Способы перевода и получения денег из-за рубежа

Содержание

Как получить денежный перевод из за границы — в Сбербанке, через Вестерн, без декларации, на карту

Способы перевода и получения денег из-за рубежа

Каждая страна имеет собственную валюту, банковскую систему и процедуры совершения финансовых операций. Если знать, как получить денежный перевод из-за границы, то можно без проблем, уже в день обращения получить в кассе нужную сумму, где бы не находился человек.

Каждый способ получения имеет свои нюансы, комиссии и ограничения, что позволит выбрать наиболее выгодный вариант.

Что это такое

Денежный перевод – это финансовая операция, позволяющая путем набора специальных комбинаций и использования банковских программ, перевести конкретную сумму денег от одного лица, другому.

Денежный перевод можно получить через банковскую или почтовую систему. В процедуре всегда участвует отправитель и получатель, а также посредническая фирма или компания, осуществляющая операцию и взимаемая за данную операцию конкретную комиссию.

Получателю финансовых средств необходимо знать конкретную информацию о лице, переводящем деньги, чтобы успешно завершить операцию.

Способы получения платежа

При необходимости получения денег на банковский счет, следует иметь при себе:

  • международное название банка;
  • SWIFT-код (может быть индивидуальным у каждого банка);
  • банковские реквизиты;
  • имя получателя (указывается только латиницей);
  • назначение платежа.

Средства поступают на карточный или любой, обычный счет. Стоит учитывать тарифы  каждого банка индивидуально. Зачисление денежной суммы на счет может быть платным и бесплатным. Отправитель также может понести расходы при переводе средств с банковского счета в размере 1-2%, если они были получены безналичным путем и находились на счете от 10 до 60 дней.

Если у лица нет разрешения на автоматическую конвертацию, то многие банки могут отказывать в зачислении валютных переводов на рублевые счета. Выбор способа получения средств и их отправки будет зависеть от величины получаемой суммы, удобства предоставления запрашиваемого списка документов и реквизитов.

В некоторых случаях достаточно предоставить номер мобильного телефона, а в других финансовых организациях требуют паспорт, подтверждение назначения платежа и прочие идентификационные данные.

Можно получить финансы на карту в Сбербанке из стран СНГ, указав следующие данные:

  • номер конкретного отделения филиала банка;
  • данные корреспондентского счета получателя и БИК;
  • номер расчетного счета и ФИО получателя.

При получении финансовых средств из стран Дальнего Зарубежья, отправитель должен указать в специальной форме следующие данные:

  • название финансового учреждения (SBERBANK);
  • SWIFT-код, принадлежащий территориальному отделению Сбербанка;
  • ФИО получателя и его номер счета, состоящий из 20 цифр.

Крайне важно указать правильный номер счета, так как ошибка даже на одну цифру может привести к  тому, что наличные переведутся совершенно другому лицу. Узнать его  можно в любом отделении Сбербанка с предъявлением своего паспорта. У каждой карты есть свой собственный счет.

Если необходимо быстро осуществить одноразовый перевод из-за границы, то достаточно иметь следующую информацию:

  • название банка;
  • паспортные данные получателя и его точный адрес для идентификации данных.

В данном случае действует прямой, именной перевод, не требующий указания цифр счета. Также операция доступна в интернет-банкинга «Сбербанк-онлайн».

Популярные системы перевода

Денежные переводы осуществляет огромное количество систем, имеющих собственную тарификацию, скорость и метод перевода, например, с использованием банковской, международной карты (переводы р2р или card to card).

К участникам – посредникам отправления /получения денежных средств, относятся операторы платежной системы:

  • Центральный банк России;
  • любая коммерческая финансовая организация;
  • Международная система денежных переводов;
  • Национальная система денежных переводов;
  • Почта России;
  • иное небанковское подразделение, имеющее лицензию на предоставление данных услуг.

Каждая система имеет собственную тарификацию и время на обработку запроса. Например, «Юнистрим» предлагает получить деньги по номеру телефона отправителя. Через Вестерн возможный онлайн перевод, но на сумму, не превышающую 100000 рублей.

Требования и условия

В качестве отправителя и получателя может выступать любое физическое или юридическое лицо.

Однако лицо должно соответствовать определенным правилам и условиям, позволяющим беспрепятственно и правильно получить деньги из-за границы:

  • открытие валютного счета;
  • необходимо точно и достоверно назвать данные получателя отправителю, включая ФИО, серию и номер паспорт, а также номер мобильного телефона;
  • получить деньги можно только при предъявлении документа, удостоверяемого личность;
  • также следует знать реквизиты для отправления нужной суммы денег и SWIFT-код, который можно найти в реквизитах для отправки платежей любого банка.

Несовершеннолетние граждане не смогут получить перевод, ровно, как и обналичить его.

: Обзор системы денежных переводов

Как получить деньги из-за границы – тарификация

Получатель платежа не платит какой-либо комиссии, однако важно знать тарифные планы для отправителя, чтобы выбрать наиболее выгодный способ.

