Офшорные пенсионные вклады

Содержание

Где платят самые высокие проценты по вкладам

Офшорные пенсионные вклады

Bankir.ru

Когда на мировом рынке бушует кризис, покупать акции или паи решится лишь отъявленный спекулянт. Осторожный же инвестор предпочитает депозиты. Некоторые банки до сих пор платят вкладчикам более 12% годовых.

Те, кто инвестировал деньги в акции, за последние два месяца не заработал почти ничего, а кое-то даже понес убытки. Из-за кризиса на ипотечном и кредитном рынках за рубежом российские фондовые индексы скакали то вверх, то вниз, но в итоге оказались практически на том же месте.

Инвестировать в ценные бумаги в такой ситуации — неоправданный риск, полагают аналитики, но не берутся предсказать, когда же уляжется буря и российские акции, облигации, а за ними и паи пойдут верх. Аналитик ФК “Уралсиб” Леонид Слипченко лишь предполагает, что ситуация утрясется месяца через 2-3.

А пока даже консультанты управляющих компаний рекомендуют клиентам пересидеть в деньгах, например в фондах денежного рынка.

Другой удобный вариант — депозиты. Ведь ряд банков предлагают весьма заманчивые проценты по рублевым вкладам даже на три месяца. Впрочем, чаще всего это не самые известные организации, по активам занимающие места во второй-третьей сотне банков и ниже.

Скажем, московский банк “Капитал Кредит” по трехмесячным депозитам обещает выплатить доход в размере 12% годовых при вложении всего 10 000 руб. И это в то время, когда крупнейшие розничные банки платят в среднем 3-7% годовых.

Однако обычно повышенный процент дают клиентам, вложившим 1 млн руб. и более: АвтоВАЗбанк — 11,25% (при сумме от 1 млн руб.), Совкомбанк — 11,5% (от 1,5 млн руб.) (см. таблицу). Аналитики разводят руками, не в силах сказать ничего определенного об особенностях бизнеса многих из этих кредитных организаций.

Региональные банки могут предлагать в Москве высокие ставки за счет того, что кредитуют под большие проценты средний бизнес на местах, предполагает гендиректор “Интерфакс-ЦЭА” Михаил Матовников.

Впрочем, стоит отметить некоторые крупные банки, которые также готовы платить состоятельным вкладчикам относительно высокий доход.

Скажем, под 10,5% годовых можно разместить на три месяца сумму свыше 1 млн руб. в “Русском стандарте” или Инвестторгбанке (от 3 млн руб.).

Максимальные проценты ждут тех, кто доверит банку деньги надолго. Рекордсмен — Фундамент-банк, обещающий платить на протяжении пяти лет 15% годовых клиентам, которые положат на депозит минимум 1 млн руб. Под 14% годовых можно разместить от 1,5 млн руб. на три года в Совкомбанке.

Но начальник отдела депозитных и комиссионных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина отмечает, что чаще всего долгосрочные вклады с экстремально высокими ставками не предусматривают ежегодной капитализации процентов.

Доверять крупную сумму одному некрупному банку на долгий срок даже под весьма привлекательный процент эксперты, да и сами банкиры советуют с осторожностью. “Я бы не рискнула доверить 1 млн руб., тем более на 3-5 лет, малоизвестному банку”, — признается старший аналитик “Русрейтинга” Виктория Белозерова.

Скептически относится к высоким процентам, которые могут предлагать некоторые банки, начальник управления развития бизнеса Банка Москвы Альберт Андрианов. “Клиента должно насторожить слишком привлекательное, но, возможно, рискованное предложение. Для того чтобы рисковать, существуют другие инструменты, скажем ПИФы”, — считает он.

Определенный риск действительно есть. Ведь сейчас в случае отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов компенсирует не все вложения, а лишь 100% вложенной в один банк суммы в пределах 100 000 руб. плюс 90% суммы, превышающей 100 000 руб., но не более 400 000 руб.

Поэтому эксперты вообще советуют делать вклады в небольших банках лишь в пределах сумм, гарантированных системой страхования вкладов. “100 000 руб., которые возмещаются на 100%, можно без опасений нести в любой банк — участник системы страхования вкладов”, — считает Слипченко.

Матовников советует выбрать несколько таких банков, пусть даже малоизвестных, и вложить в каждый не более 100 000 руб. Если же речь идет о большей сумме, лучше делать выбор среди банков, имеющих рейтинги солидных рейтинговых агентств: Fitch Ratings, Standard & Poor’s, Moody’s. Скажем, на сайте Moody’s Interfax Rating Agency http://rating.interfax.

ru/ можно познакомиться в открытом доступе с мнением аналитиков о более чем шести десятках банков.

Тем, кто планирует разместить средства в банке под необычно высокие проценты, стоит вспомнить о налогах. Из-за них реальный доход вкладчика, открывающего депозит под процент выше ставки рефинансирования ЦБ, будет ниже объявленного банком в договоре.

Сейчас ставка рефинансирования составляет 10% годовых. Поэтому с дохода, превышающего 10% годовых, банком будет снят 35%-ный налог. К примеру, если банк обещает выплатить вам по годовому вкладу 13%, ваш чистый доход составит примерно 12%.

