Банки с высоким процентом одобрения кредита

Содержание

Советы заемщику: Как быстро получить одобрение по кредиту?

Банки с высоким процентом одобрения кредита

Наша жизнь так коротка и так не хочется тратить свои драгоценные годы на накопление средств. Нередки и случаи, когда деньги нужны срочно, например, в непредвиденных, экстренных ситуациях. Итак, как можно получить быстрое одобрение от банка? Можно ли повлиять на решение кредитной компании? От чего вообще зависит это самое решение?

Получить быстрое одобрение на кредит ой как не просто. Ниже даны основные советы будущим заемщикам.

Почему банку необходимо время на принятие решения?

Во время периода ожидания решения банк занимается рассмотрением ваших документов, оценивает все  личные данные в совокупности. У каждой финансовой компании существуют свои критерии одобрения или отказа в заключении с заявителем договора кредитования. Об общих условиях вам расскажет специалист банка при непосредственном обращении в отделение кредитной организации.

Например, сотрудник практически во всех случаях может рассчитать максимально доступную для вас сумму займа, которую при превышении банковская программа отклонит автоматически.

То же самое произойдет, если заявитель изначально не подходит по возрасту, минимальному стажу работы, роду деятельности.

Кроме того, банк моментально сформирует отказ в предоставлении займа, если вы ранее проявили себя как недобросовестный плательщик в этой организации.

Вы сами можете понять, дадут ли вам кредит. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором скоринга. Он скажет вам, дадут ли кредит в банке или же лучше обратиться к микрофинансам
Cм. также: Калькулятор скоринга онлайн.

Если автоматического отказа не произошло, заявление на кредит поступает в бэк-офис, специалисты которого занимаются проверкой ваших данных.

Весь этот процесс занимает разное время, ведь требуется оценить подлинность предоставленных заявлений, выяснить реальную занятость в той или иной трудовой организации.

В случае, когда речь идет о крупных суммах, рассмотрение занимает достаточно длительный срок.

Моментальное принятие решения же не позволяет сотрудникам бэк-офиса провести тщательную, глубокую проверку, и за это заемщику приходится расплачиваться повышенной процентной ставкой. Дело в том, что риски банка при выдаче денежных средств в день обращения заемщика велики, а потому кредитной компании нужно как-то компенсировать возможные потери. Быстрое одобрение = высокая ставка.

Ниже будут рассмотрены примеры, почему вам дадут кредит и нет. Сначала отрицательные примеры. Не нужно фантазировать и представлять, что хотя вы и не подходите под условия банка, вам все таки одобрен кредит:

Вам не дадут кредит в банке Первомайский, если у вас не будет прописки в Южном регионе(где присутствует банк). Также вам не дадут кредит там, если вы хоть и прописаны на юге, но работаете например в Москве. И с этим ничего не поделаешь.Вам не дадут кредит в Совкомбане, если у вас были просрочки, зарплата меньше 20 тыс.

рублей, вам меньше 35 лет. Если у вас нет стационарного телефона по месту работы, второго стационарного телефона, мобильного телефона – кредита вам не видать. Кроме того для больших сумм вам понадобится трудовая книжка. Кроме паспорта также нужен второй дополнительный документ.

Если вы сомневаетесь в вашей кредитной истории, советуем проверить ее прямо сейчас:

Кредитный рейтинг онлайн за 5 минут

Банки, в которых точно одобрят и дадут кредит

К банкам, которые точно одобрят кредит относятся прежде всего банк Ренессанс и Русский стандарт
Эти банка достаточно давно на рынке. В случае положительной кредитной истории и хорошей зарплаты вам без труда выдадут карту с кредитным лимитом(банк Русский стандарт) или дадут кредит наличными(Ренессанс)

В такие банки, как банк Москвы, Бинбанк, МКБ, Собинбанк, Райффайзен банк можно не соваться. Там очень низкий процент одобрения — вряд ли вам там точно дадут кредит.

Как добиться одобрения кредитной заявки в «Хоум Кредит»?

Конечно, повлиять каким-то непосредственным образом на решение банка о выдаче того или иного кредитного продукта невозможно. Однако если вы планируете серьезное приобретение того, что действительно важно для вас, подумайте о своих целях заранее. Что именно можно сделать для одобрения кредита в банке «Хоум Кредит»?

Во-первых, хорошая кредитная история именно в этой финансовой организации очень важна при рассмотрении вашего заявления. Ошибочно считать, что отсутствие взятых ранее займов – это хорошо.

Нет, это просто нулевая история, «чистый лист», доверять которому еще нет никакого основания. Поэтому если планируете оформить ипотеку, автокредит, потребительский займ, попробуйте для начала купить товар в кредит на торговой точке.

Полное и своевременное погашение задолженности обязательно зачтется банком при дальнейшем обращении.

