштабов этот вид мошенничества достигает только в развитых странах, но развивающиеся экономики стремительно догоняют США и ведущие страны Европы по количеству эмитированных карт на человека и активно переводят выплаты зарплат и пенсий на банковские карты. Это, в свою очередь, подстёгивает интерес мошенников к новым способам отъёма денег.

Итак, как быть уверенным, что деньги на вашей карте тратите только вы, а не тот парень из вчерашнего кафе за соседним столиком?

1. Платите только на проверенных сайтах

Если вы каждый раз пополняете свой мобильный телефон через один и тот же сервис и уверены в нём (например, это сайт банка, в котором вы обслуживаетесь), не стоит менять его на первый попавшийся в поисковике сайт пополнения. Если вы забыли точный адрес своего любимого ресурса, постарайтесь найти или вспомнить именно его.

В топе поисковых систем могут быть и мошеннические ресурсы, быстро и надёжно проверить безопасность которых достаточно проблематично.

Я не сообщал о пропаже своей банковской карты в полицию, потому что тот, кто её украл, всё равно тратит меньше, чем моя жена.

2. Убедитесь в наличии HTTPS

В соответствии со стандартами VISA и MasterCard, данные платёжных карт должны передаваться с помощью защищённого соединения, о чём говорит наличие в адресной строке браузера иконки замочка и префикса https в адресе сайта, где s означает secure, то есть безопасный.

Если страница формы оплаты имеет вид http://www.somesite.com, ни в коем случае не оставляйте на ней данные своей карты! Даже если магазин не является мошенническим, любой интернет-мошенник без усилий способен перехватить ваши реквизиты во время отправки такой формы.

Большее доверие у вас должны вызывать сайты с зелёной адресной строкой:

В этом случае вы можете быть уверены не только в защищённом соединении, но и в том, кому вы производите оплату: в адресной строке, помимо адреса сайта, указывается название компании.

Большинство топовых интернет-магазинов, а также сайты банков уже используют «зелёный» сертификат защищённого соединения.

3. Проверяйте сумму платежа на странице ввода карты

Если вы уверены, что платёж безопасен, это ещё не значит, что можно не беспокоиться о защите ваших денег.

Иногда интернет-магазины и сервисы почти незаметно добавляют в ваш заказ дополнительные услуги или сопутствующие товары, согласие на покупку которых вы дали, просто нажав на большую зелёную кнопку «Далее». Тогда как серую и маленькую ссылку «Нет, я хочу купить только то, что выбрал» вы не заметили.

Поэтому, прежде чем вводить номер своей карты, убедитесь, что сумма платежа и наполнение корзины соответствуют тому, что вы хотели изначально купить!

4. Берегите вашу карту от повторных платежей

Возможно, для многих это не будет открытием, но списывать деньги с карты без вашего участия может не только ваш обслуживающий банк.

Практически любой платный интернет-сервис может «для удобства клиента» продлить вашу подписку на свои услуги, списав автоматически сумму месячного обслуживания с вашей карты, которую вы ему ранее «оставили».

Смотрите, на что вы соглашаетесь при оформлении заказа. В условиях может быть пункт о повторном списании денег с карты, даже если при покупке это неочевидно.

Другой способ оформления платной подписки, которую активно используют интернет-сервисы, — это бесплатный пробный период (free trial).

Вы просто вводите карту, и вам открывается «бесплатный» доступ к выбранным продуктам или услугам.

Но по истечении пробного периода с вашей карты начинает списываться сумма месячного платежа до тех пор, пока вы не остановите данные списания, обратившись в службу поддержки сервиса, или через настройки аккаунта.

Более того, чем дольше пробный период, тем больше шансов, что вы забудете, где оставляли реквизиты вашей карты, и не заметите наступивший платёж.

В некоторых случаях free trial можно получить, воспользовавшись этим лайфхаком.

5. Следите за списаниями со своей карты

Любой современный банк предоставляет доступ к интернет-банкингу, где вы в любое время можете просмотреть все платежи по своей карте.

В не особо технологически продвинутых банках они могут обновляться со значительной задержкой, и получить доступ к своим последним транзакциям может быть трудно. Поэтому при открытии карты обязательно оформите на свой мобильный телефон SMS-банкинг — информирование о каждом снятии средств с карты в реальном времени.

Таким образом вы сможете контролировать как точную сумму списания, так и то, в каком магазине или банкомате средства были списаны.

Оптимальное решение для расчётов в интернете — виртуальная карта, деньги на которую вы кладёте порционно, под каждую конкретную сумму покупки. Так вы будете уверены, что лишних денег у вас не спишут, а мошенник, завладев данными карты, всё равно не сможет ничего потратить.

Источник: https://lifehacker.ru/2015/05/06/protect-internet-money/

Оплата банковской картой через интернет — правила безопасности

С каждым днём пользователей интернет-магазинов и интернет-сервисов с возможностью оплаты банковской картой становится всё больше. Равно как увеличивается и число тех, кто при этом сталкивается с различными видами мошенничества. Ведь это так просто: оплатить «в один клик». И также просто потерять в этот же момент все деньги, находящиеся на карточке.

Способы изъятия средств с карты

Оплата банковской картой через интернет связана с серьезным риском потери средств, обманывать вас могут по-разному, например:

Один из самых распространенных способов обмана «фишинг» (по-русски, рыбалка). Суть фишинга заключается в том, чтобы создать сайт интернет-магазина с дешёвыми и необходимыми товарами, на который пользователь «клюёт», то есть покупает товары. При оплате покупатель вводит данные карты и теряет все деньги.

Второй способ обмана характерен не только для интернета. Связан он с тем, что при регистрации заказа покупатель оставляет контакты.

Далее мошенники связываются с ним и под различными предлогами, представившись сотрудником банка или сотового оператора, просит предоставить конфиденциальную информацию: пароль, пин-код или код CVV2/CVC2 банковской карты.