Система Комиссия Время ожидания Плюсы и минусы
Western Union, MoneyGram 0,5% – 2% До одного дня — быстро, но дорого;— деньги можно получить в любом банке по паспорту;— предоставление денег в любой валюте
Юнистрим от 0% мгновенно — без открытия банковского счета;— действуют льготные тарифы
Золотая Корона от 0% через секунду после отправки Возможность контролировать статус перевода в онлайн режиме
Колибри 1% в течение часа Для Белоруссии, Казахстана и Украины

Стоимость услуг оплачивает только отправитель. Получателю следует лишь правильно заполнить квитанцию и указать номер перевода. Каждая система денежных переводов работает в онлайн режиме, что значительно упрощает и ускоряет процесс выполнения услуги.

Процедура получения

При получении любого перевода важно иметь при себе действующий паспорт и выполнить ряд простых действий:

  • узнать у отправителя контрольный номер денежного перевода;
  • заполнить специальную форму о получении денег, содержащую информацию об отправителе, получателе, стране и так далее;
  • паспорт, форму и номер необходимо передать сотруднику банка;
  • при получении обратной квитанции ее следует проверить, сверив все данные;
  • остается получить деньги и квитанцию.

Форма заявки на получение индивидуальна у каждого учреждения, оказывающего услугу денежных переводов.

Особенности и характеристики

Следует учитывать некоторые нюансы:

  • внутренний платеж – операции, совершаемые внутри одного государства;
  • внешние или трансграничные переводы – когда деньги отправляются из-за границы;
  • деньги, получаемы из-за рубежа, могут быть конвертированы в другую в любую другую валюту;
  • денежный приход может быть представлен в виде наличных денег, счета, в качестве оплаты за любые товары или услуги;
  • назначение платежа определяется отправителем и получателем самостоятельно;
  • при необходимости могут понадобиться документы, являющиеся подтверждением назначение перевода денежных средств и их происхождение;
  • чтобы обойтись без декларации, то нужно контролировать сумму поступления денежных средств из-за границы, а именно, если эти лица являются ближайшими родственниками.

В случае если переводы поступают систематически, в качестве заработной платы, например, то физическое лицо обязуется заплатить налог в размере 13% от суммы перевода.  Если службы финансового мониторинга заподозрят физическое лицо в систематическом получении денежных переводов, то данные операции могут быть взяты под особый контроль.

Если будет доказана вина укрытия от уплаты налогов, то придется заплатить 13%+5% от суммы неуплаченного налога за 180 дней, 10% ежемесячного, а затем грозит уголовное расследование.

Преимущества и недостатки

Банковское поступление средств лицу открывает для получателя и отправителя следующие преимущества:

  • дешевизна и простота совершения денежной операции;
  • при выпуске специальной банковской карты для получения переводов из-за рубежа можно сэкономить на комиссиях, времени, а также не переживать за возникновение сомнительных операций;
  • денежные подарки, получаемые от ближайших родственников, не облагаются налогом;
  • операции на сумму свыше 600 000 рублей попадают под банковский валютный контроль.

К получению денежных переводов из-за границы следует относиться крайне внимательно. Не стоит соглашаться открывать на себя счет по чьей-то просьбе и получать на него крупные суммы денег. Именно ст. 6 ФЗ № 115-ФЗ контролирует все денежные переводы на сумму свыше 600 000 рублей для противодействия легализации доходов и получения денег приступным путем.

Для безопасного и быстрого получения денежного перевода из-за границы лучше открыть отдельный счет и не принимать суммы свыше 600 000 рублей за одну операцию. Следует выбирать только проверенные и известные системы финансовых переводов, имеющих лицензию на предоставление подобных услуг.

Источник: http://biznes-delo.ru/denezhnye-perevody/kak-poluchit-denezhnyj-perevod-iz-za-granicy.html

Перевод денег из заграницы: как отправить и как получить?

Как лучше отправить или получить денежный перевод из-за границы? Какие налоги и комиссии придется заплатить? Какие документы нужны, чтобы постоянно отправлять или получать переводы без блокировки счета? Ответы на эти вопросы можно увидеть в статье. 

Банковский перевод из-за рубежа: нюансы и особенности

При безналичном расчете часто используются банковские переводы. Это – не самый быстрый и простой вариант перевести денежные средства из-за границы. Хотя он и доступен: для получения любых сумм нужно иметь лишь расчетный счет или пластиковую карту, которая также привязывается к расчетному счету.

Перевод может осуществить любой человек, который будет располагать вашими данными. Для отправки денег ему нужно прийти в любой банк, работающий на международном уровне, и предоставить его сотруднику:

  • международное название банка, в котором открыт счет получателя (например, Zapsibkombank);
  • имя получателя на латинице (его лучше переписать с банковской карты или уточнить правильное написание в банке);
  • номер счета, на который осуществляется перевод;
  • SWIFT-код. Будьте внимательны: коды могут отличаться у разных региональных подразделений организации. Лучше уточнить код непосредственно в ближайшем отделении банка;
  • назначение платежа. Лучше всего использовать слово gift – подарок.

Если вы планируете отправить или получить всего один перевод из-за границы, такого набора сведений будет достаточно.

Как получить перевод и снять деньги

Для получения денежных средств не нужно делать ничего. Средства автоматически поступят на указанный отправителем счет в течение нескольких рабочих дней – сроки операции зависят от нюансов работы банка. Можно будет их обналичить, перевести на другой счет или оплатить ими покупку – в общем, использовать как обычные деньги.