Во-вторых, не «следите» и в других кредитных компаниях — с 2005 года кредитная история в большинстве российских банков учитывается специальными организациями – бюро. Бюро кредитных историй (БКИ) хранят и предоставляют информацию по каждому заемщику своим банкам-партнерам.

Соответственно, для тех, кто несвоевременно вносил оплату по займам или и вовсе не выплатил кредитный долг, шансы на одобрение в «Хоум Кредит» снижаются в разы.

Имейте в виду, что помимо кредитных историй БКИ владеет данными о возбужденных судебных исках (например, на взыскание алиментов, уплату налогов).

Ну очень быстрое одобрение!

И все же, что делать, если деньги нужны сегодня, а еще лучше – прямо сейчас? «Хоум Кредит» предоставляет для своих клиентов продукт, по которому принятие решение о выдаче займа происходит в течение 1 дня — «Быстрые деньги».

Так, у заемщиков компании существует возможность оформить кредит от 10 000 до 150 000 рублей на срок до 48 месяцев. Ставка при этом составит от 36,9 до 46,9 процентов годовых. Многовато? За скорость принятия решений приходится платить, причем в прямом смысле этого слова.

Ну а в сравнении с микрозаймами, «Быстрые деньги» являются и вовсе совершенно лояльным продуктом с весьма демократичными условиями.

  • Первый займ до 10000 рублей под 0% в рамках акции
  • Cумма займа от 1000 до 30 тыс. рублей
  • Сроки от 7 до 30 дней
  • Большой процент одобрений
  • Получение на карту, счет в банке, на карту МИР
  • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
  • Срок займа от 2 до 12 месяцев
  • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
  • Ставки от 1.9% в день или 3.29 % в неделю
  • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
  • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact
  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ под 2% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
  • Первый займ до 15 тыс. бесплатно для новых клиентов
  • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
  • Множество способов получения: Киви кошеле, банковская карта, Contact.
  • Решение и вправду принимается за 15 минут
  • Ваш возраст 20 – 65 лет
  • На любые цели – до 15 тыс. рублей под 0% в рамках акции
  • Сроки займа от 7 до 21 день
  • Только для людей с хорошей кредитной историей
  • Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
  • Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
  • Вы получите деньги даже ночью
  • Сумма займа до 14 тыс. рублей
  • Способ получения – на карту, Яндекс Деньги
  • Срок займа 5- 30 дней
  • Выгодное досрочное погашение – оплата за фактическое число дней
  • Низкая ставка от 1.9% по акции
  • Возможна пролонгация займа до 30 дней, Без комиссий за пролонгацию
  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Ставка по займу от 1% в день
  • Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
  • Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
  • Режим восстановления кредитной истории одним займом
  • Займ до 30 тыс. на срок до 9 недель
  • Самая низкая переплата и большие сроки
  • Ставка 0.9% в день
  • Возможность продления Займа
  • Возможность получить займ на Яндекс Деньги и Киви кошелек
  • Сумма займа до 20 тыс. для нового клиента
  • Срок займа до 30 дней
  • Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
  • Низкая ставка от 1.9% в день
  • Множество способов погашения
  • Скидки постоянным заемщикам
  • Сумма займа до 10 тыс. рублей при первичном обращении, до 100 тыс. повторно
  • Сроки займа от 5 дней до 18 недель
  • Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
  • Для заемщиков с 18 лет
  • Можно продлить займ до 4 недель
  • Сумма займа от 3000 до 15 000 рублей
  • Получение займа на банковскую карту онлайн
  • Срок займа 34-40 дней
  • Возраст заемщика от 20 лет
  • Срок ответа – до 30 минут.
  • Самый большой срок займа среди всех

Микрозаймы выдаются обычно в течение часа, при этом от заемщика требуется минимум документов. Так, в организации микрофинансировая с говорящим названием «Миг кредит» при первом обращении возможно взять займ на сумму до 30 000 рублей, причем заявка отправляется не только через офис данной организации, но и самостоятельно, с официального сайта, а также через салоны сотовой связи «Евросеть».

Причем, ни в одном из этих случаев ждать получения длительное время не придется – выдачи в случае оформления займа через представителя «Мигкредит» происходят моментально наличными деньгами, через «Евросеть» — на карту «Кукуруза», через интернет – на счет в системе денежных платежей CONTACT.

Что интересно, для того, чтобы взять такой мини-кредит ничего, кроме паспорта не нужно вообще, но вот и сроки кредитования тут вовсе не впечатляющие – от 8 до 24 недель.

О процентах остается только догадываться – например, с 30 000 рублей за 24 недели вы переплатите 33 000 рублей, а платежи при этом должны будете вносить не ежемесячно, а раз в две недели.

  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
  • Ставки от 1.9% в день или 3.29 % в неделю
  • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
  • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

Источник: http://hcpeople.ru/kak_poluchit_odobrenie_po_kreditu/

Какой банк 100 процентов даст кредит физическому лицу?