Используя полученные данные мошенники быстро выводят с карты деньги, оплачивая покупки или переводя средства на чужие счета.

Еще один способ использования чужой банковской карты — заражение компьютеров вирусными программами. Эти программы нацелены на хищение информации карты пользователя при её введении (номер, срок действия и т.д.). Программа сохраняет и пересылает эту информацию мошенникам. А далее можно прощаться с деньгами.

Правила безопасности

Обезопасить себя полностью невозможно. Но соблюдать элементарные правила при использовании банковской карты в интернете необходимо.

1) Никогда и никому не сообщайте платежные реквизиты своей банковской карты, особенно если мошенники звонят вам по телефону и, представившись сотрудником банка, просят назвать пин-код или код CVV2/CVC2.

Банк может спросить последние 4 цифры или весь номер карты, но он не имеет права и не должен запрашивать код CVV2/CVC2 или пин-код. Кроме того, реквизиты не стоит пересылать электронной почтой.

Помните и о том, что при оформлении интернет-платежа у вас не должны запрашивать пин-код.

2) Фишинговый сайт можно отличить от обычного: по сложносоставленному адресу, отсутствию отзывов, очень дешёвым товарам и услугам. Всё это должно насторожить и привести к отказу от покупки на данном ресурсе.

3) Необходимо установить и периодически обновлять антивирус. Также рекомендуется регулярно обновлять операционную систему. Делается это для того, чтобы вирусы не смогли обосноваться в компьютере. При обновлении системы разработчик дорабатывает ошибки системы и устраняет лазейки для вирусов.

4) Постарайтесь не использовать для покупок чужие компьютеры, не будучи уверенными в его безопасности. Особенно это касается интернет-кафе и компьютеров общего доступа.

5) При введении данных карты обратите внимание на адресную строку браузера. Конфиденциальная финансовая информация должна передаваться по защищенному соединению.

В этом случае вы увидите, что адресная строка подсвечивается желтым цветом, присутствует значок замка, а адрес в обязательном порядке начинается с префикса https://.

Если же вы щелкните мышкой по значку замка, браузер предоставит информацию об узле.

6) По возможности, необходимо запоминать часто используемые адреса интернет-магазинов и своего интернет-банка. Дело в том, что мошенники могут заменить всего 1-2 символа, а вы попадете на совершенно другой сайт.

7) Откройте карточку для оплаты в интернете. На неё переводите только ту сумму, которая будет необходима вам в тот или иной момент. Таким образом, оплачивая покупку вы исключаете снятие большей суммы денег.

8) Если оплата требует перехода по ссылкам, копируйте их в буфер обмена, не кликая по ним мышкой. Далее вставьте в адресную строку браузера. Связано это с тем, что показываться может одна ссылка, а при нажатии откроется другая, ведущая на мошеннический сайт.

9) Подключите услугу SMS-информирования, чтобы всегда быть в курсе состояния своего счёта.

10) Если вам по какой-то причине необходимо переслать фотографию банковской карты через интернет (почта, skype и проч.) помните о том, что существуют программы, котораые ищут и распознают подобные фотографии. А значит ваши данные могут попасть к мошенникам.

Источник: http://www.fingramota.org/bezopasnost/v-bankakh-i-s-kred-kartami/item/620-oplata-bankovskoj-kartoj-cherez-internet-pravila-bezopasnosti

Безопасность в интернете: как защитить свои платежи?

В безопасности интернет-операций заинтересованы не только держатели карт, но и банки, интернет-магазины и платежные системы, которые разрабатывают все новые, более совершенные и одновременно дорогостоящие средства безопасности онлайн-платежей и защиты от мошенников. Все участники транзакции рискуют своими деньгами, а магазины, банки и системы — еще и своей репутацией.

Какие существуют современные меры безопасности интернет-платежей, кто и за что отвечает непосредственно во время транзакции и как избежать мошенников во всемирной паутине?

Кто здесь главный?

В каждом процессе платежа принимает участие несколько сторон. Одна сторона — это держатель карты, физическое лицо, совершающее операцию. Другой стороной является интернет-магазин или любая другая торговая площадка, которая предлагает товары или услугу. Между ними стоят банк-эмитент и банк-эквайер.

Первый — тот, кто выдал вам карту, на счету у которого находятся деньги. Второй — это банк, который производит данную финансовую операцию. В некоторых случаях роль эмитента и эквайера может играть один и тот же банк.

Последними, но не менее важными участниками операции выступают международные платежные системы и сервис-провайдеры – они осуществляют процессинг операции.

Когда вы совершаете покупку в интернет-магазине и нажимаете кнопку «Оплатить», вы переходите на страницу платежной формы для заполнения необходимых данных. Далее платежная система (сервис-провайдер) передает все ваши данные в банк-эквайер, который обслуживает этот интернет-магазин.

Банк-эквайер, в свою очередь, передает информацию банку-эмитенту, который выпустил и выдал вам карту. Последний проверяет информацию о вас, о карте, наличии свободных средств на ней, иногда запрашивая авторизацию покупателя по технологии 3-D Secure, о которой мы подробно расскажем далее.

После этого он разрешает (или не разрешает) провести операцию, передает данные платежной системе, платежная система — в магазин, а покупателю приходит уведомление, что операция совершена.

А кто отвечает за безопасность?

За безопасность интернет-операции отвечают все, кто принимает в ней участие.

Ответственные банки, интернет-магазины, платежные системы постоянно совершенствуются, изобретая все новые способы обезопасить себя и своего клиента от возможной угрозы.

На сегодняшний момент существует ряд протоколов и правил, о которых вам как непосредственным участникам любой транзакции необходимо знать и помнить каждый раз, когда вы совершаете онлайн-платеж.

Протокол SSL – Secure Socked Layer. Он позволяет безопасно передавать зашифрованную информацию от пользователя к серверу. Сайты, использующие SSL, передают зашифрованные данные по протоколу HTTPS, расшифровать которые можно с помощью специального секретного ключа. Это отличает их от незащищенных сайтов, использующих обыкновенный протокол HTTP.