Банковский перевод из-за рубежа имеет свои плюсы:

  • удобство – получателю не нужно идти в банк;
  • сравнительно низкая комиссия. В большинстве случаев зачисление на счет вообще не облагается ей.

Но такой перевод может обойтись и слишком дорого, если превысить допустимые лимиты или снять деньги со счета сразу.

В большинстве банков установлена комиссия в размере 1-2% от суммы, если деньги пришли безналичным путем и сняты в течение 10 – 60 дней после поступления. Кроме того, в тарифах пластиковых карт также встречаются ограничения.

Например, можно снять не более 150 000 рублей без комиссии, а если лимит превышен, придется платить 2% от обналичиваемой суммы.

Частные и коммерческие переводы

Если вы планируете постоянно получать или отправлять денежные переводы из-за рубежа, придется потратить больше времени на оформление документов.

Самый простой способ разрешить проблемы с документальным оформлением операций для отправителя – открыть за границей дополнительную дебетовую карту, привязанную к основному расчетному счету в валюте. Она должна быть открыта на имя получателя, которому периодически нужно отсылать деньги.

В этом случае лучше выбрать банк, не взимающий комиссию за конвертацию, и приготовиться к тому, что карту будут периодически блокировать за «сомнительные операции».

Если этот вариант не подходит по каким-либо причинам, узнайте подробнее о постоянных переводах в других форматах. Физическое лицо может получать регулярные выплаты, не превышающие 10 000 долларов в год, иначе счет могут заблокировать до выяснения обстоятельств. От вас могут потребовать подтверждение легальности дохода.

Чтобы избежать неприятностей, можно указывать в назначении платежа «подарок», если деньги приходят от близких родственников. Фрилансеры могут заключать официальный договор, желательно на русском, в рамках которого и будут получать вознаграждение за работу.

Нужно будет ежегодно отчитываться в налоговой службе по декларации 3-НДФЛ и уплачивать налог в размере 13% от дохода.

Если получать регулярные выплаты в статусе юридического лица или индивидуального предпринимателя, нужно приготовиться к постоянной работе с документами. Заранее обсудите детали вашего бизнеса со службой валютного контроля банка.

Вам откроют три счета: транзитный валютный, текущие валютный и рублевый. Оформляйте на каждого контрагента «Паспорт сделки» еще до совершения первой операции.

Закрывайте каждый этап работы соответствующим актом и обязательно предоставляйте его копию в отдел валютного контроля.

Система денежных переводов: быстрое получение денег

Разовый перевод из-за рубежа можно провести через популярные системы денежных переводов, действующие во всем мире.

Для этого отправитель должен прийти в офис такой компании – к примеру, в пункты Western Union или MoneyGram – и указать фамилию и имя получателя, а также страну, в которой он проживает.

После этого отправитель получает секретный код – набор цифр или цифр и букв латинского алфавита, который является «ключом» к переводу. Нужно передать его получателю.

Получатель может забрать деньги в любом ближайшем офисе компании-партнера системы денежных переводов или в банке, сотрудничающем с ней. Достаточно просто предъявить паспорт и назвать тот самый секретный код. Получить деньги можно в валюте отправления или в рублях – тогда конвертация пройдет по внутреннему курсу банка.

Перевод денег из-за границы через специальные системы достаточно удобен: получателю не нужно открывать счет, а деньги поступают в течение 1-2 рабочих дней. Но за комфорт придется платить комиссию: она обычно составляет 1-2% от суммы перевода.

Электронные платежные системы: современный вариант

Отправлять и получать деньги из-за границы с помощью электронных кошельков удобнее всего. Можно использовать любые сервисы, работающие на международном уровне, к примеру – WebMoney или PayPal.

Пополнить электронный кошелек можно с банковской карты, через терминал и даже со счета мобильного телефона. Для отправки денег нужно знать номер кошелька получателя в любой валюте – рублях, долларах или евро. Указанная вами сумма автоматически спишется и поступит на кошелек получателя в этой же платежной системе. Комиссия за совершение операции составляет в среднем 1-2%.

Огромный плюс такого способа получения денег из-за рубежа – быстрый перевод. В большинстве систем он занимает не больше 10 минут. Минус в ограничениях, установленных сервисами. Для вывода крупных сумм пользователь обязан пройти процедуру идентификации, предоставив в службу технической поддержки скан-копии документов, удостоверяющих личность.

Налоги и ограничения по сумме перевода

Если перевод пришел от ближайших родственников, вам не придется платить налоги. Нужно просто оформить перевод как подарок и получить деньги без уплаты стандартных 13%. Во всех остальных случаях получатель обязан отдать государству налог.

Все переводы на сумму выше 600 000 рублей или эквивалента в валюте попадают под валютный контроль. Этого не стоит бояться, если вы можете объяснить назначение платежа или подтвердить родство с отправителем. Если вы не сможете внятно объяснить, кто и зачем отправил вам деньги, операция будет приостановлена.

Перед переводом денежных средств в другую страну или получением денег из-за рубежа стоит внимательно ознакомится с условиями банка, электронной системы или системы денежных переводов. Узнайте обо всех комиссиях и уплатите налог, если деньги пришли не от родственника.

Источник: https://www.Zapsibkombank.ru/products/perevod-deneg-iz-zagranitsy-kak-otpravit-i-kak-poluchit/

Способы осуществления денежных переводов

Способы осуществления денежных переводов

Необходимость перевести денежные средства возникает достаточно часто, и современная система электронных денег немало этому способствует.