Российские граждане, которым понадобились денежные средства, рассматривают лучшие банки для кредита наличными, способные предложить им интересные программы. В качестве варианта ими изучаются условия получения кредитной карты Сбербанка и других финансовых учреждений.

Благодаря такому мониторингу физическим лицам удается найти подходящий по всем параметрам займ и надежного кредитора, который не будет в одностороннем порядке менять условия договора и начислять скрытые комиссии.

Задумываясь над тем, где взять кредит, если уже есть много кредитов, некоторые люди не знают, куда можно обратиться, так как из-за большой финансовой нагрузки им могут отказать в выдаче займа.

Какие банки сотрудничают со всеми категориями клиентов?

Каждый заемщик, которому срочно понадобились деньги, не имеет времени на то, чтобы собрать большое количество документов, подтверждающих его платежеспособность и благонадежность. В экстренной ситуации ему нужен банк, который выдаст кредит 100 процентов, так как любое промедление может только все усложнить.

Чтобы получить одобрение банка, физическим лицам стоит сделать обращение сразу в несколько финансовых учреждений, которые при минимальном пакете документов готовы выдать небольшую сумму средств. Со всеми категориями клиентов сотрудничают следующие финучреждения:

  1. Совкомбанк. Этот кредитор предлагает российским гражданам широкую линейку займов, для оформления которых не нужна справка, подтверждающая источник доходов. Стоит отметить, что по таким кредитным продуктам физические лица не смогут получить крупные суммы денежных средств. Максимум, на что они могут рассчитывать, это 400 000 рублей, которые выдаются не более чем на 3 года. Годовая процентная ставка в этом финансовом учреждении стартует с показателя в 12,00% и может увеличиваться по решению кредитора.
  2. Ренессанс Кредит. В настоящее время этот банк считается самым лояльным финучреждением в России, так как сотрудничает со всеми категориями клиентов и может даже выдать займ человеку с плохой кредитной историей. Для физических лиц, которым срочно понадобились деньки, Ренессанс Кредит разработал экспресс-программу, по которой займ выдается в течение 30-ти минут с момента подачи заявки. Потенциальные клиенты могут рассчитывать максимум на 500 000 рублей, которые им необходимо вернуть в течение 3-х лет. Годовая процентная ставка по такой программе колеблется в диапазоне от 15,90% до 69,90%.
  3. Пробизнесбанк. Обратившись в это финансовое учреждение, российские граждане могут быстро и без бумажной волокиты получить не более 200 000 рублей. Банк выдаст кредит 100 процентов, если физическое лицо предъявит гражданский паспорт и идентификационный налоговый номер. Для получения более крупной суммы денежных средств заемщикам необходимо подтвердить свою платежеспособность, представив справку о ежемесячных доходах.
  4. Траст Банк. В рейтинге самых лояльных к заемщикам финансовых учреждений этот банк нанимает второе место, так как одобряет практически каждую полученную заявку. К этому кредитору могут обратиться все категории заемщиков, которые имеют возможность документами удостоверить свою личность. После подачи анкеты-заявки потенциальным клиентам не приходится долго томиться в ожидании ответа, так как не позже, чем через 30 минут, им придет сообщение. Не имея на руках полного пакета документов, физические лица могут рассчитывать не более чем на 300 000 рублей. Срок кредитования составляет 4 года, а годовая процентная ставка стартует с показателя в 19,90%.

Совет: чтобы сэкономить время, российские граждане могут посредством интернета подавать заявки на кредитные программы. Для этого им необходимо посетить официальные сайты выбранных банков и заполнить несложные формы.

10 лучших регионов для ведения бизнеса в России

Где могут взять кредит люди преклонного возраста?

Всем известно, что российские банки не слишком охотно кредитуют людей преклонного возраста.

Это связано с тем, что финансовые учреждения относят пенсионеров к группе риска, связанного с потерей денежных средств по причине низкого уровня продолжительности жизни в стране.

Даже если такой клиент способен документально подтвердить свой источник дохода, никогда не нарушал платежной дисциплины и имеет хорошую кредитную историю, многие банки отказывают в выдаче займа.

Если пенсионер, получающий регулярные выплаты из ПФ, продолжает вести трудовую деятельность, то с ним будут более охотно сотрудничать российские финансовые учреждения.

При оформлении потребительских кредитов у такой категории заемщиков вообще не должно возникать никаких проблем.

Им достаточно предъявить свой паспорт, идентификационный налоговый номер и удостоверение пенсионера, и банки оформят кредитную программу в рамках утвержденного лимита.

К работающим пенсионерам финансовые учреждения предъявляют стандартные требования:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  • наличие российского гражданства;
  • прописка в регионе присутствия офиса финансового учреждения;
  • минимальный пакет документов;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • кредитоспособный возраст, не превышающий установленную для такой категории клиентов верхнюю границу 70 лет (некоторые банки ее повышают до 85 лет).