Стандарты PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Эти стандарты защиты информации, разработанные международными платежными системами, защищают данные банковских карт.

Любая компания, которая собирается осуществлять интернет-платежи, должна соответствовать стандартам PCI DSS.

Например, международная платежная система Visa с 2006 года обязывает всех, кто ее использует, ежегодно проходить проверку на соответствие этим стандартам.

Технология 3-DSecure. Важная ступень защиты — проверка личности держателя карты в реальном времени, которую включает банк-эмитент. Обычно такая проверка проходит при помощи СМС.

После ввода номера карты ее владелец перенаправляется на сервер своего банка-эмитента. Обычно в качестве подтверждения банк отправляет покупателю СМС с секретным кодом. При введении присланного кода вы подтверждаете свою личность, после чего банк разрешает проведение транзакции.

Например, система MasterCard использует систему MasterCard Securecode при подтверждении каждого онлайн-платежа.

Платежная система авторизует и идентифицирует покупателя. Такие крупнейшие системы, как PayPal или Apple Pay, сами авторизуют и идентифицируют клиента. Клиент не должен каждый раз заново вводить платежные данные — это снижает риск утечки информации о банковской карте.

Антифрод-системы. Дословно это переводится как «противомошеннические». Это системы-платформы, которые оценивают финансовые операции онлайн и способны обнаружить сомнительные.

Они могут предотвратить списание денег, если есть подозрение на мошенничество.

Каждая операция, проходя через платформу, анализируется, после чего дается рекомендация отклонить или применить дополнительную проверку.

Антифрод-системы могут работать по разным параметрам: лимиты по совершению операций с одного IP-адреса, ограничение по сумме, времени или количеству покупок, а также постоянно меняющийся алгоритм, оценка поведения покупателя в процессе платежа, транзакции на основе статистики и др.

Система оценивает операции и выявляет аномальные и подозрительные. Современные антифроды способны с максимальной степенью вероятности опознать мошенника или определить операции покупателей как доверенные и не проводить дополнительную авторизацию платежа по СМС.

Это, безусловно, повышает удобство для покупателя и способствует продвижению интернет-магазинов.

Что делать?

Рассмотрев и изучив все меры безопасности, которые принимают интернет-магазины, банки и платежные системы, разработайте свой алгоритм действий. Другие участники операции принимают повышенные меры безопасности, но и сам пользователь не должен их нарушать, обходить или невнимательно к ним относиться. Иначе все попытки вас обезопасить будут абсолютно бесполезны.

Ответственно подходить к совершению транзакций через интернет, выработать у себя минимальные навыки для обеспечения онлайн-безопасности — это главные элементы современной финансовой грамотности, соблюдать которую следует всем интернет-пользователям.

  1. Подключите интернет-банк и СМС-оповещение. Это позволит вам отслеживать операции в режиме реального времени.
  2. Не используйте подозрительные сайты. Адрес защищенного сайта должен начинаться с https://. Также рядом с адресной строкой должна быть иконка в виде закрытого замка. Эти знаки покажут, что вы имеете дело с ответственным продавцом и ваши данные будут передаваться в зашифрованном виде.
  3. Используйте 3-D Secure — авторизацию платежа по СМС, при этом обращайте внимание на назначение платежа, которое приходит в СМС от банка вместе с проверочным кодом.
  4. Ищите на сайте надпись Verified by Visa или MasterCard Securecode — в зависимости от того, какой платежной системой вы пользуетесь. Сайты, которые размещают у себя такие логотипы, будут соответствовать стандартам PCI DSS и/или использовать технологию 3-D Secure.
  5. Откройте отдельную карту для интернет-платежей и не храните на ней значительных денежных остатков.
  6. Не сообщайте данные своей банковской карты другим людям: ни банковским служащим, ни работникам интернет-магазинов.
  7. Если интернет-магазин по каким-либо причинам вызывает у вас подозрение, используйте платежные системы Apple Pay, PayPal или другие. В этом случае вам не нужно будет делиться данными своей банковской карты.
  8. Совершайте покупки с устройств, на которых установлена антивирусная защита. Операционная система iOS (все устройства Apple) не требует специальных антивирусов. Каждое новое обновление содержит встроенные антивирусы, поэтому необходимо вовремя обновлять все свои гаджеты. Для операционной системы Android существуют наиболее популярные антивирусные программы, которые можно самостоятельно скачать в Google Play. Это CM Security AntiVirus & AppLock, Kaspersky Internet Security, McAfee Security & Antivirus Free и др.

Источник: http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/346943-bezopasnost-v-internete-kak-zashchitit-svoi-platezhi

Как безопасно платить кредиткой в Интернете

  • Безопасно ли расплачиваться кредитной картой через Интернет?
  • Где гарантии, что Интернет-магазин не снимет с моей карты больше денег, чем стоит товар?
  • Не сможет ли магазин в будущем, зная данные моей банковской карты, снимать мои деньги просто так?

Дистанционная оплата покупок с помощью банковской карты – давно устоявшаяся практика для западных стран. Первые, получившие широкое распространение кредитные карты, появились в США в 1958 году: это были карты под брендом BankAmericard, который потом был сменен на Visa. Прародитель карт MasterCard появился в 1966 году также в Соединённых Штатах. С тех пор жители западных стран используют кредитные карты как для обычных покупок,  так и для дистанционных  – через каталоги и телефон, а теперь и через Интернет.

Дистанционные покупки – операции без присутствия карты

Для примера давайте сначала рассмотрим ситуацию не с покупкой в Интернете, а с покупкой по телефону или по каталогу.

Чтобы приобрести товар по каталогу, покупатель указывает в письме продавцу, какой товар он хочет приобрести, реквизиты своей кредитной карты, сумму покупки, и ставит свою подпись. Продавец получает заказ, и обращается в свой банк с указанными покупателем реквизитами карты.