Источник: https://www.myoffshoreaccounts.ru/2007/eurozone-inflation-at-ecb-target/

Оффшорный счет — это что такое?

Офшорные банки часто ассоциируются с высоким уровнем финансовой искушенности. Тем не менее реальность такова, что начать работать с ними может каждый. Для этого понадобится всего несколько часов.

Средства массовой информации часто демонизируют инвестиции в офшоры, рисуя в воображении тайные оффшорные счета мировых политиков, которые припрятали свои деньги в какой-то незаконной компании, расположенной на малоизвестном Карибском острове, где налоговая ставка почти нулевая. Хотя случаи подобных теневых сделок будут всегда, подавляющее их число совершенно законно.

Для чего нужен оффшорный счет? Он позволяет привлечь капиталовложения, представляющие широкий спектр стратегий, которые используют преимущества, предлагаемые за рубежами страны инвестора.

Снижение налогового бремени

Многие страны, называемые налоговыми гаванями, предлагают зарубежным вкладчикам льготы. Низкие ставки налога, которым облагаются оффшорные компании, призваны способствовать созданию здоровой инвестиционной среды, которая привлекает внешние капиталовложения.

Крошечное государство со скудными ресурсами и маленьким населением рассматривает иностранных клиентов как возможность существенно улучшить собственное экономическое положение. Другими словами, капиталовложения приходят туда, где инвесторы создают оффшорные компании.

Корпорации играют роль оболочки, ограждая счета клиентов от высокого налогообложения в своей стране. Поскольку они не участвуют в местной экономической деятельности, налог с них не взимается.

Многие зарубежные компании также пользуются безналоговым статусом, когда они инвестируют в рынки США.

Таким образом, осуществление капиталовложений через иностранные корпорации имеет явное преимущество перед вложением денег через оффшорный счет физического лица.

Защита активов

Оффшорный счет – это популярный способ реструктуризации активов. Через фонды, трасты и компании право собственности может быть передано другим. Тот, кто опасается суда и кредиторов, решает направить часть средств за границу. Передавая на бумаге права собственности, физические лица больше не опасаются конфискации имущества или подобных неприятностей.

Оффшорный счет – это строгая банковская и коммерческая тайна, закрепленная на законодательном уровне. Если она нарушается, виновная сторона будет отвечать по всей строгости закона.

Пример нарушения конфиденциальности – разглашение идентификационных данных клиента. Кроме того, в некоторых странах нарушением будет и раскрытие сведений о владельцах компании.

Но это не значит, что инвесторы – это преступники, которым есть что прятать.

Следует помнить, что законодательство офшоров позволяет раскрывать личные данные в случае отмывания денег, нелегального оборота наркотиков либо иной противоправной деятельности.

С точки зрения высококлассного биржевого игрока, однако, сохранение в тайне такой информации, ​как личность покупателя, во время скупки акций публичной компании может предложить последнему значительные финансовые (и правовые) преимущества.

Мультимиллионеры не любят, когда множество мелких инвесторов покупают те же акции, что они, так как это поднимает цены.

Диверсификация капиталовложений

Некоторые государства ограничивают собственных граждан в свободе осуществлять капиталовложения за рубежом. Многие полагают, что это не позволяет создать настоящий диверсифицированный инвестиционный портфель.

Оффшорный счет – это возможность получения неограниченного доступа на мировые рынки и к основным биржам.

Помимо этого, существует много возможностей в развивающихся странах, особенно в тех, которые начинают приватизацию секторов экономики, ранее находившихся под контролем правительства.

Основные требования

Каждый офшорный банк и иностранная юрисдикция имеет свои собственные требования, поэтому необходимо провести предварительные исследования, чтобы найти то, что нужно в конкретной ситуации. Ниже приведен обзор того, что можно ожидать, основанный на информации об известных финансовых центрах, таких как Багамы, Бермуды, Каймановы острова и острова Мэн.

Как открыть оффшорный счет?

Правила открытия такого счета похожи на те, которые действуют в любой другой стране. Офшорные банки запросят личную информацию, такую ​​как имя, гражданство, место жительства, дату рождения и место работы.

Для подтверждения личности нужно предоставить копию паспорта, водительские права или другие идентификационные документы, выданные государственным органом. Кроме того, банки проверяют место жительства, так как это может повлиять на вопросы налогообложения. Для этого им будет достаточно представить счета за коммунальные услуги или аналогичные бумаги.

Из-за большого разнообразия идентификационных документов, которые могут быть представлены в офшорные банки, часто требуется дополнительная гарантия их подлинности.

В одних случаях достаточно будет предоставить нотариально заверенную копию, а другие центры предпочитают апостиль – особый тип удостоверяющего знака, который используется на международном уровне.

Для его получения необходимо посетить правительственное учреждение, уполномоченное в данной стране проставлять такую отметку.

Дополнительные идентификационные документы

Офшорные банки для открытия счета выдвигают дополнительные, не совсем обычные требования. Это необходимо для того, чтобы воспрепятствовать отмыванию денег, налоговому мошенничеству или другой незаконной деятельности, которые связывают с такими учреждениями.