Совет: несмотря на финансовую состоятельность, пенсионерам будет отказано в ипотечном и автомобильном кредитовании. Такие заемщики могут оформить потребительские займы или получить наличными небольшую сумму денежных средств.

Если их возраст позволяет принять участие в длительной кредитной программе, то, вероятнее всего, им придется передать в залог банку личное имущество, например, объект недвижимости или автотранспортное средство.

Также финансовое учреждение может настоять на том, чтобы пенсионер привлек к кредитованию платежеспособных поручителей или созаемщиков, в роли которых могут выступить его дети или близкие родственники.

Чтобы выбрать банк, который 100 процентов выдаст кредит людям преклонного возраста, рекомендуется изучить все доступные предложения:

  1. Россельхозбанк. Обратившись в это финучреждение, пенсионеры могут рассчитывать на льготы, так как для них разработана программа с заниженными процентными ставками. Если такой заемщик переведет свою пенсию в Россельхозбанк, то он может получить приятный бонус – проценты будут снижены на 2,5 позиции. При этом нужно учесть одно требование банка – на момент окончания кредитного договора пенсионеру не должно быть более 75 лет.
  2. Совкомбанк. Это финансовое учреждение одно из немногих, кто кредитует людей вплоть до достижения ими 85-летия. Для оформления небольшого займа таким клиентам достаточно предъявить свой гражданский паспорт, пенсионное удостоверение и ИНН.
  3. ВТБ24. Этот банк 100 процентов выдаст кредит пенсионерам, если их возраст не будет превышать 70 лет. Потенциальный заемщик должен на момент оформления кредитной программы работать и предъявить документальное подтверждение ежемесячного дохода.
  4. Сбербанк России. Этот кредитор готов сотрудничать с пенсионерами и предлагает для них потребительские программы, для участия в которых необходимо поручительство. В Сбербанке люди преклонного возраста могут оформить и ипотеку, но только в том случае, если выполнят все поставленные требования.
  5. Быстробанк. В этом финансовом учреждении могут оформить займы пенсионеры, которые не достигли 75-летия. Для такой категории клиентов разработаны специальные программы, по которым установлены более выгодные условия. При переводе пенсии в Быстробанк процентная ставка по действующему кредиту заемщика будет пересмотрена в меньшую сторону.
Наименование финучреждения Сумма займа для пенсионеров (в рублях) Срок кредитования Процентная (годовая) ставка
Ренессанс Кредит 30000 — 200000 от 24 до 60 месяцев от 15,90%
Быстробанк до 200000 до 3 лет от 17,00%
Сбербанк до 3 000 000 до 5 лет от 15,90%.
ВТБ24 3 000 000 до 7 лет от 16,90%.
Совкомбанк до 299 999 до 36 месяцев 19,90%
Россельхозбанк от 10 000 до 500 000 от 5 до 7 лет от 15,25%

Как получить кредит в 18 лет без справок и поручителей?

Получить одобрение банка молодым людям, желающим принять участие в наличном кредитовании, крайне сложно. Это связано с тем, что в юном возрасте мало кто имеет высокооплачиваемую работу, которая позволит обслуживать займ, поэтому финансовые учреждения в редких случаях начинают сотрудничество с такими клиентами.

Несмотря на это, банк 100 процентов выдаст кредит заемщикам, достигшим 18-ти летнего возраста, которые желают приобрести товары народного потребления. Для этого потенциальным клиентам необходимо иметь гражданский паспорт и идентификационный налоговый номер.

С этими документами они должны пойти в магазин, в котором находятся представители разных финансовых учреждений. Выбрав необходимый товар, молодой человек должен выписать на него счет и после этого обратиться к сотруднику банка. Если у него до этого не было просроченных кредитов, то, вероятнее всего, финучреждение даст согласие на кредитование, и он сможет оформить покупку.

Получить кредит 100 процентов студенты могут в микрофинансовых организациях, которые под высокие проценты выдают небольшие суммы денежных средств. При этом потенциальным заемщикам следует учитывать короткие сроки действия таких программ.

Если они не уверены в своих финансовых возможностях, то им стоит хорошо подумать, прежде чем обращаться в МФО. Хотя некоторые микрофинансовые организации позволяют своим клиентам продлевать договора, оплачивая начисленные проценты. В этом случае студенты могут при помощи микрокредитов решить возникшие материальные проблемы.

Кредит 100 процентов одобрения с плохой кредитной историей

Чтобы получить займ с плохой кредитной историей, физическим лицам необходимо найти банк или микрофинансовую организацию, которая закроет глаза на его проблемы с прежними финучреждениями.

Банк выдаст кредит 100 процентов в том случае, если потенциальный заемщик сможет убедить его в своей платежеспособности и готовности своевременно выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Чтобы получить одобрение банка, физическим лицам необходимо иметь постоянную работу, местную прописку и российское гражданство.