Банк продавца через посредника в виде Visa или MasterCard делает запрос в банк покупателя на перевод указанной суммы.

Банк покупателя, видя, что продавец указал верные реквизиты карты, делает вывод, что покупатель действительно совершил эту покупку, и перечисляет деньги со счёта покупателя в банк продавца.

Где в этой процедуре место для обмана покупателя магазином? Например, магазин может запросить у банка бОльшую сумму или отправлять запросы на новые суммы денег (реквизиты карты покупателя у него же остались!). Конечно, такая схема может сработать.

Но, как только покупатель обнаружит (например, через ежемесячный отчёт об операциях по банковскому счёту), что с его счёта этим магазином были сняты лишние деньги, он сообщает об этом в свой банк. Банк передаёт запрос посреднику (Visa/MasterCard), и посредник потребует у магазина предоставить доказательства того, что покупатель соглашался платить спорные суммы.

А у магазина-мошенника таких доказательств не будет: новых заказов от покупателя не было, подписи покупателя нет, товар не отправлен. В итоге, этот магазин будет наказан, а деньги будут возвращены покупателю. Понятно, что мошенники могут подделать подпись, но если на один и тот же магазин начнут поступать жалобы от разных покупателей, то здравствуй полиция, уголовное дело и тюрьма.

Поэтому ни один серьёзный магазин, боясь за свою репутацию, не станет снимать с карт своих клиентов лишние деньги, так как это ставит под угрозу всё их предприятие (и личное благополучие).

Покупки через Интернет – это процедура, аналогичная покупкам по каталогам, только данные о карте передаются не обычной почтой, а через Интернет. Отсутствует только подпись покупателя на заказе, которая заменяется на нажатие кнопки «Оформить заказ» на сайте продавца.

9 шагов по защите своей банковской карты в Интернете

Итак, как защитить себя от мошенничества при совершении покупок в Интернете?

  1. Надежные продавцы. Пользуйтесь проверенными магазинами, о которых много отзывов на сторонних сайтах и форумах. Например, если вы хотите воспользоваться магазинами США, Германии, Великобритании или Китая, то хороший подбор магазинов есть на сайте ShopoTam.ru. Кстати, сервис ShopoTam предлагает услугу склада-посредника: вы покупаете, например в США, товары из разных магазинов, отправляете их на склад ShopoTam в Америке, на складе все товары объединяются и общей посылкой отправляются в Россию.
  2. Проверка на фальшивые сайты. Один из способов кражи номеров кредитных карт, когда злоумышленники делают фальшивый сайт известного магазина. Вы заходите , как вам кажется, на сайт проверенного магазина, делаете там покупки, оформляете заказ и вводите данные своей банковской карты. А как потом оказалось, сайт был не amazon.com, а amozon.com. Поэтому проверяйте тот адрес, который указан в адресной строке вашего браузера, т.е. действительно ли это тот сайт, о котором вы думаете.
  3. Здравый смысл. Не верьте продавцам, которые предлагают слишком шикарные условия, чтобы это было правдой. Например, вы хотите купить электронную читалку от Amazon с экраном 9 дюймов, которая в официальном магазине стоит 199 долларов. И тут вы находите таинственный магазин, который предлагает этот же товар за 40 долларов. Реальна ли такая цена? Какую прибыль получит продавец, продав читалку за такую цену? Наверно, окажется в минусе. А что у них с гарантией, с возвратом? Поищите отзывы на этот магазин, возможно, что-то прояснится. Если никаких отзывов вообще нет, лучше не рисковать.
  4. Защищённое Интернет-соединение. Любой более-менее приличный Интернет-магазин использует шифрование для передачи сведений о банковской карте покупателя. Когда вы переходите к оформлению заказа, и сайт магазина открыл вам форму для ввода реквизитов вашей карты, посмотрите на адрес текущей страницы в адресной строке. Он должен начинаться с https. Браузер Mozilla Firefox на таких страницах около https также отображает замочек. https означает, что в данный момент соединение между вашим компьютером и сайтом магазина зашифровано, и пионер-хакер не сможет перехватить сведения о вашей банковской карте. Если при передаче реквизитов карты магазин не использует зашифрованное соединение, то лучше таким магазином не пользоваться.
  5. Платёжная система PayPal – это посредник, которому вы доверяете реквизиты вашей карты, и Интернет-магазин во время оплаты отправляет запрос не в банк, а в систему PayPal. Система PayPal получает запрос от магазина на списание определённой суммы с вашей карты, после чего запрашивает у вас разрешение на отправку этой суммы этому магазину. Вы разрешаете, PayPal снимает деньги с вашей карты и отправляет продавцу. При этом продавец не получает доступа к реквизитам вашей карты. Ещё один бонус для покупателя, что у PayPal очень строгая политика по отношению к продавцам. Поэтому если магазин предлагает принять оплату через PayPal, и у вас есть аккаунт PayPal, то воспользуйтесь этим вариантом.
  6. Лицензионное программное обеспечение и обновлённые антивирусные базы на вашем компьютере. Никакое https-шифрование, посредник в виде PayPal или самый проверенный Интернет-магазин не помогут уберечь вашу карту, если компьютер, с которого вы совершаете покупки, заражён вредоносной программой, цель которой  украсть реквизиты вашей карты. Если вы пользуетесь лицензионным ПО, то оно регулярно обновляется, и все обнаруженные дыры, с помощью которых вирусы и черви могут сделать своё грязное дело, закрываются.
  7. Доказательства совершения оплаты. Бывают случаи, что вроде бы вы оплатили товар, а деньги до продавца не дошли. Или он утверждает, что они не дошли. Т.е. с вашего счёта они были списаны, а где застряли – непонятно. В этом случае вы захотите отменить операцию списания. Чтобы вашему банку было проще это сделать, ему очень пригодятся копии страниц (скриншоты), на которых видно, что вы совершили покупку, а сайт магазина сообщил об успехе операции («Ваш заказ принят»). Поэтому, если вы покупаете что-то в непроверенном магазине, сумма операции велика или что-то вселяет в вас какие-то подозрения и неуверенность, но купить очень хочется, то не поленитесь и сделайте скриншоты всех ключевых моментов при оформлении заказа и сохраните их для истории.
  8. Без суеты. Будьте терпеливы, когда нажимаете на кнопки «Оплатить» или «Подтвердить платёж»: нажимайте только один раз и ждите до того момента, когда обновление страницы завершится. Иначе вы рискуете оплатить свой товар два или более раз (по количеству нажатий). Двойное нажатие на кнопку «Подтвердить платёж» может быть проинтерпретировано платёжной системой как согласие отправить платёж два раза. Также не перезагружайте страницу в эти моменты. Если вдруг сама страница не перезагружается, и из её содержания непонятно, прошла  транзакция или нет, то лучше эту страницу не закрывать, а в отдельном окне или вкладке проверить, были ли списаны деньги со счёта (через Интернет-банк) и дошли ли деньги до продавца (через сайт Интернет-магазина). Бывает, что период между списанием с банковского счёта покупателя до зачисления на счёт продавца может достигать нескольких часов. Так у меня было с платёжной системой RBKmoney.
  9. Виртуальные кредитки. Многие банки и платёжные системы (например QIWI) предлагают клиентам виртуальные карты. Вы зачисляете на них какую-то определённую сумму, необходимую для совершения покупки, а больше на этой карте никаких средств нет. Также можно завести в одном банке сразу две карты, одну из которых использовать для Интернета. Другой вариант из этой серии – воспользоваться услугой Safe от Связного банка: на карточном счёте лежат деньги для посещения магазинов и покупок в Интернете, а основные запасы переведены на отдельный Safe-счёт.