Во-первых, для открытия счета могут попросить финансовые документы текущего банка клиента с указанием средних остатков и подтверждением «удовлетворительных отношений». Обычно это выписка по счетам за последние полгода – год.

Во-вторых, многие банки спрашивают о характере ожидаемых сделок по открываемому счету. Это может показаться слишком навязчивым, но эти учреждения находятся под пристальным вниманием, чтобы в них не могла вестись незаконная деятельность. С этой целью офшорные банки требуют предоставления дополнительной документации, подтверждающей происхождение вкладываемых средств.

Если деньги являются зарплатой, то потребуется выписка из платежной ведомости работодателя. Для того чтобы подтвердить доход от инвестиций, офшорный банк может запросить информацию о характере последних и месте их вложения.

При наличии значительные средств, полученных из бизнеса или сделки с недвижимостью, потребуется предоставить договоры купли-продажи или другие соответствующие документы. Если вкладываются деньги, полученные по договору страхования, необходимо будет предоставить письмо страховой компании. Если деньги унаследованы, могут попросить письмо распорядителя имущества, подтверждающее этот факт.

Выбор валюты

Оффшорный счет – это возможность хранить деньги в желаемой валюте.

Необходимо знать о последствиях ведения таких счетов. Например, хранение средств в определенных валютах позволит получать проценты по вкладам, что также способно привести к внешней налоговой ответственности.

Кроме того, чтобы ставить деньги на депозитные счета и снимать их, понадобится обмен валют, который может сопровождаться значительными издержками в зависимости от структуры сборов и предлагаемых курсов валют.

Зачисление средств

Оффшорный банковский счет часто пополняют с помощью международных электронных переводов. К сожалению, системы, которые позволяют производить бесплатные переводы, часто встречающиеся в обычных банках, как правило, не в состоянии осуществлять международные платежи.

Отправка денег является простой операцией, но почти все берут за это комиссии. Тарифы варьируются от банка к банку, поэтому с ними следует ознакомиться заблаговременно. К сожалению, хороших альтернатив мало. Чеки, как правило, за рубежом не принимаются, а внесение денег наличными непрактично.

Вывод денег

Как снять деньги с оффшорного счета? Чтобы максимально облегчить пользование услугами банков, они предлагают клиентам множество способов снятия их средств.

Многие выдают обычную дебетовую карту, что позволяет легко получить доступ к деньгам по всему миру. Необходимо ознакомиться с тарифами за использование этого метода, так как международные сборы могут быть значительными.

Единовременное снятие больших сумм наличных может помочь минимизировать эти расходы.

Некоторые офшорные банки предлагают чеки. Это, как правило, не самый лучший способ вывода средств. В первую очередь потому, что не сохраняется конфиденциальность. Кроме того, чеки, выписанные на иностранные банки, не всегда принимаются.

Наилучшим вариантом может быть использование двух счетов: офшорного и внутреннего. Таким образом, электронные переводы могут быть использованы для трансфера больших сумм на внутренний счет, где они становятся легкодоступными. Такой метод обладает большой надежностью и конфиденциальностью, а также предоставляет удобство местных банковских услуг.

Загадочность развеяна

Несмотря на загадочность, окружающую страны с особыми условиями ведения бизнеса, открыть счет в оффшорном банке относительно просто. Часто все, что нужно – это заполнить формы, предоставить документы, идентифицирующие личность, и дополнительную информацию, подтверждающую отсутствие намерений вести незаконную деятельность.

Выбор валюты, оптимизация депозитов и снятие денег немного сложнее, но выбор будет проще после изучения тарифов банка.

Насколько безопасны офшорные инвестиции?

Популярные офшоры предлагают достаточно безопасные инвестиционные возможности и многие хорошо известные компании их используют. Более половины активов и капиталовложений в мире проводятся в офшорных юрисдикциях.

Тем не менее, как и при осуществлении любых операций, следует руководствоваться здравым смыслом и выбрать авторитетную инвестиционную компанию. Неплохо будет также проконсультироваться у опытного и авторитетного инвестиционного консультанта, бухгалтера и юриста, которые специализируются на международных капиталовложениях.

Если же целью является защита активов или есть заинтересованность в недвижимости или передаче бизнеса, целесообразно было бы найти адвоката (или команду адвокатов), специализирующегося на защите активов, завещаниях или правопреемственности. Конечно, услуги этих специалистов стоят денег.

В большинстве случаев преимущества офшорных инвестиций перевешивают огромные затраты на профессиональные гонорары, комиссионные и транспортные расходы.

Источник: http://.ru/article/250786/offshornyiy-schet---eto-chto-takoe

Как открыть оффшорный счет

Как открыть оффшорный счет

Для большинства организаций и физических лиц, с немалыми финансовыми доходами, существуют проблемы со сбережением своих финансовых средств.

Основные критерии таких проблем заключаются в девальвации валютной системы, угрозе потерять имеющиеся активы из-за преследований со стороны государственных органов, а также внутригосударственные финансовые трудности.

Именно эти аспекты заставляют предпринимателей переводить свои денежные капиталы в офшоры.