Обыденными делами стала оплата товаров или услуг в интернет-магазинах, оплата коммунальных услуг или иных обязательных платежей, а иногда — простая необходимость поздравить родственников с праздниками или помочь финансово друзьям, находящимся в другом городе, или вовсе за границей.

По большому счету, все эти операции решаемы при помощи услуги денежных переводов, разновидностей которых существует великое множество. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Денежный перевод — это перечисление денежных средств физическому или юридическому лицу при помощи определенной платежной системы. Любой денежный перевод осуществляется отправителем перевода (лицо или организация, перечисляющая денежные средства), и адресован получателю (принимающей стороне — физическому или юридическому лицу).

По месту назначения можно выделить следующие виды денежных переводов:

  1. Внутренние переводы — отправлены и получены в пределах одной страны.
  2. Внешние (международные) переводы — денежные средства перечисляются за рубеж.

К основным способам перечисления денежных средств относят следующие:

  • Почтовый (телеграфный) перевод. Один из самых популярных и недорогих. Максимальная сумма перевода — до 500 тыс. рублей, срок перевода — до 3-х дней. Перевод направляется в почтовое отделение, в которое направляется получатель. Из минусов — отправитель обязан знать большое количество реквизитов получателя, и не всегда почтовое отделение находится поблизости к месту жительства получателя.
  • Банковские переводы. Наиболее часто используются внутри страны, хотя удобны и для переводов за рубеж. Могут проходить, как в виде перевода денежных средств между банковскими счетами отправителя и получателя, так и без необходимости открытия собственного счета в данном банке. Осуществляется, как в пределах счетов одного банка, так и между разными банками. Отправитель с паспортом приходит в отделение, заполняет собственные реквизиты и реквизиты отправителя. Срок перечисления средств — до 3-х дней. Банк удерживает комиссию в размере нескольких процентов от суммы перевода. Из минусов — необходимость посещения отделения банка и, как правило, необходимость наличия счета в банке у получателя.
  • Интернет-платежи (WebMoney, Яндекс. Деньги, RUPAY). Основное отличие — отсутствие необходимости посещения отделения банка: перевод можно осуществить в любое время суток. Осуществляются, как правило, при помощи одной из банковских платежных систем. Используется для внутренних переводов. Минусы — сравнительно большая комиссия за перевод денежных средств и их последующее обналичивание. Более удобны, когда есть возможность ограничиться электронными операциями.
  • Системы денежных переводов, помимо банковских (Western Union, MoneyGRAM и др.). отличие от банковских переводов в том, что для получения перевода отправителю нет необходимости посещать конкретное отделение: деньги можно получить в любой точке обслуживания системы. Перевод производится достаточно быстро — в течение 15-20 минут — в любую страну мира, в которой поддерживается данная система. Агентами систем переводов, как правило, выступают банки. Минусы — сравнительная дороговизна перевода.

Предложения от «Объединенного Кредитного Банка»

«О.К. Банк» предлагает своим клиентам воспользоваться услугами следующих международных систем денежных переводов:

  • Система переводов «Лидер». Система охватывает более 110 стран мира. Переводы безадресные (возможно получить в любом пункте системы), проводятся в короткое время (несколько минут). Осуществляются переводы в рублях РФ, долларах США и евро. С необходимыми реквизитами и документами для осуществления перевода вы сможете ознакомиться здесь.
  • Caspian Money Transfer. Система позволяет осуществлять денежные переводы без открытия счета в банке. Действие системы охватывает страны СНГ, Балтии, ближнего и дальнего зарубежья. Операция также осуществляется в трех валютах: рубли, доллары и евро. Комиссия с получателя не удерживается. С порядком действий для осуществления перевода можно ознакомиться здесь.
  • Система переводов «Contact». Система работает по всему миру: РФ, страны СНГ, Балтии и дальнего зарубежья. Поддержка трех основных валют для переводов: по России переводы осуществляются в рублях, за рубеж — также в долларах и евро. Безадресная система выплат денежных переводов. Правила и требования системы денежных переводов представлены здесь.
  • Система переводов Вестерн Юнион. Известная и популярная система во многих странах мира. Безадресная система, огромный список стран, поддерживающих систему. Переводы по России выплачиваются только в рублях, страны ближнего зарубежья — в рублях и долларах. Выплата перевода только наличными средствами. Требования и необходимые для осуществления операции документы представлены здесь.
  • Система переводов «Золотая Корона». Работает в любой точке России, странах СНГ и дальнего зарубежья. Высокая скорость перевода, достаточно низкая комиссия. С условиями и порядком действий при осуществлении перевода можно ознакомиться здесь.

Источник: https://oaookb.ru/articles/sposoby-osushchestvleniya-denezhnyh-perevodov

Денежные переводы. Как перевести деньги?

Сегодня хочу поговорить про денежные переводы и рассказать о том, как перевести деньги за границу или внутри страны, как получить или отправить денежный перевод.

Практика общения с разными людьми показывает, что многие из них вообще не знают, как можно перевести деньги, либо же пользуются самыми дорогими и невыгодными для своего случая способами.

Поэтому я решил подробно расписать, какие денежные переводы вообще бывают, как отправить или получить денежный перевод, и какие переводы самые выгодные.