Блокировка средств на карте

Технически процесс оплаты состоит из двух частей: сначала на счёту покупателя блокируется сумма покупки, а затем происходит списание средств. Например, при оформлении заказа магазин блокирует сумму на вашем счёте, а снимает эти деньги только тогда, когда отправляет товар по почте покупателю.

Возможны такие случаи, что продавец заблокировал сумму, а затем отказался от продажи. В моей практике так произошло, когда уже после блокировки суммы американский продавец обнаружил, что адресом доставки является склад посредника ShopoTam.ru, т. е.

 американский продавец не захотел, чтобы товар из США попал в Россию по той причине, что в у нас есть официальный представитель этого продавца (понятно, с ценниками повыше).

Что происходит с деньгами, которые заблокированы, но так и не восстребованы продавцом? В этом случае эта сумма станет снова доступна через 30 дней. Поэтому,  если есть возможность подождать,  никаких действий делать не нужно. В ином случае доступна процедура ранней разблокировки суммы и следует обратиться  в ваш банк.

Моя история с американским товаром закончилась хорошо: на Amazon обнаружился аналогичный товар, который был успешно отправлен на склад ShopoTam.ru, а деньги по первой покупке были разблокированы.

Источник: http://matrunich.com/blog/2014/04/15/credit_card_internet_security/

Как защитить пластиковую карту от считывания?

Защитить банковскую карту от дистанционного считывания можно несколькими способами. Это актуальный вопрос для тех, кто использует пластик, позволяющий расплачиваться в магазинах и других торговых точках без ввода ПИН-кода.

Карты бесконтактной оплаты

​Наверняка пластиковые банковские карты для многих людей сегодня стали обыденностью. Но сейчас они все чаще выпускаются со специальной технологией, позволяющей расплачиваться в точках продаж, не вставляя карточку в терминал. Такой пластик получил свое название – NFC — карта. Появилась она относительно недавно.

Главной особенностью карты является то, что расплачиваться за мелкие покупки ею можно без ввода ПИН — кода. Сама последовательность действий выглядит следующим образом:

  1. человек совершает покупку;
  2. подносит карту к специальному считывающему устройству обратной стороной (на расстояние не более 5 сантиметров от экрана);
  3. вводит ПИН-код, если сумма превышает 1 000 рублей (для более мелких покупок этот пункт не потребуется);
  4. получает звуковое подтверждение совершения операции.
  5. На этом процедура оплаты будет завершена. Такой пластик очень удобен. К тому же, получить его в России достаточно легко. Карты подобного типа выпускают платежные системы VISA и Master Card. Их производят в ряде отечественных банков.

Преимущества и недостатки NFC — карт

Люди, успевшие воспользоваться новинкой, сразу же подметили несколько существенных плюсов этого технологического устройства:

  • высокая скорость совершения платежа;
  • отсутствие необходимости вставлять карту в терминал;
  • возможность не вводить ПИН — код.

Однако в ходе использования клиенты выделяют и ряд минусов, из-за которых некоторые и вовсе отказываются от таких карт:

  • при утере любой сможет воспользоваться картой для оплаты, для этого ему даже не понадобится ПИН — код;
  • далеко не в каждой торговой точке есть специальное оборудование для бесконтактного считывания, поэтому иногда вставлять карту в терминал все же приходится;
  • наличие специальных устройств, позволяющих мошенникам совершать кражу средств с бесконтактных карт.

Последний вопрос сегодня является самым насущным. Только за 2015 год мошенники украли с бесконтактных карт россиян более 2 000 000 рублей.

Относительно невысокая сумма объясняется не такой широкой распространенностью карт и наличием лимитов по операциям, проводимым без ПИН — кода.

И все же, вопрос о том, как защитить пластиковую карту от считывания, должен озаботить любого человека, имеющего подобный пластик.

Актуальные способы защиты бесконтактных карт

Сразу необходимо пояснить, что обычные способы мошенничества для бесконтактных карт неактуальны, так как посторонние лица (в том числе продавцы) не взаимодействуют с пластиками.