Пакет документов для кредитования должен включать паспорт, идентификационный налоговый номер, трудовую книжку и справку о доходах. Также финучреждение может потребовать второй официальный документ, идентифицирующий личность клиента.

Если российскому гражданину, у которого испорчено досье, хранящееся в Бюро кредитных историй, нужен крупный займ, то ему следует предварительно принять меры по очищению своей биографии.

Для этого ему нужно принять участие в специальных программах, предложенных некоторыми российскими банками.

Их принцип заключается в следующем: физическое лицо, не получая на руки деньги, подписывает кредитный договор, после чего начинает вносить ежемесячные платежи.

После окончания срока действия такой программы заемщику может быть предложен новый кредит, по которому будут выданы наличные средства.

Своевременное выполнение кредитных обязательств положительно отразится в его досье, и он сможет вновь пользоваться доверием банков и микрофинансовых организаций.

Также он может обратиться за помощью к специалистам, которые подскажут, как очистить кредитную историю в общей базе.

Как получить займ, если есть несколько действующих кредитов?

Сталкиваясь с финансовыми проблемами, многие люди, которые имеют действующие займы, ищут банк, который выдаст новый кредит. В такой ситуации им будет непросто, так как каждый кредитор, прежде чем одобрять заявку потенциального клиента, просчитывает его финансовую нагрузку, благодаря чему определяет, способен ли он будет обслуживать новую программу.

Если займ нужен физическому лицу для оплаты текущих кредитных обязательств, то ему следует хорошо подумать, прежде чем отправлять заявку. В такой ситуации он может попытаться снизить кредитную нагрузку посредством реструктуризации. Для этого следует обратиться к своему кредитору и в письменной форме попросить о снижении ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия договоров.

Если руководство банка пойдет ему навстречу, он сможет в дальнейшем в меньшей сумме делать проплаты.

В том случае, когда финансовое учреждение откажет в реструктуризации, заемщик должен узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов.

Благодаря такой программе он сможет закрыть все действующие займы за счет оформления нового кредита. Для многих людей рефинансирование является настоящим спасением, так как обладает массой преимуществ:

  • можно избавиться от 2-3 и более кредитов;
  • на кредитной истории участие в этой программе никак не отразится (напротив, банки будут видеть, что заемщик пытается решить возникшие проблемы);
  • можно оформить новый займ на более выгодных условиях;
  • благодаря рефинансированию клиент будет делать только один ежемесячный платеж и т.д.

Сохраните статью в 2 клика:

Очень часто у людей возникают непредвиденные финансовые проблемы, решить которые они могут, только приняв участие в кредитовании. В такой ситуации у них нет времени на мониторинг финансового рынка, цель которого заключается в поиске выгодной программы.

Выйти из затруднительной ситуации они могут, только если быстро найдут банк, который 100 процентов выдаст им нужную сумму денежных средств. При этом им следует учитывать несколько нюансов: на принятие решения по заявке влияет кредитная история клиента, его уровень платежеспособности и текущая финансовая нагрузка.

Если потенциальный заемщик не имеет возможности предъявить полный пакет документов, то ему может быть предложена небольшая сумма средств под довольно высокие проценты.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kakoj-bank-100-procentov-dast-kredit

Как оформить кредитную карту со 100% одобрением?

У вас возникла потребность в кредитной карте или потребительском кредите. Вы рассчитали свой бюджет и знаете, что сможете платить N рублей в месяц. Но Банк почему-то отказывает.

Вы начинаете думать, что поведение системы одобрения похоже на сороку из детской сказки «Этому дала, этому не дала». На самом деле, решение о выдаче займов Банки принимают не спонтанно, никто «Там» не сидит и не гадает на ромашке. В банках вообще не существует такого подразделения.

Все решения принимает программа, которая рассчитывает процент Вашей платежеспособности. Если данный показатель находится в допустимых рамках – приходит одобрение.

Если ситуация спорная, и параметр на грани – происходит дополнительная проверка службой безопасности (прозвон на работу, родственникам). А если критерий оценки ниже или выше – автоматический отказ. Эта программа называется Скоринг.

Скоринг – автоматизированная система банка, предназначенная для оценки заёмщика на его платежеспособность и надежность. Это – своеобразный калькулятор, который просчитывает ваши доходы минус расходы. Он определяет, в состоянии ли вы платить ежемесячный взнос и с учетом дополнительных критериев (оценка надежности) дает одобрение, отказ или предлагает альтернативу.

Если Банк часто отказывает Вам, значит Вы не подходите по персону надежного заемщика.

Так же как и Вы, принимая решение занять кому-либо деньги, оцениваете человека, Банк оценивает Вас. Согласитесь, если перед вами будет 2 типа заемщиков: безработная Маша с 3 детьми и ипотекой и Вася из Газпрома, вы выберете последний, более надежный вариант.