Итак, давайте рассмотрим, какими вообще способами можно перевести деньги от физического лица физическому лицу, если речь идет о необходимости отправки или получения наличных или безналичных денег (я не буду рассматривать здесь валюту электронных платежных систем – о них можно говорить отдельно). Все виды денежных переводов можно условно разделить на 2 категории:

– Переводы между счетами;

– Переводы без открытия счета.

Теперь предлагаю рассмотреть эти виды денежных переводов более подробно.

Денежные переводы по счетам.

Практика показывает, что люди в основном неохотно отправляют и получают денежные переводы по счетам. Как правило, они, во-первых, не хотят тратить время на открытие счета, во-вторых, просто не хотят “светиться”, думая, что банк может сообщить о такой операции в налоговые органы или еще куда-то.

На самом деле, все подобные опасения абсолютно напрасны: банки могут предоставлять информацию о движении средств по счетам только в случае поступления официального запроса из правоохранительных органов, оформленного в надлежащем виде.

В некоторых случаях, например, когда речь идет о довольно крупных суммах (в каждой стране свои требования, и они часто меняются) информация о частных переводах попадает в службу финансового мониторинга, занимающуюся выявлением случаев “отмывания” денег.

Причем, в эту службу поступает информация не только о денежных переводах по счетам, но и о некоторых операциях без открытия счета. В этом тоже нет ничего страшного, если вы – не террорист и не преступник.

Во всяком случае, за свой 9-летний опыт работы в банковской сфере я ни разу не встречал ситуацию, в которой бы у клиента возникали какие-то проблемы из-за службы финансового мониторинга.

Итак, при помощи текущего счета физического лица можно перевести деньги как за границу, так и в пределах своей страны. В первую очередь, конечно же, текущие счета удобны для тех, кто часто получает/отправляет денежные переводы из-за рубежа, а также для тех, кому единоразово нужно перевести крупную денежную сумму.

Чтобы открыть текущий счет физического лица, необходимо прийти в удобное отделение банка с паспортом и налоговым кодом.

Счет открывается навсегда, но в отдельных банках может быть закрыт, если на протяжении какого-то периода времени (обычно 1-3 года) по нему не будет никакого движения.

Открытие текущего счета платное, но, как правило, недорогое, в некоторых случаях счет может открываться и бесплатно.

Чтобы получить денежный перевод на счет, необходимо сообщить отправителю полные реквизиты счета (не только номер, но и все банковские данные – в разных странах они называются по-разному, поэтому я не буду здесь уточнять).

Просто попросите в банке предоставить полные реквизиты счета для отправки денежного перевода, и там вас поймут. Чтобы отправить денежный перевод на счет, нужно, соответственно, знать такие же реквизиты счета получателя.

Исключение составляет получение/отправка денежных переводов по счетам в пределах одного банка: в этом случае для осуществления операции будет достаточно только номера счета.

Если вам необходимо отправить/получить иностранную валюту (доллары, евро и др.), то понадобятся не просто реквизиты счета, а так называемые свифт реквизиты (от англ. SWIFT – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). А сами денежные переводы по счетам в иностранной валюте носят название свифт переводы или переводы по системе свифт.

Помимо номера счета, для осуществления свифт перевода необходимы валютные реквизиты банка-получателя (бенефициара) и банка-корреспондента (зарубежного банка, через который будут идти деньги).

Обычно банками-корреспондентами выступают крупнейшие мировые банки, например, Bank Of New York, которые берут фиксированную комиссию за прохождение каждого перевода (например, 10-20 долларов или евро).

В некоторых банках есть возможность отправлять денежные переводы не только с текущих, но и с карточных счетов.

В отдельных случаях карточными счетами можно воспользоваться, чтобы перевести деньги в пределах страны, еще чаще – в пределах одного банка (например, с карты на карту).

Отправить денежный перевод за границу с карточного счета, скорее всего, не получится: здесь понадобится именно текущий счет.

А вот получить денежный перевод из-за границы можно и на карту. Для этого необходимо выслать отправителю денег полные реквизиты картсчета для отправки перевода, если это валюта – то и свифт реквизиты.

Имейте ввиду, что номер карточного счета и номер карты – это не одно и то же! И уж тем более номера карточного счета не достаточно для того, чтобы отправить перевод на карту (исключения составляют лишь денежные переводы внутри банка).

При получении/отправке денежных переводов на счет (текущий или карточный) комиссию в большинстве случаев платят обе стороны: и отправитель, и получатель. Однако, общие денежные потери в этом случае все равно могут быть минимальны, особенно, если речь идет об отправке крупных сумм.

Скорость получения перевода между счетами может быть разной: в пределах одного банка он дойдет мгновенно, в пределах государства – на протяжении одного банковского дня, а между странами – от 1-2 дней до 1-2 недели.

Подведем краткий итог: какие преимущества и недостатки включают в себя денежные переводы по счетам.

Денежные переводы на счет, преимущества:

– Минимальный размер комиссии за перевод;

– Возможность пользоваться счетом многократно;

– Возможность получить деньги через банкомат, если перевод поступил на карточный счет;

– Возможность перевести средства на депозитный вклад, избежав уплаты комиссии за снятие (практикуется во многих банках);

– Для получения денежного перевода можно использовать уже имеющийся в наличии счет (например, зарплатную карту);

– Счетом можно управлять через систему удаленного доступа (Интернет-банкинг), отправляя переводы самостоятельно, без посещения банка.