Отсутствие необходимости вставлять его в картоприемник исключает и вероятность копирования данных при помощи специальных устройств, устанавливаемых в терминалы.

Но значит ли это, что владелец и его сбережения находятся в полной безопасности?

Бесконтактные карты являются сейчас самым безопасным видом пластика. Но к сожалению, на сегодняшний день существует возможность стать жертвой мошенников.

Развитие технологий позволило недобросовестным гражданам разработать специальный сканер, с помощью которого можно списать деньги с бесконтактной карты лиц, находящихся в радиусе 0,8 метров.

Причем для проведения операций мошеннику не потребуется номер карты или ПИН — код. Суть заключается в считывании специальных сигналов, производимых картой.

Утешением для владельцев таких карт является то, что подобные действия не позволят мошенникам снять крупную сумму, ведь без ПИН — кода можно провести операцию до 1 000 рублей. Но потеря даже этих денег будет для любого человека неприятной. Поэтому граждане и интересуются, какие есть способы защиты карт от кражи средств.

На сегодняшний день существует несколько уровней защиты. Некоторые предоставляются клиентам вместе с картой, а какие — то придется приобрести самостоятельно.

Вот методы обезопасить карту:

  1. наличие специального микрочипа, который невозможно подделать;
  2. постоянное автоматическое изменение номера проводимой операции для оплаты (снижает вероятность считывания личных данных мошенниками);
  3. наличие лимита по операциям без ПИН — кода;
  4. специальный защитный чехол для бесконтактной карты (это надежный способ защиты своей карты от считывания информации за счет того, что специальное покрытие не дает мошенникам возможности через сканнер скачать сведения с микрочипа).

Иногда люди задают вопрос, помогает ли фольга для банковской карты от мошенников? Если речь идет о так называемых «шапочках из фольги» (специальных кошельках), то ответ будет утвердительным. При чем защитить от кражи может не только фольгированный пакет, но и металлическая коробка. У мошенника просто не получится провести операцию считывания информации.

Защитный чехол

​Среди граждан все чаще встречаются специальные чехлы, защищающие их бесконтактные карты от мошенников. Действенность таких устройств объясняется довольно просто. Защиту обеспечивает специализированный материал, из которого изготавливают чехлы.

Он экранирует (отталкивает) электромагнитные волны, блокируя тем самым работу пластика. Таким образом, карта не может принимать и отправлять сигналы устройствам.

Причем недоступна она будет не только для мошеннических сканнеров, но и для вполне законных устройств в точках продаж.

Конечно, существует опасность, что мошенники спишут деньги в то время, пока человек достает карту из чехла или использует ее в магазине. Но все же вероятность воровства в этом случае существенно уменьшается.

Кстати, в некоторых банках защитные чехлы выдают бесплатно при выпуске бесконтактных карт. Они помогают клиентам обезопасить себя от мошеннических действий и сохранить свои деньги в целости.

Если же чехла в банке не выдали, его можно купить в интернет — магазине. Стоимость у него не такая уж большая.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-zashhitit-kartu-ot-schityvaniya

Безопасность при оплате пластиковыми картами через интернет

Всемирная паутина открыла широчайшие возможности для выполнения различных финансовых операций в виртуальном режиме. Сегодня уже трудно представить себе жизнь без платежей через интернет.

Люди, имеющие элементарные навыки пользования сетью, совершают покупки, рассчитываются за услуги, переводят деньги, погашают кредиты в онлайн-формате, не выходя из дому или находясь на рабочем месте, в отпуске, в командировке.

Удобство и простота таких операций не вызывают сомнения и объясняют их растущую популярность. При этом существуют определённые риски из-за мошенничества – как и в любой сфере, связанной с деньгами. Для пользователей важно знать, безопасно ли оплачивать банковской картой через интернет. Можно ли защититься от интернетовских жуликов и свести к минимуму риски быть обманутыми?

Онлайновые расчёты активно пропагандируются банками; клиентам предлагаются различные кредитные и дебетовые карты, которыми можно расплачиваться в сети.

С целью расширения базы покупателей банковских продуктов предоставляются довольно привлекательные условия: беспроцентные периоды, льготные ставки, повышенные лимиты, отсутствие комиссий при перечислении денег и т. д.

Но далеко не всегда кредиторы уделяют должное внимание обучению клиентов безопасному пользованию платёжными инструментами.

Первое и главное правило – никогда и никому не сообщать персональный код карточки, не писать его на самом пластике и не хранить вместе с ним. Об этом вроде бы все и знают, и слышали миллион раз. Тем не менее, попав в ловушку злодеев, забывают об этом и разглашают сугубо конфиденциальную информацию.

Для осуществления платежа с кредитки или дебетовой карты необходимо на сайте продавца ввести только эти параметры: ФИО; номер личного мобильного телефона; номер, срок и CVV-код на обороте пластика; пароль подтверждения – если карта подключена к системе дополнительной защиты 3-D Secure. Другие данные – ПИН, кодовое слово и номер карточного счёта – являются секретными, их должен знать и помнить лишь держатель карты.

Всё более популярные сегодня онлайн-покупки позволяют клиентам легко и просто найти нужный товар по выгодной цене. Здесь покупатели могут попасть на обманщиков, позарившись на низкие ценники. Обычно так поступают новые торговые площадки для привлечения потока покупателей.

Нужно быть осторожным в выборе продавца. В крупных и уже использовавшихся интернет-магазинах безопасность платежей проверена и надёжна. Новичков же, предлагающих большие скидки, следует сначала изучить, зайдя в раздел сайта «О Компании» с адресом и контактами организации.

Для заполнения специальной платёжной формы при оформлении покупки пользователь переходит на страницу, адрес которой, в соответствии с защитным протоколом, должен начинаться с символов https.

Особенно тщательно нужно проверить электронный адрес сайта магазина, так как при беглом взгляде можно не заметить подделки, например, http://www.financepoint.ru/ и http://www.finansеpoint.ru/.

