Доходная карта банка — сбербанк альфа банк бинбанк промсвязьбанк

Содержание

Неуловимая Доходная карта Альфа-Банка: 2% кэшбэк на всё

Доходная карта банка - Сбербанк Альфа банк Бинбанк Промсвязьбанк

Получить что-то бесплатно от «Альфа-Банка» не так-то просто, но когда нас останавливали какие-либо трудности 🙂

Сегодня речь пойдёт о «Доходной карте» «Альфа-Банка», по которой вернется 2% кэшбэка за все покупки при выполнении довольно простых условий. Точнее, «Доходная карта» – это не просто карта, это название целого пакета услуг.

Причём данный пакет услуг по своему функционалу мало чем отличается от пакета услуг «Эконом», который многие клиенты оформляли для получения доступа к валютно-обменным операциям с помощью интернет-банка «Альфа-Клик» и конвертации валюты с помощью «Альфа Форекс», а также для комфортной работы с «Альфа Директ».

Итак, вот как выглядит реклама карты на сайте:

Прежде чем переходить к плюсам и минусам «Доходной карты», стоит отметить, что найти актуальную информацию по пакету услуг «Доходная карта!» на сайте банка непросто, она прячется в его глубинах, к тому же можно напороться на устаревшие условия и тарифы. Вот, например, одна из ссылок при поиске сведений о «Доходной карте» привела на страницу с устаревшей информацией, где по «Доходной карте» обещают аж 3% кэшбэка:

Актуальная информация по всем тарифам находится здесь.

Какого-то отдельного удобного мануала с полными тарифами и условиями пакета услуг «Доходная Карта!» мне найти не удалось, поэтому будем пользоваться Полным сборником всех тарифов (на 211 листах), условиями комплексного банковского обслуживания (на 134 листах), а также условиями программы лояльности. Кстати, «Альфа» вносит изменения в эти документы, мягко говоря, довольно часто, вот даты изменений за последние месяцы:

Справедливости ради стоит сказать, что столь частые изменения в общих тарифах и условиях происходят потому, что у «Альфы» довольно много различных продуктов и услуг, а не из-за того, что банк меняет условия по «Доходной карте» каждую неделю.

1 Низкая стоимость обслуживания

Бесплатный выпуск именной (можно получить неименную) чипованной карты MasterCard World без технологии бесконтактных платежей PayPass (карта с PayPass стоит 289 руб. в год), обслуживание основной карты входит в пакет услуг.

Стоимость пакета услуг «Доходная карта!» составляет 89 рублей в месяц, пакет бесплатен при соблюдении одного из двух условий: поддержание минимального остатка на счетах в 30 000 руб., либо совершение 15 и более покупок с помощью «Доходной карты» за месяц (они должны быть проведены по счёту в отчётном месяце). Требований к минимальной сумме расходной операции нет:

В Сборнике тарифов данная информация выглядит гораздо сложнее для восприятия:

Соблюдать условие бесплатности пакета услуг «Доходная карта!» путём поддержания минимального остатка по счетам в 30 000 руб., на мой взгляд, не очень рационально, проценты у «Альфы» смешные, к тому же начисляются на минимальный остаток за месяц.

Самая высокая ставка у счёта «Блиц-Доход» (4% годовых). Минимальные остатки определяются в сумме по счетам: по каждому Текущему счету и каждому счету «Мой сейф», «Мой сейф Целевой», «Мой сейф НТ», «Блиц-доход», «Экспресс счет», «Активити», «Накопилка»:

Если всё-таки поддержание минимального остатка в 30 000 руб. (800$ или 600 Евро) на счёте для Вас приемлемый вариант, не забудьте в день получения карты сразу закинуть их на свой счёт, чтобы комиссия за следующий месяц не списалась.

Списывать или не списывать комиссию за обслуживание пакета услуг «Доходная карта!» за текущий месяц, «Альфа» решает на основании выполнения условий бесплатности в предыдущем месяце:

Другими словами, «Альфа» намекает, что за первый месяц обслуживания 89 руб. заплатить всё-таки придётся, поскольку Вы не выполнили условия бесплатности пакета в прошлом (что неудивительно, поскольку в предыдущем месяце у Вас не было пакета услуг «Доходная карта!»).

Законность данных невыполнимых условий вызывает некоторые сомнения, да и «Альфа» в большинстве случаев возвращает эту комиссию за первый месяц, стоит только написать претензию:

А кому-то «Альфа» комиссию не возвращает:

А у кого-то комиссию за первый месяц не списывали:

Обслуживание дополнительной карты стоит 199 руб. в год:

2Кэшбэк 2% на всё

За покупки по «Доходной карте» полагается 2% кэшбэка. В расчёт общей суммы берутся все операции (кроме исключений) совершенные в отчётном месяце и успевшие провестись по счёту до даты расчёта вознаграждения:

Датой расчёта бонусных баллов является любое число в промежутке с 1 по 15 число месяца, следующего за отчётным.