Денежные переводы на счет, недостатки:

– Средства идут дольше, чем при мгновенных переводах без открытия счета;

– Открытие счета платное и занимает какое-то время;

– Текущий счет привязан к конкретному отделению банка.

Итак, теперь вы знаете, как перевести деньги за границу и в пределах страны при помощи текущего или карточного счета. Пришло время рассмотреть и более популярный, альтернативный способ получения и отправки денег – денежные переводы без открытия счета.

Денежные переводы без открытия счета.

Получить и отправить деньги можно и через так называемые системы денежных переводов, не требующие открытия счета. Таких систем множество, некоторые из них действуют по всему миру, некоторые касаются группы стран, есть также системы денежных переводов, работающие только в пределах одного государства или даже одного банка.

Самые распространенные денежные переводы без открытия счета – Вестерн Юнион (Western Union), но они, вместе с тем, и самые дорогие. Также широкое распространение в мире получили системы денежных переводов Контакт (Contact), Юнистрим (Unistream), Анелик, Золотая корона, и др. (по ссылкам вы можете найти более подробную информацию о каждой из этих систем переводов).

Все эти системы представляют собой самостоятельные финансовые корпорации, которые заключают договора о сотрудничестве с банками разных стран. Таким образом, выплата и отправка денежных переводов без открытия счета осуществляется посредством обращения клиента в отделение банка, являющегося партнером системы переводов.

Чтобы отправить денежный перевод без открытия счета, необходимо прийти в банк с паспортом и деньгами, зная фамилию, имя, отчество получателя.

Операционист введет данные в программное обеспечение системы переводов, и система присвоит переводу уникальный номер, который может состоять только из цифр или из букв и цифр (в разных системах – по-разному).

Этот номер необходимо в точности передать получателю, который, по предъявлению паспорта и номера перевода в своем банке сможет получить деньги.

В последнее время многие системы денежных переводов начали внедрять возможность получения/отправки перевода через Интернет, при помощи банковских карт или электронных платежных систем. Чтобы отправить перевод таким образом, необходимо зайти на сайт системы переводов и действовать согласно указанным там инструкциям.

Денежные переводы без открытия счета идут очень быстро, даже если это переводы между странами, расположенными далеко друг от друга. В пределах одного банка перевести деньги без открытия счета по внутрибанковской системе переводов (как правило, она есть в каждом банке, в крупных – наверняка) можно вообще мгновенно.

Поэтому в целом денежные переводы без открытия счета часто называют “мгновенные переводы”.

Комиссию за мгновенный перевод в подавляющем большинстве случаев платит отправитель. При этом комиссия может взиматься как в процентном отношении от суммы отправляемых денег, так и по шкале.

У каждой системы денежных переводов своя шкала взимания комиссий, но всегда действует принцип: чем больше сумма – тем меньше процент комиссии. Самую большую комиссию за отправку денег в России, Украине и других странах постсоветского пространства взимает система Вестерн Юнион.

Точные тарифы на отправку переводов вы всегда можете узнать на сайтах или в отделениях банков, а также на сайтах систем мгновенных переводов.

Теперь, по аналогии, когда вы узнали, как перевести деньги при помощи мгновенных переводов без открытия счета, давайте выделим основные преимущества и недостатки этого способа.

Мгновенные переводы без открытия счета, преимущества:

– Высокая скорость получения перевода (от нескольких минут до суток);

– Простота оформления и получения;

– Получатель не платит комиссию, ее платит только отправитель;

– Возможность получить деньги в любом банке, сотрудничающем с системой денежных переводов;

– Возможность отозвать свой перевод (при отправке на счет это невозможно).

Мгновенные переводы без открытия счета, недостатки:

– Высокая комиссия за отправку денег (особенно у самых “раскрученных” систем переводов);

– Максимально возможная сумма отправки перевода меньше, чем при переводах по счетам.

Следует отметить, что на все виды денежных переводов в иностранной валюте (как с использованием счетов, так и без такового) действуют определенные ограничения по суммам. В каждой стране они разные и периодически меняются.

Но общий принцип один: отправить перевод за границу без каких-либо подтверждающих документов можно только в небольшой сумме (например, 300, 500, 1000 долларов). При отправке перевода со счета и на счет максимально возможная сумма всегда выше, чем при отправке мгновенного перевода.

Все более крупные суммы переводов должны обязательно сопровождаться различными подтверждающими документами. Например, если это оплата за обучение или лечение – прилагаются контракты и т.д.

Самому себе (на свой счет в другом государстве) обычно разрешается переводить без подтверждающих документов более крупные суммы (иногда – неограниченные). Особенно, если речь идет о выезде на ПМЖ в другую страну.

Теперь вы знаете, как перевести деньги за границу и внутри страны, какие существуют виды денежных переводов, чем они отличаются друг от друга и какие преимущества и недостатки имеют.

На этом все. Чтобы ваша финансовая грамотность всегда оставалась на высоком уровне – присоединяйтесь к числу постоянных читателей сайта Финансовый гений. До встречи в новых публикациях!