Вот некоторые параметры скоринга, влияющие положительно, или отрицательно на решение банка.

Параметры Платежеспособность Надежность
Наличие положительной кредитной истории + +
Наличие других кредитов – сумма ежемесячного платежа +, если не было просрочек
Наличие просрочек
Дети до 18 – минимальный прожиточный минимум на каждого ребенка +
Автомобиль – 2000 +
Недвижимость в собственности – 3000 (квартира) -500 (дача, гараж, доля) +
Съемное жильё – 5000
Семейное положение: брак/гражданский брак + доход супруги/супруга – прожиточный минимум +
Семейное положение: холост
Дополнительный доход + +
Стаж до 6 месяцев
Стаж свыше 1 года + +
Саж свыше 3-х лет ++ ++
Стаж свыше 10 лет +++ +++
Возраст 18-23
Место работы: государственная организацияЧастная фирма + – + –
Наличие в кредите доп. услуг банка (страхование) – сумма страховки, разделенная на срок кредита +

Рассмотрим пример:

Петр Иванович, 43 года, электрик со стажем из государственной организации с зарплатой 15 000 хочет оформить кредитную карту. Его супруга получает 10 тысяч, у них есть ребенок, и дача. Живут в съемной квартире. Кредит никогда не брали. Хочет Пётр Иванович взять 70 тысяч на морской отпуск. Рассчитываться планирует 3 года.

Считаем (грубо): ежемесячный платеж 2500 руб.

Платежеспособность: 15000+10000 (доход семьи) – 5000 (сам) – 5000 (ребенок) – 5000 (супруга) – 5000 (квартира) – 500 (дача) = 4500. Платеж 2500 потянет.

Надежность. Плюсы: дети, недвижимость, стаж, государственная структура, женат, возраст, кредитов не брал. Минусы: съемное жилье. Плюсов больше.

Одобряем.

То, что мы сейчас сделали – называется ручной просчет параметров скоринга, подгонять которые строго запрещено кредитным специалистам.

Попробуйте оценить себя по данным критериям и определить, дали бы вы себе кредит или нет.

Хочу сказать сразу: если Вы, просчитав свой портрет заемщика, захотите немножко приукрасить себя в глазах Банка (например, сообщить о наличии гражданской супруги для увеличения суммы дохода, садового участка – чтобы повысить свой уровень надежности), не стоит этого делать после недавнего отказа.

Так как ваша предыдущая история сохраняется Банком и если система «заметит» несоответствие сразу нескольких параметров, измененных за короткий промежуток времени – снова будет отказ.

Представьте сами: вчера Вы были ещё холостым и нищим, а сегодня уже состоите в гражданском браке и откуда ни возьмись у вас появился гараж. Фальшь налицо.

Что ещё влияет на решение Банка?

Безусловно, сложившаяся экономическая ситуация не позволяет Банкам одобрять столько же кредитов, как и например, в 2005-2006 годах. Портрет заемщика изучается более тщательно.

Плюс, за счет снижения активов, банкам приходится устанавливать определенные лимиты выдачи.

Так, кредитные специалисты отмечают, что кредиты «хуже проходят» в конце дня и в конце месяца даже для тех клиентов, кто идеально проходит просчет параметров скоринга.

Однако, есть существенное «Но». И это – конкуренция.

В условиях борьбы за клиента, Банки иногда жертвуют некоторыми параметрами: выдают кредиты лицам без официального дохода (См.

– какие банки дают кредитные карты безработным), слепо доверяют скорингу для обеспечения сервиса моментальной выдачи, выдают новый займ, когда ещё не погашен предыдущий и с большей симпатией относятся к клиентам, выбирающим продукты с высокой процентной ставкой и дополнительными услугами (страхование и пр.).

Пакет документов

Заработать дополнительный «плюсик» можно, предоставив при оформлении расширенный пакет документов. Чем вы более открыты банку, тем лучше он к вам относится. Какие документы нужны для оформления кредитной карты – смотрите здесь.

Честность

Не пытайтесь утаить от Банка наличие просрочек или непогашенного кредита в другой организации. Банки имеют общую базу, к которой обращается система скоринга. Они знают даже о просроченных штрафах ГИБДД.

Если Вы оформляете кредит в одном и том же банке повторно и у вас изменились важные данные: номер телефона, адрес, семейное положение – перед оформлением напишите заявление на изменение персональных данных, чтобы система не приняла изменения за нарочный обман.

Вывод: как оформить банковскую карту с кредитным лимитом с гарантией одобрения?