Офшорами называются банковские счета в финансовом учреждении (банке), которое находится за пределами страны, где проживает вкладчик. Зачастую такие счета пребывают в правомочиях с минимальными ставками по налогу, обеспечивающие собственнику разные финансовые и юридические достоинства.

Получается, что суть офшора состоит в намеренном открытии финансового счета юридическим или физическим лицом в банке другого государства для сокрытия своего официального дохода от контролирующих госорганов.

Виды

Существует несколько видов зарубежных счетов, которые предполагают различные банковские операции. Поэтому для открытия офшора необходимо четко определиться с его типом.

Частные

Частные офшоры характеризуются наличием единственного собственника, который представляет собой конкретное физическое лицо. Такой владелец наделен правомочиями лично управлять финансовым счетом, а также проводить любые банковские процедуры.

Управление своими денежными средствами вкладчик может доверить любому физическому лицу, но при этом необходимо сделать на него нотариальную доверенность, где четко будет указано, что вверенное лицо имеет право на определенные денежные операции.

Данный тип офшора содержит подвид инвестиционный, который направлен на производство процессов с ценными документами.

Корпоративные

Такой вид вклада формируется исключительно для юридических лиц. В роли собственника выступают различные организации, предприятия, фирмы и компании, прошедшие регистрацию в налоговых учреждениях в качестве ЮЛ.

Денежные операции на корпоративных счетах организации могут проводить только с компаниями такой же формы собственности.

Данный тип вклада позволяет предприятию значительно сократить сумму уплачиваемой пошлины, а также упростить осуществление всех операций, связанных с денежными средствами.

Зачастую управление коллективным офшором возлагается на главу компании, который вправе переложить данные ему полномочия на своих первых заместителей. В таком случае основному руководителю предприятия необходимо издать соответствующий приказ и выписать определенный доверительный документ.

Корпоративные офшоры предоставляют аккумуляционную услугу, которая предусматривает накопительную систему для организаций.

Текущие и карточные

Использование текущих счетов позволяет осуществлять получение и передачу финансовых средств, которые представляют результат дохода от экономического производства оффшорного предприятия. Помимо прочего такие счета дают возможность формировать овердрафт.

Положительные нюансы для текущих офшоров состоят в следующем:

  • начисление процентной ставки на остаток денежных сумм;
  • предоставление денежных займов с помощью овердрафта;
  • осуществление постоянных выплат;
  • наличие сервиса по непосредственному дебетованию (производится, когда кредитор осуществляет списание средств с настоящего счета по имеющемуся платежному заданию собственника счета);
  • формирование чекового блокнота для осуществления расчетов;
  • создание пластиковой карточки;
  • наличие интернет-банкинга, который позволяет производить финансовые операции без присутствия владельца в банке, то есть удаленно.

Карточные счета предполагают выдачу кредитной или приходной банковской карты владельцу вклада. В соответствии с этим, списание кредитных сумм происходит автоматически, а снятие наличных осуществляется с помощью карточки в банковских учреждениях, их филиалах или банкоматах.

 Депозитные

Депозитные вклады предполагают оборот денежных средств в заграничных банках для последующего получения предусмотренного процентного поощрения.

Чем дольше период размещения финансов, тем больше будет финансовое вознаграждение. При этом клиент банковской организации не имеет права производить снятие финансов раньше предусмотренного договором срока.

В противном случае, клиент лишится установленной процентной ставки, а также ему придется выплатить определенный штраф банку.

Накопительные оффшорные счета располагают следующими вариантами начисления и выплаты процентных сумм:

  1. Когда ставка начисляется за определенный промежуток времени (ежемесячно и ежеквартально). При таком способе вкладчик может снимать проценты каждый раз при их начислении, при этом средства остаются в банке на предусмотренный срок.
  2. Когда процент насчитывается в конце действия соглашения, также происходит и его выплата.

Операционные

Данный вид счетов создается, когда предпринимателю или другому лицу необходимо производить расчетные процессы в большом количестве. В таком случае офшора является неограниченным по числу осуществляемых денежных операций в определенный промежуток времени.

Однако, для открытия такого вклада финансовые учреждения предъявляют следующие требования по счету:

  • постоянное наличие конкретного остатка финансовых сумм;
  • наименьший порог осуществляемого оборота денежных средств в год;
  • присутствие определенного стартового вклада.

Транзитные

Временные вложения применяют физлица и организации, чтобы повысить безопасность своих капиталов и сохранить секретность личных данных.

Получается, что если вкладчик не применяет выданную банковскую карту, то его финансовые доходы и расходы отследить практически нереально. Как правило, такие офшоры открывают через посредников для перемещения денежных средств с одного счета банка на другой.

Обеспечительные

В данном случае вклады создаются для достижения конкретных целей:

  • осуществления долговременного займа;
  • приобретения первичной банковской карточки;
  • пакета документов, подаваемых в консульские организации для получения визы.

Таким образом, по достижению преследуемого результата финансовые средства с такого оффшорного счета могут быть применены собственником на различные нужды.