Источник: http://fingeniy.com/denezhnye-perevody-kak-perevesti-dengi/

Заработок из-за рубежа. Подводные камни законодательства

Как программисту-фрилансеру легально работать с иностранными заказчиками? Поговорим о наиболее распространенных способах получения денег и разберемся, как сделать все не нарываясь на штрафы и без лишней бумажной волокиты.

3 преграды, которые мешают «выйти из сумрака»

Работать легально — значит ненаказуемо с практической стороны. Поэтому вместо сложных и длинных договоров с иностранными заказчиками многие программисты выбирают менее затратные и неконтролируемые схемы.

«Причин нежелания и нецелесообразности для частно-практикующего профи „выйти из сумрака“, по крайней мере, три. Это, во-первых, бумажная волокита. Уж очень много бюрократических препонов надо преодолеть и бумаг заполнить для соблюдения всех формальностей, связанных с работой на иностранного заказчика.

Во-вторых, именно уход от уплаты налогов делает такую схему работы конкурентно-способной и выгодной для исполнителя и заказчика.

Наконец, имеет значение вопрос конфиденциальности, ведь во многих случаях стороны соглашения желают скрыть от третьих лиц и особенно от государственных органов, не только его содержание, но и сам факт его заключения» — объясняет Алексей Гордейчик, управляющий группы компаний «Гордейчик и партнёры».

Зачем легализоваться и как это сделать

Подтолкнуть «обелиться» может рост гонораров, которые становится всё сложнее скрывать от налоговой. В таком случае проще зарегистрировать ИП.

«Да, в таком случае придется сдавать отчетность в налоговую и выплачивать обязательные социальные взносы, но расчетный счет для ИП гораздо удобнее и полезнее работы со счетом физлица.

Если вы работаете со счетом физлица, то постоянные поступления денег от различных организаций могут привлечь внимание сначала банка, а потом — надзорных органов. В таком случае велика вероятность быть заподозренным в незаконном предпринимательстве.

Плюс, если вы проводите за границей много времени, вас могут признать нерезидентом — тогда вместо 13% подоходного налога вы будете вынуждены платить 35%.

У ИП нет таких проблем, а если вы решите работать по упрощенной системе налогообложения, то заплатите всего 6% от дохода» — объясняет Мария Швецова, директор расчетного центра банка для предпринимателей Точка (ФГ «Открытие»).

Помимо интереса налоговой к открытию ИП может привести банальный отказ организации работать с физическими лицами, необходимость получать визы и кредиты. Поэтому причины работать в открытую, всё-таки, есть. О том, как оформить ИП, создано масса подробных пошаговых мануалов, например, этот. 

Алгоритм работы ИП с иностранным заказчиком с прохождением валютного контроля

Веб-разработчик Кирилл Горин, работающий с клиентом из США через посредническую платформу Toptal, рассказал, как всё происходит: «Изначально кроме регистрации самого ИП, для него нужно открыть счета в одном из банков. Для работы понадобится минимум два счета — транзитный в валюте, которую планируете получать, и рублевый для расчетов. У меня еще есть расчетный долларовый, потому что я не хочу сразу переводить весь доход в рубли.

Я выбрал банк Точка, изначально выбор был не слишком осознанным т.к. отзывов было немного, но в итоге я не пожалел. У них есть внятная служба поддержки, которая очень помогает изначально наладить бизнес-процессы, если ты не занимался этим раньше. В случае каких-либо проблем с документами они звонят или присылают письмо с подробным объяснением, что нужно исправить. 

Далее нужно иметь какое-то обоснование получения денег от клиента, в моем случае это соглашение с платформой Toptal — Developer Agreement. Многие банки требуют сделать перевод, но Точка справилась с этим сама. После утверждения этого договора, можно начинать получать деньги.

Деньги от клиента изначально поступают на транзитный валютный счет, с ними вы ничего не можете делать до прохождения валютного контроля. На каждый перевод я составляю по шаблону инвойс, подписываю, фотографирую и отправляю в банк.

После этого в интернет-банке нужно заполнить справку о валютных операциях и распоряжение о списании денег с транзитного счета на один из расчетных.

Сейчас у меня весь процесс занимает около 10 минут, после получения документов Точка обычно проводит валютный контроль до конца рабочего дня. После этого деньги в вашем распоряжении.

Также для ИП нужно вести отчетность, я пользуюсь услугами бухгалтера, который составляет для меня налоговые декларации и по другие документы по необходимости, рассчитывает суммы налогов и взносов в Пенсионный Фонд.

Другой вариант — воспользоваться сервисами вроде Эльбы, там возможно настроить синхронизацию данных с банком, все ваши доходы и расходы будут учитываться автоматически, подача отчетности происходит в электронном виде.

Возможно я перейду на Эльбу, потому что этот вариант выглядит для меня более прозрачным, чем работа с бухгалтером. По стоимости обслуживания разница незначительна».

Как не нарваться на штраф

О каких подводных камнях законодательства обязательно нужно знать всем, кто сталкивается внешнеэкономической деятельностью?

«Валютное законодательство устроено так, что входящие платежи постоянно проверятся. Поэтому, нужно знать несколько тонкостей. Во-первых, вы должны сами отслеживать пополнение счёта или позаботиться о том, чтобы банк вас об этом оповещал.