Другими словами, если Вы совершили покупку, допустим, 28 февраля, со счёта она списалась 3 марта, а бонусные баллы «Альфа» посчитает 5 марта, то эта покупка войдёт в кэшбэк за февраль. Если «Альфа» посчитает баллы 2 марта, то покупка пойдёт в расчёт кэшбэка уже за март.

Никаких дополнительных действий для перевода баллов в рубли совершать не нужно, кэшбэк выплачивается рублями из расчёта 1 балл=1 руб.:

В правилах программы лояльности есть список операций, которые не являются бонусными:

В тарифах список операций, за которые кэшбэк не положен, несколько отличается:

Один из первых держателей «Доходной карты» взял в отделении «Альфы» дополнительный перечень операций, за которые кэшбэка не будет, он также несколько отличается от приведённых выше документов, и его нет на сайте «Альфы»:

В этом документе есть ещё конкретные МСС (о том что такое MCC и как его определить читайте в статье «Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль»), за которые кэшбэка не будет: 4812, 4814, 4829, 5968, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6532, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7311, 7399, 7511, 7995, 5999 с именем торговой точки «Gift card», 8999 с именем торговой точки «Qiwi wallet» :

Конечно, не дело, что банк не удосужился чётко и ясно донести до своих клиентов правила игры, но в этом и есть вся «Альфа», писать понятные условия и тарифы там, на мой взгляд, не умеют. Однако большинство обычных покупок всё-таки входят в число тех, за которые положено 2% кэшбэка.

Кстати, коммуналка (МСС 4900) в исключениях не значится, и «Альфа» исправно начисляет кэшбэк за оплату услуг ЖКХ:

Максимальная сумма кэшбэка по «Доходной карте» составляет 1000 руб.:

Минимальный уровень трат для получения кэшбэка у пакета услуг «Доходная Карта!» не установлен:

Невыгодных округлений кэшбэка у «Альфы» нет (в отличие, например, от «Тинькофф банка» или «Транскапиталбанка»):

Кэшбэк выплачивается не позднее последнего числа месяца, следующего за отчётным:

Естественно, банк оставил за собой право в любой момент вносить изменения в бонусную программу:

3 Бесплатное стягивание

Карты «Альфа-Банка» умеют бесплатно стягивать денежные средства с других карт с помощью сервиса банка.

Максимальная сумма одной операции 100 000 руб., месячный лимит 1 500 000 руб.:

Важно уточнить, чтобы эмитент карточки-донора (с которой Вы стягиваете) не брал комиссию за подобные операции. Подробно об этом можно почитать в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

Данная опция весьма полезна, потому что процента на остаток у «Доходной Карты» нет. Довольно удобно с помощью этого сервиса С2С пополнять карточку непосредственно перед покупками, «Альфа» на это смотрит лояльно и в теховер не загоняет.

4 Бесплатный донор

«Альфа-Банк» позволяет стягивать денежные средства со своих карт без комиссии, т.е. карточки «Альфы» (дебетовые) являются бесплатными донорами.

5 Много банкоматов

Снять наличность с «Доходной карты» без комиссии можно не только в банкоматах «Альфа-Банка», но также и в банкоматах банков-партнёров: «Балтийского банка», «БИНБАНКа», «Московского Кредитного Банка», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «Уральского Банка Реконструкции и Развития», «Газпромбанка»:

Обратите внимание, что для внесения денег на карту «Альфа-Банка» без комиссии доступно меньше партнёров, чем для снятия. Пополнить «Доходную карту» можно в банкоматах  «Московского Кредитного Банка», «Уральского Банка Реконструкции и Развития», «БИНБАНКА», «Газпромбанка».

Запрос баланса бесплатен только в родных банкоматах, в банкоматах партнёров эта операция стоит 30 руб:

На сайте «Альфа-Банка» есть удобный сервис поиска банкоматов по заданным параметрам. Для поиска, например, валютных банкоматов, имеющих функцию как приёма, так и выдачи валюты, отмечаем галочки в соответствующих окошках, а также указываем свой город:

Лимиты на выдачу наличных с помощью банкоматов не очень радуют, дневной лимит 100 000 руб., месячный — 300 000 руб.:

Снять больше наличности без комиссии можно через кассу, если сумма снятия больше 100 000 руб. Деньги, поступившие из другого банка безналичным путём или образовавшиеся в результате конвертации, должны отлежаться на счете минимум 10 дней.

6 Валютные счета

Наполнение пакета услуг «Доходная карта!» практически полностью копирует пакет услуг «Эконом», за исключением выпуска карт «World of Tanks», «World of WarShips», «Близнецы – VISA», «Перекресток — MasterCard», «World – АЛЬФА-БАНК- PayPass», дополнительной карты на имя малолетнего в возрасте от 7 до 14 лет к Текущему счету его законного представителя:

Пакет услуг «Доходная карта!» позволяет открыть счета в долларах и евро:

Выдача и обслуживание неперсонифицированных карт к текущим счетам также входит в пакет услуг:

Всего на пакете услуг «Доходная карта!» может быть 4 карточки, включая неперсонифицированные:

Также в стоимость входит смена счёта карты через интернет-банк или мобильное приложение:

В рекламе на сайте говорится, что сама «Доходная карта» может быть привязана только к счёту в рублях:

Однако держатели карты свободно меняют валюту счёта через ИБ и МБ:

В банкоматах «Альфа-Банка» можно снимать и вносить валюту с помощью любой карты банка, основной счёт менять не обязательно:

7 Работает с Samsung Pay и Apple Pay

Технологии Apple Pay и Samsung Pay работают с «Доходной картой», платный мобильный банк для этого подключать не надо:

8 Видно МСС-код операции

В МБ и ИБ «Альфы» после проведения операции по счёту виден её MCC:

9 Видно, за что будет кэшбэк

В интернет-банке видно, за какие операции начислят кэшбэк.