Надёжной защитой платежей через интернет является СМС-информирование, которое обязательно нужно подключить. Услуга стоит не так уж и дорого, зато держатель карточки всегда будет получать сообщение при попытке снятия средств с пластика. Если транзакция мошенническая, то пользователь успеет заблокировать счёт, связавшись с банком или зайдя в «Личный кабинет».

Также можно защитить себя от кражи средств с карты, установив ограничения на ежедневные и месячные расходы. Для того чтобы при необходимости увеличить лимиты на выдачу наличных денег или на переводы в сети, нужно позвонить в банковскую службу клиентской поддержки.

Для тех, кто часто делает покупки в сети, идеальное решение вопросов безопасности – виртуальная карта. Для оплаты товаров через интернет покупатель переводит нужную сумму на эту карту со своей дебетовой, кредитной, зарплатной или пенсионной карточки.

Получается, что на счёте виртуальной карты не лежат крупные суммы, с помощью интернет-банкинга перебрасывается ровно столько, сколько нужно для расчёта с продавцом.

В случае мошеннической атаки на сайте интернет-магазина и завладения данными кредитки, аферистам не удастся ничего украсть, так как на счёте нет денег.

Ну и не стоит забывать о необходимости регулярного обновления антивирусной программы на собственном компьютере и содержания его в «чистоте». При оплате товара через интернет банковской картой специалисты рекомендуют пользоваться исключительно своим ПК, ноутбуком или планшетом. Платежи с чужих и непроверенных устройств небезопасны.

Источник: http://www.financepoint.ru/bezopasnost-pri-oplate-plastikovyimi-kartami-cherez-internet/

Как оплачивать картой товары и услуги в Интернете

Добрый день! В нашем сегодняшнем материале речь пойдет об очень интересной возможности использования кредитных карт — оплате товаров и услуг через Интернет.

Интерес к этой услуге, как показывает практика, достаточно высок и у держателей обычных (дебетовых) пластиковых карт, и у обладателей кредиток.

Между тем, многих владельцев карточек пугает кажущаяся сложность проведения платежей через интернет, и они довольствуются обычными методами оплаты. 

При этом интернет-магазины очень часто делают большие скидки для клиентов, оплачивающих товары безналичным путем, или предлагают различные бонусы (к примеру, бесплатную доставку).

Оплачивая товар почтовым переводом или наложенным платежом, покупатель не только усложняет процесс приобретения товара, но и теряет выгоду.

Стоит заметить, что процесс оплаты товаров кредитной картой не так сложен, каким кажется — с этой процедурой справится даже неопытный пользователь компьютера, достаточно следовать несложным рекомендациям.

Об оплате товаров в интернет-магазинах

Еще 15-20 лет назад никому бы и в голову не пришло, что выбор и покупку товаров можно делать настолько просто: достаточно зайти в интернет, выбрать подходящий магазин и в несколько нажатий кнопок на клавиатуре товар отправится сначала в виртуальную «корзину», а затем — и к Вам домой.

Его доставит почта, курьер или Вы сможете вывезти его сами со склада магазина — все зависит от Вашего выбора. Теперь же услугами интернет-магазинов пользуется множество людей по всему миру, и это количество растет с каждым днем.

Стоит заметить, что приобретение товаров без визита в магазин не такое уж новое явление — достаточно вспомнить телевизионные «магазины на диване», предложения в газетах и журналах, рассылки каталогов косметики, книг, товаров для дома, которые были очень популярными десятилетие-два назад.

Появление интернет-магазинов ознаменовало собой новую эру в сфере покупок — теперь стало возможным покупать товары и услуги, находясь в любом уголке мира — достаточно иметь компьютер с выходом в интернет.

Говоря о методах оплаты товаров в интернет-магазинах, стоит заметить, что поначалу они не отличались особенным разнообразием — купить товар можно было с помощью предоплаты — почтовым переводом или через банк — либо с оплатой при получении (наложенным платежом либо наличными курьеру). Развитие электронной коммерции, банковских услуг привело к тому, что клиентов интернет-магазинов перестал удовлетворять набор способов оплаты. В стремлении максимально упростить и обезопасить оплату товаров, владельцы интернет-магазинов начали запускать дополнительные сервисы онлайн-оплаты: с помощью электронных кошельков (Webmoney, Яндекс.Деньги и других), терминалов оплаты (к примеру, Qiwi) и, конечно же, оплату с помощью банковской карты. Именно особенностям этого способа оплаты и посвящен наш сегодняшний материал.

Технология оплаты товара с помощью пластиковой карты

Как уже говорилось выше, развитие технологий в конечном итоге привело к тому, что купить любой товар можно, сидя в любимом кресле — достаточно сделать несколько «кликов» мышкой.

При этом и для оплаты товара не придется простаивать очереди в банке или на почте — платеж можно произвести с помощью онлайн-сервиса. Если Вы планируете воспользоваться такой услугой интернет-магазинов, рекомендуем ознакомиться с приведенными ниже инструкциями.

Следуя им, Вы сможете обезопасить себя от мошенничества и значительно упростить процедуру оплату.

Итак, что же из себя представляет процедура оплаты покупок банковской картой (следует учесть, что сейчас мы говорим как о кредитных, так и о дебетовых картах — технология оплаты ими не отличается)? Процесс оплаты заключается в том, что посредством специального сервиса покупатель отправляет в банк поручение оплатить необходимую сумму в адрес интернет-магазина. При этом платеж может выглядеть как обычное перечисление со счета на счет (тогда покупатель производит его через интернет-банк самостоятельно, используя реквизиты получателя), но может производиться и с помощью специальных программ и сервисов. Именно об этом способе оплаты и пойдет речь.

Итак, какова же последовательность действий, которая позволит зарегистрировать свою карту для платежей через Интернет?