  • Просчитайте, подходите ли вы под портрет заемщика по параметрам «платежеспособность» и «надежность»
  • Вспомните все критерии, дающие вам «плюсики»: долевая собственность, земельный участок, ржавый мотоцикл в гараже. Или может ваши отношения уже можно назвать «гражданским браком».
  • Учтите все неофициальные дополнительные доходы: компенсации за детский сад, талоны на бензин, материальную помощь родственников, выплату процентов по вкладу и пр..
  • Предоставьте дополнительные документы
  • Воспользуйтесь доп. услугой – страхование (через месяц её можно будет отключить)
  • Оформляйте кредитную карту в первой половине месяца, утром или в обед.
  • Честно говорите об имеющихся платежах в других банках и не меняйте кардинально сведения при повторной заявке.

Источник: https://banks.is/publ/30-kak-oformit-kreditnuyu-kartu-so-100-odobreniem

Как использовать:

Как использовать:

В одной из прошлых статей мы обещали рассказать, как получить 100 процентов кредит в Банке. Сделаем сразу оговорку, что данный метод подойдет тем, чья кредитная история не испорчена окончательно, в частности открытыми просрочками.

Схема, которую мы сегодня опишем, основана на соблюдении всех этапов оценки и подборе параметров скоринга – банковской системы автоматического подсчета уровня платежеспособности клиента.

Этот пункт – один из самых важных в совокупной методике оценки будущего пользователя кредита.

Как происходит оценка заёмщика в банке?

  1. Визуальная оценка клиента и его документов кредитным экспертом;
  2. Просчет параметров скоринга автоматической системой;
  3. Запрос данных в БКИ о кредитной истории заёмщика;
  4. Проверка истории кредитов по собственной базе Банка;
  5. Если полученное решение неоднозначно – добавляется проверка СЭБ – службой экономической безопасности банка или отделом андеррайтинга.

Теперь расскажем, как успешно пройти все этапы проверки, чтобы получить кредит со 100 процентным одобрением.

1 этап. Визуальная оценка

Один из блоков программы кредитного специалиста связан исключительно с оценкой внешнего вида заёмщика, его документов и сопровождения.

«Запороть» всю миссию можно уже на этом этапе, если явиться за кредитом в грязной неопрятной одежде с ароматом вчерашнего веселья вместе с аналогичным приятелем.

Помимо визуальной оценки самого заёмщика, столь же трепетное внимание уделяется его документам: паспорт гражданина РФ не должен иметь посторонних записей, помарок, детских рисунков. На страницах не должно быть потёков и рваных областей.

Сопровождение также имеет значение. Этот пункт учитывается для того, чтобы исключить оформление кредита под давлением.

То есть, пришел с семьей – хорошо, с другом – плохо, с подозрительным лицом – взять кредит 100% не получится.

2 этап. Скоринг

Повторимся, что этот этап – самый важный из всех. На основании данных о клиенте будет решаться вопрос о его платежеспособности. Данные клиента условно делятся на несколько блоков, каждый из которых мы рассмотрим подробно.

Блок 1 – Информационный

В этой части указываются сведения о заёмщике, которые позволяют составить его портрет надежности:

  • Паспортные данные (позволят в дальнейшем проверить клиента по базе);
  • Возраст (молодежь и пенсионеры относятся к группе высокого риска невозврата);
  • Семейное положение (граждане, состоящие в браке, даже гражданском, ценятся выше, нежели холостые и разведенные);
  • Иждивенцы (наличие детей добавляет клиенту ответственности, но отражается минусом при просчете свободного дохода);
  • Собственность (наличие недвижимости дает большой плюс: во-первых, к оценке финансового состояния, во-вторых – для того, чтобы банк был уверен, что у клиента есть что изъять, в случае невозврата долга);
  • Условия проживания (съёмное жилье предполагает наибольшие затраты по сравнению с проживанием в собственной квартире или у родственников).

Чтобы приобрести положительный портрет заёмщика, этими сведениями можно немножко «поиграть». Естественно, возраст и данные паспорта вы изменить не сможете, а вот другие данные вполне доступны для «приукрашивания». Например: если у вас есть вторая половина, но нет штампа о браке, почему бы не назвать это гражданским браком? Прописаны в квартире родителей – уже являетесь собственником недвижимости (пусть долевой, сути это не меняет). Любой гараж, сад, земельный участок, автомобиль – это тоже собственность, наличие которой не проверяется. Если сумма кредита большая – про аренду жилья можно промолчать, указав в анкете, что проживаете вы у родственников.

Блок 2 – Доход

Важные параметры блока:

  • Размер дохода (просчитайте его таким образом, чтобы после всех обязательных платежей – квартплаты, взносов по другим кредитам, у вас на руках оставалось не менее 60% от размера ежемесячного платежа, и эта сумма могла покрыть минимальный прожиточный минимум на вас и иждивенцев);
  • Дополнительный доход (при маленькой заработной плате этот пункт может стать спасительным, ведь здесь можно указывать все дополнительные источники денежных средств – пенсии, стипендии, пособия, доходы: от вкладов, от сдачи недвижимости в аренду, со второй работы, подработки и даже от «колымов»);
  • Доход супруга (если вы указали семейное положение «в браке» или «в гражданском браке», при подсчете допустимой кредитной нагрузки будет участвовать и зарплата сожителя).