1 Неудобные и запутанные тарифы

Ещё раз подчеркну, что найти что-то на сайте «Альфа-Банка» непросто. А если информацию всё-таки удаётся отыскать, то разобрать её оказывается весьма затруднительно.

2 Проблемы с открытием

Продукт «Доходная Карта!» довольно новый, и многие сотрудники просто не умеют его оформлять.

Раньше данный пакет услуг был доступен только для новых клиентов, или для тех, кому пришло специальное приглашение от банка. «Доходная карта» также выдавалась при взятии экспресс-кредита.

На данный момент ограничений для оформления «Доходной карты» нет, на этот пакет услуг можно перейти с любого пакета услуг.

Соответственно, если у Вас был более высокий пакет услуг, то при переходе придётся закрыть имеющиеся карты, которые не поддерживаются пакетом услуг «Доходная карта!».

3 Нет процента на остаток

У «Доходной карты» нет процента на остаток, процент на остаток есть только по накопительным счетам. Более или менее приемлемые процентные ставки у счёта «Блиц-доход». На сумму до 99 999 руб. начисляется 4% на минимальный остаток за месяц:

У счёта «Накопилка» 7% на минимальный остаток за месяц, пополнение счёта возможно только с помощью перечисления установленного Вами процента от каждой покупки:

4 Долгое зачисление межбанка

«Альфа-Банк» почему-то не любит входящий межбанк и зачисляет деньги на счёт только в конце операционного дня.

5 Платное смс-информирование

СМС-информирование в пакете Услуг «Доходная Карта!» стоит 79 руб.:

6 Нет дешёвого или бесплатного межбанка

Межбанк через «Альфа Клик» стоит 0,3% (минимум 20 руб, максимум 150 руб):

Где есть бесплатный межбанк, смотрите тут: «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».

7 Платный мобильный банк

Полная версия мобильного банка стоит 59 руб. Мобильный банк «Лайт» бесплатен, но годится только для просмотра информации и пополнения счёта с других карт, переводы или оплату с помощью него не совершить:

8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ)

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Альфа-Банк» также имеются.

«Доходная карточка» «Альфа-Банка» с 2% кэшбэком за все покупки выглядит весьма достойно. Условия бесплатности пакета услуг довольно мягкие, всё-таки совершить за месяц 15 покупок без ограничения по минимальной сумме – это простая задача.

На данный момент пакет услуг «Доходная карта!» является самым недорогим способом для получения комфортного доступа к валютообменным операциям с помощью «Альфа Клика», «Альфа Форекса» и «Альфа Директа».

Источник: http://hranidengi.ru/dohodnaya-karta-alfa-banka-2-keshbek-na-vsyo/

Доходные карты: Сбербанк, Связной, Бинбанк и Промсвязьбанк

  • Доходные карты – пластиковые дебетовые карты, для которых производится начисление повышенных процентов на остаток средств. Мы отобрали лучшие предложения из нескольких существующих, чтобы сопоставить предлагаемые по ним условия. Это карты, выпускаемые Промсвязьбанком, Бинбанком, Банком Связной и Сбербанком.

Сравнение производилось по величине оплаты за выпуск и обслуживание карточки, наличию валютного счета, возможности удаленного контроля, расходам на информирование при помощи СМС, предельным суммам для снятия через банкомат и, само собой, процентной ставке.

«Доход без забот», Промсвязьбанк

Эта доходная карта по величине ставки заметно уступает аналогичным продуктам. Но при этом неэмбоссированная карта выдается сразу же, а удаленное управление счетом возможно через очень удобный интернет-банк.

  • Обслуживание карты в год: 650 рублей, 25 евро или долларов (Visa Classic/ MasterCard Standard).
  • Схема начисления процентов: при сумме остатка более 25 тыс. руб. – 3,5%, более 750 дол. – 0,75%, евро – 0,55%.
  • ДБО: бесплатно предоставляемый интернет-банк PSB-Retail, за информирование по СМС в течение года – 540 руб. (предоплата).
  • Лимит обналичивания: за день – 500 тыс. руб., за месяц – 1,5 млн. руб., в «своих» банкоматах комиссии нет, в сторонних – 1% с минимумом в 190 руб.
  • Валютный счет – возможен.

Доходные карты Бинбанка

Процентная ставка зависит от суммы остатка на счету, если карта оформлена в рублях, то от 2 до 6%. Отрицательные параметры – нет интернет банка, взимается комиссия за обналичивание в банкоматах Бинбанка.