А затем ваша задача — обосновать получение денег. Нужно показать, откуда пришли деньги и куда вы их вывели. К тому же, сделать это нужно за определенный срок. Поэтому вы либо сами отслеживаете поступление этих денег, или нарываетесь на штраф».

 — объясняет Мария Швецова.

Полный пакет документов для обоснования получения денег представлен в статье «Как легально работать с иностранными заказчиками, если вы фрилансер». Там же описаны актуальные и по сей день сложности связанные с незнанием тонкостей осуществления внешнеэкономической деятельности.

«Получается, зарплатой, полученной программистом от заграничного заказчика, можно пользоваться только после того, как все документы собраны и отправлены в банк, деньги переведены на счет и предоставлен обменный курс» — предостерегает от типичных ошибок Мария Швецова.

Помимо этого, если вы самостоятельно ведете бухгалтерию, нужно учитывать, что налог рассчитывается исходя из поступлений на транзитный счет. Сумму нужно пересчитать в рубли по официальному курсу ЦБ РФ на дату получения и отразить в КУДиР.

Что делать, если вы не хотите волокиты с валютным контролем

PayPal

В России ИП может легально работать с PayPal, правда придется столкнуться с комиссиями (за коммерческие операции, конвертацию валют и т.д.) и определенными ограничениями.

«Для использования PayPal в бизнес-целях индивидуальные предприниматели открывают корпоративный счет (или корпоративное средство платежа в терминах федерального закона „О национальной платежной системе“) и должны знать о несколько важных ограничениях, установленных в федеральном законе „О национальной платежной системе“ в отношении электронных средств платежа:

— предприниматели могут использовать корпоративный счет PayPal исключительно для расчетов с физическими лицами;

— выводить денежные средства с можно только двумя способами — либо перевести денежные средства физическому лицу на личный счет PayPal, либо перевести денежные средства на банковский счет, информацию о котором предприниматели обязаны предоставить PayPal.

Остаток средств на корпоративном средстве платежа не может превышать 600 тысяч рублей (либо эквивалентную сумму в иностранной валюте) на конец рабочего дня.

Соглашение с пользователями PayPal устанавливает меньшую сумму — на конец рабочего дня остаток на корпоративном счету не должен превышать 550 тысяч рублей (либо эквивалентную сумму в иностранной валюте).

Если остаток превысит 550 тысяч рублей, то PayPal автоматически переведет сумму сверх лимита на банковский счет предпринимателя.

Также на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и на переводы электронных денежных средств между резидентами и нерезидентами распространяются положения о валютном контроле.

Так, PayPal и налоговые органы могут запросить документы, подтверждающие правомерность совершения валютной операции и/или раскрывающие ее содержание.

Однако на банковский счет PayPal перечисляет денежные средства уже в рублях, и, следовательно, на эту операцию требования валютного контроля уже не распространяются» — объясняет Наталья Яковлева, младший юрист фирмы «Толкачев и Партнеры».

Часто возникает вопрос, как правильно декларировать доход полученный с электронных кошельков (в момент поступления непосредственно на них или же при поступлении на расчетный счет), в т. ч. с PayPal.

Согласно ст. 346.17 НК РФ датой получения дохода является дата поступления денежных средств на электронный кошелек. Т. е. в КУДиР денежное поступление указывается сумма поступившая на электронный кошелек.

Payoneer

Пользователи Payoneer имеют возможность получить предоплаченные именные карты MasterCard. Важным преимуществом таких карт является возможность выпустить их на имя физических лиц в иностранной валюте, в том числе и в долларах, евро или фунтах стерлингов.

Проще говоря вы сможете получать деньги прямо на карту и пользоваться ею, как обычной дебетовой, сразу после активации. Но, опять таки, придется столкнуться с комиссиями и лимитами на снятие денег. Например, за каждое снятие денег в банкомате нужно отдавать 3,5 доллара, а на самой карте одномоментно может быть не более 10000 долларов.

Подробную информацию об оформлении карты, ее доставке, лимитах и т.д. можно найти по ссылке.

Насчет правового статуса Payoneer в России Наталья Яковлева объясняет: «Особенность предоплаченной карты состоит в том, что для использования такой карты не открывается банковский счет; чаще всего расчеты по предоплаченной карте производятся банком-эмитентом от своего имени и за счет денежных средств, предоставленных держателем карты; для предоплаченной карты всегда устанавливается лимит. В связи с тем, что для предоплаченных банковских карт не открываются счета в иностранных банках, то обязанности по уведомлению российских налоговых органов об открытии таких счетов не возникает».

То есть пользоваться Payoneer легально.

При этом вся ответственность за декларирование доходов ложится на держателя карты: «В соответствии со статьей 226 Налогового кодекса Российской Федерации физические лица при получении денежных средств на карту обязаны самостоятельно произвести исчисление НДФЛ, представить налоговую декларацию, а также уплатить НДФЛ в бюджет». — поясняет Наталья Яковлева.

Вывод

Если вы хотите работать с юридическими лицами и не тратить лишних денег на комиссии — открывайте валютный счет в банке. Если же обороты небольшие и вы панически боитесь бумажной волокиты — выбирайте удобную вам платежную систему или пользуйтесь карточкой Payoneer.

Сначала учеба, потом заработок: профессия «Веб-разработчик».

Источник: https://geekbrains.ru/posts/other_side_work

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.