Блок 3 – Сведения о работе

Важную роль играет информация о работодателе. Разберем по пунктам, указываемым в анкете:

  • Тип организации: частная, государственная, военная (Больше ценятся, конечно, работники государственных структур.

    Наименьшее доверие – к ИП и ПБОЮЛ);

  • Тип должности (наёмный работник, по контракту, по договору, руководитель, специалист);
  • Название должности, профессии (Если вы не предоставляете справку с работы, любой должности можно придумать красивое название.

    Например, грузчик может оказаться «Специалистом по отгрузке ТМЦ», охранник – «Менеджером по безопасности», продавец – «Специалистом по обслуживанию» или «Администратором торгового зала» и пр.

    );

  • Контактная информация о работодателе (стоит указывать номера телефонов тех отделов, где вас знают и могут подтвердить сведения о том, что вы действительно работаете с такого-то месяца/года);
  • Стаж (минимум – 6 месяцев, но для кредита лучше указывать – от года);
  • Количество мест работы за последние 3 года (люди, которые часто меняют работу, рассматриваются Банком, как ненадежные клиенты).

Блок 4 – Другие кредиты

При расчете допустимой кредитной нагрузки в обязательном порядке учитываются платежи по другим кредитам. Скрывать эту информацию не имеет смысла. Единственное, на чем можно сэкономить в этом пункте – это «хвостик». Например, если сумма платежей в другие банки составляет 4800, можно написать 4000, округлив сумму в удобную сторону.

Блок 5 – Детали кредита

В этом блоке описаны такие условия кредитного договора, как:

  • Программа кредитования, тариф (Подразумевает определенную процентную ставку. Программы с дорогим тарифом выше 49% годовых одобряются гораздо чаще, нежели варианты 0-0-24, 10-10-10 и т.п.

    );

  • Срок кредита (если вы не уверены, хватит ли расчётного дохода на ежемесячный взнос, стоит немного увеличить срок кредитования);
  • Ежемесячный платеж (рассчитываем, чтобы он был не более 40% от доходов минус расходы на коммунальные платежи и другие кредиты. Обращаем внимание на то, что оставшаяся сумма должна покрывать минимальный прожиточный минимум на заёмщика и его иждивенцев).
  • Страхование. Например, по автокредиту 100 процентов одобрения могут быть лишь в случае оформления КАСКО и страхования жизни.

3 этап. Проверка КИ

Все предыдущие усилия могут оказаться бессмысленными, если кредитная история окончательно испорчена. Однако, если в ней есть некоторые погрешности (пара незначительных просрочек), то при составлении хорошего образа заёмщика по параметрам скоринга, эти нюансы не учитываются.

4 этап. Проверка по собственной базе

Банк оценивает не только историю, которая хранится в БКИ, но и учитывает собственную информацию.

Например, если человек погашал в выбранном банке кредит без нареканий, а в другом сталкивался с задержкой, скорее всего, ему дадут кредит, понадеявшись на такую же дисциплину, как и предыдущий раз.

Опять же, если этот клиент имеет в выбранном банке зарплатный счет или депозит, отношение банка мгновенно улучшается.

5 этап. Служебные проверки

Последняя стадия применима тогда, если по скорингу и кредитной истории решение неоднозначно. Если до этого момента решение принимала машина, то теперь к делу подключаются живые люди – Сбшники и андеррайтеры.

В проверку входит:

  • Сравнение уровня дохода со средним показателем по отрасли;
  • Прозвон работодателю с целью проверки сведений о работнике;
  • Проверка размера дохода через ПФР (в редких случаях, при больших суммах);
  • Ручная оценка всех указанных параметров и сведений из БКИ.

Чтобы успешно пройти последний этап, необходимо удостовериться, что работодатель готов подтвердить информацию о вашем трудоустройстве. Обычно задают вопрос о том, в какой должности трудится будущий клиент банка, с какого месяца и года работает, сколько в среднем зарабатывает.

Бывает ли 100% помощь в получении кредита?

Самая полезная помощь, которая бывает – это содействие самого сотрудника банка или финансового брокера. Самое интересное, что всю информацию, которую мы здесь описали, и использует кредитный брокер для 100 процентного одобрения кредита в первую очередь.

Теперь, ознакомившись с данной статьей, вы можете попробовать самостоятельно оформить заявку с учетом наших рекомендаций.

Если же и это не поможет, советуем заняться исправлением кредитной истории. Если деньги нужны очень срочно, выход один – займ онлайн в микрофинансовом центре.

Источник: https://loanlab.ru/art/30-100-odobrenie-kredita-s-plohoy-kreditnoy-istoriey

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.