  1. Сначала вам нужно выбрать и оформить банковскую карту, которая может использоваться для оплаты товаров в Интернет (такие карточки имеют специальный код идентификации CVV2/CVC2). Стоит отметить, что для интернет-платежей не подходят карты Cirrus Maestro, Electron и некоторые другие, поэтому следует уточнить этот момент при оформлении карты в банке;
  2. разместите на карте необходимую для оплаты товара сумму или откройте необходимый кредитный лимит;
  3. при выборе интернет-магазина зайдите в раздел, посвященный оплате, и посмотрите, принимает ли продавец оплату картами Вашей платежной системы;
  4. после выбора товара и оформления заказа выберите оплату картой в качестве способа платежа. После этого интернет-магазин должен перенаправить вас на сайт-посредник, где и производится регистрация карты;
  5. следуя указаниям на сайте-посреднике, зарегистрируйте карту. Вам необходимо будет указать свои личные данные, номер карты, идентификационный код CVV2/CVC2 (указан обычно на обороте карты). Пин-код не должен запрашиваться такими порталами ни в коем случае;
  6. следующий этап — подтверждение введенных данных. Большинство порталов используют следующую процедуру: на Вашей карте автоматически блокируется некоторая сумма (в пределах 1-3 рублей). Чтобы подтвердить то, что карта принадлежит именно Вам, необходимо будет авторизовать эту операцию (через интернет-банк горячую линию) либо просто ввести в соответствующей форме на странице платежного сервиса точную сумму, которая была заблокирована;
  7. если предыдущий этап был успешно пройдет, платежный сервис предоставит специальный персональный код ID для проведения платежей;
  8. итак, регистрация пройдена. Теперь Вы можете быстро и легко покупать любые товары и услуги (обувь и одежду, компьютеры и бытовую технику, билеты на поезда и самолеты и т.д.), и при этом не тратить время на расчеты с курьером, снятие наличных или оформление переводов в банках и на почте.

Безопасность платежей в Интернет

Говоря о платежах в Интернет, нельзя не коснуться такого вопроса, как их безопасность. Именно эта проблема волнует многих пользователей карт, и именно риск мошенничества заставляет их отказываться от оплаты товаров в Интернете. Вместе с тем, минимизировать опсность не так уж и сложно.

Как можно было понять из изложенного выше, для оплаты товаров в Интернете используются личные сведения покупателя и номер карты, поэтому такую процедуру нельзя считать абсолютно безопасной (равно как и при снятии наличных в банкомате, оплате картой товаров через терминал в магазине, возможны случаи мошенничества).

Поэтому стоит внимательно выбирать интернет-магазины, в которых производится покупка. Тем более что оплата через интернет предполагает предоплату, и без доверия магазину в таких условиях покупку не совершить.

Крупные магазины, дорожащие своей репутацией, предлагают своим клиентам разнообразные способы оплаты и сотрудничают только с проверенными платежными сервисами, поэтому при покупках в таких магазинах риск минимален.

Стоит заметить, что многих наших клиентов пугают посторонние сервисы, на которые их «переадресовывает» сайт магазина. Однако такое трехстороннее сотрудничество значительно снижает опасность: дело в том, что такие платежные порталы защищены от вирусов и взломов гораздо лучше, чем сайт даже самого крупного интернет-магазина. Таким образом, риск утечки информации стремится к нулю.

В каких случаях стоит заподозрить мошенничество, задуматься о риске вообще отказаться от покупки с предоплатой через интернет?

  • Вы впервые делаете покупку в этом магазине и не слышали о нем положительных отзывов;
  • сайт интернет-магазина не вызывает доверия, производит впечатление дешевого, сделанного наспех;
  • цены в магазине неоправданно низкие;
  • интернет-магазин полностью скопирован с другого, более крупного;
  • предоплата — единственный способ оплаты товаров в этом магазине, нет возможности самовывоза или курьерской доставки;
  • при регистрации карты сайт не перенаправляет Вас на страницы платежного сервиса, а запрашивает информацию о Вашей карте — к примеру, номер, пин-код, личные данные;
    исключением являются случаи, когда оплата будет производиться через интернет-банк, тогда магазин может запросить номер счета, ФИО, реквизиты банка. Но даже в этом случае номер карты и коды вводить на сайте интернет-магазина нет необходимости.

Таким образом, принцип безопасных покупок в Интернете совершенно ясен: необходимо осторожно подходить к выбору магазина и способа оплаты, тогда риск мошенничества будет минимальным.

Положительные стороны оплаты товаров кредитной картой

Говоря о банковских картах вообще и кредитных в частности, стоит отметить, что пользование этими платежными инструментами дает их обладателям неограниченные возможности. Одна из них — оплата товаров через Интернет — обладает несомненными преимуществами:

  • возможность приобретения товаров на иностранных сайтах и международных аукционах (к примеру, широко известный eBay). Такие сайты работают с покупателями из других стран исключительно на условиях полной предоплаты, и с помощью карт производить ее очень просто и бюджетно;
  • экономия. Комиссии за проведение платежей через интернет-банк или онлайн-платежами в большинстве банков существенно ниже, чем комиссии при других способах оплаты. Так, за наложенный платеж на почте возьмут около 4% от суммы, за предоплату банковским переводом придется заплатить 2-3%, тогда как онлайн-платеж обычно обходится в 2-1% от суммы;
  • отсутствие комиссий при платежах кредитной картой. Заметим, что по кредитным картам банки устанавливают большие комиссии за снятие наличных. Их можно избежать, если оплата производится безналичным путем;
  • огромное поле услуги и товаров, оплатить которые можно картой онлайн. Сейчас различные интернет-сервисы предлагают к оплате одежду и обувь, бытовые и хозяйственные товары, мебель и транспорт, продукты, коммунальные услуги, оплату кредитов, штрафов, обучения, программного обеспечения, развлечений, авиа- и ж/д билетов и многого другого.

Источник: http://acredo.ru/sovety/obschee/kak-oplachivat-kartoj-tovary-i-uslugi-v-internete/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.