  • Обслуживание на протяжении года: 300 руб., 10 евро или долларов.
  • Процентная ставка: для рублевого счета – 2–6% при условии остатка в сумме 10 тыс. руб. и выше, для долларового – 3–4% и для евро – 2,5–3,5% при остатке более 150.
  • ДБО: интернет-банк отсутствует, получение смс в течение месяца – 50 руб., бесплатная выписка раз в месяц по электронной почте.
  • Лимит на снятие средств в банкоматах: в собственных – 0,1%, в сторонних – 1% при лимите в 100 тыс. руб.
  • Возможность оформления счета в валюте – есть.

Универсальная карта от Связного

В этом банке предлагается самая привлекательная ставка – 10% годовых. Плохо то, что невозможно оформить валютный счет, а также практически полное отсутствие региональных офисов.

  • Плата за годовое обслуживание (MasterCard Standard) составляет 600 руб., выпуск персонифицированной карты – 300 руб.
  • Процентная ставка: начисляется на месячную сумму, 10% при балансе 10 тыс. руб. и более.
  • ДБО заключается в бесплатном интернет-банке и смс-информировании, которое стоит 50 руб. за месяц.
  • Снятие денег в банкоматах: только в чужих, поскольку собственных нет; при сумме более 1000 руб. – бесплатно.
  • Валютный счет открыть невозможно.

Карта в Сбербанке

Этот банк не предлагает процентных начислений на карточный счет в случае остатка средств, но при активном использовании карточки есть возможность извлечь выгоду от использования программы Аэрофлот бонус.

Как видим, для каждой карты характерны и положительные, и отрицательные моменты. Если предлагается высокая процентная ставка – то накладываются значительные ограничения, а в проверенных годами банках начисляют довольно низкие проценты или, как Сбербанк, вообще не начисляют. Поэтому в общем смысле все карты примерно одинаковы, а выбор определяется конкретными целями и возможностями клиента.

А нужны ли в принципе доходные карты?

Предлагаем Вам соотнести достоинства и недостатки доходных карт с обычными пластиковыми расчетными картами.

Прибыль. Проценты, насчитываемые на средства, которые остаются на счету, позволяют оплатить годовое обслуживание, смс-информирование, к тому же остается еще и небольшой доход.

Использование вместо депозитного счета. В случае, когда Ваши доходы за месяц заметно превышают расходы, использование доходной карты практически целиком заменяет депозитный счет. При этом уровень прибыли немного ниже, но взамен нет необходимости вносить ежемесячный платеж, а средства будут копиться на карте.

Доступность денег. Средства с доходной карты можно использовать в любой момент, хоть в магазине, хоть в банкомате, так что при необходимости получения большой суммы денег нет нужды снимать ее с депозита или доставать из копилки.

Безопасность. Большинство владельцев считают использование этих карт в качестве повседневного платежного средства опасным, особенно при покупках в Интернете.

Ограничения. Величина процентов, которая оглашается в рекламных целях, на самом деле может быть ниже из-за наличия банковских ограничений и специальных условий. Где-то необходимо совершать не менее 10 платежей в месяц, или чтобы сумма не опускалась ниже 10 тыс. рублей. Поэтому перед тем, как оформлять такую карту, желательно провести анализ своих расходов и доходов.

Источник: http://Pro-Credity.ru/spravochnik-zaemshhika/analitika/dohodnye-karty.html

 страница → Все российские дебетовые карты

«Бинбанк» является одним из ключевых участников рынка, уверенно входит в Топ-20 крупнейших российских банков по ключевым показателям деятельности. «Бинбанк» развивает собственную сеть продаж, которая на сегодняшний день насчитывает более 200 офисов по всей стране.

Основные направления деятельности «Бинбанка» — кредитование малого бизнеса, розничных клиентов и привлечение средств физических лиц во вклады.

«Бинбанк» включён в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов.

Доходная карта БИНБАНКа — удачное сочетание срочного вклада и банковской карты.

— Тип карты: VISA CLASSIC или MASTERCARD STANDARD. 

— Процент на остаток по счёту карты — до 7%:

  • при остатке собственных средств до 500 000 рублей включительно, при наличии финансовых операций оплаты товаров и услуг на сумму не менее 500 рублей в течение календарного месяца — 7% годовых;
  • при остатке до 500 000 рублей включительно, при наличии финансовых операций на сумму менее 500 рублей в течение месяца — 2% годовых;
  • при остатке свыше 500 000 рублей — 2% годовых.

— cashback за покупки:

  • за покупки в активированной категории — 5%;
  • за все остальные покупки — 1%.

Бонусы выплачиваются с суммы всех операций, совершенных за отчетный период в соответствии с правилами программы лояльности «БИН Бонус». Минимальная сумма выплат Бонусов в месяц — 50 рублей, максимальная — 3000 рублей.

— Плата за пополнение счета карты: до 600 тысяч рублей — бесплатно; свыше 600 тысяч рублей — 3%.