Оформление на физическое лицо

Для открытия оффшорного счета необходимо знать и выполнить ряд аспектов нормативно-правовых актов, к которым относятся:

  • детальное ознакомление с порядком организации таких услуг в конкретной стране и банковском учреждении, где будет открываться офшор;
  • юридически грамотное составление и сбор нужных бумаг;
  • правильное формирование заявки на открытие вклада за границей;
  • щепетильная проверка и дальнейший контроль за возможными скрытыми комиссиями банка.

Изучив все тонкости оффшорного дела, любой желающий, имеющий определенную сумму, может открыть иностранный вклад. Для этого физическому лицу необходимо лично обратиться в интересующий банк другого государства либо прибегнуть к помощи посредника.

Однако нужно учитывать, что при обращении в посредническую фирму собственник капитала потеряет приличную сумму денег, потраченную на оплату соответствующих услуг.

Чтобы внести финансовые средства в заграничный банк, физлицу необходимо предоставить следующее:

  1. Оригинал и копию документа, подтверждающего личность вкладчика. Данный документ понадобится и для снятия внесенных денег.
  2. Личную контактную информацию. Желательно указывать максимальное количество контактов, чтобы банку было удобнее отыскать владельца капитала.
  3. Соответствующее заявление.
  4. Первоначальный взнос, который составляет от 250 до 600 долларов. Данная сумма может быть вычтена из внесенного депозита.

Открытие на юридическое лицо

Процесс внесения депозитных средств юридическим лицом мало чем отличается от вкладов физлица. В данном случае также необходимо выбрать тип сбережения и предъявить определенный пакет документов, с переводом на язык государства, где будет открываться оффшорный счет, заверенный нотариусом.

При этом юр. лицу нужно предоставить в банк следующее:

  • устав компании;
  • учредительные документы;
  • сведения об основных представителях предприятия, которые имеют право распоряжаться вкладом;
  • заплатить комиссионный сбор в размере от 500 до 3000 долларов.

Выбор банка

При выборе финансового учреждения следует обратить внимание на:

  • авторитет;
  • рейтинг;
  • влияние со стороны государства;
  • отношение к клиентам;
  • размеры процентных ставок по депозитам;
  • цену открытия офшора;
  • стоимость и способы отправки документов, при удаленном оформлении;
  • перечень дополнительных услуг.

Стоимость открытия

Каждый банк предъявляет клиенту свою стоимость по предоставлению услуги. Обычно она составляет от 200 до 3000 долларов.

Но помимо этого, необходимо уточнить наличие дополнительных платежей, которые вносятся в течение всего периода существования оффшорного счета. К таким платежам относятся:

  • использование пластиковой карты;
  • пользование интернет-банкингом и другие.

Риски и преимущества

К рискам можно отнести, когда банки:

  • блокируют оффшорные счета;
  • уведомляют клиентов о досрочном закрытии депозита;
  • разглашают конфиденциальную информацию о клиенте.

К плюсам таких капиталовложений относятся:

  • уменьшение суммы налога на прибыль;
  • простая система отчетности;
  • надежное инвестирование;
  • удобное обслуживание.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/inostrannye/offshornyj-schet.html

Как открыть оффшорный счет физическому и юридическому лицу? Оффшорная зона :

Совсем недавно произошел крупнейший мировой скандал: стали известны счета в оффшорах многих мировых политиков, известных деятелей культуры, искусства, высокопоставленных чиновников.

Подобный бизнес имел британский премьер-министр, украинский президент, ближайшие друзья российского президента и др. Планету охватил настоящий шок, который чуть не привел к мировому финансовому коллапсу. Многие заинтересовались этой темой.

Некоторые стали думать о том, как открыть счет в иностранном банке.

В данной статье мы осветим это понятие. Расскажем, как открыть оффшорный счет, перечислим преимущества регистрации бизнеса в иностранной юрисдикции и др.

Понятие

Оффшорный счет – это счет в иностранном банке, созданный с целью ведения бизнеса в других странах. Например, банк находится в Доминиканской республике, а компания, открывшая счет в нем, ведет бизнес в России. Понятие «оффшор» с английского переводится как «без границ».

Цели

Регистрация компании в иностранной юрисдикции служит для реализации следующих целей:

  1. Снижение налогового бремени.
  2. Сохранение активов в случае возникновения нестабильной ситуации в своей стране.
  3. Получение возможности осуществлять операции на международном фондовом рынке.
  4. Сохранение конфиденциальности бенефициаров и др.

Как видно из списка, оффшоры выполняют много функций, однако некоторые государства активно с ними борются, так как недополучают значительные суммы от налогов. Разберем этот вопрос подробнее.

Снижение налогов

Оффшорный счет позволяет значительно уменьшить налоговую базу. Причина в том, что многие страны целенаправленно создают льготные условия для регистрации иностранных компаний и укрывают их от налогов на родине.

Ошибочно считать, что только нечестные, «грязные», «бандитские» либо «коррупционные» финансовые схемы используют этот инструмент в своей деятельности. Многие крупнейшие компании – Apple, Google и др. – зарегистрированы в оффшорных странах с целью уменьшить для себя налоговую ставку.

В 2014 году американские аналитики сообщили, что крупнейшие корпорации США держат в третьих странах более 2,1 трлн долларов накоплений.

Почти половина российских компаний (222) из рейтинга «500 крупнейших компаний России», составленном компанией «РБК», также зарегистрированы в иностранных юрисдикциях.

Защита активов

Защита активов – одна из причин, по которым процветает оффшорный бизнес. Во многих странах присутствует высокий риск угрозы рейдерских захватов со стороны криминала, государственных структур, силовых ведомств и др.

Компании, которые регистрируются как иностранные, попадают под международную юрисдикцию.

Следовательно, спорные ситуации будут рассматривать международные арбитражные суды, а это чревато последствиями для государства, на территории которого ведет свою деятельность компания.

Банковская тайна

Одна из причин регистрации оффшорной компании – нежелание бенефициара (иначе — выгодоприобретателя) разглашать сведения о своей коммерческой деятельности. Часто это связано с нарушением внутреннего законодательства.

Например, российским чиновникам запрещено заниматься коммерческой деятельностью. Однако последний скандал с оффшорами в Панаме показал, что большое число наших высокопоставленных чиновников все же ею занимаются.

Их фирмы зарегистрированы на подставных лиц в иностранных юрисдикциях.

Тайна бенефициара – главное кредо в политике государств, где активно регистрируются оффшоры. Однако не стоит забывать, что они могут ее раскрыть, если иностранные счета используются для «отмывания» денег, нелегального оборота наркотиков либо иной противоправной деятельности.

Зачем страны создают у себя оффшорную зону?

Итак, мы уже сказали, что оффшорный счет избавляет компании от налогов, так как страны, в которых он зарегистрирован, не берут с них налогов. У многих возникает вопрос о том, для какой цели они это делают? Дело в том, что государства-оффшоры – это, как правило, островные бедные страны.

У них слабо развита экономика, поэтому они разрешают у себя регистрировать фирмы. Единственное условие – деятельность не должна вестись на их территории. За свою услугу они взимают фиксированную стандартную плату, поэтому никаких финансовых отсчетов власти этих стран не требуют. Не имеет значения, сколько прибыли у компании — плата для всех одинаковая.

Хотя существуют и другие причины для создания льготной налоговой зоны. Подробнее об этом далее.

Виды оффшоров

В зависимости от условий открытия счета, требований к отчетности, раскрытия информации об источниках доходов, различают следующие виды оффшоров:

  1. Классические. В них полностью отменяется налогообложение, не существует никакого финансового контроля по валютным операциям. Все компании должны платить фиксированную ежегодную сумму на право пребывания в льготной налоговой зоне. К таким странам относятся Британские Виргинские острова, Белиз, Панама и др.
  2. Со льготным налогообложением. В странах, что относятся к этой группе, соблюдается строгий финансовый контроль, но действует льготное налогообложение. Это Кипр, Сейшелы, Гибралтар, Ирландия и др.
  3. С ориентацией на развитие экономики. В них от уплаты налогов освобождаются только отдельные экономические отрасли с целью их развития. В качестве примера можно привести Нидерланды, Литву, Болгарию и др.

Как открыть оффшорный счет

Российские власти все время дают понять своим гражданам, что в ближайшее время им стоит ждать повышения налогового бремени.

Это заставляет задумываться об уходе из российской налоговой юрисдикции не только крупным финансовым игрокам, но и средним.

Есть случаи, когда мелкие предприятия умудрялись регистрироваться в иностранных государствах, хотя это уже довольно проблематично из-за некоторых ограничений, связанных с минимальным уставным капиталом и правовым статусом компании.

Как открыть оффшорный счет? Для этого существует два способа:

  1. Довериться специализированной компании.
  2. Открыть счет самостоятельно.

Проще, конечно, довериться фирмам, специализирующимся на данной услуге. Они знают законодательство, все правовые нюансы, помогут выбрать оптимальный продукт. Минусом, естественно, будет являться вознаграждение за посредничество.

Однако самостоятельное открытие счета без реального понимания дела может обойтись значительно дороже. Окончательную цену, конечно, стоит уточнить непосредственно у самой фирмы. Она зависит от пакета услуг, а также выбранной страны.

Британские Виргинские острова, например, в среднем стоят 700-900 долларов за регистрацию и примерно столько же за годовое обслуживание.

Самостоятельное открытие счета для юридического лица

Как открыть счет в иностранном банке юридическому лицу самостоятельно? Для этого потребуется:

  1. Детально ознакомиться с правилами для предприятий в оффшоре.
  2. Выбрать квалифицированного регистрационного агента.
  3. Предоставить регистрационному агенту информацию в рамках due diligence (в пер. «должная добросовестность») – процедуры составления объективного представления о компании.

Документы для открытия счета в оффшорном банке для юридического лица

Для регистрации счета в иностранном банке потребуют, как правило, следующие документы:

  1. Паспорта бенефициара, акционеров и директоров. Клиент может воспользоваться номинальным сервисом. Это значит, что юридически у фирмы будет директор из числа местных жителей, найти которого вряд ли кому-нибудь удастся.
  2. Банковская рекомендация.
  3. Подробное описание деятельности компании.
  4. Счет для межбанковских переводов.
  5. Учредительные документы.
  6. Налоговая декларация, которая подтверждает наличие доходов.

Точный список документов зависит от определенной страны, в которой планируется регистрировать компанию, а также от банка, в котором будет открыт счет.