— Максимальная сумма снятия наличных в банкоматах в течение одного календарного дня — 100 тысяч рублей.

— Максимальная сумма снятия наличных в течение календарного месяца — 500 тысяч рублей.

— Снятие наличных: в любых банкоматах.

— Комиссия за снятие наличных в банкоматах БИНБАНКа — отсутствует.

— Комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков — 1% от суммы, но не менее 150 рублей.

— SMS-оповещение: Комиссия за информирование клиента об операциях по его карте посредством СМС в течение первых двух месяцевне взимается, далее — 50 рублей в месяц.

— Интернет-банк и мобильный банк: бесплатно.

— Бесконтактная оплата: да.

— Плата за обслуживание счета: 500 рублей в год (комиссия взимается в день активации карты и далее ежегодно в этот же день).

Обращаем Ваше внимание, что тарифы могут быть изменены или дополнены банком. 

Чтобы оформить расчётную (дебетовую) карту «Бинбанка», достаточно просто обратиться в ближайший офис банка с паспортом. 

Получить доходную карту могут граждане РФ, достигшие возраста 18 лет или более. Для оформления карты нужно указать мобильный и стационарный рабочий телефон.

Официальный сайт «Бинбанка»

источник: http://open-deposit.ru

банков по процентным ставкам по вкладам

Источник: http://open-deposit.ru/karty/id/22/

Доходные карты — кто больше?

Считается, что карты у банков бывают либо кредитные, либо дебетовые. А бывают с изюминкой – с начислением процентов, их так и называют — доходные. Какие банки предлагают своим клиентам самые выгодные доходные карты – читайте в нашем обзоре.

Доходная банковская карта – эта та, на которую банк причисляет проценты на остаток собственных средств. Доходная карта может быть не только дебетовой, но и кредитной. В последнем случае банк начисляет процент на остаток собственных средств на карте.

Какие же доходные карты сегодня представлены среди банков?

На сегодняшний день среди доходных карт можно выделить следующие схемы начисления процентов на остаток средств на счете:

  • Проценты начисляются ежемесячно, процентная ставка зависит от размера неснижаемого остатка на конец месяца и от вида карты (Русский Стандарт, Бинбанк, Тинькофф, Промсвязьбанк).

При этом, процентная ставка и требования к неснижаемому остатку у банков очень разнятся. Например, Промсвязьбанк требует, чтобы на счете на первый календарный день месяца лежало более 15 000 рублей и тогда банк начислит клиенту 4,5%. А вот Бинбанк при сумме неснижаемого остатка от 10 000 рублей начислит уже 5%.

Но если клиент хранит свыше 300 000 рублей на карте Бинбанка, то процент будет уже ниже – 3%. Самые лояльные требования у Русского стандарта – за остаток в размере от 5 000 до 50 000 рублей банк начисляет 10%.  Все это для классических видов карт.

Для держателей золотых и премиальных карт – банки предлагают уже более выгодные условия. Тот же Бинбанк, при прочих равных требованиях к сумме на счете, начисляет уже 8% для золотых карт, и 10% для платиновых.

  А вот для держателей статусных карт Русского стандарта потребуется помимо повышенного неснижаемого остатка (от 30 000 рублей) еще и совершить по карте покупки на сумму от 30 000 рублей, но при этом банк также начислит 10%.

  • Процент начисляется ежедневно, при соблюдении требований к неснижаемому остатку (IQ Card, RocketBank).

У компании IQ Card требования к неснижаемому остатку – 10 000 ежедневно, при этом и причисление процентов происходит на ежедневной основе. Таким образом, если в какой то день у клиента сумма на счете была ниже неснижаемого остатка, то за этот день проценты ему начислены не будут. Размер процентов – 8% годовых.

У RocketBank 9% годовых также рассчитываются ежедневно из расчета 9%/365, при условии, что остаток по счету в этот день не менее 30 000 рублей и не более 300 000 рублей. Проценты выплачиваются не позднее 3 рабочего дня календарного месяца.

В чем же выгода для клиента от такого продукта?

Во-первых,  доходная карта — своего рода альтернатива краткосрочному депозиту, при этом, с достаточно привлекательной процентной ставкой от 3% до 10% годовых (в зависимости от условий банка). А также, в отличие от банковского вклада, с карты деньги можно снимать в любой момент, кроме того – пополнять также в любой момент и на любую сумму.

Где «собака зарыта»?

В любом случае, соблюсти все требования банка для начисления процентов и получения  достойного дохода большинству клиентов вряд ли удастся. Но, этих средств, например, хватит для того, чтобы покрыть расходы на обслуживание карты, на оплату мобильного банка.

Источник: http://BankCreditCard.ru/dohodnye-karty

Доходная карта Альфа Банка — это дебетовое платежное средство для совершения расчетов и хранения собственных средств. Свое название карточка оправдывает тем, что при ее использовании клиент получает кешбек со всех покупок в размере 2%. Кроме того, клиент может открыть дополнительно накопительный счет и получать на расположенную на нем сумму 7% годовых.

Особенности доходной карты Альфа банка

Карта обслуживается международной системой Мастеркард, поэтому использовать ее можно по всей России и по всему миру. Доступны операции обналичивания в любых банкоматах, можно оплачивать товары и услуги в обычных и интернет-магазинах. Другие важные особенности:

  • клиент может вести счет в рублях, евро и долларах;
  • карта оснащена чипом безопасности;
  • подключена технология 3D Secure для совершения безопасных покупок в интернете;
  • удобные и многофункциональные мобильный и интернет-банки (Альфа Клик, Альфа Мобайл).

Тарификация и условия:

  • обслуживание Доходной карты может быть бесплатным, если в течение месяца остаток на карте не был меньше 30000 рублей/800 долларов/600 евро или если за месяц держатель не менее 15 раз расплатился картой в магазинах. В остальных случаях обслуживание Доходной карты будет стоить 89 рублей в месяц;
  • бесплатное обналичивание в банкоматах Альфа Банка и в банкоматах его партнеров (МДМ, Газпромбанк, Бинбанк, Балтийский Банк, УБРиР, Промсвязьбанк, Росбанк, МСК, Россельхозбанк). Снятие наличных в иных банкоматах — 1% от суммы операции, но минимально 180 рублей;
  • обналичивание через кассу без ограничений по лимиту (комиссия — 1,5% от суммы). Через банкомат можно за месяц снять не более 300 000 рублей, за день — не больше 100 000 рублей;
  • интернет-банк предоставляется бесплатно, мобильный банк стоит 59 рублей в месяц, СМС-банк «Альфа Чек»- 79 рублей ежемесячно.

Бонусная часть

Альфа Банк назначает кешбек на все покупки, который равен 2%. Это выгодное предложение, в других банках кешбек на все покупки обычно не превышает 1%. Бонус распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг. Кешбек ежемесячно зачисляется на баланс Доходной карты Альфа Банка. Есть ограничение по бонусам — не больше 10000 рублей за месяц:

К карте подключается накопительный счет «Накопилка» с начислением 7% на остаток средств клиента. То есть карта будет иметь два счета: обычный дебетовый и накопительный. Дебетовый используется для совершения операций, а на накопительном клиент хранит и приумножает свои средства.

Счет «Накопилка» — это счет для сдачи. Клиент в настройках программы указывает, какой процент от покупок, совершенных по Доходной карте, будет отправляться в копилку. Это может быть 1-30%. В итоге после каждой операции накопительный счет будет пополняться.

Для расчета доходности за год можно использовать специальный калькулятор, расположенный на сайте Альфа Банка.

Например, если вы настроите перевод на накопительный счет в размере 10% от покупки и будете тратить с карты безналично по 30000 рублей в месяц, то за год вы накопите 36000 рублей. Кроме того, ежемесячно на остаток по счету банк будет начислять 7% годовых.

Если использовать любой калькулятор вкладов с пополнением, найденный в сети, то можно вычислить, что при таком темпе накопления 7% годовых на остаток принесут дополнительно за год 1400 рублей.

Как оформить доходную карту Альфа Банка

Оформить карточку можно только в отделении Альфа Банка. Предложение актуально для всех совершеннолетних граждан, при себе необходимо иметь паспорт. Онлайн-заявки на этот продукт банк не принимает.

» Обзоры дебетовых карт » Доходная карта Альфа Банка

Источник: http://pravila-deneg.ru/obzory-debetovyh-kart/dohodnaja-karta-alfa-banka

Банки-партнеры по снятию налички | Блог банкира

Added to bookmarks: 14

Обновлено 29.05.2017 //БРС, Бинбанк, обновление по мелочи

Очень заманчиво снимать свои деньги с карты в любом банкомате без комиссий, как предлагают Айманибанк, Тинькофф Банк, Тач-банк и другие.

Но покуда есть зарплатные проекты, в которых руководитель организации сам определяет, в каком банке Вы будете получать заработную плату, до тех пор будет проблема нахождения СВОЕГО банкомата, ведь известно, что за снятие средств и просмотр баланса в ЧУЖИХ банкоматах предусмотрена комиссия.

В этой статье вы узнаете про партнерские банкоматные сети, где можно снимать свои деньги по “домашнему” тарифу.

Эта обзор 2013 года, обновленный до сегодняшних реалий, когда про известную сеть ОРС можно забыть: развалилась из-за закона о национальной платежной системе.

Объединение банкоматных сетей различных банков – общемировая практика, позволяющая финансовым организациям расширить сеть устройств, не делая дорогостоящих капиталовложений и не неся дополнительных расходов на содержание и обслуживание терминала.

Обычно, комиссия за снятие в чужом банкомате устанавливается в 1%, но мин. 100 руб (а за раз можно снять зачастую 6-10 т.р.). Стоимость просмотра баланса колеблется от 15 до 60 рублей (подробнее в статье Снятие денег в «чужих» банкоматах: правила съема).

Партнеры

Вначале указывается некий определенный крупный банк, далее – банки-партнёры, в которых установлены льготы по снятию наличных. Запрос баланса не является в большинстве своем бесплатной операцией.