Документы для открытия счета в оффшорном банке для физического лица

Чтобы открыть зарубежный счет от физического лица потребуют следующие документы:

  1. Паспорта (национальный и заграничный).
  2. Справки о доходах.
  3. Резюме с обязательным указанием основных источников дохода, целей открытия счета, объема планируемых операций.

Другие документы необходимо будет предоставить по требованию банка.

Источник: https://BusinessMan.ru/kak-otkryit-offshornyiy-schet-fizicheskomu-i-yuridicheskomu-litsu-offshornaya-zona.html

​Что, если не вклад

В России есть финансовые инструменты, которые могут составить реальную конкуренцию вкладам по доходности коллаж Banki.ru

Закончился срок вклада, а новая процентная ставка, которую предлагает банк, не устраивает? Эта ситуация знакома тысячам банковских вкладчиков. 10 вариантов, куда можно вложить деньги, от Банки.ру.

1. Покупка паевого инвестиционного фонда (ПИФ)

Сравнительно простой и безопасный способ попытаться заработать на инвестициях в фондовый рынок. В прошлом году средняя доходность ПИФов акций была 8,58%, фонды облигаций заработали 10,72%.

При этом лучшая доходность была у фондов, вкладывающих в интернет- и IT-компании: свыше 30—40% годовых.

Из плюсов покупки ПИФов — низкая стоимость входа (достаточно нескольких тысяч рублей) и наличие профессионального управляющего, из минусов — высокие комиссии при покупке и продаже паев (от 1% до 3%), отсутствие вторичного рынка ПИФов (паи можно продать только уполномоченному банку или управляющей компании) и непрозрачность самого процесса инвестирования. Для покупки паев ПИФов стоит выбирать самые крупные компании, например аффилированные с госбанками. Это снижает риски потери средств, поскольку в отличие от вкладов ваши деньги в ПИФе не застрахованы.

2. Индивидуальный пенсионный план

Этот вариант подходит для тех, кто готов вкладывать деньги долго и постепенно. Такой продукт предлагают негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Список фондов, имеющих право оказывать гражданам услуги, можно найти на сайте ЦБ в разделе «Надзор за участниками финансового рынка».

Пенсионный план позволяет его владельцу накопить прибавку к государственной пенсии. Примеры расчета можно найти на веб-сайтах крупных фондов. Например, мужчина 45 лет с заработной платой 70 тыс. рублей, ежемесячно отчисляющий на индивидуальное пенсионное страхование 4% от дохода, к моменту выхода на пенсию может рассчитывать на прибавку в 12 тыс.

рублей (расчеты на сайте НПФ Сбербанка). Разумеется, на дополнительную пенсию можно рассчитывать, только если выбранный НПФ показывает хорошие результаты. В 2016 году часть участников рынка заработала для клиентов более 10% годовых, однако были и фонды с убытками.

Выбирать НПФ стоит тщательно, ведь в отличие от пенсионных накоплений средства на индивидуальном счете не страхуются. Зато эти деньги можно забрать досрочно или передать по наследству.

3. Криптовалюты

Вариант для самых отчаянных инвесторов, которых не пугают резкие взлеты и падения биткоина. По сути, это аналог казино: предугадать движение рынка и тем более построить выигрышную стратегию невозможно.

Стоит обращать внимание на такой важный параметр, как капитализация рынка криптовалюты (circulating supply), а также на то, на каком количестве бирж торгуется та или иная электронная валюта. Можно, например, использовать ресурс coinmarketcap.com.

Из плюсов «крипты» — возможность быстро получить сверхприбыль, однако минусов гораздо больше. В том числе это высокие риски, большое число мошенничеств, непрозрачная система ввода/вывода средств, валютный риск.

4. Наличная валюта

Один из самых простых и относительно безопасных способов хранить сбережения. Главный плюс в том, что деньги всегда под рукой и при необходимости поменять их можно оперативно. Идеальный вариант для тех, кто часто путешествует за рубеж.

Карточка может подвести, в мобильном банке может случиться сбой. С учетом низких банковских ставок по валютным вкладам (1—2%) на первый план для владельцев выходит вопрос сбережения средств, а не получения дохода.

Если снизится курс рубля, то доллары и евро можно будет выгодно продать, избежав при этом налоговых последствий. Главный минус приобретения наличной валюты — высокие комиссии банков, курс доллара и евро в банковском обменнике может существенно отличаться от биржевой цены.

Так что при покупке/продаже валюты вы автоматически делитесь с банком долей в прибыли.

5. Золото

Купить его проще, чем кажется на первый взгляд. Вариант первый — открываем обезличенный металлический счет (ОМС) в банке. Доходы зависят от движения цен на драгоценные металлы (Лондонский фиксинг).

Плюсы: возможность вложить небольшую сумму, например эквивалентную 1 грамму золота или палладия, а также отсутствие НДС и расходов на хранение, как в случае покупки золотых слитков. Минус в том, что покупать и продавать придется по курсу банка, который может отличаться от биржевой стоимости металла.

Кроме того, у банков есть спред (как правило, несколько процентов) между ценой покупки и ценой продажи. Средства на ОМС не страхуются.