По картам Альфа-Банка можно снять бесплатно: Балтийский банк, Бинбанк, Газпромбанк (можно внести деньги), Московский Кредитный банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, УБРИР.

Ак Барс: Убрир, ВТБ24. //Может браться комиссия за снятие 0, 0.5 или 0.8% в зависимости от тариф.плана!

Бинбанк: Альфа-Банк, МДМ Банк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт, Связь-банк (можно пополнять). Можно пополнять счета Тинькофф Банка без %.

БРС: Бинбанк

ВТБ24: Банк Москвы, Почта-банк.

Газпромбанк: Альфа-банк. Также есть перечень банков-участников корпоративной сети, там комиссия обычно 0,5%, но может быть и нулевая, следует уточнять (Акбарс, БМ, ВТБ24, Лето-банк, Уралсиб).

Почта-банк (ранее Лето-Банк): ВТБ24, Банк Москвы.

МДМ Банк (с ноября 2016 – Бинбанк): Альфа-Банк (также можно и вносить деньги без %), Бинбанк, Восточный Экспресс-Банк, Кольцо Урала, ОТП (только Mastercard!), Промсвязьбанк, Райффайзенбанк. Пруфлинк.

Московский кредитный банк: Альфа-Банк, Райффайзенбанк, РосгосстрахБанк, Юникредит.

МТС-Банк: Сбербанк (по 5 тыс.руб макс.), ВТБ

Открытие: Траст.
Рокетбанк: Открытие, Траст.

Промсвязьбанк: МДМ Банк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, банк «Возрождение», Первобанк и банк АВБ. Пруф.

Райффайзенбанк: Бинбанк (можно также вносить деньги), Газпромбанк, МКБ (можно внести наличные), МДМ Банк (можно внести наличные), Россельхозбанк, Росбанк, Уралсиб, Энерготрансбанк, ЮникредитБанк.

Росбанк: Акбарс, Альфа-банк, ВТБ24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Уралсиб. Пруф.

Росгосстрах Банк: Московский кредитный банк, Банк Уралсиб.

Россельхозбанк –  Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк.

Русский Стандарт. Бинбанк

Сбербанк: нет партнеров.

Связь-банк: ВТБ24, Альфа-банк, Бинбанк, Газпромбанк. По картам МИР партнер по снятию без процентов – МДМ Банк.

СМП Банк: Мособлбанк и ИнвестКапиталБанк. Пруф.

УБРИР – Ак Барс, Альфа-банк.

Уралсиб: Банк Москвы, Росгострах, Райффайзенбанк. Также у Уралсиба есть сеть банков-партнеров (39 банков), где за снятие наличных берется комиссия 0.7% от суммы. Список банков-партнеров в pdf.

Юникредит: Московский кредитный банк, Райффайзенбанк, Уралсиб.

Если забыл что-то важное – сообщите, пожалуйста, в комментарии.

Альфа-банк предлагает снятие наличных для Mastercard любых банков до 450 тыс. руб за раз при наличии технической возможности.

Бинбанк и МДМ предлагают снятие наличных по картам без ограничений при наличии технической возможности. Пруфлинк.

ВТБ24 также может предлагать по картам чужих банков снять крупные суммы.

Источник: https://blogbankir.ru/partner-bankomat-seti.html

Пенсионная карта Банка БИНБАНК

Пенсионная карта в БИНБАНКе оформляется по международной платежной системе Виза. Владелец карточки может получать одновременно бонусы от банка, проценты на остаток денежных средств и привилегии, предусмотренные для этой категории карт в платежной системе Виза.

Как оформить пенсионную карту в БИНБАНКе

Для того, чтобы оформить пенсионную карту БИНБАНКа, необходимо обратиться в отделение или оставить заявку в режиме онлайн. По условиям оформления карты, для ее получения клиенту потребуется предъявить:

  • Паспорт (или вид на жительство);
  • Пенсионное удостоверение (или справку из ПФ о получении пенсии).

Стоит отметить, что в БИНБАНКе условия пенсионной карты довольно выгодны. По ней предусмотрены:

  • Участие в программе лояльности от БИНБАНКа;
  • Начисление на фактический остаток — 7 процентов годовых;
  • Бесплатное обслуживание;
  • Выгодные условия снятия денежных средств: без процентов в собственных банках и банкоматах/терминалах банков – партнеров (Альфа-банк, Райффайзен, МДМ, Кедр), в сторонних банках: до 30 тыс. руб. – бесплатно, сверх этой суммы – 1%, минимум 150 руб.
  • Лимиты по снятию: до 100 тыс. руб. ежедневно, до 300 тыс. – ежемесячно. Снимать денежные средства сверх установленного лимита разрешается, с комиссией в размере 3% от суммы.

Оформите пенсионную карту в БИНБАНКе на выгодных условиях и воспользуйтесь специальной программой лояльности

Программа Бинбонус для пенсионной карты

Кроме того, что на пенсионную карту БИНБАНКа проценты начисляются на остаток денежных средств, существенным преимуществом  будет кэшбэк по программе лояльности Бинбонус.