Другой вариант — монеты, которые можно купить либо продать в банке или специализированной компании. В отличие от слитков, налог с инвестиций в монеты не взимается.

Также есть шанс заработать не только на росте цен на металл, но и на продаже монеты нумизматам. Самая распространенная монета в России — «Георгий Победоносец». По оценкам «Альпари Голд», с момента начала чеканки цена на нее выросла более чем на 380%.

Лучше вклада?

С начала года ряд крупных банков разместили свои облигации, в марте планируются еще несколько размещений. Стоит ли присмотреться к этим бумагам с учетом того, что на фоне снижающейся ключевой ставки доходность вкладов продолжает падать? Банки.ру сравнил, что предлагают банки своим вкладчикам и инвесторам.

6. Инвестиции в МФО

Если в банке предлагают от силы 6—8% годовых, то можно попробовать вложить деньги в микрофинансовую организацию (МФО). Принимать вклады населения имеют право не все МФО, а только зарегистрированные в государственном реестре. Их список можно посмотреть на сайте ЦБ. Ставки начинаются от 20% годовых.

В отличие от микрофинансовых компаний (МФК) организации, имеющие статус микрокредитной компании, не имеют права привлекать вклады физлиц. Из минусов стоит отметить высокие риски для инвесторов (вложенные в МФК средства не страхуются) и высокий порог входа: минимальная сумма вклада — 1,5 млн рублей.

Кроме того, на рынке МФО достаточно много компаний действует нелегально: по оценкам экспертов, около трети компаний, предлагающих микрозаймы, не входят в реестр ЦБ.

7. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Идеальный способ для начинающего инвестора попробовать получить доходность выше вклада. Открыть счет можно в любой компании или банке, которые имеют лицензию брокера.

Владелец ИИС получает доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам, где может купить валюту, акции, облигации, ETF, паи ПИФов, а также инвестировать в готовые стратегии, которые предлагают брокеры. Главный плюс ИИС — возможность получить ежегодный налоговый вычет (до 52 тыс. рублей в год) или вычет прибыли.

Однако для этого инвестору необходимо открыть ИИС минимум на три года, в течение которых он не может забрать средства (включая доходы от купонов по облигациям и дивиденды). Владелец счета может как потерять вложенные средства, так и заработать: все риски в этом случае на самом инвесторе, никакой страховки не предусмотрено.

Сам счет открывается бесплатно, а вот за каждую сделку и услуги депозитария придется заплатить комиссию. У крупных брокеров она обычно составляет доли процента.

8. Рынок Forex

Подходит для инвесторов, которые не прочь поиграть с курсами валют. После очередной реформы ЦБ число официально зарегистрированных в России форекс-дилеров значительно сократилось. В реестре регулятора сейчас всего восемь компаний. Многие игроки предлагают клиентам заключить договор с офшорной форекс-компанией.

Разумеется, в этом случае все риски недобросовестного поведения дилера лежат на клиенте. Как и в случае с криптовалютами, предсказать котировки на Forex практически невозможно. Однако многие компании предлагают клиентам свои стратегии, показывая доходность 50—70%.

Разумеется, речь идет об уже полученной доходности: никаких гарантий, что вы заработаете, нет. Чтобы начать торговать, достаточно 100—200 долларов. При этом операции совершаются с большим «кредитным плечом» (например, на 1 рубль собственных средств дилер дает вам в кредит 50 рублей), что значительно повышает риски для инвестора.

Минусом является непрозрачность ценообразования на рынке и высокий риск мошенничеств.

9. Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

Продукт, в чем-то похожий на пенсионное страхование и ИИС, но предлагают его страховые компании. Обычный срок действия полиса — от 3—5 лет. Его владелец имеет право на налоговый вычет (максимально с взноса в 120 тыс. рублей). Кроме того, формально средства в ИСЖ принадлежат страховщику, поэтому их нельзя взыскать по суду.

Несмотря на то что средства ИСЖ вкладываются в фондовый рынок, инвестор застрахован от потерь: страховщики гарантируют возврат 100% вложенных средств. А вот в случае досрочного расторжения договора клиент получит на руки только 70—90% от взноса.

Зачастую ИСЖ предлагается под видом стандартного банковского вклада «с повышенной доходностью».

10. «Народные» ОФЗ

Обладают только одним достоинством: их можно купить в отделении банка, и при этом доход по ним гарантируется государством. Доходность до погашения превышает 8,5%, с учетом реинвестирования купонного дохода она может превысить 9%.

Дальше сплошные минусы: во-первых, чтобы получить обещанные 8—9% годовых, необходимо держать бумаги до погашения (2020 год), поскольку размер купонных выплат увеличивается постепенно (с 7,5% до 10,5%).

Если продать бумагу до истечения 12 месяцев, то обратно вы получите только вложенную сумму, без дохода. Во-вторых, высокие комиссии банков-агентов: 1—1,5% в зависимости от суммы инвестиций, что значительно снижает эффективность вложений.

И в-третьих, в отличие от обычных ОФЗ, которые торгуются на бирже, продать «народные» облигации можно только банку и на его условиях.

Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru

Источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10322617

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.