Активация данной услуги не оплачивается.

После подключения услуги владелец карточки выбирает любую из предусмотренных категорий, по которой могут начисляться бонусы при безналичных расчетах — 5 процентов от стоимости. Это может быть категория:

  • Путешествия;
  • Отдых и развлечения;
  • Спорт, красота и здоровье;
  • АЗС;
  • Интернет – покупки.

По условиям БИНБАНКа за оплату покупок карточкой в выбранной категории начисляются бонусы в размере 5%, по остальным безналичным покупкам – 1 процент. При желании категории можно менять, стоимость такой замены – 250 рублей. После накопления баллов (максимум 3 тыс. в месяц), через Интернет – банк в личном кабинете подключается один из вариантов списания бонусов:

  • Автотрата: по условиям бонусы списываются автоматически при оплате покупок в магазинах или в интернете, а их денежный эквивалент возвращается на счет карты;
  • Компенсация: накопленные баллы возвращаются в денежном эквиваленте при оплате конкретной покупки. Для этого в личном кабинете указывается та операция, по которой владелец желает получить компенсацию.

Подключив одну из категорий бонусной программы, по условиям БИНБАНКА вы получите максимальную выгоду от использования пенсионной карты

Заключение

Пенсионная карта БИНБАНКа – не просто удобный способ получения пенсии. Условия пользования картой позволяют пенсионеру получать доход за счет кэшбэка по программе лояльности и начисления процентов на остаток денежных средств на карте.

Источник: https://bankclick.ru/info/pensionnaya-karta-banka-binbank.html

Альфа-банк предупредил, что Открытие, Промсвязь банк, МКБ и Бинбанк на грани. А потом передумал

Управляющая компания «Альфа-капитал» разослала своим клиентам письма, в которых указала на возможные проблемы с четырьмя банками из ТОП-15. В список попали «ФК Открытие», «Бинбанк», «Московский кредитный банк» и «Промсвязьбанк».

Отметим, что «Альфа-банк» и «Альфа-капитал» входят в «Альфа групп».

Что сказали «эксперты» Альфа-капитала

Мы продолжаем получать все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков — «ФК Открытие», «Бина», «Московского кредитного банка» (МКБ) и «Промсвязьбанка».

Есть большая вероятность, что ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента России в 2018 году, как думают многие.

[Мы рекомендуем клиентам] дистанцироваться от риска, переведя активы к более надежным участникам банковской системы России.

По мнению экспертов, особые риски связаны с субординированными облигациями (обеспечивающими владельцу меньше прав, по сравнению с другими облигациями, на активы, которыми она обеспечена, дивиденды и т.д.).

У «Промсвязьбанка» было четыре выпуска субординированных евробондов на $1,1 млрд, один на 5 млрд рублей, у «ФК Открытие» — три выпуска еврооблигаций на $1 млрд, у МКБ — четыре выпуска на $1,8 млрд и 5 млрд рублей, а у «Бинбанка» таких бумаг нет.

ЦентроБанк считает, что Альфа-капитал занимается недобросовестной конкуренцией и унижает другие банки в глазах клиентов:

Мы, безусловно, не приветствуем распространение такого рода аналитики, которая может быть использована для искажения конкуренции.

На заявление Альфа-капитала ответил также владелец Открытия:

Мы в целом видим очень сильное информационное давление, и есть ощущение, что это происходит не просто так. Очень похоже, что за этим стоят чьи-то заказы, не знаю чьи. Действия коллег по цеху мы не комментируем.

Он сразу же вернулся к управлению компанией, как только услышал слухи о возможных проблемах с ней.

Что сказали в Ассоциации российских банков

И вишенка на торте – заявление президента Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян:

Трудно поверить, что кто-то из участников рынка может позволить себе рассылать письма такого содержания.

Если же письмо подлинно, то у меня вопрос не столько к состоянию тех банков, которые в нем перечислены, сколько к той организации, которая рассылает такие письма клиентам. Потому что это говорит о больше о проблемах самого источника, а не его адресатов.

Альфа-банк отрекся от слов экспертов

После того, как количество негативных мнений от крупных банков, ЦентроБанка и президента Ассоциации российских банков достигло максимума, представители Альфа-банка оперативно решили отказаться от слов эксперта Альфа-капитала.

АО «Альфа банк» продолжает работу с банками «Открытие», «Бин», «Промсвязьбанк» и МКБ в обычном режиме и не обладает никакими достоверными данными о проблемах в этих банках.

Отмечается, что это было сугубо частное мнение менеджера компании и не соответствует действительности.

Я уже задумался

Ребята, мы не финансисты, но стоит знать о происходящем в банковской отрасли.

У меня есть карта банка Открытие, и я задумался, а стоит ли сейчас делать какие-то вложения. Либо это простая пиар-кампания другого банка.

В любом случае, надо быть начеку. [Ведомости]

В закладки Кто-то ведет нечестную игру. @Dralker

Новостной редактор. Занимаюсь файршоу, интересуюсь радиотехникой 🙂 На свадьбах не выступаю, девчонки горят 🙁

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/733622

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.